Главная Кадровый учет Закроют ли микрофинансовые организации официально? Новые онлайн займы мфо

Закроют ли микрофинансовые организации официально? Новые онлайн займы мфо

Для активных заемщиков МФО прогноз о том, что вот уже через несколько дней такие организации начнут закрываться, стало достаточно неприятной новостью. Можно сколько угодно рассуждать о том, что проценты там высокие, условия невыгодные и т.д., и т.п., но статистика неумолима: количество тех, кто рано или поздно обращается за деньгами в микрофинансовые организации, растет. Так почему же список закрытых МФО, а точнее, - тех, кто сворачивает свою деятельность, также увеличивается? Ведь спрос рождает предложение, а он сегодня достаточно большой. Специалисты в области микрокредитования утверждают: виной всему новые законы и поправки в уже существующее законодательство, цель которого – защитить интересы заемщиков, что идет вразрез с самой целью функционирования МФО.

Почему закрываются МФО

Закон о микрозаймах в 2018 еще не принят и даже не вынесен на рассмотрение, а множество МФО уже свернули свою деятельность. Причина проста: за прошедший год было четко установлено, каким стандартам должны соответствовать такие организации, однако выяснилось, что отвечают им немногие. Новый закон о микрозаймах от 29 03 2016 начал, а последующие продолжили введение всевозможных ограничений, а именно:

Разовое нарушение требований законодательства относительно функционирования МФО наказываются штрафом, последующие – им же, только в увеличенном размере, а систематические предполагают уголовную ответственность.
Если открытая МФО не придерживалась всех правил оформления такого рода деятельности, в случае спорных ситуаций ей нечего рассчитывать на судебную защиту.
Последние изменения в закон о микрофинансовых организациях предполагают вступление в СРО и ведение соответственной финансовой отчетности, направляемой впоследствии Центробанку. Следовательно, ожидаемый доход организаторов МФО будет ниже прогнозируемого, и многие из них принимают решение о прекращении деятельности.

Узнав о том, ]]> какие МФО закрылись ]]> , некоторые клиенты расстраиваются по причине того, что условия у них были наиболее выгодными. Таким потребителям неважно, насколько законной была деятельность микрофинансовой организации, они не читали новый закон о микрозаймах в 2017 году и не будут читать его в следующем: для них главное получить необходимую сумму тогда, года она нужна, и на тех условиях, которые их устраивают.

Реально ли закрытие МФО?

Часть потребителей – активных клиентов МФО, даже изучив новый закон о микрозаймах с 1 января 2017 года и последующие, лишь скептически улыбаются, мол, никто добровольно не свернет деятельность, приносящую такой легкий доход. Однако новые законы и поправки к существующим – не единственная причина вероятного закрытия МФО. Кроме этого, микрофинансовые организации могут прекратить свою деятельность:

Из-за низкого процента возвращаемых займов. Появившись на рынке, каждая новая МФО пытается собрать себе клиентскую базу, предлагая с этой целью предельно выгодные условия: снижение процентной ставки, упрощение процедуры выдачи и т.п. Это приводит к тому, что кредиты берут категории населения с низким уровнем дохода и отсутствием финансовой грамотности. Результат – невозврат долгов и банкротство микрофинансовых организаций.
По причине упрощенной процедуры выдачи займов: если банки проверяют каждую заявку досконально, требуют справку с места работы, номер стационарного телефона и т.п., то в МФО документы особо не проверяют. Результат аналогичен предыдущему пункту – банкротство.
Из-за нового закон о микрозаймах в 2016 году, регулирующего деятельность коллекторов. Часто последние, не зная о внесенных изменениях, используют незаконные методы возврата долга, вследствие чего саму организацию по выдаче микрокредитов ожидают судебные разбирательства и полное прекращение деятельности.

Разумеется, круг лиц, на постоянных условиях пользующихся микрозаймами, не слишком доволен перспективой, открывающейся после нового закона о микрозаймах в 2017, ведь они готовы выплачивать высокие процентные ставки за возможность получить нужную сумму в нужное время. Однако для тех, кто только раздумывает, не взять ли ему микрозайм, закрытие МФО может предотвратить финансовую кабалу.

Возможно ли предотвратить закрытие

Будет принят новый закон о микрозаймах в 2018 году или нет, но специалисты считают, что грамотный подход мог бы предотвратить массовое закрытие МФО и оставить на рынке действительно тех. Чья деятельность законна и направлена на благо потребителям. Шагами в этом направлении могли бы стать:

Упрощение регулирования деятельности МФО;
Создание отдельных законов для микрофинансовых организаций и микрокредитных;
Ограничение процентных ставок - новый закон о микрозаймах от 29.03.2016 положил начало работы в этом направлении, однако он требует усовершенствования;
Ограничение штрафных санкций, предусмотренных за нарушение законодательства;
Создание стандартной формы отчетности.

На сегодняшний день новый закон о микрозаймах 2017 года предполагает внесение двух существенных изменений: необходимость ведения деятельности в соответствии с зконодательством и обязательное обращение в Бюро кредитных историй перед выдачей займа. Также, напомним, МФО обязали информировать клиентов о полной сумме переплаты по кредиту.

Еще два года назад на вопрос о том, вероятно ли закрытие МФО, многие специалисты в области микрофинансовой деятельностьи с уверенностью бы ответили отрицательно. Однако законодательство вносит свои коррективы в сложившуюся ситуацию, пытаясь максимально защитить интересы граждан. А вот что нужно самим гражданам – защита их интересов или возможность в любое время получить нужную сумму наличных – при принятии законом, похоже, не учитывается.

3 октября 2017 года в Москве состоялся MFO RUSSIA FORUM - крупнейшее мероприятие бизнес-формата в сфере микрофинансирования , организованное СРО «МиР» при участии НАУМИР.

