Отвечает ли сбербанк по отказу от работы. Можно ли исправить ситуацию. Когда можно подать новое заявление на кредит после отказа

К оценке своих потенциальных клиентов «Сбербанк» всегда относился чуть более консервативно, нежели его основные конкуренты. Удивительного в этом абсолютно ничего нет. Главный государственный банк России просто не может позволить себе каждый раз идти на столь высокий риск, потому как от его стабильности зависит не только нормальное функционирование всей банковской системы, но и жизнь миллионов частных вкладчиков.

Содержимое страницы

Да, консервативная политика «Сбербанка» потихоньку выбивается в основные принципы его деятельности. Но не все так плохо, как может показаться изначально. Кто-то ведь все же оформляет здесь кредиты, причем в большинстве случаев на очень интересных условиях. Только кто эти люди? В первую очередь, конечно, речь идет о постоянных и уже известных банку клиентах. Это и действующие вкладчики, и идеальные заемщики, и владельцы зарплатных карт, и даже пенсионеры, активно пользующиеся своими счетами. В качестве поощрения за долгое и позитивное сотрудничество «Сбербанк» всегда готов радовать их небольшими поблажками, будь то сокращение пакета документов или самые что ни на есть льготные условия кредитования.

Между тем, на подобные преференции легко могут рассчитывать и новые заемщики. Что им для этого приходится делать? Ну, как правило, всеми возможными и невозможными способами доказывать свою состоятельность и надежность.

Как ведет себя «Сбербанк» по отношению к необязательным клиентам? После недавних событий, всколыхнувших нашу экономику, очень придирчиво. Причем банку сейчас даже неважно, какой величины и частоты ранее у человека были . Если факт их наличия будет зафиксирован в досье, доступ к ресурсам главной кредитной организации РФ для заемщика на неопределенное время закроется.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Кстати, из той же самой кредитной истории служба безопасности «Сбербанка» легко сможет получить информацию и о действующих займах претендента. Пусть он даже будет идеально их погашать, но если банк посчитает, что после нового кредита долговая нагрузка клиента начнет выбиваться из заданных рамок, ему все равно придет отказ. Можно ли об этом узнать заранее, то есть еще перед обращением в банк? Конечно, можно. Для этого достаточно подставить имеющиеся данные в неофициальную банковскую формулу – ту самую, которая гласит, что размер всех долговых обязательств заемщика не должен превышать 30-35% от его ежемесячных доходов. Своеобразным исключением из правила становятся лишь ипотечные займы и автокредиты – на них банкиры «разрешают» направлять до половины своей зарплаты.

Как поступить

Не нужно думать, что «Сбербанк» – это банк вредный и мелочный. Просто он всегда делает ставку на хороших и ответственных заемщиков. За каждым нуждающимся ему гоняться незачем – клиентов и без того хватает. Так что устанавливать настолько жесткие условия отбора он имеет полное право.

Если Вы человек опытный и уже успевший зарекомендовать себя перед кредиторами с самой лучшей стороны, Вам вообще бояться нечего. Выгодный кредит в “Сбербанке” или кредитную карту при необходимости получите даже в нынешних экономических условиях. На более внушительные займы шансов, впрочем, тоже не потеряете. Ну а если Вы изначально понимаете, что банк Вас не примет (по причине маленькой зарплаты, плохого кредитного прошлого, отсутствия запрашиваемых документов и т.п.), лучше не теряйте драгоценного времени и переходите к поиску чуть более лояльной организации, благо выбор доступных кредитных продуктов сегодня поистине громаден.

Многие жители России стремятся получить потребительский, автомобильный или ипотечный кредит именно в Сбербанке, так как это наиболее известный и крупный банк России.

Эта организация относится к проверке всех заемщиков достаточно серьезно, поэтому для получения ссуды в этом банке нужно соответствовать большому списку требований. Получается это далеко не у всех, из-за чего частота отказов в выдаче средств достаточно высокая.

