Главная Документы Валютные вклады выгодно. Вклады в валюте под высокий процент. Какая валюта наименее подвержена влиянию кризиса

Валютные вклады выгодно. Вклады в валюте под высокий процент. Какая валюта наименее подвержена влиянию кризиса

Ни для кого не секрет, что хотя бы один оформленный кредит есть у каждого: очень многие из нас привыкли жить «в долг». Однако, в последнее время финансовая грамотность населения растет: мы начинаем искать другие варианты оптимизации и пополнения своего бюджета. Все большую популярность получают валютные вклады в Москве. За счет перевода сбережений в иностранную валюту они защищают от обесценивания капитала, а за счет выплачиваемых процентов позволяют получить доход.

Проценты по мультивалютным вкладам в Москве

Если вы решились на открытие вклада в валюте в Москве, то не спешите нести свои деньги первому банку, который обещает большой доход за счет самых высоких ставок по депозитам в валюте. На самом деле, чтобы оценить уровень прибыльности депозита, надо изучить все нюансы его функционирования:

Вы отдаете банку свои накопления (по каждому депозиту устанавливается минимальная граница по сумме) на определенный срок (есть варианты бессрочных вкладов, закрыть которые можно в любой момент).
В течение этого срока банк не только гарантированно хранит ваши сбережения в установленной валюте, но и активно их использует как часть своего капитала.
Как только вы захотите забрать деньги, банк достает их из своего оборота и отдает вам с процентами в валюте депозита.

В итоге валютные вклады в банках Москвы следует рассматривать в совокупность таких условий, как сумма, срок и проценты, которые можно получить именно за то, что банк имеет возможность использовать сумму на вкладе в течение определенного срока. Следовательно, чем более комфортны условия вашего мультивалютного вклада в Москве или депозита в одном иностранной валюте для банка, тем более высокие проценты по вкладам в валюте вы можете получить.

Соответственно, высокие проценты по валютным вкладам в Москве подразумевают некоторые ограничения для клиента:

поскольку банк уже спланировал, что будет пользоваться вашими деньгами в течение определенного периода, то он устанавливает запрет на закрытие вклада раньше этого срока;
если вдруг депозит бессрочный, то банк все равно устанавливает срок, в течение которого его надо предупредить о закрытии, чтобы он безболезненно мог достать нужную сумму из оборота;
в течение срока действия договора нельзя снимать часть денег, размещенных на вкладе.

За соблюдение этих условий банк платит самые высокие проценты, а вот за нарушение может уменьшить изначальную ставку до минимально возможной. Поэтому тщательно оценивайте свои финансовые возможности перед открытием депозита.

В каком банке Москвы лучше открыть депозит в валюте?

Чтобы открыть мультивалютный депозит или депозит в одной иностранной валюте, придется потратить некоторое количество времени на поиск и сбор всей необходимой информации по представленным на рынке вариантам (с вкладами в валюте работают и Сбербанк , и ВТБ , и практически все банки Москвы).

Чтобы найти и выбрать свой самый выгодный вариант вклада физических лиц в валюте в Москве максимально быстро и без лишних усилий, воспользуйтесь специальным онлайн-калькуляторам депозитов по валютным вкладам в Москве. Под ваши индивидуальные требования, которые вы введете в соответствующую форму, система подберет и покажет полный список подходящих вариантов депозитов 2019.

В результате в одном месте по каждому актуальному варианту депозита вы получите следующую информацию:

срок действия вклада;
процентная ставка (в год);
итоговый доход (на указанный срок: как правило, год).

Вы сможете быстро сделать правильный и обоснованный выбор, а затем сразу же отправить онлайн-заявку по депозиту в валюте, и перейти к оформлению.

Несмотря на то, что Сбербанк предлагает не самые высокие ставки по депозитам, валютные вклады банка для физических лиц пользуются популярностью среди клиентов и считаются одними из самых надежных. Ниже мы рассмотрим условия предлагаемые самым востребованным банком России на 2017 год, и сравним их с условиями конкурентов.

