Автокредит сейчас. Какие банки дают автокредит

• - Возраст заемщика от 22 до 60 лет
• - Первоначальный взнос 0% (без первоначального взноса)
• - Кредит выдается на покупку нового авто

Льготное кредитование от банков партнеров

Автокредитование

В автосалоне Консул Вы можете купить любой понравившийся автомобиль, не обращая внимания на его стоимость. Это возможно благодаря действующей программе автокредитования.

Покупка хорошего современного автомобиля может серьезно ударить по бюджету, и далеко не все готовы к такому решению. Однако, благодаря нашему автокредиту, Вы можете получить желаемую машину не только без первоначального взноса, но и на максимально выгодных условиях.

В автосалоне Консул регулярно проводятся различные акции, в которых мажет поучаствовать каждый клиент. В их рамках мы можем предложить наиболее выгодные условия как при обычной покупке авто, так и при оформлении кредита.

Преимущества автокредитования

Наш автосалон сотрудничает с более, чем тридцатью банками. Благодаря этому Вы сможете выбрать автокредит с наиболее выгодными условиями. Так, мы можем предложить:

1. Широкий спектр первоначальных взносов от 0% и выше.

2. Минимальную кредитную ставку.

3. Сроки от 6 месяцев до нескольких лет.

Также в автосалоне Консул Вы можете оформить автокредит без необходимости в приобретении КАСКО.

Благодаря тому, что мы сотрудничаем с большим количеством банков, шанс одобрения Вашего кредита составляет 95%. А для того, чтобы получить автомобиль мечты, Вам достаточно предъявить паспорт и водительские права, которые также смогут подтвердить вашу личность.

Помимо автокредитования, Вы также можете поучаствовать в системе Trade-in. В таком случае Вам не придется думать над тем, как реализовать свой старый автомобиль. Его продажу мы возьмем на себя. Вы же взамен получите выгодный первоначальный взнос, который будет равняться стоимости старой машины.

Как и при любом виде кредитования, финансовые учреждения предлагают большой выбор кредитных программ для покупки авто с различными условиями. Так, можно взять кредит на автомобиль, заплатив при этом первоначальный взнос, но в некоторых банках это совершенно необязательно. Вместо этого банки настоятельно рекомендуют оформить КАСКО.

Есть кредитные программы, предусматривающие внесение залога в виде самого автомобиля или ПТС. Выбор очень большой, поэтому перед тем, как приобретать автомобиль, лучше детально изучить все условия, чтобы не переплачивать.

Это самый популярный вид кредитования, при этом, по мнению потребителей, являющийся и самым выгодным. Суть его в том, что заёмщик получает денежные средства наличными и может тратить их по своему усмотрению. Суммы таких кредитов могут достигать 4 млн рублей и выше. При этом процентная ставка тоже довольно приемлемая.

Среди основных преимуществ такого приобретения автомобиля стоит выделить следующие:

• автодилеры часто делают большие скидки и хорошие подарки покупателям, которые рассчитываются наличными;
• не нужно приобретать дорогостоящий полис КАСКО, что позволит сэкономить существенную сумму;
• можно выбрать автомобиль в любом понравившемся салоне, поскольку нет привязанности к банку;
• автомобиль сразу становится собственностью покупателя, поскольку не обременён банковским залогом.

Несмотря на такое количество преимуществ, в приобретении машины таким способом есть и негативные стороны. Одной из них является то, что для получения большой суммы в кредит потребуются поручители или залог, а также большое количество других документов. Некоторые банки могут потребовать обязательное поручительство от работодателя. Таким образом, для людей, получающих зарплату в конвертах, или пенсионеров такой вид кредитования сильно усложняется.

Можно оформить кредит наличными в различных финансовых учреждениях, которые не являются банковскими организациями. Такой вид кредитования не требует большого количества документов, но проценты по нему очень высокие. Рассматривать такой вариант стоит в последнюю очередь.

Это разновидность целевого кредитования, которое позволяет взять кредит на покупку автомобиля. Преимуществом такого кредита считается то, что нет необходимости искать поручителей и собирать огромную кипу документов от начальства. Для такого вида кредитования существуют льготные программы, которые могут значительно сэкономить бюджет.

Если говорить о недостатках, то они такие:

• обязательно нужно вносить первоначальный взнос, который в некоторых банках может достигать 70 %, но при таком взносе обычно снижается процентная ставка (стандартный первый взнос составляет 30 — 40 %);
• при подаче документов в банк заёмщик уже должен знать, какой автомобиль он хочет приобрести — это означает, что после выдачи кредита купить другую машину не получится;
• можно приобрести машину только в том автосалоне, с которым сотрудничает выбранный банк;
• при оформлении автокредита обязательно нужно делать КАСКО, при этом оплачивать полис придётся каждый год, на протяжении всего действия кредитного договора — а это очень большие расходы;
• до момента окончания кредитного договора автомобиль находится под обременением банка, что запрещает его продажу при необходимости.

