Что обозначает лимит кредита. Что такое кредитный лимит по карте

Практически каждый банк предлагает своим клиентам кредитные карты, на которых установлен лимит. Заемщик может пользоваться деньгами, а затем должен вернуть их в положенный срок. Лимит обычно возобновляемый, поэтому клиент может снова снимать с карты средства. Это очень удобно, поскольку можно воспользоваться деньгами в удобное время. Не потребуется сбор документов, не нужно тратить лишнее время. Но если у вас есть лимит может стимулировать на покупки, которые не всегда нужны.

О кредитном лимите

Кредита? Это сумма денег, предоставляемая банком клиенту в постоянное использование. С получением банковского продукта на нем уже есть средства, поэтому заемщик может снимать наличные или расплачиваться за покупки. Возвращать долг надо вовремя, чтобы избежать лишних начислений.

Практически каждое финансовое учреждение предоставляет в том числе и "Приватбанк". Кредитная карта, лимит которой сначала может быть небольшим, используется клиентом в течение 50-60 дней без процентов. Конкретные условия во всех банках могут отличаться. Если грамотно пользоваться услугой, то у клиента есть возможность выгодно снимать средства ни один раз.

При неуплате средств в установленный период происходит начисление процентов. Такую услугу имеет только лимит со временем может увеличиваться, но это устанавливается по решению банка.

Без лимита

С заказом карты клиенту предоставляется лимит, иначе ее выпуск не происходит. Но есть карточки с нулевым балансом. Обычно они оказываются дебетовыми. К примеру, таковой является продукт Visa Platinum "Бинбанка". Об особенностях использования и обслуживания необходимо узнавать у сотрудников учреждения.

Эта карта считается дебетово-кредитной, которая предоставляется моментально. При выдаче на ней нет средств. На протяжении нескольких дней по решению банка предоставляется конкретная сумма, о чем клиента оповестят по СМС или звонку. Тогда карта обретает статус кредитной. Именно таковой является карта "Кукуруза", "Евросеть" дает возможность выгодно оформить денежные средства в долг.

Размеры лимитов

Банк устанавливает лимит в зависимости от платежеспособности клиента. Здесь тоже учитывается заработная плата. Если клиенту была выдана кредитная карта, кредитный лимит со временем может увеличиваться. На это влияет улучшение платежеспособности. Обычно предоставляется 50-100 тыс. рублей.

Когда клиент не является платежеспособным, в лимите отказывается. Правила расчета в каждом банке разные. Как правило, платеж не должен составлять выше 25% от доходов. Обязательно учитываются все расходы клиента. На размер лимита влияет содержание в собственности недвижимости, машины.

Увеличение лимита

Если есть кредитная карта, кредитный лимит может быть увеличен. В каждом банке это рассчитывается по-своему. К примеру, в "ВТБ-24" клиент подает заявление, справку о доходах, документ о собственности. Рассмотрение заявки длится не больше 3 дней, после чего принимается решение.

"Бинбанк" самостоятельно принимает решение об увеличении суммы, если клиент постоянно пользуется услугами и возвращает деньги без просрочек. Поэтому лимит может быть увеличен при:

• предоставлении документов;
• постоянном использовании средств.

Как узнать кредитный лимит?

Чтобы узнать о размере предоставляемой суммы, можно воспользоваться следующими вариантами:

• следует ознакомиться с договором, который был выдан при обращении в банк;
• сумма указывается в чеке с банкомата;
• клиент может заказать выписку в банке;
• есть удобный сервис интернет-банкинга.

Такие способы доступны с каждой картой, в том числе и с картой "Кукуруза". "Евросеть" предоставляет возможность пользоваться личным кабинетом. С него удобно совершать различные платежи и переводы.

Уменьшение суммы

Сумма может быть не только увеличена, но и снижена. Это возникает тогда, когда:

• есть непогашенная задолженность;
• появляется риск невозврата задолженности.

