Рейтинг InvestmentRussia: лучшие обезличенные металлические счета. Вклады в драгоценных металлах в сбербанке

Золото во все времена имело невероятную ценность для человечества. К тому же в далеком прошлом, люди хранили свои сбережения именно в золотом выражении. Сегодня практически ничего не изменилось, драгоценные металлы по-прежнему довольно высоко ценятся, а, значит, их покупка станет выгодной инвестицией. Стоит также отметить, что и отечественная, и иностранная валюта крайне нестабильны, чего не скажешь о стоимости драгоценных металлов. Рассмотрим, как инвестировать в драгоценные металлы, и какие преимущества и недостатки можно выделить.

Способы инвестирования средств в драгоценные металлы

Еще не так давно во многих странах существовало такое понятие, как «золотой стандарт». Оно означало, что каждая денежная единица имела обеспечение в золотом в государственном банке. Даже на советских купюрах была нанесена специализированная надпись, которая чуть позже исчезла. Но золото и прочие металлы непросто не потеряли ценность, а, наоборот, стали объектом инвестиций.

Вложить средства можно несколькими способами:

• купить слиток или монеты;
• открыть металлический счет в банке;
• купить акции, обеспеченные золотом.

Золотые слитки и монеты

Для начала рассмотрим инвестиции в монеты из драгоценных металлов. Эти монеты выпускает Банк России, и они делятся на две категории памятные и инвестиционные. Памятные монеты выпускаются многомиллионными тиражами и не интересуют коллекционеров, собственно, как инвестиционные, что говорит о том, что их цена через определенное время не измениться, она будет равна лишь стоимости драгоценного металла, содержащаяся в ней. Если говорить об их номинальной стоимости, то она полностью пропорциональна весу золота.

Купить такие монеты может каждый, потому что банки предлагают такую услугу, в том числе Сбербанк России и Газпромбанк. Но, кроме золота или иного металла, покупателю придется заплатить налог на добавленную стоимость – 18%, он уже заложен в стоимость продукта, а при продаже нужно будет заплатить налог на прибыль – 13% (только если имущество было в собственности менее 3 лет, в соответствии с законом). И даже это еще не все, ведь банк, желая получить доход, прибавляет к курсовой стоимости маржу до 10%.

Первая серия инвестиционных монет вышла еще 1975 года под названием «золотые червонцы», с тех пор Банк России выпускает их регулярно.

Аналогичным образом, то есть через банки, можно купить слитки драгоценных металлов: золота серебра, палладия и платины. Их вес может колебаться от 1 до 1000 грамм. Но, здесь такая же сложная ситуация с налогами: то есть потери покупателя составят примерно 30%, и чтобы их оправдать, нужно ждать, скорее всего, не один десяток лет, с учетом уровня инфляции и увеличения стоимости металла.

Ценные бумаги

Это несколько иной способ инвестиций, потому что, по сути, инвестор не покупает драгоценный металл как физическое тело, а лишь право на него. Акции и иные ценные бумаги выпускают золотодобывающие компании, с целью притока капитала. Акции делятся на две категории – простые и привилегированные. Их различие в том, что простые акции не дают своему владельцу право на получение золота, только дивидендов, а привилегированные обеспечены именно драгоценным металлом.

Как же купить ценные бумаги, обеспеченные драгоценными металлами? Они покупаются и продаются на фондовых биржах брокерами. Доходность инвестора формируется из разницы между покупкой и продажей акции, плюс дивиденды.

Счет в банке

Наверняка каждому приходилось слышать о такой услуге, как металлический счет в банке. Это депозитный счет, на котором хранятся не деньги, а золото. То есть владелец счета не имеет золота, а лишь право на его получение в денежном измерении или в качестве физического предмета.

Металлический счет – это банковский депозитный счет для хранения и движения металла в безличной форме, на котором отображается его вес, но без указания индивидуальных характеристик.

По сути, металлические счета не отличаются от вкладов, единственная их особенность в том, что роль валюты исполняет золото или другой металл. В любой момент вкладчик может закрыть вклад и получить металл. Также можно его пополнять, причем вкладывать деньги, а на счетах будет отображаться металл в определенном количестве граммов. Инвестиции в драгоценные металлы на металлических счетах приносят прибыль, но только при одном условии, что его стоимость вырастет, что касается процентных ставок, то они небольшие порядка 0,1 – 4%, это зависит от условий банка.

Динамика роста драгоценных металлов по отношению к иностранной валюте

Договор можно расторгнуть по желанию клиента в любой момент. Здесь у клиента есть выбор: получить непосредственно метал или деньги. В первом случае клиент забирает металл в том количестве, которое хранится на счету в виде слитка, но с оплатой НДС. Во втором варианте клиент забирает деньги в сумме, равной курсовой стоимости металла.

Преимущества и недостатки

На первый взгляд, довольно привлекательно выглядит инвестирование в драгоценные металлы. Плюсы и минусы, впрочем, здесь также можно найти. Для начала разберем очевидные преимущества, а заключаются они в том, что это действительно самый надежный метод хранения средств. По крайней мере, цена на золото не снижается, а, наоборот, медленно, но стабильно растете, чего не скажешь о валюте. Второе преимущество заключается в том, что рост стоимость драгоценных металлов опережает инфляцию, а значит и увеличивается состояние инвестора.

Минусы инвестирования в драгоценные металлы также имеют место быть. Первый недостаток – это налоги. А именно НДС – 18%, и НДФЛ – 13%, их уплата ложится на плечи инвестора . Значит, покупка с целью последующей перепродажи слитков – убыточное мероприятие. Не исключено, что налоги полностью окупятся, но трудно спрогнозировать, через какой промежуток времени.

Металлические счета имеют больше преимуществ. Во-первых, открыть его может каждый, даже не имея металла, достаточно иметь определенную сумму. Во-вторых, состояние вкладчика будет расти вместе с ценой на драгоценный металл, которая, как уже упоминалось, обгоняет рост инфляции. Есть и недостаток – данные вклады не подлежат обязательному страхованию в АСВ, то есть в случае закрытия банка, средства, скорее всего, вам никто не вернет.

АСВ (агентство по страхованию вкладов) – это государственная структура, функция которой, обеспечить сохранность сбережений населения, размещенных на счета в коммерческих банках РФ.

Где открыть металлический счет

Кстати, стоит немного сказать о том, в какой все же металл выгоднее вкладывать деньги. Несомненно, лидирующие позиции занимает золото. Цена на него растет медленно, но стабильно, поэтому именно оно подойдет для долгосрочного вложения. Что касается серебра, то у него есть два преимущества: низкая стоимость и резкие скачки цен. То есть вкладчик может неплохо заработать на тот период, когда цены резко возрастут. Платина в цене упала за последние годы, хотя не исключено, что ситуация также может измениться в перспективе, инвестиции прибыльные для долгосрочного вклада. Палладий стабильно растет в цене за счет сложности его добычи, а по прогнозу специалистов, в ближайшие 5 лет его стоимость значительно возрастет. То есть спрос будет значительно превышать предложение, соответственно цена будет стабильно расти. Итак, рассмотрим несколько банковских предложений.

Открытие металлического счета в Сбербанк Онлайн

Газпромбанк

Здесь вы можете выбрать два вида обезличенных металлических счета: срочный и бессрочный. Вклад до востребования не имеет особых условий для клиента, в том числе по объему инвестиций на момент открытия вклада. Проще говоря, в этом случае не установлен вес металла. Но здесь также не начисляются и не выплачиваются проценты.

Во втором варианте счет будет открыт на 367 дней, и здесь есть ряд требований. Во-первых, есть ограничения по количеству металла, а именно золото и платина не менее 50 гр, палладий 200 гр, серебро 3 кг. Во-вторых, на данный вклад начисляются проценты в размере 1% в год, а при досрочном расторжении договора - 0,01% в год.

Сбербанк России

В данном банке у клиентов также существует возможность открыть металлический счет. Точнее, здесь можно открыть счет как в денежном выражении, так и в виде слитков, собственно и при закрытии счета можно получить наличные или непосредственно металл в слитках весом 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм.

Что касается процентов, то на металлический счет они не начисляются, собственно как и во многих банках как в России, так и за рубежом. А если и предусмотрен процент, то минимальный - 1-2%, и выражается он не в валюте, а в количестве металла. В Сбербанке прибыль от депозита заключается в колебании котировок на драгоценные металлы, простыми словами, если цена выросла, инвестор получил прибыль, если упала, то остался в убытке.

Обратите внимание, если вы уже являетесь клиентом банка и имеете доступ к счетам посредством сервиса Сбербанк Онлайн, то открыть металлический счет можете через личный кабинет, без похода в банк.

Металлический счет в Газпромбанке

Альфа банк

В Альфа банке вы можете открыть металлический счет, но только на одном условии, банк не принимает слитки и не выдает их по окончании срока действия договора. Что касается прибыли, то она также зависит от изменения стоимости драгоценного металла. Открыть счет можно только в отделении банка.

Подведем итог, металл действительно выгодный способ инвестирования. Если посмотреть стоимость, например, золота, за последние 12 лет, с 2005 года, она выросла более чем в 4 раза . По прогнозу аналитиков, найденные залежи данного металла могут быть исчерпаны уже в ближайшие 5 лет, а, значит, его стоимость будет еще выше. Даже несмотря на все недостатки, инвестирование в покупку драгоценных металлов выгодное мероприятие.

Предлагает своим клиентам уникальную услугу – открытие и обслуживание обезличенных металлических счетов (ОМС) в серебре, золоте, платине и палладии.

В этой статье мы обсудим:

— чем данная услуга отличаются от обычных вкладов;

— в чем её преимущества и недостатки;

— на какой доход по ОМС может рассчитывать вкладчик.

Специфика

Открывая такой «вклад» в Сбербанке, клиент не получает на руки физические слитки серебра или золота. Просто денежные средства на его счету привязываются к определенному весу драгоценного металла в граммах. Причем, индивидуальные признаки золота или платины (проба, серийный номер, производитель) в ОМС не учитываются.

Фактически, владелец счета получает за свои деньги определенное количество драгоценного металла, которое позже он может продать банку по большей или меньшей цене.

Как открыть?

Оформить такой продукт можно двумя способами.

Первый: внести на свой счет физический металл в виде слитка. Банк принимает как слитки отличного качества (с выплатой премии), так и металл удовлетворительного качества (с взиманием комиссионного вознаграждения).

Второй: купить у Сбербанка обезличенный металл по курсу продажи, который банк установит на день открытия вклада. Котировки купли-продажи драгоценных металлов устанавливаются с учетом учетных цен на драгметаллы, ситуации на внутреннем рынке и тенденций колебания текущих курсов на мировом рынке.

Основное отличие ОМС от классического депозита заключается в том, что он ведется не в российских рублях, долларах или евро, а в граммах.

Сама же процедура открытия достаточно проста. Вкладчику нужно прийти в отделение банка с паспортом и деньгами (либо физическим золотом, серебром, палладием или платиной).

Обратите внимание!

Услуга открытия и обслуживания ОМС предоставляется не во всех отделениях банка. Список нужных отделений можно найти на официальном сайте Сбербанка в соответствующем разделе.

Между организацией и вкладчиком подписывается стандартный банковский договор на открытие и ведение счета. В этот момент деньги клиента (или представленные им мерные слитки) обмениваются на так называемый «обезличенный драгметалл» Сбера по курсу на момент подписания договора. Получившееся в результате количество граммов зачисляется на ОМС ивестора.

У клиента на руках остается второй экземпляр договора и специальная сберегательная книжка, в которой отражается количество купленного металла в граммах. Отметим, что процедура открытия-закрытия в самом надежном банке России осуществляется совершенно бесплатно.

Как обслуживается?

В Сбербанке такой счет можно открыть «до востребования». Это значит, что по нему не устанавливается какой-то жесткий срок. То есть, владелец такого «депозита» может в любой момент совершить операцию купли-продажи своего актива без каких-либо ограничений.

Максимальный и минимальный остаток на счету также не ограничивается. Таким образом, снизить остаток по нему можно до нуля без закрытия договора (в отличие, от других программ).

Клиент имеет право открыть сразу несколько обезличенных счетов. Однако переводить средства с одного на другой он не сможет. Кстати, право распоряжения своим ОМС вкладчик вполне может передать третьему лицу (понадобится лишь нотариальное оформление).

Как рассчитывается доход вкладчика?

Продукт можно открыть в одном из двух вариантов:

Первый – это «до востребования». В этом случае, привычный процент на депозит не начисляется. Свой доход клиент получает за счет изменения цены на тот или иной металл.

В любой момент он может «докупить» свой актив либо продать его обратно банку (частично или полностью закрыв счет). Если в момент продажи золота или чего-то другого цена драгметалла выросла, вкладчик получит прибыль, если упала – то убыток.

Второй вариант – это «Срочные ОМС».

Такой вклад будет уже не бессрочным, а открытым на какой-то определенный срок (обычно, до одного года). Доход состоит из двух составляющих: фиксированного процента по вкладу и роста цены на сам металл.

Скажем, максимальный процент по срочному «золотому» вкладу достигает 5% годовых, а на коротких сроках эта цифра может варьироваться в диапазоне от 0,5% до 2% годовых.

Для срочного вклада придется приобрести приличное количество драгметалла (минимум, 50-100 г). Естественно, чем больше срок хранения и крупнее сумма покупки, тем больший процент банк предложит вкладчику.

На какой срок вы готовы вложить свои сбережения?

Преимущества обезличенных металлических счетов перед стандартными вкладами:

Во-первых, это возможность получать дополнительный доход за счет роста стоимости выбранного актива.

Во-вторых, освобождение от НДС при продаже-покупке драгоценных металлов (в обезличенном виде).

В-третьих, мгновенная покупка-продажа актива в момент обращения.

Кроме этого, договор открывается и ведется совершенно бесплатно.

В-пятых, свой актив клиент может получить и в слитках (правда, в этом случае придется заплатить НДС в размере 18%).

В-шестых, оформить счет вполне можно и на несовершеннолетнего.

В-седьмых, услуга представляет собой отличную альтернативу фондовому рынку.

И, наконец, низкий порог входа (для открытия ОМС в Сбербанке достаточно купить 1 грамм серебра или 0,1 г золота, палладия или платины).

Недостатки:

Такие счета не принимают участия в Это значит, что в случае банкротства банка, клиент своих денег просто не увидит. Справедливости ради стоит заметить, что такой вариант развития событий для ТОП-1 банка страны маловероятен в принципе.

Цена покупки-продажи драгоценного материала устанавливается банком индивидуально, что делает инвестора зависимым от ценовой политики организации. Размер банковского спреда законодательно не регламентируется.

Как правило, процент по срочному металлическому счету не так велик, как по стандартным рублевым и валютным вкладам. Однако общая доходность часто оказывается выше доходности валютных депозитов на длинных сроках.

Кстати, на сайте Сбера представлен очень наглядный и простой «Калькулятор доходности», который позволяет увидеть прибыль за месяц, квартал, полгода и год по каждому из четырех активов. Как видно из графика, за последний год в цене вырос лишь палладий (на 12,04%), а вот золото, серебро и платина, наоборот, подешевели на 11,23%-33,74%.

Вывод

Обезличенные металлические вклады Сбербанка – это реальная возможность диверсифицировать свои сбережения, вложив часть денег в драгоценные активы. Однако этот способ больше подходит для сохранения, а не для приумножения свободных средств.

Доход по таким вкладам гораздо ниже, чем по базовым банковским программам. Кроме того, практически все металлы в последние годы не растут, а падают в цене. Другими словами, получить ощутимую прибыль реально лишь в долгосрочной перспективе.

Читайте по теме

Особенности металлических вкладов

Вкладывая свои деньги в драгоценный металл нужно учитывать не только выгоду, но и все возможные риски.

Выбор эффективного и безопасного способа сохранности собственных сбережений – залог получения стабильного заработка. Металлические вклады являются одним из наиболее выгодных процедур для увеличения прибыли, получаемой от разницы оценки стоимости драгоценных металлов в конкретный период времени.

Что это такое

Металлические вклады – это счета, открываемые в финансовом учреждении для учета драгоценных металлов. Доходность от данного депозита основывается на динамике стоимости на тот или иной вид металла.

Это может быть золото, серебро, палладий или платина. Как правило, процедура открытия металлического счета не предусматривает взимание дополнительных комиссий за его ведение и обслуживание.

Однако при закрытии вклада банк вправе устанавливать определенные издержки, так как клиенты получает прибыль исходя из курса покупки того или иного металла. Прибыль банка зависит от спреда между ценой покупки и величины продажи металла, что представляет собой конкретный процент.

Металлический счет по праву считается тем же вкладом, только все расчеты ведутся относительно драгоценных металлов. Вовсе не обязательно покупать слитки, достаточно открыть обезличенный металлический счет. На сумму вложения покупается определенный металл по курсу стоимости за грамм.

Когда клиент решит закрыть вклад, то банк совершит операцию по продаже золота. Разница финансовой операции между покупкой и продажей золота является чистой прибылью вкладчика.

Документы

При открытии любого вида депозита, в том числе и металлического счета, финансовая организация требует документально подтверждать сведения о клиенте.

На руки клиент получает договор и копию письменного поручения о приеме сотрудником банка золота в специальное хранилище. Важно следить за информацией, указанной в депозитном договоре — стоимость драгметалла в граммах.

Условия и требования к клиенту

Для клиента важные конкретные условия, выдвигаемые банком, иначе открыть металлический счет не представляется возможным

Несовершенные лица могут открыть вклад только с письменного разрешения своих родителей либо опекунов. Также, граждане, не достигшие 14 летнего возраста, не имеют права совершать каике-либо приходные или расходные операции по счету.

Как открыть

Процедура открытия металлического счета довольно проста:

• подбор наиболее подходящего отделения, предоставляющего подобную услугу;
• предоставление паспорта и второго документа по требованию;
• изучение и подписание договора;
• покупка драгметаллов.

После окончания срока действия договора клиент может вернуть свои сбережения в виде реального золотого слитка или же в денежном эквиваленте по курсу действия металла в расчете стоимости одного грамма на конкретную дату.

Для начала процедуры закрытия металлического счета клиенту необходимо написать заявление. Как только данный документ будет принят сотрудником банка, счет должен быть закрыть по истечению не более семи рабочих дней.

Видео: Альтернативы

Предложения от банков по металлические вклады

В зависимости от конъюнктуры рынка, банки на ежедневной основе устанавливают котировки купли-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде.

Выбирая конкретное финансовое учреждение нужно быть уверенными в его надежности, так как при отзыве лицензии или банкротстве, возврат денежных средств клиента осуществляется в самую последнюю очередь из-за отсутствия страхования.

Стоит обратить внимание на банки, которые входят в ТОП рейтинга надежных банков по версии ЦБ РФ.

Можно с уверенностью открывать металлические счета в Сбербанке, также обратить внимание на Газпромбанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк.

Процентные ставки

Проценты по металлическим вкладам не предусмотрены. Прибыль напрямую определяется стоимостью конкретного металла. Каждый год наблюдается динами роста цен на драгметаллы, за счет чего и определяется выгоды данного вида вклада. Курс цены на металлы изменяется намного чаще, чем какая-либо денежная валюта.

Даже при обесценивании денег, денежный эквивалент за золото остается не низменным. Если клиент пожелает снять деньги в виде золотых слитков, то ему придется заплатить 10% налога от стоимости, что вовсе не целесообразно.

Особенности и характеристики

В процессе открытия и ведения металлического счета, клиент должен учитывать следующие нюансы:

• выдача прибыли может осуществлять в денежном эквиваленте или же драгоценным металлом;
• продажа и покупка драгметалла осуществляется за рубли по текущему курсу на определенную дату проведения данной финансовой операции;
• с вкладчиком должен обязательно быть заключен депозитный договор;
• выплата процентов не предусмотрена, однако основной доход формируется от котировок;
• драгоценные металлы обладают высокой ликвидностью;
• допускаются приходные и расходные операции;
• отсутствуют требования по установке минимального остатка по счету;
• не устанавливается максимальных лимитов;
• оптимальной суммой вложения считается более 5000 рублей в металлическом эквиваленте;
• основная величина заработка составляет до 20% годовых, на практике до 10%;
• отсутствует стабильный процентный доход, так как основной приток денег формируется исходя из роста цен на соответствующий металл;
• начисление прибыли происходит не в виде процентов, а в граммах драгметаллов.

Металлы активно торгуются на бирже и имеют собственный курс цен, за которым необходимо следить, чтобы вовремя получить хорошую прибыль.

На стоимость металла, изменяющуюся ежедневно, влияет несколько составляющих:

• учетная цена ЦБ;
• курс на ведущих мировых биржах;
• банковский спрэд (разница между курсом покупки т продажи).

Для получения реальной прибыли следует открывать металлический депозит на долгий промежуток времени.

Плюсы и минусы

Только сопоставив основные преимущества и недоставки металлического вклада можно принять правильное решение.

Плюсы:

• клиент вправе в любой момент потребовать свои сбережения и каких-либо ограничений в данной операции не предусмотрено;
• защита от инфляции;
• отсутствует необходимость уплаты НДС;
• бесплатное открытие и ведение счета;
• расходные и приходные операции без ограничений;
• минимальные и максимальные лимиты не прописывают;
• возможность открытия вклада в разных видах металла, что позволит снизить риски потерь от возникновения финансовой нестабильности в стране.

Определенная доля риска все же существует:

• снижение стоимости золота и серебра на мировом рынке;
• сделки по купле-продаже драгоценных металлов подлежат налогообложению, а именно, налогом на доходы физических лиц;
• необходимость самостоятельного декларирования доходов, так как банк не является налоговым агентом.

Чтобы иметь стабильный заработок по металлическим счетам, необходимо следить за динамикой цен на драгметаллы. Такие виды вкладов не застрахованы и не попадают по закон страхования вкладов. Каждый налоговый период физическое лицо обязано отчитываться в налоговую инспекцию, представляя декларацию по НДФЛ.

Начиная с конца с 2015 года, продажа драгоценных металлов начиналась с суммы 2253,15 рублей за 1 грамм.

По состоянию на 24.05.2016 г. банки осуществляют продажу драгоценных металлов по 2798,48 рублей за 1 грамм. Только за полгода разница в цене составила 442,24 рубля за грамм. Безусловно, такая прибыль ощущается только от больших сумм вложений, распределенных грамотным образом на долгий срок.

Металлический вклад не требует большого списка документов для его открытия и внушительного взноса. Вкладывать деньги можно в разные металлы.

Инвестирование происходит в металлы, а не денежные средства, поэтому счет можно открыть как в виде физического металла, либо путем внесения денежных средств. Основной расчет происходит исходя их стоимости одного грамма драгметалла.

С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.

В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».

Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.

НОМОС-БАНК

ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.

Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.

В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.

Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».

Сбербанк

Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.

Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.

Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится. Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.

В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.

Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.

Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.

УРАЛСИБ

Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.

Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.

Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.

ВТБ24

Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.

В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.

Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка. Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.

Преимущества ОМС

Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.

Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка. Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.

Недостатки металлических счетов

ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.

Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.

ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.

В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся. В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.

После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.

Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором — ответственность ложится на владельца счета.

Прекрасной альтернативой стандартному вкладу в долларах или в рублях является металлический счет в Сбербанке. В отдельных ситуациях он открывает большие перспективы для заработка. Наиболее востребованными считаются обезличенные металлические счета, также известные как ОМС. Их основное преимущество заключается в том, что они не требуют дополнительных расходов для обслуживания, а любые манипуляции с ними осуществляются очень просто. ОМС предлагаются практически в любом финансовом учреждении, но, несмотря на специфические условия партнерства в каждом из банков, существуют общие стандарты и правила.

Что подразумевает обезличенный металлический счет?

Металлический счет в Сбербанке - это один видов счетов клиента, на котором числится драгоценный металл. Ему не свойственно наличие типичных для слитков признаков, таких как количество и проба. Снять со счета можно как непосредственно в формате слитков, что будет сопровождаться дополнительными расходами, так и в денежном эквиваленте.

Если на счет планируется положить золото, серебро или платину непосредственно в физическом формате, придется проводить экспертизу металла, заказывать его оценку и обеспечивать транспортировку. Более того, придется погасить НДС в размере 18% от его стоимости. Упрощение процедуры пополнения счета происходит, если использовать при этом обезличенный драгоценный металл. Он будет отражаться в собственном депозите в граммах. Положить на счет можно металл в объеме от 0,1 грамма, что делает предложение доступным практически для каждого человека.

Как насчет процентных начислений?

Обезличенный металлический счет в Сбербанке не сопровождается начислением процентов. В России не принято начислять дополнительные средства на счета данной категории. Если финансовое заведение предлагает ставку в размере от 1 до 2%, которая будет исчисляться в граммах металла, то это невероятно выгодное предложение, и на него стоит немедленно соглашаться. В западных странах практика начисления на вклад процентов достаточно широко распространена. Прибыль по данной категории депозитов вкладчик получает за счет изменения котировок. Если стоимость драгоценного металла за время партнерства с банком вырастет, то вкладчик заработает. Если стоимость актива снизится, то депозит даст просадку. Специфика определяет невысокую ликвидность в широких массах такого продукта, как металлические счета Сбербанка. Курс драгоценного металла на международном рынке определяет доходность и убыточность актива, что весьма рискованно и не подходит для большинства инвесторов.

Условия открытия

Услуга ОМС доступна для каждого клиента финансового института, которому на момент подписания исполнилось 18 лет. Металлический счет в Сбербанке может быть открыт и на ребенка, которому еще не исполнилось 14 лет, но только при условии присутствия официального представителя. Дети в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно открыть данную категорию счетов, но только при условии наличия официального разрешения родителей или опекунов.

Управление счетом может быть доверено третьему лицу с определенным уровнем квалификации. Главное, чтобы доверенность на полномочия была оформлена официально и заверена нотариально. Техническая возможность открыть металлический счет в Сбербанке есть далеко не у всех филиалов финансового института, так что данным вопросом стоит поинтересоваться заранее.

Важные аспекты партнерства

Металлические счета, отзывы о которых в основном положительные, в большинстве случаев открываются продолжительностью на один год. Клиенту предоставляется возможность провести пролонгацию вклада. Счет может быть открыт в одном из четырех популярных металлов, таких как золото, платина, серебро и палладий. Чаще всего в золоте, так как оно считается самым ликвидным и востребованным активом. Открытие счета в серебре, платине или палладии - прерогатива профессиональных инвесторов. Рынки этих металлов отличаются высокой волатильностью и как предоставляют хорошие перспективы для заработка, так и предусматривают высокие риски. Когда оформляются металлические счета Сбербанка, курс продажи актива финансовым заведением и является ценой, которую платит клиент. После окончания депозита клиент получает на руки средства по курсу покупки металла в банке. Разницу между стоимостью покупки и продажи актива принято называть спредом. Котировки определяются самим банком, но с учетом фактической стоимости металла на международном рынке и ситуации внутри государства.

Специфика счетов

Обезличенный металлический счет в Сбербанке весьма специфичен, так как он не предусматривает непосредственного контакта его владельца с металлом. Клиент просто приносит средства. А эквивалент в металлах начисляется на счет. Увидеть, а тем более подержать свой актив в руках, без дополнительных расходов не получится. Активы являются, по сути, виртуальными. По желанию счет может быть пополнен или частично обналичен. Допускается даже возможность временного его закрытия, если ситуация на рынке свидетельствует о грядущем резком падении металла. Стоит отметить, что, несмотря на прекрасные возможности в управлении своими активами, за любые манипуляции банк взимает дополнительную комиссию.

Есть ли способы обналичить счет золотом?

Металлические счета могут обналичиваться и пополняться не только в форме денежного актива. Обналичить и вполне реально обычными слитками. Тут отметим, что данная возможность доступна только в 500 филиалах Сбербанка из 8500 работающих по всей стране. Если принято решение снимать со счета не деньги, а сам металл, об этом стоит предупредить банк заранее. Как правило, в данной ситуации на клиента возлагаются определенные финансовые расходы. Придется заплатить за выпуск слитков и их транспортировку в отделение банка. Более того, придется погасить НДС, который не взимается при обращении виртуальных металлов. Согласно законодательству, золото, которое не покинуло финансовое заведение, не облагается налогом. Если смотреть на ситуацию объективно, то взаимные расчеты с банком по обезличенным металлическим счетам намного выгоднее осуществлять без прямого манипулирования слитками.

Это нужно знать

Каждый клиент такого финансового института, как Сбербанк, обезличенные металлические счета (курс в рамках которых постоянно меняется) может открыть в любом объеме. Верхнего лимита не существует.

Лицам, которые активно пользуются онлайн-банкингом, предоставляются универсальные, более выгодные условия партнерства. Обращаем ваше внимание на то, что операции по счету могут быть осуществлены исключительно в том отделении, в котором он и был оформлен ранее. Осуществить перевод с одного ОМС на другой невозможно.

Недостатки ОМС, или Как правильно принять решение

Металлические счета существенно отличаются от стандартных депозитных программ, которые хоть и гарантируют стабильное увеличение депозита, но не защищены от инфляции. Что касается золота или любого другого драгоценного металла, то это активы, которые относятся к категории исчерпаемых природных ресурсов, следовательно, их стоимость в перспективе будет увеличиваться. Принимая решение, важно обратить внимание на то, что данная категория вклада не подпадает под защиту агентства страхования вкладов, и если с банком что-то случится, то ущерб не будет возмещен. Очень важно подбирать и время открытия ОМС, так как прибыльность актива будет зависеть от того, насколько выгодно был куплен металл. Если оформлять на откате графика в таком учреждении, как Сбербанк, металлические счета, курс (золото, серебро, платина, палладий) на тот момент будет максимально выгодным, и это позволит прекрасно заработать. Среднегодовая доходность по данной категории программ для инвестирования составляет не менее 20%.

Нюансы, заслуживающие внимания

ОМС больше подходит для тех, кто прекрасно разбирается в международном и в рынке металлов. Сегодня, когда ситуация в экономике нестабильна, лучше удержаться от данного вида инвестирования. Открытие обезличенного счета - это дело легкое, а вот умение снять с него прибыль считается профессиональной манипуляцией. Учитывать нужно тот факт, что покупка драгоценного металла в банке всегда будет осуществляться по спекулятивному курсу, который значительно будет отличаться от биржевого, что уже само по себе сулит определенные лишние траты.