Отличие экономиста от финансиста. Разница между финансистом и экономистом

Опубликовано: 14.04.2016

Хотя зачастую они изучаются и представляются как совершенно раздельные дисциплины, экономика и финансы, как науки, взаимосвязаны, разделяют информацию и влияют друг на друга. Инвесторы также считают важными эти исследования, потому что они в большой степени влияют на рынок. В настоящей статье мы ознакомимся с финансами и экономикой как с научными дисциплинами – чему они могут научить инвестора, и чем они различаются.

Что это?

Не прибегая к сухим теоретическим определениям, экономическая наука – это социальная наука, изучающая производство, потребление и распределение товаров и услуг, чтобы объяснить, как работают экономики стран и как взаимодействуют их факторы. Хотя и помеченная как “социальная наука”, к которой зачастую относятся как к одной из гуманитарных наук, современная экономическая наука, в действительности, зачастую является очень количественной и, на практике, ориентированной на математические методы.

Когда экономисты следуют своей цели – понять как потребители и производители реагируют на изменяющиеся условия, экономическая наука может предоставить мощное руководство и оказать влияние на политику на национальном уровне. Иначе говоря, существуют очень реальные последствия того, как в стране подходят к налогообложению, регулированию и государственным расходам. Экономическая наука может предложить совет и анализ, касающиеся этих решений.

Экономическая наука также может помочь инвесторам понять потенциальные последствия национальной политики и событий для условий ведения бизнеса. Понимание экономической науки может дать инвесторам инструменты для предсказания макроэкономических условий и понимание последствий этих предсказаний для компаний, ценных бумаг, рынков и т. д. Возможность спрогнозировать, что определенный набор мер государственной политики будет стимулировать (или подавлять) инфляцию или экономический рост в стране, определенно может помочь инвесторам на рынке акций и облигаций занять соответствующую позицию.

Для тех, кто выбрал науку об экономике в качестве карьеры, очевидным выбором является мир университетской науки. Университетские преподаватели тратят своё время не только на обучение студентов принципам экономической науки, но также на исследования в этой сфере, формулирование новых теорий и объяснений – как работают рынки и как взаимодействуют их факторы.

На экономистов также существует спрос в корпоративном мире. Здесь участие экономистов более непосредственное и относится к ближайшему будущему. Экономисты, работающие в инвестиционных банках, консалтинговых компаниях и других корпорациях, часто сосредоточены на прогнозировании роста (ВВП, например), процентных ставках, инфляции и тому подобном. Эти прогнозы могут представлять их собственный авторский продукт (который может быть продан на рынке клиентам), или это может быть входящей информацией для менеджеров и других лиц, принимающих решения в компании.

У инвесторов изменчивая история отношений с экономистами, – иногда их внимательно слушают, а иногда почти игнорируют. В то время как некоторые инвесторы могут игнорировать опасения экономистов, и “сваливают” свои инвестиции в сектор, испытывающий быстрый рост в последнее время, другие будут внимательно отслеживать данные по ВВП, инфляции и дефициту, чтобы получить информацию для своих инвестиций. Также имеет значение, какой рынок рассматривается. Инвестирующие в облигации, обычно, склонны уделять больше внимания экономическим данным, чем инвестирующие в акции.

Финансы

Что это?

Наука о финансах, во многих отношениях, является ответвлением или отростком экономической науки. Многие значительные достижения в науке о финансах (по крайней мере, в мире университетской науки) были осуществлены людьми с экономическим образованием и/или занимающими должности профессоров, преподающих экономику. Наука о финансах сосредоточена на изучении цен, процентных ставок, денежных потоков и финансовых рынков. В более широком понимании, финансовая наука кажется наиболее озабоченной такими понятиями как временная стоимость денег, норма прибыли (рентабельность), стоимость капитала, оптимальные финансовые структуры и количественное измерение риска.

В чем польза экономической науки?

Хотя экономическая наука предлагает полное объяснение того, что справедливая цена товара находится в точке пересечения предложения, спроса, предельных затрат и предельной полезности, – это не всегда очень полезно на практике. Люди хотят знать цифру. И правильное определение цены на займы, депозиты, аннуитеты, страховые полисы и тому подобное стоит многих миллиардов долларов. Вот когда “вступает в игру” наука о финансах. Её роль – в теоретическом обосновании и создании реальных моделей, позволяющих оценить риск и оценить будущие финансовые потоки.

Финансовая наука также даёт информацию менеджерам, управляющим бизнесом, и инвесторам о том, как оценивать деловые предложения и наиболее эффективно размещать капитал. В общих чертах – экономическая наука утверждает, что капитал всегда должен быть инвестирован способом, обеспечивающим наивысшую рентабельность, скорректированную на уровень риска, а наука о финансах, фактически, рассчитывает этот процесс.

Карьера в экономической науке

В некоторых отношениях, научная/учебная степень или стаж научной работы/учеба в сфере финансов открывают больше очевидных возможностей, чем аналогичная подготовка в экономической науке. Научная/учебная степень в сфере финансов является обычным общим знаменателем среди многих из тех, кто “населяет” Уолл-Стрит – будь они аналитиками, руководителями банков или управляющими фондами. Точно также, многие из тех, кто работает в коммерческих банках, страховых компаниях и других компаниях, предоставляющих финансовые услуги, изучали финансовые дисциплины в колледжах. Помимо самой финансовой сферы, степень в финансах может служить тропой в высшее руководство компаний и корпораций.

