Страхование ответственности опасных производственных объектов. Внесены изменения в закон об обязательном страховании опо. Что такое опасные производственные объекты
12 апреля 2017 года вступило в силу Положение Банка России от 28 декабря 2016 года N 574-П, которое утвердило новые правила обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте.
Одновременно утратило силу Постановление Правительства РФ от 3 ноября 2011 г. № 916, которым были утверждены прежние правила ОСОПО (согласно Постановлению Правительства РФ от 30 марта 2017 г. № 358).
В общем и целом, новые Правила страхования откорректированы с учетом правоприменительной практики и приведены в соответствие с:
- актуальными редакциями Федерального закона №225-ФЗ от 27.07.2010 г. и Федерального закона №116-ФЗ от 21.07.1997 г.
- новыми нормативно-правовыми актами по регистрации ОПО (Приказами Ростехнадзора от 25.11.2016 г. № 494 и № 495).
Договор обязательного страхования
В главе 1 нового Положения о правилах ОСОПО подробно описан порядок заключения, изменения, продления, расторжения (прекращения) договора обязательного страхования.Так, договор ОСОПО заключается путем вручения владельцу опасного объекта (страхователю) страхового полиса , который выдается на основании письменного заявления. Другими словами, самостоятельный документ «Договор» (каким мы привыкли его видеть) в страховании опасных объектов теперь является необязательным и не играет никакой существенной роли.
Основным документом является страховой полис, который является бланком строгой отчетности, составляется по форме Приложения №1 к Положению Банка России от 28 декабря 2016 года N 574-П и имеет единый вид на всей территории РФ.
В соответствии с п. 1.1. главы 1 Положения Банка России от 28 декабря 2016 года N 574-П полис ОСОПО вручается только после уплаты владельцем опасного объекта страховой премии или первого страхового взноса.
В зависимости от типа опасного объекта страхователь предоставляет страховщику разный набор обязательных документов. Для наглядности мы представим этот раздел правил ОСОПО в виде таблицы.
| ОПО, зарег-ные до 14.02.2017 | ОПО, зарег-ные после 14.02.2017 | Лифты, ППИ, эскалаторы, пассажирские конвейеры | ГТС | АЗС | |
| Заявление на страхование | + | + | + | + | + |
| Свидетельство о регистрации ОПО (копия) | + | + | - | - | - |
| Выписка из Российского регистра ГТС (копия) | - | - | - | + | - |
| Документы на право владения (копия) | по требованию страховщика | по требованию страховщика | + | по требованию страховщика | по требованию страховщика |
| Карта учета ОПО (копия) | + | - | - | - | - |
| Сведения, характеризующие ОПО (копия) | + | + | - | - | - |
Формы заявлений на обязательное страхование ОПО даны в Приложении № 2, № 3 и № 4 Положения Банка России от 28 декабря 2016 года N 574-П (по типам опасных объектов). При заключении договора ОСОПО страховая компания предоставит вам нужный образец этого документа (и в некоторых случаях даже заполнит его за вас).
Обратите внимание! Заявление (и приложения к нему) является неотъемлемой частью страхового полиса согласно п. 1.6 Положения о правилах ОСОПО.
Особо в правилах страхования описана ситуация, когда договор ОСОПО заключается до регистрации опасного производственного объекта реестре Ростехнадзора (п. 1.4).
В этом случае страхователь вместе с заявлением представляет страховщику копию подготовленных Сведений, характеризующих ОПО, со своей подписью и печатью.
После внесения сведений в реестр ОПО страхователь обязан сообщить страховщику рег. номер опасного производственного объекта в течение трех рабочих дней . Страховая компания в свою очередь вносит соответствующую запись в полис ОСОПО.
Страховая сумма
Страховая сумма при заключении договора ОСОПО определяется по каждому опасному объекту в соответствии со статьей 6 Федерального закона №225-ФЗ от 27.07.2010 г.Для ГТС, входящих в состав комплекса гидротехнических сооружений (гидроузел), созданного в рамках единого технического решения и выполняющего единую задачу, страховая сумма определяется по комплексу ГТС в целом.
Для ОПО, которые находятся на расстоянии менее 500 метров друг от друга и подлежат декларированию, ситуация следующая. Если суммарное количество обращающегося на них опасного вещества равно или превышает предельно допустимое количество, то страховая сумма определяется исходя из данных, указанных в декларации промышленной безопасности, составленной в отношении комплекса ОПО.
Заключение договора ОСОПО
При заключении договора ОСОПО страховая компания может осуществлять следующие действия:
1. Проводить за свой счет (самостоятельно или привлечением специализированных организаций, экспертов) экспертизу опасного объекта в целях оценки вреда, который может быть причинен в результате аварии, максимально возможного количества потерпевших и (или) уровня безопасности.
Страхователь (владелец объекта) в этом случае обязан содействовать в проведении назначенной экспертизы, в том числе обеспечить доступ на опасный объект, представить необходимую техническую и иную документацию.
2.
Запрашивать (согласно п. 2 части 1 статьи 12 Федерального закона №225-ФЗ от 27.07.2010 г.) у надзорных и иных органов госвласти (Ростехнадзор, МСЧ и т.д.) и получать от них сведения о выполнении страхователем норм и правил эксплуатации опасного объекта, установленных законодательством РФ.
Страхователь (владелец объекта) в свою очередь вправе требовать от страховщика разъяснения условий обязательного страхования и проведения консультаций по заключению договора ОСОПО.
Кроме того, страхователь и страховщик осуществляют иные права и обязанности, установленные соответственно ст. 11 и 12 Федерального закона №225-ФЗ от 27.07.2010 г.
Согласно п. 1.9 Положения Банка России от 28 декабря 2016 года N 574-П договор ОСОПО вступает в силу «со дня исполнения страхователем обязанности по уплате страховой премии или первого страхового взноса » либо с иного определенного договором дня. Но при условии, что страховая премия (первый страховой взнос) уплачены до дня вступления в силу договора ОСОПО.
Страховая премия по полису ОСОПО подлежит уплате единовременным платежом, если иное не предусмотрено договором обязательного страхования.
Оплата страховой премии может также осуществляться:
- в рассрочку двумя равными платежами (при этом второй страховой взнос должен быть уплачен в срок, не превышающий 4-х месяцев с момента первого платежа);
- равными ежеквартальными платежами (при условии уплаты каждого очередного взноса не позднее чем за 30 календарных дней до окончания оплаченного периода).
Обратите внимание ! Обязанность по уплате страховой премии (очередного страхового взноса) считается исполненной со дня поступления денежных средств на банковский счет или в кассу страховой компании.
