При оформлении кредита менеджер банка «ОТП Банк» может настоять на оформлении страхового полиса. Страховка не является обязательной, однако так финансовая организация пытается снизить свои риски. Клиент имеет право отказаться от нее и вернуть уплаченные деньги, если она уже была оформлена в целях экономии собственных средств. Как это сделать, можно узнать в этой статье.

Нужна ли страховка?

В жизни могут произойти разные неприятности, которые поставят человека в сложную финансовую ситуацию. Это понимают и банки, выдающие потребительские кредиты на большие суммы. Поэтому после получения кредита они рекомендуют заемщикам дополнительно оформить полис. Он гарантирует безопасность в следующих случаях:

• внезапная смерть заемщика или его гибель в результате несчастного случая;
• получение инвалидности или потеря трудоспособности;
• потеря источника дохода или увольнение с места работы.

При наступлении страхового случая заемщик получает средства на погашение займа. Поэтому страховка может выручить в сложной ситуации. Но иногда ее стоимость может достигать несколько десятков тысяч рублей, что придется по карману не всем клиентам.

Кредитные организации часто являются посредниками между компаниями, предоставляющими услуги страхования, и клиентами. С каждой сделки банк получает прибыль.

Законодательная база

До недавнего времени, вернуть денежные средства за страховку было практически невозможно. Клиенты, которые обращались в банк, получали отказ. Урегулировать ситуацию удавалось только через суд. При этом истец должен доказать факт навязывания услуги.

Начиная с июня 2016 года ситуация изменилась в лучшую сторону. Банк России ввел указ, согласно которому заемщики могут вернуть деньги, уплаченные за полис, в течение 14-ти дней. Для этого он должен обратиться к страховщику. Процедура возврата осуществляется достаточно быстро, получить деньги можно спустя 10-ть дней с момента обращения.

Кроме того, согласно действующему законодательству, заемщик вправе отказаться и от других дополнительных услуг, которые предлагает банк. Но ставка по кредиту может значительно возрасти.

Отказ от страхования жизни и здоровья

«ОТП Банк» предлагает оформить страхование жизни и здоровья, когда заемщик присоединяется к программе коллективного страхования «ОТП Банка». На это страхование не распространятся закон Банка России, поэтому вернуть деньги можно только в следующих случаях:

• доказан факт навязывания страховки;
• в договоре обнаружены нарушения или ошибки (например, фамилия заемщика написана не правильно или нет подписи на одной из страниц договора);
• заемщик не соответствует требованиям полиса (например, клиент не имеет серьезных заболеваний).

При наличии основания, клиент должен обратиться в «ОТП Банк».

Отказ от страхования товаров, взятых в кредит

Возможность отказа представляется заемщикам, которые взяли в кредит товар, реализуемый партнерами финансовой организации. Договор может быть расторгнут автоматически, если во время его действия заемщик не оплатил обязательный платеж. При этом ранее уплаченные средства не возвращаться.

Отказаться от страховки можно при прекращении рисков. Например, если имущество было утрачено по причинам, которые не относятся к страховому случаю. Обратиться в банк нужно в течение 2-х недель с момента оформления страховки.

Особенности процедуры

«ОТП Банк» своим клиентам дает возможность отказаться от оформленной услуги в течение 2-х недель, тем самым возвратить потраченные средства. За этот срок заемщик имеет возможность обдумать полезность страховки для него, взвесить все за и против, не находясь под давлением банковского сотрудника. Процедура подразумевает под собой написание соответствующего заявления и его последующею отправку страхователю. Компания вернет средства за исключением тех, которые были использованы в рамках действия договора.

«ОТП Банк» принимает отказ от полиса во всех случаях. Особенно это касается автокредитов с оформлением полиса КАСКО. Это также актуально для ипотечного кредитования.

