Могут ли на карту поступить чужие деньги. Пришли чужие деньги на баланс телефона — что делать

Что делать, если пришли неизвестные деньги на карту или текущий счет? Такой вопрос поступил от одного из постоянных читателей, и я решил выделить для ответа на него отдельную статью. Дело в том, что в таких ситуациях следует проявлять максимальную бдительность, потому что есть шансы стать жертвой мошенников или нажить себе проблемы с законом.

Итак, что делать в ситуации, если вам на карту поступили деньги от неизвестного отправителя, которых вы не ждали? Многие люди обрадовались бы такому “счастью”, свалившемуся с неба, особенно, если это крупная сумма. Другие бы насторожились, и это более правильно.

Дело в том, что подобные операции очень часто проделывают нечистые на руку люди, которые занимаются либо воровством денег со счетов, либо обналичиванием нелегальных доходов. Схема действия мошенников очень проста. “Грязные” деньги скидываются на карту человеку, контактными данными которого мошенник завладел заранее. После чего мошенник связывается с этим человеком и начинает рассказывать, что перевел деньги по ошибке, из-за сбоя в системе или нечто подобное. И просит перевести “ошибочно” перечисленную сумму по указанным реквизитам. Если человек выполняет эту операцию – он невольно становится соучастником преступной схемы.

Как быть в такой ситуации? Прежде всего, необходимо понимать, что отправитель средств несет полную ответственность за то, какие реквизиты он указал при отправке. И если деньги поступили к вам на счет – они уже ваши, независимо от того, ждали вы их, или же они пришли к вам по ошибке, случайной или преднамеренной. Вот нужны ли вам эти деньги – это уже другой вопрос. Потому что, как вы поняли, они могут стать причиной возникновения очень серьезных проблем.

Итак, что делать, если пришли неизвестные деньги на карту? Вот некий алгоритм, который в разных ситуациях может несколько варьироваться.

Шаг 1 . Узнайте, откуда поступили деньги. Посмотрите выписку по счету, воспользовавшись или обратившись лично в банк. Обратите внимание, пришли деньги от юридического лица, от физического, каково назначение платежа – все это вам понадобится при ведении переговоров с отправителем и/или банком. Всегда имейте эту информацию под рукой.

Шаг 2 . Ничего не делайте. Вообще ничего. Подождите несколько дней, чтобы понять, свяжется ли с вами отправитель или банк по поводу этой суммы. Если деньги переведены действительно по ошибке, чаще всего отправитель не может сам получить ваши контактные данные, поэтому обратится в ваш банк, чтобы тот связался с вами и попросил вернуть ошибочный платеж. В некоторых ситуациях есть возможность, например, написать сообщение владельцу карты через интернет-банкинг, тогда отправитель может связаться с вами лично. Но если такой возможности в вашем банке нет, и вам поступает звонок/сообщение от неизвестного человека – это сразу должно вас насторожить.

Шаг 3 . Определитесь, хотите ли вы вернуть деньги. Это зависит, подчеркиваю, исключительно от вашего желания. Ни отправитель, ни банк отправителя, ни ваш банк не вправе требовать от вас возврата ошибочно перечисленной суммы. Единственное, что может сделать ваш банк – или счет, если сочтет операцию сомнительной. Но сомнительной он может посчитать ее не потому, что отправитель сообщил, что отправил средства по ошибке, а по другим причинам, которые выявляет служба . Например, если вам поступила нехарактерная сумма (скажем, вы несколько лет получали на карту зарплату, и вдруг вам приходит 5 млн.), или назначение платежа не соответствует функционалу вашего счета (например, на ваш личный счет приходит оплата за отгруженный товар).

Возвращать неизвестные деньги или нет – это ваш личный выбор, и ваша ответственность за него. Нет никаких законов, обязывающих вас сделать такой возврат.

Я полагаю, что деньги обязательно следует вернуть в том случае, если есть признаки того, что это “грязные” деньги. Также, если это деньги, которые связаны с предпринимательской деятельностью и могут подлежать налогообложению (например, доход, оплата за товары и услуги, и т.д.). В остальных случаях – это на вашей совести, ситуация равносильна тому, что кто-то по неосторожности потерял деньги, а вы их нашли. Возвращать или нет – решать вам.

