Квартира приобретается в ипотеку на длительный срок — до 25 лет. В течение этого времени может произойти всякое. Например, может появится потребность предоставить жилплощадь на постоянной основе родственникам. Но можно ли подарить жилое помещение в ипотеке, ведь она находится под залогом у банка?

Изучаем договор

Это зависит от условий договора. Согласно закону «Об ипотеке» приобретаемая в кредит квартира находится под залогом у банка. Следовательно, именно банк является фактическим владельцем недвижимости до того момента, пока заемщик не выплатит всю задолженность и не переоформит свидетельство о регистрации права полностью на себя.

Обычно в договоре прописывается, какие действия имеет право совершать владелец недвижимости, находящегося в залоге. Как правило, запрет или ограничения налагаются на следующие действия:

• продажа (частичная или полная). О том, как можно продать ипотечное жилье. читайте в этой ;
• переуступка прав;
• сдача в аренду. Однако, в некоторых случаях можно договориться с кредитором о том, что жилье будет сдаваться, подробности ;
• дарение;
• перестройка или реконструкция.

Если дарение и другие операции прямо запрещены в договоре, это значит, что банк не даст своего согласия на их проведение ни при каких обстоятельствах. А вот если соответствующих положений в договоре нет или упоминается, что различные манипуляции с жильем разрешено производить с согласия банка, то подарить квартиру можно.

Получение разрешения в банке

Перед оформлением договора дарения необходимо обратиться в банк для получения разрешения. Без наличия объективных причин осуществить дарение вряд ли получится. Надо доказать банку целесообразность действий дарителя и одаряемого. Например, даритель находится в затруднительном финансовом положении или состояние его здоровья резко ухудшилось. Дело в том, что вместе с недвижимостью к получателю подарка переходят все обязанности по ее содержанию, в том числе по уплате ипотеки. Соответственно, новый заемщик должен соответствовать всем критериям, предъявляемым к кредитуемым гражданам:

• иметь Российское гражданство и быть прописанным в том же населенном пункте, где находится банк;
• работать на последнем месте не менее полугода при годе общего стажа;
• иметь достаточный доход для обслуживания кредита. По этой ссылке рассказываем о том, какой заработной платы хватит для оформления ипотеки .

Следует учесть, что подарить можно и квартиру с долгами. Новый заемщик должен будет погасить всю задолженность, в том числе пени.

Какие документы понадобятся

Для получения разрешения и оформления дарственной заявитель должен будет предоставить следующие документы:

• свой паспорт;
• кредитный договор;
• составленный, но не подписанный договор дарения;
• свидетельство о регистрации права;
• кадастровый и технический паспорт.

Одариваемый должен будет предоставить весь стандартный пакет документов заемщика:

• паспорт, СНИЛС и ИНН;
• справку о доходах или выписку с карты (для зарплатных клиентов);
• копию трудовой книжки;
• документы о брачном положении и наличии детей;
• сведения о принадлежащем ему имуществе.

После проверки всей документации, благосостояния и кредитной истории нового заемщика банк даст согласие на проведение сделки.

Структура договора дарения ипотечной квартиры

1. Реквизиты сторон — дарителя, одаряемого и залогодержателя.
2. Документы — основания владения жильем: свидетельство о праве собственности, закладная, разрешение на передачу прав и дарение недвижимости.
3. Характеристики объекта: технические параметры, расположение, материалы и т.д.
4. Условия передачи — безвозмездно, т.е. в дар.
5. Права и обязанности сторон.
6. Форс-мажоры.
7. Порядок передачи прав. В данном пункте обязательно должно быть указание на то, что новый владелец обязуется принять на себя обязательства и переоформляет на себя кредитный договор с банком.
8. Подписи всех трех сторон.

Рефинансирование кредита и снятие обременения

Если же банк не дает согласия на дарение, то остается единственный выход: вывести квартиру из-под обременения. Это можно сделать несколькими способами:

• досрочно погасить кредит — самый очевидный и сложноосуществимый способ. Больше информации о том, как правильно и выгодно закрывать жилищные займы раньше срока, вы получите из этой статьи ;
• произвести рефинансирование. О том, что собой представляет собой такая процедура, читайте по данной ссылке .