Если вам не посчастливилось получить отказ, но вы не собираетесь так просто сдаваться, требуется выдержать определенную паузу перед подачей очередной заявки на получение кредитных средств.

Разберемся, когда можно повторить обращение, если Сбербанк отказал в кредите, и как повысить шансы на его одобрение.

Почему банк отказывает в кредите?

Прежде, чем подать повторную заявку на кредит в Сбербанке, проведите работу над ошибками. В ходе ее проведения постарайтесь понять, почему служба безопасности отказала вам.

Распространены причины:

• Неправильно заполненное заявление. Служба безопасности Сбербанка внимательно изучает не только документы, предоставленные заемщиком, но и заполненное им заявление. Если указать неправильные или чужие данные вместо правдивых, с большой вероятностью можно напороться на отказ в кредите. Попытка обмануть банк – плохой ход. Лучше заполнить заявление честно – в дальнейшем будет проще. То же самое относится к документам – не стоит подделывать справку о доходах и обманывать банк.
• Высокая кредитная нагрузка. В ходе проверки заемщика Сбербанк проверяет его кредитную историю. Если в ней есть записи о наличии действующих займов в сторонних банках, организация может выдать отказ в выдаче денег. Стоит оговориться, что все зависит от размера официального дохода. Если остаток ежемесячной зарплаты даже после внесения платежей по кредиту большой, можно получить одобрение.
• Испорченная кредитная история. Имели неосторожность просрочить платежи по кредитам в Сбербанке или в других организация ранее? Будьте готовы к тому, что служба безопасности откажет в выдаче займа. Если причиной отказа в вашем случае стала именно плохая кредитная история, нужно ее улучшить. Для этого следует взять небольшой кредит и исправно погасить его, после чего повторить еще несколько раз.
• Малый размер ежемесячного дохода. Очередная причина, если Сбербанк отказал в кредите. Получение большого кредита при малом официальном доходе – задача практически невыполнимая. Во время проверки служба безопасности сопоставляет размер платежа по ссуде и размер дохода за месяц. Если платеж составляет больше 40% от дохода, будет отказ. Чтобы предварительно оценить свои шансы на получение кредита, можно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте банка. Он позволит рассчитать оптимальный размер платежа.
• Отсутствие дохода или трудоустройства. Это основная причина, если Сбербанк отказал в кредите. Так как без трудоустройства и официального дохода платить за погашение ссуды будет нечем, то и рассчитывать на получение денег не приходится. У Сбербанка есть определенные требования как к размеру дохода, так и к стажу на текущей должности.

Еще одна причина отказа, которая встречается довольно часто, но не так очевидна – несерьезный внешний вид заемщика во время посещения отделения банка.

Чтобы получить доверие кредитного менеджера, необходимо одеться прилично и опрятно. Даже если на улице жарко, не стоит приходить за кредитом в шортах и майке.

Требования Сбербанка к клиентам

Так как одна из основных причин отказа в ссуде – несоответствие заемщика требованиям компании, важно провести объективный анализ на предмет соответствия этим требованиям. Они выглядят следующим образом:

• наличие у заемщика гражданства Российской Федерации;
• временная или постоянная регистрация в любом регионе страны;
• возраст на момент оформления ссуды – 21 год или более;
• возраст на момент погашения кредита – не более 65 лет;
• время работы на текущей должности – минимум 6 месяцев;
• общий стаж за последние 5 лет – минимуму 12 месяцев.

Если вы соответствуете этим запросам, но получаете отказы, значит причина кроется в другом – найдите ее.

Когда можно обратиться повторно?

Теперь, когда вы знаете, над какими моментами стоит поработать, если Сбербанк отказал в кредите, разберемся, когда повторное обращение будет уместно.

В большинстве банковских организаций, и Сбербанк не является исключением, действует негласное правило, в рамках которого отрицательное решение о выдаче денежной ссуды работает на протяжении 60 календарных дней.

Это и есть ответ на интересующий вас вопрос – еще раз за получением денежной суммы можно прийти минимум через 2 месяца после получения предыдущего отказа.