Осуществляется это в одностороннем режиме, что указывается в договоре. При желании у клиента есть возможность самостоятельно уменьшить сумму. К примеру, ему предоставляется 300.000 рублей, а клиент не снимает такие деньги и боится потери карты. Тогда он может составить заявление, в котором просить снизить количество средств до желаемой суммы. Предоставление лимита является выгодной услугой, поскольку при необходимости не нужно искать, где Необходимо лишь вовремя возвращать долг.

Сегодня многие наши читатели интересуются тем, что такое кредитный лимит по банковской карте? В этой статье вы сможете найти ответ на интересующий вас вопрос, а также узнать, какие организации предлагают вам самые выгодные программы.

Итак, на данный момент банковские карточки все больше входят в нашу жизнь. С их помощью мы получаем заработную плату, пенсию или иные социальные отчисления, делаем денежные переводы друзьям и близким, оплачиваем покупки, приобретаем товары и услуги в интернет-магазинах и многое другое. Функционал их очень широк.

Существует огромное количество программ но все они условно делятся на две большие категории:

1. Дебетовые – позволяют пользоваться только собственными средствами . Проще говоря – сколько денег вы положили на счет, такой суммой вы и сможете расплачиваться. Существует специфическая разновидность – доходная дебетовая карточка, когда на денежные средства, которые вы положили, банк вам будет начислять определенный процент дохода. Т.е., у вас будет возможность пользоваться пластиком не только как расчетным инструментом, но и как вкладом;
2. Кредитные – с их помощью можно пользоваться заемными средствами от банка. Это тот же самый потребительский кредит, с одним отличием – воспользоваться им вы можете в любой момент, когда вам это будет нужно. При этом у большинства банков есть выгодная услуга под названием — это то время, в течение которого по карточке можно совершать покупки, и не платить за это проценты.

Что такое кредитный лимит?

Если вы совсем недавно стали обладателем кредитки или только еще собираетесь оформить данный продукт, то у вас могут возникнуть вопросы о том, какими характеристиками он обладает, и как им пользоваться. Но обо всем по порядку.

Лимит — эта та сумма заемных денег, которой вы сможете пользоваться при помощи карточки. Определяется он индивидуально, зависит от многих факторов – возраст, категория клиента, наличие хорошей КИ, но основную роль играет ваш официальный заработок. Как правило, одобряют лимит не более 2-3 ваших среднемесячных окладов согласно справке о доходах по форме 2-НДФЛ .

Для каждого человека доступную сумму для расходных операций определяют строго индивидуально. Иными словами, если вы слышите в рекламе фразу «карточка с кредитом до 300 тысяч рублей», то это вовсе не значит, что вам одобрят именно эту сумму. Могут предложить и 50 тыс. и 150 тыс. рублей, все зависит от вашей кредитной истории, предложенных документов и заработной платы.

Пользоваться им очень просто: вам нужно всего лишь оплачивать картой те покупки, на которые вам не хватает собственных средств. После этого погашение будет ежемесячным, по той ставке, что прописана у вас в договоре.

Какие банки предлагают карты с самыми высокими лимитами?

Мы составили для вас небольшой перечень компаний, которые готовы предложить своим клиентам максимально возможные суммы, исходя из их платежеспособности:

• Банк Зенит – здесь можно получить в свое пользование до 1 млн. рублей под ставку от 20% годовых. Есть льготный период до 50 дней, обслуживание обойдется в 600 рублей;
• РФИ банк – здесь также предлагается лимит до 1 миллиона, при этом минимальная ставка составит 23% в год. Обслуживание бесплатное, льготного срока пользования кредиткой нет;
• Райффайзенбанк – здесь можно оформить продукт под название «Наличная» или «Покупки в плюс» с одинаково возможной суммой для расходования до 600 тысяч. Процент начинается от 31% в год, при этом в первом случае обслуживание вам обойдется в 890 рубл., а во втором в 960 рубл., и при этом у вас появится функция кэшбэк;
• Сбербанк России – здесь можно оформить стандартную, классическую карточку с индивидуальным лимитом до 600000 руб. Ставка варьируется от 25,9 до 33,9% в год, обслуживание минимально составит 750р., есть беспроцентный период в течение до 55 дней;
• В банке Уралсиб предлагают карточную программу «Light» под фиксированный процент в размере 28% годовых. Может быть предоставлена сумма до 500 тысяч с периодом без начисления % до 60 дн. Обойдется вам такая карта всего в 450 р.

