Досудебная претензия в страховую компанию по осаго. Как оформить претензию в страховую компанию по осаго

ФЗ «Об ОСАГО» создал систему, обезопасившую имущественные интересы участников дорожного движения от возможных рисков. В случае ДТП наличие у виновника полиса ОСАГО позволяет потерпевшему напрямую обращаться к его страховщику за получением компенсации нанесенного ущерба. Для этого в Росгосстрах подается заявление о наступлении страхового случая.

Если бы система расчета и выплат работала идеально, обращения заинтересованного лица к страховщику ограничивались бы первичным заявлением о страховом случае. На практике часто возникает необходимость в подаче претензии – письменного требования об устранении нарушений исполнения страховщиком обязательств.

Основания для подачи:

• принципиальный отказ платить страховое возмещение;
• затягивание процедуры;
• занижение суммы компенсации.

Росгосстрах является лидером и монополистом на рынке страхования. Компания имеет наивысший рейтинг надежности «А++» и «ААА». Поэтому проблем первых двух типов при работе с Росгосстрах, как правило, не возникает. Претензии обычно касаются:

• результатов экспертизы, в том числе – полноты выявленных повреждений ТС;
• суммы начисленной компенсации.

Когда нужна претензия?

Росгосстрах определяет сумму страховой премии, исходя из проведенной по его инициативе «независимой» экспертизы повреждений ТС. Обычно она занижена за счет:

• непризнания связи некоторых повреждений с ДТП;
• ссылки на проведение до аварийного ремонта запчасти;
• указания уменьшенной стоимости запчастей и ремонтных работ;
• применения повышенного коэффициента износа комплектующих.

Если занижение значительно, необходимо заказывать новую экспертизу и взыскивать с Росгосстрах:

• разницу в сумме по итогам двух экспертиз;
• стоимость проведения повторной независимой оценки.

Спор со страховщиком может быть разрешен двумя способами: полюбовно – Росгосстрах удовлетворяет требования, изложенные и обоснованные в претензии, или в судебном порядке.

Можно ли подать в суд, минуя стадию заявления претензии?

Статьями 12, 16.1 и 19 ФЗ №40, а также Постановлением Пленума ВС РФ от 29.01. 2019 установлено обязательное использование истцом досудебного порядка урегулирования спора со страховщиком. Если иск предъявлен без соблюдения этой процедуры, судья оставляет его без движения.

Это правило применяется в случаях:

• обращения исковых требований к страховщику;
• одновременного привлечения виновника ДТП и страховщика в качестве соответчиков;
• замены ответчика со стороны, которая причинила вред на сторону страховщика.

В 2014 году Росгосстрах массово доплачивал заявителям по претензиям. Когда образец претензии обоснован и грамотно составлен, очевидно, что таким же будет иск. В случае проигрыша страховщику придется дополнительно компенсировать судебные издержки и гонорар адвоката истца.

Как писать претензию?

Единый образец обращения к страховщику законодательно не утвержден. Иногда форма претензии определяется сделкой сторон (образец фигурирует в качестве приложения к договору). Относительно ОСАГО это невозможно: потерпевший не участвовал в договоре Росгосстрах и держателя полиса, поэтому их сделка не может создавать для него обязательств касательно формы претензии.

Если есть возможность договориться со страховщиком в досудебном порядке, заявителя должен заботить не так образец претензии, как ее убедительность. Свои доводы необходимо обосновать ссылками на положения законодательства и договора. Последние являются публичными. Образец можно найти на сайте страховой компании.

Если же судебная тяжба априори неизбежна, главное – соблюсти формальности:

• правильно составить «шапку», указав:
• реквизиты страховщика (взять из полиса/договора);
• свое ФИО, налоговый код, ПМЖ;
• если претензию подает представитель – его ФИО и реквизиты доверенности.
• последовательно описать ход событий;
• приложить подтверждающие документы, которые не были приложены к первичному заявлению, об их приобщении указать в тексте претензии:
• отчет повторной оценки;
• договор с экспертами, акт приема-передачи работ;
• квитанцию об оплате услуг;
• указать требования.

Как сформулировать требования?

Исковые и претензионные притязания логично взаимосвязаны. Истец должен продемонстрировать суду, что с заявленными в иске требованиями он обращался к ответчику, однако страховщик ему отказал либо не удосужился отреагировать в отведенный срок.

Если в ходе судебной тяжбы выяснится, что исковое притязание не было предметом досудебного урегулирования, суд может отказать в рассмотрении. Это правило не касается побочных вопросов, например:

• компенсации стоимости проведенной по инициативе истца экспертизы;
• штрафа – 50% от разницы между размером страховой премии, установленной судом и той, что была выплачена страховщиком добровольно (ч.3 ст.16.1 ФЗ №40);
• компенсации расходов истца на госпошлину и юридические услуги.

Формулируя требования, не стоит переписывать чужой образец. Кроме того, не стоит бояться написать лишнего: страховщик вправе признать претензию в целом или частично. Итоговый по ОСАГО может вмещать предложение:

• компенсировать привлечение сторонних экспертов;
• признать результаты независимой оценки;
• возместить разницу по результатам двух экспертиз;
• пересмотреть результаты экспертизы, сделанной по инициативе страховщика;
• привлечь сотрудника Росгосстрах к дисциплинарной ответственности.

Расскажем об особенностях и специфики такого документа, как претензия в страховую компанию. Распространение услуг по страхованию, а иной раз и обязательность заключения такого договора, привели к возможным злоупотреблениям и нарушениям прав граждан в указанной сфере. Да и действие человеческого фактора – сотрудников, по тем или иным причинам поступившим непрофессионально, – оказывает свое влияние.

На сайте представлены примеры и образцы и . Причем по ОСАГО является обязательным способом до подачи или . Здесь мы расскажем об общих правилах составления и вручения таких документов в страховую компанию.

Пример претензии в страховую компанию

Директору

ООО «ДельтаСтрахование»

К.С. Солнцеву

от Бестужева Дмитрия Николаевича

адрес: 433034, г. Инза,

пер. Рузаевский, 205-46

Претензия в страховую компанию

14 апреля 2017 г. между мной и ООО «ДельтаСтрахование» заключен договор добровольного комплексного страхования транспортных средств № 49582456, а именно автомобиля марки VOLVO V 40, гос. номер О468РН, WIN 4685HT1351ED35, цвет – белый. Страховая премия по условиям договора составила 65 000 руб.

15 мая 2017 г. мной направлено заявление о расторжении вышеуказанного договора № 49582456 и выплате части оплаченной страховой премии за неистекшие дни действия договора, а именно с 15 мая по 14 апреля, всего 302 дня, в размере 53 780 руб., безналичным способом на мой банковский счет.

В соответствии со ст. 32 Закона о защите прав потребителя, потребитель вправе отказаться от исполнения возмездного оказания услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. А в соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17, действие указанного закона распространяется, в том числе, на договор страхования, как личного, так и имущественного.

В нарушение требований законодательства РФ Ваша организация 25.05.2017 г. осуществила перевод денежных средств в средств в размере 31 342 руб., в письменном ответе обосновав перечисленную сумму правом удержать 40 % стоимости страховой выплаты при досрочном расторжении договора.

Мой экземпляр полиса КАСКО не содержит условий об удержании суммы в размере 40 % от страховой премии при досрочном расторжении договора, в соответствии с п. 2 ст. 434 договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Так как в моем экземпляре полиса условие об удержании не оговорено, следовательно, нарушено право потребителя на информацию, условие договора считается не согласованным и не применяется.

На основании изложенного требую в течение 10 дней с даты получения настоящей претензии осуществить доплату части оплаченной страховой премии за неистекшие дни действия договора в размере 22 438 руб. В противном случае буду вынужден обратиться в суд с , требованием компенсации морального вреда, .

26.05.2017 г. Бестужев Д.Н.

Составление претензии в страховую компанию

Основной задачей любой досудебной претензии является мирное урегулирование споров. Но учтите, что при , его условий направление такого документа прямо предусмотрено законом.

Важно сразу определиться с требованиями к страховой компании – будет ли это неустойка, возврат денежных средств и т.п. Если в результате незаконных действий страховой компании причинен ущерб, его необходимо не только указать в тексте претензии, но и доказать факт причинения, а также обосновать размер.

Часто страховая компания предлагает свой бланк претензии, который остается только заполнить необходимой информацией. Но составить такой документ в свободной форме на чистом листе бумаги тоже можно. Придерживайтесь размещенного выше примера. Укажите:

• наименование страховой компании, должность руководителя, его инициалы (последнее – при желании)
• свои данные
• наименование документа «претензия»
• сведения о договоре, страховом случае, суть претензии
• требования заявителя
• дата и подпись.

Если одним из требований является перевод денежных средств, укажите реквизиты банковского счета.

Как подается претензия в страховую компанию

Часто сотрудники страховой компании, узнав о наличии письменной претензии, стараются не принимать документ, а пообщаться в устной форме. Помните, что доказать факт обращения в таком случае фактически невозможно. А надеяться на добросовестность сотрудников и самой компании не дальновидно. Заявителя могут пытаться убедить в том, что его претензии не обоснованы, что страховой случай не наступил и т.п. В таких случаях проявите настойчивость.

Копии всех поданных документов должны остаться у заявителя. По возможности направьте сами копии, а оригиналы оставьте у себя (кроме обязательных к предоставлению оригиналов в соответствии с условиями договора страхования).

Вручать претензию с документами необходимо специально уполномоченному сотруднику страховой компании с проставлением отметки на Вашем экземпляре. Если претензия в страховую компанию направляется почтовой связью, обязательно заказным письмом и с описью вложения.

Далеко не все коммерческие учреждения предоставляют услуги на должном уровне. И страховые компании являются подтверждением вышесказанного. И чаще проблемы возникают именно с ОСАГО.

Основания для подачи претензии в страховую компанию

Страховщик нередко отказывает в возмещении ущерба в должном размере, который нанес страхователю второму участнику ДТП. Сразу идти в суд не получиться. Придется первым делом подать документ под названием претензия в саму страховую компанию и дождаться рассмотрения обращения в установленном досудебном порядке.

После подачи жалобы если страховщик отреагирует на обращение положительно и возместит все убытки согласно ОСАГО, то проблема будет решена. Однако есть и второй возможный вариант развития событий – претензионный лист оставят без внимания либо вовсе откажут. Это будет считаться основанием для подачи иска в судебную инстанцию.

Если клиент считает, что его правильно не обслуживают, то это уже повод для претензионного обращения. Однако есть случаи, когда основания являются более существенными.

Например, если в страховой компании принципиально отказываются выплачивать положенную сумму по ОСАГО и возлагают обязанности по выплате полностью на клиента, то нужно как можно быстрее подавать претензию.

Иногда страховщики затягивают с выплатами, что тоже является негативным признаком, при котором следует официально высказать неудовлетворение действиями обслуживающей организации. Иногда деньги все-таки выплачиваются, но при этом наблюдается значительное занижение суммы страхового возмещения.

Занижение по договору ОСАГО является возможным, если в результате проведенной экспертизы не будут выявлены все повреждения транспортного средства.

Правила подачи претензии в страховую компанию о занижении выплаты

Главное правило – это то, что претензия оформляется в письменном виде. Форма для нее может быть свободная, но важно указать собственные данные, чтобы страховщик знал, кто к нему обращается.

Также необходимо максимально точно описать основание для подачи обращения:

• занижение положенной суммы для выплаты;
• отказ в выплате;
• неправильно проведенная экспертиза и т.д.

Существенными являются и сроки этой процедуры. Клиентам рекомендуется подавать претензию в тот же день, когда было выявлено нарушение. Если вы подали заявление на предмет выплаты, а ответа нет через 20 дней, то следует написать обращение по истечении указанного периода.

У страховой компании на рассмотрение есть пять рабочих дней. Отсутствие ответа по рассмотрению является основанием для заявителя решать спор по ОСАГО в судебном порядке.

Претензия страховой компании по выплате страхового возмещения

Данный вид обращения является единственным разрешенным способом все-таки заставить страховщика выплатить сумму в соответствии с договором ОСАГО.

Если возмещение не выплачено, нужно составить согласно образцу в свободной форме претензионное заявление на имя руководства компании. Больше вариантов для судебного рассмотрения проблемы не предусмотрено. Далее среди вариантов останется лишь исковое заявление в суд.

Особенности досудебной претензия в страховую компанию по ОСАГО

Установленный пятидневный срок на рассмотрение обращения по возмещению суммы согласно договору ОСАГО не включает праздники и выходные дни. Еще одной особенностью процедуры являются требования по документам.

Таким образом, подается не только заявление, но и:

• паспорт;
• документ о праве собственности на авто;
• справки ДТП.

Законодательство позволяет отказывать заявителям при следующих ситуациях:

• сроки для подачи уже прошли;
• была зафиксирована техническая неисправность автомобиля во время ДТП;
• имели место нарушения ПДД, которые в договоре ОСАГО указаны как недопустимые;
• пакет поданной документации является недостаточным.

Даже при указанных обстоятельствах клиент все равно может после этого обратиться в суд.

Досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО — образец

Чтобы правильно была составлена претензия далее представлен образец заполнения.

Заключая договор страхования, никто не заинтересован в наступлении страхового события (это требование ГК). Но если оно случится, каждый страхователь нуждается в том, чтобы его страховка «сработала». А для этого от него требуется соблюдение ряда условий:

• вовремя обратиться за выплатой;
• соблюсти процедуру;
• предоставить страховщику все материалы для принятия положительного решения.

Каким будет ваш положительный ответ? Правильная претензия – условие выплаты

Каждое из перечисленных условий отталкивается от первого шага страхователя – подачи претензии в страховую компанию. Если это первое обращение по факту происшествия, то речь о простой заявке на выплату. В случае когда заявление клиент уже писал и получил неудовлетворительный ответ, претензия может приобрести иную форму:

• претензия-жалоба (на ошибки при расчетах компенсации, недостаток внимания предоставленным документам, задержка выплаты);
• претензия-обсуждение спорного вопроса (при получении отказа, с которым страхователь не согласен).

В обоих случаях документ оформляется в свободной письменной форме. И очень важно, чтобы в нем содержались все аргументы клиента, обоснованные статьями договора и законодательными актами, а также факты страхового события.

Грамотно подготовить претензию может каждый. Для этого нужны:

• образец претензии в страховую компанию, он сократит расходы времени и сил (по сути, это готовая форма подачи материала, которую нужно адаптировать под себя);
• страховой договор (полезно ссылаться на пункты документа, который подписан представителем адресата претензии);
• ГК и иные законы.

Правила оформления и подачи претензии

Единых требований подготовки документа нет. Но есть некоторые моменты, проверенные на практике, которые нередко становятся решающими. Всего их три.

1. В шапке документа, где указывается адресат, лучше ставить фамилию и имя генерального директора страховой организации. Обращения, адресованные «старшему», всегда получают ответ быстрее других.
2. При наличии возможности отнести претензию страховщику лучше самостоятельно. С собой нужно иметь две копии (одна остается у страхователя). И проследить, чтобы в приемной на обоих экземплярах были правильно проставлены номера и даты входящей документации. Если отправлять претензию почтой, то – исключительно с уведомлением и описью отсылаемых документов
3. Чем более подробно, внятно, последовательно и понятно будет изложена ситуация, тем выше шансы на положительный исход.

Собственно, обращение к страховщику: что и как писать?

Кстати, о том, как написать претензию в страховую компанию. Свободная форма не отменяет необходимости применения в ее отношении общепринятых правил ведения делопроизводства. На «человеческом» языке это значит, что обращение должно быть оформлено по стандартной форме:

• шапка (справа вверху) с указанием реквизитов адресата и заявителя;
• тело письма (изложение ситуации, аргументов, претензии и требований);
• подпись и дата.

С первым и последним пунктом все ясно, а что касается тела документа, то его план можно выстроить на пяти пунктах. Первый – описание исходных обстоятельств: согласование и подписание страхового договора. Второй – происшествие: что случилось, что делал страхователь первым делом, здесь желательно очень подробно описать свои действия шаг за шагом.

Третья часть – реакция сотрудников страховой компании на первое обращение (или последующие заявления): их аргументы и свои контраргументы. Предпоследний отдел проще писать по образцу претензии, здесь указываются требования (пункты договора, статьи ГК, которые предполагают обязательство страховщика).

Последний штрих – описание своих действий в случае очередного необоснованного отказа. А вместо постскриптума – приложение с описанием дополнений к претензии (копий документов – полиса и договора, квитанций, заключения независимого оценщика).

Виды претензий в страховую компанию

По вопросу этих самых действий стоит отметить: даже если шансы на положительный ответ страховщика минимальны, а суда не избежать, подготовить досудебную претензию в страховую компанию стоит обязательно. Что это такое, чем она отличается?

По назначению и содержанию обращения условно делят на две группы:

• простая претензия – по сути, первое заявление на выплату или жалоба на необоснованный ответ страховщика;
• досудебная претензия – свидетельство в суде того, что страхователь (как сторона договора, в котором есть пункт о решении конфликтных ситуаций через обсуждение) предпринимал попытки решить все миром.

В обоих случаях содержание зависит от предыдущей истории общения со страховщиком. И в обоих документах очень важно детально расписать ситуацию.