Важное напутствие – крайне не рекомендуется спешить с подачей повторной заявки, если вы еще не готовы и не провели устранение причин отказа, указанных выше. Также не стоит подавать в Сбербанк повторную заявку на кредит после отказа до истечения срока в 60 календарных дней.

Такой запрос будет отклонен в автоматическом режиме, и вам придется снова ожидать установленного срока. Кроме того, регулярные отказы в выдаче займа не самым лучшим образом сказываются на кредитной истории заемщика.

Если подавать заявки часто и раньше срока, получая отказы, можно испортить статистику и столкнуться с проблемами при обращении в другие банки.

Как повысить шансы на одобрение?

Так как вы уже знаете, что повторная заявка на кредит в Сбербанке имеет временные рамки, пора разобраться в том, как можно повысить вероятность вынесения положительного решения.

Кроме устранения основных причин отказа, о которых сказано ранее, есть еще 4 действенных варианта – выберите подходящий:

• подайте заявку на кредит меньшего размера, чем было запрошено ранее;
• подберите кредитную программу с более лояльными требованиями к заемщику;
• запросите более продолжительный срок кредитования по выбранной программе;
• предоставьте банку обеспечение по займу – залог или поручительство третьих лиц.

Если Сбербанк отказал в кредите (когда можно обратиться повторно вы уже знаете), лучшим способом получить доверие компании станет предоставление обеспечения. Ликвидная недвижимость, транспортное средство или платежеспособный поручитель – ко всему этому банк относится крайне положительно.

Даже отсутствие большого дохода не станет помехой для получения крупного кредита, если есть обеспечение.

Попробуйте указанные советы на практике – дождитесь момента, когда будет актуальна повторная заявка на кредит в Сбербанке и сделайте это. Можно даже не обращаться в отделение – подача заявки на сайте удобнее.

Также на официальном сайте Сбербанка вы сможете воспользоваться кредитным калькулятором. Это простой и функциональный инструмент, который поможет вам рассчитать комфортный размер платежа и срок погашения.

Получение кредита в Сбербанке не является мгновенной операцией. Сначала клиент подаёт заявление на его получение, собирает документы. Затем Сбербанк проверяет данные, даёт им объективно оценку. Для принятия решения ему требуется время. Сбербанк может отклонить запрос в кредите по закону, несмотря на положительные характеристики, представленные клиентом. Это не значит, что банк плохой, а потенциального клиента заранее подозревает в ненадежности. Здесь работают другие факторы.

Почему Сбербанк так строг к выдаче кредитов?

1. Во-первых, Сбербанк - флагман банковской системы страны, он устанавливает правила и по нему равняются другие финансовые организации.
2. Во-вторых, крупнейшие финансовые сделки государства без его участия не совершаются.
3. В-третьих, Сбербанк стоит на страже интересов вкладчиков, защищает их сбережения, а без жёсткого контроля в этой сфере не обойтись. В интересах Сбербанка также разоблачать преступников, «торгующих» выгодными кредитными средствами.

Почему не одобряют кредит?

Клиент впервые запрашивает кредит, все требования соблюдены, документы собраны, сумма невелика и он надеется на положительный исход запроса. И вдруг отрицательное решение по запросу. Узнать причину отказа непросто, как и в любом финансовом учреждении, подобная информация нигде не разглашается. Однако спросить необходимо. Если причина легко исправляема по обоюдному желанию сторон, ее назовут, в ином случае запрос останется без комментариев.

Что нужно учесть при обращении в Сбербанк за кредитом?

Перед оформлением кредита необходимо определиться с условиями его предоставления.

Причины отказа в кредите при положительной кредитной истории носят комплексный характер.

1 . «Визитная карточка» клиента. Современность такова, что кредитным организациям разной «весовой» категории приходится вести общую базу. В ней содержатся данные о финансовых сделках гражданина, и отражается любая мелочь - графики выплат, задержки, недоплаты, штрафы, досрочное погашение и другие данные. Однократная просрочка (даже по уважительной причине) способна занести клиента в «черный список».