В работе Форума приняли участие 350 делегатов - представителей Банка России, Министерства экономического развития Российской Федерации, Корпорации МСП, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов и банков, b 2 b -компаний и СМИ.

В ходе Стратегической сессии «Вектор развития рынка» участники Форума обсудили т екущие проблемы микрофинансирования и пути их решения, а также вопросы улучшения имиджа рынка.

Модератором Стратегической сессии выступил Алексей Саватюгин, президент НАУМИР .

На Стратегической сессии выступили:

Михаил Мамута , руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг. Видео выступления .
Илья Кочетков , директор Департамента микрофинансового рынка Банка России. Видео выступления .
Эдуард Арутюнян , директор СРО "МиР". Видео выступления .
Михаил Андронов, руководитель департамента автоматизации группы компаний «Аудит-Эскорт». Презентация >>> . Видео выступления .
Андрей Артаев , генеральный директор МФК "Срочноденьги". Презентация >>> . Видео выступления .
Евгений Бернштам , председатель совета директоров ООО "Домашние деньги". Презентация >>> . Видео выступления .
Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс». Презентация >>> . Видео выступления .
Юрий Провкин , генеральный директор ГК «Eqvanta». Презентация >>> . Видео выступления .

Эдуард Арутюнян отметил, что микрофинансовый рынок столкнулся в 2017 году с рядом серьёзных вызовов в регулировании и надзоре. "Внедрение базовых стандартов, новые правила взыскания задолженности, повышение норм резервирования и переход на единый план счетов заставили многие микрофинансовые организации всерьёз пересмотреть стратегию поведения на рынке" , - заявил Эдуард Арутюнян .

Вместе с тем, как сообщил Михаил Мамута , в январе-августе текущего года наблюдалось снижение доли жалоб на МФО в общем объеме жалоб на некредитные финансовые организации.

В целом участники сессии сошлись во мнении, что благодаря ужесточению регулирования и конкуренции микрофинансовый рынок входит в новую фазу своего развития, и почти всем его игрокам предстоит пересмотреть свои бизнес-модели.

"2017 год – это год регуляции и год технологий. Благодаря тесному и постоянному взаимодействию с Банком России мы ускоренными темпами идем к цивилизованному рынку, к полному взаимопониманию с государством, с нашими партнерами и заемщиками. С уверенностью можно сказать, что рынок микрофинансирования стал полноценным участником всего финансового процесса страны. Говоря о перспективах, будущее МФО заключается в сочетании передовых технологий с прямыми контактами с клиентами" , - заявил Евгений Бернштам .

«Сектор микрокредитования в последнее время испытывает ряд серьезных трансформаций, которые по мере их внедрения будут способствовать повышению привлекательности данного продукта. Уже сейчас, с повышением уровня финансовой грамотности населения, займы МФО становятся удобным и доступным инструментом. Об этом, во-первых, говорит устойчивая тенденция роста количества лояльных клиентов, по данным БКИ «Эквифакс» за этим продуктом обращаются 35% заемщиков. Это рекордный показатель на текущем рынке. Во-вторых, статистика говорит о снижении среднего срока и суммы займа, что также объясняется более глубоким пониманием принципов использования продукта, что в перспективе повысит кредитную сознательность заемщиков» , - особо отметил Олег Лагуткин .

"Год за годом регуляторные меры Банка России "вычищают" рынок от слабых и нецивилизованных игроков, а микрокредитные институты, в свою очередь, сделали прозрачнее выдачу займов. Это не единственное, что пришлось пережить бизнесу. МФО вынуждены практически полностью перекраивать свои процессы, чтобы сохранить эффективность в изменяющихся условиях" , - отметил Андрей Артаев .

Участники стратегической сессии также обсудили вопрос перехода на Единый план счетов (ЕПС) и практику слияний и поглощений.

« Переход на Единый план счетов, а по сути − ведение учета по МСФО, - сложная задача, эффективно решить которую можно с помощью "1С:Управление МФО и КПК", единственной программы, качество которой гарантировано фирмой "1С", помогут в этом также разработанные нами кейсы по обучению, настройке программы и методологии»,- заявил Михаил Андронов .

«С одной стороны, микрофинансовый рынок демонстрирует уверенный ежегодный рост на уровне 20%. Он идет с явным трендом на консолидацию: количество игроков сокращается, а конкуренция становится острее. По данным регулятора, 80% рынка уже приходится на Top-100 крупнейших игроков - рынок насыщен, основной объем займов сосредоточен у 4% компаний. С другой стороны, новые законодательные ограничения самым серьезным образом сказываются на доходности МФО: падение ее уровня в ближайшие годы составит от 5 до 50% в зависимости от модели работы. Все это подталкивает небольшие и средние компании задуматься о стратегии и понять, где они себя видят через 3-5 лет», - подчеркнул Юрий Провкин .

В рамках Форума был организован круглый стол «Развитие сектора некоммерческих микрофинансовых организаций» с участием Татьяны Бауэр, з аместителя начальника отдела кредитования малого и среднего бизнеса Департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Минэкономразвития России и Сергея Сучкова , члена Правления, руководителя Дирекции управления рисками Корпорации МСП.

Участники круглого стола обсудили актуальные проблемы некоммерческих микрофинансовых организаций, эффективность реализации федеральных и региональных программ поддержки предпринимательства, а также условия участия некоммерческих МФО в государственной программе стимулирования кредитования субъектов МСП (известной как «Программа 6,5%»).

Сергей Сучков заявил, что включение некоммерческих МФО в программу стало возможным благодаря увеличению Банком России её общего лимита на 50 млрд рублей - до 175 млрд рублей. По его словам, теперь некоммерческие МФО могут получать от банков-партнеров Корпорации МСП кредиты под 9,6% годовых, а выдавать микрозаймы конечным заемщикам должны не более чем под 14,4%.

Представители некоммерческих МФО, в свою очередь, сформулировали рекомендации по совершенствованию программ поддержки и стимулирования кредитования субъектов МСП.