Обзор депозитов

В 2017 году Сбербанк предлагает клиентам неплохой выбор депозитов в валюте для физических лиц. Открыть вклад можно не только в офисе, но и дистанционно. Интересно, что процентная ставка будет выше, чем в отделении.

Программы банка доступны клиентам с любым достатком, потому что минимальная сумма практически по всем продуктам составляет всего 100 долларов США или евро. Удобно также и то, что проценты начисляются каждый месяц, а условия позволяют прибавлять их к основной сумме, увеличивая итоговую прибыль, или снимать со счета, получая стабильный дополнительный доход. А теперь давайте подробно рассмотрим каждую из представленных в Сбербанке программ:

Самый высокий доход можно получить по на срок от 1 месяца до 3 лет. Пополнять или снимать деньги со счета не разрешается (кроме начисленных процентов). При оформлении через интернет доходность данного продукта немного выше. Примечательно, что максимальная ставка по вкладам в валюте устанавливается на срок 1-2 года.

Процентная ставка по депозиту Сохраняй:

от 4,60% до 6,23% в рублях РФ
от 0,01% до 1,06% в долларах США;
0,01% в евро.

Клиентам, желающим накапливать сбережения, стоит обратить внимание на валютную версию , который можно открыть на срок от 3 месяцев до 3 лет. Ставка по нему немного ниже, чем по депозиту «Сохраняй», однако разрешается вносить дополнительные взносы в сумме от 100 долларов США или евро (безналичное пополнение всех депозитов производится без ограничений). При переходе в следующий суммовой диапазон проценты автоматически увеличиваются.

Процентная ставка по депозитам Пополняй:

от 4,92% до 5,72% в рублях РФ
от 0,01% до 0,90% в долларах США;
0,01% в евро.

Может стать оптимальным вариантом вложения средств для клиентов, которые хотят контролировать свои счета и распоряжаться деньгами, но гибкие условия оборачиваются снижением ставки и увеличением минимальной суммы размещения до 1000 американских долларов или евро. При дистанционном оформлении по программе «Управляй ОнЛ@йн» процентные ставки повышаются. Снимать деньги со счета разрешается в рамках неснижаемого остатка, а пополнять — в сумме от 100 долларов США или евро. Когда сумма увеличивается до следующего диапазона, то ставка повышается.

Процентная ставка по депозитам Управляй:

от 4,62% до 5,41% в рублях РФ
оот 0,01% до 0,60% в долларах США;
0,01% в евро.

Какие условия предлагают конкуренты?

В Альфа-Банке максимальный доход начисляется по программам без снятия и пополнения счета – это валютные вклады «Победа» и «Премия», а также накопительный счет «Ценное время».

По всем продуктам банка первый взнос составляет 500 долларов США и евро, а самые высокие проценты можно получить по депозиту «Победа» с ежемесячной капитализацией и выплатой дохода в конце срока. По депозиту «Премия» проценты выплачиваются каждый месяц.

Пополнять счет и снимать с него средства можно по программе «Потенциал», но рассчитывать на хорошую прибыль при этом не приходится. Вклад «Премьер» предназначен для клиентов, желающих накапливать сбережения и регулярно пополнять счет, увеличивая действующую ставку. Доход выплачивается в конце срока. Кроме базовых программ Альфа-Банк предлагает вклад «Мультивалютный», который можно оформить в сумме от 10 000 рублей, 500 долларов США или евро. Проценты каждый месяц прибавляются к основной сумме, кроме этого допускается пополнение депозита.

Процентные ставки по валютным депозитам Альфа Банка:

от 0,15% до 1% в долларах США;
0,01% в евро.

ВТБ 24 предлагает 3 базовые программы, среди которых депозиты в иностранной валюте с максимальной доходностью, возможностью пополнения и снятия средств. Срок размещения колеблется в пределах 3 месяцев-5 лет и устанавливается индивидуально. Проценты каждый месяц капитализируются или перечисляются на отдельный счет. Сумма первого взноса достаточно высокая и составляет 3000 долларов США или евро.