Банки также дают возможность купить не только новый, но и подержанный автомобиль. Приобрести машину с пробегом можно как в специализированных салонах, так и у частного лица, но в любом случае транспортное средство должно соответствовать следующим требованиям:

• возраст иномарки не должен превышать 10 лет, отечественных машин - 5 лет;
• стоимость автомобиля не должна превышать 1,5 млн рублей;
• вес транспортного средства должен быть менее 3,5 тонн;
• пробег машины не должен превышать 50 тыс. км для машин отечественного производства, и 100 тыс. км - для зарубежных автомобилей.

Автокредит с господдержкой

Для поднятия продаж отечественных автомобилей государством была предусмотрена специальная программа кредитования. Воспользоваться ею могут все жители России. Эта программа представляет собой обычный автокредит с пониженной процентной ставкой. В этом случае малую часть процентов компенсирует государство.

Такой вид кредитования действует только для автомобилей, которые выпускаются на территории России. Это весь модельный ряд марок Иж, Лада, УАЗ, ГАЗ. В программе также участвуют некоторые автомобили марок Шевроле, КИА, Фиат, Форд, Шкода, Рено и Хёндэ. Для того, чтобы приобрести эти автомобили с помощью поддержки государства, достаточно сказать об этом в банке при оформлении документов.

Оформление кредита у дилера

По сути, это тот же автокредит, который предоставляют те же банки. Различие заключается в том, что всё оформляется в одном месте. Это означает, что нет необходимости выбирать автомобиль в салоне, потом оформлять кредит в банке, а потом опять идти к дилеру. Это существенно экономит время. При оформлении кредита непосредственно у дилера можно получить различные бонусы.

Недостатками такого кредита можно назвать то, что этот способ нельзя назвать экономным. Поскольку дилер работает с определёнными банками и страховыми компаниями, их услуги могут предоставляться далеко не на самых выгодных условиях.

В последнее время большой популярностью пользуются специальные программы кредитования, которые предлагают автосалоны. Самыми распространёнными из них являются программы trade-in и buy-back.

Услуга Тrade-in

Этот вид кредитования подойдёт тем, у кого есть старый автомобиль, который можно обменять на новый. Суть программы заключается в том, что в качестве первого взноса будет выступать стоимость старой машины.

Достоинством такого кредита является то, что нет необходимости продавать самостоятельно старое транспортное средство. Это экономит очень много времени. Минус также существенный: обычно дилеры оценивают старый автомобиль значительно ниже рыночной стоимости, поэтому для тех, кто хочет сэкономить бюджет, этот способ не подойдёт.

Обратный выкуп по Вuy-back

Это программа обратного выкупа, она больше всего подойдёт для тех, кто привык идти в ногу со временем, регулярно покупая новые автомобили. Этот способ представляет собой обычное кредитование, но со сниженными сроками (не более 3 лет) и отложенным платежом. Это означает, что в конце кредитного договора остаётся еще до 40% неоплаченного кредита. Эту сумму заёмщик может погасить сразу и оставить транспортное средство себе, а может разбить на новый кредит. Во втором случае очевидна значительная переплата за счёт новых процентов.

Этот вид автокредитования популярен за счёт того, что после окончания кредитного договора приобретённый автомобиль можно продать в том же салоне, погасив отложенный платёж. Оставшаяся сумма при этом пойдёт на оплату первого взноса за покупку нового автомобиля.

Преимущества такого кредита очевидны:

• значительно меньшая сумма ежемесячного платежа за счёт отложенного взноса;
• возможность продажи авто до завершения срока действия кредитного договора;
• необязательно оформлять приобретение нового автомобиля после погашения отсроченного платежа, поэтому деньгами можно распоряжаться по своему усмотрению.

Если говорить о недостатках, то можно выделить такие:

• обязательное оформление КАСКО и ОСАГО;
• можно обслуживать машину только у партнёров автосалона;
• приобретение автомобиля таким образом напоминает замкнутый круг, поскольку покупатель, по сути, превращается в постоянного должника.

Хотите приобрести , но не знаете, в чём особенности этой процедуры? Читайте статью нашего специалиста.

Автолизинг вместо рассрочки

Эта услуга в последние годы начинает пользоваться спросом у жителей России, поскольку для её оформления не требуется собрать большое количество документов, и отсутствует первоначальный взнос.