«Представители рынка предложили унифицировать отчетность некоммерческих МФО, отменить обязательное присвоение им рейтинга эффективности, конкретизировать некоторые формулировки Приказа Минэкономразвития РФ, регламентирующего деятельность некоммерческих МФО, а также рассмотреть возможность увеличения маржи некоммерческих МФО в рамках участия в «Программе 6,5%». В целом, участники круглого стола отметили его высокую эффективность и высказались за дальнейшее использования подобного формата мероприятий для продуктивного выстраивания дальнейшего диалога» , - отметил Александр Маслов , председатель Комитета по вопросам деятельности некоммерческим МФО СРО «МиР», исполнительный директор Автономной некоммерческой организации "Микрокредитная компания "Агентство по поддержке малого и среднего бизнеса в Чувашской Республике".

Сессия « Ищем новые источники фондирования» была посвящена обсуждению альтернативных возможностей привлечения денежных средств в МФО : через выпуск привилегированных акций , кредитные потребительские кооперативы, выстраивание партнерской сети в банках по продаже облигаций, криптовалюты, банковские организации, р2р-платформы и закладные, а также актуальным проблемам фондирования.

Модератором сессии выступил Владислав Мишин , Председатель правления OOO «Брио Финанс»

На сессии выступили:

Эдуард Ланчев, основатель сервиса Fundery. Презентация >>> . Видео выступления .
Александр Мамонов , генеральный директор АО МФК «Городская Сберегательная Касса». Презентация >>> . Видео выступления .
Эльман Мехтиев , Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков. Видео выступления .
Сергей Седов , генеральный директор ООО МФК «Займер». Презентация >>> . Видео выступления .

Александр Мамонов рассказал об опыте работы « Городской Сберегательной Кассы» с инвесторами - физическими лицами. Как отметил спикер, квалифицированные инвесторы - это достаточно финансово грамотные люди, для них разрабатываются новые продукты с использованием закладных, с целью привлечения банковского фондирования. Помимо этого, совместно с партнерами создается компания ипотечного агента. У проекта есть некоторые ограничения: очень критичен объем закладных, для самоокупаемости он должен быть от 1,0 млрд.

Эльман Мехтиев прокомментировал методические рекомендации по оценке банками МФО, подготовленные СРО «МиР» и Ассоциацией "Россия", и отметил, что не достаточно только написать документ, нужно еще посмотреть на него с точки зрения регулятора. Почему регулятор должен согласиться с тем, что простое следование методичке снижает риски банков при работе с МФО? С сужением банковского рынка банки все равно будут обращать внимание на работу с МФО. Как отметил спикер, у регулятора две разные ветви надзора - за банками и за МФО. «Важно, чтобы банки и МФО понимали друг друга», - подчеркнул Эльман Мехтиев .

В своем выступлении на тему «Международный опыт привлечения фондирования» Сергей Седов поделился существующими проблемами фондирования в МФО, в числе которых - недоверие банков, закрытость международных фондов, недоверие профессиональных инвесторов, высокая планка для физических лиц - квалифицированных инвесторов (1,5 млн. руб.), а также представил две площадки, позволяющие фондировать растущий бизнес:

- ROBO.CASH: заемщики берут займы у кредиторов, размещают информацию на площадке, МФО покупают готовые средства за вознаграждение (12-14%). Площадка автоматизирована, запущена в Латвии, 1062 инвесторов из Европы задействованы на сегодняшний день.

- INVEST.ZAIMER.RU: проект предлагает размещать собственные средства физических лиц.

Спикер отметил, что фондирование осуществляется инвесторами не из России, займы выдаются в евро в еврозоне, а также в тенге в Казахстане. Персональные данные не подаются. Законодательство стран, где зарегистрированы площадки и осуществляется их деятельность, соблюдается в полном объеме. Онлайн-займы для россиян ограничены 15,0 тыс. руб. Если свыше, то необходима личная авторизация в офисе в Кемерове.

Эдуард Ланчев в своем выступлении на тему «ICO: настоящее и будущее привлечения инвестиций» рассказал о блокчейн - криптозащищенной базе данных, распространенной по всему миру. На основе блокчейна выпускают токины (монеты, электронные сертификаты) - криптовалюту. На первый взгляд фундаментальной стоимости у криптовалюты нет. Однако, чем дальше, чем серьезнее и у криптовалюты появляется фундаментальная стоимость. От вложенного труда основателей, расширения парка серверов, покупки электроэнергии и т.п. Спикер подчеркнул, что за год рынок криптовалют капитализировался в 10 раз и сейчас составляет 144,0 млрд $, обогнав венчурное финансирование. Эдуард Ланчев также отметил, что в России еще нет регулирования этого рынка. Средний чек по приобретению ICO составляет 3,0-3,5 тыс.$, ICO привлекают мелких инвесторов. Расходы на проведение одного ICO - 500,0 тыс.$, при этом токен должен что-то представлять - товар, услугу и т.п. В завершение своего выступления Эдуард подчеркнул, что блокчейн скорее предназначен для долгосрочных проектов, а не для решения краткосрочных операционных проблем фондирования.

Владислав Мишин рассказал об опыте привлечения фондирования через эмиссию ценных бумаг, в частности, отметив, что было создано акционерное общество и переданы доли своей компании в уставный капитал общества, а также были выпущены привилегированные акции на 100,0 млн. руб. Спикер отметил, что физические лица покупают акции с плавающей доходностью.

Участники сессии « Эволюция микрофинансирования: новые каналы продаж» поделились практическим опытом разработки и реализации собственных решений для развития и повышения эффективности бизнеса МФО: за счет поиска новых источников трафика, использования актуальных маркетинговых коммуникаций, повышения доверия клиентов к МФО , внедрения технологий лидогенерации.

Модератором сессии выступил Александр Шустов , генеральный директор Группы компаний «Мани Фанни».