По вкладу «Выгодный» не разрешается снимать средства и делать взносы. Возможность пополнения предусмотрена по депозиту «Накопительный», но проценты при этом будут немного ниже. Самые гибкие условия действуют по вкладу «Комфортный»: клиенты могут снимать средства и пополнять счет в любое время.

Процентные ставки по валютным депозитам ВТБ24:

от 0,05% до 1,31% в долларах США;
0,01% в евро.

В Россельхозбанке представлен большой выбор валютных депозитных программ. Вкладчики могут сами выбирать схему выплаты процентов: в конце срока или ежемесячно, с капитализацией или без — от этого зависит размер прибыли. Преимуществом Россельхозбанка является и не большая сумма первого взноса – всего 100 долларов США или евро, так же, как и в Сбербанке.

Самый высокий доход начисляется по вкладу «Классический» с выплатой процентов в конце срока. Если вы хотите пополнять счет, то вам подойдет «Накопительный» с растущей ставкой: чем больше сумма депозита, тем выше процентная ставка. Снимать средства и вносить дополнительные взносы разрешается по депозиту «Управляемый», а ставка зависит от срока и уровня неснижаемого остатка, но в любом случае она будет на порядок ниже, чем по другим программам.

Процентные ставки по валютным депозитам Россельхозбанка:

от 0,25% до 2,25% в долларах США;
от 0,02% до 0,48% в евро.

Короткий ответ : более тщательно выбрать банк, ограничить сумму, определиться с валютой.

Длинный ответ .

У валютных вкладов есть несколько важных качественных (а не только количественных) отличий по сравнению с рублёвыми. Если вы решили открыть валютный депозит, эти отличия необходимо учитывать, чтобы не получить разочаровывающий результат. Перечислим несколько полезных приёмов, позволяющих снизить риски валютных вкладов. Эти приёмы особенно полезны для новичков, не имеющих пока опыта работы с валютными депозитами.

1) В отличие от рублёвого вклада, валютный лучше делать в более надёжном банке , даже если ставка в нём несколько ниже. Да, валютные вклады точно так же защищены гарантиями АСВ, как и рублёвые, но есть одна принципиальная разница: если рублёвый вклад в закрывшемся банке вы получаете в той же валюте, что делали, то валютный вам вернут в другой валюте - в рублях. При этом курс обмена фиксируется на день отзыва лицензии у банка. Учитывая, что между отзывом лицензии и получением вами денег от банка - агента АСВ может пройти несколько недель, курс может сильно измениться, и вы получите, например, не 10 тыс. долларов, которые лежали в банке, а сумму в рублях, равную только 9 тыс. долларов по актуальному на момент получения курсу.

Теоретически может получиться и наоборот: курс рубля за это время вырастет, а вы получите в пересчёте на валюту даже больше, чем клали на счёт. Но в нынешних условиях рассчитывать на это трудно.

Соответственно, перед тем, как сделать выбор банка, стоит обдумать соотношение рисков и ставок. Если банки примерно одинаковые по надёжности, а ставка по вкладу отличается на несколько процентных пунктов, то, вероятно, есть смысл рискнуть и положить деньги в чуть менее надёжный банк. Если же разница в ставках полпроцента, то «лишние» 50-100 долларов, которые вы заработаете на вкладе, вряд ли стоят риска. И в любом случае, в отличие от рублей, не стоит класть валюту на депозит в банке, в надёжности которого вы сильно сомневаетесь.

2) Покупать валюту на суммы в десятки тысяч долларов или евро лучше не в банке или обменнике, а . Сейчас это делается довольно просто, а выигрыш будет значительный. В дальнейшем, уже имея открытый у брокера торговый счёт на бирже, вы сможете выгодно поменять валюту (с полученными от банка процентами) на рубли, если это необходимо. Использование биржи позволит вам сэкономить пару процентов от суммы вклада, что при нынешних ставках по валютным вкладам не так уж плохо.