Шаг 4 . Верните деньги туда, откуда они поступили. Если вы решили вернуть неизвестные деньги – возвращать их нужно только по тем же реквизитам, откуда они поступили. И ни в коем случае не нужно отправлять их куда-то еще – тогда вы, скорее всего, станете звеном в преступной схеме, и можете понести за это ответственность вплоть до уголовной.

Посмотрите по банковской выписке, откуда поступили деньги, и сформируйте обратный платеж по этим же реквизитам. В назначении платежа укажите: “Возврат ошибочно перечисленной суммы по платежному поручению №, дата (указать № и дату документа о поступлении средств). Без НДС.”. Все, после этого ваша совесть может быть абсолютно чиста.

Как бы вас не уговаривал отправитель, ни в коем случае не отправляйте неизвестные деньги по каким-либо другим реквизитам, кроме тех, откуда они поступили. И тем более, конечно же, не снимайте, чтобы отдать наличными.

Шаг 5 . Выждите время и пользуйтесь деньгами на свое усмотрение. Если вам на карту пришли неизвестные деньги, вы решили их не возвращать, и с вами никто не связывается по этому поводу – подождите какое-то время (допустим, 2-3 месяца) и распоряжайтесь этими деньгами по своему усмотрению.

Повторюсь: нет никаких законов, по которым вы обязаны вернуть неизвестные деньги, перечисленные ошибочно. Если вам кто-то ошибочно перечислил деньги – это все равно что он потерял их, а вы нашли. Поэтому возвращать или нет – это ваше решение. И если вы решили не возвращать – можете использовать их себе во благо.

Теперь вы знаете, что делать, если пришли неизвестные деньги на карту или текущий счет. Запомните и не допускайте ошибок, чтобы не стать жертвой мошенников.

Сайт – это ваш путеводитель в мир финансовой грамотности. Оставайтесь в числе наших постоянных читателей, и учитесь грамотно зарабатывать, тратить и приумножать деньги. До новых встреч на страницах сайта!

В ходе ведения бизнеса любая организация может столкнуться с ситуацией, когда на ее расчетный счет ошибочно зачисляются чужие деньги. Такой «подарок» может доставить бухгалтеру компании много хлопот.

Чужие деньги могут поступить на расчетный счет фирмы, если плательщик ошибся при заполнении реквизитов платежного поручения или оператор банка допустил ошибку при обработке входящих документов. В любом случае компания должна обратиться в банк и сообщить о чужих деньгах сразу после получения банковской выписки, в которой отражено ошибочное поступление. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента получения выписки , составив в произвольной форме письменное обращение в банк.

Разумный срок возврата

Если чужие деньги не вернуть вовремя

Фирма может узнать о чужих деньгах, получив письмо от плательщика с просьбой о возврате. В таком письме может быть указан срок возврата денег, который нужно соблюсти, иначе плательщик имеет право подать на компанию в суд за использование своих средств и необоснованное обогащение. Проценты за пользование чужими деньгами будут начислены за весь период (от момента выявления платежа до дня его возврата) на всю сумму ошибочного платежа . Величина процента определяется ставкой рефинансирования на день возврата средств .

Налоговые последствия

На расчет налога на прибыль поступление ошибочных платежей не влияет . Компания не имеет экономической выгоды от таких денег.

Зато с НДС может сложиться неприятная ситуация.

Налоговые органы могут квалифицировать данный платеж как аванс и потребовать уплаты налога на добавленную стоимость. Моментом определения налоговой базы будет день поступления чужих денег на расчетный счет компании . Такая перспектива вряд ли обрадует налогоплательщика.

Разберемся, насколько правомерным в такой ситуации является требование о начислении НДС. Налоговый кодекс обязывает определять налоговую базу по НДС только при получении денежных средств, которые предназначены для предварительной платы или аванса под предстоящие поставки товаров (выполнение работ, оказание услуг). Ошибочно зачисленные на расчетный счет деньги, поступившие от неизвестного партнера, никак не связаны с оплатой товаров, работ или услуг, и квалифицировать их в качестве аванса или предварительной оплаты нельзя. Значит, при получении таких сумм у плательщика отсутствует и обязанность по начислению и уплате налога.