Способ	Особенности	Срок
После погашения кредита	Сделать это можно, если финансовая организация нарушила закон и заставила клиента без его желания оформить страховку	Отказать можно в течение 3-х лет с момента подписания договора
При досрочном погашении	Если клиент имеет возможность выплатить долг быстрее, то он может получить не использованы	Данная возможность представляется, если займ был погашен в течение одного месяца. Если он больше, то необходимо обращаться не в банк, а в компанию, которая предоставляет услуги страхования

Алгоритм отказа

Действовать нужно в период охлаждения, иначе потом провести процедуру будет невозможно. Для оформления отказа необходимо посетить то отделение «ОТП Банка», где оформлялся кредит. С собой необходимо иметь пакет документов:

• паспорт российского образца;
• страховой договор;
• квитанции, подтверждающие оплату.

Менеджер попросит составить заявление. После чего заемщик должен будет несколько дней ожидать ответа.

Заполнение заявления

Это самый главный документ в данной процедуре. В нем необходимо указать следующую информацию:

• реквизиты страховой компании;
• ФИО клиента;
• паспортные данные;
• адрес проживания и контактный телефон;
• номер договора по кредиту, также срок его действия и размер ежемесячного платежа;
• данные по страховому договору;
• просьбу о расторжении договора;
• причину просьбы;
• реактивы для перевода средств;
• дату и подпись.

Результат отказа от страховки

Результат отмены страховки может быть как положительным, так и нет. В первом случае клиенту пересчитают размер ежемесячного платежа с учетом отмены страховых взносов. Банк может увеличить ежегодную ставку на 1-2%.

Негативный результат проявляется в отказе банка в выдаче кредита. При этом организация имеет право умолчать реальную причину отказа. Менеджер, скорее всего, сообщит, что заемщик не удовлетворяет требованиям.

Страховка - это хороший способ защитить себя и свое имущество. Если оказалось, что вносить взносы нет возможности, от нее стоит отказаться. Главное - знать свои права и внимательно читать договор.

К сожалению, большая часть россиян сейчас имеют кредиты. Причем на довольно крупные суммы и не по одному. Помимо выплаты иногда баснословных процентов, многие банки берут деньги еще и за страховку заемщика. Далеко не каждый человек знает, что такое страхование является необязательным и можно отказаться от этой переплаты.

Даже если вы уже оплатили страховую премию, деньги можно вернуть. Ниже мы рассмотрим действия по возврату страховки за кредит в ОТП Банке и порядок отказа от услуги.

Для чего нужна страховка

Банки идут на множество разных уловок, чтобы заемщик оплатил страховку. Это может обезопасить банк от:

• внезапной кончины заемщика;
• утраты возможности погашения кредита (потеря трудоспособности в результате травмы или болезни);
• потери заемщиком постоянного дохода (работы).

В случае наступления предусмотренных обстоятельств, банк получит страховую выплату для погашения кредита.

Вернут ли страховку после погашения кредита

Нужно обязательно помнить, что такое страхование не является обязанностью заемщика и договор заключается добровольно. Банк не имеет права отказать в выдаче кредита при отказе от страховки.

Если банк навязал вам заключение договора о страховании, вы имеете полное право расторгнуть его.

Статья 935 ГК РФ

Основанием в этом случае являются нарушение банком законодательства и заключение договора не на добровольной основе. Расторжение договора быть исполнено в течение 3 лет после заключения. В данном случае факт погашения кредита роли не играет. После массовых обращений граждан банки уже не так активно продвигают страхование, а просто предлагают в соответствии с законом. Страховка является обязательной в случае ипотеки и кредита на покупку авто.

Порядок действий для получения денег

Чтобы получить возмещение страховой премии при досрочном закрытии кредита, нужно идти в страховую компанию с заявлением и справкой о его погашении. После принятия заявления страховой есть три варианта развития событий:

1. Компания без проблем выплатит часть суммы.
2. Компания одобрит возврат полной суммы.
3. Компания откажет, что происходит чаще всего.

Первые два варианта правомерны, а в случае отказа вам стоит обратиться в суд.

Вместе с иском нужно подготовить для суда следующие документы:

• договор на кредит + копия;
• справку о погашении кредита;
• копию заявления, поданного в страховую;
• копию письменного отказа страховой компании.

Подать подготовленный пакет документов вы можете в судебный орган по месту жительства или по месту расположения страховой компании (ее филиала).

Кроме суммы за страховку, включите в иск расходы на услуги юриста, досудебные и судебные расходы.

К сожалению, гарантии выигрыша в судебном процессе нет. Здесь многое зависит от кредитного договора. Так что прежде чем тратить время и деньги на судебные тяжбы посоветуйтесь с грамотным юристом. Так можно ли вернуть страховку в ОТП Банке? Для начала ознакомимся с договором.

Договор с ОТП Банком

Если раньше этот банк вел довольно агрессивную политику, то сейчас есть некоторые изменения. Но все же условия как кредитного договора, так и страховки, далеко не всегда понятны. Партнер банка на уступки идет крайне редко, так что можно готовиться к судебным тяжбам.

В этом случае очень важно соблюсти досудебный порядок. Вы должны получить отказ в письменной форме, и только потом готовить иск.

Страховой компанией-партнером ОТП является ЗАО «СК Благосостояние». В документах она может быть прописана как «Авива» или «МетЛайф». Здесь расторжение договора соответствует пункту 9.2, по соглашению сторон (для «Авива»). За 10 дней до прекращения договора необходимо отправить заявление в головной офис компании по адресу: г. Москва, индекс 127055, БЦ «Бригантина Холл», улица Новолесная, дом 2 . Если же в договоре прописана компания «МетаЛайф», в заявлении стоит ссылаться на пункт 10.1.5, по соглашению сторон. Направлять письмо нужно по адресу: г. Москва, индекс 127015, улица Бутырская, дом 76, строение 1. Пункт 10.1.2, по желанию страхователя, не предусматривает возврат страховки по кредиту.

В обе компании нужно предоставить:

• заявление о расторжении (бланк есть в любом филиале страховщика);
• договор страхования (лучше копию, чтобы оригинал оставался у вас);
• копии страниц «паспорта страхователя»;
• копия чека, подтверждающего выплату страховой премии.

Далее нужно две недели ожидать ответ от страховщиков. Ну а в случае отказа, готовить документы в суд. Вот и ответ на вопрос, как вернуть страховку по кредиту ОТП Банка. Главное, что все должно происходить в рамках действующего законодательства.

Порядок получения возврата

Если страховая все же согласится произвести выплату в досудебном порядке, нужно будет лишь дать им свои реквизиты для выплаты. В случае судебного решения иногда приходится обращаться за помощью к судебным приставам, потому что не всегда страховщики спешат исполнять решение суда. Страховая может подать на обжалование судебного решения. В таком случае исполнение будет возможным только после повторного решения.

Отказ от страховки

Законом предусмотрен срок для отказа от страховки и возврата денег - 5 дней. Иногда страховщик устанавливает больший срок, это прописано в договоре. Этот срок называется периодом охлаждения. При подаче заявления в эти дни, компания должна вернуть деньги не позднее 10 дней с момента принятия заявления.

Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

Если договор уже начал действовать, страховщик вправе не возвращать часть страховой премии за эти дни.

Заявление можно отнести в офис страховщика или отправить заказным письмом. Во втором случае стоит вложить копию полиса, паспорта и копию чека об оплате услуги (иногда). Письмо нужно отправлять заказное, с описью вложения и уведомлением. Идти оно может и месяц, зато страховая компания не вправе отказать вам в выплате при соблюдении условий договора.

Как отказаться от страховки по кредиту ОТП Банка? Также, в соответствии с правилами, прописанными в договоре. В одном из отзывов о подобном возврате был положительный опыт с банком ОТП и СК «Благосостояние» - деньги вернули через 3 дня после получения письма.

Когда проходит радость от получения кредита, многие заемщики начинают понимать, что навязанная банком страховка по кредиту обходится слишком дорого.

Порой размер страховки составляет до 30% полученных в долг денег. В некоторых случаях эти средства можно возвратить.

Рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту ОТП банке, когда это возможно и что для этого нужно сделать.

Для чего вообще оформляется договор страхования? По версии банковских организаций страхование жизни, здоровья и трудоустройства клиента необходимо им для того, чтобы обезопаситься от риска невозврата заемных денег. Обязать заемщика оформлять страхование никто не имеет права по закону.

Когда происходит страховой случай, страховая компания возмещает кредитору убытки, возникающие при наступлении.