Изменение договора ОСОПО
Если в период действия договора ОСОПО у страхователя или на объекте произошли значительные изменения, то страхователь обязан незамедлительно сообщить об этом страховщику.
К значительным относятся изменения в сведениях, указанных страхователем при заключении договора обязательного страхования, влекущие изменение существенных условий ОСОПО и размера страховой премии (в том числе увеличение вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших).
После получения информации об увеличении страхового риска страховщик вправе потребовать изменения условий соглашения или уплаты дополнительной страховой премии.
Если страхователь возражает против увеличения премии и изменения условий страхования, то страховщик может инициировать расторжение договора ОСОПО (с составлением соглашения о расторжении в письменной форме в виде отдельного документа, подписанного сторонами).
Обратите внимание ! Досрочное расторжение (прекращение) договора ОСОПО не прекращает обязанности страховщика выплатить страховое возмещение по страховым случаям, наступившим в период действия полиса. Также не прекращается обязанность страхователя по уплате страховой премии, исполнение которой к моменту прекращения договора просрочено.
Страхователь (владелец объекта) также имеет право настаивать на изменении условий страхования (в том числе уменьшении стоимости полиса), если уменьшился вред, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте. Для этого нужно направить письменное требование страховщику.
Страховщик в этом случае обязан в течение 30 рабочих дней со дня поступления требования рассмотреть его и либо оформить изменения в договор ОСОПО, либо отказать в письменной форме (если факт уменьшения риска не подтвержден).
Изменения в договор ОСОПО, которые касаются размера страховой премии, вносятся следующим образом:
1. Страховщик делает запись в разделе «Особые отметки» страхового полиса с указанием даты и времени внесения изменений.
2. Запись заверяется подписью представителя страховщика и печатью.
3. На следующий рабочий день после возвращения страхователем ранее выданного полиса выдается переоформленный страховой полис (с новым номером).
Внесение изменений в договор ОСОПО, не влияющих на размер страховой премии, может осуществляться:
- путем выдачи переоформленного страхового полиса (см. выше);
- путем внесения записей в раздел «Особые отметки», либо на оборотную сторону ранее выданного страхового полиса.
Расторжение договора ОСОПО
Договор ОСОПО досрочно прекращается в следующих случаях:
- ликвидация (юридическое лицо) или смерть (ИП) страхователя, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ;
- смена владельца опасного объекта в период действия договора ОСОПО, если новый собственник не уведомил страховщика в течение 30 календарных дней со дня вступления во владение опасным объектом в письменной форме (договор прекращается с 24 часов 00 минут местного времени последнего дня указанного тридцатидневного срока);
- изменение статуса объекта , в том числе прекращение возможности наступления страхового случая и существования иного страхового риска (например, когда объект теряет признаки опасности или переходит в категорию, не подлежащую обязательному страхованию).
- по требованию страхователя;
- по требованию страховщика при просрочке уплаты страховой премии (очередного страхового взноса) более чем на тридцать календарных дней;
- по соглашению сторон.
Согласно п. 1.16 Положения Банка России от 28 декабря 2016 года N 574-П, продление договора ОСОПО осуществляется путем заключения договора на новый срок с выдачей нового страхового полиса.
Стоимость страхования (страховая премия) в данном случае рассчитывается в соответствии с действующими на момент продления страховыми тарифами.
При продлении договора ОСОПО на новый срок с тем же страховщиком подача Заявления и представление сведений об объекте не требуются (при условии, что сведения, указанные ранее, не изменились).
Страховой случай
В главе 2 Положения о правилах страхования описаны действия лиц (страхователя и страховщика) при осуществлении обязательного страхования. В том числе указано, какие документы необходимо представить страховщику при наступлении страхового случая.Согласно п. 2.1 Положения Банка России от 28 декабря 2016 года N 574-П, при наступлении страхового случая страхователь обязан осуществить следующие действия :
1. В течение 24 часов с момента аварии на опасном объекте сообщить об этом страховщику в письменной форме (по факсу, эл. почте с последующей передачей оригиналов).
2. Уменьшить размер возможного вреда от аварии, приняв для этого разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры. А именно:
- меры, направленные на уменьшение последствий аварии и возможных убытков, сохранение жизни и здоровья потерпевших (в соответствии с требованиями законодательства РФ в области безопасности соответствующих объектов);
- иные меры, согласованные со страховщиком.
- информировать потерпевшего о необходимости сообщить страховщику о причинении такого вреда, чтобы страховщик провел осмотр поврежденного имущества (места причинения вреда) зафиксировал его состояние.
- дата наступления аварии;
- предполагаемая причина аварии, ее продолжительность, интенсивность и другие признаки;
- характер и предполагаемый размер вреда;
- предположительное количество физических и юридических лиц, жизни, здоровью и имуществу которых мог быть причинен вред;
- контактное лицо на месте события;
- точный адрес места события или его координаты.
6. Привлечь страховщика к расследованию причин аварии (если в соответствии с законодательством РФ для расследования причин аварии не нужно создавать комиссию с участием представителя надзорного органа).
7. Направить страховщику копии акта о причинах (обстоятельствах) аварии на опасном объекте, иных формуляров о видах и размерах причиненного вреда в течение 5 рабочих дней со дня получения указанных документов.
При наступлении страхового случая страховщик :
1. Может запрашивать у органов госвласти и органов местного самоуправления и получать от них документы и сведения, касающиеся страхового случая (аварии на опасном объекте).
2. Обязан в течение 5 рабочих дней со дня, когда ему стало известно о страховом случае, разместить на своем сайте следующую информацию:
- дату и место события, имеющего признаки страхового случая;
- наименование страхователя;
- порядок и условия осуществления страховых выплат;
- перечень документов, необходимых для осуществления страховых выплат;
- свои адрес, режим работы, номера телефонов.
Страховая выплата
В п. 2.4-2.7 и в главе 3 Положения о правилах страхования содержится информация о страховых выплатах (порядок определения размера выплаты и ее осуществления, перечень необходимых документов и т.д.).В самом общем виде (п. 2.4) для получения страховой выплаты потерпевший либо лица, которые имеют право на получение выплаты (их уполномоченные представители), должны представить страховщику оригиналы или копии следующих документов:
- заявление о страховой выплате;
- документ, удостоверяющий личность;
- документы, удостоверяющие родственные связи или полномочия лиц, являющихся представителями потерпевшего, и (или) доверенность;
- документы, подтверждающие причинение вреда потерпевшему в результате аварии на опасном объекте и размер причиненного вреда;
- сведения, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения (при выплате в безналичном порядке).