3) Если вы хотите положить в банк суммы от 15 тыс. евро или от 20 тыс. долларов, обратите внимание на страховые лимиты АСВ . Когда вы кладёте в банк рубли, вам достаточно убедиться, что сумма с будущими процентами укладывается в 700 тыс. рублей. В случае с валютой необходимо учитывать и возможный рост курса этой валюты. Например, делая вклад в долларах на год, стоит понимать, что доллар за это время теоретически может подорожать, допустим, на 20%, и ваш вклад, который по текущему курсу вместе с будущими процентами равен 650 тыс. рублей, через год будет стоить 780 тыс. рублей, то есть заметно больше лимита страховки АСВ. При нынешних ценах доллара и евро лучше ограничить размер годового вклада в одном банке суммой 15 тыс. долларов или 10 тыс. евро. Чем «короче» вклад, тем больше может быть его сумма, например, на полгода можно положить 17 тыс. долларов и 11-12 тыс. евро.

4) Не зацикливайтесь на долларе и евро . В мире есть ещё много хороших денег, а российские банки предлагают вклады как минимум в десятке валют, включая английские фунты, японские иены, норвежские кроны, израильские шекели и т.д.

Выбор валюты вклада зависит от двух факторов. Во-первых, это конкретная цель вклада. Например, если вы хотите летом поехать на отдых в Англию, то можно зимой, получив новогодний бонус, купить фунты и положить их на депозит на полгода под 4,5% годовых. Что бы за это время ни случилось с курсами валют, вы уверены, что нужная сумма в фунтах у вас к моменту поездки будет. Во-вторых, если вы не имеете конкретной цели, валюта вклада зависит от ваших ожиданий роста котировок этой валюты. Если вы, допустим, уверены, что норвежская крона будет дорожать по отношению к доллару и евро (это только условный пример), то, возможно, есть смысл открыть вклад именно в ней.

5) Обратите внимание на мультивалютные вклады . В некоторых случаях они более полезны и выгодны, так как позволяют переводить средства из одной валюты в другую, не прерывая срок действия вклада и не теряя проценты. С другой стороны, перед открытием такого вклада необходимо понять, по какому курсу (с какими потерями) производится этот обмен «внутри счёта». Вполне возможно, что овчинка не стоит выделки, и пара таких переводов «съест» существенную часть прибыли по счёту. Но иметь в виду такую возможность всё-таки стоит.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Банковский вклад, или депозит, – это деньги, временно размещаемые в банке с целью сбережения и получения дохода.

Самые доходные банковские вклады характеризуются высокой процентной ставкой. Чтобы получить наибольший доход, рекомендуем обратить внимание на следующие виды вклады:

Виды вкладов

По валюте счета вклады делятся на: рублевые и валютные (в одной из выбранных валют), а также мультивалютные (на одном счету размещается сразу несколько видов валют).

Также вклады могут различаться по сроку размещения средств:

Срочные, подразумевающие определенный срок хранения ваших средств: от нескольких месяцев до нескольких лет. Пополнение или частичное снятие денег в данном случае недопустимо, зато по истечении оговоренного срока вкладчик получает всю вложенную сумму вместе с процентами.
До востребования, когда внесенная сумму возвращается вкладчику полностью или частично по первому его требованию. Процентная ставка здесь гораздо ниже, чем по срочным вкладам, что обусловлено рисками банка.

По наличию опций депозит может быть различным. С капитализацией процентов дохода – причислением процентов к сумме вклада, вследствие чего с каждым новым расчетным периодом происходит «начисление процентов на проценты». Если их не выплачивают, а прибавляют к сумме вклада, то в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму. Пополняемым - такой банковский продукт подходит желающим накопить определенную сумму к конкретному сроку. Пополняемые депозиты тоже бывают с капитализацией процентов и без. Также он может быть с возможностью частичного снятия денег. Эти вклады позволяют клиенту распоряжаться своими сбережениями без потери на процентах, а ставки по ним зависят от суммы неснижаемого остатка. Его уровень определяется банком, часто равняясь минимальной сумме вклада.

Процентные ставки по вкладам

На размер процента по вкладу влияют: вид валюты (рубли, доллары, евро), сумма вклада и срок размещения.