Экономическая наука на рынках

Поскольку наука о финансах старается интересоваться оценкой стоимости финансовых инструментов, не удивительно, что одним из наиболее общих случаев применения финансовой теории является определение справедливой рыночной стоимости для широкого ассортимента инвестиционных продуктов. Модели оценки стоимости акций (такие как модель оценки стоимости активов), модели опционного ценообразования (такие как модель Блэка-Шоулза), понятия, связанные с облигациями (такие как дюрация) – все являются побочными продуктами прикладной финансовой науки в применении к инвестициям.

Финансовая наука также предлагает новые теории о том, как “правильно” вести дела – касается ли это оптимальной дивидендной или долговой политики для корпорации, или правильной стратегии размещения активов для инвесторов.

Можно спорить с тем, что финансовая наука влияет на рынки с помощью, как кажется, постоянного потока новых продуктов. Хотя многие деривативы и прогрессивные финансовые продукты опорочены вследствие Великой рецессии, остаётся фактом, что многие из этих инструментов были разработаны для реагирования и решения запросов и потребностей рынка.

Заключение

Важно, чтобы инвесторы избегали аргументов “или/или” относительно экономической или финансовой наук. Обе важны, и обе имеют ценное применение. Во многих отношениях, экономическая наука представляет собой “большую картину” (как обстоят дела в стране, регионе, на рынке) и интересуется государственной политикой, в то время как науке о финансах в большей степени свойственен уровень “компания/отрасль” и интерес к тому, как компании и инвесторы измеряют и оценивают риск и рентабельность. Исторически, экономическая наука была более теоретической, а финансовая – более практической, но это изменилось в последние 20 лет.

Интересно отметить однако, что эти две дисциплины, кажется, сходятся в некоторых отношениях. Создаётся впечатление, что научные работники в сфере финансов стараются включить все больше теории в свою работу и казаться более академичными. В то же время, в некоторых экономических школах существует, по крайней мере, движение в сторону большего применения математических методов, чтобы казаться более практическими и применимыми к повседневному бизнесу и процессам принятия политических решений.

На некотором фундаментальном уровне всегда будет существовать разделение, но обе, вероятно, будут оставаться очень важными для экономического и финансового рынков в течение некоторого времени.

Stephen D. Simpson, дипломированный финансовый аналитик

Источник: Investopedia

**************

The Difference Between Finance And Economics

By Stephen D. Simpson, CFA
Source: Investopedia

Although they are often taught and presented as very separate disciplines, economics and finance are interrelated and inform and influence each other. Investors care about these studies because they also influence the markets to a great degree. Here we take a look at finance and economics, what they can teach investors and how they differ.

What is it?

Without falling back on dry academic definitions, economics is a social science that studies the production, consumption and distribution of goods and services, with an aim of explaining how economies work and how their agents interact. Although labeled a “social science” and often treated as one of the liberal arts, modern economics is in fact often very quantitative and heavily math-oriented in practice.

How is economics useful?

When economists succeed in their aims to understand how consumers and producers react to changing conditions, economics can provide powerful guidance and influence to policy-making at the national level. Said differently, there are very real consequences to how a nation approaches taxation, regulation, and government spending; economics can offer advice and analysis regarding these decisions.

Economics can also help investors understand the potential ramifications of national policy and events on business conditions. Understanding economics can also give investors the tools to predict macroeconomic conditions and understand the implications of those predictions on companies, stocks, markets and so on. Being able to project that a certain set of government policies will stoke (or choke off) inflation or growth in a country can certainly help stock and bond investors position themselves appropriately.

Economics as a career

For those who choose to pursue economics as a career, academia is an obvious option. Academics not only spend their time attempting to teach students the principles of economics, but also researching within the field and formulating new theories and explanations of how markets work and how their agents interact.

There is also call for economists in the corporate world. Here the concerns of economists are more immediate and near-term. Economists working for major investment banks, consultancies, and other corporations often focus on forecasting growth (GDP, for instance), interest rates, inflation, and so on. These projections may represent a product in their own right (that can be marketed to clients) or an input for managers and other decision-makers within the company.

Economics in the markets

Investors have an erratic history with economists, listening to them carefully at some times and all but ignoring them at others. While some investors may ignore economists’ concerns and pile their investments into the latest booming sector, others will carefully track data on GDP, inflation and deficits to inform their investing decisions. It also matters which market is being considered; bond investors typically tend to pay more attention to economic data than many equity investors do.

FINANCE

What is it?

Finance in many respects is an offshoot or outgrowth of economics, and many of the notable achievements in finance (at least within academia) were made by individuals with economics backgrounds and/or positions as professors of economics. Finance generally focuses on the study of prices, interest rates, money flows and the financial markets. Thinking more broadly, finance seems to be most concerned with notions like the time value of money, rates of return, cost of capital, optimal financial structures and the quantification of risk.

How is finance useful?

While economics offers the pithy explanation that the fair price of an item is the intersection of supply, demand, marginal cost and marginal utility, that is not always very useful in actual practice. People want a number, and many billions of dollars are at stake in the proper pricing of loans, deposits, annuities, insurance policies and so forth. That is where finance comes into play – in establishing the theoretical understandings and actual models that allow for the pricing of risk and valuation of future cash flows

Finance also informs business managers and investors on how to evaluate business proposals and most efficiently allocate capital. Basically, economics posits that capital should always be invested in a way that will produce the best risk-adjusted return; finance actually figures that process out.

