Как и зачем мы сделали свои банкоматы
Идея создания собственного банкомата звучала несколько безумно. Но мы сознательно пошли на риск, чтобы наделить свой банкомат новыми возможностями, которых нет у конкурентов. В этом посте мы хотим рассказать, чему научилась наша команда в процессе разработки, тестирования и развертывания собственной сети банкоматов, и объяснить, почему изобретать велосипед заново отнюдь не бесполезное занятие.
Идея автоматизировать процесс выдачи наличных пришла в голову Джону Шеперду-Бэррону (John Shepherd-Barron). В 1967 году этому шотландскому изобретателю удалось убедить руководство лондонского Barclays Bank в том, что пока банк закрыт на выходные, обслуживать клиентов может машина. С тех пор эта идея прижилась повсеместно, а функциональность банкоматов расширилась с простой выдачи денег до большинства банковских операций.
Современный банкомат способен принимать наличные и безналичные платежи, работать с банковскими счетами, подключаться к системе банковского обслуживания и выполнять в ней различные операции.
Для нашего банка, не имеющего розничных отделений, и наших клиентов эти возможности чрезвычайно полезны, но с момента основания и до недавнего времени Тинькофф использовал инфраструктуру банков-партнеров. Так что все предпосылки для создания собственных банкоматов у нас налицо.
Несмотря на спешку, мы не хотели использовать стандартные решения, поскольку все они были зажаты рамками протоколов и давно состарившейся ОС Windows XP, которая являлась ядром абсолютного большинства из них.
Итак, мы начали с поиска подходящего «железа».
Аппаратная основа банкомата
Детище Шеперда-Бэррона по конструкции было не многим сложнее, чем торговый автомат, которым вдохновлялся изобретатель. Но современные банкоматы представляют собой компьютерные терминалы, объединяющие в себе самое разное оборудование.Необходимый для любого банкомата минимум - это управляющий компьютер, устройство чтения карт, пин-пад – клавиатура, служащая для ввода пин-кода и сумм платежей, устройство, выдающее и принимающее банкноты, чековый принтер, а также набор датчиков, следящих за правильностью работы подсистем банкомата.
Основным требованием к «железной» части будущего банкомата Тинькофф была поддержка функции кеш-ресайклинга. Банкомат с этой опцией работает по замкнутому циклу, принимает и выдает денежные средства из одной кассеты и благодаря этому дольше работает без инкассаторского обслуживания. Кроме того, это устройство должно полноценно поддерживать NFC, считывать QR-коды и обладать большим сенсорным экраном.
Программное обеспечение банкомата
Одновременно с поиском аппаратного решения мы занялись вопросами софта.С точки зрения программиста банкомат представляет собой клиентский терминал, который самостоятельно управляет лишь подключенным к нему оборудованием, а обработкой операций занимается сервер.
Для взаимодействия компьютера банкомата с картридером, пин-падом, ресайклером и прочей периферией, а также для организации «общения» с сервером существуют давно разработанные стандарты и протоколы. Они сильно ограничивают гибкость разработки и внедрение новых фич.
Идея создания банкоматного ПО с нуля могла бы показаться сомнительной, но иначе реализовать многое из задуманного командой Тинькофф было попросту невозможно.
Первоначально мы планировали отказаться от стандарта eXtension For Financial Services (XFS), описывающего логику управления оборудованием банкомата, в пользу собственного решения на основе Linux. С ним можно было бы добиться мультиплатформенности. Но эту идею пришлось отбросить, поскольку ни один производитель банкоматов не хотел соглашаться на вмешательство в драйвера банкоматного оборудования на столь глубоком уровне.
Поэтому к работам по созданию управляющего программного обеспечения, интеграции банкомата с сервером и написания API для создания различных сценариев работы банкомата мы привлекли подрядчика - компанию, у которой был опыт разработки программного обеспечения на.NET для платежных терминалов.
Вместо Windows XP, установленной в решениях конкурентов, банкомат получил 64-битную Windows 10. Свежая ОС давала больше возможностей по реализации визуально привлекательного и отзывчивого интерфейса, который напоминает тот, что реализован в нашем мобильном приложении, как внешне, так и по сценариям использования.
Всем, кто регулярно пользуется банкоматами, знакомы стандартные меню, которые предлагают выбрать язык, счет и т.д. Эти сценарии и алгоритмы во многом неинтуитивны и неудобны. Они жестко зашиты в стандартных протоколах NDC/DDC, предназначенных для общения банкомата и сервера (хоста).
Чтобы избавиться от этих атавизмов, пришлось сменить протоколы на оригинальное гибкое и современное решение, которое бы связало банкомат с серверной частью, целиком написанной на Java.
В самом начале коллеги из других компаний говорили нам, что мы сошли с ума, как только мы заикались о том, что хотим уйти от стандартных протоколов NDC/DDC. Но время нас уже рассудило.
Что нового для клиентов
Конечно, почти все эти изменения в недрах ПО клиенту незаметны, однако он легко отличит банкомат Тинькофф от других не только по экрану и меню - переработка программного обеспечения позволила реализовать новые сценарии использования банкомата.Прежде всего, речь об авторизации в личном кабинете при помощи NFC . Каждый клиент, чей смартфон или карта поддерживает бесконтактную оплату, может воспользоваться банкоматом, просто приложив свое устройство или карту к считывателю. Стараниями наших программистов NFC полноценно работает с платежными системами Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay, поддерживает пополнение и снятие денежных средств.
Еще один, прежде невозможный способ взаимодействия с банкоматом - quick cash . Так мы называем выдачу денег при помощи QR-кода, сгенерированного в личном кабинете через мобильное приложение банка. Достаточно просканировать экран смартфона и забрать нужную сумму без всяких очередей и проволочек с поиском карты, вводом PIN-кода и навигацией по меню.
Кроме того, нашей команде удалось устранить еще одно виртуальное препятствие, ограничивающее пользователей банкоматов. Теперь, авторизовавшись в банкомате любым удобным ему способом, клиент Тинькофф Банка из единого личного кабинета получает доступ ко всем своим картам и счетам. Так, например, вставив в банкомат дебетовую карту и обнаружив, что на ней недостаточно средств, можно сразу снять деньги с кредитки, оставшейся дома.
Оптимизация бэк-офисных процессов
При создании новых банкоматов мы уделили много внимания оптимизации бэк-офисных процессов: менеджменту, мониторингу, системе распространения обновлений, сервисному обслуживанию и инкассации.Конечно, для всех этих операций существуют стандартные решения, но в них заложены те же недостатки, что и в протоколах NDC/DDC. Эти решения не поддаются кастомизации и тонкой настройке. Они попросту неудобны.
Инкассация
Инкассация - это отдельный пользовательский сценарий, запускаемый на банкомате. И он сложнее, чем те, что отвечают за выдачу денежных средств или пополнение счетов.
В решениях Тинькофф Банка взаимодействие инкассатора с банкоматом сведено к минимуму. От него больше не требуется делать подсчетов, вводить в банкомат дополнительные данные. Процесс управляется с хоста, а на экране банкомата отображаются инструкции для работника, осуществляющего замену кассет с деньгами. Уменьшив число действий, выполняемых инкассатором, мы сократили количество человеческих ошибок и ускорили процесс инкассации.
Сервера отслеживают счетчики кассет с деньгами, что в будущем позволит автоматизировать отправку заявок на обслуживание банкоматов и даже предсказывать необходимость в ней.
В теории Recycle-банкомат может не инкассироваться вовсе, но на деле в зависимости от местоположения банкомата, времени года и праздников из него могут забирать больше наличности или, напротив, пополнять кассеты быстрее, чем они опустошаются. Рано или поздно возникает необходимость в инкассации.
Собирая информацию о том, как различные факторы влияют на поведение клиентов, и отслеживая динамику использования банкоматов сети Тинькофф, мы разрабатываем технологию, позволяющую предсказать, как скоро потребуется дозаполнить или опустошить банкомат. Таким образом можно не только экономить на регулярных выездах инкасаторов, но и повысить доступность услуг, исключив ситуацию, в которой банкомат простаивает в ожидании обслуживания.
В перспективе предсказание инкассации позволит частично переложить эту задачу на клиентов банка путем управления клиентскими потоками. Эти схемы сейчас прорабатываются. Суть идеи заключается в том, чтобы стимулировать наших клиентов забирать денежные средства из переполненных банкоматов и, напротив, осуществлять пополнения счетов в банкоматах, где наличных осталось совсем мало.
Регулярное обновление ПО
Еще мы решили проблему с обновлением внутреннего ПО. Релизы выходят у нас раз в две недели и накатываются автоматически, в то время как у большинства банков на рынке обновление ПО происходит в лучшем случае раз в год. А сам процесс достаточно хлопотный.Обработка запросов клиентов
Еще один момент. Нам удалось сильно сократить время, которое уходит на разбор претензий от клиентов. Работа с проблемой начинается сразу после обращения.Вся необходимая информация передается банкоматом на сервер, автоматически, приводится в читабельный вид и отправляется в службу поддержки вместе с записями с камер. В итоге большинство проблем можно решить буквально за пару часов.
Тестирование прототипа: первые шишки
Для получения сертификатов от платежных систем VISA и MasterCard пришлось выделить отдельную команду, и все же в июне 2017 года прототип нашего банкомата был готов. С учетом того, что начали мы в январе, получилось весьма оперативно.В тестовую доводку активно включилась команда тестировщиков. Затем банкомат был установлен в бизнес-центре, и доступ к нему получили все наши сотрудники. Хотя тестировщики проделали важную работу, выловив большинство критических багов, некоторые ошибки начали всплывать лишь на этапе внутреннего тестирования. Причем заранее предугадать появление тех или иных проблем было практически невозможно.
Так, в одном случае не срабатывал сценарий внесения в банкомат наличных. Просмотр логов операций ничего не дал, баг не воспроизводился. Выяснить в чем дело удалось лишь после просмотра записей с камер видеонаблюдения.
Оказалось, что клиент авторизовавшись в личном кабинете и достав купюры из кошелька, положил его на NFC-ридер. Внутри кошелька банкомат обнаружил другие карты, и сценарий внесения наличных, в котором не было учтено такого развития событий, сломался.
И если с этой проблемой справится было несложно (путем обновления ПО), то случаи, в которых играет роль человеческий фактор, так легко не исправляются. Например выяснилось, что люди имеют обыкновение игнорировать инструкции и действовать машинально. В качестве примера приведем случай, в котором клиент, желающий пополнить счет Тинькофф Банка без карты по номеру договора, вместо того, чтобы нажать кнопку «пополнить», выбирает «оплатить». Так он попадает в диалог, где предлагается выбрать в какую из популярных систем электронных переводов или на счет какого сотового оператора следует перевести средства. Клиент выбирает пункт Qiwi и вводит в поле, предназначенное для телефона, номер счета в Тинькофф банке. Причем Qiwi такой перевод принимает и кладет деньги на какие-то свои технические счета для дальнейших разбирательств.
Конечно, такую ошибочную операцию можно отозвать и вернуть клиенту деньги, но когда подобное происходит несколько раз в неделю, совершенно очевидно, что с интерфейсом что-то не так. Решить проблему помогло введение маски, которая не позволяет указывать в злополучном поле ввода что-либо кроме мобильного телефона.
Сказка будет впереди
Сами мы считаем, что наша история с банкоматами только началась. По сути у нас получился абсолютно уникальный продукт только благодаря тому, что мы не стали слушать возгласов типа «да как вы вообще будете жить без стандартных протоколов NDC/DDC». Хотя всевозможные трудности, конечно, были.Карта банкоматовПока в нашей сети немногим более 200 банкоматов, которые позволили нам быстро отточить все узлы этого сложного «организма», включая центр управления. В ближайшее время их количество удвоится, причем далее мы планируем наращивать темп. И если вам интересны технические детали или кейсы по этому направлению, в последующих постах мы с радостью поделимся тем опытом, который нам удалось накопить.
Теги: Добавить метки
Тинькофф банк в Москве предлагает банкоматы в обширном количестве. Финансовое учреждение Тинькофф стало востребованным среди населения.
Банк успешно работает с клиентами на удаленном расстоянии посредством вспомогательных инструментов – банкоматы и терминалы.
Успешному сотрудничеству способствуют партнеры, которые помогают делать услуги Тинькофф банка доступными для всех. Чтобы пополнить карт-счет можно воспользоваться терминалом, а для снятия денег предусмотрена расширенная сеть московских банкоматов Тинькофф.
Список банкоматов Тинькофф Банка в Москве
Банкоматы Тинькофф банка можно найти по точному адресу. Большинство из аппаратов работают 24/7 . Пользоваться услугами банкомата могут клиенты Тинькофф банка без комиссии.
Искать их удобно по станциям метро, которые часто используют как основной ориентир . Большинство банкоматов доступны в месте установки, поэтому чтобы воспользоваться услугами аппарата, нужно не забывать о таком важном ограничении.
Банкомат Тинькофф банка предназначен для снятия наличных. На выдачу предлагаются рубли или иностранные денежные единицы , выбрав которые можно в меню.
Снять в банкоматах можно рубли, евро и доллары. Это видно в пункте «Снять».На любой карте города поиск банкоматов Тинькофф удобный при использовании правильного адреса. Насчитывается сейчас в столице 113 банкоматов Тинькофф с отдельно установленными часами работы.
Доступны и другие операции в банкоматах Тинькофф :
- Погашение займа.
- Перевод.
- Оплата услуг, налогов.
| Ближайшее метро или другая точка привязки к банкомату | Место установки | Адрес банкомата Тинькофф | Особенности работы банкомата, * - Привязано к режиму работы места установки |
|---|---|---|---|
| Пражская | Центр «Columbus» | ул. Красного Маяка, 2б | * |
| Савеловская | «Станколит», третий вход | ул. Складочная, 1 | 24/7 |
| Строгино | Супермаркет «Перекресток» | ул. М. Катукова, 18 | * |
| Тимирязевская | Центральный вход метро | Дмитровское ш., 13а | * |
| Аэропорт Внуково | Возле ресторана Guinnes | Вторая рейсовая, пятый корпус, д. 2 | Не ограничено |
| Серпуховская | Сервисный магазин Билайн | Б. Серпуховская, 17 | * |
| Автозаводская | «Омега Plaza», второй вход | Ленинская Свобода, 19 | * |
| Красносельская | Торговая точка Билайн | Краснопрудная, 26 | * |
| Щелковская | Центр «Щелчок» | Уральская, дом под номером 1а | * |
| Фили | Торговый центр «Филион» | Багратионовский д. 5 | * |
| Медведково | Центр «Фортуна» | Широкая, 12 б | * |
| Алма-Атинская | ТЦ «Браво» | Борисовские Пруды № дома 26 | * |
| Гиперmarket «Лента» | - | МКАД, с.20 | * |
| 47 км | |||
| Фрунзенская | БП «Морозов» | ул. Л.Толстого, 16 | * |
| Менделеевская | Центр «Дружба», первый этаж | Новослободская, 4 | * |
| «Каширская Plaza» ТЦ | - | Каширское шоссе, 62 | * |
| Водный Стадион | БП «Водный» | Головинское, 5а | * |
| «Европарк» | Торговая площадка | Рублев. шоссе, 62 | * |
| ЦСКА | Центр торговли «Авиапарк» | Ходынский б., 4 | * |
| Центр Всенародной Торговли | Подъезд шестой | Краснопресненская н., 12 | * |
| «Вегас» ТЦ | Четвертый вход | МКАД, д.1 по 24-му км | * |
| Проспект Мира | Центр «Олимпик Плаза» | Пр. Мира, 33 к.1 | * |
| Киевская | Вход четвертый в ТЦ «Европейский» | Киевского вокзала площадь, д.2 | * |
| «Капитолий» ТЦ | - | Правобер., 1б | * |
| Рязанский проспект | Торговая площадка «Рязанский» | Рязанский пр., 30 к.2 | * |
| Южная | «Южный» ТЦ | Кировоградская, 9, к. 4 | * |
| «Гудзон» ТЦ | - | Каширское ш., 14 | * |
| «Каширская Plaza» | - | Каширское ш. 61, к.2 | * |
| Свиблово | ТЦ «Снежная 26» | Снежная улица, д. 26 | * |
| «Европарк» ТЦ | - | Рубл. ш., 62 | * |
| «Диапазон» | Главный вход в центр торговли | Первый Волоколамский пр, десятый дом | * |
| Новокосино | Салон Билайн | Суздальская улица, 30/2 | * |
| Кассовая зона гипермаркета «О"key» | - | МКАД 71 км | * |
| Аннино | «Галерея Атлантис» ТЦ | Варшавское ш. | * |
| под номером 160 | |||
| Киевская | Chef steak house by Erdal | Кутузовский пр., 2/1, шестой корпус | * |
| Новослободская | Первый этаж ТЦ «Дружба» | Новослободская, 4 | * |
| Новогиреево | «Перовский» ТЦ, второй этаж | Свободный просп.,33 | * |
| Печатники | Торговая площадка «Сирень» | Шоссейная улица, 1/2 | * |
| «Вегас» ТЦ | Четвертый вход | МКАД, д.1 километр 24-й | * |
| Крылатское | «Крылатский» ТЦ | Осенний бул., 12 | * |
| Пушкинская | I-й этаж «Бахетле» | Тверская, 22 | * |
| Бауманская | «Елоховск. пассаж» ТЦ | Бауманская улица, д. 32 | * |
| «Мега Теплый Стан» ТЦ | - | Калужское ш. 21 км | * |
| «W» ТЦ | - | Бирюлевская улица, 51, первый корпус | * |
| Отрадное | «Золотой Вавилон» ТЦ | Декабристов, 12 | * |
| Речной вокз. | «Речной» ТЦ | Фестивальная улица, 2б | * |
| Молодежная, Кунцево | «Кунцево Plaza» ТЦ | Ярцевская улица, 19 | * |
| «Золотой Вавилон» | Центр торговли | Пр. Мира, 211, второй корпус | * |
| Бабушкинская | Центр «Радужный» | Енисейская, 19, первый корпус | * |
| Проспект Мира | «Олимпик Plaza» | Мира, 33 первый корпус | * |
| Бибирево | - | Бибиревская, 10, второй корпус | * |
| Сходненская | Центр «Калейдоскоп» | Сходненская улица, 56 | * |
| Кантемировская | «Ашан» | Пролетарский пр.,30 | * |
| Площадь революции | ГУМ | Дом третий Красной пл. | * |
| Сокол | «Метромаркет» первый этаж ТЦ | Ленинградский пр., 76а | * |
| Лубянка | «Наутилус» ТЦ | Никольская улица, 25 | * |
| Белорусская | Кафе «Кофеин» | Лесная улица, д.3 | * |
| Семеновская | Торговый центр «Семеновский» | Семеновская пл., 1 | 24/7 |
| Славянский бульвар | «Океания» первый этаж ТЦ | Кутузовский пр., 57 | 24/7 |
| Коломенская | «Коломенский» ТЦ | Андропова пр., 23 | * |
| Братиславская | «Бум» ТЦ | Перерва улица, 43, корпус первый | * |
| Курская | «Атриум» второй этаж ТЦ | Земляной вал, 33 | * |
| Чертановская | «Штаер» ТЦ | Балаклавский просп., 5а | * |
| Тульская | «Тульский» второй этаж ТЦ | ул. Больш. Тульская, 11 | * |
| Войковская | Центр «Метрополис» | Ленинградское ш., 16а, стр.4 | * |
| «Зиг-Заг» ТЦ | - | Лобненская улица, 4а | * |
| Марьина Роща | «Капитолий» ТЦ | Шереметьевская, 20 | * |
| Бульвар Дмитрия Донского | Вход галерею с желтым обрамлением | Старокачаловская, 5а | * |
| Белорусская | Белорусск. вокзал | Тверской заставы площадь, 7 | 24/7 |
| Курская | Курский вокзал | ул. Земл. Вал, 29 | 24/7 |
| Комсомольская | Казанс. вокзал | Комсомольская пл.,2 | 24/7 |
| Нагатинская | Первый этаж ТЦ «For You» | Варшавское ш., 26, стр.5 | * |
| «Ривьера» ТЦ | - | Автозаводская улица, 18 | * |
| Выхино | «Вешняковский пассаж» ТЦ | Вешняковская улица, 22а | * |
| Люблино | «Люблинский пассаж» первый этаж ТЦ | Краснодарская, 51, корпус 2 | 24/7 |
| Каширская | «Москворечье» ТЦ | Каширское шоссе, 26 | * |
| Марьино | «МариЭль» ТЦ | Люблинская улица, 169, корпус второй | |
| «Косино парк» ТЦ | - | Святоозерская улица, 1а | * |
| Царицыно | «Царицыно» ТЦ | Луганская улица, 10 | * |
| Парк Культуры | - | Зубовск. бул., 11а | * |
| Алексеевская | «Алые паруса» супермаркет | Мира просп., 91 корпус третий | 24/7 |
| «Тук-тук» ТЦ | - | Матвеевская улица, 2 | 24/7 |
| Улица Академика Янгеля | «Сомбреро» первый этаж холла | Варшавское ш., 152а | * |
| «Триумфальный» ТЦ | - | Ул. Вавилова, 66 | * |
| Автозаводская | «Омега Плаза» ТЦ, второй вход | ул. Ленинская Свобода, 19 | * |
| Раменки | «Любимый» ТЦ | Мичуринский просп.,22 корпус первый | 24/7 |
| Проспект Мира | «Олимпик Плаза» ТЦ | Мира просп.,33 корпус первый | * |
| «Вегас» ТЦ | Вход четвертый | МКАД 24 км, д.1 | * |
| Щелковская | «Щелчок» ТЦ | Уральская улица, 1а | * |
| Алма-Атинская | «Браво» ТЦ | ул. Борисовские пруды, 26, стр.2 | * |
| Аэропорт | «Галерея Аэропорт» ТЦ | Ленинградский просп., 62а | * |
| Коньково | «Тропа» ТЦ | Профсоюзная улица, 118 | * |
| Алтуфьево | «Ареал» ТЦ | Алтуфьевское ш., 86, корпус первый | * |
| «Город» ТЦ | - | Рязанский просп. 2, корпус 2 | * |
| Профсоюзная | «Азбука вкуса» супермаркет | Нахимовский просп., 61 | Круглосуточно |
| Сокольники | «Сокольники» ТЦ | Русановская улица, 31 | 24/7 |
| Павелецкая | Павелецкий вокзал | Павелецкая пл., 1а | Круглосуточно |
| «Капитолий» ТЦ | - | Севастопольский просп., 11е | * |
| Домодедовская | «Домодедовский» ТЦ | Ореховый бул. 14, третий корпус | 24/7 |
| Деловой центр | «Афимолл Сити» ТЦ | Пресненская набережная, 2 | * |
| Водный стадион | «Водный» ТЦ | Головинское ш., 5а | * |
| Ясенево | «Калита» ТЦ | Новоясеневский просп., 7 | * |
| Арбатская | Первый этаж супермаркета «Перекресток» | ул. Новый Арбат, 15 | Круглосуточно |
| «Ленинский-101» ТЦ | - | проспект, 101 | * |
| Планерная | Одноименная торговая площадка | Дом 7 Планерной улицы | * |
| Фрунзенская | «К24» ТЦ | Комсомольский пр., 24 стр.1 | * |
| Новые Черемушки | Второй этаж ТЦ «Черемушки» | Профсоюзная улица, 56 | * |
| Таганская | «Азбука Вкуса», супермаркет | Таганская пл., 12 стр.5 | 24/7 |
| Щукинская | Центр торговый «Щука» | Щукинская улица, 42 | * |
| Бульвар Адмирала Ушакова | «Витте Молл» ТЦ | Веневская улица, 6 | * |
| Беляево | «Капитолий» ТЦ | ул. Миклухо-Маклай, 32а | * |
| Охотный ряд | «Охотный ряд» ТЦ | Манежная пл., 1 стр.2 | * |
| Красносельская | «Тройка» ТЦ | ул. Вер. Красносельская, 3а | * |
Адреса банкоматов Тинькофф в Москве на карте
Отыскать ближайший банкомат банка Тинькофф не проблематично и на карте, зная только точные координаты его размещения.
Аппарат не предназначен для внесения наличных, но пользоваться услугами банкомата можно без проведения инструктажа. Тинькофф банк расширяет сеть банкоматов и по Московской области, чтобы соответствовать уровню известных финансовых структур.
Учитывая, что метро работает и на выходных, то доступность услуг банкоматов Тинькофф ограничена только некоторыми часами.
К примеру, в качестве критерия поиска была задана улица Ферганская . Рядом с ней располагается две ближайшие станции: Выхино и Рязанский проспект.
Ориентируясь по таблице, банкомат Тинькофф располагается на первом этаже по адресу Вешняковская, 22а .
Учитывая, что часы работы привязаны к режиму работы места установки, то воспользоваться услугами аппарата можно с 10:00 до 22:00 ежедневно .
Узнать банкомат можно по ярко-желтому цвету и надписи на боковой стороне «Тинькофф банк». Поддерживаются аппаратом все доступные платежные системы, поэтому услугами могут воспользоваться клиенты с разными карт-счетами, в числе которых Мастеркард и Виза.
С момента создания банка Тинькофф в 2006 году он позиционировал себя исключительно как онлайн-банк – у него не было офисов и банкоматов. Клиентов в общем все устраивало, но иногда возникали сложности со снятием и небольших, и крупных сумм наличных в банкоматах других банков, к тому же, за это бралась невыгодная комиссия. Но летом 2017 года он наконец-то объявил об открытии собственной сети новых банкоматов Тинькофф в Москве и других крупных городах России. Это высокотехнологичные устройства умеют не только считать и выдавать деньги, но обо всем этом читайте дальше.
Внешний вид
Его сложно не заметить. Фирменный желтый корпус встроен в светящийся стенд с названием банка. На лицевой панели есть картридер, считыватель QR-кода, слоты для принятия купюр, выдачи напечатанных чеков и карман для выдачи наличных.
Первичное меню предлагает 4 вида основных операций: снять, пополнить, перевести, оплатить.
Функции банкоматов Тинькофф
Банкоматы Тинькофф работают со всеми видами платежных систем, работающими в России: VISA, MasterCard и «МИР».
Какие функции он имеет:
- Выдача наличных.
- Взнос наличных.
- Безналичные операции.
- Идентификация клиентов при помощи системы распознавания лиц.
- Проведение мгновенных операций при помощи QR-кода.
- Бесконтактные операции.
Теперь подробнее о каждом пункте.
Снятие наличных с карты Тинькофф в банкомате
Если раньше держателям карт Тинькофф приходилось платить комиссию за маленькие расходы (при сумме снятия менее 3000 рублей брались проценты), то теперь они могут выдохнуть – до 150 000 рублей в месяц в «родном» банкомате можно вытащить бесплатно по дебетовым картам. Расход по кредитным картам остался таким же невыгодным – 2,9% плюс 290 рублей за одну операцию, но здесь дело не в банкомате, а в принципе действия кредиток.
Снять деньги в банкомате Тинькофф могут держатели любых российских карт. При этом, комиссия Тинькофф Банком не взимается, но плату наверняка возьмет банк, выпустивший карту, за пользование «чужим» устройством (стоимость указана в тарифах банка-эмитента).
Банкоматы Тинькофф на внесение
Пополнить карту Тинькофф без комиссии в банкомате можно, но только если сумма не превышает 300 000 рублей. С суммы превышающей лимит пополнения в банкомате Тинькофф взимается 2% по дебетовым картам. Лимит пополнения кредитной карты в тарифах не прописан, но он обычно не превышает остатка задолженности, а это менее 300 000 рублей.
Помимо банкоматов Тинькофф у партнеров банка можно пополнить карту без комиссии также, как это делалось раньше.
Безналичные операции через банкомат
Какие безналичные операции можно оформить через банкомат Тинькофф Банка:
- оплатить ЖКХ, штрафы, налоги и другие платежи;
- перевести деньги с дебетовой карты Тинькофф на свою карту другого банка;
- перевести деньги другому держателю карты Тинькофф;
- перевести деньги держателю карты другого банка.
Переводы до 20 000 рублей в месяц на карту чужого банка производятся бесплатно, свыше этой суммы клиент заплатит 1,5%, min 30 рублей. Переводы средств между картами одного клиента осуществляются бесплатно в пределах 150 000 рублей в месяц.
При совершении платежей в адрес организаций нужно обращать внимание на сумму комиссии.
Инновация Тинькофф – подставь лицо банкомату
Для идентификации держателя карты Тинькофф планирует подключить систему распознавания лиц. В нее будет входить платформа верификации и видеонаблюдение. Пока эта функция запланирована на работу в перспективе, сейчас она еще не действует. Но уж очень хочется посмотреть, как технологии будущего войдут в нашу повседневную жизнь и тут Тинькофф опять впереди планеты всей.
Работа с QR-кодами – карта не нужна
А вот эта технология уже вовсю трудится и помогает клиентам Тинькофф Банка. В чем она заключается. Для того, чтобы ею воспользоваться необходимо иметь смартфон с установленным мобильным приложением от банка.
Допустим, у вас нет карты на руках, но есть смартфон с приложением Тинькофф. Вы задаете программе выполнение задачи. К примеру, снять N рублей. Мобильная система формирует QR-код, который высвечивается на экране смартфона. Вы подносите экран к специальному считывателю, банкомат распознает код и выдает деньги.
Особое удобство в том, что по QR-коду с вашей карты могут совершать операции те люди, которым вы его отправите. Объясним популярно. Вы хотите перевести вашим родным/знакомым денег, но вы находитесь в Москве, а они во Красноярске (к примеру). Делать перевод на карту сложно и возможно с комиссией. Вы берете смартфон, создаете запрос на операцию снятия наличных, программа формирует QR-код. Вы отправляете его близкому человеку, тот в Красноярске идет к банкомату Тинькофф, подставляет экран смартфона к считывателю QR-кода – банкомат отсчитывает деньги. Легко и просто! И бесплатно!
Бесконтактные мгновенные платежи
Те, у кого есть бесконтактная карта банка Тинькофф или Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay могут оформлять операции буквально одним касанием.
Где находятся банкоматы Тинькофф?
На момент написания статьи (февраль 2018 года) у Тинькофф Банка работают банкоматы в 17 крупных городах России:
- Москва;
- Санкт-Петербург;
- Воронеж;
- Нижний Новгород;
- Самара;
- Саратов;
- Казань/Иннополис;
- Ростов-на-Дону;
- Краснодар;
- Сочи/Адлер;
- Пермь;
- Екатеринбург;
- Челябинск;
- Омск;
- Новосибирск;
- Красноярск.
Некоторые – негативно настроенные клиенты Тинькофф Банка считают введение новой услуги чуть ли не предательством онлайн-стратегии. Но, согласитесь, такие опции как QR-код, бесконтактные технологии и распознавание лиц – того стоят. Ни один банк в России еще не может похвастаться этими инновационными функциями в банкоматах. А Тинькофф может!
Мы ещё никогда не брались за тестирование банкоматов, хотя начинка этого аппарата почти на 100% компьютерная. Для нашего первого тест-драйва мы решили попробовать и проверить нюансы работы банкоматов «Тинькофф Банка», выделяющихся на фоне многих других устройств. В тестировании также принимала участие дебетовая карта Tinkoff Black . С неё можно снимать эквивалент суммы до 150 000 рублей в любом банкомате мира без комиссии, но только от 3000 рублей. В банкоматах «Тинькофф Банка» для «своих» карт такого ограничения нет. Также без комиссии с неё можно переводить до 20 000 рублей в месяц на карты других банков — как через приложение, так и в банкомате. Сначала — первые впечатления.
Первое знакомство
Встречают, как известно, по одежке, потому начнем с внешнего вида. Не заметить банкоматы «Тинькофф» сложно за счет высокого светового короба с логотипом — весьма изящный и эффективный способ выделиться на общем фоне, надо сказать. Ну и в целом чувствуется, что над дизайном банкоматов серьезно поработали: они выгодно отличаются от своих весьма однообразных «коллег».
Отличия, конечно, не только внешние. Разработчики банкомата отказались от стандартных протоколов в разработке ПО. Это позволило создать новые сценарии взаимодействия пользователя с устройством: например, у банкомата нет стандартного меню с выбором языка и счета, а все основные функции вынесены прямо на стартовую страницу, и их не нужно искать в разных вкладках. А еще разработчики избавились от «оков» устаревшей Windows XP, которая используется в качестве ОС в большинстве банкоматов. Устройство «Тинькофф Банка» получило вместо нее 64-битную Windows 10. Использование более современной ОС позволило не только повысить безопасность устройств приёма и выдачи наличных, но и дало возможность реализовать очень удобный и внешне приятный интерфейс, без «фризов» и задумчивости, напоминающий тот, который знаком пользователям по приложению от «Тинькофф». А оно в свою очередь неоднократно признавалось лучшим приложением года по версии Deloitte и Markswebb Rank&Report.
Первым делом посмотрим на титульную страницу, которая встречает пользователя. Отметим, что все основные действия сразу вынесены в виде кнопок прямо на стартовую страницу — очень удобно. И подобных решений, которые радуют подходом «для людей», в интерфейсе множество.
Чуть ниже мы поэтапно покажем совершение нескольких операций. Но самое главное — это даже не интерфейс, а совершенно новые сценарии использования банкомата. На них и остановимся поподробнее.
К банкомату — без карты
Ключевая особенность банкомата, о которой стоит упомянуть отдельно — возможность управлять всеми своими счетами. Допустим, у вас есть дебетовая и кредитная карта банка, но «дебетовку» вы забыли дома, а нужны наличные. Найдя банкомат «Тинькофф Банка» и авторизовавшись в банкомате с помощью кредитной карты, вы попадете в личный кабинет, сможете переключиться на счёт дебетовой карты и снять деньги с нее. Также в личном кабинете можно переводить деньги между счетами, оплачивать мобильный телефон и интернет, пополнять электронные кошельки.
Всё более широкое распространение получает оплата и работа с терминалами с помощью технологии NFC, которая также поддерживается и банкоматами Тинькофф Банка. Это выглядит действительно интересной и полезной возможностью.
Мы решили попробовать авторизоваться в банкомате и снять немного денег максимально эффектным способом — с помощью «умных» часов Samsung. Для этого предварительно «привязали» в приложении карту Tinkoff Black к Samsung Pay. Уже после проведения тестирования мы запросили у «Тинькофф Банка» сканы интерфейса, чтобы получить возможность показать процесс поэтапно. В банке на нашу просьбу откликнулись, за что им большое спасибо.
Банкомат предлагает приложить или вставить карту, либо отсканировать QR-код. Мы же вместо этого выбираем карту в приложении на часах…
Времени это занимает меньше минуты. Пользователи, регулярно использующие более «возрастные» банкоматы знают, что часто на эту простую операцию уходит гораздо больше времени, что создаёт очереди. Да и вообще — получить наличные с помощью наручных часов, что-то в этом есть из будущего. Кстати, позже мы попробовали авторизоваться с помощью Google Pay и Apple Pay — тоже без проблем.
Наличные «по картинке»
Еще один способ получения наличных, о котором просто нельзя не сказать — это генерируемый в приложении QR-код. С его помощью можно снимать деньги для себя, но гораздо более интересный способ использования — это передача «налички» кому-нибудь. Генерируем QR-код, пересылаем его, например, родителям через мессенджер. Они приходят к банкомату, сканируют код — получают деньги. При этом им даже необязательно быть клиентами «Тинькофф Банка».
В приложении заходим во вкладку «Оплатить», находим в ней раздел «Переводы», кликаем по иконке «Наличные», вводим сумму. Здесь есть небольшое ограничение — она должна быть кратна 1000 рублей. Подтверждаем операцию с помощью кода из сообщения и получаем QR-код для снятия наличных, который действует в течение суток.
С карты — на карту
Как мы уже говорили выше, с помощью банкомата «Тинькофф» можно делать стандартные операции по оплате различных услуг, но это позволяют делать многие банкоматы, пусть и не настолько удобно. Также с помощью этого банкомата можно перевести деньги по номеру карты, по номеру договора, по номеру телефона и даже по QR-коду. Мы протестировали перевод по номеру карты. Делать это можно и через приложение, но, если вы уже дошли до банкомата и авторизовались, почему бы не воспользоваться именно им? Но необходимо помнить, что сервис перевода на карты других банков предназначен для небольших расчетов, без комиссии можно перевести до двадцати тысяч рублей в месяц. А для больших сумм лучше использовать другие инструменты, например, перевод по номеру счета.
Итак, пробуем перевести деньги на карту другого банка. Для этого заходим в меню переводов и выбираем раздел «По номеру карты».
Все готово. За время подготовки тестирования мы несколько раз пользовались этим сервисом, как через банкомат, так и из приложения. Каждый раз деньги зачислялись на карту получателя практически мгновенно.
Сам себе инкассатор
Ну, и напоследок о моменте, который мы не могли не только протестировать, но и даже толком увидеть, однако он крайне важен. Дело в том, что они поддерживают кеш-ресайклинг, то есть работают по замкнутому циклу, принимают и выдают денежные средства из одной кассеты. Не знакомым с нюансами работы банкоматов людям может показаться, что тут нет ничего особенного, ведь это же крайне логичное и эффективное решение.
Однако подавляющее большинство банкоматов работает не так. Они выдают деньги из одной кассеты, а принимают — в другую. Соответственно, такие банкоматы чаще нуждаются в инкассации и имеют большие шансы встретить клиента фразой из разряда «извините, выдача наличных временно невозможна». Теоретически recycle-банкоматы могут вообще обходиться без инкассации, но на практике в зависимости от целого ряда факторов клиенты могут забирать больше наличности, чем класть. Так что совсем без вмешательства представителя банка пока не обойтись.
В будущем специалисты «Тинькофф Банка» обещают разработать технологию, которая позволит анализировать работу банкоматов и поведение клиентов, после чего предсказывать, когда потребуется инкассация. Очень любопытно будет посмотреть на то, как это будет реализовано. В любом случае, уже сейчас банкоматы «Тинькофф Банка» — одни из наиболее современных и совершенных, с которыми нам доводилось столкнуться на сегодняшний день.
Этот тест-драйв мы проводили с дебетовой картой Tinkoff Black, дающей кэшбэк за любые покупки от 1% до 30% в рублях и 6% годовых на остаток ежемесячно. По этой ссылке карту можно оформить с 3 месяцами бесплатного обслуживания — этого хватит, чтобы протестировать и её, и банкомат «Тинькофф Банка».
"Тинькофф Банк" - единственный и первый в России полностью онлайн-банк, который обслуживает свыше 5 миллионов клиентов как внутри страны, так и за рубежом.
В 1994 году был основан Химмашбанк, который был перекуплен позднее бизнесменом Олегом Тиньковым в 2006 году. Спустя некоторое время банк был переименован в ЗАО "Тинькофф Кредитные системы". В 2015 году название было изменено на АО "Тинькофф Банк". За 9 лет банк создал приложение для iOS и Android, а также построил уникальную систему партнерских банков, где можно осуществить снятие денежных средств и пополнение счёта на льготных условиях. Своих банкоматов у банка не было вовсе.
Собственная сеть банкоматов
В июле 2017 года было объявлено о запуске первого смарт-банкомата "Тинькофф" в Москве. Данное устройство установили в торговом центре «Водный» на 1 этаже по адресу Головинское шоссе, дом 5, корпус 1 на станции метро «Водный стадион».
Банкомат рассчитан на три сферы клиентов банка - это те, кто хочет снять или внести крупные денежные суммы в рублях; для малого бизнеса, которым необходимо вносить или получать крупные суммы; для пользователей, которые обслуживают свои валютные счета. Банкоматы "Тинькофф" в Москве и по всей стране будут как принимать, так и выдавать валюту купюрами 50 и либо евро.
Устройства обладают схожим функционалом: пользователь по бесконтактной технологии Apple, Samsung или Android Pay может войти в личный кабинет, а также произвести снятие с пополнением. Кроме того, это один из первых банкоматов, позволяющий снять наличные по QR-коду, который может быть передан также и родственникам клиента. Кроме того, в устройства интегрирована интеллектуальная LUNA от производителя VisionLabs и система видеонаблюдения.
Банкоматы "Тинькофф" в Москве без комиссии позволяются снять сумму от 3 тысяч рублей. Это нельзя сделать в банкоматах банков-партнеров.
Адреса банкоматов "Тинькофф" в Москве
В течение месяца после оглашения первых успехов по установке смарт-банкоматов, компания установила еще 27 банкоматов по Москве. На данный момент можно найти банкоматы "Тинькофф" в Москве по 60 адресам:
- ул. Щукинская, д. 42;
- ул. Героев Панфиловцев, д. 1а;
- ул. Фестивальная, д. 2 Б;
- проспект Ленинградский, д. 62а;
- пл. Манежная, д. 1, стр. 2;
- наб. Пресненская, д. 2;
- ул. Ярцевская, д. 19;
- просп. Мира, д. 211, корп. 2;
- ул. д. 15;
- бульвар Зубовский, д. 11а.
Кроме того, сеть инновационных смарт-банкоматов "Тинькофф" охватывает как Москву, так и множество других городов Российской Федерации - Сочи, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Уфа, Саратов, Омск, Красноярск, Воронеж, Новосибирск, Самара, Пермь, Казань,
Заключение
Появление у Банка "Тинькофф" собственных банкоматов в Москве и других городах России является как достоинством, так и недостатком. В первую очередь, это удобство пользования клиентов, ведь для них предусмотрено достаточно точек как партнеров, так и самого банка по всей стране. Кроме того, устройства для самостоятельного обслуживания от "Тинькофф" являются наиболее продвинутыми на данный момент в России с точки зрения технологии бесконтактного входа, QR-кода пополнения и снятия.
Однако у новых банкоматов "Тинькофф" Москвы были и первые недостатки, которые позже исправлены, а клиенты оповещены об этом. Пользователи могут пополнить карту на сумму более 300 тысяч рублей, получив извещение о комиссии, так как на новые устройства действуют аналогичные правила. То же самое произошло и со снятием - банкомат позволяет снять 1 миллион рублей, однако сумма по договору всего лишь 150 тысяч рублей. Клиенты также столкнулись с комиссией из-за незнания условий снятия.
Пользование новыми устройствами является как приятным нововведением, так и отклонением от политики банка в области полного онлайн-менеджмента, а также досадным разочарованием в связи с правилами пользования картами.