Если клиент оскандалился в другом банковском учреждении, то в личном деле появится «галочка» об этом инциденте. Сбербанк обязательно о ней узнает, изучая запрос клиента. Испорченная кредитная история выправлению не подлежит. Её можно только улучшить, а для этого придётся взять новый займ и погасить в установленный срок (желательно досрочно).

Кредитную историю предоставляет бесплатно (раз в год) Бюро Кредитных Историй (БКИ).

2 . Зарплата клиента. Клиент должен отчитаться перед Сбербанком справками о доходах со всех источников заработка. Так банк определяет его «платёжеспособность» и оценивает «силы» по соблюдению графика выплат. При малейшем намёке на ухудшение финансовой стабильности заёмщика, именно невысокий доход - основная причина, почему Сбербанк отказывает в кредите клиенту, стабильно получающему зарплату.

3 . «Личное дело». Сбербанк вправе запрашивать данные о клиенте, связанные с правонарушениями закона или о мошенничестве в соответствующих органах. Особенно тщательным образом знакомятся с «личным делом» нового заёмщика, не имевшего ранее дел со Сбербанком. Сюда относятся и мелкие правонарушения, связанных с долгами перед государством: штрафы ГИБДД, коммунальные задолженности, неуплата и укрывание налогов. Это тоже «галочки» в личном досье клиента - если они существуют, Сбербанк учтёт их при рассмотрении заявки на кредит.

4 . Общая сумма долгов. Уровень дохода - не причина отказа. Клиент в праве погашать два (или более) текущих кредита. Однако существуют нюансы. Сбербанк категорично оказывает в кредите в случаях, когда общая сумма выплат по другим займам клиента составит одну треть от зарплаты или клиент тратит на ипотеку более 45% своего ежемесячного дохода.

Какие требования предъявляет Сбербанк к клиенту?

Причины отказа в кредите - это всегда сумма причин, и они зачастую ничем не отличаются от требований других банковских организаций.

• Возраст. «Группа риска» - это клиенты 21 года и младше, и старше 65 лет. Молодые люди получат отказ (самый высокий процент), которым только что исполнился 21 год, поэтому не стоит идти за кредитом в день своего гражданского совершеннолетия, лучше обратиться в Сбербанк спустя два или три месяца после него.
• Срок выдачи кредита до пяти лет.
• Постоянная занятость. Сюда относят общий стаж (больше года за последние пять лет) и кратковременный (на текущем рабочем месте - не меньше полугода).

В копилку положительного решения к выдаче кредита скажется и наличие у клиента поручителей или имущественного залога.

Почему Сбербанк отказывает в кредите, если кредитная история хорошая?

Отказ получают не только клиенты с положительной кредитной историей, но и с невысоким уровнем дохода. Лимит нигде официально не установлен, поэтому клиенту трудно ориентироваться в вопросе. Некоторую помощь окажут онлайн-калькуляторы. Если уровень доходов намного ниже запрашиваемой суммой, то калькулятор выдаст решение о небольшой ссуде при схожих условиях.

Как узнать причину отказа в кредите?

• Обратиться с вопросом о причинах отказа. Иногда они становятся ясными при разъяснении пунктов договора.
• Проверить документы ещё раз, в том числе на наличие ошибок или опечаток. Запросить повторно в БКИ кредитную историю. Узнать о своих долгах, если они имеются, и снова сверить с оригиналами полученные справки по зарплатам, обратившись в бухгалтерию.
• Спустя некоторое время повторить запрос. При повторном отказе без причин стоит выбрать другую банковскую организацию.

2017 год совсем недавно вступил в свои права, но некоторые жители России уже попробовали получить кредит в Сбербанке, получив отказ. Финансовая ситуация в мире нестабильна, поэтому и процент отказов в кредите в последнее время стал намного выше.

Чтобы в дальнейшем успешно получить кредит от банка, следует разобраться в причинах, по которым тот отказал во время прошлой попытки.