На сессии выступили:

В ходе сессии « Знай своего клиента: риски и идентификация» участники рассмотрели инструменты управления рисками в микрофинансировании, обсудили практику управления рисками и ключевые аспекты стандарта по управлению рисками.

Модератором сессии выступил Сергей Весовщук , директор по рискам ГК « Eqvanta ».

На сессии выступили:

В ходе сессии « Бизнес-модели, которые работают. Обзор успешных практик» участники - лидеры рынка микрофинансирования – поделились самыми свежими, но уже успевшими показать себя эффективными бизнес-проектами.

Модератором сессии выступил Антон Еременко , Первый заместитель генерального директора ООО МФК «Рево Технологии».

На сессии выступили:

Сессия «Взыскание: традиционные и новые подходы» была посвящена актуальным вопросам и эффективности судебного взыскания по займам, перспективам применения медиации на рынке МФО, а также особенностям самостоятельного взыскания и через коллекторские агентства.

Модератором сессии выступил Александр Морозов , первый вице-президент НАПКА. Презентация >>> . Видео выступления .

На сессии выступили:

Максим Богомолов , генеральный директор ООО «Агентство Судебного Взыскания». Презентация >>> . Видео выступления .
Олег Куликовский, заместитель генерального директора ГК «АЭК». Презентация >>> . Видео выступления .
Дмитрий Курчитов, исполнительный директор ООО «Агентство ликвидации долгов». Презентация >>> . Видео выступления .
Алексей Романов, коммерческий директор Студии инновационной психологии и медиации «ЭГО». Презентация >>> . Видео выступления .
Константин Фаерман, генеральный директор ООО «МКК «Альтерзайм» . Презентация >>> . Видео выступления .

Константин Фаерман рассказал о подводных камнях из практики залоговых займов, а также способах борьбы с ними. К «подводным камням» спикер отнес: скрытую продажу кредитору предмета залога, переоценку предмета залога, недооценку предмета залога, внутренний и внешний фрод, право пожизненного проживания в заложенной недвижимости, права супругов на заложенную недвижимость, не отражающие суть запроса справки из ПНД, сложности загородной недвижимости, фобии заемщика, а также целевое назначение займа.

На тему « Legal Collection: просто о сложном» выступил Олег Куликовский. Спикер раскрыл суть стадий soft , hard , legal , bailiff collection , а также asset management (работа с взысканным имуществом). Рассказал о плюсах (дополнительный легальный инструмент Collection, узаконивание задолженности, повышение уровня взыскания, повышение качества собственной договорной базы, дополнительный объективный фактор возможной корректировки стратегии общения с Должниками на более ранних стадиях и др.) и минусах (затратность, и негарантированность результата) судебного взыскания, а также об этапах становления судебного взыскания.

Максим Богомолов в рамках своего выступления на тему «Нюансы и эффективность судебного взыскания по займам» обратил внимание слушателей на устойчивый рост эффективности исполнительного производства в период с 2015 года по сегодняшний день. При этом основную долю среди «возвратов» составляют люди старшего возраста. Спикер отметил, что оптимальный размер исковых требований для судебного взыскания начинается от 10 тысяч рублей. С целью повышения эффективности «просуживания», Максим Богомолов призвал не хранить документы исключительно в бумажном виде, а также подчеркнул, что выгоднее «просуживать», чем продавать долг.

Модератор Александр Морозов также призвал «избегать бумажных атавизмов». Тема его выступления – «Как новые цифровые технологии помогут совместной эффективной государственно-частной работе по взысканию задолженностей». Александр Морозов рассказал об экономическом вкладе взыскателей (возврат средств в экономику страны, трудоустройство и др.), об автоматизированном определении подсудности, о преимуществах голосовой верификации должника (сокращение издержек всех участников процесса и нагрузки на судебную систему), о преимуществах передачи всех задолженностей должника одному взыскателю. Чем сможет помочь «цифра» - ускорение процессов, их стандартизация и упрощение, а чем не сможет (человеческий фактор).

Алексей Романов рассказал о перспективах применения медиации на рынке МФО. Спикер поделился текущей практикой решения споров: «Более 95% исков по микрофинансовым спорам подаются МФО и касаются они выхода на просрочку. Суды, как правило, выносят положительные решения в пользу кредиторов. Но из-за низких доходов микрозаемщиков иски часто удовлетворяются лишь частично или с отсрочкой». Основные принципы медиации: добровольность участия сторон, сотрудничество и равноправие сторон, конфиденциальность, беспристрастность и независимость медиатора. Также Алексей Романов рассказал о правах, функциях медиатора, преимуществах медиации (сокращение сроков урегулирования спора; повышение уровня доверия со стороны клиента; взаимовыгодное решение для каждой стороны конфликта и др.) и ее недостатках (возможное затягивание сроков рассмотрения дела недобросовестной стороной (срок медиации – 60 дней); стоимость услуг профессионального медиатора при рассмотрении «малобюджетных» споров).

Тема выступления Дмитрия Курчитова - «Самостоятельное взыскание vs коллекторские агентства». Спикер рассказал о правовых основах деятельности по взысканию, поделился статистическими данными НБКИ о доле одобрения микрозаймов в динамике в сравнении с 2016 годом, а также данными о невозврате займов. Также спикер говорил о необходимости личного общения взыскателя с должником и о факторах, препятствующих этому общению.

Спикерами сессии « Переход на ЕПС и XBRL » традиционно стали представители компаний – разработчиков программного обеспечения, чьи продукты наиболее востребованы на рынке МФИ, а также специалисты и руководители МФО, уже приобретших опыт внедрения и постановки бухгалтерского учета в соответствии с ОСБУ и МСФО.

Сессия прошла при модерации директора Российского Микрофинансового Центра Елены Стратьевой .

