Как рассчитать кредит калькулятор эксель. Как создать кредитный калькулятор в Excel

В настоящее время в интернете можно обнаружить большое количество калькуляторов для расчета платежей по кредиту. Однако они имеют один существенный недостаток: непрозрачность с точки зрения используемых формул. Статья расскажет, как произвести самостоятельные расчеты, используя общедоступные функции в MS Excel .

Основные вопросы, связанные с расчетом кредита, заключаются, как правило, в следующем:

• какая величина кредита может быть получена, если известен примерный размер платежа;
• каким будет платеж, учитывая предварительно известную сумму займа.

Чтобы ответить на оба вопроса потребуется информация о ставке процента и сроке кредитования. Дополнительно для ответа на первый вопрос необходима информация о сумме платежа, для ответа на второй – данные о размере кредита.

Величина процентной ставки зависит от многих параметров: от кредитной политики конкретного банка, срока займа, вида программы кредитования, обеспечения и т.д.

Срок кредита, как правило, может выбираться заемщиком. Обычно он является кратным 12 месяцам и не превышает 7 лет (по ипотеке – до 30 лет).

1. Самостоятельный расчет ежемесячного платежа по кредиту в Excel носит информативный характер, и может незначительно отличаться от данных банка. Это связано с несколькими причинами: различный учет количества дней в периоде, различающийся подход при округлении значений и т.д.
2. При выборе между аннуитетным и дифференцированным платежом необходимо обратить внимание, что сумма переплаты по аннуитету всегда будет выше. Так, согласно приведенным примерам, при аннуитетных платежах общая сумма переплаты составляет 11 161 р., при дифференцированных – 10 833 р.
3. Для расчетов целесообразно использовать заявленную ставку того банка, в котором планируется взять кредит , либо ее среднерыночное значение.

Кредитный калькулятор – это профессиональный кредитный калькулятор предназначенный для расчета потребительских кредитов и ипотеки. Особенность калькулятора – расчет займа с досрочными погашениями
Приложение позволяет рассчитать следующие виды кредитов:
Если вам нужна помощь, напишите ваш вопрос на http://credcons.ru/
Мы обязательно дадим ответ
Приложение позволяет рассчитать:

1. Ипотеку на первичном и вторичном рынке жилья
На первичном рынке есть возможность поменять ставку во время кредита через досрочные погашения, если ставка до получения прав собственности одна, а после меняется.
2. Потребительский кредит
3. Кредит с погашением в виде материнского капитала
4. Автокредит
5. Военную ипотеку
6. Ипотеку на землю и на частный дом, а также займ на гараж
7. Ипотеку на комнату
8. Кредит на отдых и на учебу.
9. Кредит на свадьбу или иное мероприятие

Основные возможности кредитного калькулятора
1. Расчет кредита(тип платежей – дифференцированные и аннуитет)
2. Возможность отправить онлайн заявку на кредит, выбрав самое выгодное предложение банка
3. Расчет графика платежей по кредиту с учетом досрочных взносов. Отображение выходных дней, помеченных звездочкой на графике.
4. Учет комиссий и страховки при вычислении общей переплаты по кредиту.
5. Учет досрочных погашений при построении таблицы платежей по займу.
6. Расчет графика, когда первый платеж идет только в счет уплаты процентов по займу
7. Сохранение ваших расчетов в память телефона и возможность загрузки
8. Экспорт расчетов в html файл при отправке по электронной почте.

Правильность расчетов калькулятора кредита проверена на ипотечных и потребительских займах самых крупных банков России(кредитный калькулятор ВТБ24, Кредитный калькулятор Сбербанка). Приложение разрабатывалось первоначально для собственных нужд. Но благодаря востребованности приложения среди обычных людей принято решение выпустить версию для телефонов на Андроид.

Процесс работы с приложением достаточно прост:
1. Вводим данные по кредиту – ставку, срок, даты, период в месяцах
2. Нажимаем рассчитать – происходит расчет и сохранение кредита в базе
3. Чтобы сбросить кредит – нужно выбрать сброс в меню
4. Для добавления досрочных платежей нужно перейти на вкладку досрочных платежей и в меню выбрать добавить. Возможно добавление досрочных платежей с уменьшением срока займа, платежей в погашение долга, а также комиссий, страховки и изменения процентной ставки по займу.
5. Для загрузки сохраненного кредита нужно в меню на первой вкладке выбрать загрузить и нажать по синей кнопке рядом с нужным кредитом. Займ загрузится и рассчитается.
6. Изменение языка приложения производится в настройках – нужно нажать кнопку настройки.
Здесь же можно задать режим загрузки последнего кредита – при старте всегда будет загружаться последний рассчитанный займ.
7. Экспорт кредита с графиком платежей производится через меню на вкладке "График"
Экспорт происходит в формате html как кредита, так и досрочных платежей.

Всем вам наверняка рано или поздно приходит мысль о кредите. Кому нужно машину, кому квартиру. Сам проходил, знаю . И тут уже надо считать. Когда вы только прицениваетесь к кредиту, то достаточно тех калькуляторов, что есть в сети. Хотя и они отвечают не на все вопросы, к ним адресованные. Но когда вы уже берете кредит, то без расчета графика платежей никуда. Поэтому предлагаю завести собственный кредитный (ипотечный) калькулятор у себя в книге Excel.

Итак, любой кредит имеет 4 основных параметра:

• Срок
• Сумма
• Ставка
• Ежемесячный платеж. Состоит из части погашения основного долга и процентов, набежавших по нему за прошедший период.

Так же есть две формы платежей – аннуитетные (когда вы каждый месяц платите одну и ту же сумму) и дифференцированные (когда постоянной остается часть ежемесячного платежа – та, которая погашает основной долг, а вторая часть регулярно пересчитывается).

Если вы знаете 3 показателя, то сможете подобрать четвертый.

Мы сделаем сначала калькулятор. За расчет всех четырех показателей отвечают эти функции:

Срок – Функция ПС()

Сумма – Функция КПЕР()

Ставка – Функция СТАВКА()

Ежемесячный платеж – Функция ПЛТ()

Параметры функций одни и те же – знаете три из 4-х показателей, соответствующая функция выдаст 4-й. Нагляднее смотрите первый лист .

Чтобы подготовить график платежей, нам понадобится дата выдачи кредита.

Небольшое отступление по досрочному погашению . Досрочное погашение уменьшает сумму основного долга, поэтому после него обычно пересчитывается ежемесячный платеж или меняется срок кредита.

Переходим ко второму листу.

Первая строчка графика – дата выдачи, поэтому тут будет только первоначальная сумма кредита.

На второй строке –

1. Дата – определяется как то же число, что и выдача кредита, но следующего месяца. Используем функцию ДАТА , где год и число те же, что и в предыдущем периоде, а месяц на один больше. Но есть нюанс – банк ведь не примет платеж в выходной день. Поэтому делаем корректировку числа с помощью функции ДЕНЬНЕД . Важно : дату можно корректировать вручную, на следующую дату влияния не окажет.
2. Сумма ежемесячного платежа (которая определяется по функции ПЛТ ).
3. Сумма погашения процентов как умножение величины прошедшего периода на соответствующий процент. Используется функция ДОЛЯГОДА , чтобы убрать последствия високосности. Банки скрупулезно подходят к расчетам, поэтому период считается в днях, иначе можно было бы сделать проще – взять годовой процент, поделить на 12 месяцев и умножить на сумму.
4. Сумма погашения основного долга – берется как разница ежемесячного платежа и суммы погашения процентов.
5. Досрочное погашения и его дата ставятся произвольно. Единственное условие – ставится в тот период, где дата или меньше или совпадает с датой досрочного погашения.
6. Сумма долга после платежа определяется как сумма предыдущего периода за вычетом погашения основной части и суммы досрочного погашения.

И последний нюанс построения графика – на третьей строчке мы меняем немного формулу ежемесячного платежа – ставим условие, что если было досрочное погашение, то сумма пересчитывается по функции ПЛТ , а если нет, остается как в предыдущей строке.

Теперь сделаем такой же график для дифференцированных платежей.

Меняем две формулы:

1) Сумму погашения основного долга. Она будет неизменной - сумма долга разделить на количество периодов (месяцев).

2) Ежемесячный платеж определяем как сумму двух частей - погашений основного долга и процентов.

Разница двух форм по сути в том, что вы больше платите в месяц по дифференцированному платежу, но быстрее расплачиваетесь и поэтому в итоге платите меньше процентов.

Какие еще можно вытащить показатели, которые важны нам, но не учитываются в доступных калькуляторах?

Для меня это была обоснованность взятия кредита. Я тогда снимал квартиру и поэтому мне нужно было рассчитать цену кредита. Цена кредита для меня равнялась сумме выплаченных процентов за минусом арендных платежей за весь период кредита. Если сумма небольшая или вообще отрицательная, то кредит брать стоит. Бонусом для меня было проживание в СВОЕМ (!) доме, где я знал, что могу забить гвоздь в МОЮ стенку, да и вообще психологическое влияние большое.

Кредитный Калькулятор – личный финансовый советник, созданный для Вашего комфорта. Мобильный кредитный специалист с легкостью осуществит предварительный анализ для осознания рисков кредитования. Планируйте финансовое будущее вместе с утилитой, и Вас будет трудно застать врасплох в любой ситуации.

Для быстрого расчета кредитных выплат, процентов и переплат Вам необходимо лишь запустить приложения и ввести исходные данные. Особенно удобно использовать приложение при наличии кредитных карт. Бесплатные периоды пользования карточками при исправном внесении минимального платежа очень быстро заканчиваются. И пропуски частичного погашения долга чреваты накоплением кругленькой суммы по процентной переплате. Для того чтобы вернутся в обычное русло Вам необходимо внести изменения в расписание платежей внутри приложения. Таким образом, Вы заблаговременно будите знать как выбраться из финансовой кабалы.

С помощью Кредитного Калькулятора можно рассчитать разные стратегии по выплате процентов по кредиту. Расстаньтесь с Вашим финансовым бременем так, чтобы и Вы и кредитор остались в плюсе. Подсчет сложных процентов ещё никогда не был таким элементарным и скоростным. Привяжите калькулятор к календарю и расставаться с займами и процентами станет намного легче.

Возможности Кредитного Калькулятора на Android:

• несколько поддерживаемых языков;
• включение и расчет разных видов кредитования;
• простая настройка и легкий ввод исходных данных;
• быстрый расчет;
• привязка платежей в календарю с поддержкой расписания ежемесячного погашения кредита.

Скачать Кредитный калькулятор для Андроид без смс и без регистрации.

Первый кредитный калькулятор в Excel можно скачать по .
Но Excel есть не на всех компьютерах. Пользователи MAC и Linux не пользуются Excel обычно, т.к. это продукт Microsoft.
Для расчета досрочного погашения можно также воспользоваться калькулятора с досрочным погашением. В нем предусмотрена возможность экспорта результатов расчета в Excel.

На основе этого калькулятора был разработан ипотечный калькулятор для Android и iPhone. Найти и скачать мобильные версии калькуляторов можно с .

Достоинства данного калькулятора:

1. Кредитный калькулятор в Excel практически точно считает аннуитетный график платежей и дифференцированный график платежей
2. Изменения в графике платежей — учет досрочных погашений в уменьшение суммы основного долга
3. Построение и расчет графика платежей в виде таблицы в Excel. Таблица графика платежей может также редактироваться
4. При расчете учитывается високосный и невисокосный год. За счет этого сумма начисленных процентов практически совпадает с значениями, рассчитываемыми ВТБ24 и Сбербанком
5. Точность расчетов — рассчеты совпадают с расчетами кредитного калькулятора ВТБ24 и Сбербанка
6. Калькулятор можно редактировать под себя, задавая разные варианты расчета.

Недостатки калькулятора

1. Нет учета возможное изменение процентной ставки во время выплат кредита
2. Если сделать расчет, делая досрочные платежи в изменение срока и суммы, то расчет будет неверным
3. Если сумма процентов, начисленных за период больше суммы аннуитетного платежа, то расчет будет не верным
4. Не рассчитывается вариант — первый платеж только проценты. В случае когда дата выдачи не совпадает с датой первого платежа, вам нужно будет заплатить проценты банку за период между датой выдачи и датой первого платежа.
5. Расчет производится для процентой ставки с 2мя знаками после запятой.

Всех выше названных недостатков лишен . В целом недостатки не сильно критичны и они присущи любому кредитному калькулятору онлайн.
Другой кредитный калькулятор в Excel можно скачать по . Данный кредитный калькулятор не позволяет рассчитать досрочное погашение. Однако его плюс в том, что он рассчитывает кредит с несколькими процентными периодами. Если сумма процентов по кредиту за данный месяц больше суммы аннуитетного платежа, то график для первого кредитного калькулятора в excel строится некорректно. В графике получаются отрицательные суммы.

Попробуйте посчитать к примеру кредит 1 млн. руб под 90 процентов на срок 30 лет.
У второго калькулятора нет данного недостатка. Однако он делит кредит на 2 периода, т.е. возможно что после деления в графике снова будут отрицательные значения. Тогда график платежей нужно делить на 3 и более периода.
Естественно сам файл также можно отредактировать под свои нужды.