Если потерпевший обратился за возмещением вреда непосредственно к страхователю, последний выполняет следующие действия :
- до возмещения вреда сообщает страховщику о поступивших требованиях и в течение 5 рабочих дней направляет ему копии соответствующих документов;
- обязательно следует всем указаниям страховщика;
- привлекает страховщика к участию в судебном разбирательстве, если потерпевший предъявил иск о возмещении вреда, причиненного в результате аварии на опасном объекте.
В главе 3 новых правил ОСОПО дана подробная информация о страховых выплатах. Для удобства восприятия мы представим эти сведения в табличной форме. В таблицу мы включим данные, которые важны как для страхователей, так и для потерпевших.
Скачайте таблицу по страховым выплатам
Обратите внимание
! В требовании о страховой выплате потерпевший обязан сообщить страховщику свои персональные данные. Непредставление персональных данных и согласия на их обработку может привести к отказу в выплате.
После получения акта о причинах и обстоятельствах аварии на опасном объекте, а также заявления и всех документов от потерпевшего страховщик в течение 25 рабочих дней обязан осуществить страховую выплату или направить потерпевшему мотивированный отказ.
Согласно п. 3.54 правил ОСОПО страховая выплата осуществляется:
- потерпевшим - физическим лицам: наличными деньгами или путем перечисления на указанный ими банковский счет;
- потерпевшим - юридическим лицам: путем перечисления на указанный ими банковский счет.
Совокупный предельный размер всех страховых выплат по договору ОСОПО, связанных с одной аварией на опасном объекте, не может превышать размер страховой суммы (СС), установленный в соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона №225-ФЗ от 27.07.2010 г.
Если размер причиненного вреда превышает предельный размер страховой выплаты, то разницу между ними возмещает владелец опасного объекта.
Если страховые выплаты осуществляются нескольким потерпевшим и сумма требований превышает размер СС:
- в первую очередь возмещается вред, причиненный жизни или здоровью потерпевших - физических лиц;
- во вторую очередь возмещается вред, причиненный имуществу потерпевших - физических лиц, в том числе в связи с нарушением условий жизнедеятельности;
- в третью очередь возмещается вред, причиненный имуществу потерпевших - юридических лиц.
Следует учитывать, что указанные выше требования страхователя о возмещении расходов удовлетворяются только после выполнения обязательств по страховым выплатам перед потерпевшими.
Обратите внимание ! Страховщик вправе предъявить к страхователю регрессное требование в пределах осуществленной страховой выплаты (то есть затребовать у владельца объекта сумму, равную страховой выплате ), если:
- вред был причинен в результате аварии на опасном объекте, возникшей из-за невыполнения страхователем предписаний (указаний) надзорных органов (Ростехнадзор, МЧС и проч.);
- умышленные действия (бездействие) физического лица - работника страхователя повлекли за собой причинение вреда потерпевшим, в том числе в результате контролируемых взрыва, выброса опасных веществ, сброса воды из водохранилища, жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций.
Закон предусматривает обязательное страхование владельцем объектов, представляющих потенциальную опасность.
Страховой полис позволит владельцу полностью возместить ущерб, нанесенный пострадавшим в результате катастрофы техногенного характера.
Техногенные катастрофы конца ХХ века привели к массовой гибели людей. Сегодня государство обязывает владельцев опасных производств страховать риск гибели людей и нанесения вреда здоровью сограждан в результате аварий на производстве.
Каковы основные принципы страхования ОПО?
Перечень производств, признанных опасными, и правила обязательного страхования четко установлены на федеральном уровне законом 2012 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте».
Страхование для владельца опасного производственного объекта (ОПО) обязательно.
Объектом страхования является ответственность владельцев опасного производства перед лицами, которым нанесен вред в результате техногенной катастрофы. В качестве ущерба рассматривается физический, имущественный и экологический вред.
Какие сооружения признаны опасными производственными объектами?
Перечень ОПО в федеральном законе 2012 года исчерпывающий. Предусмотрены те производства, которые в случае сбоя могут нанести значительный имущественный, физический или экологический ущерб.
Предприятия, отнесенные к опасным производствам, вправе осуществлять производственную деятельность только при наличии страхового полиса. Отсутствие полиса является препятствием для получения лицензии на осуществляемую деятельность и основанием для применения финансовых санкций.
Список предприятий, отнесенных к опасным производствам:
- Производственные объекты:
- ОПО, которые в производственном процессе используют, перерабатывают, хранят, перевозят или уничтожают такие опасные вещества, как:
- горючие, воспламеняющиеся или окисляющие;
- токсичные и высокотоксичные;
- взрывчатые;
- опасные для окружающей среды.
- ОПО, использующие оборудование, функционирующее при давлении 0,07 мПа и выше либо при рабочей температуре воды свыше 115 °С;
- ОПО, использующие стационарные грузоподъемные механизмы, фуникулеры, эскалаторы, канатные дороги и лифты в многоквартирных домах, объектах общественного питания, торговли, административных зданиях и других объектах, обеспечивающих жизнедеятельность граждан;
- ОПО, на которых в результате производственного процесса получают расплавы металлов (черных и цветных) и сплавы на их основе;
- ОПО, осуществляющие работы под землей, работы по обогащению полезных ископаемых и другие горные работы.
- здания ГЭС;
- плотины;
- каналы;
- туннели;
- водоспускные/водовыпускные и водосбросные сооружения;
- судоподъемники;
- судоходные шлюзы;
- дамбы и т.п.
Особые условия страхования ОПО применяются в отношении государственного имущества, которое финансируется за счет бюджета, а также по отношению к установленным в многоквартирных домах лифтам и эскалаторам.
Почему введено обязательное страхование опасных производств?
Обязательное страхование деятельности опасных производств введено после череды масштабных катастроф техногенного характера в конце ХХ века. Последствия аварий на производствах, работающих с опасными веществами, оказались серьезными и длительными.
В 1984 году произошла авария в Индии (г. Бхопал) на предприятии американской Union Carbide. 3 декабря 1984 г. погибло около трех тысяч человек, в последующие годы – еще около 15 тысяч. Но, по подсчетам ученых, общее количество жертв катастрофы составляет около полумиллиона человеческих жизней. Данная техногенная катастрофа является крупнейшей в мире.
История аварии на Чернобыльской АЭС, произошедшей в 1886 г., известна всем россиянам.
Неудивительно, что государство приняло еще в 1997 году закон о страховании деятельности производств, которые представляет потенциальную опасность для граждан и окружающей среды.
Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте», действующий с 1.01.2012 г., обязал всех владельцев ОПО страховать риск причинения ущерба гражданам и организациям в результате производственной аварии.
Каковы размеры страховых компенсаций?
Пределы страховых выплат установлены федеральным законом и зависят от рода деятельности потенциально опасного производства.
На некоторых предприятиях разрабатывается декларация промышленной безопасности на опасном объекте . В соответствии с декларацией определяется возможное количество жертв в результате производственной аварии.
В зависимости от вероятного максимального количества пострадавших назначается размер страховой суммы. При количестве жертв менее 10 человек страховая сумма составит 10 миллионов рублей, более 3000 человек – 6,5 млрд рублей и т. п.
В случае отсутствия декларации промышленной безопасности страховая сумма определяется видом ОПО:
- нефтеперерабатывающие, нефтехимические и химические производства – 50 млн. рублей;
- объекты газоснабжения, газопотребления и газовые сети – 25 млн. рублей;
- прочие ОПО – 10 млн. рублей.
Как осуществляется страхование ОПО?
Для оформления страховки владелец опасного производства вправе обратиться в страховую фирму по своему выбору.
Сумма страхового возмещения определяется в результате экспертизы. Эксперты устанавливают максимальный размер выплаты, в зависимости от которой назначается сумма страхового взноса.
Взнос может выплачиваться по частям – этот вопрос согласовывается владельцем ОПО со страховой компанией.
- Произвести экспертизу для оценки степени потенциальной опасности объекта;
- Предоставить следующий пакет документов:
- документы, устанавливающие право собственности (владения): договор купли-продажи, инвентарная карта, товарные накладные с платежными поручениями и т.п.;
- документы, характеризующие объект (приложение к карте учета);
- карта учета опасного производственного объекта;
- свидетельство о регистрации опасного объекта;
- форма УБ;
- форма МВКП;
- заявление;
Что является объектом страхования ОПО?
Объектом страхования опасного производства выступает материальная ответственность владельца, возникающая в результате аварии. Страховке подлежит только риск страхователя в пользу третьих лиц.
Гражданское законодательство регламентирует, что владелец опасного производства несет полную материальную ответственность перед лицами, понесшими ущерб в результате производственной деятельности опасного объекта.
Наличие страхового полиса гарантирует владельцу ОПО возможность выплатить ущерб пострадавшим, а пострадавшим – возможность получить компенсацию.
Страховая компания проверяет соблюдение на предприятии, заключившем договор страхования, норм техники безопасности .
Лицензию на заключение договора страхования ОПО получают только крупные фирмы, могущие обеспечить возмещение ущерба в крупных размерах. На рынке страхования таких крупных фирм менее ста.
Какой ущерб компенсируется страховой компанией?
При наступлении предусмотренного страховым полисом случая (аварии, причинившей вред здоровью людей, имущественный или экологический ущерб) страховая компания из своих средств осуществляет следующие выплаты потерпевшим :
- затраты на ликвидацию последствий техногенной катастрофы;
- затраты по уменьшению убытков от аварии, если такие действия были произведены в результате указаний страховой компании;
- затраты по расследованию причин аварии и выявлению виновных лиц;
- затраты по спасению жизни и имущества пострадавших от аварии;
- затраты на ведение дел о возмещении ущерба, причиненного производственной аварией, в суде и арбитраже.
Как показывает практика, даже на тех предприятиях, где добросовестно выполняются все требования техники безопасности, могут возникнуть аварии. Список опасных производств составлен неслучайно – это результат печального многолетнего опыта.
Обязательное страхование опасных производств позволяет не только снизить расходы владельца ОПО, но и получить полноценную компенсацию жертвам катастрофы.
Какой ущерб не возмещается страховой компанией?
Правила страхования опасных производств предусматривают ряд ситуаций, когда выплаты не осуществляются, поскольку не предусмотрены законодательством о страховании ОПО.
К страховым случаям не относятся:
- выбытие опасного объекта из обладания страхователя по вине третьих лиц;
- природные стихийные бедствия;
- народные волнения, гражданская война, забастовка;
- террористический акт;
- война;
- ядерный взрыв и радиоактивное заражение;
- умышленные действия выгодоприобретателя (потерпевшего) или владельца ОПО.
В последнем случае страховая компания выплачивает компенсацию, если ущерб нанесен жизни и здоровью третьего лица по вине страхователя.
Подведем итоги
С 1 января 2012 года владельцы опасных производств обязаны заключать страховой договор на случай аварии, повлекшей гибель людей, причинившей вред здоровью граждан, имущественный или экологический ущерб.
К ОПО относятся производства, работающие с опасными веществами, при высоких давлениях, с водой высоких температур, АЗС, гидротехнические сооружения, подземные производства, объекты, эксплуатирующие лифты, канатные дороги, эскалаторы и т. п.
В случае техногенной катастрофы компенсации потерпевшим выплачиваются страховой компанией.
Тариф страхования ОПО и максимальный размер компенсации зависит от характера производства и размера потенциального ущерба, который определяется экспертизой.
Для заключения страхового договора владелец ОПО обращается страховую компанию по своему выбору, заполняет заявление и предоставляет пакет документов. После проведения экспертизы для оценки суммы потенциального ущерба заключается договор страхования ОПО.
Видеосюжет о страховании опасных объектов
Читайте еще:
One Comment
Сразу вспоминается Фукусима. Тут становится ясно, почему страхование таких объектов обязательно. Уверен, что страховые компании не слишком жалуют таких клиентов, потому что, в случае какой-нибудь экологической катастрофы, выплаты будут колоссальными. С другой стороны, опасный объект – это не обязательно какой-нибудь «ядерный реактор». Тоннель тоже может быть таким.
09 марта 2016 года подписан Президентом РФ и официально опубликован на интернет-портале правовой информации (номер опубликования - 0001201603090046) Федеральный закон от 09.03.2016 № 56-ФЗ. Документ внес изменения в ФЗ от 27 июля 2010 г. № 225 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте».
Статьей 2 нового закона установлено, что он вступает в силу по истечении 180 дней после его официального опубликования - то есть 06 сентября 2016 года.
Отдельные положения документа, связанные с работой единой системы межведомственного электронного взаимодействия и подключением к ней НССО (п.п. «в» пункта 5, п.п. «б» и «г» пункта 14, п.п. «б» пункта 16 статьи 1 ФЗ № 56 от 09.03.2016), вступят в силу через 550 дней после официального опубликования закона - то есть 11 сентября 2017 года.
ФЗ от 09.03.2016 № 56 также устанавливает, что до подключения информационной системы НССО к единой системе межведомственного электронного взаимодействия (но не позднее 11.09.2017г.) обмен сведениями профессионального объединения страховщиков с надзорными органами (Ростехнадзором, МЧС, органами местного самоуправления) осуществляется на основании соглашений, заключенных между этими структурами.
В части 4 статьи 2 ФЗ № 56 особо оговорено, что положения указанного нормативного акта применяются только к правоотношениям, которые возникли из договоров обязательного страхования опасных объектов, заключенных «после дня вступления в силу настоящего Федерального закона».
Какие изменения внесены в закон о страховании опасных объектов
Основные понятия (статья 2)В новой редакции ФЗ №225 уточнены основные понятия, а именно:
1. «Потерпевший» - теперь это «физические лица, включая работников страхователя, жизни, здоровью и (или) имуществу которых, в том числе в связи с нарушением условий их жизнедеятельности, причинен вред в результате аварии на опасном объекте, юридические лица, имуществу которых причинен вред в результате аварии на опасном объекте. Положения настоящего Федерального закона, применяемые к потерпевшему - физическому лицу, применяются также к лицам, имеющим право на получение страховой выплаты или компенсационной выплаты в случае смерти потерпевшего . К таким лицам относятся лица , имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в результате смерти потерпевшего (кормильца), при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети умершего, лица, у которых потерпевший находился на иждивении, а в отношении возмещения необходимых расходов на погребение - лица, фактически понесшие такие расходы . В данном случае расширен круг лиц, имеющих право на страховое возмещение в случае смерти потерпевшего - теперь это не только иждивенцы, но и ближайшие родственники (в т.ч. опекуны).
2. «Авария на опасном объекте» - теперь таким происшествием признается также «утечка опасных веществ и обрушение горных пород (масс)».
3. «Эксплуатация опасного объекта» - теперь к ней относится также техническое перевооружение и капитальный ремонт опасного объекта.
4. «Страхователь» - теперь это «владелец опасного объекта или лицо, указанное в части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (речь идет об ответственных за заключение договора ОСОПО для опасных объектов в многоквартирном доме - об этом изменении мы скажем позднее ), заключившие договор обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда потерпевшим в результате аварии на опасном объекте (далее - договор обязательного страхования).
5. «Акт о причинах и об обстоятельствах аварии» - теперь это «документ, составленный в соответствии с законодательством о промышленной безопасности опасных производственных объектов, законодательством о безопасности гидротехнических сооружений, законодательством в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций, актами Правительства Российской Федерации по вопросам проведения технического расследования причин аварий на опасных объектах, нормативными правовыми актами в области охраны труда, или иной документ, составленный органом, уполномоченным на расследование причин и обстоятельств аварии на опасном объекте , содержащие сведения о причинах и об обстоятельствах аварии, иные сведения и включенные в перечень соответствующих документов, предусмотренных правилами обязательного страхования».
Осуществление обязательного страхования (статья 4)
В новой версии ФЗ № 225 определен перечень лиц, ответственных за страхование опасных объектов в многоквартирном доме (изменения в часть 1 статьи 4).
Так, если речь идет о лифтах, подъемных платформах для инвалидов, то их должны страховать (заключать договор ОСОПО, выступать страхователями) организации, осуществляющие управление многоквартирным домом в соответствии с требованиями Жилищного кодекса РФ. Особо оговорено, что «в случае непосредственного управления многоквартирным домом собственниками помещений в таком доме» страховать лифты должна организация, выполняющая работы по техническому обслуживанию, капитальному ремонту и модернизации указанных опасных объектов на основании договора, заключенного с собственниками помещений в таком доме
.
Если речь идет об ОПО в составе многоквартирного дома (например, о газовых котельных), то их должна страховать организация, эксплуатирующая опасный объект
. То есть юридическое лицо, на которое этот ОПО зарегистрирован в реестре опасных производственных объектов.
Причем указанные лица несут полную ответственность за нарушение норм и требований ФЗ №225 в соответствии с законодательством Российской Федерации (статья 9.19 КоАП РФ).
Опасные объекты (статья 5)
К числу опасных объектов, которые подлежат обязательному страхованию, добавлены пассажирские конвейеры (движущиеся пешеходные дорожки) - так называемые траволаторы. Изменения внесены в пункт 4 части 1 статьи 5 ФЗ № 225.
Страховая сумма и предельные размеры страховой выплаты потерпевшему (статья 6)
В новой редакции закона по ОСОПО изменился размер страховых сумм в отношении опасных объектов, на которые не требуется обязательная разработка декларации промышленной безопасности или декларации безопасности гидротехнического сооружения (изменения в пункт 2 части 1 статьи 6).
Так, для шахт угольной промышленности, если максимально возможное количество потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в результате аварии, составляет более 50 человек - страховая сумма составляет 100 миллионов рублей.
Для ОПО химической, нефтехимической, нефтеперерабатывающей промышленности и объектов спецхимии, а также для шахт угольной промышленности, если максимально возможное количество потерпевших не превышает 50 человек, - страховая сумму устанавливается в размере 50 миллионов рублей.
Для сетей газопотребления и сетей газораспределения, в том числе межпоселковых, а также для иных опасных объектов страховые суммы остались прежними - 25 млн и 10 млн рублей соответственно.
Статья 6 ФЗ № 225 дополнена частью 1.1, в которой установлен размер страховой суммы для угольных шахт, на которые нужна разработка декларации промышленной безопасности. Она не может быть меньше 50 миллионов рублей.
Увеличен максимальный размер страховых выплат (изменения в часть 2 статьи 6):
- За вред, причиненный имуществу физических лиц (за исключением вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности) - с 360 тыс. до 500 тыс. рублей.
- За вред, причиненный имуществу юридических лиц - с 500 тыс. до 750 тыс. рублей.
В новой редакции ФЗ № 225 скорректирована часть 3 статьи 7 об установлении тарифов на страхование опасных объектов:
| Было | Стало |
| 3. Страховые тарифы, структура страховых тарифов и порядок их применения при расчете страховой премии устанавливаются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом. | 3. Страховые тарифы или их предельные (максимальные и минимальные) значения, структура страховых тарифов, включая предельный размер отчислений для финансирования компенсационных выплат, порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования устанавливаются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом и обязательны для применения страховщиками . |
Упоминание максимальных и минимальных значений страховых тарифов позволяет предположить, что Банку России дадут право устанавливать своего рода тарифный коридор. Это позволит обеспечить ценовую конкуренцию среди страховщиков при заключении договоров ОСОПО.
Из структуры страхового тарифа исключен коэффициент, зависящий от вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших. В новой редакции изложена часть 8 статьи 7:
| Было | Стало |
|
8. Коэффициенты страховых тарифов устанавливаются в зависимости от: 1) вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших; 2) отсутствия или наличия страховых случаев, произошедших в период действия предшествующего договора обязательного страхования из-за нарушения страхователем норм и правил эксплуатации опасного объекта, установленных законодательством Российской Федерации. |
8. Коэффициенты страховых тарифов устанавливаются в зависимости от отсутствия или наличия страховых случаев, произошедших в период действия предшествующего договора обязательного страхования из-за нарушения страхователем установленных законодательством Российской Федерации норм и правил эксплуатации опасного объекта. |
Кроме того, теперь для расчета страховой премии сведения о нарушениях страхователем норм и правил эксплуатации опасного объекта, которые повлекли наступление страхового случая и зафиксированы в акте о причинах и об обстоятельствах аварии, заносятся в информационную систему федерального органа исполнительной власти, осуществляющего контроль и надзор в области безопасности соответствующих опасных объектов (Ростехнадзор, МЧС). Таким образом, владелец опасного объекта не сможет утаить от страховой компании факты аварий и инцидентов, чтобы получить скидку на оформление полиса.
Размеры и порядок страховых выплат (статья 8)
Теперь на страховую выплату в случае смерти потерпевшего (2 млн рублей) могут рассчитывать не только иждивенцы, но и близкие родственники указанного лица - супруг (-а), родители, дети умершего, его опекуны (изменения в пункт 1 части 2 статьи 8).
К тому же страховая выплата по договору на страхование ОПО за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего (ранее в части 4 статьи 8 был упомянут только случай смерти) «осуществляется независимо от выплат, причитающихся по другим видам страхования, в том числе по обязательному социальному страхованию».
Статья 8 дополнена частью 6.1. Согласно этому разделу документа потерпевший, которому причинен вред в связи с нарушением условий жизнедеятельности, может рассчитывать (на основании поданного заявления) на страховую выплату «в сумме 800 рублей за каждые сутки фактического периода нарушения условий жизнедеятельности», пока не доказано, что расходы потерпевшего соответствуют большему размеру компенсации. Также отмечено, что «на основании документов, представленных потерпевшим и подтверждающих фактически произведенные расходы, страховщиком производится доплата». При этом общий размер страховой выплаты не может превышать 200 тыс. рублей.
В новой редакции части 7 статьи 8 установлено, что документы, подтверждающие факт нарушения условий жизнедеятельности, «выдаются по требованию потерпевших органами местного самоуправления, наделенными полномочиями по решению вопросов организации и осуществления мероприятий по ГО и ЧС, в течение 10 рабочих дней со дня обращения потерпевшего ».
Договор обязательного страхования (статья 10)
В части 1 статьи 10 окончательно закреплено, что полис ОСОПО передается владельцу объекта только после уплаты им страховой премии или первого страхового взноса.
| Было | Стало |
| 1. Договор обязательного страхования заключается в отношении каждого опасного объекта на срок не менее чем один год. Документом, подтверждающим заключение договора обязательного страхования, является страховой полис установленного образца. | 1. Договор обязательного страхования заключается в отношении каждого опасного объекта, если иное не предусмотрено договором в отношении опасных объектов, указанных в пункте 4 части 1 статьи 5 настоящего Федерального закона, на срок не менее чем один год. Документом, подтверждающим заключение договора обязательного страхования, является страховой полис установленного образца, который вручается страховщиком страхователю после уплаты им страховой премии или первого страхового взноса . |
Основные права и обязанности страхователя (статья 11)
Внесены изменения в обязанности страхователя (владельца ОПО, эксплуатирующей организации).
Теперь владелец опасного объекта обязан (часть 2 статьи 11 дополнена п. 4.1):
«4.1) информировать работников о заключенном договоре обязательного страхования, о порядке и об условиях осуществления обязательного страхования (в том числе о перечне и порядке оформления документов, необходимых для принятия решения о страховых выплатах, способах получения страховых выплат, предусмотренных договором обязательного страхования и правилами обязательного страхования), путем размещения соответствующей информации в местах, доступных для работников, а также иными способами и поддерживать указанную информацию в актуальном состоянии».
Статья 11 дополнена частью 3.1, в которой особо оговорено, что:
«3.1. Страхователь (владелец ОПО), возместивший по согласованию со страховщиком полностью или частично причиненный потерпевшему вред, вправе требовать от страховщика страховую выплату в части возмещенного им вреда, а потерпевший, которому вред возмещен, это право утрачивает».
Основные права и обязанности страховщика (статья 12)
Изменились также обязанности страховых компаний. Теперь они должны передавать сведения о заключении, об изменении, о прекращении или признании недействительным договора ОСОПО в профессиональное объединение страховщиков (НССО). Ранее эти данные передавались в федеральные надзорные органы (Ростехнадзор, МЧС).
Уточнено, что при задержке страховой выплаты страховщик обязан за каждый день просрочки уплачивать потерпевшему неустойку (пеню) в размере 1% от определенного размера выплаты. При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате за каждый день просрочки ему уплачиваются денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05% от предельного размера страховой выплаты (пункт 11 части 2 статьи 12 изложен в новой редакции).
Кроме того, часть 2 статьи 12 дополнена пунктом 13. Теперь страховщик обязан размещать на своем официальном сайте «информацию для потерпевших о наступлении страхового случая, порядке, об условиях осуществления страховых выплат и о перечне документов, необходимых для принятия решения об осуществлении таких выплат», а также представлять указанные сведения в НССО для размещения на официальном сайте профессионального объединения страховщиков.
Осуществление компенсационных выплат (статья 15)
Наряду со страховыми, увеличен максимальные размер компенсационных выплат, которые осуществляет НССО:
- За вред имуществу физических лиц - с 360 тыс. до 500 тыс. рублей.
- За вред имуществу юридических лиц - с 500 тыс. до 750 тыс. рублей.
В новой редакции ФЗ № 225 расширены полномочия профессионального объединения страховщиков (НССО).
Так, НССО теперь принимает участие в формировании стандартов и правил профессиональной деятельности при осуществлении не только обязательного страхования, но и «перестрахования рисков гражданской ответственности владельцев опасных объектов за причинение вреда в результате аварий на опасных объектах» (дополнение к части 1 статьи 17).
Также НССО осуществляет «сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу данных об обязательном страховании, включая сведения об авариях, опасных объектах, о владельцах опасных объектов, договорах обязательного страхования (перестрахования, в том числе при передаче рисков в ретроцессию), страховых случаях и потерпевших» в целях организации обмена информацией с контрольно-надзорными органами и регуляторами страхового рынка (пункт 2 части 1 статьи 18 изложен в новой редакции).
Часть 1 статьи 18 дополнена п. 5.1, согласно которому НССО: «компенсирует за счет средств, предназначенных для осуществления компенсационных выплат, недостающую часть активов при передаче страхового портфеля по ОСОПО страховщику, принимающему страховой портфель, от страховщика, которым не может быть осуществлена страховая выплата».
При этом к НССО переходит право требовать недостающую часть активов со страховщика, передающего страховой портфель (статья 16 дополнена часть 3 на этот счет).
Согласно новой редакции ФЗ №225 НССО (часть 1 статьи 19 дополнена п. 6.1 и 6.2):
- передает в надзорные органы информацию о заключенных, продленных, недействительных и прекративших свое действие договорах ОСОПО;
- размещает на своем официальном сайте сведения для потерпевших о наступлении страхового случая, о страховщике, застраховавшем гражданскую ответственность владельца опасного объекта, ответственного за причиненный вред, о порядке получения потерпевшими страховых выплат.
«5. При недостаточности средств для осуществления компенсационных выплат члены профессионального объединения страховщиков производят дополнительные отчисления в резерв для финансирования компенсационных выплат в размере, установленном профессиональным объединением страховщиков и позволяющем обеспечить исполнение обязанности профессионального объединения страховщиков по осуществлению компенсационных выплат».
Заключительные положения (статьи 26-27)
В новой редакции ФЗ № 225 указано, кем осуществляется контроль за исполнением обязанности по обязательному страхованию опасных объектов (статья 27 изложена в новой редакции). А именно:
1) федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим в пределах своей компетенции надзор в области безопасности ОПО, гидротехнических сооружений, лифтов, подъемных платформ для инвалидов, эскалаторов (за исключением эскалаторов в метрополитенах), пассажирских конвейеров (движущихся пешеходных дорожек) - в данном случае речь идет о Ростехнадзоре.
2) в отношении автозаправочных станций жидкого моторного топлива - федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим в пределах своей компетенции надзор в области обеспечения пожарной безопасности - в данном случае речь идет о территориальных управлениях МЧС России.
Также установлено, что взаимодействие информационных систем НССО и федеральных органов исполнительной власти, указанных выше, в части обмена информацией об обязательном страховании осуществляется с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия (статья 26 дополнена частью 3).
Вывод
Анализ внесенных в ФЗ № 225 изменений позволяет сделать вывод о том, что новая редакция закона составлена и принята в целях:
- Более качественной защиты интересов потерпевших (увеличение страховых сумм и выплат; расширение круга лиц, которые могут рассчитывать на компенсацию; рост числа каналов информирования потерпевших об особенностях ОСОПО).
- Повышения меры ответственности владельцев опасных объектов (в частности, эксплуатантов опасных объектов в многоквартирных домах) и страховых компаний.
- Повышения качества взаимодействия между надзорными органами, регуляторами страхового рынка, профессиональным объединением страховщиков и страховыми компаниями.
Социальная ориентация ОСОПО достигается за счет гарантий возмещения вреда, причиняемого жизни, здоровью и имуществу пострадавших, включая случаи, связанные с нарушением условий жизнедеятельности.
- Какова основа страхования согласно 225-ФЗ?
Страхование является обязательным условием при вводе опасного объекта в эксплуатацию.
- На кого возлагаются обязательства по ОСОПО?
- Кому необходимо страховать ответственность в случае нахождения объекта в лизинге?
Эта обязанность возлагается на то лицо, которое осуществляет непосредственную эксплуатацию.
- Необходимо ли перезаключать договор страхования в случае смены собственника объекта?
Такой необходимости нет, если новый владелец в течение месяца уведомил о смене собственника страховую компанию.
- Порядок определения страховой суммы.
- Какие лица учитываются при расчете страховой суммы?
Абсолютно все пострадавшие от аварийной ситуации.
- Каким образом определяется страховая сумма при отсутствии декларации на объекте?
В этом случае страховая сумма определяется в зависимости от вероятного количества пострадавших, которое определяется по методике.
- Обязательно ли должно совпадать количество вероятных пострадавших с количеством персонала?
Нет. Эти значения могут различаться, как в одну, так и в другую сторону, в зависимости от масштабов распространения поражающих воздействий.
- Страховые тарифы.
- Имеется ли разница по тарифам в страховых компаниях?
Нет. Тарифы во всех страховых компаниях одинаковы.
- Какую сумму составляют расходы на ведение дел страховой компанией?
- Какая сумма отчисляется в фонд компенсационных выплат?
- Наступление страхового случая. Страховые выплаты.
- Каков порядок информирования страховой компании о наступлении гражданской ответственности владельца опасного объекта?
Информация о произошедшем несчастном случае направляется в страховую компанию страхователем в течение суток. Более детальные данные сообщаются страховщику в период расследования.
- Каковы действия потерпевшего в случае получения им вреда в результате аварийной ситуации?
В первую очередь следует организовать мероприятия по снижению вреда. Далее необходимо выяснить застрахована ли ответственность собственника в соответствии с ФЗ-225. При положительном ответе необходимо обращаться к страховщику для получения страховой выплаты. В противном случае пострадавшему следует обращаться в Национальный союз страховщиков ответственности.
- Продолжает ли иметь силу договор, по которому на страховые выплаты были израсходованы все средства?
Действие договора продолжается, так как страховая сумма определяется для каждого отдельного страхового случая.
На одном из форумов, посвященному страховой проблематике, размещен вопрос: «Я скромный предприниматель, имею небольшую АЗС. Когда я говорю, что она «небольшая» – это означает, что она совсем маленькая! У меня есть только одна топливораздаточная колонка, а хранилище топлива – это емкость на полторы тоны, вкопанная в песок.
Почему я должен платить за обязательное страхование опасных производственных объектов (ОСОПО), если в моем случае хватает обычной страховки?». Вопрос вызвал живое обсуждение, обозначив важность проблемы обязательного страхования ОПО среди определенного слоя населения. В нашей статье мы разберемся с тем, что такое ОСОПО, зачем оно нужно и каковы его особенности.
| Содержание: |
Что такое «Опасные производственные объекты»?
ОПО – объекты, на которых существует вероятность возникновения аварийной ситуации, несущей вред здоровью и жизни третьих лиц. Перечень ОПО регламентирован федеральным законом РФ № 255 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». С текстом закона можно ознакомиться
Приведем этот перечень в немного оптимизированном для удобства чтения виде:
- Складские помещения, специальные хранилища закрытого и открытого типа, в которых хранятся опасные вещества (ОВ).
- Предприятия, на которых осуществляется использование, переработка и транспортировка опасных веществ (АЗС, топливохранилища, нефтяные хранилища).
- Предприятия, на которых ОВ изготавливаются из неопасных компонентов.
- Помещение производственного объекта будет признано ОПО, если там:
- Используется оборудование, работающее за счет высокого давления (более 0,07 мегапаскаля).