Причин может быть несколько. В данной статье будут рассмотрены наиболее часто встречающиеся на практике:

Чаще всего отказ в кредите можно получить из-за отрицательной кредитной истории. Если в сроки кредита был нарушен какой-либо из пунктов договора, то в дальнейшем сотрудничество с банком будет испорчено.

Современные банки стараются сотрудничать друг с другом, даже ведут общую базу данных «плохих» клиентов. Помните, что для того, чтобы испортить свою кредитную историю, достаточно всего лишь один раз просрочить очередной платёж.

Во время принятия решения о кредите, банк старается полностью проверить своего клиента. Он вправе обратиться в компетентные органы и если выявит случаи мошенничества или иные нарушения закона - то в кредите будет отказано.

Аналогичное решение будет принято и в том случае, если у заёмщика имеется еще несколько не полностью погашенных кредитов. Такую информацию лучше всего не утаивать от сотрудников банка, поскольку она все равно будет проверена.

Размер зарплаты выступает причиной отказа крайне редко - чаще всего будет предложена другая сумма кредита или иной срок погашения.

Почему Сбербанк отказывает зарплатным клиентам

Вполне понятно, почему Сбербанк может отказать в кредите «первому встречному» человеку, с которым ранее не сотрудничал. Почему тогда он может отказать даже клиентам, получающим в этом же банке зарплату? Причин может быть очень много.

К примеру, в банк за кредитом обращается человек, который работает генеральным директором какой-либо компании. На деле ему еще нет и 20 лет, а образование в лучшем случае среднее специальное.

Это становится причиной отказа крайне редко, особенно если кредитная история хорошая. Но ответить на несколько неудобных вопросов придётся. Клиента проверяют не только сотрудники банка, но и сотрудники службы безопасности, причём их мнение часто является решающим.

Как снизить риск отказа по кредиту, смотрите в этом видео:

Чаще всего причиной отказа становится недостоверность данных. При этом, достаточно допустить лишь незначительную и неумышленную ошибку, например, указав не ту цифру в номере рабочего телефона.

Когда можно подать новое заявление на кредит после отказа

На сайте Сбербанка указано, что если ответ на заявку не пришёл в течении дня подачи заявления, то следует подождать еще некоторое время. В любой момент статус заявки можно узнать в любом отделении Сбербанка или по телефону горячей линии.

В настоящее время результат решения сообщается при помощи СМС-оповещения. Но если в течении долгого времени решения так и не поступило, то есть большая вероятность отрицательного решения банка.

В этом случае желательно узнать причину отказа, по возможности исправить свои ошибки и попробовать подать заявление еще раз.

Заёмщики часто задаются вопросом, через сколько дней можно будет повторно подать заявление на получение кредита. В 2017 году законодательством никаких ограничений не сделано - подавать можно даже через час после первого отказа.

Реально ли оспорить отрицательное решение Сбербанка

Если клиент недоволен решением Сбербанка о выдаче кредита, то для положительного решения требуется, чтобы в кредитной истории произошли следующие изменения:

• повышение зарплаты;
• привлечение поручителей;
• оплата текущих кредитов;
• дополнительные доходы.

Что такое кредиты без процентов, узнаете из статьи.

Оспорить отрицательное решение Сбербанка не получится, остается только улучшать свою кредитную историю. Перед подачей заявления о кредите предварительно следует решить следующие вопросы:

1. есть ли по прошлым кредитам просроченные платежи;
2. все ли виды доходов можно подтвердить документами;
3. погашены ли долги по кредитным картам;
4. соизмеримы ли доходы с размеров кредита и ежемесячного платежа.

Как изменить кредитную историю

Испорченная кредитная история - это большие неудобства и почти всегда гарантированный отказ в выдаче займа. Но исправить положение можно, причём несколькими способами:

Итог

Без кредитов сложно представить нашу жизнь, поэтому нередко приходится обращаться к услугам Сбербанка. Часто клиенту отказывают в получении займа, но не стоит отчаиваться.