Как можно увеличить кредитный лимит?

Очень часто наши читатели спрашивают нас о том, можно ли увеличить доступную им сумму денег на карточном счету? Например, у вас пополнение в семье, и теперь расходы значительно возросли, или требуется совершить крупную покупку, а денег не хватает.

Отвечаем: увеличение действительно возможно, но только в двух случаях:

1. По инициативе самого банка — как правило, если вы являетесь долгое время действующим клиентом банка, и активно используете свою кредитку, банк сам увеличивает вам расходную сумму. Об этом вы получите смс на свой телефон, и сразу можете пользоваться денежными средствами,
2. По инициативе клиента — в данном случае вам нужно обратиться лично в то банковское отделение, где вы обслуживаетесь, и написать соответствующее заявление. К нему желательно приложить копию справки о доходах, свидетельствующую об увеличении вашего заработка.

Теперь вы знаете, что такое кредитный лимит по карточке, и как им пользоваться. Для оформления онлайн-заявки пройдите по

Лимит кредита – это специальное ограничение, которое предусматривают банки для снижения рисков невозврата заемных средств. Лимит кредита устанавливается банковским учреждением на выдачу займа отдельным клиентам, на кредитный портфель или определенную группу кредитов.

Лимит кредита – это максимальная сумма, которую может получить от банка при оформлении кредитного договора. Лимит кредита может зависеть от нескольких основных параметров:

Наличия обеспечения по займу;
- разницы между доходами и расходами клиента;
- объема предоставленной информации и документов;
- наличия положительной кредитной истории;
- прочих факторов.

Лимит кредита , как правило, указывается в абсолютных параметрах, для конкретного вида валюты и с учетом показателей текущей деятельности банковского учреждения.

Лимит кредита для наиболее крупных займов рассматривается отдельно и проходит стадию согласования кредитным комитетом кредитора. Для обычных услуг может устанавливаться фиксированный лимит кредита, который утверждается на определенный период и действует для конкретной группы клиентов.

Виды лимита кредита

Все лимиты кредитов можно условно разделить на несколько основных видов. Различают лимиты на…

Сроки кредитования;
- общий размер займа;
- условия предоставления (погашения) займа;
- отдельно взятых лиц, к примеру, инсайдеров или держателей акций компании.

Кроме этого, лимиты кредитов по степени возобновляемости бывают :

- возобновляемые (револьверные) . Особенность таких лимитов в том, что может пользоваться средствами в течение всего периода действия договора. Ему предоставляется возможность пользоваться кредитными деньгами, возвращать свои долги и снова брать кредит с ограниченным лимитом сколь угодно раз;

- невозобновляемые. Особенность лимитов в том, что предоставляются банком единожды (к примеру, при оформлении стандартного потребительского кредита). Погашение такого займа возможно, как правило, только через банк или специальные терминалы. После полной выплаты долга кредитный договор должен закрываться непосредственно в отделении банка. Из двух видов лимитов (возобновляемого и невозобновляемого) наибольшую популярность получил первый.

Для предприятий кредитные лимиты различаются по способу предоставления средств . Здесь также выделяется два вида:

1. Одни банки устанавливают ограничение, в зависимости от типа и объема предоставляемых услуг. К примеру, кредитор может пойти на открытие кредитной линии, где будут установлены свои лимиты кредитования на определенные виды деятельности – операции с валютой, сделки на денежном рынке, работу с опционами и свопами. В ситуации, когда каждый вид деятельности имеет свои ограничения, может быть введена особая система перераспределения лимитов между различными отделами банка-кредитора. Подобная система позволяет продлевать кредитные сделки даже в том случае, когда у конкретных подразделений банка уже исчерпаны лимиты кредитов.

