Как продлить страховой полис осаго. ✔ Когда продлить полис через интернет нельзя. В офисе страховой компании
Страхование гражданской ответственности автомобилистов является обязательным, согласно Закону «Об ОСАГО». Более того, оно должно осуществляться непрерывно, т.е. по истечении срока действия имеющегося полиса страхователю следует оформить новый. Если старый полис закончился и не был продлен, а новый в свою очередь не был приобретен, то при обнаружении данного факта инспекторами ГИБДД водителя ждет штраф в размере 800 руб. Ну а чем может обернуться неаккуратное вождение и попадание в ДТП без наличия страховки, даже и говорить не стоит.
В каких случаях может понадобиться продление полиса ОСАГО? Какие способы пролонгации договора страхования существуют? Каковы особенности процедуры продления полиса ОСАГО и какие документы для этого нужны? Ответим на эти вопросы в данной статье.
Существующие способы продления
Прежде всего, нужно внимательно изучить действующий договор со своей страховой компанией. Если он в принципе устраивает гражданина и предыдущий опыт сотрудничества с организацией его не разочаровал, можно продлить полис ОСАГО автоматически.
Подобную услугу предоставляют практически все компании, и ее суть заключается в том, что после истечения срока действия договор автоматически пролонгируется, если со стороны клиента не предпринималось усилий по его расторжению. Никаких документов, заявлений и дополнительных бумаг не потребуется – достаточно просто вовремя оплатить первый взнос нового срока, что и будет являться основанием для объявления факта продления свершившимся. Клиенту останется лишь забрать страховое свидетельство, поставив на нем свою подпись. Если же оплаты на счет компании не поступит, то полис ОСАГО будет признан просроченным.
В пользу автоматического продления полиса выступают различные льготы и бонусы, которыми могут воспользоваться водители, осуществляющее непрерывное страхование. К ним относят как КБМ (он сохраняется в любом случае, но, как показывает практика, именно долговременное сотрудничество с одной организацией позволяет минимизировать количество ошибок и неточностей в подсчете), так и программы лояльности непосредственно самих компаний.
В том случае, если гражданин намерен сменить страховую организацию, он обязан за два месяца до окончания срока действия текущего договора уведомить об этом нынешнего страховщика. Соответствующее заявление подается в письменной форме.
Теперь перейдем к вопросу о том, как продлить полис ОСАГО, если описанный выше вариант по каким-то причинам не подходит. Сделать это можно 3 способами:
- подъехать в офис страховой компании;
- вызвать менеджера организации к себе на дом;
- оформить продление онлайн на сайте страховщика в сети Интернет.
Особенности продления ОСАГО
При любом из перечисленных выше способов продление страховки потребует от гражданина предоставления следующих документов:
- паспорт собственника транспортного средства;
- технический паспорт автомобиля либо свидетельство о регистрации машины;
- водительские удостоверения допущенных к управлению лиц;
- предыдущий полис, требующий продления;
- действительная диагностическая карта технического осмотра.
Если страхователь при пролонгации договора дополнительно хочет внести в него какие-то изменения, необходимо сообщить об этом в заявлении. В ситуации, когда никаких вопросов относительно нового договора не возникает, сотрудники компании сами подготавливают заявление, используя прежние сведения, а клиенту остается только поставить свою подпись. Как и в случае с автопродлением договор вступает в силу после поступления оплаты от гражданина.
Прежде чем продлить ОСАГО, следует обязательно проверить начисленный КБМ (коэффициент бонус-малус). Страховщики нередко ошибаются при его подсчете, вынуждая водителей платить больше, чем требуется. В случае обнаружения несоответствий нужно требовать от представителей страховщика произвести перерасчет данного коэффициента.
Продление полиса Онлайн
Продлить страховку можно также через Интернет, что позволяет исключить живое общение с представителями компании, которые вечно навязывают свои дополнительные услуги и предложения. Да и само по себе онлайн оформление гораздо комфортней личной поездки в офис. Процедура происходит следующим образом:
- Открывается официальный сайт страховой организации.
- С помощью калькулятора ОСАГО рассчитывается конечная стоимость полиса.
- В специально предназначенные поля на сайте вводятся данные гражданина и сведения о транспортном средстве (информация берется из указанного выше перечня документов).
- Клиент выбирает подходящие для него условия (число допущенных к управлению лиц, сроки и т.п.).
- Система выставляет счет, который необходимо оплатить посредством банковской карты либо через системы электронных платежей.
- На указанный страхователем e-mail приходит электронная версия полиса ОСАГО, которую на всякий случай стоит распечатать и иметь при себе в автомобиле. Никаких подписей и печатей не требуется.
Если гражданин хочет продлить ОСАГО онлайн в другой компании, то никаких проблем с этим не возникнет, главное, чтобы сам полис у него уже был, а не покупался впервые.
Ошибки при пролонгации
Во время продления полиса ОСАГО онлайн нередко возникают ошибки. Довольно распространенной является ситуация, когда на стадии проверки информации появляется сообщение, что такого полиса не существует в базе РСА. Если это не ошибка сервера, то страховая компания, скорее всего, нарушила положения п.7 ст.15 Федерального закона об ОСАГО, согласно которому должна в течение 1 рабочего дня передать информацию о заключенном страховом договоре в базу РСА.
Для решения такой проблемы необходимо обратиться с заявлением в свою страховую и потребовать внести полис в базу данных. Факт подачи такого заявления необходимо зафиксировать, чтобы в случае отказа можно было обратиться с жалобой в уполномоченные инстанции, например, ЦБ РФ.
В случае, если продление полиса прошло успешно, рекомендуется через некоторое время осуществить проверку по базе данных РСА. Если сотрудники компании внесли информацию о нем, страхователь увидит соответствующий статус. Если информация о полисе не внесена, можно обратиться с письменным запросом в СК и потребовать разъяснений. Как правило, ответ приходит по почте в течение 30 дней.
Заключение
Срок действия полиса ОСАГО ограничен 12 месяцами, после чего документ либо продлевается, либо ликвидируется. Для продления необходимо обратиться в выбранную СК лично или через интернет, заполнить соответствующее заявление, особое внимание уделив информации, которая изменилась. Кроме того, доступна и автоматическая пролонгация в случаях, когда не страхователь не меняет страховую компанию и не делает перерасчет стоимости полиса из-за новых обстоятельств (например, КБМ).
У водителя, который уже хотя бы однажды приобретал полис ОСАГО в офисе страховой компании, есть возможность оформлять все последующие страховки через Интернет. Причем делать это можно в любой страховой, поскольку данные такого клиента уже имеются в реестре Российского Союза Автолюбителей (РСА).
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Чтобы продлить полис ОСАГО онлайн, нужно выбрать страховую компанию, чьи условия кажутся наиболее привлекательными, и войти на ее официальный сайт.
Процедура оформления выглядит следующим образом:
- Первое, что нужно сделать, это пройти авторизацию на сайте страховщика. Это необходимое действие для получения возможности пролонгации полиса. Для этого нужно заполнить соответствующую форму, введя адрес электронной почты. Система предложит получить пароль, который придет на указанный почтовый адрес. Использовав полученный пароль при первом посещении сайта, клиент имеет возможность заменить его на собственный.
- После этого клиент должен указать город, в котором зарегистрирован владелец автомобиля, мощность мотора и период эксплуатации машины.
- Указываются персональные данные водителя: ФИО; дата, когда он родился; водительский стаж, а также реквизиты удостоверения водителя.
- Когда все поля заполнены, можно произвести расчет примерной стоимости полиса. Введенная личная информация в случае, если была допущена ошибка, может быть откорректирована.
- Следующий шаг предполагает указание данных машины: государственный номер, модель и марка, реквизиты одного из имеющихся документов на автомобиль, год его выпуска.
- После этого остается оплатить новую страховку. После произведения платежа на адрес электронной почты будет выслан полис, который в любой момент можно будет распечатать, войдя в личный кабинет.
Важно помнить, что не получится продлить страховку ОСАГО у тех водителей, которые приобрели новое транспортное средство, и тех, кто только получил удостоверение водителя, так как их данные еще не внесены в единый реестр РСА. При замене прав нужно сообщить об этом в свою страховую, которая внесет соответствующие изменения в базу, что позволит сохранить на прежнем уровне (КМБ).
Итак, какие же документы нужно иметь под рукой для заполнения формы на получение электронного полиса:
- российский паспорт владельца авто;
- паспорт транспортного средства;
- удостоверения водителей всех тех особ, которые допущены к управлению машиной;
Если раньше автолюбителю приходилось тратить время на посещение офиса страховой, выслушивание предложений менеджера о ненужных услугах и т.д., то сегодня все гораздо проще:
- достаточно посетить сайт страховой;
- запустить калькулятор ОСАГО и просчитать стоимость страховки;
- заполнить специальную форму, введя сведения о себе и автомобиле;
- произвести оплату удобным способом;
- распечатать полис, который пришел на почту.
Полис не нуждается в заверении, на него не нужно ставить печать и подпись, при проверке сотрудниками ГИБДД достаточно предъявить распечатанный бланк. Полис можно продлить на срок, который составляет менее 12 месяцев .
При желании страхователь может сменить страховщика. Но это должна быть проверенная компания, которая работает на рынке уже не один год или которую рекомендовали друзья, имеющие уже опыт обращения в данную структуру. Приобретение полиса у сомнительных агентов может привести к тому, что будет куплен поддельный полис, а в этом случае не удастся избежать штрафа за отсутствие страховки ОСАГО.
При продлении полиса важно владеть информацией о скидках и надбавках по ОСАГО, на которые имеет право определенный водитель. Автолюбители, которые соблюдают правила на дороге, могут рассчитывать на скидку по коэффициенту бонус-малус.
Водитель, который не стал причиной аварии на дороге в предыдущем году, получает скидку 5% при покупке следующего полиса. Таким образом 10-летний стаж безаварийной езды даст водителю почти 50% скидку на полис.
Что же касается системы надбавок, то она более сурова. Если водителем была спровоцирована авария в прошлом году и страховщик осуществлял выплату потерпевшему, платить за новый полис придется на 40% больше. Две аварии удорожат полис на 55% , а три – на 130 .
Перед оформлением нового полиса есть смысл уточнить размер своего КМБ.
Бывают случаи, когда страховые компании недобросовестно выполняют свои обязанности, в связи с чем в единую базу РСА вносится не вся необходимая информация о водителе, что может привести к удорожанию полиса, а при обнаружении ошибки водителю стоит обратиться к страховщику и потребовать произвести перерасчет
Примеры алгоритма действий
Росгосстрах
Возможно только действующие полисы, причем сделать это можно не раньше, чем за 2 месяца до окончания срока.
Для пролонгации страховки на сайте структуры нужно выполнить следующие действия:
- войти в персональный кабинет на сайте компании;
- выбрать опцию по продлению ОСАГО и выполнять все инструкции, которые появляются на сайте;
- в форму нужно ввести данные о собственнике авто и водителях, которые смогут на нем ездить, а также данные автомобиля;
- получить расчет стоимости полиса;
- выбрать удобный способ оплаты, ввести в платежную систему необходимые данные и произвести оплату;
- ожидать получения уведомления об успешном прохождении транзакции (если она прошла успешно, на почтовый ящик поступит сообщение о статусе полиса, а также стадии его изготовления);
- в отдельном письме, которое придет от страховой компании, будет содержаться инструкция о том, как следует поступить с электронным полисом.
На продленной страховке будет стоять отметка о том, что полис является электронным. После получения страховки нужно проверить, внесены ли данные про продленный полис в единый реестр РСА. В случае если информация о полисе не будет внесена в базу своевременно, при проверке сотрудниками ГИБДД такой полис будет считаться фальшивым.
Чтобы осуществить проверку, следует войти на сайт , выбрать услугу проверки полисов, и следовать всплывающим подсказкам. Если полис забит в базу, информация о нем появится на экране, если нет – появится информация об отсутствии полиса в реестре. Во втором случае нужно сделать письменный запрос в страховую.
С октября 2019 года компания Росгоссрах предлагает новую интересную услугу: помощь в продлении полисов, выданных другими страховщиками.
Альфастрахование
Процедуры выглядит следующим образом:
- в личном кабинете выбрать опцию Продлить Е-ОСАГО;
- следовать за появляющимися подсказками, вводя все необходимые данные про авто и его владельца;
- после заполнения всех полей и произведения оплаты, электронный полис будет получен на электронный адрес;
- документ следует распечатать и оставить в машине, чтобы иметь возможность предъявить во время проверки сотрудниками ГИБДД;
- проверить полис можно на сайте РСА.
РЕСО
Схема мало чем отличается от пролонгации полисов в Альфастраховании или Росгосстрахе:
- для начала нужно выполнить вход в персональный кабинет, для чего ввести логин и пароль (если продлить полис хочет незарегистрированный пользователь, ему нужно обратиться в офис компании для получения подробных инструкций относительно регистрации на сайте, но кроме обычного пароля вход в кабинет защищен вспомогательным кодом, который приходит в виде СМС-сообщения);
- после осуществления входа на экране появится таблица, в последней колонке которой напротив своего полиса водитель должен нажать кнопку «Пролонгировать»;
- появится дополнительная информация о данной процедуре, с ней нужно обязательно ознакомиться, прежде чем продвигаться дальше;
- данные о полисе должны появиться даже в том случае, если страховка приобреталась через страхового агента;
- в случае если не были соблюдены сроки и клиент опоздал с пролонгацией полиса и срок его действия закончился, ему придется оформлять новую страховку. Для этого достаточно нажать кнопку Оформить полис и заполнить соответствующую анкету.
Продленный в РЕСО полис имеет обычный вид. Его нужно обязательно распечатать и иметь при себе на случай проверки.
Как продлить полис ОСАГО онлайн
Чтобы продлить полис ОСАГО онлайн, собственнику авто нужно посетить официальный сайт компании-страховщика и в соответствующем разделе выбрать опцию онлайн пролонгации контракта страхования. Выполнить эту процедуру можно не только на сайте компании, которая продала предыдущий полис, такую услугу может оказать любая страховая, чьи условия показались клиенту более выгодными. При этом для него сохранятся все скидки и будет учтен его КМБ.
Если в ходе проверки коэффициента у клиента возникают сомнения в правильности его расчета, ему следует обратиться в страховую компанию, чтобы прояснить, почему не была учтена скидка за безаварийную езду. Если страховая отказывается разбираться в ситуации, можно подать жалобу в РСА.
Особенностью покупки электронного полиса является необходимость приобретения электронного ключа. Это несколько удорожает стоимость страховки.
Онлайн покупка ОСАГО является единственной возможностью быстро купить полис для владельцев авто, которые проживают в отдаленных регионах России
Конкретные случаи
Процесс переоформления полиса через Интернет имеет такую же хронологию событий, как и при покупке через офис компании. Выплата взносов происходит исключительно после подписания страхового соглашения.
Проверка сведений, которые были предоставлены страхователем проходит в такой же формате. Если в ходе проверки будут обнаружены неточности в предоставленных данных, компания откажет такому клиенту в продаже полиса.
Поскольку страховка выдается на максимальный срок до 12 месяцев , полис нужно продлевать ежегодно, причем делать это можно у одного и того же страховщика или обратившись в другую компанию. Пролонгировать полис можно лишь в том случае, если с момента окончания действия полиса прошло не более 30 дней (у разных страховщиков этот срок может меняться).
В противном случае придется производить оформление страхового контракта с нуля. Сроки продления важно не пропустить, поскольку в этом случае клиент может рассчитывать, что будет учтена его скидка за безаварийную езду.
Второй важный этап при онлайн продлении полиса – покупка электронной подписи. Без нее не удастся пролонгировать полис, так как это важный защитный механизм продаж страховок ОСАГО. Получить такую подпись можно в любой структуре, которая имеет аккредитацию федерального уровня, позволяющую осуществлять подобную деятельность.
Существует ряд правил, о которых должен знать каждый клиент, желающий продлить страховку онлайн:
- предоставляться должны исключительно достоверные данные;
- для возможности онлайн пролонгации нужно иметь доступ в персональный кабинет на сайте страховой компании;
- страховая должна соблюдать конфиденциальность в процессе обработки персональной информации клиента;
- прежде чем оплачивать страховку, нужно убедиться, что правильно рассчитан КМБ;
- после оформления полиса следует проверить, содержаться ли сведения о нем в едином реестре страхователей.
Плюсы и минусы
Пролонгация полиса ОСАГО онлайн имеет свои плюсы и минусы:
| Среди преимуществ можно выделить: |
|
| Но есть и ряд недостатков, о которых нужно знать: |
|
Исходя из этого можно сделать вывод, что несмотря на то, что процедура онлайн продления очень удобна, нужно обращать внимание на ряд нюансов, которые требуют пристального внимания.
| Вопрос | Ответ |
| На один год. | |
| Не позже тридцати дней до окончания срока действия, если страховщиком не предусмотрено увеличение. | |
| Путем личного предоставления заявления страховщику или заявкой на интернет-сайте. | |
| Если приобретается новый автомобиль, оформленный на другое лицо, в случае изменения личной информации владельца, если машина регистрируется вне пределов РФ или отсутствуют сведения о прохождении техосмотра в электронной базе. | |
| Наличие у организации лицензии на данный вид услуг. | |
| Наличие электронной подписи. | |
| Необходимо зайти на личную страницу, заполнить заявление, заверить его электронной подписью, оплатить услуги. | |
| От владельца машины требуется предоставление личного паспорта, ПТС, диагностической карты ТО, предыдущего договора, водительских прав. |
Калькулятор КАСКО – как найти выгодный полис и сэкономить деньги?
Перед выездом на дорогу каждый автомобилист обязан заключить договор об обязательном страховании и получить подтверждение о его наличии полис ОСАГО.
Однако срок действия документа ограничен, поэтому любому водителю рано ли поздно приходится сталкиваться с необходимостью продления страховки.
Договор обязательного страхования обычно заключается на 12 месяцев, на что указывает 1 пункт статьи 10 ФЗ №40-ФЗ. Однако предусмотрены и иные сроки, минимальным признается 3 месяца. Чтобы по истечении времени действия страховки не попасть под действие статьи 12.27 КоАП РФ, устанавливающей штрафные санкции для водителей, эксплуатирующих автомобиль при отсутствии полиса ОСАГО, необходимо заранее озаботиться продлением договора.
Купить новую страховку или пролонгировать старую может только собственник авто.
Если владелец не в состоянии лично посетить офис страховщика или самостоятельно продлить ОСАГО через официальный сайт компании, заключить договор имеет право и третье лицо, при условии оформления доверенности владельцем авто.
Когда нужно продлевать
Договор о страховании является публичным и попадает под действие статьи 445 ГК РФ. Согласно указанному положению, возможность продления полиса ОСАГО появляется у водителя за 30 дней до окончания действия предыдущего документа. Однако страховщик по своему усмотрению может увеличить срок. Поэтому о моменте, с которого доступно досрочное продление, лучше узнавать непосредственно у представителя компании.
Выплата после ДТП по ОСАГО – какие документы нужно собрать для страховой?
Ранее у водителей имелась возможность пролонгации и после истечения срока действия страховки. Однако после внесения в 2015 году изменений, недействительный полис не продляется. Автомобилист будет вынужден заключить новый договор и застраховывать ответственность повторно.
Варианты продления
ФЗ «Об обязательном страховании…» предоставляет автомобилистам возможность выбрать наиболее удобный способ продления договора ОСАГО.
Водитель до истечения срока действия предыдущего соглашения может подать заявление о пролонгации лично, посетив офис выбранной организации, либо оставив заявку на официальном Интернет-портале.
Продление через Интернет
Возможность продлить страховку онлайн появилась у автомобилистов с 1 июля 2015 года, после внесения изменений в ФЗ №40-ФЗ, принятый 25 апреля 2002 года. Статья 15 нормативного акта пунктом 7.2 узаконивает подачу электронного заявления и позволяет продлять полис непосредственно через Интернет.
Как оформить страховку ОСАГО без дополнительных услуг – спасет электронный полис?
Однако получить электронный полис может не каждый автомобилист. При подаче заявления производится сверка указанных пользователем данных с информацией, содержащейся в базе РСА. Отсюда вытекают ограничения, не позволяющие использовать электронное оформление в следующих ситуациях:
- При покупке нового автомобиля или ТС, оформленного на иного владельца.
- При изменении личной информации о водителе. Продлить полис можно по старым данным, однако посещения компании избежать не удастся: если не уведомить страховщика о произошедших изменениях, то при фиксации ДТП можно получить отказ в выплате компенсации.
- При регистрации машины за пределами страны.
- При отсутствии информации о техосмотре в единой базе ЕАИСТО.
В соответствии с тем же положением Закона №40-ФЗ оформление осуществляется только на официальных порталах страховых организаций. Возможность продления посредством использования Интернет-технологий предоставляет:
- Росгосстрах;
- Согаз;
- Росэнерго;
- Макс;
- Ингосстрах;
- ВСК-страхование.
Перед пролонгацией следует убедиться, что выбранная фирма получила лицензию на осуществление страхования по программе ОСАГО. Например, у компаний «Эни» и «Страж» подобный документ отсутствует, а значит, они не имеют право оформлять страховку, в том числе электронную.
Чтобы получить возможность продлить полис ОСАГО онлайн, пользователь должен обзавестись электронной подписью. Она проставляется при подаче заявления и делает документ действительным.
Для получения электронного ключа водитель должен посетить занимающийся его оформлением специализированный центр.
Отремонтировать автомобиль по КАСКО можно только на СТО страховой?
Пошаговая инструкция продления договора о страховании с организацией через Интернет выглядит следующим образом:
- Водитель заходит в личный кабинет на сайте выбранной компании, например, РГС.
- Составляется заявление о продлении, куда вносятся необходимые данные из следующих документов:
- паспорта автомобилиста;
- удостоверения водителя;
- диагностической карты.
- Документ заверяется электронной подписью.
- Производится оплата страховки. Произвести расчет стоимости можно и до оформления полиса, воспользовавшись онлайн калькулятором.
- Организация подтверждает продление, формирует электронный документ и заверяет его собственным электронным ключом.
Распечатывать выданную страховку не обязательно. Сотрудник ГИБДД при проверке документов может узнать информацию о наличии ОСАГО через единую базу полисов.
Пролонгация в страховой компании
Продлить ОСАГО можно и непосредственно в офисе страховой компании. Для переоформления договора владелец авто предоставляет ряд документов:
- Позволяющую идентифицировать личность бумагу;
- Предыдущий договор страхования;
- Диагностическую карту;
- Удостоверение водителя.
Если собственник доверяет пролонгацию третьему лицу, он обязан написать доверенность, дающую представителю право на осуществление подобных действий.
Почему выгодно продлить в Альфа Страхование
Основным преимуществом Альфастрахования является надежность. Компания входит в список самых востребованных продавцов ОСАГО именно благодаря данной черте.
Коэффициенты ОСАГО – таблица и формулы для расчета стоимости полиса
В числе услуг, предоставляемых организацией, имеется возможность оформления е-полиса. Пользователям, воспользовавшимся Альфастрахованием в режиме онлайн, гарантируется:
- возможность выбора подходящего тарифа;
- сотрудничество напрямую с фирмой-страховщиком, без присутствия посредников;
- бесплатное пользование онлайн калькулятором, позволяющим узнать точную стоимость ОСАГО еще до согласия на оформление полиса;
- безопасная оплата страховки, приводящаяся через защищенное соединение;
- возможность продлять страховку без посещения офиса.
Оформление ОСАГО занимает минимальное количество времени. При составлении договора в офисе сотрудник быстро проверяет актуальность предоставленных данных и продлевает договор.
Электронное продление подразумевает выполнение трех простых шагов:
- Выбор тарифа.
- Внесение данных, часть из которых автоматически переносится из предыдущего договора страхования.
- Оплата услуги.
В 2019 году не обязательно распечатывать полученный на электронную почту полис. Сведения о страховке имеются базе данных РСА, доступ к которой имеется у любого сотрудника ГИБДД, решившего проверить наличие страховки у остановленного водителя.
Каждый автовладелец обязан ежегодно страховать свою автогражданскую ответственность. Просроченный или недействительный полис не только не обеспечивает страховую защиту, но и влечёт административную ответственность. По этим причинам страхователям следует знать порядок продления договора и внимательно следить за сроком действия полиса ОСАГО.
Как продлить полис ОСАГО
Правила ОСАГО различают заключение договора и его продление. Заключение вновь осуществляется выдачей страхового полиса в установленном порядке и имеет место при страховании впервые или переходе к другому страховщику. Новый страховщик не может продлить полис, выданный другой компанией, договор считается заключённым вновь.
Срок страхования указывается в верхней части полиса
В общем случае договор ОСАГО заключается на один год. В соответствии с п. 1.12 Правил , по истечении срока действия договор продлевается путём оформления с предыдущим страховщиком полиса на новый срок. Определённых сроков, в течение которого необходимо продлить договор, Правила не устанавливают. Очевидно, что продление должно быть осуществлено не позднее последнего дня действия предыдущего полиса.
При обращении за продлением договора заранее страховщик выпишет полис с указанием срока страхования со следующего дня по окончании ранее заключённого. ГК и ФЗ от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об ОСАГО» не предусматривают возможность оформления договоров ОСАГО с пересекающимися сроками действия у одного страховщика. Исходя из этого, при повышении тарифов страховщик должен применить значения, которые будут действовать на дату, указанную в качестве начала срока страхования продлённого полиса, а не на дату фактического обращения. Возможность страхования у двух и более страховщиков (двойное страхование, ст. 951 ГК), чтобы застраховаться по старым тарифам при действующем договоре ОСАГО, применительно к страхованию ответственности не предусмотрена.
При продлении договора ОСАГО:
- пересчитываются коэффициенты, учитывающие наличие страховых случаев за предыдущий период, изменившийся водительский стаж и возраст водителей;
- премия рассчитывается исходя из действующих на дату продления тарифов;
- выдаётся новый полис.
Никаких дополнительных скидок или льгот при продлении полиса ОСАГО не предусмотрено. Премия рассчитывается в том же порядке, что и при заключении нового договора. При отсутствии страховых случаев в течение прошедшего периода водителю присваивается следующий класс.
Сэкономить при продлении полиса ОСАГО можно за счёт безаварийной езды
Положения Правил ОСАГО о порядке продления договора вызывают некоторые вопросы как теоретического, так и практического характера. Продление предполагает сохранение всех ранее действовавших условий, включая цену. При продлении не оформляется новый договор - новые сроки действия обговариваются в дополнительном соглашении. Фактически в том виде, как это предполагается действующими Правилами, при продлении полиса ОСАГО происходит заключение нового договора. В первой редакции Правил предполагалась автоматическая пролонгация договора и предусматривался льготный тридцатидневный период, в течение которого продолжал действовать старый полис, а страхователь должен был его продлить. В современной редакции, по всей видимости, безосновательно сохранили не соответствующую реалиям терминологию.
Для автовладельцев наибольший интерес представляет возможность страховщика потребовать предоставления транспортного средства на осмотр. П. 1.7 Правил устанавливает право страховщика при заключении договора страхования провести осмотр автомобиля, согласовав его место и время. При недостижении согласия страхование осуществляется без осмотра. Из буквального содержания нормы следует, что при продлении полиса ОСАГО у страховщика такого права не возникает.
Другие особенности процедуры продления договора:
- не требуется заявление на страхование, оформляемое при первом обращении или переходе к другому страховщику;
- страховщик не обязан выдавать извещения о ДТП и перечень представителей по регионам;
- страхователь не обязан предоставлять оригиналы документов, требующихся при заключении договора, если у страховщика нет информации о произошедших изменениях и внесении изменений в ранее предоставленные документы.
Продление договора осуществляется при личном обращении страхователя в страховую компанию или к агенту и предоставлении копий:
- паспорта или иного удостоверяющего личность документа;
- свидетельства о регистрации ТС (ПТС, техпаспорта и т. п.);
- водительских прав на всех допущенных к управлению;
- диагностической карты (требуется оригинал, если при первоначальном заключении или предыдущем продлении не предоставлялась).
В онлайн-режиме на сайте страховщика можно продлить как заключённый (продлённый) ранее документарный договор, так и электронный полис. Продление осуществляется аналогично оформлению е-ОСАГО вновь со следующими особенностями:
- после входа в личный кабинет и перехода в раздел «ОСАГО» следует выбрать опцию «Продление»;
- по серии и номеру найти свой предыдущий полис;
- ввести затребованные данные.
При продлении полиса ОСАГО на сайте следует выбрать соответствующую опцию
Ввод данных не вызывает труда, навигация и оформление страниц характерна для подобного рода операций.
Для продления полиса в онлайн-режиме следует первоначально найти свой договор
После оплаты на почту придёт новый электронный договор.
Стоимость продления страхового полиса
Никаких скидок или льгот в дополнение к общим коэффициентам при продлении полиса ОСАГО не предусмотрено. Премия рассчитывается в том же порядке, что и при заключении нового договора.
При отсутствии страховых случаев в течение прошедшего периода водителю присваивается следующий класс. В зависимости от количества обращений в страховую компанию класс понижается. Всего существует 15 классов, каждому из которых соответствует понижающий или повышающий коэффициент бонус малус.
Таблица: значения коэффициентов бонус малус
| Класс на начало годового срока страхования | Коэффициент | Класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования | ||||
| 0 страховых выплат | 1 страховая выплата | 2 страховые выплаты | 3 страховые выплаты | 4 и более страховых выплат |
||
| М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
При страховании впервые водителю присваивается 3 класс, которому соответствует коэффициент 1,0. При безаварийной езде в течение года автовладелец становится обладателем 4 класса. При одном страховом случае водитель переводится в 1-й класс, при двух и более - в класс М (минимальный). Максимальная 13-я классность присваивается водителю, по вине которого в течение 9 предшествующих лет не наступали страховые случаи. Такой автовладелец уплачивает страховую премию в размере половины от премии, уплачиваемой страхующимся впервые.
Максимальная сидка предоставляется водителям старше 22 лет и с девятилетним безаварийным стажем
При переходе к новому страховщику установленная ранее классность сохраняется и учитывается количество страховых случаев по последнему полису. Информация о классе водителя заносится в единую информационную базу РСА, поэтому сэкономить при смене страховой компании не получится. Данные о классе отражаются также в разделе «Особые отметки» полиса ОСАГО.
Возраст и стаж водителя влияют на стоимость страховки в меньшей степени. Значения соответствующих коэффициентов приведены в следующей таблице.
Таблица: значения коэффициента возраста и стажа
Если к управлению допущены несколько водителей, к расчёту принимается максимальный коэффициент, определённый для каждого из них. При не ограниченном круге застрахованных лиц применяется минимальный коэффициент 1, так как отсутствие ограничений учитывается отдельным коэффициентом (К ограничения = 1,8).
Ответственность за просроченный страховой полис ОСАГО
Полис с истекшим сроком действия не влечёт никаких последствий. Просроченный договор ОСАГО означает, что автовладелец не исполнил свою обязанность по обязательному страхованию. Ч. 2 ст. 12.37 КоАП предусматривает два варианта противоправного поведения:
- неисполнение автовладельцем обязанности по заключению договора ОСАГО;
- управление автомобилем при заведомом отсутствии действующего договора страхования.
В первом случае речь идёт о ситуациях, когда владелец не заключил или не продлил договор ОСАГО, а транспортное средство находится в фактической эксплуатации. Например, работодатель не оформил полис и передал водителю управление служебной машиной. Ответственность понесёт как работодатель, так и сам водитель.
Во втором случае от ответственности избавляются добросовестные автовладельцы, не знавшие об отсутствии действующего договора. Такое может быть, например, при приобретении в результате мошеннических действий поддельных или недействительных полисов ОСАГО, если страхователь не знал и не мог такого предположить.
Правонарушение может быть совершено только умышленно - автовладелец не может не знать, что отсутствует договор или полис поддельный (в случае, когда подделку совершил сам страхователь). За допущенный проступок взыскивается штраф в размере 800 руб. Дела по ч. 2 ст. 12.37 КоАП рассматриваются:
- начальником ГИБДД и его заместителем;
- полка (батальона, роты) ДПС и его заместителем.
Выявлением рассматриваемого правонарушения и составлением протокола занимаются инспектора ГИБДД.
Обязанность по обязательному автострахованию и своевременному продлению полиса у многих вызывает отрицательную реакцию в связи с финансовыми затратами. Но наличие страховой защиты по ОСАГО способно разрешить большинство материальных проблем, связанных с обязательствами по возмещению причинённого в ДТП вреда. Попасть в аварию может и опытный водитель, но выплатить несколько сот тысяч рублей компенсации потерпевшим для большинства автовладельцев будет затруднительно.
