Главная Регистрация ИП Как взять кредит для строительства дома вашей мечты. Как взять кредит на строительство дома. Кредит под строительство дома

Как взять кредит для строительства дома вашей мечты. Как взять кредит на строительство дома. Кредит под строительство дома

Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы - начинайте строить дом с ипотечной программой.

Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.

Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.

Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.
Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира. Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.

Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.

Кредит на строительство дачи

Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит.

Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей.

Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).

По условиям банка в качестве залога выступают:

уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
движимое имущество клиента;
материнский капитал.

Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома?

К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.

Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

Требования к объекту строительства

К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.

Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.

Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья. Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Требования к участку:

Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
Участок не должен находится под обременением;
При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.

Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств

Целевой кредит на строительство.

Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

Кредит под залог земельного участка.

Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело. Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.

Кредит под залог недвижимости.

Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.

Кредит под залог транспорта.

Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.

Использование материнского капитала.

Его также можно использовать для стройки.

Потребительские кредиты без обеспечения.

Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.

Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

Оформление заявки в банк;
Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
Отчет о потраченной сумме;
Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
Оформление права собственности после окончания строительства;
Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

Какие требуются документы?

Документы, которые потребуются:

Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
Справка с места работы с указанием дохода;
Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
План строительства будущего дома и другие документы на него;
Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).

Рискует ли получатель ипотеки?

Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны. В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму. Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.

Квартирный вопрос - один из самых остро стоящих вопросов у москвичей, которые находятся в поиске денег на приобретение недвижимости.

Ипотека на строительство жилья в Москве дает возможность получить недвижимость за достаточно короткий срок.

Для получения ипотечного кредита на строительство дома, клиенту выдвигаются банком следующие требования:

Возраст от 21 года до 65 лет;
Стабильная работа;
Доход. Учитывается не только заработок клиента, но и его семьи;
Сумма, для начального взноса.
Нужны поручители, если размер дохода самого клиента не удовлетворяет банк.

Банки города Москва , предоставляют следующие виды программ ипотечных кредитов в 2019 году:

стандартные;
социальные;
«Молодая семья»;
для военнослужащих.

Клиенту предоставляется возможность самостоятельно на виртуальном калькуляторе рассчитать ежемесячный платеж, сравнить условия в нескольких банках и подобрать для себя более выгодный вариант.

Подать заявку онлайн на кредит в Москве просто, достаточно всего несколько шагов:

Зайти на сайт банка.
Заполнить заявку.
Отправить ее в банк.
Получить ответ.
Собрать нужные документы и отправиться в банк.

Как взять ипотеку на строительство дома москвичам?

Нужно представить банку ряд документов:

Паспорт.
Лицам мужского пола - военный билет.
СНИЛС.
Документы об образовании.
Свидетельство о браке, документы о рождении детей.
Трудовую книжку с работы
Справки о доходах.

Банк, выдавая ипотеку на строительство частного дома, учитывает из какого материала клиент строит дом (из бетона, кирпича или дерева), а также какие характеристики фундамента.

Шансов больше получить ипотеку в Москве под строительство дома у тех клиентов, кто строит, из более долговечных материалов.

Какие банки Москвы дают ипотеку под строительство жилья москвичам?

Среди лидеров:

Сбербанк;
Банк Москвы;
Россельхозбанк;
Московский кредитный банк;
РосЕвроБанк и др.

Беря ипотеку под строительство жилья, клиент оперативно решает вопросы жилья. Льготные ипотечные договоры, которые выгодны клиенту экономически - надежное вложение средств.

Такое банковское понятие, как ипотека, прочно вошло в нашу жизнь. Сегодня подавляющему большинству молодых семей недоступно приобретение собственного жилья без заёмных средств. Между тем некоторым вовсе не хочется покупать тесную коробку в серых стенах города. Построить собственное жильё - более привлекательный вариант. Но ипотека на строительство частного дома - непонятное явление, вызывающее массу вопросов. Попробуем в них разобраться.

Построить дом или купить готовые железобетонные метры в городе?