Чтобы доказать правомерность неначисления налога, нужно предпринять некоторые действия. В первую очередь в бухгалтерском учете компании данную сумму следует отнести на счет 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами», к которому имеет смысл открыть субсчет «Расчеты по невыясненным платежам».

Затем нужно связаться с кредитором, ошибочно перечислившим денежные средства не по назначению, и запросить реквизиты для возврата денег. Также нужно запастись документами , из которых явно вытекает, что между получателем денег и плательщиком нет действующих договорных обязательств и намерений о будущем сотрудничестве. Это можно оформить специальной пояснительной запиской.

Таким образом, оснований для начисления НДС нет, пока не доказано, что перечисленные деньги являются оплатой по договору .

Если НДС перечислен в бюджет

Иногда компания не сразу понимает, что платеж ошибочный, и перечисляет с таких сумм НДС в бюджет. После выяснения природы платежа деньги возвращаются их собственнику и НДС предъявляется к вычету. Здесь начинается самое неприятное. Такой вычет НДС не предусмотрен Налоговым кодексом, то есть вернуть уплаченные суммы налога из бюджета компания не сможет.

Напомним, что вычет можно применять, если аванс получен, но после расторжения или изменения договора возвращен контрагенту . Так как ошибочно зачисленные деньги не считаются авансом, налоговая инспекция откажет компании в вычете.

Ошибку придется исправлять иначе. Нужно внести корректировки в книгу продаж, а также подать уточненную декларацию по НДС. После этого возникнет недоимка по налогу, которую нужно перечислить в бюджет. Также нужно начислить и уплатить пени.

В. Семенихин,
руководитель «Экспертбюро Семенихина»

Экспертиза статьи:
В. Пименов,
служба Правового консалтинга ГАРАНТ, налоговый консультант

Примечание. Банк не имеет права списывать ошибочный платеж

Сергей Кумпан, начальник операционного отдела филиала ОАО «ВТБ» (г. Омск)

В силу Положения от 3 октября 2002 года N 2-П (Общая часть) списание денежных средств со счета осуществляется по распоряжению его владельца или без распоряжения владельца счета в случаях, предусмотренных законодательством и (или) договором между банком и клиентом.

Договором банковского счета может быть предусмотрена обязанность клиента уведомлять банк (в течение, как правило, 10 дней) после получения выписки из счета об ошибочно списанных (зачисленных) суммах и давать распоряжение Банку о списании неправильно зачисленных на счет клиента суммах. При этом если денежные средства зачислены на счет получателя и прошли по выписке из лицевого счета, то единственный способ их возврата — поручение получателя на возврат средств. То есть нужно получить разрешение от держателя счета на списание с него чужих денег. Банк не вправе списывать в безакцептном порядке зачисленные денежные средства на основании распоряжения плательщика средств. Претензии, возникающие при неверном зачислении средств на счета получателей, должны регулироваться непосредственно плательщиком и получателем.

*(1) п. 2.1 разд. II ч. III Правил, утв. Положением Банка России от 26.03.2007 N 302-П
*(2) ст. 1102 ГК РФ
*(3) п. 2 ст. 314 ГК РФ
*(4) пост. ФАС СЗО от 23.03.2009 N А21-3711/2008, ФАС ВВО от 04.05.2009 N А43-28091/2008-39-805, ФАС ПО от 30.03.2009 N А65-7726/2008
*(5) п. 2 ст. 1107 ГК РФ
*(6) ст. 395 ГК РФ
*(7) ст. 248 НК РФ
*(8) ст. 167 НК РФ
*(9) письмо Минфина России от 02.08.2010 N 03-07-11/329; пост. ФАС УО от 22.03.2007 N Ф09-1858/07-С2
*(10) п. 5 ст. 171 НК РФ

В век компьютеризации и высоких технологий возможны самые разные ситуации. И, пожалуй, весьма интересной является та, о которой мечтают многие обыватели. Это халявные деньги на карте, которые попадают туда из неведанных источников. Стоит ли радоваться в такой ситуации или стоит насторожиться? Каковы причины подобного явления: чья то щедрость или ошибка? Разбираемся вместе.