На сессии выступили:

Михаил Андронов, руководитель департамента автоматизации группы компаний «Аудит-Эскорт» и координатор отраслевого направления «1С:Управление МФО и КПК» «1С». Презентация >>> . Видео выступления .
Анна Демидович, н ачальник отдела аналитики и методологии, ООО «Инверсия Ритейл». Презентация >>> . Видео выступления .
Александр Дубакин, генеральный директор ООО МКК «Ай Кью Капитал». Видео выступления .
Виталий Занин , директор по работе с клиентами и маркетингу ЗАО «ПрограмБанк». Презентация >>> . Видео выступления .
Сергей Писларь, генеральный директор ООО «АДС-СОФТ». Презентация >>> . Видео выступления .
Елена Сикк , руководитель проекта Переход на ЕПС и ОСБУ, OOO Микрофинансовая компания «СТОЛИЧНЫЙ ЗАЛОГОВЫЙ ДОМ». Презентация >>> . Видео выступления .

Участники сессии отметили, что рынок стал в целом более активен в поиске и изучении предложений программных продуктов, однако для большинства компаний переход на единый план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета представляет значительную сложность по причине отсутствия компетентного персонала и дороговизне предлагаемых решений.

Представившие продукты своих компаний Виталий Занин и Анна Демидович отметили, что их компании специализируются на автоматизации розничного банковского бизнеса.

Компания «ПрограмБанк» работает на этом рынке 28 лет . «ПрограмБанк» , как банковский вендор, обладает большим заделом готовых решений, которые позволят быстро решать задачи ЦБ - отметил Виталий Занин .- Решение «ПрограмБанк.КредитМикро» полностью соответствует новому Единому плану счетов некредитных финансовых организаций и новым отраслевым стандартам бухгалтерского учета в НФО, принятым Банком России, а также рекомендациям и разъяснениям ЦБ РФ. Помимо этого, «ПрограмБанк» имеет решение для автоматизации всевозможных финансовых инструментов. Когда МФО захочет развивать новое направление бизнеса, то к их услугам будет уже готовый инструмент, который смогут быстро запустить в эксплуатацию. Это позволяет организациям максимально быстро перейти на ЕПС и с относительно небольшими затратами. А для тех, у кого есть своя учетная политика, мы можем настроить на нее наше решение...» .

Основные программные продукты компании «Инверсия Ритейл» для автоматизации розничного бизнеса - это хорошо известные и отлично себя зарекомендовавшие программные комплексы, уже более 15 лет эффективно работающие в более чем 100 Российских банках. Эти программные комплексы позволяют автоматизировать весь спектр банковских услуг, предоставляемых банком физическим лицам.

Автоматизированная финансово-розничная система (АФРС) FinMaster представляет собой новое программное решение, предложенное компанией "Инверсия Ритейл" в 2015 году для автоматизации бизнеса МФО и КПК. АФРС FinMaster является дальнейшим развитием программного комплекса InvoMFO, который был разработан в 2013 году для автоматизации деятельности микрофинансовой организации по предоставлению финансовых услуг физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого и среднего бизнеса. АФРС FinMaster включает в себя программный модуль FinMsater.FINANCE для автоматизации бэк-офиса микрофинансовой компании, модуль FinMsater.FRONT для автоматизации фронт-офиса по всем направлениям обслуживания клиентов, и модуль FinMsater.BUS, представляющий набор сервисов для взаимодействия с внешними системами, поддержки различных каналов выдачи и погашения займов (платежные карты, различные платежные системы QIWI, CONTACT и т.д.), взаимодействия с БКИ, внешними скоринговыми системами, с 1С Бухгалтерией, клиент-банком, ДБО и личным кабинетом клиента.

Сергей Писларь и Михаил Андронов представили программы на базе широко распространенной платформы 1С.

Компания «АДС-Софт» предлагает как комплексный подход «под ключ», то есть выполнение всего перечня необходимых работ от составления учетных политик до составления отчетности для Банка России и других регуляторов, так и поэтапный переход на ЕПС, предусматривающий выполнение одного или нескольких этапов перехода. Имеется в наличии и уже готовые «коробочные» решения с проектом учетной политики и настройкой под неё системы.

Компания «Аудит-Эскорт» с 1996 года оказывает высокопрофессиональные комплексные услуги в разных областях бизнеса. Специализируясь в сфере методологии и автоматизации учета в МФО и КПК, компания разработала новое отраслевое решение совместно с фирмой «1С» «1С:Управление МФО и КПК», предназначенное для ведения учета по новым стандартам Банка России и основной деятельности по предоставлению и привлечению займов. Данное решение автоматизирует все функции управления МФО от заявки и оформления займа до управления проблемной задолженностью, а также обеспечивает внутренний контроль в целях ПОД ФТ.

Елена Сикк и Александр Дубакин рассказали о тех трудностях, с которыми их компаниям пришлось столкнуться в процессе перехода, обозначили необходимость регулярного обсуждения сектором конкретных вопросов, возникающих в практике работы, формирования консолидированных решений по существующим проблемам.

Сессия «Безопасность бизнеса: экспертиза и кейсы » была посвящена вопросам обеспечения безопасности микрофинансового бизнеса.

Модератором сессии выступил Антон Грунтов , директор по безопасности ГК « Eqvanta », председатель комитета по безопасности СРО «МиР». Презентация >>>

На сессии выступили: Презентация >>>

Андрей Ледяев , руководитель отдела информационной безопасности ГК «Eqvanta». Презентация >>>

Дмитрий Лихарев , старший советник по экономической безопасности ООО «Миг Кредит». Презентация >>>

Антон Грунтов рассказал о работе, проводимой комитетом по безопасности СРО «Мир», обозначив точки взаимных пересечений по интересам среди микрофинансовых организаций, а также успешные практики взаимодействия с правоохранительными органами внутри комитета СРО.