Как правило, чем крупнее сумма и длиннее срок, тем большую ставку предложит банк. Максимальную доходность дают вклады на 2-3 года – большинство кредитных организаций планируют свою деятельность на ограниченное число лет, и свыше этого срока наступает экономическая неопределенность (риски), что вынуждает банки понижать ставку.

Максимальная ставка по вкладам часто подразумевает отсутствие дополнительных опций, например пополнения счета или досрочного снятия средств. С учетом всех составляющих подбирается самый выгодный депозит.

Страхование вкладов

Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы фондом страхования вкладов. Эта сумма действует в рамках каждой кредитной организации. Например, вы можете иметь в нескольких банках вклады, ни один из которых не превышает вышеуказанной суммы, и тогда в случае форс-мажорных обстоятельств можете рассчитывать на выплаты в полном объеме. Если же в одном банке хранится гораздо большая сумма средств на ваше имя, то страховая выплата составит ровно 1,4 млн.

Выбираем оптимальный вклад – калькулятор

Найти самое выгодное предложение можно с помощью калькулятора вкладов Сравни.ру. Для этого в расчете нужно указать всего три параметра: сумму, валюту и срок размещения.

В результате сервис найдет и сравнит все подходящие предложения, выстроив их в рейтинг по доходности, в котором чем выше позиция, тем выгодней продукт.

Выбор банка для вклада

На что следует обратить внимание, выбирая кредитную организацию для размещения средств? Мы советуем учесть такие моменты, как:

Рейтинг банков. Составляя их, специалисты опираются на отчетность кредитных организаций, а также на мнения потребителей. Цель этой работы – оценить степень надежности банков.
Удобное расположение отделений банка и возможность пополнять счета через банкоматы, что особенно актуально для владельцев пополняемых вкладов.
Все условия договора, который вам предлагают подписать, в то числе написанные мелким шрифтом.

Как открыть вклад?

Итак, вы выбрали оптимальный для себя депозит. Теперь вам необходимо обратиться в офис банка с паспортом или иным удостоверением личности. После тщательной проверки подписать составленный сотрудником банка договор. Внести деньги на счет через кассу банка.

Вся процедура занимает в среднем 10-20 минут. Удачного размещения!

Экономика по природе считается переменчивым явлением. Кризисы, широкий диапазон изменений рублевой валюты заставляет людей задумываться над инвестированием в иностранную валюту, предполагающую относительно стабильный курс.

Человек, имеющий сбережения, желает заработать больше, посредством преумножения имеющегося финансового запаса. Одним из таких вариантов является открытие депозитного счета в банковской организации в долларовом эквиваленте или евро.

С наступлением мирового экономического кризиса, эксперты в области финансов рекомендуют конвертировать валюту в доллары США, Евро, швейцарские франки и даже Юани, согласно их относительно устойчивым показателям. Правила открытия валютного счета не отличаются введением ограничением или дополнительных правил.

Процедура такая же, как и при открытии обычного рублевого счета. Минимальный финансовый порог, при котором можно открыть валютный счет составляет 100 условных единиц. Каждый месяц клиент банка после открытия депозитного счета, получает проценты, согласно указанной ставке в клиентском договоре обслуживания. Средний показатель по вкладам составляет не более 5%.

Какие банки предоставляют возможность открытия выгодных валютных вкладов?

Каждый год специалисты в области исследования финансового и валютного рынка, составляют рейтинг банковских предложений по открытию депозитных вкладов в иностранной валюте. Оценка происходит на основании предоставленных предложений и насколько они оказываются выгодными для потенциальных вкладчиков. Планируя открыть , процентная ставка будет выше, чем счет в евро.

На сегодняшний день среди «долларовых» предложений, самым выгодным предложением являются условия от Промсвязьбанка. Максимальная процентная ставка по депозиту составляет 3,75% при условии, что денежные средства не будут сняты с счета в течение года с момента заключения договора. 3,10% предлагает Росэнергобанк, а с возможностью расторгнуть досрочно заключенный договор, БинБанк предлагает ставку в 3%.

