Главная Франшиза услуг Когда закрыть счет при закрытии ип. Когда закрывать расчетный счет при закрытии ИП. Причины закрытия расчетного счета

Когда закрыть счет при закрытии ип. Когда закрывать расчетный счет при закрытии ИП. Причины закрытия расчетного счета

Как осуществляется закрытие счета ИП после закрытия ИП? Такой вопрос часто возникает у предпринимателей. Ликвидация индивидуального предприятия проходит по определенной схеме, о которой можно узнать, обратившись в налоговую службу. Но даже после консультации у большинства бизнесменов может возникнуть вопрос касательно того, что сначала надо закрыть — ИП или расчетный счет.

Когда нужно закрыть счет при закрытии ИП

Когда закрывать счет при закрытии ИП? Закрытие счета ИП происходит только после закрытия ИП, т.к. это является последним шагом в процессе ликвидации фирмы. Так предусмотрено, потому что до официального закрытия могут производиться дополнительные выплаты по разным фондам. После этого остаток средств необходимо перевести на другой счет, иначе тот, который принадлежит ИП, не будет закрыт.

Обязательным условием является аннулирование всех обязательств перед в банковском учреждении.

Предприниматели должны набраться терпения, поскольку закрытие обычно занимает некоторое время. Все зависит от работы сотрудников и особенностей расчетного счета. По итогам проверки и ликвидации должна быть выдана справка, которую для налоговой надо сопроводить документом об отсутствии задолженности. Такое практикуют, когда за индивидуальным предпринимателем числился кредит, займ или овердрафт.

Закрытие счета при ликвидации ИП. Обычно прекращением обслуживания договора между клиентом и банком занимается самостоятельно гражданин РФ, но можно обратиться в специализированные юридические фирмы.

Правильное закрытие счета ИП после закрытия ИП. Прежде чем нести бумаги в банк, стоит проверить такие моменты:

оплачены ли все штрафы и задолженности, как перед банком, так и перед фондами — пенсионным, обязательного медицинского страхования, соцстрахом;
выведены ли остаточные средства со счета;
будет ли задолженность после ликвидации ИП;
надо отправить уведомление в налоговую инспекцию, пенсионный и страховой фонды;
оповестить партнеров и различных контрагентов о и предприятия. Обычно это делается коллективной рассылкой через электронную почту.

написанное от руки заявление от предпринимателя;
выписка о состоянии счета, где должен быть указан остаток средств;
кассовая справка, чтобы знать утвержденный лимит по остаткам;
чековые книжки, по которым обналичивались средства.

Договор об обслуживании расторгается по желанию как клиента, так и банка, или по согласованию сторон:

Инициатива клиента: в заявлении указывается причина данного действия. Прекращение обслуживания счета будет произведено в тот же день, когда зарегистрирована бумага от заявителя. Ему на руки положено поучить остаток средств, или деньги переводятся на другой счет.

Инициатива банка: происходит, когда на расчетном счету предпринимателя нет финансов для оплаты услуг по обслуживанию. Минимальная сумма обычно составляет 2 тысячи рублей, но ее размер зависит от конкретного банка. Перед тем как банк разорвет договор, клиент получит уведомление о таком намерении. Для ликвидации долга предоставляется определенный период, и если в течение этого времени не погасить задолженность, то соглашение расторгается автоматически.

Иногда происходит так, что закрытие расчетного счета ИП при прекращении деятельности фирмы произошло быстро и внезапно. Бывает, что в суматохе люди забывают проинформировать партнеров и клиентов, которые могут перевести деньги. В таком случае их вернут владельцам, указав, что такого счета больше нет или он не обслуживается.

Формальности перед закрытием. Приняв решение ликвидировать фирму и узнав подробности того, когда необходимо закрывать счет при закрытии ИП, предприниматель может заниматься формальной стороной процесса. Например, вывести остаток денег. Для таких случаев разработаны несколько вариантов вывода:

Обналичить в кассе перед подачей документов на закрытие.
Перевести на карту другого банка.

Бывшему ИП стоит помнить, что счет, используемый для фирмы, нельзя переоформить и сделать личным.

Вернуться к оглавлению

Как осуществляется закрытие расчетного счета при ликвидации ИП

Некоторые трудности вызывает составление заявления, чтобы прервать договор. Бланк для заполнения находится у сотрудника, который может проконсультировать по непонятным моментам. В документе правильно надо указать:

денежный остаток;
кассовый лимит;
способ вывода денег;
реквизиты ИП.

К заявлению стоит приложить доверенность, если закрытие будет осуществлять другое физическое лицо. Рассматривать заявление банк может столько дней, сколько указано в договоре. После подачи бумаг их регистрируют в специальной книге по предпринимательским счетам. Через несколько дней, если не возникнет проблем, р/с будет закрыт, а его бывший владелец получит соответствующую справку.

Документ надо отксерить и вместе с оригиналом предоставить в налоговую, пенсионный фонд и соцстрах. Главное, сделать это не позже 7 дней с момента выдачи. Если это не будет сделано, то гражданин будет выплачивать штрафы, общая сумма которых составляет 7 тысяч рублей.

Счет будет закрыт не позднее следующего рабочего дня. Уведомлять ИФНС не нужно.

Список необходимых документов

Чтобы закрыть расчетный счет ИП, достаточно написать заявление о расторжении банковского договора. Остальные документы могут понадобиться в зависимости от обстоятельств.

Процедура закрытия расчетного счета регулируется главой 8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И .

Таблица 1. Список необходимых документов закрытия расчетного счета

*Наименование документа*	*Срок действия*	*Содержание*
Выписка из ЕГРИП	30 дней	Содержит сведения о деятельности ИП на текущую дату. Предоставляется по требованию банка
Чековая книжка	—	Прилагается к заявлению с указанием номеров неиспользованных листов. В случае утери нужно написать заявление
Доверенность на представителя	Не ограничен, но если он указан, то действительна в течение года	Нужна, если процедуру закрытия будет осуществлять третье лицо. Оформляется нотариально или в отделении банка
Документ, удостоверяющий личность представителя	—	Паспорт РФ
Заявление по форме банка	—	Заявление может быть написано в свободной форме с указанием следующей информации: номер и дата банковского договора; реквизиты для перевода остатка денежных средств, если таковой имеется; заверено подписью и печатью (при наличии) в соответствии с карточкой с образцами подписей и оттиска печати

Основные этапы

Индивидуальный предприниматель или его представитель предоставляет документы, пишет заявление, указывает в нем реквизиты для перевода остатка денежных средств или снимает его наличными по чеку.
Сотрудник банка принимает документы и возвращает клиенту корешки использованных чеков из чековой книжки.
Средства со счета, если на него не наложены ограничения, перечисляются безналично на реквизиты, указанные в заявлении, в течение 7 дней.
Счет закрывается не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи заявления, или за днем списания с него остатка денежных средств. В Книге регистрации счетов делается запись о закрытии.
Клиенту вручается подтверждающая справка, банк в течение 7 дней уведомляет об изменениях ИФНС и фонды. С клиентов эта обязанность снята Федеральным законом от 02.04.2014 N 52-ФЗ.

Примечание. При отсутствии денежного остатка и наличии ограничений на распоряжение денежными средствами расчетный счет закрывается в обычном режиме. Если на нем имеется остаток денежных средств, закрытие происходит только после снятия ограничений не позднее рабочего дня, следующего за списанием денежных средств.

Причины закрытия расчетных счетов ИП

Клиент в любой момент и без объяснения причин может изъявить желание расторгнуть договор с банком. Но есть ситуации, когда инициатором закрытия выступает сам банк или иная организация/лицо.

Таблица 2. Причины закрытия расчетных счетов индивидуальных предпринимателей

*Инициатор закрытия*	*Основание*	*Причина, особенности процедуры*
	Отсутствие в течение 2 лет движений по расчетному счету и остатка денежных средств. Банк направляет ИП уведомление о расторжении договора. В случае если в течение двух месяцев на счет не поступят средства, договор будет расторгнут. Банк может сократить этот срок, оговорив его в договоре
	остаток денежных средств меньше минимального остатка, установленного договором; отсутствие операций по расчетному счету в течение года. Закрытие счета происходит по решению суда. Невостребованный клиентом остаток переводится в Банк России, который устанавливает процедуру возврата средств клиенту

	Согласно п.1 ст. 7	В случае предоставления банку недостоверных сведений или сокрытии необходимой информации, что делает невозможной идентификацию клиента. Банк направляет клиенту уведомление о закрытии расчетного счета. По истечении двух месяцев счет закрывается. Остаток средств перечисляется в Банк России, где хранится до востребования индивидуальным предпринимателем
	Согласно п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ	Если в течение календарного года имели место два или более случаев отказа в проведении операций по причине непредставления документов, подтверждающих чистоту сделки. Банк направляет уведомление о закрытии расчетного счета. По истечение двух месяцев счет закрывается. Остаток средств перечисляется в Банк России, где хранится до востребования индивидуальным предпринимателем
Конкурсный управляющий	Согласно п. 1 ст. 133 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ	В случае банкротства и открытия конкурсного производства должны быть закрыты все счета ИП кроме тех, что используются в процессе доверительного управления
ИФНС	Согласно ст. 25 Федерального закона от 08.08.2001 N 129-ФЗ	Налоговый орган может потребовать прекращения деятельности ИП в случае непредставления или несвоевременного представления сведений, необходимых для государственной регистрации, а также в связи с грубым нарушением законов и нормативных актов, регулирующих процедуру государственной регистрации

Примечание. Поступившие после закрытия счета средства контрагентов будут помещены на счет для невыясненных сумм и через 5 рабочих дней переведены отправителю.

Закрывается ли расчетный счет при отзыве лицензии у банка

Отзыв лицензии – это лишение права на занятие определенными видами деятельности, которое не подразумевает ликвидацию банка как юридического лица. Это произойдет только после исключения кредитной организации из госреестра юридических лиц. В таком случае банк закроет счета клиентов и в 7-дневный срок сообщит об этом ИФНС.

С января 2015 года в России расчетные счета индивидуальных предпринимателей включены в систему страхования, что дает возможность в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии в 2017 году получить компенсацию в размере 1,4 млн рублей. В связи с этим при наличии больших сумм свободных денежных средств, превышающих максимальную сумму компенсации, безопасней иметь несколько расчетных счетов в разных банках.

В заключение – видео о том, каким образом ИФНС и Роспотребнадзор проверяют добросовестность предпринимателей, чем может закончиться попытка обойти установленные правила.

Оборот наличных денежных средств в Российской Федерации строго регламентирован, а без безналичных платежей уже сложно представить нормальную работу фирмы, поэтому для ведения бизнеса компании и индивидуальные предприниматели открывают расчетный счет. Но, несмотря на удобство, связанное с безналичными платежами, в предпринимательской деятельности существует необходимость закрытия счета по разным причинам. Как закрыть расчетный счет в банке ИП, чтобы избежать проблем и лишних хлопот, мы рассмотрим в данной статье.

Что такое закрытие расчетного счета

Закрытие расчетного счета ИП — это процедура расторжения договора на расчетно-кассовое обслуживание, заключенного между банком и предпринимателем. Закрытие расчетного счета может произойти по инициативе любой из сторон договора.

Причины закрытия счета в банке ИП:

Ликвидация бизнеса;
Переход на расчетно-кассовое обслуживание в другой банк;
По инициативе банка, если в течение 24 месяцев не было ни одной транзакции;
При финансовых нарушениях при осуществлении операций по расчетному счету (ИП подозревается в отмывании денежных средств);
По решению суда в отношении предпринимателя.

Основные положения при закрытии расчетного счета

Процесс закрытия расчетного счета ИП подробно описан в законодательных актах Российской Федерации, давайте рассмотрим эти действия поэтапно. Для расторжения договора банковского счета необходимо составить заявление на закрытие расчетного счета с указанием намерений расторгнуть договор. Заявление составляется по образцу, предоставляемому кредитной организацией. В заявлении также необходимо указать реквизиты для перечисления остатка денежных средств с расчетного счета либо снять все деньги до закрытия счета. При подаче заявления банк может попросить предоставить актуальную выписку из ЕГРИП, полученную не более 30 дней назад. Заявление о закрытии счета необходимо подать в то же отделение банка, где счет был открыт. Подать заявление должен сам владелец счета, предъявив паспорт, либо его доверенное лицо на основании нотариальной доверенности. При закрытии расчетного счета чековая книжка должна быть аннулирована и передана сотрудникам банка.

Процедура закрытия счета предпринимателя чаще проводится бесплатно, если не установлена комиссия, которая должна быть прописана в банковском договоре, заключенном в момент открытия расчетного счета.

Банк может отказать в закрытии расчетного счета ИП по следующим причинам:

При наличии задолженности перед бюджетом;
При наличии заблокированных сумм «до выяснения»;
При наличии расчетной документации, которая не исполнена;
При поступлении судебных распоряжений на арест расчетного счета.

Все чаще в новостях мы слышим, что у очередной кредитной организации отозвали лицензию. Как закрыть расчетный счет, если банк — банкрот? В такой ситуации индивидуальному предпринимателю необходимо обратиться к конкурсному управляющему.

В 2014 году вступил в силу Федеральный закон от 02.04.2014 № 52-ФЗ , который внес изменения в статью 23 Налогового кодекса Российской Федерации, поправки по данной статье носят отменяющие обязанности налогоплательщиков сообщать в налоговые органы об открытии (закрытии) счетов в банках, лицевых счетов. До момента вступления в силу поправок в НК РФ индивидуальному предпринимателю необходимо было в обязательном порядке подавать уведомление о закрытии расчетного счета в органы ИФНС, ФСС, Пенсионный фонд. Теперь обязанность сообщать об изменениях во взаимоотношениях с банками возложена на саму кредитную организацию.

По нормам российского законодательства вы не обязаны закрывать расчетный счет ИП после закрытия ИП. Но если этого не сделать, возникнут вопросы от налоговой инспекции — если счет работает после того, как аннулирован статус предпринимателя, значит коммерческая деятельность ведется незаконно. Счетом ИП пользоваться не получится, как обычным расчетным счетом для физлиц . Придется платить банку за услуги, которые уже не нужны.

По каким причинам закрывают счет ИП

Договор на обслуживание счета расторгается по инициативе клиента, банка или по обоюдному согласию.

Закрыть счет ИП нужно:

когда вы меняете банк;
когда закрываете предприятие.

Банк имеет право закрыть счет ИП:

если истек срок договора на обслуживание;
на счете недостаточно средств для оплаты услуг банка.

Этой процедуре может предшествовать блокировка расчётного счёта ИП . Перед закрытием клиент получает письмо, в котором банк предупреждает о намерении заблокировать счет. В нем указываются причины и необходимые действия со стороны клиента, чтобы этого избежать. Вы можете продлить договор, погасить задолженность и продолжить сотрудничество. Либо не делать этого, и тогда банк расторгнет отношения в одностороннем порядке.

Если вы остались должны комиссию за обслуживание, банк выставит претензию с требованием ее оплатить. Если не оплатить, банк может подать в суд.

Без участия владельца закрытие счета ИП происходит, когда предприниматель уличен в незаконной деятельности.

Решите все вопросы по счету до подачи документов на ликвидацию ИП, чтобы у налоговой инспекции не было поводов для подозрений. После этого воспользуйтесь инструкцией, которая поможет закрыть расчетный счет ИП быстро и просто.

Как закрыть расчетный счет ИП в банке

Сначала уточните какой у вас денежный остаток, установленный лимит по кассовым операциям, есть ли задолженности на счету. При наличии долгов возможно внесение личных средств на расчётный счёт ИП для их покрытия. Эта информация будет нужна при подаче заявления на закрытие счета ИП в банке.

Следующие шаги:

Последний документ можно доставить несколькими способами:

лично предпринимателем,
его представителем (по доверенности),
почтой (если вы пересылаете форму почтой, сохраните квитанцию об отправке и опись вложений).

За нарушение сроков подачи информации взыскиваются штрафы:

налоговой инспекцией — до 5000 рублей;
пенсионным фондом и соцстрахом — до 2000 рублей.

Запомнить

Счет закрывается по инициативе предпринимателя, банка или по согласию сторон.
При закрытии счета у предпринимателя не должно быть долгов, остаток снимается или переводится на карту физлица. Контрагентов нужно предупредить, чтобы они не переводили деньги на закрытый счет.
После расторжения договора и получения выписки, уведомите налоговую и пенсионный фонд в течение 7 дней. Это позволит избежать штрафов.

Здравствуйте! В этой статье расскажем, как закрыть расчетный счет в банке.

Сегодня вы узнаете:

Какие причины для закрытия бывают;
Как осуществляется процедура закрытия;
Может ли банковская организация единолично закрыть счет.

Как закрыть расчетный счет ООО

Чтобы осуществить закрытие, нужно чтобы в банке присутствовал сам владелец счета либо его доверенное лицо.

Какой бы причина ни была, для закрытия счета нужно будет собрать пакет необходимой документации:

, которой не более месяца;
Паспорт представителя, который имеет право закрыть счет;
Приказ, которым назначено уполномоченное на закрытие счета лицо;
Протокол собрания, если в составе ООО больше чем 1 собственник.

С этими документами вы приходите в банк и заполняете заявление. В нем нужно будет указать реквизиты счета, причину, по которой хотите его закрыть и информацию о чековой книжке с перечислением всех страниц, которые не были использованы.

Закрытие счета становится возможным, только если его баланс нулевой. Если на нем есть деньги, нужно перевести их на другой счет. Если же, наоборот, имеется задолженность, она должна быть погашена.

Сколько стоит закрыть счет ООО

В основном эта процедура проводится бесплатно, но часто встречаются исключения, основанные на внутренней политике банковской организации. Некоторые банки за закрытие берут комиссию в пределах пятисот рублей.

Уведомление госслужб

Сейчас предприниматель извещать ФНС и ПФР о закрытии счета не обязан – это работа банка. Ранее на оповещение лицу давался семидневный срок, в который не все укладывались, а как результат – приходилось выплачивать штраф. А вот деловых партнеров стоит поставить в известность о том, что расчетный счет был закрыт.

Имеет ли право банк препятствовать закрытию счета

Банковская организация не имеет права противодействовать закрытию счета. Другое дело, что могут возникнуть объективные препятствия для этого: например, не возвращена полученная ссуда.

Как закрыть расчетный счет ИП

Можно процедуру закрытия доверить компаниям, которые специализируются на оказании услуг подобного рода. Но если тратить лишние деньги желания нет, займитесь процедурой лично. Она не представляет большой сложности, главное последовательно выполнять необходимые действия.

Мы рассмотрим некий алгоритм, следуя которому вы не потеряете кучу времени и нервов:

Займитесь выплатой всех долгов, штрафов и налоговых платежей. Произведите необходимые отчисления, рассчитайтесь с контрагентами. Не сделаете этого сейчас, выплачивать деньги все равно придется, только после судебного решения.
Оповестите деловых партнеров о том, что закрываете счет. Это позволит избежать ненужных переводов средств и других финансовых операций.
Переведите или заберите наличными те деньги, которые остались на счете. Чековую книжку также необходимо вернуть в банк.
Оформление заявления. Его пишут не в произвольной форме, а по образцу, который предоставляет банковская организация. В нем вы указываете, что в одностороннем порядке хотите расторгнуть договор.

Ответ от банка в официальной форме вы получите на тот юридический адрес, который указали при открытии счета. В ответе будет указана дата, с которой ваши отношения с банком будут прекращены.