Павел Богомолов поделился опытом взаимодействия с представителями правоохранительных органов. Как отметил Павел, налаживание личных контактов с представителями МВД позволяет более оперативно решать вопросы пресечения различного рода преступлений. В качестве примера был приведен случай оперативного оповещения участкового уполномоченного полиции, что помогло предотвратить ограбление одного из офисов микрофинансовой организации.

Сергей Скворцов рассказал об опыте организации службы безопасности в Миг Кредите.

Дмитрий Лихарев рассказал о наиболее распространенных схемах осуществления мошеннических операций в оффлайн-сегменте. Особое внимание спикер обратил на наиболее типичные способы подделки паспортов, наглядно продемонстрировав фото и иллюстрации.

Дмитрий Кочегаров рассказал о типовых способах осуществления мошеннических операций при онлайн-выдачах.

Евгений Будылин поделился опытом внедрения системы коммерческой тайны в микрофинансовой организации, обратив внимание на то, что подобного рода ноу-хау решает вопросы неправомерных действий со стороны государственных органов власти.

Андрей Ледяев рассказал об основах создания системы информационной безопасности. Особое внимание спикер обратил на новые вызовы, связанные с хищением персональных данных и вирусными атаками.

Подводя итоги сессии, Антон Грунтов призвал всех членов СРО «МиР» к налаживанию информационного обмена по сведениям негативного характера, которые несут потенциальную угрозу для всего микрофинансового сектора.

Завершила работу Форума сессия « Финансовый супермаркет: новые источники дохода ».

Модератором сессии выступил Александр Афанасьев

На сессии выступили:

Александр Афанасьев , директор по работе со стратегическими партнерами ООО «Миг Кредит». Презентация >>> . Видео выступления . .
Сергей Одиноков , Член правления, Директор по проектам ООО «Домашние деньги». Презентация >>> . Видео выступления .

Сергей Одиноков выступил на тему « Монетизация агентской сети» и р ассказал об успехах компании «Домашние деньги», партнерских программах, дальнейших планах и перспективах развития.

Евгений Комсюков поделился опытом продажи страховых услуг компании «Джет Мани Микрофинанс».

Александр Куликов рассказал о специфике продажи юридических, страховых услуг компании «Европейская Юридическая Служба», поделился опытом внедрения социальных и имиджевых проектов копании, рассказал о партнёрских программах с финансовыми институтами, IT -решениях и опыте сотрудничества с МФО.

Выступление Александра Афанасьева было посвящено вопросам м отивации сотрудников в сфере продаж. Спикер р ассказал о комиссионных продуктах МФО, поделился опытом своей компании по мотивации в продажах, сделав акцент на формирование портрета клиента и факторах успеха продаж.

Завершил работу сессии Виктор Достов , выступив с обзором новинок финтеха в сфере кредитования. Спикер р ассказал, как работают зарубежные банки и МФИ, поделился возможными перспективами развития сектора микрофинансирования в России, озвучил механизмы действия платёжных услуг.

Впервые в рамках Форума состоялось т оржественное награждение победителей Первого всероссийского конкурса социально значимых проектов, реализуемых МФО . Конкурс проводился при информационной и экспертной поддержке Центрального банка Российской Федерации.

Присутствовавший на торжественной церемонии директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков зачитал приветственное слово к участникам конкурса заместителя председателя Банка России Владимира Чистюхина .

« Итогом конкурса должно стать распространение лучших практик среди других участников рынка, – отметил в своем приветствии Владимир Чистюхин .– Это станет весомым вкладом в повышение доверия к микрофинансовым организациям и формирование адекватного восприятия обществом микрофинансового рынка в целом».

« Социальная значимость деятельности является одной из основ микрофинансирования , – подчеркнул во время торжественной церемонии награждения председатель конкурсной комиссии, президент НАУМИР Алексей Саватюгин . – Тем не менее благие дела микрофинансовых организаций зачастую остаются вне поля зрения широкой общественности и органов власти. Мы надеемся, что итоги нашего конкурса существенно повысят уровень осведомленности о социально значимой деятельности участников микрофинансового рынка, а также ускорят распространение накопленного ими успешного опыта, благодаря чему число подобных проектов в российских регионах будет только расти ».

Видео церемонии награждения.

Параллельно с сессиями и выставкой B2B решений была проведена серия мастер-классов в НОВОМ ФОРМАТЕ - своими знаниями и практическими наработками поделились эксперты микрофинансового рынка – представители крупнейших МФО.

Фотоотчет Форума смотрите

С 29 марта 2017 года микрофинансовый рынок начнет работать по новым правилам, так как с него полностью исчезнут привычные клиентам микрофинансовые организации, на смену которым придут микрофинансовые и микрокредитные компании. Это стало возможно после принятия ряда поправок в действующий закон, формирующий порядок ведения бизнеса на кредитном рынке РФ.

Основная цель нововведения – это повышение прозрачности сегмента и защита интересов инвесторов, которые вкладывают деньги в микрофинансовые организации без каких-либо гарантий их возврата. Для этого было принято решение разделить действующих участников на две категории, исходя из размера собственного капитала: если у МФО этот показатель превышает 70 млн. руб., то она может претендовать на получение статуса МФК (микрофинансовая компания), в то время как все другие компании продолжат свою работу под видом МКК (микрокредитная компания). При этом статус МКК был автоматически присвоен всем участникам рынка сразу после принятия законодательных поправок, а для его изменения компания должна соответствовать требованиям, закрепленным положениями закона, и предоставить в Центробанк определенный пакет документов, что можно сделать до 29 марта.

В чем отличие МФО от МФК и МКК?