Автолизинг - это долгосрочная аренда автомобиля. Преимуществом такой сделки является то, что можно выбрать абсолютно любую машину, которую приобретёт лизинговая компания, или одну из тех, которые есть в наличии. При этом не нужно покупать дорогостоящих страховых полисов, и ежемесячная оплата намного ниже, чем по самому выгодному договору.

После завершения срока действия договора с лизинговой компанией можно выкупить автомобиль или продлить договор, если в этом есть необходимость. Такой способ обзавестись транспортным средством подойдёт тем, кто не планирует приобретать автомобиль, но нуждается в нём по различным причинам.

Более подробную информацию о том, и каковы особенности этой процедуры, читайте в статье нашего специалиста.

Основные условия

Несмотря на такое разнообразие способов приобрести авто, условия для получения кредита на покупку машины везде похожи. Потенциальный заёмщик должен полностью соответствовать следующим требованиям:

• постоянная прописка в Российской Федерации, часто - в радиусе действия кредитующей организации;
• заёмщик должен быть совершеннолетним, но не старше 65 лет;
• официальное трудоустройство на последнем месте работы не ранее, чем за 3 месяца до обращения в банк;
• наличие подтверждённого дохода, который позволяет выплачивать кредит;
• положительная история по предыдущим кредитам.

Этот перечень может меняться в каждом банке и в каждой конкретной ситуации. Некоторые организации могут уменьшать или, наоборот, увеличивать список обязательных требований на своё усмотрение.

Необходимые документы

Для оформления кредита на приобретение автомобиля список документов стандартный, как и для любого другого вида ссуды. В него входят общегражданский паспорт, СНИЛС, заверенная у нотариуса копия трудовой книжки, справка о доходах. Для того, чтобы воспользоваться автокредитом на каких-то льготных условиях, или для большей вероятности получения положительного решения от банка, можно предоставить диплом из учебного заведения, военный билет, удостоверение пенсионера, свидетельство о пенсионном страховании и прочие документы.

Процентная ставка

Основной характеристикой любого кредита является процентная ставка. Именно по этому параметру заёмщики зачастую принимают окончательное решение о том, где взять самый выгодный кредит на покупку авто. Для кредитов на авто, процент переплат во всех банках колеблется от 12 до 25 % в год. Обязательным условием для всех банков является приобретение КАСКО, ОСАГО или другое дорогостоящее страхование, которое значительно повышает процент переплаты по кредиту.

Ниже представлена таблица, которая поможет детальнее разобраться с условиями кредитования от самых популярных банков.

Все банки принимают решения по условиям кредитования, исходя из конкретных ситуаций заёмщика. Если заёмщик неполностью соответствует какому-либо пункту обязательных условий, то его процентная ставка может увеличиться, или снизится максимально возможная сумма для получения. Так финансовые организации страхуют себя от невозврата кредитных средств.

Время чтения: 7 минут

Сегодня автокредиты входят в число наиболее популярных банковских продуктов. Займы такого вида предлагает большинство финансовых учреждений. Однако часть из них не позиционирует автокредитование как специальную программу. Тем не менее, обратившись за такой услугой, вы непременно услышите, что в данной организации условия самые лучшие. Поэтому для выбора оптимального варианта недостаточно знать, какие банки дают автокредиты, необходимо изучить основные параметры займов. Это позволит исключить необязательные расходы.

Особенности и виды автокредитования в российских банках

Автокредиту присуще чёткое целевое направление. Данный фактор оказывает влияние на порядок согласования условий ссуды и оформления приобретаемого ТС (транспортного средства). Можно выделить следующие особенности получения автозайма:

• В большинстве случаев денежные средства не предоставляются наличными, а перечисляются на счёт продавца (как правило, автосалону).
• Кредит на авто в банках требует, за редким исключением, внесения ПВ (первоначального взноса). Объём личных накоплений должен составлять примерно 1/5 от стоимости машины.
• Приобретаемое авто предоставляется финансовому учреждению в качестве залога.
• Банк обычно требует, чтобы потенциальный клиент документально подтвердил свою платежеспособность.
• Купленное ТС до полного погашения задолженности нельзя продавать, обменивать или дарить.
• Банки, выдающие автокредиты, обычно выдвигают требование по оформлению страхования КАСКО приобретаемой машины.
• Целевая программа предполагает, что в процессе оформления принимают участие 3 стороны – покупатель, банк и автосалон.

Для физлиц доступы следующие виды автокредитования:

• Обычная банковская ссуда.
• Экспресс-кредитование. Денежные средства выдаются в лимитированном объёме и на небольшой срок.
• Автозаём без ПВ.
• Авто в рассрочку.
• Покупка ТС по условиям Buy-back.
• Субсидированный льготный автокредит с господдержкой.

Что выбрать – потребительский кредит для покупки машины или автозаем

Оба варианта имеют свои положительные и отрицательные стороны. Из плюсов автокредита можно выделить следующие:

• Пониженная процентная ставка. Так как приобретаемое ТС находится в залоге у банка до полного погашения займа, риск невозврата ссуженных средств уменьшается.
• Удобство оформления займа в автосалоне.
• Автодилеры часто устраивают акции, в ходе которых делают скидки на дополнительное оборудование или дарят комплект протекторов.

Такие условия для многих автолюбителей являются весьма заманчивыми, поэтому вопрос, что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, теряет для них актуальность.

Конечно, лучше брать целевой автозаём.

Тем не менее и у потребительского кредита имеются свои преимущества, в частности:

• вносить ПВ не требуется;
• купленное авто не находится под обременением;
• отсутствует необходимость обязательного приобретения полиса страхования КАСКО.
• купить можно любую машину – с рук, у автодилера, пригнать из Европы.

В каких банках можно взять кредит на покупку авто в 2019 году

В сегменте автокредитования работает большое количество финансовых учреждений. И все они предлагают разнообразные займы с различными условиями, поэтому выбрать оптимальный вариант не так уж просто. При этом следует учитывать личные цели и финансовые возможности. Ознакомление с ниже представленной информацией поможет вам определиться с кредитором.

ВТБ 24

В 2019 году в ВТБ 24 действуют 3 базовые и 12 специальных программ автокредитования. Условия первых следующие:

• «Новый автомобиль»:
  • максимальная сумма – 7 млн руб.;
  • размер ПВ – не менее 20% от стоимости ТС;
  • ставка – от 9,5%;
  • срок – до 7 лет.
• «Авто с пробегом»:
  • максимальный объём займа – 5 млн руб.;
  • ПВ не требуется;
  • ставка кредитования – от 8,9%;
  • срок – до 5 лет.
• «Мототранспорт»:
  • размер кредита – не больше 1 млн руб.;
  • ПВ – от 20%;
  • ставка – 15,9% – для заёмщиков, которые приобрели полис КАСКО; 17,9% – для остальных клиентов;
  • срок – до 5 лет.

Русфинанс Банк

Русфинанс Банк входит в международную финансовую группу Societe Generale, которая существует уже больше 150 лет. Условия его базовых программ размещены в следующей таблице:

Программа	Сумма, рубли	Размер ПВ, %	Ставка, %
«Форсаж»	50 тыс. – 6,5 млн	Не менее 10	11,7 - 16,8
«Движ’OK»	Максимум: 650 тыс. по стандартному предложению; 6,5 млн - по тарифам со страхованием комплексного типа «Защита»	от 20	15,5 - 21,5
«Отличная возможность»	50 тыс. – 6,5 млн	от 10	13,3 – 16,8
«То, что надо!»	Максимум при ПВ от 30%: 350 тыс. - для легковых авто; 450 тыс. – для коммерческих ТС	от 20	16,9 – 21,5

“Авангард”

Этот банк предоставляет займы на покупку:

• новых легковых иномарок зарубежного или российского производства;
• новых легковых коммерческих ТС иностранных марок отечественной и зарубежной сборки.

Условия автокредитования здесь следующие:

• Сумма ограничена лишь платежеспособностью заёмщика.
• Размер ПВ – не менее 30%.
• Ставка для постоянных клиентов при рублёвом автозайме – 18%; автокредиты в валюте предоставляются под 11% годовых.
• Срок действия договора кредитования:
  • легковые машины – минимум 1 год, максимум – 5 лет;
  • коммерческий легковой автотранспорт – 1-2 года.

Альфа-Банк

Особенностью автокредитования в этом банке является то, что денежные средства выдаются заёмщику только наличными. Максимальная сумма – 3 млн руб. Это условие распространяется только на зарплатных клиентов финорганизации. При стандартных условиях выдаётся до 1 млн руб.

Ставки кредитования вы найдёте в следующей таблице:

Статус клиента	Сумма кредита, рубли	Ставка, %
Владелец зарплатной карты	50 тыс. – 3 млн	11,99 – 23,49
Стандартные условия	50 тыс. – 1 млн	11,99 – 23,49

Точное ставка определяется на основе индивидуального подхода к потенциальному клиенту.

Хоум Кредит Банк

В данном финансовом учреждении кредит на покупку машины предоставляется также наличными деньгами. Приобретать разрешается новый автомобиль и ТС с пробегом любого года выпуска. Подавать в банк отчёт об использовании заёмных средств не требуется. Оформление страхования КАСКО – личное дело заёмщика.

Приобретённый автомобиль передавать в залог финансовой организации не надо. Договор автокредитования заключается с гражданами РФ, достигшими 22 года, но не старше 70 лет, имеющими постоянный доход и хорошую кредитную историю.

В Хоум Кредит Банке действуют 2 программы, позволяющие россиянину стать автовладельцем:

• Кредит для постоянных клиентов: выдаётся до 1 млн руб. под 11,3% годовых максимум на 84 месяца.
• Кредит для новых клиентов. Максимальная сумма составляет 500 тыс. руб., минимальная ставка – 12,5%, срок погашения займа – не позже 60 месяцев с момента его оформления.

ЮниКредит Банк

Этот банк предлагает широкий спектр программ автокредитования – 10 базовых и 12 специальных. На сайте организации сказано, что займы на покупку авто выдаются под низкие проценты – от 3,9%.
В целом условия кредитования покупки ТС в ЮниКредит Банке такие:

• доступная к получению сумма – 8 млн руб.;
• ПВ – от 0;
• продолжительный срок возврата одолженных средств – до 7 лет;

Пробрести авто доступно по очень удобным схемам Trade-in и Bay-back.

Банк УралСиб

В настоящее время в банке УралСиб действуют 3 программы, позволяющие приобрести на выгодных условиях:

• новый или подержанный автомобиль от отечественного автопрома;
• новую или подержанную машину зарубежного производства.

Условия программ приведены в следующей таблице:

“Центр-инвест”

Специалисты банка разработали 2 базовые программы кредитов на авто. Кратко назовём их условия.

• «Автокредит под 9,5% годовых». Приобрести можно новое ТС и машину с пробегом максимальной стоимостью 3 млн руб. Размер ПВ – от 50% , т. е. максимальный объём кредитования 1,5 млн руб. Срок действия договора автозайма – не более 3 лет.
• «Легковой автотранспорт». Максимальная сумма этого автозайма определяется на основе анализа платежеспособности потенциального заёмщика. Срок погашения кредита – не более 7 лет. Стандартные условия такие:
  • при ПВ 10-50% ставка составляет 14,5%;
  • если ПВ превышает 50%, кредит выдаётся под 13,5% годовых.

Россельхозбанк

В этом банке действуют 2 программы автокредитования. Они позволяют приобрести новый и б/у легковой автомобиль от отечественного автопрома или зарубежного производства. Условия следующие:

• “Кредит на покупку нового автомобиля”:
  • минимальный ПВ – 15%;
  • ставка – 12,25/12,75%. Значение данного параметра увеличивается на 4,5 п.п. при отказе кредитополучателя и/или солидарных созаёмщиков застраховать свои здоровье и жизнь. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на льготу – минус 1 п.п.
• “Кредит на покупку подержанного автомобиля”:
  • максимальная сумма – 3 млн руб.;
  • минимальный ПВ – 25%;
  • срок действия договора кредитования – не более 5 лет;
  • ставка – 16,5/17,5%.

“АК Барс”

В текущем 2019 году этот банк предлагает 1 кредитный продукт, позволяющий нашему соотечественнику стать автовладельцем за счёт заёмных средств. Основные параметры программы представлены в следующей таблице:

Росбанк

Этот банк реализует один кредитный продукт, рассчитанный на автолюбителей, – «Авто-классика». Его условия предусматривают финансирование покупки:

• нового легкового, коммерческого или грузового автомобиля;
• новой колёсной спецтехники марок стран Евросоюза, Японии, Южной Кореи, США, РФ и Белоруссии.

Минимальная сумма ссуды – 150 тыс. Верхний предел объёма кредитования ограничен платежеспособностью клиента. Срок действия договора автозайма – от 3 месяцев до 3 лет. Размер ПВ для новых легковых машин – от 20%. Авансовый платёж в размере 30% предполагается при приобретении:

• новых грузовых и коммерческих ТС;
• новых автомобилей для автопроката и такси;
• специальной техники.

Сетелем Банк

В настоящее время в этом банке действуют 22 программы, каждая из которых ориентирована на покупку автомобиля определённой марки. Причём приобретать за счёт заёмных средств машину с пробегом допускается только иностранного производства. Оформление договора автокредитования осуществляется по предъявлению всего 2 документов – паспорта и водительского удостоверения. Приведем некоторые цифры:

• Сумма:
  • минимальная – 100 тыс. руб.;
  • максимальная – 16 млн (программа Lamborghini Finance).
• Ставка:
  • минимальная – 11,1% (программа Ford Credit);
  • максимальная – 20,5% (программа Ford Credit);
• Размер ПВ – от 20 до 90%.

Совкомбанк

Данная финансовая организация реализует в 2019 году 3 стандартных и 15 специальных автокредитных продуктов. В число последних входят не только программы, предусматривающие приобретение машин определённых марок, но и ТС конкретных категорий – новых, с пробегом и премиум-класса. В нижеприведённой таблице содержатся параметры стандартных программ финансирования покупки ТС от этого кредитного учреждения.

Газпромбанк

Сразу необходимо сказать, что программа «Автокредитование» от данного банка позволяет стать владельцем только новых машин от отечественного и зарубежного автопрома. Её параметры следующие:

• Максимальная сумма – 4,5 млн руб.
• Максимальный срок действия договора автозайма – 7 лет при покупке иномарки и 3 года – для машины, сошедшей с конвейера российского завода.
• Процентные ставки зависят от срока кредитования. Их значения размещены в следующей таблице:
• Размер ПВ – от 15%.

“Восточный”

В банке “Восточный” для приобретения машины можно взять потребительский заем “Кредит наличными”. Условия программы следующие:

• Сумма – 80 тыс.-3 млн рублей.
• Ставка – от 9,9%.
• Выдача денег – в день обращения.

Плюс Банк

Этот банк предлагает 2 кредитных продукта, которые можно использовать для приобретения подходящего авто. Их условия представлены в следующей таблице:



Интересен момент, касающийся максимального возраста приобретаемого автомобиля. Например, по программе «АвтоПлюс» машина отечественной марки на момент закрытия договора должна быть не старше 15 лет. Для ТС зарубежного производства этот показатель не может превышать 20 лет. Отметим, что в большинстве российских банков, работающих в сегменте автокредитования, возрастные требования к объекту покупки не такие лояльные.

Какой банк предлагает самые выгодные условия автокредитования

Изучая предложения по автокредитам различных банков, необходимо обращать внимание на следующие параметры программ:

• значение процентной ставки;
• размер ПВ;
• требования к ТС – приобретать можно авто новое или с пробегом, иномарку или машину от отечественного автопрома;
• необходимость страхования КАСКО. Многие автолюбители в поисках ответа на вопрос, в каком банке лучше взять автокредит, нередко останавливают свой выбор на финансовом учреждении, не требующем приобретения такого полиса. Однако при этом процентные ставки увеличатся. В итоге размер переплат будет сопоставимым с расходами по обслуживанию автокредита с оформленным страхованием КАСКО. Не стоит забывать, что данный полис обеспечивает финансовую защиту заёмщика при непредвиденных обстоятельствах.

Как видим, выбрать банк и соответствующую программу непросто.

Заключение

Подвоя итоги, отметим, что на отечественном финансовом рынке недостатка в предложениях по автокредиту нет. Причём некоторые банки выдают займы наличными, не требуя предоставления приобретаемого авто в залог. И, несмотря на высокий риск возможных убытков, нередко устанавливают процентные ставки по таким ссудам более выгодные, чем по целевым кредитам.

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет.

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк .

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Документы

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2019 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

СберБанк

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет . Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

1. До года — 14,50%.
2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан . Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

ВТБ 24

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

СобинБанк

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей . При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка . Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
3. Масса авто не более 3,5 тонн.
4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы . Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

Статья о том, как правильно взять кредит на покупку машины - как выбрать банк для автокредита, разные виды займов, автострахование, важные моменты и советы. В конце статьи - видео о том, как избежать обмана при получении автокредита!

При соответствии заёмщика требованиям кредитной организации, получить кредит для приобретения машины не составит труда. Практически всегда предъявляются три требования:

• Регистрация или прописка на территории РФ и наличие документов, ее подтверждающих;
• Постоянный и регулярный доход в объёме, достаточном для ежемесячной выплаты;

Потенциальный заёмщик должен иметь постоянный и стабильный доход. Зарплата, представленная в подтверждающих документах, имеет важную роль. Планируемая ежемесячная выплата не может превышать 50% получаемого дохода. Впрочем, кредит можно получить и при маленьком личном доходе, привлекая созаёмщика (близкого родственника, например, супруга).

Получить средства в кредит просто. Давайте обсудим, как правильно взять кредит на покупку автомобиля, чтобы потом не пожалеть о заключённом договоре.

Разные банки – разные требования

Сегодня, если постараться, можно получить кредит практически на любую машину - новенькую и с пробегом, отечественную или импортную. Разные кредитные организации предоставляют займы на все виды транспорта. Чтобы не получить позднее неприятных сюрпризов, перед заключением сделки следует внимательно ознакомиться со всеми подробностями подписываемого документа.

Отмечается стабильная закономерность - жёсткие требования отбора кредитора сочетаются с выгодными условиями. И наоборот, более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стоны покупателя машины.

Например, ВТБ и Сбербанк рассматривают заявления только с официальной бумагой (2-НДФЛ), подтверждающей платежеспособность заёмщика. Предоставленный расширенный пакет документов позволит рассчитывать на более выгодный процент.

Противоположную позицию занимают КредитЕворБанк и Русский Стандарт. Заём может быть оформлен практически любому гражданину РФ, при этом процент будет выше, чем среднестатистический. Применение подобной тактики позволяет банкам компенсировать потери от невозвратов.

Различается и тактика банков в отношении продавцов. Более консервативные кредиторы предпочитают работать с официальными региональными дилерами. Другие этот критерий учитывают мало, но при условии выполнения сделки с посредничеством автосалона, выступающем в данном случае своеобразным комиссионным магазином. Такой вариант сделки потребует дополнительного времени для выполнения мероприятий полной диагностики, обследования авто.

Самые консервативные кредиторы готовы выдавать средства исключительно для приобретения новых автомобилей, подержанный транспорт ими не рассматривается. Другие кредитуют сделки по 3-5-летним автомобилям. При определённом усердии можно найти кредитную организацию под покупку автомобиля с 10 и более летним стажем. Выгода от подобной сделки очень сомнительна.

Получить одобрение кредита на новенькую или возрастную машину – две большие разницы. Новым считается автомобиль без пробега, 2-х последних лет выпуска. На кредитование покупки нового авто банки идут охотно. Вся процедура из пяти последовательных этапов займёт считанные дни или часы, в зависимости от вида кредита:

• В салоне выбираем понравившуюся модель;
• Заключаем договоры на куплю-продажу и страхование;
• Проходим процедуру оформления кредита и подписываем договор залога;
• Переводим деньги автодилеру на счёт;
• Забираем своё авто по акту приёма-передачи.

Если планируется приобрести подержанное авто, кредитор предъявляет дополнительные требования. Во-первых, далеко не каждый подержанный автомобиль будет принят банком в качестве залога. Среди традиционных требований к автотранспорту: пробег до 100 тыс. км, возраст к моменту завершения выплат по кредиту - до 8 лет. Для импортных машин дополнительное требование: подтверждение ввоза в страну официальным дилерским центром и наличие документов для растаможивания.

Если целью является кредит на приобретение авто у частного лица, то потребуется посредник – юридическое лицо. В сделке появятся дополнительные этапы, связанные с необходимостью сдать автомобиль до покупки в специализированный автомобильный комиссионный магазин. Его роль может исполнить автосалон.

Рассмотрением заявки банк занимается 2-3 дня. Последующие три-четыре месяца – это срок одобрения, при необходимости он может быть продлён. Обычно для этого требуется донести свежие документы, подтверждающие платёжеспособность – справку о доходах и пр.

Преимущества сделок через банк и автосалон

Современные технологии позволяют оформить ссуду в месте приобретения транспортного средства. Это значительно экономит время и избавляет покупателя от дополнительной беготни по банкам. Однако большая часть покупателей авто в кредит предпочитают обращаться непосредственно в банки. Окончательное решение определяется степенью удовлетворенности потребностей заёмщика.

Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.

Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.

Нетерпеливые и экономные могут воспользоваться экспресс-кредитами и кредитами без страховки от банков. Первые экономят время, вторые – финансы. Но. Если внимательно присмотреться к условиям, то полученная выгода выглядит уже не так привлекательно.

Почти в любом автосалоне есть возможность оформления экспресс-автокредита. Через полчаса-час после предъявления двух документов, удостоверяющих личность (одним должен быть паспорт), оформляется заём на требуемую сумму, и можно отправляться домой на собственной машине.

Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.

Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.

Страхование при автокредите

Автокредитование – залоговая операция. Приобретаемый автомобиль до полного погашения взятой суммы остаётся залогом. Паспорт на транспортное средство после оформления в ГИБДД передаётся на хранение в банк до выплаты кредита. При ненадлежащем выполнении обязательств должником машина может быть изъята и продана для погашения долга по ссуде.

Однако автомобили ломаются, страдают в ДТП, подвергаются угону. Поэтому многие кредитные организации прописывают обязательное оформление страховки КАСКО. Страховой полис даёт преимущества как банку, так и новому автовладельцу. При повреждении машины выплаты за ремонт получает автовладелец. Если после аварии авто не может быть восстановлению, то выплачивать часть непогашенного долга будет страховая компания.

Недостатком является часто настоятельная рекомендация кредитором страховой компании с не оптимальными условиями. Доходит до заявлений представителей банка о возможности подписания договора только при наличии страховки компании-партнёра. В законодательстве РФ прописано право потребителя на выбор компании для КАСКО. Знание своих прав позволит сэкономить на оформлении страховки.