Смена городского жилья на собственный домик в пригороде - отличный способ сэкономить на пресловутых квадратах и избавиться от назойливых соседей с дрелью за стеной. И это далеко не все преимущества частного дома. Рассмотрим их по порядку:

Ни для кого не секрет, как обстоят дела с экологией в городе. Вдвойне обидно использовать ипотечное кредитование для покупки квартиры, чтобы потом платить за ежедневное отравление ядовитым воздухом и бесконечным табачным дымом с лестничной клетки. Свежий воздух за городом - это главный плюс для тех, кому небезразлично здоровье растущего поколения.
Прежде чем попасть на рынок жилья, квартира проходит наценку у 2-3 посредников. Это делает стоимость непомерно высокой. Цена за квадрат загородного дома в 2 раза ниже, даже если взять ипотеку на строительство.
При планировании дома есть где разгуляться фантазии. Помимо самого жилища, можно построить беседку, организовать пруд или бассейн. В квартире же - только поэкспериментировать с ремонтом и интерьером.

Что делать, если не хватает собственных средств?

Если молодая семья запланировала переселиться из городских бетонных квадратных метров в собственный дом, она должна быть готова к существенным расходам. Строительство - дело недешёвое. И не каждая среднестатистическая семья в нашей стране может позволить себе такое удовольствие. Как можно найти деньги на собственный дом?

Существует несколько способов:

взять ипотеку на строительство частного дома;
оформить под залог имеющейся недвижимости и использовать деньги для стройки;
оформить потребительский кредит.

Рассмотрим более подробно первый способ. В чём нюансы и сложности ипотеки на строительство? Какие условия выставляют кредиторы для заёмщиков?

Требования банков

Ипотека на строительство частного дома - это рисковое мероприятие для банка. В случае если объект будет недостроенным, он едва ли будет считаться ликвидным. При неудачном стечении обстоятельств, если вдруг у заёмщика не получится выплатить кредит в полном объёме и потребуется реализация предмета залога для погашения долгов, банк не сможет продать участок с начатым строительством.

Поэтому кредитные организации относятся с недоверием к такой ипотеке. Они выдают её лишь на особых условиях и при дополнительном обеспечении в и/или поручительства. Также банки устанавливают довольно жёсткие требования к будущим заёмщикам. А также к предметам залога. В основном у большинства из них сходные предписания. Имеются лишь некоторые колебания в ту или иную сторону относительно возрастных ограничений или прочих характеристик клиента. Какие параметры имеют значения для банков? Вот несколько таких факторов:

Для заёмщика и его поручителей - возраст, тип занятости и стаж, гражданство и место прописки.
Для предмета залога - стоимость, тип использования, физические характеристики, юридическая чистота, отсутствие обременений и прочих ограничений на полноценное пользование по прямому назначению.

Также банк потребует документацию о наличии первоначального взноса и отчёт о целевом использовании денежных средств, предоставляемых в кредит.

Сумма и срок кредитования

У каждого кредитного учреждения установлены ограничения на сумму кредита. Она зависит не только от общего дохода заёмщика и его членов семьи, но и от стоимости залогового имущества. Как правило, банк финансирует затраты на стройку в размере 20-85% от общей суммы. Ипотека на строительство частного дома оформляется на срок от 5 до 30 лет. Некоторые банки могут предложить и больший срок. Тогда заёмщик может получить весьма комфортный ежемесячный платёж. Правда, стоит учесть, что сумма переплаты в итоге прилично возрастёт.

Размер процентной ставки

Заранее определить размер процентной ставки сложно, даже если речь идёт о каком-либо конкретном банке. Эта величина зависит от ряда условий - срока, размера первоначального взноса. Некоторые кредитные организации готовы сделать скидку клиенту, который некогда уже был заёмщиком или является им в настоящий момент. Конечно, если речь идёт о добросовестном человеке, который не допускает просрочек.

Снижения процентной ставки могут ожидать те, кто получает заработную плату на карту выбранного банка, а также работники бюджетной сферы. После окончания стройки, когда дом будет сдан в эксплуатацию и станет залогом, кредитор также будет готов снизить ставку. Почему на подобные уступки? Всё дело в том, что соответствие вышеперечисленным условиям говорит о надёжности клиента и снижает риски банка.

Чтобы получить примерный расчёт, необходимо зайти на сайт кредитного учреждения. И в разделе «Ипотека» выбрать нужную программу кредитования, опробовать так называемый калькулятор ипотеки на строительство. Он подскажет примерную процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и переплаты.

Необходимые документы

Не стоит удивляться нескромному пакету документов, гораздо большему, чем требует обычный потребительский кредит. Ипотека предполагает выдачу банком крупной суммы на длительный срок. А это всегда больший риск для финансового учреждения. Ещё более рискованной считается сама цель такой ипотеки - строительство. Ведь в случае недостроя банк может остаться ни с чем. Поэтому стоит собрать волю в кулак, добыть все бумажки и справки, чтобы получить желаемое.

В первую очередь понадобятся такие документы:

Бумаги, касающиеся заёмщика и его поручителей/созаёмщиов - подтверждение личности, дохода, документы о полученном образовании и социальном статусе. Задача банка - определить платёжеспособность и ответственность клиента, поэтому специалист вправе запросить множество дополнительных справок.
Документы по залогу. Часто большинство бумаг из списка по залогу отсутствует на руках у клиентов, а собрать их быстро - задача не из лёгких. Вместо того чтобы Росреестра и БТИ, многие обращаются к специалистам за помощью.
Выписки из счетов, другие документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией, смета на строительство.

Условия кредитования

До событий 2014 года такая программа, как ипотека на строительство частного дома, была более распространена в кредитных организациях страны. Сегодня её предлагает сравнительно небольшое количество банков. Поэтому рассмотрим условия кредитования на примере Сбербанка. Он на сегодняшний день гораздо чаще связывается с такими сделками:

Валюта кредита - только рубли РФ.
Сумма кредита - от 300 тыс. р., но не более 75% от стоимости залога.
Первоначальный взнос - от 25%.
Срок кредитования - до 30 лет.
Процентная ставка - от 13,25%.

Как весь процесс будет выглядеть в реальности?

Часто заёмщики, планируя получить средства на строительство в кредит, плохо представляют себе весь процесс. Многие рассчитывают на подачу заявки, если имеют два документа. При этом банк дополнительно попросит разве что свидетельство о праве пользования участком. И в течение нескольких часов или дней заёмщик получит на руки деньги.

К сожалению, всё не так просто. Ипотечное кредитование, какую бы цель оно ни преследовало, требует тщательной проверки заёмщика и предмета залога. Банку необходимо минимизировать возможные риски как для клиента, так и для самой организации. К тому же целевое использование денежных средств предполагает наличие отчётности, а сама сумма редко предоставляется в виде наличных.

Как же в реальности выглядит такой кредитный процесс, как ипотека на строительство дома? Сбербанк, например, может предложить следующую схему сотрудничества между клиентом и банком:

Как можно облегчить себе задачу?

Для более комфортной выплаты некоторые банки предусматривают такую процедуру, как отсрочка выплаты основного долга. Заёмщик в течение длительного срока, до 3 лет, имеет возможность выплачивать только проценты, начисленные на сумму кредита. Это весьма удобно, учитывая возможные дополнительные затраты во время стройки, которые могут сильно ударить по бюджету. Кроме того, для выплаты части основного долга можно воспользоваться материнским капиталом. Об этой возможности стоит поинтересоваться заранее, до того как подавать заявку на кредит. Если ипотека под строительство в некоторых банках требует наличия первоначального взноса, для этого тоже используется сертификат.

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости

Этот вид кредитования тоже является ипотекой, со всеми вытекающими последствиями. Ведь в качестве залога принимается объект недвижимости, а, значит, банк должен позаботиться о возможности реализации объекта в случае невыплаты кредита.

К плюсам такого кредитования можно отнести отсутствие необходимости отчёта о целевом использовании - заёмщик вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению. К тому же, как любая ипотека, эта предоставляется на довольно длительный срок.

Из минусов - всё те же кипы документов при оформлении и длительность самого процесса рассмотрения заявки и выдачи денег. К тому же при нецелевом использовании ставка несколько возрастает. В основном кредиторы готовы предоставить для нецелевого использования не более 50% от стоимости залога.

Можно ли решить вопрос путём потребительского кредитования?

Учитывая вышеописанные условия ипотеки на строительство дома, обычный потребительский займ может показаться более простым способом получить необходимые деньги. Во-первых, банк не станет отслеживать целевое использование средств. Во-вторых, заёмщику не потребуется собирать внушительный пакет справок и проходить прочие процедуры. Деньги он сможет получить в день обращения по 2-3 документам. Но у такого способа есть и свои минусы:

Сумма обычных займов редко превышает 1,5 миллиона рублей.
Потребительский кредит предоставляется на небольшой срок, до 5 лет максимум. Большая сумма кредита означает непомерно крупные платежи, которые доступны не каждому. Да и станут тяжёлым грузом в непростой период стройки.
Банки обычно устанавливают высокий процент на обычный кредит. Ипотека в этом плане ушла далеко вперёд. Вместо обычных 22-24% есть шанс получить всего 15% годовых.

Потребительское кредитование кажется удобным, но не самым выгодным способом получить недостающие средства для стройки. Такой вариант подойдёт тем, кто планирует заниматься возведением дома поэтапно или уже обладает частью необходимых строительных материалов. В заключение можно добавить, что условия у банков могут меняться довольно часто. Поэтому прежде чем остановить свой выбор на какой-либо кредитной организации, стоит лично проконсультироваться в каждой. Кредит на строительство - процесс сложный и долгий, но цель оправдывает труды и ожидание.

В статье рассмотрим, как взять ипотеку на строительство жилого дома. Разберем условия и требования банков, а также перечень необходимых документов. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Список банков, выдающих ипотеку на строительство дома

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Например, при подаче заявки в нужно указать:

дату рождения;
город, где будет происходить оформление ипотеки;
контакты (телефон, email).

После получения заявки сотрудники банка рассмотрят ее в течение 1-10 дней и сообщат решение.

Условия ипотеки на строительство жилого дома

Ипотека под строительство дома выдается при условии предоставления обеспечения. Например, в допускается оформление ипотеки на строительство индивидуального дома под поручительство физических лиц, с последующим его залогом после окончания строительных работ. Если обеспечением по ипотеке выступает дом, он передается в залог вместе с земельным участком.

Объект залога надо застраховать на случай повреждения или уничтожения на весь срок кредитования. оформляется по желанию, но при отказе банк увеличит процентную ставку на 1%.

Наиболее выгодная ставка по ипотеке на строительство действует в банке и — от 8,25%, в Сбербанке она будет минимум 10%, в — от 11,9%, а в Примсоцбанке — от 12%.

В Примсоцбанке и Саровбизнесбанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса, в Сбербанке он должен составлять не меньше 25%, а в Росбанке и Дельтакредит — от 30%. Срок кредитования под ИЖС в Саровбизнесбанке — до 10 лет, в Примсоцбанке — до 15 лет, в банке Дельтакредит и Росбанке — до 25 лет, а в Сбербанке — до 30 лет. Максимальная сумма ссуды в Примсоцбанке — ., а в Дельтакредит, Саровбизнесбанке, Сбербанке и Росбанке по ней нет ограничений.

Требования к заемщикам

Получить ипотечный кредит могут только российские граждане. Подать заявку в Сбербанк можно с , в Росбанк или Дельтакредит — , в Саровбизнесбанк — с 23, а в Примсоцбанк — . На дату планируемого погашения ипотеки не должно исполнится 65 лет (64 лет — в Росбанке и Дельтакредит, 75 лет — в Сбербанке). Требуется иметь опыт работы на текущем месте от полугода и общий трудовой стаж — от года.

Требования к дому

Кредит на индивидуальное строительство обычно выдается под залог имеющегося жилья — квартиры или частного дома. Полученные деньги можно направить на стройку любого дома (коттеджа, дачного и т. д.).

Объект залога должен соответствовать следующим требованиям:

пригоден для проживания круглый год;
имеет отдельный санузел и кухню;
не находиться в списках на снос, капитальный ремонт и т. п.

Если кредит является целевым, то его можно потратить только на строительство жилого дома (загородного или в черте города), пригодного для круглогодичного проживания с обязательным подключением всех основных коммуникаций (электричество, вода и т. д.).

Документы для получения ипотеки

При подаче заявки необходимо представить в банк:

паспорт;
СНИЛС;
копию трудовой книжки;
справку о заработной плате;
военный билет (для мужчин до 27 лет), кроме Росбанка и Дельтакредит.

Если в качестве обеспечения выступает имеющаяся недвижимость, необходимо предоставить следующие документы:

отчет оценочной компании;
свидетельство о праве собственности (при наличии);
документ-основание возникновения прав собственности (например, свидетельство о праве на наследство);
выписку из ЕГРН;
технический и/или кадастровый паспорт.

При получении кредита на строительство под поручительство с последующим залогом строящегося дома необходимы следующие документы:

выписка из ЕГРН;
договор о проведении строительных работ (если строительство выполняется силами строительной организации);
смета работ или материалов;
разрешение на строительство (если необходимо).

Как взять ипотеку на строительство

После одобрения заявки требуется провести оценку залога и при необходимости заказать смету работ/материалов на строительство.

После получения отчета об оценке необходимо выполнить следующие действия:

Предоставить документы по залогу и строящемуся дому.
Оформить полисы страхования.
Внести первоначальный взнос на счет в банке (при необходимости).
Подписать ипотечный договор.
Зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.

На что обратить внимание при строительстве дома в ипотеку

Строительство дома требует много времени и внимания. Когда для этого привлекаются средства банка, нужно проявлять особую осторожность.

На что обратить внимание при строительстве дома в ипотеку:

График платежей . При строительстве дома в ипотеку средства предоставляются частями (траншами), поэтому нужно заранее уточнить график их выдачи и с учетом этого планировать начало строительных работ и закупку материалов.
Сдача отчета об использовании средств . Все документы о расходах на строительство (договоры, чеки, платежные поручения и т. д.) нужно сохранять и своевременно предоставлять в банк, иначе он может не предоставить очередной транш или вовсе расторгнуть договор и затребовать возврат уже предоставленных средств.
Оформление залога после окончания строительства . Ставка по кредиту обычно снижается после предоставления выписки из ЕГРН с отметкой о регистрации прав собственности на дом.

Что лучше: кредит или ипотека на постройку частного дома

Обычный оформить проще, но ипотека при строительстве дома оказывается удобней и выгодней.

Для наглядности сравним эти два продукта в таблице:

Получить ипотечный кредит можно не только на готовый дом, но и на помещение, которое будет построено в будущем. Однако подобную услугу в 2019 году предоставляют далеко не все банки. Сегодня можно встретить несколько предложений – от Сбербанка, Россельхозбанка и некоторых других кредитных учреждений. ТОП 5 выгодных условий, а также готовую инструкцию по оформлению ипотеки на строительство дома можно найти в статье.

В основном банки предоставляют кредиты на готовое жилье – в первую очередь это квартиры и во вторую очередь – частные дома. Однако на рынке есть и несколько предложений по кредитованию строительства собственного дома ИЖС. Вот 5 актуальных кредитных программ от разных банков.

банк	ставка годовых	первоначальный взнос	максимальная сумма, руб	максимальный срок, лет
Сбербанк	10,0%	25%	30 млн	30
Росбанк	от 8,25%	50%	индивидуально	25
Дельтакредит	от 8,25%	30%*	индивидуально	25
Россельхозбанк	от 8,85%	15%	20 млн	8
Запсибкомбанк	от 10,5%	20%	50 млн	20

* Процентная ставка гарантировано снижается в случае предоставления первоначального взноса от 50%; размер снижения определяется индивидуально.

Требования к заемщику и набор документов

В разных банках требования к заемщикам могут немного отличаться, но в целом они примерно одинаковы:

Гражданин РФ.
Возраст от 21 года до 65-75 лет (на момент внесения последнего платежа).
Наличие официального стажа не менее года (на последнем месте – от полугода).
Наличие достаточного уровня официально подтвержденного дохода (зарплата, прибыль от предпринимательской деятельности и т.п.).
Необходимость привлечения созаемщиков – до 3 человек.

Что касается документов, их можно разделить на 2 пакета. Первый набор предоставляется для одобрения заявки:

заявление (составляется на месте)
паспорт заемщика и паспорта всех созаемщиков при наличии;
справка 2-НДФЛ и трудовая книжка (также для каждого обращающегося);
документы по залогу (если дополнительно предоставляется и залог).

После того, как заявка будет одобрена, заемщик дополнительно предоставляет такие бумаги:

Документы, которые подтверждают наличие достаточной суммы для первоначального взноса (это могут быть выписки по счету, платежные бумаги и др.);
Документы, связанные непосредственно с объектом строительства ( на земельный участок, справки со сметными расчетами, подтверждающими стоимость строительства и т.п.).

Также в банке могут попросить принести и другие бумаги. Например, в Сбербанке молодожены могут принять участие в программе « » для получения скидок по процентной ставке. Для этого нужно принести свидетельство о браке (не требуется для неполных семей) и свидетельство о рождении ребенка.

На что обратить внимание: 7 особенностей кредита

Кредит на строительство дома по своим характеристикам совпадает с другими видами ипотеки, но в то же время он имеет и существенные отличия. Общие черты состоят в следующем:

Требуется обязательный первоначальный взнос, который может достигать 15%-50%.
В пользу банка обязательно передается залог.
Процентные ставки достаточно низкие.
Ежегодно предоставляется налоговый вычет, который рассчитывается как 13% от суммы погашенных процентов. Оформить вычет можно только официально трудоустроенным гражданам – для получения компенсации они обращаются в свою бухгалтерию с соответствующим заявлением.

Однако есть и несколько отличий:

Указанные условия могут меняться, в зависимости от конкретного банка, поэтому перед обращением в отделение следует дополнительно уточнить информацию об особенностях ипотеки на строительство собственного дома.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки на строительство

В общем случае последовательность действий заемщика выглядит так.

Шаг 1. Определение места строительства

В первую очередь необходимо определить место строительства и уточнить, выдает ли банк кредит именно для объектов, которые будут возведены на этой территории. Данное требование не является жестким, потому что в ряде случаев клиент может предоставить в залог и другое имущество – например, квартиру (если она не единственная).

Однако к залогу также предъявляются свои требования (состояние, площадь, место расположения, наличие отдельной ванны/туалета и т.п.). К тому же стоимость залоговой недвижимости всегда значительно ниже рыночной – таким способом банк страхует себя от дополнительных рисков.

Шаг 2. Определение сметной стоимости проекта

Это очень важный этап, поскольку банк должен не только знать точную сумму кредита, но и понимать, откуда она взялась. Обоснование стоимости производится в ходе составления сметы проекта, т.е. подробного бюджета с описанием всех видов издержек. На основании сметного проекта определяется общий размер займа, а также первоначального взноса.

Шаг 3. Подача документов для одобрения заявки

Как правило, в качестве дополнительных заемщиков выступают родственники, но это могут быть и любые другие лица с устойчивым финансовым положением. Если же клиент состоит в официальном браке, он обязан привлечь в качестве созаемщика и своего супруга/супругу. Однако это требование исключается, если между мужем и женой ранее был подписан брачный договор, установивший раздельный режим владения собственностью.

Шаг 4. Получение кредита и начало строительства

В большинстве случаев средства выдаются частями для освоения конкретного этапа строительства или подготовки к нему. Заемщику следует заранее уточнить график выдачи средств, период отсрочки платежей, а также процентную ставку до и после окончания строительных работ.