2. Другие финансовые учреждения устанавливают фиксированные ограничения на выдачу средств одному заемщику. При этом лимит для клиента остается неизменным, вне зависимости от предоставляемой банковской услуги. Одновременно с этим банки устанавливают не только основной кредитный лимит, но и предел его повышения в случае необходимости. Но это возможно только в том случае, если заемщик строго придерживается условий договора, своевременно делает платежи по задолженности и имеет хорошую кредитную историю.

Решение по увеличению лимита может принимать кредитный комитет в случае повышения оборота на расчетном счету, предоставления дополнительного обеспечения или выполнения ряда других условий.

От чего зависит лимит кредита?

Большинство банков при выставлении кредитного лимита ориентируются на следующие показатели:

- кредитную историю клиента (своевременность погашения всех задолженностей, которые имели место до обращения в конкретный банк);

Для большинства банков основным критерием при одобрении заявки на предоставление займа и определении лимита кредита является кредитный рейтинг. В дальнейшем берется в учет из бюро кредитных историй, которая показывает весь путь взаимоотношений клиента с банковскими учреждениями.

Кредитные лимиты всегда проверяются с доскональной точностью. Банк должен быть уверен, что заемщик способен вносить оговоренную договором сумму, и не выйдет за границу собственной платежеспособности. При несвоевременном погашении долга возможно начисление максимальной пени, вероятные проблемы с банком и соответствующая запись в кредитной истории.

При определении размера лимита банк уделяет внимание не только финансовому состоянию получателя займа, но и его дальнейшим перспективам по погашению долга. Таким образом, определяются источники погашения займа, общая платежная нагрузка клиента по имеющимся кредитам, ее отношение к текущим доходам и так далее. Анализ платежеспособности клиента производится, как правило, за последние несколько месяцев или год.

При наличии хорошей кредитной истории и высокого рейтинга можно рассчитывать на получение большего кредитного лимита. Кроме этого, для налаживания отношений с банком важно не только не выходить за установленную границу, но и стараться не применять ее по максимуму. Лучше всего – пользоваться своими возможностями, но оставлять небольшой процент лимита кредита на форс-мажорные ситуации.

Многие банки заведомо устанавливают низкие кредитные лимиты, чтобы оценить ответственность нового клиента и его платежеспособность. В дальнейшем при выполнении всех требований банка и своевременном возврате средств можно рассчитывать на повышение кредитного лимита. Если заемщик использует весь кредитный лимит (или выходит за его пределы), несвоевременно расплачивается с долгами и не отвечает на звонки, то его и вовсе могут лишить возможности брать в . Кроме этого, он получает негативный отзыв в кредитном рейтинге и теряет возможность получения займов в будущем.

Размер кредитного лимита может меняться, в зависимости от уровня расходов клиента, ежемесячных доходов, уровня занятости и так далее. Если лимит кредита высокий, но из него используются только небольшие суммы или же клиент не пользуется заемными средствами вовсе, то его величина может быть снижена банком по умолчанию. В случае, когда клиент активно пользуется своими кредитными средствами и своевременно расплачивается с долгами, то лимит может быть повышен по согласованию с заемщиком.

Все чаще лимиты кредитов устанавливаются на обычных универсальных картах. При получении "пластика" держатель может заходить в небольшой «минус», ограниченный лимитом. На возврат задолженности дается определенный период, в который не начисляется никаких штрафов и пени (до 50-60 дней). В дальнейшем банк берет проценты на оформленный заем с учетом действующих условий. Сначала кредитный лимит устанавливается на минимальном уровне, но при добросовестном исполнении своих обязательств он может быть повышен.