Процентные ставки, распространяющиеся на Евро относительно меньше, чем при долларовых счетах. Самым выгодным является предложение от Росэнергобанка, где максимальный показатель достигает 2,2% Остальные предложения от банков БайкалИнвест, Тимер и Банка Казани не превышает 2%.

Какой же валютный вклад выгоднее?

Основываясь на предлагаемых процентных ставках, можно сделать вывод о том, что открывать депозит, предназначенный для хранения одной валюты не актуально. Поэтому большинство банковских организаций разработали новый продукт под названием «мульти валютный вклад ». Такой вклад можно открыть в .

Он предполагает возможность хранения долларов, евро и национальной валюты. С наступлением экономического кризиса, это единственный вариант, с помощью которого вкладчики могут продолжать зарабатывать прибыль.

В случае резкого падения валюты, вкладчик имеет право совершить автоматическую конвертацию и перевести сбережения в выгодный номинал долларов США, Евро или Рубль в зависимости от ситуации на финансовом рынке. Операция в крупных организация осуществляется бесплатно, но процент по вкладам значительно меньше, чем в долларовом депозите или Евро. Крупные банки ВТБ, БинБанк и Русский стандарт разработали банкинг в интернете, чтобы каждый клиент мог совершать операции самостоятельно в личном кабинете. Система автоматизирована и давно распространена среди клиентов.

Согласно принято банковской системе со всеми положениями, действующими на территории РФ, валютные счета, как и рублевые депозиты, участвуют в программе страхования. Максимальный эквивалент по страховке, который может получить вкладчик составляет не более 400 000 рублей . Если банк, с которым был заключен договор, признает себя банкротом и не в состоянии выплатить полагающиеся денежные средства, то сумма на депозите автоматически конвертируется в национальную валюту и подлежит последующей выплате. Не забывайте про , которые можно сделать с помощью различных компаний.

Если сумма на депозите превышает установленный размер по выплате 400 000 рублей, то вкладчик становится в очередь и ожидает выплаты от установленного кредитора.

Плюсы и минусы вкладов в валюте

Валютный депозит подразумевает денежные средства, которые передаются банковской организации для хранения и использования в финансовом обороте, за что клиент получает процент к сумме на вкладе.

Основными достоинствами вкладов в иностранной валюте являются:

1. Потенциальный инвестор максимально снижает риски потери собственных средств методом конвертации. Если ожидается резкое падение рубля и высокий рост доллара или евро, то он может перевести денежные средства в выгодный эквивалент.

2. Клиент самостоятельно может решить, какую валюту выгодно приобрести. Это может быть китайский юань или швейцарский франк. Все зависит от того, насколько выгоден валютный курс.

3. Вклад имеет смысл не только в накопительной части. Если большинство трат потенциальный вкладчик совершает, используя иностранную валюту.

4. Валютный счет может открыть любой гражданин РФ, если сумма первоначального взноса составляет от или евро.

Если счет открыть в иностранной валюте, через кассу банковского отделения, можно пополнить его в рублях. Система автоматически конвертирует внесенную сумму, которая будет отображаться в актуальном эквиваленте. Все операции, доступные для использования с рублевыми счетами активны и для депозитов в иностранной валюте.

Несмотря на все видимые достоинства, у депозитов в иностранной валюте есть один весомый недостаток. Сравнивая процентные ставки, размер по вкладам иностранной валюты намного меньше, чем у рублевых депозитов.

Разрабатывая новые методы заработка, банковские организации бесплатно предлагают оформить карту, которая будет привязана к депозитному счету. Каждый клиент должен знать, что годовое обслуживание такого продукта дорогое, а снятие будет происходить непосредственно с прикрепленного счета. Чем меньше размер депозита становится, тем меньше клиент получает прибыль. Если человек рассчитывает на долгосрочное сотрудничество с банком, то открытие валютного депозита является вполне выгодным мероприятием.

Стоит ли держать депозит в валюте, мнение эксперта (видео):