Не следует поспешно отказываться от рекомендуемой страховой компании. Предварительно просмотрите предложения конкурентов. Условия на поверку могут оказаться не только конкурентными, но и лучшими. Отдельные банки включают страховые выплаты в тело кредита, но часто это сочетается с увеличением первоначального взноса.

Группа банков предоставляют заём без оформления обязательного страхового полиса. Единственное требование - наличие 30% стоимости приобретаемого автомобиля и годовой процент увеличивается на 5% (18,5% против 13,5% при оформленной страховке).

Следует учитывать, что ремонт авто без страховки в полном объёме ляжет на плечи владельца. Сомнительная польза экономии на отказе оформить страховой полис на кредитное авто может вылиться в значительные финансовые потери позже.

Если у покупателя нет средств для страхования, банк может предложить кредит, включающий оплату страховки. В сумму кредита может быть включена оплата КАСКО и ОСАГО на весь срок кредита или только на один год. Подобную возможность банки обычно предоставляют с увеличением первоначального взноса на 10%.

«Беспроцентный» займ

Вслед за ссудой без страховки ещё одной уловкой становятся «беспроцентные ссуды». По своей сути автозайм под 0% - это рассрочка платежа. Относительно недавно подобными предложениями промышляли банки. Сейчас этой уловкой пользуются многие автосалоны.

Следует соблюдать осторожность, заключая договор бесплатного кредита с условиями, подобными традиционному займу. Любая торговля должна кому-то приносить выгоду. После подписания рассрочки машина не принадлежит покупателю. До полного расчета автомобиль – собственность кредитора. Любое минимальное нарушение условий договора может послужить поводом отобрать авто у заёмщика.

Подобную ссуду может предоставить официальный дилер на машину без пробега. При этом размер первоначального взноса может доходить до 30-40 %. Ставка обязательного страхования также обычно завышена на 2-3%.

Привлекательный снаружи бесплатный автозайм при проверке оказывается далеко не сказкой. Если вы ещё не определились со схемой рассрочки, то возможность рассрочки рассмотрите в последнюю очередь.

Система buy-back

Всё ещё необычной остаётся система автокредита с отсроченным погашением и возможностью обратного выкупа (buy-back). При этом вся выданная в кредит сумма делится на две части:

• Первая подлежит ежемесячному гашению одинаковыми частями по ануитетной схеме;
• Для гашения второй существуют дополнительные возможности.

При заключении кредитного договора с дилером оформляется предварительный договор купли-продажи. После окончания выплаты кредита заёмщик продаёт транспортное средство дилеру на оформленных ранее условиях. Полученными средствами гасится задолженность по кредиту.

При заключении подобного договора дилер обычно чётко прописывает требования к возвращаемому автомобилю. При нарушении какого-то условия дилер вправе не выкупать машину.

Заёмщик, если не захочет расставаться со своим авто, имеет право внести всю недостающую сумму.

При этой форме кредита отложенный долг может достигать 20-50%, ежемесячные выплаты меньше, чем при автокредите с базовыми условиями. Однако расходы на оплату процентов выше, поскольку в стандартном кредите они уменьшаются по мере снижения остающейся суммы, а в системе buy-back сумма выплаты до последнего месяца остаётся одинаковой.

Подобная система автокредитования привлекательна для постоянно меняющих автомашины. По этой системе доступно только приобретение иномарок и не во всех автосалонах.

Автокредитование имеет массу тонкостей и подводных камней. Несколько советов помогут пройти путь от оформления кредита и до покупки автомашины с минимумом затрат эмоций и финансов:

• Оцените объективно свои финансовые возможности, определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы ежемесячно перечислять для погашения долга;
• Изучите все доступные источники информации об условиях предоставляемых кредитов: банковские программы, акции и предложения автосалонов. Перед принятием окончательного решения о заключении сделки нужно внимательно изучить максимальное количество представленных на рынке предложений. Чем большей информацией вы будете обладать, тем более подходящее для себя предложение выберете;
• Предварительно следует вычислить стоимость оформления кредитного договора. В неё включают: первоначальный взнос, затраты на выдачу средств, страховую выплату, непредвиденные расходы;
• Особого внимания при заключении договора заслуживают разделы, написанные мелко. При наличии непонятных вам моментов не подписывайте документы до разъяснения непонятных мест. Лучше немного сдвинуть заключение сделки, чем потом годами кусать локти.

Соблюдение этих простых правил позволит получить удовольствие от своего приобретения. Правильных вам кредитов на покупку автомобиля!

Видео о том, как не попасть в лапы мошенников при оформлении автокредита: