Главная Налогообложение Плюсы и минусы автокредитов. Приобретение автомобиля в кредит: плюсы и минусы

Плюсы и минусы автокредитов. Приобретение автомобиля в кредит: плюсы и минусы

Если срочно нужен автомобиль, но не хватает средств для его покупки, можно взять кредит в банке. Можно взять обычный потребительский кредит, или специальный кредит на покупку автомобиля - автокредит. Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным.

Наш гость, житель города Томска, рассказал журналу Reconomica о том, как он купил автомобиль в автокредит. В этой статье Дмитрий делится своим личным опытом и рассказывает о плюсах и минусах автокредитования.

Здравствуйте, меня зовут Дмитрий, я из города Томска, мне 35 лет. Я хочу рассказать о своей истории покупки автомобиля в кредит. Но сначала немного об автокредите.

Автокредит – это способ приобретения автомобиля в современных условиях, с помощью заемных средств, выданных банком заемщиком. На сегодня является чуть ли не единственно возможным способом покупки транспортного средства, в связи с ростом цен и нестабильности в экономике.

Если вы решили приобрести автомобиль таким образом, то вам необходимо выяснить:

какие условия являются для вас наиболее выгодными (у каждого банка они свои);
какую процентную ставку предлагают разные кредитные организации;
список необходимых документов для получения автокредита;
какой автомобиль вы хотели бы приобрести и размер кредита необходимый для покупки.

Ваши действия после того, как вы определились с банком, предоставили все необходимые документы, получили одобрение, выбрали нужный автомобиль:

отправляетесь в автосалон;
заключаете договор купли-продажи авто;
приносите этот договор в банк вместе со счетом на оплату, выданным продавцом;
подписываете основной договор займа с кредитором;
кредитор оплачивает сумму либо полностью, либо частично (зависит от условий).

Вот и все - вы счастливый обладатель железного коня!

Не стоит забывать, что собственником автомобиля, до момента полного погашения автокредита, являетесь не вы, а кредитная организация. Это означает, что до полного расчета с банком оригинал паспорта технического средства будет находиться у вашего кредитора. Владелец автомобиля имеет право им пользоваться, все остальные действия по передаче прав третьим лицам (продажа, дарение, залог) строжайше запрещены, пока кредит не будет полностью погашен.

Говоря простым языком ваш транспорт будет находиться в залоге у банка. Плюс, практически все банки обязывают заемщика (как правило это прописано в договоре), страховать автомобиль по КАСКО каждый год, пока не погасишь автокредит, а это дополнительные расходы, причем не малые, в зависимости от стоимости и марки машины (зависит также от ее популярности у автоугонщиков).

Что произойдет, если заемщик перестанет платить автокредит? Скорее всего, владелец может лишиться своего верного друга, так как договор займа вами подписан, договор залога тоже, соответственно вы согласились с его условиями и никуда от этих условий не уйдете.

Справедливости ради стоит отметить, что все действия банка, описанные выше, являются необходимостью, и направлены на сокращение рисков, которые несет кредитор, выдавая денежные средства.

История моего автокредита

Разными кредитными продуктами я начал пользоваться с момента своего трудоустройства, когда стал зарабатывать деньги, к слову сказать, зарабатывал довольно не плохо.

Что являлось причиной обращения за кредитом в банк? Причины были разные, но главное не имея на тот момент большого жизненного опыта и терпения, хотелось всего и сразу. Это были в основном кредитные карты и потребительские кредиты на небольшие суммы, максимум 25 000 руб. Выплачивал я их, как правило, раньше срока, переплаты были минимальные.

В 2008г. я приобрел свой первый автомобиль самостоятельно, без чьей-либо помощи, в том числе и кредитных организаций. На тот момент цены на машины были приемлемыми и в автокредите не было необходимости.

Нужен новый автомобиль, где взять деньги?

Однако пришло время поменять авто. В 2013г. встал вопрос о покупке нового железного коня, на этот раз уже хотелось чего-нибудь побольше, повыше и подороже. Обойдя кучу салонов, пройдя не один тест-драйв, я определенно для себя понял, что хочу кроссовер на полном приводе. Цены в тот период на машины такого класса варьировались от 800 000 руб. до 1 600 000 руб. , в зависимости от уровня оснащения и мощности двигателя.

Мой бюджет составлял примерно 520 000 руб., с учетом продажи старого автомобиля. Та модель, которую я хотел приобрести стоила 1 250 000 руб. Путем несложных подсчетов, получилась сумма 730 000 руб., которую необходимо было добавить.

Кроссовер с полным приводом.

Таких денег у меня не было, также было важно в короткие сроки продать старый, чтобы купить новый автомобиль. Покупку планировал на декабрь, так как по предыдущему опыту знал, что в этом месяце, как правило, действуют максимальные скидки, связано это со многими факторами: выполнение планов продаж у дилера, необходимостью дилера продать машины с переходящим годом выпуска, расчеты с поставщиками в конце года и прочее.

Услуга Trade-in и скидки

Мир не без добрых людей, один знакомый мне посоветовал, воспользоваться услугой Trade-in (с англ. обменивать), вообще суть заключается в названии, ты отдаешь свой старый автомобиль официальному дилеру, взамен приобретаемого нового, он делает оценку твоей машины, тебе остается только доплатить разницу.

Главный минус этой услуги в том, что, как правило, автосалон оценивает твой старый автомобиль на 20% ниже его рыночной стоимости, главный плюс - ты не теряешь много времени и нервов, продавая свою старую машину.

Вместе с тем, мне посоветовали обратиться к официальному дилеру и уточнить о наличии у него бонусных программ, при участии в которых, можно значительно снизить стоимость авто.

Прислушавшись к советам знающих людей, я поехал к официальному дилеру, который продавал нужную мне модель. Задав менеджеру вопрос о наличии предновогодних скидок, я узнал, что у них действительно существует система скидок, при соблюдении определенных условий. Чтобы получить максимальную скидку было необходимо:

отдать старый авто в Trade-in;
купить машину с помощью автокредита;
застраховать покупку по системе КАСКО у страховой компании - партнера автодилера.

Стоимость авто на тот момент без скидки составляла 1 260 000 руб., при выполнении условий программы, цена составила 1043000 руб. общая сумма скидки - 217 000 руб., или 17%. Данная программа полностью меня устраивала, дело оставалось за малым: выбрать банк и получить автокредит.

Моё предыдущее транспортное средство было оценено в 370 000 руб. + 150 000 мои собственные средства, оставалось занять у банка 523 000 руб.

Выбор банка и получение автокредита

Особых трудностей в выборе кредитной организации не было. До этого я неоднократно обращался за кредитом в банк ВТБ 24 и у меня с ним сложились довольно не плохие отношения. Ставка по автокредиту, на момент моего обращения, была одна из самых низких и составляла 13,5% годовых.

Автокредит в ВТБ24.

Заявку решил подать он-лайн, чтобы не тратить много времени на поездки и лишние разговоры со специалистом. Тем более на сайте банка была очень удобная функция расчет кредита прямо на сайте банка, где можно было рассчитать срок кредита и ежемесячный платеж, а также сумму переплаты за кредит.

В список документов входили:

паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской;
справка 2-НДФЛ, либо справка о доходах заемщика, заполненная работодателем по форме банка;
заполненная анкета с личными данными заемщика;
копия ИНН;
копия пенсионного свидетельства;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Условия для выдачи автокредита:

гражданство Российской Федерации;
хорошая кредитная история;
стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
возраст заемщика не менее 18 лет.

Я полностью соответствовал всем вышеуказанным требованиям. После отправки он-лайн заявки, звонок из банка не заставил себя долго ждать. Специалист банка задал мне уточняющие вопросы по моей заявке, уточнил сумму кредита и сообщил, что моя заявка будет отправлена на проверку в их службу безопасности для предварительного одобрения. После проверки и одобрения мне еще раз позвонил специалист по автокредиту, предложив приехать в офис банка с необходимыми документами.

Мне очень понравился сервис - быстро, удобно и минимум потраченного времени. В результате всех согласований, заключений договоров с автосалоном и с банком, я стал счастливым обладателем кроссовера Chevrolet Captiva. Ежемесячный платеж составил 9100 руб. сроком на 5 лет, переплата по кредиту составила 353025 руб.

Кроссовер Chevrolet Captiva.

Вывод автомобиля из-под залога банка

Я не планировал растягивать оплату кредита на 5 лет, рассчитывая погасить его максимум за 2 года. Изначально так все и происходило, за 6 месяцев мной было выплачено больше половины суммы, но, как известно, человек предполагает, а Бог располагает.

В 2014 г. грянул очередной экономический кризис, рост курса доллара, война на Украине. В итоге я потерял работу, а с ней и источник дохода. Возникла сложная ситуация по ежемесячным платежам, а вместе с тем и риск лишиться любимого средства передвижения.

Автомобиль в залоге у банка.

Для того, чтобы этого не произошло, мне пришлось предпринять действия по выводу моей ласточки из-под залога банка, путем займа в сторонней кредитной организации под более высокий процент.

Связано это было с повышением ключевой ставки ЦБ, а в следствии - увеличением процентов по кредитам во всех банках. В итоге я вывел свою собственность из-под залога банка, однако пришлось выплачивать более дорогой кредит - годовой процент составил 27,5% (Альфа-Банк), вместо прежних 13,5 % (ВТБ-24). В дальнейшем я нашел работу и после снижения ключевой ставки ЦБ РФ, сделал рефинансирование в Связь-Банке, под 11,9% годовых.

Данный кредит плачу до сих пор, но радует одно, что в случае непредвиденных обстоятельств, при которых я не смогу оплачивать кредит, у меня есть возможность продать автомобиль и полностью погасить долг. Тем более, что с учетом повышения цен на рынке автотранспорта, связаного с ростом курса доллара, моя машина в цене практически не потеряла, я смогу продать ее за те же деньги, что и купил. По итогу получается, что я ничего не потерял в финансовом плане.

Плюсы и минусы автокредитования

К плюсам можно отнести следующее:

как правило, более низкая ставка по сравнению с потребительским кредитом;
надежный способ приобретения автомобиля (банк всегда удостоверяется в надежности сделки);
возможность приобрести автотранспорт в рассрочку, не вкладывая полную сумму, которую можно использовать на другие нужды;
возможность с помощью автокредита получить хорошую скидку у автодилера.

К минусам можно отнести следующее:

владелец не может распоряжаться своим транспортным средством до полного погашения кредита (продать, подарить, заложить);
в случае не возможности оплачивать автокредит, существует большой риск лишиться авто;
с учетом переплаты по кредиту и потери рыночной стоимости, автомобиль выходит владельцу значительно дороже;
при покупке транспорта в автокредит, придется каждый год оформлять страховой полис КАСКО (примерно от 30 000 руб. до 120 000 руб. в год, если авто премиум класса то еще дороже), на весь срок действия автокредита.

Заключение. Брать или не брать автокредит

Из всего выше сказанного можно сделать вывод, основанный на моем личном субъективном мнении и жизненном опыте. Прежде чем принимать какое-либо решение, важно иметь представление насколько это будет выгодно с экономической точки зрения. Как говорится, все познается в сравнении, на вопрос: “брать или не брать?” нет однозначного ответа. Каждый решает сам, при этом осознавая все риски от такого способа приобретения дорогой вещи. Что касается лично меня, то я бы воспользовался такой услугой как автокредит, но к этому вопросу подошел более серьезно, с учетом предыдущего опыта.

Если вы все-таки приняли решение приобрести железного коня в автокредит:

Не поленитесь изучить предложения разных банков по данной услуге и выберите наиболее выгодное для вас.
Внимательно изучайте все условия, которые предлагает кредитор, особенно те пункты, где описаны штрафные санкции, ответственность сторон, порядок расчетов.
Не стесняйтесь задавать интересующие вас вопросы сотрудникам кредитной организации, боясь показаться глупым человеком. Лучше сейчас показаться глупцом, чем потом быть дураком.
После того, как вы все изучили, возьмите в руки калькулятор, еще раз пересчитайте и представьте все возможные риски.

Основной вопрос на который каждый должен давать себе ответ, приобретая любой кредитный продукт: Что я буду делать, если не смогу выполнять свои обязательства по кредитному договору? Не надейтесь на русский авось, чтобы в дальнейшем не кусать локти.

Решив обзавестись автомобилем, человек столкнется с большим количеством предложений, позволяющих приобрести машину в кредит.

В борьбе за клиента банки стремятся предложить пользователю наиболее выгодные условия. Однако за низкими процентными ставками могут скрываться комиссии и дополнительные платежи.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы понять, стоит ли обращать внимание на подобные предложения, человек должен изучить плюсы и минусы автокредита.

Особенности обслуживания

Получить займ на приобретение автомобиля, пользователь должен изучить особенности предоставления кредита.

К ним относятся:

денежные средства выдаются на длительный срок;
машину потребуется застраховать;
автомобиль, который был приобретен на деньги банка, будет являться залогом до полного погашения займа;
кредит можно оформить в автосалоне;
величину можно снизить, воспользовавшись государственными программами поддержки;
для получения кредита не требуется привлекать поручителей.

Принимая решение о получении займа на приобретение автомобиля, и взвешивая все за и против, клиент должен помнить, что машина останется в залоге у банка до полного погашения долговых обязательств.

Паспорт транспортного средства должен быть передан в кредитную организацию. Это требуется для того, чтобы пользователь не смог реализовать машину до выплаты займа.

Не все банки требуют сдавать ПТС. Однако это не позволяет пользователю продать автомобиль или передать его другому лицу. Если человек нарушит действующее правило, он может быть привлечен к уголовной ответственности за мошенничество.

Банк не требует привлекать поручителей. Однако их наличие позволит клиенту увеличить максимальную величину займа. Если в качестве поручителя выступает супруг заемщика, при расчете дохода человека будет учитываться совместный заработок пары.

Чтобы получить займ на приобретение автомобиля, клиент должен предоставить паспорт и 2 документ, удостоверяющий личность, а дополнительные бумаги не являются обязательными

Однако их присутствие в может стать причиной снижения величины процентной ставки. Если заемщик хочет сэкономить, он должен предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах.

Участие в позволит существенно снизить плату за кредит. Некоторые банки готовы предоставить человеку, имеющему статус физического лица, беспроцентный займ при внесении единовременно 60% от стоимости автомобиля.

Машина — дорогое имущество, которое тяжело приобрести даже в кредит. Банки понимают трудности, с которыми могут столкнуться клиенты.

По этой причине срок займа значительно дольше, чем период возвращения потребительского кредита. Денежные средства, выданные на приобретение автомобиля, необходимо вернуть в течение 3-7 лет .

Отрицательной стороной автокредитования является обязательная необходимость приобретение страховки КАСКО. Стоимость полиса может достигать до 10% от цены автомобиля. Банки требуют наличия КАСКО в течение всего периода кредитования.

Это существенно увеличит количество денежных средств, которые пользователю придется потратить для возвращения займа банку. Некоторые компании готовы пойти навстречу клиенту и разрешить не оформлять КАСКО. Однако размер процентной ставки будет увеличен.

Если клиент подает заявку в салоне, получить автокредит можно за 15-30 минут . Банк дает ответ почти моментально. Кроме того, человек сможет сразу выбрать понравившийся автомобиль.

Вариации видов

На сегодня существует несколько видов займов на приобретение автомобиля.

К ним относятся:

экспресс-кредитование;
классический займ;
программа государственной поддержки;
trade-in.

Экспресс-кредитование отличается скоростью и повышенной процентной ставкой. Банк рассматривает заявку не больше 4 часов. Оформление осуществляется по 2 документам. Из-за скорости принятия решения и минимального пакета бумаг размер платы за кредит увеличивается.

Заявка по классическому тарифу рассматривается до нескольких суток. Человек должен предоставить полный пакет документов. За пользование кредитом взимается процентная ставка средней величины.

Воспользовавшись программой государственной поддержки, человек сможет существенно сэкономить. Процентная ставка по тарифу минимальна или вообще отсутствует. Однако предложение действует только на определенные автомобили. Максимальная сумма займа снижена до 1 000 000 рублей .

Предложение Tred-in позволяет заменить первоначальный взнос по кредиту старым автомобилем. Стоимость транспорта определяется экспертами. Ожидание владельца не всегда совпадает с реальностью.

В чём выгода для заёмщика

Воспользовавшись автокредитом, человек получит ряд преимуществ.

Среди них:

возможность приобрести транспортное средство без длительных накоплений;
при отсутствии денежных средств 1 взнос можно уплатить, отдав старый автомобиль;
оформление кредита не отнимет у заемщика много времени;
участие в программах позволит клиенту сэкономить.

Из-за высокого уровня инфляции денежные средства быстро обесцениваются. Цены постоянно увеличиваются. Если пользователь решит копить на приобретение автомобиля, его стоимость может существенно вырасти.

Противоречивость услуги

Положительные черты

Получение займа в банке позволяет человеку стать владельцем желанной вещи здесь и сейчас. Копить и ждать не требуется.

Некоторые кредитные организации позволяют получить беспроцентный займ. Это значит, что человек вернет столько же, сколько взял. Если получить кредит без переплаты не удается, физическое лицо может принять участие в льготных программах.

Если у человека не хватает денежных средств на покупку нового автомобиля, он может приобрести подержанное авто. Это позволит существенно сэкономить. Банк не заставляет быстро возвращать выданный займ. Срок кредита может достигать до 10 лет .

Процедура оформления не занимает много времени. Стать владельцем автомобиля можно, обратившись в автосалон или подав заявку на получение займа онлайн.

Отрицательные стороны

Несмотря на ряд положительных особенностей, автокредитование имеет и отрицательные стороны.

Среди них:

жесткие условия кредитования;
наличие первоначального взноса, размер которого может достигать до 60% от стоимости автомобиля;
машина останется с залогом до полного погашения займа;
оформление дорогостоящего КАСКО в большинстве случаев обязательно;
продать автомобиль до погашения займа практически невозможно.

В случае задержки платежей по кредиту банк имеет право конфисковать автомобиль и продать его для погашения задолженности. Клиент не имеет права отказаться от приобретения КАСКО.

Кредитная организация требует наличие полиса в течение всего периода возвращения займа. Если человек самовольно откажется приобретать страховку, банк может привлечь клиента к ответственности.

Самовольная продажа автомобиля — повод обращения в суд, а физическое лицо, нарушившее условия договора, может быть привлечено к ответственности по статье мошенничество

Прочие плюсы и минусы автокредита

Зависимость от страховки

Сравнивая плюсы и минусы автокредита, человек должен помнить о привязанности услуги к страховке. Банки требуют обязательного наличия КАСКО. Для кредитного учреждения это гарантия сохранности имущества.

Пользователю дорогостоящая страховка сулит лишние траты. Действующее законодательство не обязывает приобретать КАСКО в обязательном порядке.

Однако большинство банков ставит условие одним из пунктов договора. Если человек откажется приобретать полис во время оформления займа, это может стать поводом для получения отрицательного ответа по заявке.

Некоторые кредитные учреждения готовы пойти навстречу пользователю и выдать кредит без страховки. Однако размер процентной ставки будет существенно увеличен.

Если оформлять через салон

Современные автосалоны готовы сразу после выбора транспортного средства. Получение займа в стенах организации позволяет существенно сэкономить время. Ответ по заявке приходит в течение 4 часов .

Салоны сотрудничают целым перечнем банков. Это позволяет человеку выбрать подходящее предложение из широкого списка. Наличие поручителя не требуется. Список документов для оформления займа минимален.

Однако, оформляя займ в стенах автосалона, пользователь должен быть готов к тому, что размер процентной ставки может быть выше на 5 пунктов. Кроме того, воспользоваться льготными программами человеку не удастся.

На что стоит обратить внимание

Текущие банковские предложения могут одобрить автокредит практически любому трудоспособному лицу. Достаточно иметь стабильный доход, покрывающий минимум 30% ежемесячных платежей. Далее подробно разберем все плюсы и минусы покупки автомобиля путем оформления автокредитования.

Преимущества автокредитования

Оформить автокредит можно в день подачи заявки. Минимальный срок рассмотрения – от 30 минут, плюс оформление документов и ключи от автомобиля – максимум в течение 3 дней. Плюсы заключаются в том, что не нужно каждый день откладывать определенную сумму несколько лет. За автомобиль нужно платить взносы в течение тех же несколько лет – ровно столько, сколько займет время на накопление. Пока вы копите на выбранную модель несколько лет, автомобиль уже может быть снят с производства. Вариант – приобретение нового автомобиля в кредит.

Благодаря льготным партнерским программам переплата не так сильно чувствуется на семейном бюджете. Зато автомобиль уже сейчас помогает жить с комфортом и дает больший плюс в передвижении. Плюсы в сроках автокредита. Банки дают кредитный займ со сроком погашения до 5 лет. Ежемесячный расчет погашения позволяет приобрести недорогой автомобиль среднего сегмента даже лицу со средним заработком.

Период накопления: ежемесячно откладывая средства на автомобиль, ваши сбережения неумолимо съедает инфляция. Через 5-6 лет от намеченной суммы инфляция спишет минус 20% отложенных к покупке денег. Еще одним преимуществом считается позитивная кредитная история. Первый автокредит, как правило, выйдет дороже для покупателя. Рассчитаетесь за первый автомобиль – ко второму автокредиту банк может предложить более выгодные процентные ставки. Позитивная кредитная история – плюс к возможности получить новый автокредит.

Недостатки автокредита

Если ваш рабочий стаж составляет 2 года, и вы только начали старт по карьерной лестнице – с большой вероятностью банк откажет в оформлении автокредитования. Минусы вашего нестабильного заработка для банка пока более очевидны. Преимущества получения кредита на автомобиль могут быть только у заемщика, имеющего стаж работы плюс/минус 5 лет.

Минусы последствий, связанных с залогом. Вы приобретаете автомобиль не в собственность – авто будет находиться в залоге у банка до его полного погашения. Нельзя продать автомобиль, нельзя отдать его в аренду. Нужно каждый месяц планировать свой бюджет для погашения долга. Недостатки автокредита – ваш бюджет будет строго распланирован на ближайшие плюс-минус 3-4 года.

Минусы первоначального взноса – нет достаточного стартового капитала, процентная ставка намного дороже. Банк требует вашего личного финансового участия – хотя бы на уровне плюс 20% от стоимости авто. Нужно все равно накопить какую-то сумму. Еще одним недостатком считается, что при разводе оплату по автокредиту будет нести тот, на кого оформлен автомобиль. Вы планировали покупку учитывая возможности общего семейного бюджета, а в случае развода платить за автокредит придется одному.

Выгодно ли покупать автомобиль в кредит через автосалон?

Плюсы покупки в автокредит через салон:

программы автокредитования в салонах уже нацелены на свой сегмент потенциальных покупателей. Нет необходимости в выборе банка, плюс собирать документы под требования каждого банка – вся покупка и оформление происходит по принципу одного окна. Еще один плюс – банк партнер требует очень ограниченный список сопутствующих документов;
целевой кредит выбранного банка дает дополнительные опции: кредитный займ на покупку аксессуаров, кэшбэк на топливо или услуги мастерских, скидки на аварийные услуги. Минус – зачастую, такие услуги остаются невостребованными;
плюсы кредитной истории выбранного автосалона – как только вы рассчитались по автокредиту, салон может выкупить ваш автомобиль по программе «trade in» и предложить новую модель. Минус – в цену входит существенная комиссия дилера.

Минусы покупки через автосалон:

вы привязаны строго к тому банку, который предоставляет уполномоченного дилера;
у вас уже есть хорошая кредитная история в другом банке, переход в банк дилера не предусматривает автоматические бонусы за лояльность;
минусы выбора – вам понравилась модель, однако если банк отказал в автокредите, приобрести в рассрочку именно этот автомобиль будет практически невозможно. Банк партнер кредитует все модели только этого дилера и имеет эксклюзивное право кредитовать во всех салонах региона.

Преимущества и недостатки оформления страхового полиса

Банк прямо заинтересован в защите залога – в случае ДТП он должен получить максимальную стоимость. Ведь страховка на автомобиль при оформлении автокредита может полностью покрыть его убытки. Минусы оформления страховки заключаются также в ее дороговизне. Стандартный продукт КАСКО в год обходится клиенту в размере плюс 5%-6% от объявленной цены. За несколько лет платежей набирается внушительная сумма около 20%-25% от стоимости автомобиля. Эта сумма практически сравнима с размером всех процентных платежей. Брать автомобиль в автокредит дорого, со страховкой получается еще дороже. С другой стороны, плюсы оформления страхового полиса дают клиенту определенную безопасность. В случае аварии, не надо будет переплачивать потерпевшей стороне из собственных средств. Даже с учетом вины покупателя, страховщик полностью погасит сумму ущерба.

С одной стороны, покупка авто в кредит в сегодняшних реалиях приобретает все большую популярность. Зачем ждать и копить не один год, когда можно уже начать наслаждаться всеми прелестями передвижения на новой «ласточке», а оплатить эту радость позже, поэтапно погашая кредит? С другой стороны, многие до сих пор опасаются, и надо сказать не без оснований, подводных камней, подстерегающих тех, кто решился на такой смелый шаг. Так что же ожидает взявших автокредит и каковы на самом деле последствия этого решения?

Автокредит. Плюсы

Собственно, о первом плюсе упомянуто уже во вступлении. Это значительное сокращение времени ожидания того счастливого момента, когда будет можно сесть за руль новенького долгожданного автомобиля.

Второй плюс – длительный период выплат. На сегодняшний день он может составлять до пяти лет. При оформлении кредита на долгий срок ежемесячные выплаты оказываются совершенно незначительными и практически никак не сказываются на семейном бюджете. Правда, возрастает общая сумма, но тут уж каждый находит для себя золотую середину.

Третий плюс касается тех, у кого уже скоплена некоторая сумма, достаточная для приобретения машины. В таком случае с автокредитом можно позволить себе покупку более дорогого, комфортного, престижного авто.

А еще один плюс в виде льготных условий порадует тех, кто решил прибрести машину в рамках соответствующей государственной программы субсидирования. В 2015 году список автомобилей, которые можно приобрести, воспользовавшись услугами банков, предоставляющих кредит по данной программе, расширен до 50 моделей.

Автокредит. Минусы

Теперь же перечислим условия, которые могут омрачить радость от покупки авто в кредит:

жесткие требования, предъявляемые банком к заемщикам, касающиеся возрастных ограничений, стажа работы и доходов, достойной кредитной истории и т. д.;
зависимость процентной ставки от первоначального взноса;
длительность оформления необходимых документов: при выгодной ставке этот процесс может растянуться даже на недели;
превращение приобретенного автомобиля в залог, гарантирующий возврат предоставленных банком средств;
невозможность при необходимости оперативно и выгодно продать кредитный автомобиль.

Так брать или не брать?

Если вы не уверены в завтрашнем дне и в регулярности доходов, ответ однозначен – не брать. Радость пользования автомобилем не стоит последующих усилий по разрешению возникших проблем. Если же ваша работа гарантирует стабильность, и вы убеждены, что справитесь с грузом выплат, берите и получайте от жизни удовольствие сегодня, не откладывая счастье на потом.

И напоследок совет от бывалых. Иногда при покупке подержанной машины выгоднее обратиться за обычным потребительским кредитом: в таком случае можно избежать расходов на страхование. Такой вариант выгоден, например, тем, кто решил воспользоваться услугами банка, в котором оформлена зарплатная карта: обычно для этой категории условия кредитования значительно приятнее. Поэтому, прежде чем оформлять кредитный договор, сравните предложения от разных банков, не ограничивайтесь первым попавшимся вариантом. И какое бы решение вы ни приняли, пусть ваша покупка будет удачной.

Плюсы и минусы покупки нового автомобиля в кредит – очень важная тема для будущего покупателя. Предстоит крупная сделка, расплачиваться за которую нужно будет в течение нескольких ближайших лет , поэтому стоит предельно серьёзно оценить свои финансовые возможности и перспективы на будущее время. Автокредитование предлагается десятками банков, поэтому и его условия различаются, но в целом такие программы уже давно выделились в отдельный вид кредитов. Каковы плюсы и минусы покупки машины в кредит?

Особенности автокредитования как банковской услуги

Автокредитом называют целевой потребительский займ, который выдаётся на приобретение новой или подержанной машины в салоне или у частных продавцов. Он может предлагаться в банке или в автосалоне, поддерживающем партнёрские отношения с кредитной организацией.

Чтобы получить такой займ, клиент должен внести часть суммы за машину и подтвердить свою платёжеспособность перед банком. Насколько выгодной будет такая сделка? Основные плюсы и минусы нового автомобиля в кредит:

Все плюсы и минусы покупки нового авто в кредит перекрывает возможность не ждать много месяцев, пока накопится нужная для получения займа сумма, а сразу пойти и купить приглянувшуюся машину. Банки помогают сэкономить очень много времени, а для многих семей автокредитование остаётся единственной возможностью для приобретения нового автомобиля. Даже первоначальный взнос сегодня не является обязательным: ряд банков готов предоставить займы без его авансового платежа.

Важные плюсы и минусы автомобиля в кредит касаются процентных ставок: данный вид кредитования относится к обеспеченным займам, так как купленная машина превращается в залоговое имущество. Из-за этого ставки по автокредиту ниже, чем по обычным потребительским программам: к примеру, в Сбербанке автокредиты могут выдаваться под 13,5%, а потребительские займы – под 18%. В коммерческих банках этот разрыв может быть больше.

С другой стороны, это отчасти уменьшает свободу владельца: до конца срока выплат машину нельзя перепродавать или обменивать, ПТС должен оставаться на хранение в банке. Некоторые организации требуют соблюдения правил сервисного обслуживания, почти везде требуется страхование КАСКО. Плюсы и минусы покупки нового авто в этом случае компенсируют друг друга, а владельца все равно ожидают дополнительные расходы.

Таким образом, если рассмотреть автокредит со всех сторон, плюсы и минусы можно найти очень весомые. Однако большое количество выданных кредитов такого типа говорит о том, что такие программы займа вполне эффективно работают и пользуются спросом.

Покупка авто в кредит имеет плюсы и минусы, но в любом случае она остаётся эффективным инструментом финансовой помощи. До недавнего времени в России существовала даже программа льготного автокредитования, которая дополнительно финансировалась государством.

Различные виды автокредитования: преимущества и недостатки

Сегодня есть несколько вариантов приобрести авто в кредит: плюсы и минусы конкретных программ можно будет оценить непосредственно в банках и автосалонах. Заёмщикам предлагаются следующие возможности:

Экспресс-автокредит: плюсы и минусы основываются на том, что не нужно представлять документы о платёжеспособности, и заявка рассматривается очень быстро. Основной недостаток – высокая процентная ставка, однако подобные займы позволяют сэкономить время заёмщика.
Займы без первоначального взноса – ещё одна возможность купить автомобиль в кредит: плюсы и минусы заёмщик сможет оценить сам. Не нужно копить деньги перед походом в салон, можно обойтись минимальными единовременными расходами. Однако взамен придётся выплачивать большее количество процентов, а срок займа может быть сокращён.
Есть и более рискованное решение – кредит без страхования КАСКО. Машина также является залогом, однако заёмщик несёт за неё полную ответственность в случае аварии. Если автомобиль попадёт в ДТП по вине самого водителя, придётся и ремонтировать его за свой счёт, и продолжать выплачивать кредит, кроме того, банк может потребовать рассчитаться с займом досрочно.

Стоит ли приобретать машину в кредит? Плюсы и минусы такого решения заёмщик должен оценить ещё задолго до похода в банк. Только после этого можно оценивать условия, предлагаемые по кредитным программам, и подавать заявки на оформление займов. Правильный выбор кредита позволит быстро и без проблем с ним рассчитаться, получив в полную собственность новый автомобиль.