Где лучше взять кредит пенсионеру наличными. Кредит неработающим пенсионерам. Для получения потребительской ссуды без обеспечения
Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «сайт»! Сегодня речь пойдет о том, как и где выгодно взять кредит для пенсионеров и какие банки дают лучшие кредиты неработающим пенсионерам с низкими процентными ставками.
Изучив статью от начала и до конца, вы узнаете:
- Могут ли пенсионеры получить кредит под маленький процент;
- Как взять кредит работающему или неработающему пенсионеру без поручителей;
- Где можно оформить онлайн-займ для пенсионеров без отказа.
Также в статье вы найдете советы, которые помогут повысить шансы на положительное решение . В конце публикации мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы в рамках изучаемой темы.
О том, как взять кредит пенсионеру и где выдают лучшие (выгодные) кредиты для пенсионеров, читайте в этом выпуске
Далеко не всем понятно, может ли пенсионер получить кредит в банке. Между тем у людей преклонного возраста необходимость в средствах возникает не реже, а порой даже чаще .
Прежде чем приступить к изучению особенностей кредитования пенсионеров стоит понять, какие категории пожилых людей обычно выделяют . Этот параметр может оказывать существенное влияние на условия выдаваемых займов.
Итак, пенсионерами могут становиться граждане по следующим причинам:
- при достижении определенного возраста – для женщин 55 лет, для мужчин 60 лет;
- при определенной продолжительности трудового стажа, то есть за выслугу лет;
- при утере кормильца;
- при назначении инвалидности.
Однако включение гражданина в одну из названных категорий не запрещает ему трудоустроиться. Поэтому большинство пенсионеров помимо платежей из бюджета получают заработную плату. Естественно наличие постоянного дохода приводит к тому, что находятся банки, которые согласны выдать им кредит.
Огромное значение имеет также и то, что некоторые граждане становятся пенсионерами по льготному принципу . Такие лица значительно моложе, им далеко до максимального возраста кредитования, устанавливаемого банками.
Более того, за последнее время верхний предел возраста заемщика неоднократно повышали. В первую очередь банки делают это, чтобы привлечь максимальное количество клиентов в условиях жесткой конкуренции.
К примеру рассмотрим ограничение по возрасту в некоторых популярных банках:
- Сбербанк требует, чтобы заемщику на дату окончания кредитного договора было не больше 75 лет;
- В Совкомбанке максимальный возраст на момент внесения последнего платежа установлен на уровне 85 лет;
- В условиях кредитования Почта Банка максимальный возраст заемщиков различается для мужчин (75 лет) и женщин (80 лет).
Многие кредитные организации относятся к пенсионерам как к достаточно надежным заемщикам, которые имеют пусть и небольшой, но стабильный доход.
Однако далеко не каждая кредитная организация желает сотрудничать с пенсионерами. Даже в тех банках, где кредитование пожилых людей предусмотрено, таким заемщика обычно доступны не все программы, а только определенные типы.
Таким образом, получить кредит пенсионерам вполне реально. Но стоит понимать, что это не всегда просто . Если возникают какие-либо трудности, за помощью можно обратиться к кредитным брокерам .
2. Какие кредиты доступны для пенсионеров — обзор 3 популярных типов
Пенсионеров обычно интересует, какой вид кредита они могут оформить . В целом ограничений по типу займа не существует, любой желающий может оформить договор выбранного типа.
Следует иметь в виду, что пенсионерам могут быть выдвинуты дополнительные ограничения, а также требования при получении каких-либо займов по сравнению с другими категориями клиентов.
Разберемся с самыми популярными типами кредитов, которые могут оформить граждане рассматриваемой категории.
Тип 1. Потребительский кредит для пенсионеров
Банковские компании рассматривают разные категории заемщиков. Большинство организаций формируют предложения для людей, не достигших пенсионного возраста. Это связано с тем, что такие заемщики наиболее платежеспособны, соответственно, финансирование таких клиентов является более безопасным для банка. Но любой заемщик – это в первую очередь прибыль для банковской организации. Поэтому ряд финансовых учреждений готовы кредитовать пенсионеров. В этой статье рассмотрим, какие коммерческие банки дают кредиты пенсионерам, что требуется для оформления и где наиболее выгодное предложение.
Чем рискуют банки
Риск банка заключается в том, что денежные средства могут быть не возвращены. Пенсии в России оставляют желать лучшего, поэтому платежеспособность таких заемщиков ставится под сомнение. И, более того, чем старше потенциальный клиент, тем вероятней ситуация с летальным исходом.
А в таком варианте обязательства передаются наследникам по закону или по завещанию, что в любом случае требует дополнительных соглашений и отдельной нагрузки на банк. Более благоприятным условием для выдачи ссуды является факт того, что пожилой заемщик имеет помимо пенсии официальное место работы.
В такой ситуации договор оформляется даже на более выгодных условиях и под маленький процент, так как пенсия рассматривается как дополнительный источник дохода. Но где сможет взять кредит неработающий пенсионер? Есть кредитующие компании, которые готовы выдать кредит наличными без отказа и для такой категории граждан. Об этих банковских организациях расскажем ниже.
Пенсионер – это человек, у которого есть постоянный источник дохода, гарантированный государством. Более того, как правило, расходы таких людей несколько ниже, чем у работающего населения. Это связано с тем, что у пенсионера имеется своя жилая собственность, и запросы несколько ниже, чем у молодых людей.
Соответственно, банковские компании могут получить в лице пожилого, даже безработного, пенсионера дополнительную прибыль. Только потребуется обезопасить себя от того, что деньги могут быть не возвращены.
Поэтому наиболее частым условием выступает наличие договора страхования. Банк, предлагая заем, не имеет права навязывать страховой продукт. Но и отказывают в кредитовании чаще всего тем клиентам, которые намереваются получить финансирование без страховки.
Наиболее частый вид страхования в таких случаях – это страховка жизни и здоровья. Пожилые люди склонны иметь различные болезни, приобретенные за длительный период жизни. Поэтому в случае непредвиденных обстоятельств по состоянию здоровья, например, наступлению инвалидности или смерти, банк в любом случае вернет свои деньги. Только выплату произведет не клиент, а страховщик.
Поэтому в таких условиях вопрос: можно ли взять кредит безработному пенсионеру, для банка носит утвердительный характер. Но компании выставляют определенные возрастные ограничения. Потребительское кредитование, которое рассчитано не на длительный период, будет рассматриваться в положительном ключе, но вот длительные договоры ипотеки для этой категории граждан уже вряд ли доступны.
Банки всегда полагаются на статистику и финансовые документы. «Сухие цифры» и официальная информация являются ключевым фактором для принятия решения о возможности кредитования. Наибольшие шансы на одобрение со стороны банка имеют те заемщики, у которых есть в наличии хорошая кредитная история.
Специалисты банковской компании обращают особое внимание на последние 6 платежей. Поэтому, если интересует крупный размер финансирования, но банк отказывает, то есть вариант оформить более мелкий кредит на полгода и погасить его согласно графику.
После этого можно повторно направить заявку. Также внимание обращается и на платежеспособность. Чем больше доходы заемщика, тем более финансовая организация будет рассчитывать на сотрудничество.
Кредит пенсионеру будет одобрен с большей вероятностью, если заемщик предоставит пакет документов, подтверждающий размер пенсии и все дополнительные доходы. Трудоспособному клиенту понадобится справка по форме 2-НДФЛ. Далее рассмотрим, где можно взять кредит наличными пенсионерам.
Многие банковские компании разрабатывают кредитные продукты под пенсионеров. Это означает, что у них в условиях для выдачи кредитования заложена информация о расширенном пороге возраста клиента.
А для подтверждения доходов достаточны сведения, которые отражают размер пенсии. Рассмотрим, какие банки дают кредит неработающему пенсионеру. В их число входят:
- Сбербанк;
- Райффайзен;
- Ренессанс;
- УБРиР;
- Россельхозбанк;
- Почта Банк;
- Совкомбанк;
- Запсибкомбанк;
- Уралсиб;
- Быстробанк.
И ряд других организаций. В этой статье попробуем выделить наиболее актуальные предложения на текущий момент и сравнить условия получения кредита.
Ренессанс Кредит
Сумма финансирования для пенсионеров варьируется от 30 000 до 200 000 рублей. Длительность договора составляет от 2 до 5 лет. При этом заемщик может закрыть договор досрочно или вносить на счет сумму, которая превышает ежемесячный платеж.
Процентная ставка находится в пределах от 11,3% до 24,7%. Назначается индивидуально и во многом зависит от количества документов, которые предоставляет потенциальный клиент при формировании сделки.
Вариант подходит для тех, кому необходимы заемные средства срочно, так как компания принимает решение о возможности кредитования в течение 10 минут. Средства могут быть как переведены на дебетовую карту, так и выданы через кассу организации.
Доступна бесплатная услуга СМС-информирования, которая позволит контролировать текущий счет и будет информировать о необходимости внесения денег перед датой платежа. Сформировать заявку можно в отделении, через сайт или позвонив на номер горячей линии.
По данной программе возраст для женщин ограничен с 55 до 70 лет. Для мужчин – с 60 до 70. Верхняя планка устанавливается на дату предполагаемого закрытия договора. В качестве документов банк потребует:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- справку из Пенсионного фонда;
- водительское;
- загранпаспорт.
Последние три документа могут быть не обязательны для оформления. Поэтому Ренессанс Кредит – это одно из мест, где можно получить кредит неработающим пенсионерам.
Альтернативным решением является Восточный Банк. В этой компании можно получить финансирование до 100 000 рублей. Решение о выдаче кредита принимается за 15 минут. Чтобы оформить сделку, при себе достаточно иметь всего лишь паспорт.
Минимальный порог финансирования составляет 40 000 руб. Длительность договора рассчитана от 13 месяцев до 3 лет. Условиями договора предусмотрено страхование жизни и здоровья. Сформировать заявления можно как через офис, так и удаленно.
Возраст заемщика начинается с 50 лет для женщин и 55 для мужчин. Максимальный предел 76 лет. Доступна услуга «Кредитные каникулы», по которой можно отсрочить платеж до 3 месяцев. Рассмотрим, как взять в банке кредит пенсионеру.
- Подать заявку через сайт, по телефону или в отделении.
- Дождаться положительного решения в течение 15 минут.
- Обратиться в офис, с собой взять паспорт.
- Подписать документы и пользоваться денежными средствами.
В этом банке доступная сумма – до 3 млн рублей, а кредитный договор может быть рассчитан до 15 лет. Но при условии, что к дате закрытия заемщику будет не более 70 лет. Заявление рассматривается за 1 час.
Ставка начинается от 10,9%. Решается в индивидуальном порядке. Предусмотрена страховка. В качестве документов достаточно будет предоставить паспорт. Но дополнительно банк может запросить СНИЛС, ИНН или пенсионное удостоверение.
В Райффайзенбанке можно получить персональный кредит со ставкой от 9,99% сроком от года до 5 лет. Доступный предел суммы – 2 млн рублей. Заявка подается через отделение и удаленно. Банк проинформирует о положительном решении за 1 час.
В первый год ставка составляет 11,99%, но в дальнейшем будет 9,99%. Сумма начинается от 90 000 рублей. Максимальный возраст заемщика – 67 лет. Понадобится иметь стационарный и мобильный телефон.
Минимальный уровень дохода для москвичей начинается от 25 000 рублей, для жителей остальных регионов – с 15 000. Если это условие не выполняется, то в кредите будет отказано. Помимо паспорта и пенсионного удостоверения стоит подготовить справку из пенсионного фонда, в которой отражена информация о начисляемой пенсии.
Кредит для пенсионеров в Москве выдается наличными или на карточку. В 2019 году можно , под низкий процент. При непродолжительном банки Москвы готовы рассмотреть возможность выдачи без подключения страхования.
Условия кредитов для пенсионеров в Москве
Баки Москвы предлагают оформить договор, чтобы получить практически любую сумму. Для работающих есть варианты, дающие возможность использовать и . Главным условием является возраст. Он должен быть не больше установленного лимита на момент окончания выплат. Кредит пенсионерам в можно получить:
- с возможностью дальнейшего рефинансирования в другой московский банк;
- с досрочным погашением;
- без поручителей.
Рассмотрение заявки не занимает много времени, при этом более лояльные условия предлагаются для тех, кто получает выплаты на карточку в банке. Таким гражданам можно не предъявлять справку из пенсионного фонда о размере выплат за последние 6 месяцев.
Кредит для неработающих пенсионеров может быть выдан на общих условиях. Тогда к соискателю предъявляются такие же требования, как и для остальных граждан.
Как найти и оформить кредит пенсионерам в Москве?
С помощью сервиса найдут подходящий вариант как граждане, которые еще работают, так и все остальные. Пенсионный кредит в Москве получить можно в короткие сроки, если . Рекомендуем , чтобы отсортировать предложения от московских банков. После одобрения останется принести документы в отделение. Некоторые учреждения предлагают услуги курьерской службы.
Где возможно взять кредит пенсионеру по низкой ставке? В каких банках не понадобится справка с работы? Мы проанализировали предложения десятков кредитных организаций и в этой статье остановимся на самых выгодных из них.
Наличные деньги пожилому человеку можно получить во многих финансовых организациях — в банках , МФО , кредитных кооперативах. Но в большинстве таких компаний либо высокий годовой процент, либо нужна справка о доходах, либо требуется залог и поручительство.
Предоставив в залог недвижимость или автомобиль, пенсионеру несложно оформить кредит с процентной ставкой 12-15%. Если залога и работы нет, то оформить заем сложнее.
Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?
- Заявление на предоставление займа;
- Паспорт РФ с постоянной регистрацией в регионе оформления;
- Второй документ (заграничный паспорт, водительское удостоверение);
- Справка из пенсионного фонда;
- Если есть дополнительный доход — его подтверждение (например, зарплата, проценты по вкладу, доход от сдачи недвижимости и др.);
- Страхование жизни и здоровья. Страховку нужно оформить в аккредитованной банком компании.
- Если предоставляется залог — подтверждение собственности на закладываемый объект.
Кроме документов, нужно обращать внимание на требования кредитора к возрасту заемщика. Поскольку средняя продолжительность жизни в России невысока (у мужчин 66,5 лет, у женщин — 77), в банках существует максимальный возраст на момент погашения задолженности. В разных организациях он отличается. Кое-где доходит до 85 лет.
Этапы оформления кредита пенсионеру
При оформлении займа человек пенсионного возраста проходит через те же этапы, что и любой другой.
- Выбор кредитной организации.
- Заполнение заявки . В большинстве банков оставить заявку можно на сайте.
- Ожидание предварительного ответа (обычно занимает от 1 часа до нескольких рабочих дней).
- Подготовка и предоставление запрошенных документов.
- Проверка документов банком (занимает от нескольких минут до 3-х дней).
- Подписание кредитного договора.
- Выдача денег в кассе или поступление средств на банковский счет заемщика.
В каких банках кредиты пенсионерам дешевле?
Анализируя предложения почти 200 банков, в которых можно получить заем пожилому человеку, можно выделить 10 наиболее выгодных и простых в оформлении.
«Пенсионный Плюс» в Совкомбанке
Кредит выдается пенсионерам, которым на момент его погашения будет меньше 85 лет. Если кроме пенсии дохода нет, то рассчитывать можно только на 200 тысяч рублей. Работающий человек может получить до 300 тысяч рублей. Процентная ставка — 11,9% для клиентов банка и на 5% больше для остальных. Срок кредита — до 3-х лет.
Кредит «Пенсионный» от Уральского банка
Уральский банк Реконструкции и Развития (УбРР) предлагает кредиты пожилым людям до 600 тысяч рублей по ставке 14,9-35% годовых (назначается индивидуально). Максимальный возраст заемщика — 75 лет. Для подачи заявки нужен только паспорт, а решение принимается в течение 15-ти минут.
Ренессанс Кредит «Пенсионерам»
В «Ренессансе» можно оформить займ до 200 тысяч рублей под 11,3% годовых. Одобрение можно получить за 10 минут, а из документов заемщику потребуется паспорт, второй документ, пенсионное удостоверение, водительское (при наличии), страховой полис и ИНН. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга — 70 лет.
«Кредит для пенсионеров» в Почта Банке
Организация предлагает взять деньги в долг под 12,9% с комиссией до 7%, либо 16,9-20,9% с комиссией 1%. Максимальная сумма — 200 тысяч рублей, а срок кредита — до 36 месяцев. Заявку можно оформить только в отделениях банка.
11,5% в Сбербанке
Кредит наличными в крупнейшем банке страны можно получить до 75 лет (65 без поручителей), под 11,5%, если вы являетесь клиентом банка. Максимальная сумма рассчитывается индивидуально и зависит от наличия залога или поручителей.
«Кредит Пенсионный» в Россельхозбанке
Выгодное предложение в Россельхозбанке — займы до 500 тысяч рублей под 11,5% годовых для клиентов организации и от 12,5% для остальных граждан. Без комиссий и залога. Срок рассмотрения — около 5-ти рабочих дней.
«Пенсионный» в Интерпромбанке
Московский Интерпромбанк предлагает пенсионерам до 1 млн. рублей под 12% без страховок и комиссий за выдачу. Максимальный возраст клиента не должен превышать 75 лет. Главным условием банка является наличие у заемщика постоянной регистрации в Москве или Московской области.
Потребительский кредит Пенсионный в «Восточном банке»
В «Восточном банке» действует фиксированная ставка для клиентов пенсионного возраста — от 22,7 до 39%. Сумма — до 99 999 рублей, возраст — до 76 лет. Преимуществом этого предложения является одобрение в течение 5-ти минут и отсутствие необходимости представлять дополнительные документы. Для получения денег достаточно паспорта. Срок кредита — до 3 лет.
Сводная таблица банковских кредитов с самыми низкими процентными ставками
№ | Название банка | Максимальная сумма, рублей | Минимальная процентная ставка | Особенности |
---|---|---|---|---|
1 | Совкомбанк | 300 000 | 11,9% | Возраст до 85 лет; от 12 до 36 месяцев |
2 | Уральский банк | 600 000 | 14,9% | Возраст — до 75 лет. Решение — 15 минут |
3 | Ренессанс Кредит | 200 000 | 11,3% | Срок кредита от 24 до 60 месяцев. Возраст — до 70 лет. |
4 | Почта Банк | 200 000 | 12,9% | Комиссия банка. Нет онлайн-оформления. |
5 | Сбербанк | 3 000 000 | 11,5% | Возраст — до 75 лет. Требуется поручитель. |
6 | Россельхозбанк | 500 000 | 11,5% | Возраст — до 75 лет. Без комиссий и поручителей. |
7 | Интерпромбанк | 1 000 000 | 12% | Без страховок и комиссий. Возраст — до 75 лет. Прописка — Москва, МО |
8 | Восточный банк | 99 999 | 22,7% | Быстрое одобрение без пенсионного удостоверения. |
Кроме банков, неработающие пенсионеры могут оформить заем в кредитном кооперативе или микрофинансовой организации (МФО). В первом случае нужно быть постоянным членом такого объединения, во втором — небольшие деньги можно получить быстро, но под высокий процент.
Помимо описанных в статье банковских предложений, на финансовом рынке можно найти десятки других. Однако сегодня такие кредиты не отличаются лояльными условиями к пенсионерам.