При определении лимита кредитор опирается на собственную систему расчета, которая, по его мнению, дает результат и позволяет выделить наиболее ответственных или, наоборот, неблагонадежных клиентов.

Способы увеличения лимита кредита

Сегодня есть два основных способа, которые позволяют повысить кредитный лимит по интересующей банковской услуге:

1. Оформить кредит (кредитную карту) с небольшим лимитом, пользоваться ею в течение 6-12 месяцев, своевременно погашать задолженности и активно пользоваться услугой. Если все нормально, то банк сам предложит увеличение кредитного лимита на 20-30% от текущего уровня.

2. Самостоятельно обратиться в банк с заявлением о повышении кредитного лимита. При этом нужно приложить к своему прошению справку о доходах по форме 2-НДФЛ. В случае если до этого имела место задолженность, то она должна быть погашена в полном объеме.

После получения заявки банк анализирует следующие параметры:

Платежеспособность клиента (должна подтверждаться в бумажной форме);
- отсутствие просрочек;
- период использования карты;
- кредитную историю.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Кредитные карты или так называемые кредитки стали неотъемлемым атрибутом повседневной жизни практически каждого россиянина.
С помощью кредитных карт совершаются операции, расчеты исключительно за счет предоставленных банком денежных средств в границах установленного кредитного лимита в соответствии с подписанным между клиентом и банком кредитного договора.

На сегодняшний день кредитная карта заменяет потребительские и наличные кредиты, позволяет быстро получить кредит на неотложные нужды. При этом у владельца кредитной карты отсутствует необходимость отчитываться перед банковским учреждением о целевом использовании кредитных средств и есть возможность постоянного использования средств в пределах открытой при условии полного или частичного погашения предыдущего займа (опять же в пределах установленного кредитного лимита по банковской карте).

Так что же представляет из себя кредитный лимит банковской карты?

Под кредитным лимитом понимают максимальную сумму, которую готов одолжить банк держателю кредитной карты. Эта сумма устанавливается индивидуально в каждом конкретном случае, исходя из платежеспособности клиента, вида кредитной карты и валюты кредитования. При этом сумма лимита может пересматриваться как в строну увеличения, так и в сторону уменьшения. Для того, чтобы увеличить лимит кредитования следует обратиться в банк с письменным заявлением. Если клиент является постоянным клиентом банка и добросовестным плательщиком, то в банке могут пойти на встречу и увеличить лимит кредитования. Уменьшение кредитного лимита, как правило, происходит по инициативе банка в следствии несвоевременного погашения задолженности владельцем кредитки. Производится в одностороннем порядке на основании условий, прописанных в договоре.

Для того чтобы наглядно представить, что такое кредитный лимит банковской карты, рассмотрим условный пример.

Допустим, вы с лимитом кредитования в 100 тысяч рублей. Это дает возможность расплачиваться кредиткой за свои покупки, снимать наличные или осуществлять денежные переводы даже в тех случаях, когда на карточном счете нулевой остаток. При этом вы должны с определенной периодичностью вносить на карточный счет деньги в счет погашения займа. То есть если вами в текущем месяце было потрачено 80 тысяч рублей в пределах установленного кредитного лимита в 100 тысяч рублей, то на протяжении определенного временного интервала, который устанавливается банком, вы должны внести на счет эту же сумму. В случае несвоевременного внесения средств вам будут начисляться штрафные санкции в виде определенного процента за каждый день просроченного платежа. При систематических нарушениях вам могут понизить кредитный лимит и даже заблокировать карту.

В заключение всем владельцам кредитных карт рекомендуем своевременно погашать

В кошельке у большинства российских граждан обычно находится уже не одна-две, а гораздо больше карт. Одни из них дебетовые, другие кредитные, т.е. позволяющие использовать деньги банка в пределах установленного лимита кредитования.Именно об этом и пойдет речь в данной статье.