При этом умалчивается тот факт, что банки являются посредниками между страховщиком и страхователем и имеют с каждой сделки свои дивиденды. А если страховщик создан банком как дочернее предприятие, то вся прибыль вообще идет банковскому учреждению.

Страхование может быть полезно страхователю в случае наступления страхового случая, если таковой четко описан в договоре об услуге и клиент вовремя успел оформить необходимые подтверждающие документы.

Что касается вопроса, как вернуть страховку по кредиту, ОТП банк позволяет это сделать заемщику в течение так называемого периода охлаждения. Так называют первые 5 дней после подписания страхового соглашения (с 01.01. 2018 – 14 дней). Если в это время страхователь напишет заявление об отказе, ему вернут премиальную сумму за вычетом дней действия договора.

Право отказа от услуги страхования, закреплено за заемщиком Указом Центробанка в 2015 году.

Не все страховки возвращают. К примеру, не может быть возвращена страховка по ипотеке и автокредитах с оформлением полиса КАСКО. Указ главного регулятора касается беззалоговых потребительских займов. Заявление об отказе в банке обязаны рассмотреть и принять по нему решение в течение 10 дней.

Не все клиенты знают, как можно вернуть страховку по кредиту в ОТП банке даже после погашения кредита, оформленном в нем. Это касается также и других финансовых организаций.

Сделать это можно, если доказать, что банк нарушил закон и навязал страховое соглашение. То есть, клиент оформил страховку не по доброй воле. В этом случае не имеет значения, погашен кредит или нет. Срок давности составляет 3 года с момента начала действия полиса.

Теперь о том, как вернуть страховку в ОТП банке при досрочном погашении кредита. Если заемщик досрочно закрывает взятый кредит в течение месяца, часть неиспользованных средств страховой премии ему обязаны вернуть. Если позже – необходимо обращаться в страховую компанию. Здесь тоже есть свои нюансы, поэтому необходимо проконсультироваться у юриста.

ОТП банк сотрудничает при оформлении страховых договоров со страхователем «СК Благосостояние». В договоре о страховке, компания может называться «Авива» либо «МетЛайф».

Необходимо внимательно изучить страховой договор, найти в нем пункт «по соглашению сторон» и в дальнейшем ссылаться на этот пункт.

Страховщику нужно отправить заказным письмом или принести лично следующие документы:

• Заявку об отказе от страховки.
• Ксерокопию страхового соглашения.
• Ксерокопии всех страниц паспорта.
• Ксерокопию квитанции, которая подтверждает, что деньги действительно вносились.

Бланк заявления об отказе от страховки по кредиту лучше всего брать в самом ОТП банке. В заявке нужно будет указать полное имя, причину отказа, номер мобильного, поставить дату и расписаться.

Мотивировать свое решение об отказе от услуги страхования нужно статьей 958 Гражданского кодекса страны, устанавливающей право отказа, и статьей 16 «О защите прав потребителей», если страховой договор был навязан.

Статья 958 Гражданского кодекса страны
Статья 16 «О защите прав потребителей»

В интернете немало отзывов страхователей, свидетельствующих о получении денег при оформлении отказа от страхования. Страхователь, правда, нарушает сроки возврата, но, тем не менее, деньги возвращает.

Способов возврата страховки кредита в ОТП банке есть несколько. Перед подачей заявления заемщику нужно еще раз перечитать страховое соглашение, и освежить в памяти нюансы возврата премии. В офисе нужно написать и зарегистрировать входящим документом заявление на отказ. Ответ заемщику обязаны предоставить не позднее 10 дней. При положительном решении клиент получит деньги на счет либо наличными.

Если банк отказывает, то взяв документальное подтверждение отказа, клиент может обратиться в суд.

Кроме суда, проблему можно решить с помощью:

• Роспотребнадзора;
• органов правопорядка по месту жительства;
• Организации по защите прав потребителей по месту прописки.

Заемщик должен знать, что только от него зависит, вернут ему страховку или нет.

Грамотные действия потребителя кредитных услуг, постоянная переписка с контролирующими банк организациями, приводят к положительному результату и страховую премию возвращают.