Независимо от статуса, участники микрофинансового рынка продолжат осуществлять кредитную деятельность, предоставляя займы физическим и юридическим лицам. Но микрофинансовые компании будут иметь более широкие полномочия, такие как:

возможность заключать кредитные договора с частными лицами на сумму до 1 млн. руб., а с индивидуальными предпринимателями — до 3 млн. руб. (максимальная сумма кредитования в МКК составит 500 тыс. руб.);
привлечение частных инвесторов (не из числа акционеров, участников, учредителей) для увеличения объемов кредитования. При этом условия вложения средств в микрофинансовые компании останутся неизменными и минимальный порог составит 1,5 млн. руб. Микрокредитные компании будут вынуждены ограничиваться только внутренними ресурсами;
выпуск облигаций;
возможность осуществлять онлайн кредитование и выдавать деньги заемщикам без их личного присутствия. Для этого они будут поручать банкам проводить идентификацию потенциальных клиентов, что является обязательным условием для оформления займов по Интернету.

Но, получив более широкие возможности, микрофинансовые компании окажутся под пристальным вниманием Центробанка РФ. Кроме того, им будет строго запрещено заниматься торговой и производственной деятельностью.

Что выбрать заемщику?

Если речь идет об оформлении займа на сумму до 500 тыс. руб. в стационарном офисе компании, то клиенту фактически все равно, кого выбрать в качестве кредитора – МФК или МКК. В этом случае он будет руководствоваться только выгодностью кредитной программы и преимуществами, которые станут доступны после оформления займа.

Микрофинансовые компании будут иметь более широкие возможности, поэтому им будут отдавать предпочтение клиенты, которые хотят получить деньги по Интернету и те, кому необходимы крупные займы на сумму более 500 тыс. руб. К тому же вкладывать деньги можно будет только в МФК, так как они будут наделены полномочиями по привлечению средств населения.

В любом случае деятельность МФК и МКК будет по-прежнему регулироваться Центробанком, который будет контролировать соблюдение норм действующего закона и прав заемщиков. Но новые правила по ведению микрофинансовой деятельности могут привести к сокращению числа действующих игроков, так как «слабые» компании не смогут адаптироваться к новым реалиям.

Микрофинансовый рынок в 2017 году переживает не самые лучшие времена. Кредитные организации работают под пристальным надзором Центробанка, который ужесточил деятельность МФО в России, приняв соответствующий закон. Именно он стал камнем преткновения для большинства компаний.

Разговоры о том, что микрофинансовые организации закроют в 2018 году ходят давно, но это лишь пустые разговоры. Закрывать все микрофинансовые организации никто не собирается. Слова главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной тому подтверждение, однако «дыма без огня не бывает» и тенденция закрытия МФО набирает обороты.

Почему закрываются микрофинансовые организации?

Федеральный закон №230 «О коллекторах», который содержит существенные поправки в закон «О микрофинансовых организациях», вступивший в силу с 01.01.2017 года стал одной из главных причин массового закрытия небольших микрофинансовых организаций в 2017 году. Он же станет виновником закрытия существенного количества МФО в 2018-2019 годах.
Читайте также:
В поправках к закону «О микрофинансовых организациях» Центробанк выдвинул очень жесткие требования, которые не «потянули» многие компании. Законопроект вступил в силу 01.01.2017 года, а организациям дали время до 29 марта 2017 года, чтобы привести свою документацию и статус в соответствие с новыми нормами и правилами. Те, кто не смог этого сделать — ушли с рынка. Таким образом, из реестра микрофинансовых организаций за 2017 год было исключено порядка 900 кредиторов.

По состоянию на конец 2017 года в реестре микрофинансовых организаций РФ состоит 2289 компаний. Подавляющая часть из них — микрокредитные организации. Они не могут привлекать средства физических лиц во вклады. Микрофинансовых компаний в десятки раз меньше, потому что требования к ним пропорционально выше.

Такой кредитор должен иметь собственный капитал не менее 70 млн руб. и обеспечивать все выданные займы резервом. Из-за жестких условий стать МФК могут немногие. Немногие готовы потянуть даже статус МКК, потому что всем без исключения нужно вступать в саморегулируемые микрофинансовые организации. Это является второй важной причиной, почему закрываются микрофинансовые организации в 2017-2018 годах.

Еще одной причиной ухода микрофинансовых компаний из реестра ЦБ в 2018 году станет требование Центробанка о создании резерва на потери по непогашенным займам. То есть, на выданные микрокредиты компания должна иметь сопоставимый по сумме резерв собственных средств, который нельзя использовать. Это существенное требование, которое не всем по силам выполнить.

По мнению большинства экспертов закрытие микрофинансовых организаций продолжится до тех пор, пока в реестре не будет около 1000-1200 наименований. Таким образом, в 2018 году следует ожидать закрытия еще 700-1000 компаний.

Какие МФО закрылись в 2017 году и почему?

Основная масса закрытых в 2017 году микрофинансовых организаций — небольшие местные компании, которые предоставляли займы в 1-2 городах. Они специализировались на небольших займах до зарплаты и имели несколько офисов. Однако в списке исключенных из реестра есть и значимые игроки.

Из самых крупных и известных организаций, закрытых в 2017 году, можно выделить компанию Мера, которая занималась кредитованием граждан через интернет. Кредитор предлагал крупные длительные займы до 1 года путем перевода на банковскую карту заемщика.

Финпункт тоже закрылся. Компания предоставляла долгосрочные микрозаймы с постепенным погашением.
МФО Мигомденьги-Томск тоже прекратила свое существование в 2017 году.
Известная компания Русмикрофинанс была исключена из реестра ЦБ еще в начале января 2017 года.

Микрофинансовые организации были закрыты за разнообразные нарушения. Самые распространенные из них:

Отказ от вступления в саморегулируемые организации в соответствии с требованиями ЦБ
Непредоставление отчетности
Некоторые организации исключили из-за отсутствия правил предоставления займов на официальном сайте
Несоблюдение других правил и требований регулятора
Исключение по собственному желанию

Что будет с долгами заемщиков после закрытия МФО?

Заемщикам не стоит радоваться закрытию микрофинансовой организации, ведь долг не спишут и не просят. Вариантов дальнейшего развития будет несколько. Первоначально руководители закрывшейся организации попытаются взыскать долги самостоятельно, путем направления соответствующих писем.