Технический сбой

Самой распространённой причиной ошибочного зачисления чужих денег на карту является технический сбой, который произошёл в банке. Как правило, при его своевременном устранении все операции отменяются, а деньги соответственно возвращаются в кредитную организацию. Однако не исключены ситуации, когда обрадовавшиеся владельцы карт успеют обналичить случайный подарок. Ничего хорошего подобный шаг не принесет. В любом случае деньги придётся вернуть в банк добровольно или в принудительном порядке.

Если же перевод денег был произведен ошибочно с другой карты не банком, а человеком, то, казалось бы, поводов для возврата средств нет. Он сам ошибся, указав ваши данные. Подобная операция не может быть вызвана техническим сбоем и соответственно не будет отменена после его устранения. Значит, деньги на карту можно не возвращать, если ваша совесть это допустит.

Что предпринять получателю платежа

Возвращаясь к ошибке банка и техническому сбою нужно отметить, что банк самостоятельно отменит операцию и выполнит необходимые действия по возврату денег. Таким образом, считайте, что перевода денег не было. Оставайтесь право послушными и не снимайте чужое с карты. Не совершайте никаких действий по обратному переводу денег.

Не нарвитесь на мошенников

В ситуациях с ошибочным переводом денег на карту можно попасть в руки мошенников. Как правило, вам приходит смс – сообщение (не от вашего банка, а с неизвестного номера) о пополнении баланса карты. В настоящем же никаких денег на карту не поступает. Далее с того же номера сообщают об ошибке и просят сделать обратный перевод, т.е. вернуть деньги на конкретные реквизиты так же перечисленные в сообщении. Подобные действия всегда говорят о мошенничестве. Вместо сообщения вам могут позвонить якобы менеджеры банка и также попросить совершить перевод денег.

Еще одним вариантом мошенничества является сначала поступление сообщения о переводе, а затем звонок от того, кто перевел деньги якобы по ошибке с просьбой сообщить вам код из смс, которая придет на телефон, необходимый для отмены операции. Помните, при переводе денег есть только два варианта: банк отменяет операцию и вам никто не звонит или деньги поступают по вине того, кто их перевел и вам тоже никто не звонит. Если же вас продолжают терроризировать, с просьбой сообщить код или сделать перевод денег, то попросите, чтобы операцию отменили через банк отправителя средств или обратитесь в службу безопасности вашего банка.

Если вы сняли ошибочно переведённые деньги

Предположим, что вы обнаружили на карте деньги и обналичили их. Независимо от причин: умышленно или по незнанию, этот шаг будет иметь неблагоприятные последствия. Первоначально менеджеры банка перезвонят вам и объяснят образовавшуюся ситуацию, попросят добровольно перечислить деньги обратно. Если же просьба банка будет проигнорирована, то вас ждет судебное разбирательство. При этом банк не только сможет получить свои деньги обратно, но и истребует проценты за пользование чужими денежными средствами, а также компенсирует за счет ответчика понесенные в связи с судебным разбирательством убытки.

Помимо гражданского судопроизводства в отношении ответчика, т.е. лица который обналичил ошибочно переведенные деньги на карту и отказался от их возращения банку, может быть возбуждено уголовное судопроизводство. Юристы кредитной организации вполне смогут подогнать ваши действия под статью «Присвоение и растрата». Не стоит исключать и статью «Мошенничество». В итоге помимо обязанности вернуть деньги и компенсировать потери банка, ответчику может грозить тюремное заключение до двух лет. Конечно, не исключено, что юристы банка не смогут доказать вину ответчика, и тогда издержки несет само кредитное учреждение, но подобные ситуации являются скорее исключением.

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу по финансам юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Если на вашу карту был сделан перевод денег по ошибке банка или отправителя, радоваться не нужно. Во–первых, при наличии технического сбоя и ошибки самого кредитного учреждения, операция будет отменена автоматически, а уже снятые деньги придётся вернуть добровольно или в принудительном порядке. Во–вторых, ошибочный перевод с чужого счета возвращать не обязательно, если вам позволит так поступить собственная совесть. В любом случае чужие деньги хорошего не принесут, поэтому их нужно заработать, а не украсть, что фактически получается при обналичивании халявных поступлений.