Главная Коммерческий транспорт Можно ли взять новый кредит, если уже есть непогашенные кредиты или ипотека? Другие способы получить средства. Потребительский кредит или как взять в кредит телефон

Можно ли взять новый кредит, если уже есть непогашенные кредиты или ипотека? Другие способы получить средства. Потребительский кредит или как взять в кредит телефон

ЭКСПРЕСС-кредит — это кредит, который предоставляется в максимально короткие сроки по минимальному пакету документов.

от Сбербанка России

от банка ВТБ24

Вам нужны деньги на ремонт, путешествие, учебу или крупную покупку? Возьмите кредит наличными, который позволит вам получить необходимую сумму быстро, на выгодных условиях.

от банка Инвестиционный союз

от банка Агропромкредит

Микрофинансовые организации в наших кризисных реалиях - достаточно распространенное явление. Популярность их достаточно высокая и удивить подобными услугами сложно. Тем не менее, существуют и необычные предложения. Одно из них - Platiza. В чем выгодность и особенность среди других предложений? Будем разбираться.

Положение экономики в России затронуло каждого. Везде говорят о кризисе, ну или о рецессии, что ничуть не лучше. Что же такое кризис и как вести себя в сложившейся ситуации? Об этом и пойдет речь в статье.

Андрей Просвирин, занимающий пост руководителя кредитного департамента ДельтаКредит Банка прокомментировал создавшуюся ситуацию на рынке ипотечного кредитования. Его взгляд на ипотеку представлен в этой статье.

Получить средства взаймы у банка сегодня не слишком просто. Как быть в том случае, когда вы получаете отказ снова и снова? Во-первых, не стоит отчаиваться, а во-вторых, ознакомьтесь с материалами, представленными в этой статье. Возможно, некоторые из советов вам пригодятся.

Для многих ситуация в стране привела к невозможности своевременного погашения кредита. Как найти выход из ситуации? Не стоит поддаваться панике, выход всегда можно найти. О достойных решениях этого положения и пойдет речь в этой статье.

События конца 2014 года были не слишком приятными для положения экономики страны, и многие из них имели четкие признаки кризиса. Для россиян это стало заметно хотя бы по причине безрезультатных попыток оформить кредит. Накануне новогодних праздников большинство получило отказ. Для каждого из отказников актуальность обрел вопрос о причине такого негативного результата, мотивировался ли отказ повсеместной практикой или же это личные отношения банк-клиент.

Начало текущего года в сравнении с минувшими годами стало не слишком удачным как для заемщиков, так и для отделений банков. Первым проблематично взять кредит, вторым - разместить. Получая ликвидную ограниченность, финучреждения вынуждены повышать требования к тем клиентам, которые претендуют на роль заемщиков. Таким образом, они снижают риски возможных денежных потерь.

В статье мы поделимся с вами самыми частыми причинами неодобрения банками вашего запроса на кредитование.

Как и на что копят россияне? Как лучше откладывать часть зарплаты, чтобы быстрее собрать нужную сумму на телефон, холодильник, машину или квартиру? Как помочь своей семье достичь поставленных финансовых целей?

Трудно назвать нынешнее состояние экономики хорошим. На этом фоне предприниматели все чаще стараются удержаться на плаву и выжить, предпочитая отказаться от серьезных вложений. Но из каждой ситуации можно выйти победителем. Важно помнить, что кризис, наложивший отпечаток на экономику и страну в целом, не должен поселиться в головах.

Если предприниматель будет уверен, что выхода нет, тогда он его точно не найдет. Для тех, кто старается решить проблему и найти решение непростой задачи, наши подсказки.

В этой статье пойдет речь о банках и микрофинансовых организациях, которые могут предоставить займ без справок и поручительства. Будут рассмотрены условия и возможности получения такого кредита.

Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Введение...

Наличием кредита сейчас никого не удивишь. Но иногда возникает необходимость во взятии новых денег, даже если уже есть действующие обязательства. Можно ли взять новый кредит, если еще не погашены прежние? Или банк заведомо откажет? Что делать при наличии просрочек? Все эти и многие другие вопросы не дают покоя заемщикам.

Условия взятия нового кредита.

Формально запрета на то, чтобы выдавать кредиты человеку, у которого уже имеются займы, нет. Однако большинство банков отнесутся к такому клиенту насторожено и будут придирчиво изучать его кредитную историю и оценивать его кредитоспособность.

Чтобы получить новый кредит при наличии непогашенных обязательств, необходимо одновременное выполнение нескольких условий:

действующие кредиты не должны быть просрочены – заемщик должен показать, что он своевременно платит по счетам, и это послужит гарантией того, что и в будущем он будет погашать долги с такой же стабильностью;

дохода заемщик должно хватать для обслуживания нового кредита.

С первым пунктом всё ясно – наличие долгов и просрочек будет видно из кредитной истории, которую обязательно затребует банк. Только наличие «белой» статистики даст положительную вероятность одобрения.

Второй пункт – кредитоспособность – следует разобрать подробнее. После того, как заемщик подтвердит размер своего дохода и обозначит желаемую сумму кредита, ему сделают расчет. Размер будущего платежа не должен превышать 40-60% от чистого дохода клиента. Чтобы это рассчитать, заемщику необходимо вычесть из размера своей зарплаты следующие расходы:

Налоги (только если он не делает вычет);

на обслуживание действующих кредитов (в том числе по кредитным картам и товарным займам);

на оплату коммунальных услуг (среднее по региону);

прожиточный минимум в регионе на каждого иждивенца (ребенок, престарелый родитель, беременная супруга и т.д.).

Если оставшаяся сумма будет минимум в 2 раза (!) превышать будущий платеж по займу, то можно и надеяться на благополучный исход.

Можно ли взять новый кредит в том же банке?

Некоторые интересуются, могут ли они взять новый заем в банке, где уже есть кредит. Это возможно в следующих случаях:

При оформлении кредитной карты. Сама по себе кредитка себе является займом, только в таком необычном виде. Постоянным клиентам (в том числе платящим заемщикам) ее выдают без особых проблем. Более того, выдача пластика нередко осуществляется банками «довеском» к основному кредиту.

При проведении рефинансирования. В этом случае банк выдает новый заем на погашение действующего и списывает предыдущую задолженность.

При взятии кредита другого типа. Например, у заемщика был потребительский кредит, а он оформляет ипотеку или автокредит. В этом случае главное, чтобы хватило дохода, а по действующему займу не было ни одной просрочки.

Второй кредит того же типа в одном и том же банке получить вряд ли удастся. Лучше обратиться в другую организацию, а не портить свою кредитную историю отказами.

В редких случаях банк сам предлагает заемщику новый заем в рамках спецпредложения, даже если у того имеется кредит. В этом случае речь чаще всего идет о небольших суммах. Обычно это реализуется в рамках зарплатного проекта или при наличии в банке депозита.

Такой заем получить гораздо проще, так как он уже является предодобренным – т.е. банк просчитал возможные риски, учел наличие займа и размер зарплаты. Бывает достаточно обратиться в отделение с паспортом и получить деньги. Некоторые банки позволяют оформить предодобренный кредит в режиме онлайн прямо в личном кабинете.

Рефинансирование – погашение других кредитов и взятие дополнительных средств.

Взять другой кредит при наличии действующих можно, проведя операцию рефинансирования. При этом различают собственно рефинансирование и перекредитование.

Перекредитование – это взятие нового кредита в том же банке взамен старого, но на новых условиях. Обычно при этом сокращают значение процентной ставки, увеличивают срок кредитования, увеличивают сумму, меняют дату внесения платежа – словом, составляется новый договор займа и, соответственно, график платежей. Чаще всего к этому способу прибегают, чтобы облегчить жизнь заемщика, если ему затруднительно обслуживать долг.

Естественно, рассчитывать на перекредитование можно, если плательщик добросовестно исполнял свои обязанности. Однако иногда к данному способу сократить кредитную нагрузку прибегают при наличии просрочек, чтобы заемщик смог заплатить по счетам. Но это возможно только по объективным причинам, например, вследствие болезни или утраты работы.

В микрофинансовых организациях достаточно лояльное отношение к клиентам, проверки кредитной истории практически не осуществляется, поэтому получить кредит там гораздо проще. Даже если у заявителя наличествуют просрочки, это не станет препятствием к получению микрозаймов. Единственное, что может остановить МФО – многочисленные просрочки по уплате самих микрокредитов. В этом случае репутация заемщика будет испорчена окончательно, и ему вряд ли удастся получить деньги где-то еще.

Следует учесть следующие особенности займов в МФО:

Простота оформления – нужен только паспорт, никаких справок менеджер не потребует;

Небольшие суммы – до 20-30 тыс. рублей;

Сжатые сроки кредитования – до 60 дней максимум;

Достаточно крупные процентные ставки – от 1% в день;

Имеется возможность взять кредит в режиме онлайн на карту или электронный кошелек;

Погашение можно осуществлять по удобному графику платежей, есть возможность досрочной отдачи долга;

При добросовестном погашении можно рассчитывать на рефинансирование долга с уменьшением ставки и увеличением ссуживаемой суммы.

Следует отметить, что взятие займа в МФО отображается в кредитной истории, как и просрочки по нему, поэтому неуплата по микрокредиту чревата.

Есть еще несколько вариантов, как можно получить средства, если имеются действующие кредиты:

;
получить заем у частного лица;
взять беспроцентный кредит на предприятии.

В каждом случае имеются свои особенности, однако микрозайм – самый простой и очевидный способ, особенно, если средства нужны срочно и в небольшом количестве. Тем более, что для его оформления не нужно хорошей кредитной истории и нет необходимости готовить большое количество документации и подтверждать доход.

В настоящее время банки выдают займы клиентам практически на любые цели. Но, зачастую, финансовые организации выдвигают очень серьезные требования к потенциальному заемщику.

В связи с этим многих интересуют банки которые дают кредит всем без исключения.

Как избежать отказа в получении кредита?

Самыми частыми причинами, по которым финансово-кредитные организации отказывают потенциальным клиентам, можно назвать следующие:

Какие банки дают кредиты всем подряд?

Определенного банка, который дает кредит всем без исключения – нет. Но некоторые финансовые организации готовы закрыть глаза на многие негативные характеристики заемщика.

Найти банки среди огромного количества кредитующих компаний, которые не обращают внимания на кредитную историю потенциального клиента, вполне возможно.

К ним относятся:

Программы этих банков отличаются достаточно высоким процентом, поэтому переплата составит значительную сумму. Условия будут более чем жесткими, в том числе касательно ежемесячных платежей и сроков.

Стоит добавить, что после выплаты такого кредита останется неизменной. Чтобы, исправить репутацию, понадобится около трех подобных займов, выплаченных без единой просрочки.

Среди банков, дающих кредиты всем подряд, есть и такие, которые кредитуют . Некоторые финансовые организации не требуют от клиента подтверждения платежеспособности в виде справок и рекомендаций от работодателя.

Банки идут на риск, так как многие потенциальные заемщики не имеют официального трудоустройства, ведь получать доход можно занимаясь, например, фрилансом.

Следующие организации практически без проблем одобрят кредит безработному клиенту:

Хоум Кредит
Уральский банк реконструкции и развития
Ренессанс Кредит.

Для получения займа достаточно предоставить паспорт и заявление-анкету.

В свою очередь, может получить практически каждый заемщик, но под огромный процент годовых, вплоть до 50%. Кроме того, отдельно банк вероятнее всего оформит договор о страховании, что подразумевает собой внесение дополнительных платежей.

Проще всего получить потребительский кредит будет в следующих банках:

Русский Стандарт
ВТБ 24
Альфа-Банк
Ренессанс Кредит

Многие интернет-сервисы предлагают возможность дать заявку на кредит во все банки сразу. Если же везде последует отказ (маловероятно, но всякое может быть) рекомендуется обратить внимание на микрофинансовые организации.

Наиболее популярные из них: МигКредит, Мани-Мен, Экспресс Кредит, Маниджинн, 4финанс. Перечисленные «корпорации» оформляют средства в заем максимально быстро и без щекотливых проверок потенциального клиента. Такой вариант получения средств будет наиболее приемлемым, если деньги понадобятся срочно.

Подводя итоги, можно сказать, что наиболее лояльными банками являются Русский Стандарт и Хоум Кредит. Именно в этих финансовых структурах получить заем вероятнее всего для любых категорий потенциальных клиентов.

Надеяться на маленький процент и выгодные условия кредитования не стоит, но шанс получить средства, когда они действительно необходимы, достаточно высок.

В любом случае к обязательствам по договору нужно относиться серьезно, не стоит портить свою финансовую репутацию, ведь возможно деньги потребуются опять, а с добиться приемлемых условий по кредитному договору намного сложнее.

Банки оценивают заемщиков на благонадежность через несколько этапов:

Данные заемщика оцениваются программой. Заявка обрабатывается автоматически. Ведется учет параметров - ежемесячного дохода, возраста, стажа работы заемщика, наличие детей, сумма выплат по другим кредитам, ежемесячные расходы. По результатам проверки заемщик получает баллы по которым определяется благонадежность.
После прохождения первого этапа заявка с результатом проверки направляется менеджеру банка. Он проверяет кредитную историю и полноту заполненных данных.
Служба безопасности оценивает достоверность предоставленных данных. Прозванивает знакомых или работодателя, проверяет заемщика на наличие иных, не указанных в заявке кредитов.

При выдаче моментальных займов обработка производится программой, проценты по таким займам выше, так как банк несет более высокие риски. Предлагаемая процентная ставка и сумма кредита при экспресс-кредитовании зависит от рассчитанного автоматически рейтинга заемщика. Проверка заявки вручную производится при возникновении сомнений в достоверности данных.

Как имеющийся кредит влияет на решение?

Банк может отказать в предоставлении еще одного кредита, если ежемесячные выплаты по первому кредиту или общим долговым обязательствам составляют более 40% от совокупного дохода. Вторым фактором является ежемесячный доход. При заработке в 25000 рублей и выплатах по первому кредиту по 5000 рублей ежемесячно, есть риск, что банк откажет во втором кредите.

Также банк может не одобрить большую сумму кредита. Если у заемщика взят кредит на 50000 рублей, а он подает заявку еще на 150000 рублей при небольшом ежемесячном доходе, то банк имеет право отклонить заявку, но есть вероятность, что при подаче повторной заявки на небольшую сумму она будет одобрена.

Что еще влияет на вероятность одобрения?

На отказ в одобрении второго займа могут повлиять также следующие факторы:

Просрочки по первому кредиту более 2 месяцев.
Текущие просрочки по кредитам.
Частая смена работы.
Наличие малолетних детей на иждивении.
Утаивание информации о наличии предыдущего кредита.

Данные о кредитах содержаться в бюро кредитных историй. При проверке заявки, банки также проверяют кредитную историю заемщика и скрыть наличие кредитов или просрочек по ним невозможно. При оформлении кредита, банк сразу же передает эти данные в БКИ, там же будут отражаться все платежи по займам и соблюдение сроков погашения.

Оцениваем шансы получения кредита

Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк. Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода. Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.

Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие. Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы. Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.

Как повысить шансы на одобрение?

Повысить вероятность одобрения заявки на повторный кредит можно, следуя нескольким правилам:

Дадут ли потребительский кредит?

Потребительский кредит будет сложно получить, если у клиента имеется ипотечный займ. Так как при его офомлении банк рассчитывает максимально возможную сумму платежей. Можно претендовать на оформление кредита, если произошло увеличение ежемесячных доходв или большая часть ипотеки уже выплачена.

Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.

Дадут ли кредитную карту?

Рассмотрение заявок на выдачу кредитных карт происходит достаточно быстро. Банку требуется 1-2 дня для оценки заемщика. Существуют предложения от банков в моментальной выдаче карт. Производится экспресс-оценка заемщика. Если нет больших просрочек по предыдущим кредитам, то банк пойдет навстречу и выдаст карту на небольшую сумму в 30000- 50000 рублей.

За кредитной картой можно обратиться в тот же банк, где имеется кредит при условии, что выплаты производятся регулярно. Выдают карты без лишней волокиты мелкие банки, но под высокий процент. Также кредитку может выдать банк, через который заемщику перечисляется заработная плата.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика. При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода - подработка, наличие сельского хозяйства. В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

В России выдавать деньги в долг могут банки на основании особой лицензии, которую после долгих проверок и согласований предоставляет ЦБ РФ. В частности, документ разрешает проводить операции по корсчетам, работать с валютой, привлекать средства на депозиты, заниматься кредитованием. Помимо этого, есть ряд организаций, кому тоже разрешено ссужать деньги.

Кто может работать

Кроме банкиров часть операций выполняют и небанковские кредитные компании, которые обязаны получить аналогичное разрешение у Центробанка. В итоге в список вошли следующие организации:

Банки.
Небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).

Допускается работа компаний без лицензии, если их ссуды будут менее 1 000 000 рублей. Есть ряд субъектов, обеспечивающих деньгами население, товарами и вещами в виде займов. Их деятельность контролируется уже ГК РФ, а в список клиентов попадают не только физлица, но и юридические компании.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 11,5%	Оформить
Тинькофф кредитная карта	0% на 55 дней	Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 12%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Совкомбанк быстрый ответ	От 12%	Оформить
СКБ-Банк	От 19,9%	Оформить
УБРиР	От 15%	Оформить

Небанковские организации

В отличие от банков такие учреждения могут выполнять ряд финансовых операций. Список возможных расписан в ФЗ № 395-1 от 02.12.1990г. Допустим, размещение средств от имени предприятия и за личный счет.

В законе «О банках и банковской деятельности» учтена и форма собственности. Это может быть:

общество с дополнительной ответственностью,

Имеют право выдавать кредиты при составлении договора с учетом возмездности предоставляемых услуг, то есть компании должны получать за свои ссуды какую-то прибыль.

Заем и кредит: разные понятия

По сути такие соглашения одинаковые, но разница будет в форме договорных конструкций, с юридически-правовой стороны. Банковские учреждения характеризуются традиционной работой, где средства не выдают в режиме 24/7, так что не стоит рассчитывать на оперативность и значительную лояльность и гибкость кредитного комитета.

Взаимоотношения между НДКО и банкирами выстраиваются на заключенном кредитном договоре, посредством выплаты процентов за полученные деньги.

Условия займа в двух случаях попадают больше под ГК РФ, и меньше относятся к ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», на базе которых работают оба субъекта финансового сектора.

Соглашение о займе

Привлечение рублей, а также их выдача нелицензионными учреждениями возможна при соблюдении договора между участниками сделки. В этом случае четко разграничены права и обязанности сторон, описаны обязательства, которые человек должен в последствии выполнить. В этом случае компания идет как заимодавец (допустим, ломбард), а клиент именуется заемщиком.