Finance as a career

In some respects, a degree or academic background in finance opens more obvious doors than a similar background in economics. A degree in finance is a common denominator among many of those who populate Wall Street, be they analysts, bankers or fund managers. Likewise, many of those who work for commercial banks, insurance companies and other financial service providers have college backgrounds in finance. Apart from the finance industry itself, a degree in finance can be a pathway into and through the senior management of companies and corporations.

In the markets

As finance tries to concern itself with assessing the value of financial instruments, it is not surprising that one of the most common applications of finance in the markets is in the determination of fair value for a wide range of investment products. Stock-pricing models like the capital asset pricing model, option models like Black-Scholes, and bond concepts like duration are all byproducts of applied finance in an investment context.

Finance also offers new theories about the “right” way to do things, whether that is the optimal dividend or debt policy for a corporation or the proper asset allocation strategy for an investor.

It can also be argued that finance affects the markets with a seemingly constant stream of new products. Although many derivatives and advanced financial products have been maligned in the wake of the Great Recession, the fact remains that many of these instruments were designed to address and solve market demands and needs.

The Bottom Line

It is important for investors to avoid “either/or” arguments regarding economics and finance; both are important, and both have valid uses and applications. In many respects, economics is “big picture” (how a country/region/market is doing) and concerned about public policy, while finance is more company/industry-specific and concerned about how companies and investors evaluate and price risk and return. Historically, economics has been more theoretical and finance more practical, but this has changed in the last 20 years.

It is interesting to note, though, that the two disciplines seem to be converging in some respects. It seems that academics in finance are trying to incorporate more and more theory into their work and appear more academically rigorous. At the same time, there is at least a movement within some schools of economics to lean more heavily on math and appear practical and applicable to everyday business and policy decision-making processes.

At some fundamental level, there will always be a separation, but both are likely to remain very important to the economy and financial markets for some time to come.

************************

АиФ.ru отвечает на популярные вопросы читателей.

Между весьма сходными, на первый взгляд, профессиями существуют существенные различия.

Грубо говоря, экономист анализирует и планирует, а финансист определяет, куда вкладывать.

Чем занимается финансист?

Финансист - это дипломированный специалист, отвечающий за проведение финансовых операций, распределение денежных потоков и инвестирование оборотных средств. Специалисты данной профессии решают, куда вложить те или иные средства для получения максимальной прибыли.

Слово «финансист» имеет французское происхождение и в переводе означает «сведущий в финансах». Финансисты могут устроиться на работу в инвестиционные фонды и финансовые компании, экономические и финансовые службы, банки и биржи, государственные органы федерального, территориального и муниципального уровней.

Свою профессиональную деятельность финансисты могут связать с несколькими направлениями: инвестиционная, страховая, налогово-бюджетная, внешнеэкономическая и т.

Чем занимается экономист?

Экономист - специалист в области теории и практики планирования, исследования, управления хозяйственной деятельностью. В его обязанности входит экономический анализ показателей организации, составление бюджета, максимальное повышение эффективности компании. Экономист работает с данными, собранными другими специалистами, а в его обязанности входит исключительно обработка полученной информации.

Экономист может работать в бухгалтерии, плановом или маркетинговом отделе, он может заниматься инвестированием или разработкой бизнес-планов, контролировать финансовые расчёты с заказчиками, составлять документы периодической отчётности, собирать научно-техническую информацию.

Специалист данной профессии может начать с позиции рядового экономиста и в перспективе может занять должность руководителя планово-экономического отдела, финансового директора или директора по развитию компании.

Для людей вообще непонятливых я приведу вначале один пример из семейного бюджета.

У вас есть сто долларов, но вы хотите купить стульчик, который стоит двести долларов. Вы приходите к знакомым и одалживаете у них сто долларов.

Теперь у вас есть двести долларов, и вы можете купить стульчик – это называется финансовая возможность!

Но на самом деле вы являетесь владельцем только ста долларов, а сто долларов так и остались должны – это называется экономическая реальность!

Вы идете и покупаете стульчик за двести долларов. Принесли домой поставили и уселись поудобнее.

С точки зрения финансов ваши финансовые Активы составляют двести долларов – стоимость стульчика.

С точки зрения экономических реалий вы остались должны сто долларов.

Прошло две недели. Ваш стульчик магазин назад уже не возьмет!

Это значит, что с финансовой стороны вопроса вы еще владеете Активами, которые уже не стоят двести долларов. Потому что никто за этот стульчик таких денег не даст. Его можно купить в магазине.

Но, тем не менее, вы еще владеете Активами близкими к двумстам долларов.

С экономической точки зрения – вы лох (или лохушка), который расстался со ста долларами и еще должен сто долларов!

Прошло полгода. Ваши Активы в качестве стульчика резко снизились, как минимум вдвое. И теперь вы владеете Активами в сто долларов. Да еще и вопрос купит ли кто этот стульчик за сто долларов. Но вы себя тешите надеждой, потому что согласно финансовой теории это все-таки Актив!

С точки зрения экономики вы так и остались лохом! Потому что вы так еще и должны сто долларов!

А теперь представьте, каким лохом есть тот, кто одолжил вам эти сто долларов!?

В стране, где плохо с экономикой всегда должно существовать только одно Министерство.

Или Министерство экономики или Министерство финансов.

Это обусловлено большим количеством причин, некоторые из которых я расскажу.

В своих пояснениях я упрощу все схемы, чтобы вы сначала поняли главную суть, не путаясь в дебрях научных знаний, которые ни на каплю не проливают свет на правильность построения модели экономики страны.

Часть первая. Министерство экономки.

Министерство экономики – это орган разрабатывающий механизмы работы всей экономической системы страны в самом широком спектре.

Отличительной особенностью его является то, что в своей работе он обязан полагаться на реальные показатели и реальные результаты.

Самым известным и, пожалуй, единственным результатом его работы есть наполнения бюджета реальными деньгами, которые должны в нем еще остаться после оговоренных расходов.

Схематически его работу можно представить так:

Рисунок 1

Как мы видим, итоговый документ работы Министерства экономики носит название «Бюджет страны».

Аналогично Бюджету страны функционирует Бюджет предприятия и Семейный бюджет.

Экономические механизмы предусматривают чистоту операций, коими являются: реальное наполнение доходной части и после этого утверждение расходной части бюджета, исходя из его возможностей (исходя из возможностей доходной части).

Наполнение Доходной части бюджета происходит за счет Налогов, Дохода государственных предприятий иденежных Пожертвований.

То есть схема будет выглядеть так:

Рисунок 2

Как вы видите, три составляющих наполнения Доходной части Бюджета определяют последующие его возможности.

На что расходуется (тратится) доходная часть бюджета?

Первый блок

1. Зарплаты чиновников и бюджетников всех мастей

2. Пенсии пенсионерам

3. Социальные помощи

Второй блок

1. Расходы на содержание Армии

2. Расходы на содержание Правоохранительных органов

3. Расходы на содержание Судебной системы

4. Расходы на содержание Административной системы

5. Расходы на содержание Медицинской системы

6. Расходы на содержание других необходимых органов

Что нужно усвоить в рамках этой статьи?

Нужно усвоить, что деньги потраченные (израсходованные) из бюджета потеряны.

Они ушли безвозвратно.

Схема выглядит так:

Рисунок 3

Что мы видим? В результате сбора налогов, дохода с государственных предприятий и добровольных пожертвований граждан мы имели в бюджете реальных один миллиард гривен.

Все расходы на указанные выше потребности страны ушло восемьсот миллионов гривен.И в бюджете осталось двести миллионов.

Двести миллионов это еще наши доходы и мы можем записать их в Фонд накопления. И в то же время эти оставшихся двести миллионов - наши Активы.

Запомните это слово! Это очень важно. Потому что есть основой для понимания того, что делается в Мире и конкретно в нашей стране.

Вы должны четко усвоить, что все деньги, которые вы потратили из доходной части безвозвратно ушли и не являются Активами в новой для них форме.

То есть вы выплатили зарплаты, пенсии, социальные помощи – деньги ушли и все!

Вы потратили на содержание всех мастей государственных органов, и эти деньги так же утрачены безвозвратно. То есть сделали ремонт милиции, школы, детского садика – все, денег нет.

Даже в том случае если вы на часть этих денег приобрели материальные ценности – деньги так же безвозвратно ушли.

И эти материальные ценности независимо от срока годности ценности уже не представляют!

Вот она главная особенность Министерства экономики.

Часть вторая. Министерство финансов .

На каких основах стоит эта структура?

Эта структура стоит на одном термине - Активы !

По логике Схема должна выглядеть так:

Рисунок 4

То есть должно просматриваться та же схема, что и в случае Министерства экономики.

В Дебете должны значится Активы (они же Доходы).

А в Кредите должны значится Пассивы, то есть долги, которые уменьшают Активы (они же Расходы).

Я надеюсь, что это единственный сложный момент для понимания.

В действительности Схема для Министерства Финансов выглядит гораздо примитивнее. В схеме отсутствует графа Расходы или Кредит.

Для Министерства Финансов существует только Графа Активы.

Рисунок 5

Вот в принципе и весь юмор.

Правда, очень многим он непонятен.

Поэтому расскажу детали.

Часть третья. Кредиты для нашей страны.

Взяла Украина кредит МВФ. Обычное дело.

Что делает Министерство экономики?

Оно включает этот кредит в Графе «Расходы» (она же Кредит).

То есть деньги, полученные в результате кредита МВФ, будут записаны в кредит баланса и уменьшают Дебет баланса на один миллиард долларов США. Это говорит о том, что мы должны МВФ один миллиард долларов США, хоть у нас нет возможности получить Доход в бюджет такой суммы посредством Налогов, Доходов гос предприятий и Пожертвований граждан!?

Схема выглядит так:

Рисунок 6

Вы видите, что полученный кредит является государственным долгом и для его возврата стране нужно поскрести в налоговой сфере, пошурудеть в государственном бизнес секторе и «попросить милостыню» у граждан страны.

А как эту операцию будет учитывать Министерство финансов?

У них нет графы Расходы или Кредит. У них есть только столбик Активы!

Финансисты говорят, что независимо от источника все, что есть в вашей стране ликвидного - есть Активом!

Вы взяли кредит? – это Актив!

Не играет роли, что экономисты называют это долгом – это Актив.

Не играет роли, что народ должен работать на его погашение дольше, а питаться и отдыхать меньше – это Актив!

Любой Актив, который увеличивает государственный Актив, не есть зло, а есть благо, которое показывает вашу платежеспособностьи поднимает вас в различных Международных рейтингах!?

Но об этих нюансах чуть позже.

В целом схема выглядит так:

Рисунок 7

Тогда размер целого Актива вырастет, и вы сможете…бла, бла, бла…

Имеется ввиду погасить кредит МВФ новым Активом.

Ну, а если нет, то придется погашать тем Активом, который есть.

И вот встает вопрос, а что вообще в стране есть Активом?

Рисунок 8

Что вы видите? Вы видите перечень Активов страны. Для нас самым важным является в краткосрочной перспективе пункт 1 и 4.

В среднесрочной перспективе пункты 2 и 5. На длительную перспективу пункты 3 и 7.

И для недалекого будущего важны пункты 6,8,9.

То есть если полученные кредиты МВФне смогли создать нам Дополнительные активы, которыми мы сможем рассчитаться за полученный кредит, то нам придется рассчитываться уже имеющимися Активами. И в зависимости от тяжкости ситуации мы будем рассчитываться именно в той последовательности, как я указал в зависимости от срока Перспективы.

Сначала у нас уйдут деньги во всех их обликах – золотовалютные резервы, потом земля, потом основные фонды и полезные ископаемые и так далее.

Многие ринуться спорить, что это не так? Потому что у нас сначала уходят основные фонды и производственные запасы вперемежку с золотовалютными резервами.

Но я вам скажу, что это не так. А правильно рассматривать, так как я указал по важности для нас. Так легче оценить перспективы будущего страны. Ибо если следовать справедливой логике то самой основной нашей потерей есть человеческие ресурсы, которые за такой короткий промежуток времени мы разрешили порезать на органы тем, кто предоставляет нам кредиты. Хоть это и не отобразилось на сумме долга.

Бесперспективность курса связанного с получением кредитов МВФ или аналогичных я вам указал. Добавлю еще, что эта бесперспективность будет вечной, по той причине, что такого рода кредиты дают под определенные условия, которые

НЕ ДАЮТ ВОЗМОЖНОСТИ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ТАКОЙ КРЕДИТ В КАЧЕСТВЕ АКТИВА ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ НОВОГО, ЕЩЕ БОЛЬШЕГО АКТИВА.

Отсюда и возникает термин «кредитная игла»!

Такая «кредитная игла» приводит к увеличению прямой экономической зависимости (не путайте с финансовой – ибо такого термина не существует!).

Полученный кредит МВФ не дает возможности создать на его основе Новый более дорогой Актив и тем самым рассчитаться по этому кредиту этим активом. Поэтому необходимо рассчитываться за такой кредит Активами страны. А делать этого ох как не хочется! Поэтому возникает мысль взять новый кредит для погашения старого.

Тем более,что кредиторы сами вас уговаривают это сделать, исходя из «понимания ситуации и их финансовых возможностей»!

Ведь мы теперь понимаем, что финансовая возможность основана исключительно на Активах!

А откуда у МВФ столько Активов и являются ли их Активы – активами?

Чтобы понять эту суть нужно заглянуть глубже в финансовую модель обустройства США.

В США построена чистая финансовая модель, о которой они трубят на каждом углу, нагибая весь Мир в эту сторону.

По их пониманию даже если вы по документам банкрот, но у вас есть Активы, то вы очень перспективная компания.

Другими словами если ваши Активы состоят исключительно из одних кредитов (то есть долгов) то вы перспективны.

То, что от этого сумма вашего долга перед кредиторами вырастет это не страшно!

Потому что вы все равно являетесь платежеспособным предприятием!

И только тогда, когда все кредиторы заявят на вас или вам придется выплачивать по своим обязательствам, а уже никто вам кредиты не даст только тогда вы будет уничтожены страной, а ваш «гуру-вдохновитель» сядет за решетку!

На этом построена Америка. Именно на этом были поострены все «мыльные пузыри» Америки. На чистом обмане, возведенном в ранг Финансовой науки!

Сегодня Америка банкрот. Потому что у них долг больше, чем есть в наличии реальных Активов!

Но они чисто технически увеличивают планку Долга, и получается, что они еще платежеспособны!

Если ваша страна положила в Америку золото на хранение – это их Актив!

То есть это уже не ваше золото, а их! Они у себя его учитывают, как Актив! А вам нужно будет еще доказать потом, что это ваше золото, когда вы захотите его забрать.

Если вы положили сбережения страны под гарантии Американского правительства – это их Актив. Это уже не ваши деньги это их деньги. Они учитывают их, как свой Актив. И чтобы их забрать нужно сильно лизать зад американцам. А Кучма не хотел и лишился всех денег по такой схеме.

Если вы привезли товар к ним продавать – это их Актив.

И все суммы этих Активов, которые на самом деле есть их долгами – составляют платежеспособность Америки.

И если этих сумм не хватает, то американский Конгресс поднимает планку долга.

«А за счет каких Активов вы будете погашать поднятую планку» – спросите вы?

И вот мы подошли к самому интересному, к кредитам.

Откуда у Америки столько денег на различное кредитование посредством Международных институтов?

А все очень просто, у них нет этих денег!

Да, у них есть определенная сумма денег, которая называется инфляционной массой, которую они должны изымать из оборота и утилизировать. Но вывезти ее из страны стоит гораздо дешевле, чем сжечь!

Но этих сумм не хватит, чтобы объяснить такие широкомасштабные кредитные проекты Америки во всем мире.

Но оказывается, что таких больших сумм не нужно.

Просто берется, какая-то определенная сумма и чисто в бумажном варианте увеличивается в несколько раз!

Как это делается?

Посредством Договоров.

«Берите кредит! – умоляют вас американцы – ведь вам так нужны деньги!»

И вы берете под определенные условия и под определенные проценты. Проценты немаловажны, но не первозначимы.

Главное суммы кредита.

Вам дают кредит на сумму 100 миллиардов долларов!

Я тут вспомнил лицо Яценюка, который радовался, когда ему дали кредит в один миллиард долларов:

«Вы представляете, что это за деньги?!» - долго не мог утихомириться он.

Мы представляем Сеня и даже больше. Надеемся, что теперь будешь представлять и ты.

Так вот вам дают 100 млрд. долларов, и вы с удивлением обнаруживаете, что таки да. В Договоре стоит именно эта сумма. Вы на 7 небе.

И детали уже не так важны. В них написано, что эти деньги вы будет получать постепенно на протяжении 10-15 лет.

Получается, вы получили реальный бонус на все 10-15 лет!

И вот вам дают первый транш – один миллиард долларов США.

И вы начинаете работать.

А тем временем в Америке в Активы поставили не один миллиард долларов США, а все сто миллиардов!

Вы поняли, о чем я?

Раз есть Договор на 100 млрд. долларов значит вы их уже должны, независимо от того получили вы эти деньги или нет.

Это ваши Долговые обязательства, которые прифинансовой системе учитываются как Активы.

В нашей схеме на рисунке 8 задолженность тех, кому мы выдали кредит (дебиторскаязадолженность)будет учитываться в пункте

«9. Другое, менее значимое, но не менее важное».

Так вот Америка обеспечивает свои Активы именно вот такими бумажками.Настоящими бумажками, которые не стоят ломаного гроша!

И когда им нужно будет рассчитаться, они отдадут свои кредиторам эту бумажку в 100 млрд. долларов. Те, кому должна Америка приедут к вам. А вы и не слыхали,что должны такие деньги, потому что получили только миллиард долларов.

Вот так построена афера.

МВФ тут посредник в этой афере. И они помогают увеличивать эту планку Американского Долга на пустых бумажках. Скажу обычным и понятным языком - есть у МВФ и других аналогичных структурах такое понятие, как Резерв.

Вы можете зарезервировать определенную сумму для себя на будущее. И независимо будете вы брать эти деньги или нет, а эта сумма попадет в Актив бюджетообразующих стран, даже если эти страны ничего туда не клали.

В легком варианте схема выглядит так:

Как вы видите, все Активы Украины есть гарантией финансовой стабильности США и ее платежеспособности.

То есть Америка только обещает выделить деньги МВФ. Они могут написать, что обещают выделить сто триллионов долларов, но в действительности дадут пару миллиардов. МВФ обещает профинансировать Украину на 100 миллиардов долларов, но реально дает только один миллиард.

Но поскольку все эти общения существуют на бумаге, то финансовая картина такова, что Америка пишет у себя в Активах сто триллионов долларов. МВФ так же может записать эти сто триллионов долларов, потому что Америка пообещала их выделить. И то, что МВФ обещает выделить Украине сто миллиардов долларов, ни в коей мере не уменьшает Активы самого МВФ. Но при этом Украина ставит все эти сто миллиардов долларов в свои Активы.

Получается, что согласно финансовой стороне дела Мировые Активы выросли на двести триллионов и сто миллиардов долларов.

Мы просто суммировали все Активы трех сторон: США, МВФ, Украины.

Но с экономической точки зрения реальные объемы операции составили всего два миллиарда долларов. Из которых один еще лежит у МВФ, а второй был выдан Украине.

И при этом обе эти стороны должны третьей – Америке.

Вот так на примерах я пояснил вам, в чем разница между экономической моделью развития и финансовой.

При финансовой модели термин профинансировать означает – обещаю дать!

При экономической модели профинансировать означает – деньги уже отправил, проверьте свой банковский счет!

Часть четвертая. Инвестиции

Вы спросите меня:

«Ладно, с кредитами МВФ и аналогичными им ясно – это обман, который построен на фикциях, чтобы увеличить Активы США за счет нашей виртуальной и реальной задолженности, но как быть с инвестициями? Ведь они предоставляются тоже под проценты, но под более-менее реальные проекты?»

«Ничего подобного – отвечу я – все тоже самое. Вам дают деньги или Активы (скорее всего – подержанные и изношенные материальные ценности) под виртуальные проекты, которые могут быть реализованы в среднесрочной перспективе. При этом нарезают суммы кусками.

А всю сумму Обязательств по Инвестициям учитывают в Активах своей страны»

Возможно, в комментариях к этой статье читатели припомнят те Инвестиционные проекты, которые реально дали толчок к созданию новых Активов, которые в свою очередь дали толчок к созданию новых Активов. И вся эта цепочка привела к благу для страны и возможности возврата инвестиций.

Я лишь припоминаю Россию, где копеечные инвестиции в различные «пустые проекты» принесли инвесторам миллиардные прибыли. Но, ни государство, ни люди ничего с этого не имели. То есть эти Инвестиции не привели к созданию Новых Активов способных создавать новые Активы в долгосрочной перспективе. И за все рассчитались из бюджета страны за счет экспорта энергоносителей.

И сегодня рассчитываются в результате большого оттока инвестиций.

Но у России еще есть кубышка.

А чем будет рассчитываться Украина?

Поэтому я делаю однозначный вывод Министерство финансов нужно закрыть. Пересмотреть все финансовые механизмы исключительно на экономических рельсах.

Отказаться от таких терминов как Кредиты МВФ и аналогичных и от инвестиций, которые идут не на развитие реального сектора рынка.

Играя по чужим правилам, мы стали придатком чужой политики.

Абитуриенты, которые поступают в вузы, иногда не понимают, в чем будет заключаться их будущая профессия. Например, не все могут понять разницу между деятельностью бухгалтера, финансиста и экономиста. В результате, они могут выбрать один факультет, а необходим им был совсем другой. В данном материале мы попробуем провести параллель между тремя такими похожими, и, одновременно, такими разными профессиями.

Финансист, бухгалтер и экономист являются отдельными видами деятельности. Но, они очень тесно между собой связаны. Если предприятие крупное, то там обязательно будут открыты различные вакансии для данных профессий. Но, в маленьких отделах бухгалтеру, зачастую, придется исполнять обязанности всех троих. Поднять свою квалификацию в таком деле вы можете, посетив сайт lyt.com.ua - курсы бухгалтеров в Киеве . Ресурс предоставит вам всю необходимую информацию о том, что вам будет необходимо для поступления в подобную школу. Также, прямо на сайте вы можете подать заявку на обучение.

Подробности о трех профессиях

Бухгалтер представляет собой специалиста, который следит за перемещением средств. Он собирает данные и обрабатывает их. Также, он дает отчетный файл о работе предприятия в соответственные государственные органы. Основной задачей бухгалтера является формирование отчетности, правильная уплата сборов и работа с клиентами фирмы. Все деньги должны быть учтены и проведены. Это также работа бухгалтера. Организация может пользоваться услугами своего специалиста или услугами другой фирмы. Чтобы получить данную профессию вы можете поступить на специальность «учет и аудит».

Экономист, в свою очередь, анализирует деятельность компании. Он пытается повысить эффективность работы сотрудников и сокращает расходы. Для получения данной профессии поступать необходимо на «экономику предприятия». Финансист управляет активами фирмы. Он планирует годовой бюджет и думает о том, как и куда разместить средства. Для того чтобы начать работать по специальности, вам необходимо закончить «финансы и кредит».

Хотя их часто учат и представляют как отдельные дисциплины, экономика и финансы взаимосвязаны и информируют друг друга и влияют друг на друга. Инвесторы заботятся об этих исследованиях, потому что они также в значительной степени влияют на рынки. Здесь мы рассмотрим финансы и экономику, что они могут учить инвесторов и как они отличаются. (Для чтения в фоновом режиме см. «Финансирование искусства или науки?»)

Учебное пособие: Основы экономики

ЭКОНОМИКА

Что это?

Не отказываясь от сухих академических определений, экономика - это социальная наука, которая изучает производство, потребление и распределение товаров и услуг с целью объяснить, как работают экономика и как взаимодействуют их агенты. Несмотря на то, что современная экономика по-прежнему носит название «социальная наука» и часто рассматривается как одно из либеральных искусств, на самом деле часто очень количественна и в значительной степени ориентирована на математику.

Как экономически полезно?

Когда экономисты преуспевают в своих целях понять, как потребители и производители реагируют на меняющиеся условия, экономика может обеспечить мощное руководство и влияние на выработку политики на национальном уровне. Говоря иначе, есть очень реальные последствия для того, как нация приближается к налогообложению, регулированию и государственным расходам; экономика может предлагать консультации и анализ в отношении этих решений.

Экономика также может помочь инвесторам понять возможные последствия национальной политики и событий в условиях бизнеса. Понимание экономики также может дать инвесторам инструменты для прогнозирования макроэкономических условий и понять последствия этих прогнозов для компаний, акций, рынков и так далее. Будучи в состоянии спрогнозировать, что определенный набор правительственных политик будет накапливаться (или подавляться), инфляция или рост в стране, безусловно, могут помочь фондовым и облигационным инвесторам позиционировать себя надлежащим образом.

Экономика как карьера

Для тех, кто предпочитает заниматься экономикой как карьере, наука является очевидным вариантом. Академики не только тратят свое время на то, чтобы научить студентов принципам экономики, но и исследовать в своей области и формулировать новые теории и объяснения того, как работают рынки и как взаимодействуют их агенты.

Существует призыв к экономистам в корпоративном мире. Здесь озабоченность экономистов носит более непосредственный и краткосрочный характер. Экономисты, работающие в крупных инвестиционных банках, консультациях и других корпорациях, часто фокусируются на прогнозировании роста (например, ВВП), процентных ставок, инфляции и т. Д. Эти прогнозы могут представлять собой продукт самостоятельно (который может быть продан клиентам) или вход для менеджеров и других лиц, принимающих решения в компании. (Чтобы узнать больше о важных вкладах экономистов, см. «Как влиятельные экономисты изменили нашу историю».)

Экономика на рынках

Инвесторы имеют странную историю с экономистами, внимательно слушая их в некоторые моменты и почти игнорируя их у других. В то время как некоторые инвесторы могут игнорировать проблемы экономистов и накапливать свои инвестиции в последний бурно развивающийся сектор, другие будут тщательно отслеживать данные о ВВП, инфляции и дефицитах, чтобы информировать их инвестиционные решения. Также важно, какой рынок рассматривается; инвесторы облигаций обычно склонны уделять больше внимания экономическим данным, чем это делают многие инвесторы. (Откройте для себя теории, которые сформировали то, как мы пришли к пониманию экономики. Ознакомьтесь с историей экономической мысли.)

ФИНАНСЫ

Что это?

Финансы во многом является ответвлением или развитием экономики, и многие из известных достижений в области финансов (по крайней мере, в академических кругах) были сделаны людьми с экономическим образованием и / или позициями в качестве профессоров экономики. Финансы обычно фокусируется на изучении цен, процентных ставок, денежных потоков и финансовых рынков. Думая более широко, финансы, по-видимому, больше всего связаны с такими понятиями, как временная стоимость денег, доходность, стоимость капитала, оптимальные финансовые структуры и количественная оценка риска.

Как полезно финансирование?

Хотя экономика предлагает убедительное объяснение, что справедливая цена предмета - это пересечение спроса, спроса, предельных издержек и предельной полезности, что не всегда очень полезно в реальной практике. Люди хотят получить номер, и многие миллиарды долларов находятся под угрозой надлежащей ценовой политики по кредитам, депозитам, аннуитетам, страховым полисам и т. Д. Именно здесь начинается финансирование - в установлении теоретических понятий и реальных моделей, которые позволяют оценивать риск и оценивать будущие денежные потоки.

Финансы также информирует бизнес-менеджеров и инвесторов о том, как оценивать бизнес-предложения и наиболее эффективно распределять капитал, В принципе, экономика полагает, что капитал всегда должен быть инвестирован таким образом, чтобы обеспечить лучший доход, скорректированный с учетом риска; финансы фактически показывают, что процесс.

Финансы как карьера

В некоторых отношениях ученая степень или академический опыт в области финансов открывает более очевидные двери, чем аналогичный фон в экономике. Степень в области финансов является общим знаменателем среди многих из тех, кто населяет Уолл-стрит, будь то аналитики, банкиры или управляющие фондами. Аналогичным образом, многие из тех, кто работает в коммерческих банках, страховых компаниях и других финансовых провайдерах, имеют опыт колледжа в области финансов. Помимо самой финансовой отрасли, степень в области финансов может стать одним из путей развития высшего руководства компаний и корпораций. (Думайте, что эта карьера подходит именно вам? Узнайте больше о том, как войти - и как добиться успеха. Посмотрите, как стать финансовым аналитиком.)

На рынках

Поскольку финансы пытаются сосредоточиться на оценке ценности финансовых инструментов, неудивительно, что одним из наиболее распространенных применений финансов на рынках является определение справедливой стоимости для широкого круга инвестиционных продуктов.Модели фондового ценообразования, такие как модель ценообразования на основные средства (CAPM), опционные модели, такие как Black-Scholes, и концепции облигаций, такие как продолжительность, являются побочными продуктами прикладного финансирования в инвестиционном контексте.

Финансы также предлагает новые теории о «правильном» способе делать вещи, будь то оптимальная политика дивидендов или долговых обязательств для корпорации или правильная стратегия распределения активов для инвестора.

Можно также утверждать, что финансы влияют на рынки с кажущимся постоянным потоком новых продуктов. Несмотря на то, что многие производные и продвинутые финансовые продукты были оклеветаны после Великой рецессии, факт остается фактом: многие из этих инструментов были разработаны для удовлетворения и удовлетворения потребностей рынка и потребностей.

Итог

Для инвесторов важно избегать «или / или» аргументов в отношении экономики и финансов; оба они важны, и оба имеют действительные применения и приложения. Во многих отношениях экономика является «большой картиной» (как страна / регион / рынок) и обеспокоена государственной политикой, в то время как финансы больше зависят от компании / отрасли и обеспокоены тем, как компании и инвесторы оценивают и ценят риск и доход. Исторически сложилось так, что экономика была более теоретической и финансовой практикой, но это изменилось за последние 20 лет.

Интересно отметить, однако, что две дисциплины, похоже, сходятся в некоторых отношениях. Кажется, что ученые в области финансов пытаются включить в свою работу все больше и больше теорий и выглядят более академически строгими. В то же время в некоторых школах экономики существует, по крайней мере, движение в большей степени ориентироваться на математику и представляется практичным и применимым к повседневным деловым и политическим процессам принятия решений. (Этот инструмент принятия решений объединяет идею о том, что каждое решение влияет на общий риск. См. «Многомерные модели: анализ Монте-Карло».)

На некотором фундаментальном уровне всегда будет разделение, но оба они, вероятно, останутся очень важно для экономики и финансовых рынков в течение некоторого времени.