- В производственном цикле используются сильно нагретые жидкости, газы, металлы – более 115 °С.
- На производстве используются опасные механизмы и транспортные пути (обычный лифт в многоквартирном доме считается опасным механизмом).
- Рабочий цикл объекта предполагает подземные работы, а также работы на большой высоте.
- Гидротехнические инженерные сооружения (плотины, дамбы, шлюзы, причалы, судоподъемники).
Внимание! 1) Опасное вещество – такой материал, который способен легко воспламеняться, взрываться, имеет отравляющие свойства, обладает токсичностью при горении, опасен для окружающей среды. 2) Важным показателем «опасности» производственного механизма будет оценка его пригодности, данная специалистом-экспертом.
Чем обусловлена потребность в обязательном страховании ОПО?
Чтобы понять необходимость обязательного страхования опасных производственных объектов, следует ознакомиться с историческими причинами возникновения этого вида страховки.
3 декабря далекого 1984 года на американском предприятии компании Union Carbide в индийском городе Бхопал произошла масштабная авария. Произошла серия взрывов, после которых начались пожары. Только в первые часы трагедии погибли тысячи человек – всего погибших было 18-22 тысячи человек по источникам американских новостных агентств и 27 тысяч по данным индийских ньюсмейкеров.
Эти цифры включают рабочих, погибших от травм, ожогов, отравлений в последующие после катастрофы дни. Общее количество пострадавших от аварии человек – погибших и выживших, рабочих и жителей города – составило цифру в более, чем 600 тысяч. Такое значительное число жертв сделало индийскую аварию крупнейшей техногенной катастрофой ХХ века.
Давление индийского правительства на представителей американских промышленных компаний стало причиной появления нового вида страхования, которое быстро распространилось в мире. Российская Федерация с 1997 по 2010 год создала все необходимые юридические основания для полноценного действия этого вида страхования в нашей стране. Законодательная база постоянно обновляется и улучшается, создавая удобные для Страховщика и Страхователя условия взаимодействия.
Особенности страхования ОПО
В этой части нашей статьи мы рассмотрим правила заключения и расторжения «Договора ОСОПО», что собою представляет «Страховая сумма» и как формируются «Страховые выплаты».
Договор ОСОПО
Главная особенность договора ОСОПО – его необязательность как документа. Договор выполняет второстепенную роль. Первоочередную важность имеет страховой полис, который выдается Страхователю на основании написанного им заявления.
Относительно того, какой тип опасного объекта страхуется, Страхователь должен предоставить Страховщику определенный комплект документов. Для удобства отобразим список требуемых документов с помощью таблицы:
Важно! 1) Заявление и страховой полис – неотъемлемые друг от друга части, их нельзя рассматривать порознь, они – общая часть единого документа. 2) Договор ОСОПО можно заключать до момента регистрации ОПО органами Ростехнадзора. 3) Список требуемых документов может варьироваться в зависимости от регламента, принятого в той или иной Страховой компании (СК).
Особенности, связанные с заключением, изменением и расторжением договора ОСОПО
При заключении договора ОСОПО важно учитывать следующие возможные действия СК:
- Обязательное страхование опасных объектов предполагает действия СК, направленные на оценку страхового риска. Анализ рисков может осуществляться СК своими силами или с помощью специально привлеченных для этих целей специалистов. Привлеченные со стороны эксперты должны состоять на службе специальной государственной или частной фирмы. Мнение «независимого» эксперта, работающего самостоятельно, не будет иметь юридического значения.
- СК вправе потребовать у Страхователя, Ростехнадзора или иного надзорного органа сведения об эксплуатации производственного объекта.
При изменении договора ОСОПО нужно знать следующие нюансы:
- В случае серьезного изменения условий, влияющих на значимость страхового риска, Страхователь обязан сообщить об этом Страховщику. Этот пункт обязателен для всех страховых полисов подобного рода. Этот нюанс стоит понимать обоюдно – степень страхового риска возросла, степень страхового риска уменьшилась. Так, например, если на шахте возникла угроза обвала – это будет считаться возросшим риском; если на шахте был проведен капитальный ремонт – это будет считаться уменьшением риска.
- Действия, связанные с условиями изменений страховых рисков, влияют на величину страховой премии.
В большей части случаев расторжение договора ОСОПО осуществляется СК при осуществлении следующих условий:
- По инициативе Страхователя. Расторжение договора в таких случаях возможно при отсутствии претензий Страховщика к Страхователю.
- По инициативе Страховщика. Наиболее распространенной причиной подобных действий бывает просрочка страховых платежей. Критичность срока просрочки зависит от конкретной СК.
- По соглашению сторон.
- Прекращение существования Страхователя (ликвидация – для юрлица, смерть – для физлица). Эта норма необязательно приведет к разрыву договора. В тех случаях, когда новый владелец успевает в пределах критичного срока уведомить СК о своем существовании, договор можно продолжить. Естественно, сам договор будет изменен.
- Кардинальное изменение статуса застрахованного объекта. Страхование опасных производственных объектов утрачивает свою необходимость в случае признания страхуемого объекта «неопасным». Этот юридический статус характерен для закрытых или законсервированных предприятий.
Страховая сумма
Страховая сумма рассчитывается относительно правил, установленных 28 декабря 2016 года положением Банка России № 574-П —
Размер страховой суммы зависит от количества пострадавших людей. Минимально – это 10 миллионов рублей, максимально – 6,5 миллиарда рублей. В законе отдельно оговаривается страховая сумма, предназначенная для пострадавших работников угольной промышленности. Более детально –
Важно! Оплата страхового взноса считается многими СК с момента поступления на счет компании, а не с момента начала банковской операции.
Страховой случай
Действия Страхователя во время наступления страхового случая могут варьироваться зависимо от условий договора, но преимущественно они должны быть такими:
- Нужно предпринять все возможные усилия по предотвращению аварии. Нельзя, чтобы страховой случай вызревал, словно яйцо в инкубаторе – условия, способствующие возникновению аварийной обстановки, должны своевременно устраняться.
- Если в результате аварии пострадали третьи лица (не работники предприятия), то владелец ОПО обязан дать им информацию о Страховщике (контактные данные).
- Страхователь обязан дать Страховщику всю информацию о характере страхового случая: время наступления аварии, причины аварии, количество пострадавших, возможный вред имуществу.
Пул Страховщиков
Есть определенное количество Страховщиков, которые имеют право на страхование ОПО. Все они состоят в НССО (Национальный союзе страховщиков ответственности) и имеют значительную капитализацию. Десятка крупнейших СК по состоянию на 2014 год внизу в таблице:
