Кредит связного передан в пользу тинькофф. Подробности сделки между банками связной и тинькофф. Информация о банке Связной

– организация, которая осуществляет свою деятельность дистанционно и имеет только один центральный офис, где обслуживание клиентов не проводится. Владельцем банка является известный бизнесмен Олег Тиньков, а главные сегменты, в которых специализируется компания – выдача кредитных карт и вклады населения . Тинькофф банк является одним из наиболее прибыльных и успешных в России. Для увеличения количества клиентов он купил кредитные карты банка «Связной». Детали и особенности сделки подробно освещены в этой статье.

Информация о банке Связной

Связной банк – это организация федерального масштаба, которая осуществляла свою деятельность до конца 2015 года. Банк имел различные лицензии, в том числе ЦБ Российской Федерации, лицензией участника рынка ценных бумаг, что позволяло ему выполнять операции по управлению ценными бумагами, а также заниматься дилерской, брокерской и депозитарной деятельностью. Большая часть портфеля активов приходилась на кредитные карты Visa и MasterCard.

Банк Связной организован на базе Промторгбанка в 2010 году, когда было принято решение о сотрудничестве и партнерстве этих организаций. Изначально банк занимался обслуживанием крупных промышленных предприятий, но со временем спектр услуг постепенно увеличивался за счет выдачи кредиток и других видов деятельности. Однако в 2014 году у компании начались серьезные проблемы, когда из-за информации о финансовых трудностях главного акционера вкладчики начали массово забирать деньги со счетов.

Связной банк закончил 2015 год с серьезными проблемами и отрицательным капиталом в размере 1 млрд. рублей. Несмотря на то, что организация не была замечена ни в каких махинациях, низкое качество кредитного портфеля не дало возможности компании выплатить свои обязательства перед вкладчиками.

В конце года Центральный банк отозвал лицензию банка Связной, что было вызвано существенным снижением показателя достаточности капитала (меньше 2%) и неадекватной оценкой кредитных рисков.

Факт! Из-за ошибки в формировании резервов, банк потерял большую часть собственного капитала. Многие эксперты отмечали, что дыра в банке некритична и если бы нашелся человек, желающий вложить деньги и эффективно организовать деятельность компании, то банк остался бы на плаву.

Основные активы банка формировались за счет простых вкладчиков, сумма депозитов физических лиц составляла около 13 млрд рублей. Связной банк не имел ценных бумаг или недвижимого имущества, а кредитный портфель включал в себя займы от физических лиц на общую сумму в 15.6 млрд рублей. Проблема заключается в том, что больше половины этой сумму (около 9 млрд рублей) составляла задолженность, невыплаченная в срок.

Поскольку 90% от портфеля активов составляли кредитные карты, Связной банк испытывал серьезную зависимость от своих клиентов и возврата используемых средств. Ситуация с кредитками всегда одинаковая: клиент тратит кредитные деньги, погашает их и после этого цикл повторяется. Вернуть к жизни банк могли только большие капитальные вложения, но осуществлять их никто не захотел.

Последний год Связной банк с трудом держался на плаву и пытался спасти ситуацию, принимая различные управленческие решения. На протяжении всего года увольнялись сотрудники, ликвидировались отделения, а летом 2015 года качественную часть кредитного портфеля купил Тинькофф-банк. Это нужно было для того, чтобы выполнить большую часть обязательств перед клиентами и продолжить свою деятельность.

Особенности сделки

Тинькофф банк несколько раз приобретал клиентов у Связного. Первая сделка, которая проводилась летом 2015 года, позволила Тинькофф банку приобрести около 70000 «кредитчиков». После этого дополнительно была передана еще одна качественная часть портфеля активов. Это касается также людей, которые имели кредитные договоры с организацией. Что касается объема и суммы операции, то такая информация не была обнародована, а комментировать ее представители обеих сторон отказались.

Схема переуступки прав по кредитным договорам такая: клиенты Связного получают сообщение, что их карты заблокированы, а баланс передан в Тинькофф. После этого, взамен старых карт, Тинькофф выдает всем пользователям свои кредитки и переводит средства на их баланс. Эта сделка являлась выгодной для бывших клиентов Связного, поскольку по их картам ряд операций был заблокирован, а в банке Тинькофф они смогли провести необходимые платежи без проблем.

Вторая сделка проходила по схожей схеме. Но Тинькофф купил кредиты с небольшим лимитом и без просрочки по выплатам. Это позволило банку получить небольшую часть портфеля активов, которая имеет отличное соотношение риска и уровня доходности.

В результате проведенные операции позволили Тинькофф банку увеличить свой кредитный портфель до более 95 млрд рублей.

Итог всех сделок заключается в следующем:

1. Тинькофф приобрел более 70000 кредитных клиентов.
2. В основном это были кредитки с небольшим лимитом – 25 – 35 тыс. рублей.
3. Тинькофф получил на свой счет более 2.5 млрд рублей.

Что стало причиной краха банка Связной

Банк Связной с момента своего создания допустил определенные ошибки, которые и стали причиной сегодняшних проблем организации. Об этом заявил бывший сотрудник Тинькофф банка Олег Анисимов, который занимал должность вице-президента по маркетингу.

Он считает, сложившееся состояние банка – это итог действий и поступков, которые начались еще в 2011 году, когда он был создан. Конечно же, для привлечения клиентов был выпущен привлекательный продукт. Это была дебетово-кредитная карта, которая обслуживалась онлайн с помощью личного кабинета на сайте, имела очень высокие проценты на остаток по балансу и бонусную систему. Однако именно это отчасти и привело к краху банка.

В первую очередь, ошибка заключалась в изначально завышенных кредитных лимитах, которые составляли 1 млн рублей. Это действительно неправильная стратегия, ведь сначала лучше позволить клиенту пользоваться небольшой суммой, а после того, как он сумеет себя хорошо поставить и подтвердить надежность, увеличить ее до определенного лимита. Поскольку банк мало знает о своих новых клиентах, это позволило бы обезопасить его от серьезных финансовых потерь.

Следующая ошибка заключалась в большом минимальном платеже по кредиту. Это привело к тому, что большое количество заемщиков не возвращали средства по кредитам с крупными лимитами. В то же время на честных клиентах серьезно заработать не удалось.

Наконец, очередная ошибка заключалась в низких процентах по выданным займам. Поскольку кредиты не требовали залога, ставка в 24% оказалось слишком низкой. Учитывая то, что количество невозвратов всегда большое, такая стратеги оказалась провальной и не позволила банку Связной обрести множество клиентов и стать успешной организацией.

Однако Тинькофф сумел выгодно использовать бедственное положение банка Связной, приобретя немало лояльных клиентов и существенно увеличив размер собственных активов.

Как известно, что с ноября 2015 года Центробанком России была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Связной Банка. Причина была в нарушении законодательных актов Центробанка. Тем не менее, банк давал кредиты физическим лицам, которые нужно обязательно погасить. Рассмотрим вопрос, как оплатить кредит Связной Банк после отзыва лицензии.

Обратите внимание, что отзыв лицензии не является поводом не платить по кредиту в соответствии с договором и приложенным к нему графику.

Кому платить по кредиту

После того, как Связной Банк закрылся, что делать с кредитом? Досвольно актуальный вопрос, ведь после отзыва лицензии организация подлежит ликвидации и не имеет права совершать какие-либо финансовые операции, в том числе платежи по ранее выданным кредитам. Но, дело в том, что кредитный портфель и иные активы предприятия переходят в собственность другой организации, которые их выкупила, а средства от ликвидации имущества направляются на погашение долгов самого предприятия.

После лишения лицензии у Связного банка, кредитный портфель был передан Тинькофф банку. Соответственно, по закону о переуступки права требования Тинькофф банк имеет право:

• принимать платежи от заемщиков;
• информировать о дате и сумме платежа, образовании просроченной задолженности;
• консультировать клиентов;

Простыми словами, Тинькофф банк имеет полное право в дальнейшем сотрудничать с заемщиком Связного банка от своего имени. Единственное, что не допускается законодательством – это изменение условий договора, повышение ставок.

Как производить оплату

Итак, куда платить кредит Связной Банк, мы выяснили. Но дело в том, что расчетный счет, на который вы ранее вносили оплату по займам, изменился, и ваша задача узнать, номер счета получателя платежа, реквизиты и способы оплаты. Только здесь разумнее полагать, что Тинькофф банк самостоятельно обязан переслать по месту жительства, указанного в договоре кредитования, отослать письмо с оповещением переуступке права требования долга и новыми реквизитами.

Что касается кредитных карт, то здесь все аналогично. Во-первых, старая карта подлежит замене на новую. Во-вторых, вам необходимо погасить все имеющиеся задолженности новому кредитору. А о дальнейших условиях сотрудничества вас также проинформирует новый кредитор.

Как теперь платить кредит Связной Банк вам сообщит оператор горячей линии Тинькофф банка, так как отделений и офисов продаж у него нет. Кстати, все контакты Связного банка не работают, в том числе официальный сайт и интренет-банкинг, поэтому все вопросы после отзыва лицензии решает именно Тинькофф банк.

По условиям сделки, в "Тинькофф банк" была передана доля карточного портфеля "Связного банка". Таким образом покупатель получил новых клиентов, а продавец - столь необходимые для удержания финансовых показателей денежные средства.

«Тинькофф банк» купил часть карточного портфеля «Связного банка» и вчера перевел его к себе на баланс, рассказал источник, близкий к «Тинькофф банку». Это подтвердил предправления «Связного банка» Евгений Давыдович: «Мы продали банку не все работающие карточные кредиты, часть из них осталась у нас на балансе, – сказал он. – Инициатива исходила от «Тинькофф банка», мы согласились с их предложением».

До сих пор в России не было подобных сделок. «Данный тип сделки по передаче карточного портфеля – первый на российском рынке», – считает Давыдович. Это беспрецедентная сделка в России, раньше были сделки по секьюритизации, по передаче задолженности, но карточка – это более технологичная вещь, это инструмент обслуживания, не только погашения, рассказывает предправления «Тинькофф банка» Оливер Хьюз.

«Все клиенты «Связного банка» будут оповещены, карточки клиентов «Связного банка», чей баланс передан нам, будут заблокированы, – описывает технологию Хьюз, – а «Тинькофф банк» взамен выдаст им свои карты и переведет на них их баланс». По картам «Связного банка» в последнее время был целый ряд ограничений на операции, поэтому клиенты только выиграют от такого перехода, считает он.

Он добавляет, что технологически этот процесс сложен. Во-первых, это новая бухгалтерия и новая схема учета, в том числе и для ЦБ, во-вторых, необходимо оперативно развезти много новых карточек по всей стране, обработать звонки, загрузить их в систему процессинга, перечисляет он.

По его словам, банк покупал не весь портфель, а обозначил критерии отбора – это кредиты без просрочки и карты с низким лимитом, которые соответствуют параметрам, поскольку в «Тинькофф банке» традиционно карты с маленьким балансом – в среднем от 25 000 до 35 000 руб. «Размер переданного портфеля мы не раскрываем, но могу сказать, что в отчетности вы не увидите резкого изменения и это значительно нашу жизнь не изменит», – говорит Хьюз.

На 1 мая портфель кредитов «Тинькофф банка» составил 94 млрд руб., следует из его баланса. У «Связного банка» на 1 июня 24 млрд руб. кредитов, практически все они «до востребования», т. е. карточные, объясняет аналитик БКС Юлия Сафарбакова. У банка зарезервировано более 50% портфеля, или 13 млрд руб., следовательно, в периметр сделки может попасть менее половины портфеля, это 11 млрд руб., предполагает она, оговариваясь, что могут быть и скрытые условия сделки, например, продавец обязуется замещать плохие кредиты новыми и т. д.

«Для нас эта сделка выгодна тем, что мы получаем качественный портфель кредитов, а также новых клиентов, которым можем предложить другие наши продукты и которые, как мы рассчитываем, станут дополнительным источником роста для нашего бизнеса», – говорит Хьюз.

«Связному» продажа карточного портфеля поможет получить ликвидность, чтобы рассчитаться с вкладчиками и высвободить капитал, говорит Сафарбакова. На прошлой неделе Давыдович предупредил, что к августу «Связной банк» может лишиться лицензии, поскольку его норматив достаточности капитала может опуститься ниже критических 2%, на 1 июня норматив составляет 5,5% (при норме в 10%), следует из данных регулятора. Банк нарушает нормативы ЦБ несколько месяцев подряд.

На 1 июня у «Связного банка» 17,8 млрд руб. средств физлиц. За восемь месяцев с начала спора за контроль над активами группы «Связной» они сократились более чем вдвое (42 млрд руб. на 1 ноября 2014 г.).

Всегда актуальный и чуткий к мельчайшим изменениям на бирже курс мировых валют на нашем !