Последний способ нужно рассмотреть подробнее. Речь идет о замене ипотеки обычным

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Задать вопрос

Конфиденциально

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Оперативно

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Каждый человек распоряжается личным имуществом по собственному усмотрению. Однако иногда волеизъявление граждан попадает в зависимость от третьих лиц. Например, если жилье находится в залоге у банка. Такое часто встречается при оформлении ипотеки. Дарение доли в ипотечной квартире возможно только с согласия заимодавца.

Можно ли подарить долю в ипотечной квартире

Закон не запрещает гражданам отчуждать залоговое имущество. Правило распространяется и на часть жилого помещения (ст.37 ФЗ №102-ФЗ). Однако тут есть свои нюансы. Один из них срок кредитования. Довольно часто ипотека оформляется на 20–25 лет. И далеко не каждый заемщик в состоянии выполнить свои обязательства. Иногда гражданам приходится продавать жилье для погашения задолженности.

Юридическим собственником квартиры или ее части после оформления ипотеки становится покупатель, т. е. заемщик. Однако фактически имущество находится в залоге у банка. Обременение сохраняется в течение срока действия кредитного договора. Следовательно, самостоятельно распоряжаться имуществом владелец уже не может. Права и обязанности сторон (кредитора/заемщика) закреплены соответствующим соглашением.

Дарение залогового имущества допускается исключительно с согласия кредитора. Причем в ипотечном соглашении может быть предусмотрен иной порядок отчуждения жилья.

Пример. Гражданин К. решил подарить свою часть квартиры дочери. Однако жилье приобреталось в ипотеку. Владельцев квартиры было двое – даритель и его бывшая супруга. Срок кредитования оканчивался через 1,5 года. Сумма задолженности была незначительной. Совладелица была не против переоформления части квартиры на дочку. Заемщик обратился в банк с просьбой о выдаче согласия на сделку. Финансовая организация пошла на уступки должнику. Даритель отписал свою часть квартиры дочке. Кредитные обязательства остались на заемщике. Обременение сохранялось до полного погашения ссуды.

Проект договора дарения доли квартиры в ипотеке

Ниже представлен типовой формуляр соглашения:

Любые изменения и дополнения в договор дарения вносятся с учетом жизненных обстоятельств. Например, если жилье находится в обременении, то данный факт следует отобразить в документе.

Порядок дарения

Оформления дарственной на долю квартиры проходит с обязательным участием нотариуса. Такой порядок действует с 2017 года. Участникам сделки нужно подготовить пакет документов, обсудить ключевые моменты договора и обратиться в нотариальную контору.

Если кредитный/ипотечный договор предусматривает необходимость получения согласия кредитора на отчуждение жилья, то дарителю придется предварительно получить одобрение банка.

Нотариус обязательно потребует письменное согласие заимодавца. Его отсутствие может привести к отказу в совершении нотариального действия. Аналогичные последствия будут при обращении в Росреестр.

Условия

Основанным условием дарственной является ее безвозмездность. Даритель не получает возмещения стоимости жилья, как при продаже имущества.

Договор не должен содержать встречные обязательства имущественного характера. Отображение подобных положений является поводом для оспаривания сделки.

Не менее важным условием сделки является внятное описание объекта недвижимости (размер доли, площадь отчуждаемого помещения и квартиры, адрес и др.).

Передача имущества в дар происходит исключительно при жизни его собственника. Посмертное отчуждение жилья происходит путем оформления завещания.

Еще одним важным моментом является наличие согласия совладельцев. Например, если имущество находится в совместной собственности нескольких лиц. Обойтись без одобрения сделки можно в таких случаях:

1. Квартирой владеет всего два человека (муж/жена) и сделка осуществляется между ними.
2. Имущество находится в долевой собственности граждан.
3. При наличии договора о выделении долей.

Дарственная должна содержать пункт о принятии имущества выгодополучателем в дар. Его наличие подтверждает волеизъявление одариваемого субъекта.

Дополнительным пунктом соглашения является ссылка о регистрации права собственности на жилье.

Порядок действий

При наличии обременений в отношении отчуждаемого жилья порядок действий дарителя несколько меняется. Ему предстоит:

1. Получить согласие кредитора на сделку. Иной порядок отчуждения имущества может быть прописан в кредитном договоре.
2. Подготовить документы для нотариуса.
3. Разработать проект договора. Согласовать его с одариваемым субъектом. При необходимости внести правки в договор.
4. Посетить нотариуса. Привязка идет к месту нахождения отчуждаемого объекта.
5. Оформить дарственную.

Финальная стадия – подача документов регистратору. Участники сделки обычно обращаются в Росреестр вместе. При наличии нотариального удостоверенного заявления от дарителя бумаги может подать только одариваемый субъект.

Процедура

Изначально заемщику предстоит изучить положения кредитного и ипотечного договора. Если в них отсутствуют дополнительные ограничения, то следует подать заявление в банк с просьбой и предоставлении письменного согласия на сделку. К нему желательно приложить проект договора дарения.

Решение в пользу клиента банк обычно принимает, если сумма задолженности по кредиту осталась незначительной. Альтернативой, может быть, переоформление кредитного договора на нового владельца жилья.

Такой поворот событий выгоден банку, например, если заемщик внезапно заболел и не в состоянии производить погашение кредита. Однако выгодополучатель должен будет соответствовать требованиям финансовой организации. Иначе согласие на сделку кредитор не даст. Возможные варианты переоформления документов нужно уточнять в банке.

Затем нужно подготовить бумаги и разработать проект договора дарения. Образец соглашения доступен на сайте. При необходимости его можно дополнить новыми пунктами. Во избежание ошибок лучше обратиться за помощью к юристу. Нюансы сделки нужно обсудить с одариваемым субъектом. Не исключено, что он откажется от принятия обремененного имущества в дар или не сможет оплатить текущие расходы по сделке.

После согласования ключевых моментов стороны договора должны посетить нотариуса. Он установит личности граждан, проверит их дееспособность. Одновременно участникам сделки разъяснят их права/обязанности. Также нотариус обязан известить дарителя о возможных последствиях сделки. Особенно если она заключается между посторонними гражданами. Если все документы в порядке и участникам сделки ясны их права, то нотариус предложит им подписать соглашение. После чего на нем делается нотариальная надпись, и данные вносятся в единую государственную систему.

Финальная часть – регистрация имущественных прав. Сторонам соглашения придется посетить одно из отделений Росреестра. Пакет документов готовится повторно. То же самое касается оплаты госпошлины. По итогам процедуры выгодополучателю выдадут выписку из ЕГРП.

Документы

Чтобы оформить договор требуется:

1. Паспорт дарителя и одариваемого субъекта.
2. Бумаги на объект недвижимости.
3. Выдержка из домовой книги. Ее нужно по месту расположения имущества.
4. Согласие совладельцев жилья.
5. Доказательство родственной связи.
6. Подтверждение уплаты сбора.

Согласие совладельцев требуется, если имущество находится в совместной собственности граждан.

Подтверждение родства необходимо для применения налоговой льготы. Правило актуально, если участники сделки являются близкими родственниками.

Расходы

При отчуждении недвижимости стороны договора несут определенные расходы. Ставка государственной пошлины составляет 0,5%. Расчет делается исходя из стоимости объекта. Минимальная сумма платежа – 300 руб. Граничная сумма – 20 тыс. руб.

Соответствующие расчеты производит нотариус. За основу берется отчет о рыночной стоимости жилья. Также можно использовать кадастровую справку. Оценку имущества участникам сделки нужно сделать перед оформлением дарственной. Стоимость оценки жилья в частной компании обойдется в районе 3 тыс. руб.

Услуги представителя нотариата оплачиваются отдельно. Ставки отличаются по регионам. Средний показатель установлен на уровне 5 тыс. руб. Детали о стоимости сделки нужно уточнять у нотариуса.

Дополнительные расходы выгодополучатель несет при регистрации права собственности. Переоформление доли совместной квартиры в многоквартирном доме стоит 200 руб. Стоимость регистрации цельного объекта составляет 2 тыс. руб.

Налоги

При оформлении дарственной выгодополучателю предстоит заплатить НДФЛ. Его размер составляет 13%. Ставка предусмотрена для резидентов РФ. В отношении нерезидентов действуют иные правила. Они платят 30%.

Если сделка осуществляется между близкими родственниками, то одариваемый субъект освобождается от уплаты НДФЛ. Степень родства должна подтверждаться соответствующими бумагами.

Сроки

Закон не содержит фиксированные сроки для оформления дарственной. Конечное решение принимает даритель. Но дата сделки обязательно согласовывается с выгодополучателем.

В отношении регистрации права собственности сроки также не предусмотрены. Подать бумаги можно сразу после сделки или спустя время. Однако желательно переоформить бумаги в течение календарного года. Еще один нюанс – действие, должно быть, выполнено при жизни дарителя. Иначе имущество войдет в состав наследства.

Регистрация права собственности

После оформления дарственной у нотариуса участникам сделки необходимо внести изменения в ЕГРП. Иначе собственником имущества по-прежнему будет даритель. Регистрацию права осуществляет Кадастровая палата. Процедура занимает от 5 до 12 дней. Новые данные в государственный реестр вносятся по заявлению правообладателя. Дополнительно нужно подготовить:

1. Договор . На нем должна присутствовать нотариальная надпись. Иначе сотрудник Росреестра не примет бумаги.
2. Документы на недвижимость (выписка из госреестра, договор купли-продажи и др.).
3. Копии паспортов сторон соглашения.
4. Согласие совладельцев жилья (при наличии).
5. Выдержку из домовой книги.
6. Доказательства уплаты сбора.

Произвести регистрационные действия можно при помощи МФЦ. Также выгодополучатель может подать бумаги через портал Госуслуги. Единственное требование – регистрация на сайте. После чего пользователю придется подтвердить свою личность.

По факту завершения процедуры регистрации заявителю выдается выдержка из ЕГРП. Документ подвергает право собственности на принятое в дар имущество.

Обременение банка сохраняется и после смены собственника имущества.

Последствия нарушения обязательств по кредиту

Если после оформления дарственной обременение не прекратилось, то в случае нарушения договорных обязательств со стороны заемщика кредитор вправе начать взыскание за счет залогового имущества.

Аналогичные последствия наступают в случае переоформления кредитного и ипотечного договора на одариваемого субъекта.

Договор дарения на долю в ипотечной квартире можно оформить только по договоренности с банком. Если кредитный или ипотечный договор содержит запрет на передачу имущества в дар, то владелец жилья не сможет оформить дарственную. В некоторых случаях банк соглашается на оформление дарственной с одновременным перезаключением кредитного соглашения на выгодополучателя. В результате обязательства по кредиту переходят к одариваемому субъекту. По данному вопросу лучше проконсультироваться у юриста. Подать заявку можно путем заполнения соответствующей формы.

Жизнь всегда более изобретательна, чем люди. Поэтому она может создать ситуации, которые способны привести к сложностям с юридической стороны вопроса. Ярким примером тому является оформление дарственной на квартиру в ипотеке. Поскольку данный тип договора дарения является сделкой, касающейся недвижимости с обременением, для оформления юридически правильного документа потребуется помощь квалифицированного юриста и соблюдение некоторых условий.

Ипотечная квартира

Каждый человек, хоть раз оформляющий ипотеку, знает, что до полной выплаты стоимости всей квартиры юридически данная территория принадлежит банку и является залогом надежности и стабильности своевременных выплат. Единственное, что может сделать человек, покупавший ипотечную квартиру, это прописаться в ней самостоятельно и зарегистрировать на жилплощади членов семьи. А также жить в ней.

Остальные операции с данной недвижимостью, такие как договор дарения ипотечной квартиры, купля-продажа объекта и прочие сделки запрещены банком-кредитором. Поэтому осуществлять дарение без уведомления об этом банка и без получения его разрешения юридически невозможно.

Что будет, если оформить дарственную на квартиру в ипотеке без согласия банка

Оформление договора дарения ипотечной квартиры без согласия банка на проведение процедуры считается недействительным. Факт о несоблюдении соглашения с банком станет известен, поскольку возникнет необходимость переоформления регистрации жителей. И в такой ситуации будут два пути развития действия:

• Банк подаст в суд и признает дарственную на ипотечную квартиру и последующие изменения недействительными. Причем суд всегда принимает сторону банка, поскольку ипотечные договоры составлялись с учетом всех нюансов и предыдущего опыта работы с клиентами.
• Также банк может потребовать исполнения ипотечных обязательств в полной мере. То есть выплатить всю ипотеку в короткие сроки. В противном случае банк продает квартиру по своему усмотрению.

Пути, при которых можно оформить дарственную на ипотечную квартиру

С юридической точки зрения также существует два выхода для владельца квартиры, находящейся в ипотеке:

• Самый относительно простой способ - выплатить заранее всю ипотеку, чтобы недвижимость уже находилась в полной собственности дарителя.
• Если планы оформить дарственную на квартиру в ипотеке были еще до оформления ипотеки, тогда необходимо заранее известить банк и попросить их рассмотреть вопрос о включении возможности дарения в права покупателя квартиры . Далеко не всегда банк на это соглашается. Однако, в большинстве случаев данные вопросы рассматриваются.
• Прямое обращение к банку о разрешении дарения . Здесь также имеется ряд сложностей, таких как проверка будущего владельца на предмет возможности осуществления стабильных выплат по ипотеке.
• Также можно составить дарственную на квартиру в ипотеке, когда даритель будет продолжать выплачивать взносы, не передавая их новому владельцу . Последний до момента полной выплаты кредита будет являться участником по ренте. И выплата кредита перейдет в его обязанность только в случае смерти основного плательщика.

Если банк соглашается на осуществление сделки, с его стороны последует долгая проверка платежеспособности будущего владельца. В критерии входят:

• стабильность работы;
• размер заработной платы, точнее сколько будет оставаться у одариваемого после уплаты ипотеки;
• наличие иждивенцев и другие нюансы.

В случае приемлемости нового плательщика для банка одариваемый становится новым участником договора по ипотеке. Следует учитывать, что с недавнего времени существует закон, который облагает одариваемого пошлиной в виде 13%, если он не является близким родственником дарителя.

Для оформления договора дарения доли квартиры в ипотеке также потребуется согласие банка, поскольку ему принадлежит вся жилплощадь. Вопросы по выплатам также следует уточнять у банка-кредитора.

Несмотря на большое количество ограничений с финансовой стороны на осуществление действий с недвижимостью, многие владельцы ипотечных квартир задаются вопросом, можно ли оформить дарственную на такое жилье. Как показывает практика, лучшим решением будет подумать о совершении безвозмездной сделки заранее и уведомить об этом банк. Либо, если это желание возникло после оформления кредита, опять же попросить рассмотреть прошение на осуществление договора дарения доли квартиры в ипотеке или всей ипотечной квартиры.

Видео: Советы юриста по оформлению договора дарения на квартиру.

Реалии дня таковы, что приобретение жилья за собственные средства у многих представляется несбыточной мечтой. Поэтому вынужденным шагом является обращение в банк за ипотечным кредитованием. Жизнь не стоит на месте и иногда возникают ситуации, требующие выполнения определённых действий с ипотечной недвижимостью:

• обмен;
• сдача в аренду;
• дарение.

Возникает законный вопрос – можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру? Рассмотрим возможные варианты ответов по оформлению дарственной.

Сущность ипотеки: права сторон

Процедура ипотечного кредитования у каждого банка имеет свои нюансы. Это не меняет главного в ипотеке – до того момента, пока заёмщик полностью не выплатит кредит, банк является полновластным собственником недвижимости. Квартира в ипотеке у банка выполняет функцию гаранта безопасности.

Сам и прописать членов семьи. Спрашивать у банка разрешения на такие действия не обязательно. При желании заёмщик может передать недвижимость на безвозмездной основе во временное пользование сторонним лицам.

Но когда речь идёт об отчуждении имущества, а это такие действия как дарение, продажа, покупка, сдача в платную аренду, то тогда без обращения в банк не обойтись.

Собственник (банк кредитор) стоит на страже своих интересов. На его стороне Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и в ситуациях отчуждения залогодателем квартиры в ипотеке без ведома банка, применяются положения, предусмотренные статьями 351 (подпункт 3 пункт 2), 352 (подпункт 2 пункт 1), 353 ГК РФ.

Институт ипотеки и договора дарения

Оформить дарственную на ипотечную недвижимость по всем правилам не сложно. Будет ли такая дарственная на квартиру в ипотеке иметь юридическую правомочность? И здесь возникают проблемы. Можно ли подарить такое жильё? Да, возможно, но исключительно после получения разрешения от кредитора (банка).

Оптимальным вариантом решения этой проблемы будет такой вариант – погасить перед банком свою задолженность, получить законные права владельца недвижимости и делать любые процедуры (подарить, продать, обменять и т. п.) на свой страх и риск.

Казалось бы всё просто. Но есть одно, но. Немного найдётся желающих (имеющих возможности) погасить значительные суммы разовым платежом (остаток по ипотеке за 10-20 и более лет).

Соображения материального плана вынуждают применять вариант оформления дарственной с обременением по ипотечной недвижимости.

Банк по факту является законным владельцем ипотечной квартиры, для него смена будущего собственника довольно рискованна. Можно ли что ни будь предпринять для решения проблемы? Да, возможно.

Для этого на стадии согласования, подписания ипотечного кредита следует попытаться внести пункт, дающий возможность подарить жильё третьим лицам по согласованию с банком. Наличие такого пункта договора даёт шанс решить вопрос дарственной положительно для заёмщика.

Как склонить банк на принятие решения о составлении на ипотечную недвижимость дарственной?

Процедура признания договорного соглашения на дарение квартиры в ипотеке сопровождается всесторонней проверкой платёжеспособности нового вероятного собственника недвижимости. Всё проверяется досконально:

• стабильность заработка;
• количество иждивенцев;
• уровень доходов после уплаты обязательных платежей и т. д.

Если финансовая сторона вопроса не вызывает опасений (новый собственник платёжеспособен), то банк должен быть уверенным в том, что третье лицо готово принять бремя (оставшиеся обязательства) ипотеки (погасить в оговорённые сроки).

Возможно ли подарить ипотечное жильё, минуя банк?

Любители сомнительных операций должны чётко себе представлять, что оформленная дарственная за спиной банка будет выявлена и признана ничтожной. Кредитор любителей «подарить» ипотечное жильё без его на то разрешения может «остепенить» такими действиями:

• судебное разбирательство и аннулирование сделки (закон на стороне кредитора банка);
• потребовать исполнить обязательства по ипотеке (кредитор вправе выставить на продажу недвижимость без учёта факта кто её владелец на этот момент).

Подарить (оформить дарственную) на жильё в ипотеке дело довольно сложное, но не безнадёжное. Для этого необходимо совпадение таких обстоятельств:

• ипотечный договор включает пункт о возможности дарения третьим лицам;
• новый собственник (заёмщик) готов выполнять условия банка и обладает достаточной платёжеспособностью;
• готовность кредитора (банка) идти вам навстречу.

Подарить недвижимость третьим лицам (не близкие родственники) довольно накладная процедура. Налог на доходы при заключении дарственной в таких случаях взимается по ставке 13% от стоимостной оценки жилой недвижимости. Близким родственникам выгодно дарить жильё, с 2016 года по новому законодательству такие дарственные не облагаются налогом.

Остались вопросы? Напишите ваш вопрос в форме ниже и получите развернутую консультацию юриста:

В настоящее время приобрести жилье за наличные средства может не каждый и это реальный образец того, что наша страна не является одной из самых богатых в мире. Большинство граждан идут другим путем — вступают в кредитные отношения с банком и быстро получают желанную недвижимость в собственность. Безусловно, ипотека – это долговое обязательство, которое может являться обременением более 20-30 лет. Следовательно, в процессе эксплуатации ипотечной квартиры ситуации возникают разные. Кто-то уже через год после оформления кредитного проекта хочет разменять жилье, кто-то сдать квартирантам. Есть и те, кто планирует подарить свою недвижимость. Но можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке, знают немногие.

Содержимое страницы

Эта операция возможна с разрешения банка как кредитора, если возможность дарения написана в договоре. Потому оформлять такой подарок без участия банка не стоит. Вы рискуете попасть на скамью подсудимых.

Ипотека: взаимоотношения кредитора с заемщиком

Ипотека является долгосрочной формой кредита. Как только недвижимость передается банку в качестве залога, не нее накладывается обременение. Этот факт регистрируется в государственном специальном реестре.

Права владельца на распоряжение собственностью ограничены до тех пор, пока сумма кредитной доли с предусмотренными по договору процентами не будет выплачена в полном объеме. Иначе говоря, у квартиры два собственника – заемщик и кредитор.

Важно! Кредитор становится полноправным собственником квартиры в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком. Финансовое учреждение может погасить оставшуюся долю долга за счет реализации имущества.

Все банки предлагают разные кредитные программы, поэтому условия выдачи займа на приобретение того или иного вида недвижимости у каждого финансового учреждения свои.

Независимо от требований суть остается неизменной: пока должник не выплатит полную стоимость ипотеки, жилье является собственностью банковской структуры. Права заемщика на собственность также регламентируются банком, потому что имущество является залогом.

Заемщик может прописать в ипотечной квартире семью и зарегистрироваться сам. В некоторых относительно редких случаях возможно заключение сделки для передачи в пользование без получения вознаграждения, не осведомляя кредитора.

Данная статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к нашему консультанту совершенно БЕСПЛАТНО!

Остальные операции касающиеся отчуждения собственности: сдача в аренду, продажа, оформление дарственной происходят под бдительным контролем непосредственного собственника жилья – кредитующего учреждения. Поэтому вопрос о возможности оформления дарственной на квартиру в ипотеке необходимо обговаривать во время заключения кредитного соглашения. Сделать это нужно на первых этапах подписания документов в банке. Тогда многих проблем в будущем можно будет избежать.

Важно! На ипотечную квартиру можно составлять дарственную, но проблемно придать ей юридическую силу.

Особенности дарения ипотечной недвижимости

Прежде чем финансовая организация признает договор дарения квартиры в ипотеке действительным, банковские работники проведут процедуру проверки платежеспособности потенциального собственника. Будет произведен анализ доходов нового собственника и оценка его материального имущества. К сведению берутся данные о количестве членов семьи, находящихся на иждивении заемщика, и стабильность его заработков.

Помимо оценки финансового благополучия учитывается готовность нового владельца выплачивать непогашенную часть долга по кредиту. Если банк полностью уверен в том, что новый собственник сможет выполнять долговые обязательства по существующему кредиту в оговоренные сроки, он дает разрешение на смену собственника и дарение недвижимости, которая находится в кредите, третьему лицу.

Разрешение на оформление дарственной выдается банком, если:

1. Новоиспеченный заемщик будет финансово платежеспособным и примет все условия кредитования, выдвинутые финансовым учреждением.
2. В ипотечном договоре указана такая возможность.
3. Организация сама заинтересована в одобрении данного запроса.

Необходимо учитывать тот факт, что изменение статуса жилья, касающееся передачи права собственности, может негативно сказаться на банке-кредиторе. Ведь суть ипотеки заключается в том, что залоговое имущество служит гарантией выплаты полной суммы кредитного тела должником. Смена собственника влечет за собой смену заемщика.

Важно! В случае совершения такой сделки не с родственниками, стоит учитывать, что с 2017 года налогообложение увеличилось. Теперь такая сделка облагается налогом 13% от стоимости собственности. Куда выгоднее будет оформление договора купли-продажи, где сумма должна быть намного меньше.

Не каждое банковское учреждение положительно относится к заключению соглашений подобного рода, поскольку смена собственника влечет за собой новые риски. Для того чтобы в будущем без особых сложностей оформить дарение квартиры, на стадии создания кредитного проекта и заключения соглашения в банке следует настоять на внесении в документ особого пункта. По образцу высказывание выглядит так — «Возможность отчуждения квартиры на благо третьего лица с разрешения кредитно-финансовой организации».

Включение такого нюанса в договор гарантирует беспрепятственное рассмотрение такой возможности. Перечисленные выше условия касаются, к примеру, и части квартиры, которая находится в ипотеке. Поскольку данная форма отчуждения вынуждает банк приписывать к числу заемщиков третье лицо. То есть кредитная недвижимость может быть получена в качестве подарка в любое время по желанию заемщика.

Если банк не согласен с договором дарения

Если заемщику в обход банковского учреждения удалось оформить дарственную на ипотечную квартиру и передать имущество третьему лицу, банк отреагирует мгновенно. На законных основаниях кредитно-финансовое заведение может:

1. Написать заявление и подать иск в суд по статье, а также опровергнуть осуществления дарения по закону. Поскольку договор о кредитовании подписывается заемщиком в полном здравии, суд, скорее всего, примет сторону истца и признает дарственную недействительной.
2. Потребовать досрочное выполнение долговых обязательств. В случае отказа, организация имеет право продать имущество и погасить оставшуюся часть задолженности по ипотеке, независимо от смены собственника.

Чтобы ответить на вопрос о том, можно ли подарить квартиру в ипотеке, необходимо упомянуть о следующих нюансах:

1. Оформление сделки по передаче права собственности имущества, находящегося в ипотечном кредите, возможно при наличии соглашения банка. Сделать все легально можно лишь, если кредитор не будет против.
2. Сделки такого рода проводятся при досрочном погашении кредита.

Вышеуказанные случаи тяжело воплотить в реальность из-за того, что не каждый должник может преждевременно погасить долг. Зачастую выплата ипотеки растягивается на десять, а то и двадцать лет. Да и банковские учреждения неохотно разрешают дарить имущество, которое является залоговым.

Остались вопросы? Задайте их БЕСПЛАТНО нашему юристу!