В них кредитор выставит окончательное требование и предложит 5-15 дней для полного погашения задолженности.
Далее руководитель организации попытается продать весь кредитный портфель в коллекторские агентства.

По оставшимся задолженностям будет приниматься отдельное решение — подавать иск в суд или оставлять без дальнейшего движения («прощать долг»). Иногда руководителю МФО нецелесообразно подавать в суд, ведь нужно нанимать юристов, чтобы подготовить исковое заявление, оплачивать госпошлину и т.д.

Если сумма долга небольшая, велики перспективы затяжного судебного процесса, то кредитор не станет обращаться в суд. Гораздо «дешевле» будет отправлять письма заемщику раз в месяц и надеяться, что тот все-таки погасит образовавшуюся задолженность.

В этом случае все может продлиться настолько, что пройдет , а заемщик сможет законно не возвращать долг. Именно на это и рассчитывают должники.

Последствия закрытия МФО для заемщиков

Если продолжится тенденция по закрытию микрофинансовых организаций, на рынке останется около 500-800 самых крупных региональных игроков. Это приведет к тому, что в небольших населенных пунктах закроются все местные МФО, которые работали только в этом городе или регионе. А если в городе нет офисов крупных микрофинансовых организаций, то у заемщиков просто не останется выбора, где можно получить займ до зарплаты наличными. Единственный вариант занять деньги — обратиться за интернет-займом, но не все о них знают, не все умеют пользоваться.

С другой стороны, мелкие компании будут поглощены крупными игроками со всей базой клиентов, долгов и выданных займов. Это можно назвать плюсом, ведь судьба займа и заемщика будет известна. То есть, клиент будет знать, кому возвращать задолженность и в какие сроки. При таком переходе условия выданного кредита не нарушатся, никто не потребует вернуть деньги раньше срока и т.д.

Когда станет меньше микрофинансовых организаций, не будет здоровой конкуренции, опять же преимущественно в мелких населенных пунктах на периферии. Из-за этого действующие игроки ужесточат условия кредитования. Например, повысят процентные ставки, несмотря на то, что в микрофинансировании уже самая высокая переплата.

Изменения коснутся и других условий кредитования, например, требований к заемщикам. Чтобы минимизировать риски невозврата и уменьшить портфель обеспечения по непогашенной задолженности, кредиторы увеличат минимальный возрастной порог, ужесточат требования к месту работы и т.д.

Открыта регистрация на крупнейшее мероприятие бизнес-формата в сфере микрофинансов!

MFO RUSSIA FORUM 2017 - ЭТО БОЛЬШЕ, ЧЕМ ПРОСТО БИЗНЕС-ФОРУМ!

Это - место встречи профессионалов самого высокого уровня!
Это - место демонстрации самых эффективных бизнес-моделей!
Это – место формирования стратегий завтрашнего дня!

Всего один день! Благодаря ему вы сможете:

увидеть и открыть для себя новые ниши рынка ;
получить новые, самые эффективные инструменты для развития бизнеса и повышения доходности , о которых вы даже не задумывались;
получить самую полную информацию о путях привлечения инвестиций ;
узнать о возможностях снижения издержек и оптимизировать бизнес-процессы ;
найти общие решения совместно с теми, у кого такие же трудности ;
получить точную и полную информацию , которую самостоятельно вы искали бы месяцами;
найти новых друзей и партнеров , завести новые деловые контакты ;
получить ЭНЕРГИЮ И ДРАЙВ от открывающихся перспектив и возможностей !

В программе - оптимальное сочетание решений, стратегий, бизнес-кейсов с регуляторной составляющей, как фактора, влияющего на эффективность бизнеса. Регулятор представит самые последние и наиболее важные изменения в отраслевом законодательстве, но главное - вы получите образцы их внедрения, практические кейсы и опыт, который можно и нужно применять и масштабировать.

Сегодня рынок выходит из кризиса 2015-2016 г.г., но мир за это время сильно изменился. Это требует пересмотра существующей модели развития рынка и новых стратегических решений. Отрасль проходит этап технологического обновления и внедрения современных разработок и методик. Методик, полностью смещающих ориентиры компании с сиюминутных бизнес-целей на долгосрочные задачи, базирующиеся на интересах клиента. Необходимо повышение социальной ответственности и кардинальное изменение имиджа микрофинансирования.

В СРО "МиР" сегодня более 600 компаний, среди которых крупнейшие игроки , чей пример не только заряжает и вдохновляет, но чьи практики вполне применимы всеми участниками микрофинансового рынка независимо от их специфики и размера.

Небольшие, начинающие, региональные компании поделятся опытом нестандартных, креативных решений, позволяющих им не просто выживать, но и активно развиваться!

Все это на БИЗНЕС-МЕРОПРИЯТИИ СРО "МиР" - «MFO RUSSIA FORUM 2017».

Форум состоится 3 октября 2017 года в Москве в гостинице HOLIDAYINN MOSCOW Lesnaya (ул. Лесная, д.15).

Ключевые темы:

Самые эффективные системы оценки заемщиков;
Новые технологии взыскания просроченной задолженности;
Перспективы взаимовыгодного сотрудничества между МФО, КПК и ломбардами;
Новые источники дохода для микрофинансовых организаций;
Опыт региональных лидеров: завоевываем рынок в своем регионе;
Нас проверяют! Проверки органами государственной власти и саморегулируемыми организациями: как подготовиться и пройти без потерь;
Работа с МСП, как драйвер микрофинансирования! Технологии успешной работы;
Работа в новом ЕПС в индикативном периоде! Как проходят эту Гонку Героев участники фокус-групп?
Все новинки финтеха для игроков микрофинансовой отрасли;
Кейсы по борьбе с раздолжнителями и нелегальными кредиторами.