Понятие кредитного лимита

Часто клиенты, даже активно использующие карточные продукты не задумываются о том, что такое кредитный лимит по кредитной карте. Ведь им известна сумма, которую можно тратить и этого достаточно.

На самом деле кредитный лимит – это и есть размер заранее одобренной банковской потребительской ссуды, которую клиент может взять в долг в любой момент для оплаты товаров и услуг. В некоторых случаях кр лимит банковской карты допускается использовать и для снятия наличных денежных средств, но встречаются такие продукты достаточно редко.

Важно ! Популярные банки, например, ВТБ 24 допускают снятие денежных средств за счет установленной суммы, но при этом взимают большую комиссию.

Особенностью таких карт является возобновляемая сумма. После того, как клиент оплатил долг по карте, он снова может воспользоваться деньгами банка в любой момент без необходимости снова согласовывать документы в офисе.

Замечание. Не стоит путать кредитную карточку с пластиком, выпускаемым для выплат долга по обычным кредитам, выдаваемым наличными.

Размер кредитного лимита

Каждый банк самостоятельно и индивидуально для каждого клиента устанавливает лимит банковского кредитования. На максимальную возможную сумму задолженности влияют следующие факторы:

• кредитная история;
• размер доходов;
• активность клиента;
• результаты проверки службой безопасности;
• наличие собственности.

Часто банковские учреждения предлагают кр карты с уже установленным лимитом для почти всех зарплатных клиентов. Такая практика характерна в частности для Сбербанка.

Замечание . Иногда кредитный лимит может быть дополнительно установлен к дебетовой карточке. Например, по карте Кукуруза существует возможность заключить договор кредитования с одним из нескольких банков.

Изменение кредитного лимита

Заключая договор на кредитку, клиент соглашается с тем, что лимит, установленный ему изначально, может быть изменен в любой момент по усмотрению банка как в большую, так и в меньшую сторону.

Уменьшение лимита

Самостоятельно снижать кр лимит клиенты просят очень редко. Обычно это происходит по инициативе банка из-за снизившихся доходов заемщика, пропущенных платежей или как в варианте Приват Банка изменения экономической ситуации в стране.

Увеличение лимита

Сразу доступны кр карты с большой суммой для снятия далеко не всем клиентам. Большинству граждан придется заслужить доверие банка. Первоначально финансовые организации устанавливают относительно небольшую максимальную сумму задолженности, предлагая постепенно увеличивать сумму по мере добросовестного обслуживания текущих задолженностей клиентом.

Существует два варианта, как увеличить лимит на кредитной карте:

• дождаться автоматического решения банка;
• обратиться с заявлением об увеличении самостоятельно.

Не редко банки проводят анализ действующих клиентов и при выполнении ряда условий поднимают максимальную сумму самостоятельно.

Рассмотрим, что влияет на решение банка об увеличении максимальной суммы задолженности:

• активность использования карт;
• отсутствие просрочек по платежам;
• использование клиентом средств за рамками льготного периода;
• изменения финансового состояния заемщика.

Обычно предложение от банка о первом увеличении суммы поступает через полгода – год активного использования кредитки и только если заемщик, хотя бы иногда пользуется средствами дольше льготного периода.

Клиент может сам изъявить желание увеличить лимит задолженности по карте, например, если планирует поехать отдыхать или совершить крупную покупку за счет заемных средств и лишь затем рассчитаться с банком.

Для поднятия максимальной суммы долга по карте, если инициативу проявляет сам клиент, ему необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Сделать это можно в любом офисе кредитной организации или через интернет, если такая возможность доступна.

Совет. Часто при первоначальном выпуске карты и установке максимальной суммы, банки не спрашивают документы о доходе. Если представить сотрудникам справку о заработной плате, то можно существенно увеличить шансы на одобрение заявления об увеличении максимальной суммы.

Кредитные карты отличный продукт, который позволяет многократно пользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита. Но для увеличения кредитного лимита и исключения негативных последствий необходимо очень добросовестно обслуживать долг.