Что такое закладная при ипотеке? Советы при оформлении. Закладная на квартиру по ипотеке: что это, тонкости оформления

Ипотека – серьезный шаг как для заемщика, так и для кредитора. Выдавая крупную сумму, банк предпринимает ряд шагов по обеспечению финансовой безопасности. Залоговое обеспечение – неотъемлемая часть сделки по приобретению ипотечного жилья. Для оформления залога финансовое учреждение составляет закладную на объект собственности. Это делается для того, чтобы гарантировать возврат долга за счет реализации жилья, если заемщик не сможет вернуть деньги банку. Следует заранее разобраться, что такое закладная на квартиру при ипотеке и какие последствия она несет для заемщика.

С помощью закладной кредитное учреждение подтверждает права на залоговое имущество на случай невозврата ипотечного долга. Документ подлежит подписанию одновременно с ипотечным соглашением, гарантируя банку возврат денег – даже если заемщик откажется обслуживать свои кредитные обязательства.

Для заемщика важно выяснить, что такое закладная по ипотеке, так как данный документ существенным образом ограничивает права распоряжения собственностью в течение всего срока погашения долга.

Закладная – юридически значимый документ, устанавливающий условия залога на приобретаемый объект недвижимости. От того, насколько грамотно оформлен документ, зависят дальнейшие взаимоотношения между залогодержателем и заемщиком, а также реализация прав обеих сторон.

Закладная относится к числу обязательных для оформления ипотеки документов, без которых получить заемные средства в банке не удастся.

Таким образом, значение, для чего нужна закладная, будет различаться для клиента и банка:

1. Для финансового учреждения бумага служит доказательством получения прибыли и успешного возврата ссуды.
2. Для клиента оформление является обязательным шагом в процессе заключения ипотеки.

От степени ликвидности объекта залога будет зависеть, насколько быстро и удачно банк сможет реализовать недвижимость в случае отказа заемщика от своих обязательств. По этой причине выдвигаются следующие требования:

• земельный надел с постройками и без них, оценочная стоимость которого соответствует или превышает долг перед банком;
• помещения из нежилого фонда (склад, гараж, офис, дачное строение);
• жилая благоустроенная квартира (относится к наиболее предпочтительному варианту залогового обеспечения ввиду своей высокой ликвидности, однако объект должен быть расположен в неаварийном доме, возведенном после 1970 года);
• частное домовладение, включая участок под ним, если месторасположение в пределах населенного пункта или пригороде.

При рассматривании объекта залога банк будет исходить из главного требования – быстрой продажи в случае необходимости экстренного закрытия долга. В отдельных случаях кредитор может пойти навстречу клиенту, изменяя стандартные условия ипотеки – вместо приобретаемого жилья залогом оформляют другую собственность. Это позволит избежать обременения в праве распоряжения купленным жильем с возможностью продажи его до того, как будет погашен заем.

К оформлению закладной предъявляется ряд требований, установленных в законе «Об ипотеке» на федеральном уровне.

Залоговое обеспечение является не только гарантией возврата средств кредитору – при угрозе банкротства и иных финансовых сложностях организация может воспользоваться своим правом на объект при соблюдении определенных условий. Предварительное изучение положений документа о залоге позволит избежать подводных камней, урегулировать вопросы до оформления основной сделки.

Закладная, подписанная в единственном экземпляре при оформлении ипотеки, остается у банка вплоть до полного закрытия долга. Несмотря на то, что заемщику данная бумага не выдается, рекомендуется сделать копию документа, которая может пригодиться при спорных ситуациях по квартире, когда требуется установить правомерность тех или иных действий сторон. Важно проверить соответствие условий, указанных в документе, содержанию основного ипотечного соглашения.

Подписанная закладная по ипотеке дает финансовому учреждению право использовать имущество заемщика без дополнительного согласования действий до тех пор, пока документ о залоговом обеспечении находится в банке, а кредитный долг не выплачен полностью. Однако возможность распоряжения собственностью может быть ограничена основным ипотечным соглашением, если есть обстоятельства, при которых жилье не может быть перепродано или переоформлено.

Различные финансовые структуры, включая крупнейшие ипотечные банки федерального уровня, такие как Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ24, в отношении объекта залога могут применять следующие варианты действий:

• частичная продажа;
• передача прав по переуступке;
• обмен закладными между банками;
• выпуск ценных бумаг.

Каждый из данных способов нуждается в детальном изучении, а выбор остается на усмотрение залогодержателя с учетом параметров закладной и особенностей объекта (приобретена новостройка или жилье вторичного сектора).

Одним из вариантов возврата долга является передача другому банку прав на залог. Данная практика проводится кредитными учреждениями без согласования с клиентом. При продаже закладной по ипотеке приобретатель выплачивает денежные средства, которые далее зачисляются на кредитный счет заемщика. Для самого клиента условия погашения долга не меняются, однако могут измениться реквизиты перечисления. После переуступки права должника уведомляют о произошедших изменениях через почтовую службу или банковское отделение.

В процессе взаимодействия с новым залогодержателем не исключены сложности. Например, новый банк ограничивает право на проведение некоторых операций ввиду того, что он не являлся первичным кредитором. По этой причине перед оформлением ипотеки интересуются положением финансового учреждения, выбирая наиболее стабильные и надежные – Сбербанк, Россельхозбанк и иные структуры с многолетним опытом в сфере кредитования жилья.

Когда банку требуется привлечение дополнительных ресурсов на короткий срок, допускается продажа части залога. В результате банк приобретает некоторую сумму для текущих операционных нужд.

Схема реализации частичной переуступки заключена в том, что определенная доля от ежемесячного платежа переводится на счет третьей стороны, выступившей покупателем по закладной банка. Подобные обязательства длятся вплоть до полной выплаты ипотечного долга. Заемщик может даже не знать о том, что между его банком и другой финансовой структурой произошла сделка частичной уступки прав, т. к. реквизиты платежей не меняются.

С целью привлечения дополнительных средств, кредитор инициирует выпуск эмиссионных бумаг, привязанных к закладной при ипотеке. Данная операция разделяет залоговые обязательства с последующей продажей их другим организациям и физическим лицам. Со стороны заемщика платежи будут поступать на реквизиты банка-залогодержателя, где продолжает храниться закладная.

В отличие от полной продажи бумаги, при сделке по обмену закладной производится компенсация разницы. Процедура применяется кредитором, когда требуется незначительная дополнительная сумма. Схема обмена выглядит так:

1. Банк должен оформить закладную по ипотеке.
2. В процессе погашения долга заемщиком кредитная организация обменивает закладную по дорогостоящему объекту на аналогичную бумагу по дешевому объекту с выплатой разницы.

Таким образом банк получает требуемые дополнительные средства на текущую деятельность.

Закладная относится к важным документам, регулирующим правовые вопросы в отношении объекта залога, что требует особо внимательного отношения к оформлению. Так как каждый банк устанавливает свои правила, как оформляется закладная на квартиру, особенности процедуры уточняют у сотрудника отделения, ведущего ипотечную сделку.

Закладная может быть написана от руки или распечатана, однако требуется собственноручная подпись заемщика. После подписания документ нужно зарегистрировать и внести номер в базу. Не следует слепо доверять тексту, составленному по инициативе кредитного учреждения, так как после подписания возникают определенные права и обязательства как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Особое внимание уделяют правильности написания личных сведений о заемщике и информации о кредиторе.

После того как закладная оформлена, она переходит на хранение кредитору и подлежит возврату клиенту после закрытия долга.

Оформление закладной выглядит следующим образом:

1. Посередине листа в верхней части пишется название документа – «закладная».
2. Далее указываются стороны – полное Ф. И. О. заемщика или основные реквизиты организации, если заемщиком выступает юрлицо, а также сведения о банке-залогодержателе.
3. В основном тексте документа указывают параметры ипотечного соглашения (условия по кредиту, сумма, процент, варианты внесения средств).
4. Далее вносят сведения о предмете залога – недвижимости, ее идентификационных характеристиках, стоимости, сумме займа.
5. После подписания документу присваивают номер и проходят процедуру регистрации закладной.
6. Документ будет находиться на хранении в финансовой организации до полного закрытия долга и окончания действия договора.
7. После того как долг выплачен, заемщику предстоит процедура переоформления недвижимости с фиксацией снятия обременений с залогового объекта.

В перечень документов для закладной по ипотеке входят:

• гражданский паспорт заемщика;
• заключение эксперта об оценочной стоимости квартиры;
• поэтажный план строения;
• кадастровый паспорт;
• приемо-передаточный акт на ипотечный объект;
• разрешительные документы по вводу в эксплуатацию;
• для заемщиков в браке необходим документ, подтверждающий семейный статус;
• кредитный договор;
• государственная пошлина за оказание платных услуг по регистрации документов.

Действие документа ограничено действием основного договора с банком, вплоть до момента полного расчета по ипотеке. Совершив последний платеж, владелец жилья получает закладную из банка, предварительно проверив наличие на ней отметки, удостоверяющей отсутствие долговых обязательств по ипотеке и возможность снятия обременений.

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое закладная при ипотеке и сможете спокойно подойти к подписанию этого важного документа. На самом деле, с этим документом все обстоит просто, стоит только разобраться.

Итак, закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, подтверждающий право владельца бумаги на имущество, обремененное ипотекой. Иными словами, закладная подтверждает залоговые права банка при оформлении ипотеки. Эта ценная бумага является гарантией интересов финансового учреждения, и оформляется она в банке, обычно во время подписания ипотечного договора.

Требования к этой ценной бумаге описаны в законе об ипотеке и регламентируются этим документом.

Российское законодательство дает банкам право получать проценты от каждой выданной ипотеки. Но в случае угрозы банкротства, разорения или большой финансовой нужды закладные, которыми обладает банк, могут его спасти. Это не значит, что банк продаст все свое залоговое имущество и присвоит себе деньги, нет. Закладные всего лишь страхуют финансовую организацию, так как несут в себе потенциал для извлечения прибыли. Но об этом чуть позже.

Обязательно оформляется с подписанием закладной и её регистрацией.

Стандартно банку можно заложить:

• Квартиру;
• Участок земли;
• Частный дом вместе с землей;
• Любые промышленные здания и постройки.

Храниться закладная на квартиру по ипотеке должна у владельца – то есть, у банка, выдавшего вам кредит. Заемщик получает право забрать обратно этот документ только тогда, когда полностью погасит долг по ипотеке.

Что такое закладная по ипотеке для банка? Как мы уже писали выше, закладная на квартиру по ипотеке – это главная гарантия защиты финансовых интересов банка. Этот документ он может использовать для принудительной продажи объекта залога в случае отказа или невозможности со стороны заемщика выполнять свои обязательства по ипотеке.

Но также она, как ценная бумага, может страховать банк от финансового краха. До тех пор, пока заемщик полностью не расплатился по ипотеке, финансовая организация может воспользоваться ей по своему усмотрению, если в ипотечном договоре не указаны какие-либо особые обстоятельства, запрещающие банку перепродавать её или производить какие-либо другие операции с ней.

Варианты использования банком:

• Частичная продажа залога;
• Переуступка прав;
• Обмен закладными;
• Выпуск эмиссионных бумаг.

Частичная продажа залога

Эта межбанковская операция проводится финансовой организацией для того, чтобы быстро получить небольшую сумму, в которых она нуждается. Грубо говоря, банк продает часть залога другому банку, и периодически отдает часть платежей заемщика по ипотеке покупателю.

Возможно несколько вариантов частичной продажи залога: плательщик может внести третьей стороне всего несколько платежей, при этом банк, где бралась ипотека, не будет получать средств в этот период.

Или на протяжении всего срока действия ипотечного договора банк будет передавать третьей стороне часть платежей заемщика. Причем последнего в этом случае уведомлять не будут: банк самостоятельно займется дележом вносимых средств.

Переуступка прав

Если же сумма, в которой нуждается финансовая организация, большая, то банк может продать и целиком весь залог – то есть, продать право на обладание закладной. Согласно закону, новый залогодержатель не может поменять условия заключенного ипотечного договора, так что для заемщика практически ничего не меняется. Его просто уведомляют о смене расчетного счета, куда заемщик должен вносить средства по кредиту. Это могут сделать по почте или прямо в отделении банка.

В некоторых случаях это может привести к той проблеме, что новый держатель документа откажет вам в проведении ряда операций, сославшись на то, что именно он вам ипотеку не выдавал. Вопиющий пример ВТБ 24 и программа помощи ипотечным заемщикам. Читайте в комментариях к этому посту, как банк лишает возможности людей получить 1,5 млн. от государства на гашение ипотеки.

Обмен

Такая сделка является разновидностью полной продажи закладной. Единственное отличие состоит в том, что субъекты сделки компенсируют разницу при обмене залогом. Эта процедура также может помочь банку остаться на плаву: например, если ему нужна сравнительно небольшая сумма, он может отдать свою закладную на дорогую квартиру и взять у другого банка другую, но более дешевую. Таким образом, он сохранит залоговое имущество и получит часть стоимости закладной в виде доплаты от другой финансовой организации.

Выпуск эмиссионных бумаг

Чтобы получить дополнительный доход, банк может выпустить ценные эмиссионные бумаги, привязанные к ней. Такие бумаги делят закладную на несколько частей, которые могут быть проданы другим финансовым организациям или даже частным лицам. По такой схеме удобно работать и с группой таких ценных бумаг.

Что должно содержаться

На оформление закладной по ипотеке нужно обращать особое внимание. Помните, вы подписываете документ, позволяющий банку забрать вашу квартиру в случае нарушения договора по ипотеке, так что прежде, чем ставить подпись, стоит неоднократно проверить правильность документа.

В закладной на квартиру по ипотеке должно содержаться:

• Название документа;
• Данные по заемщику;
• Информация о залогодателе;
• Информация о залогодержателе;
• Сведения о кредитном договоре;
• Данные по кредиту: выданная сумма, размер процентов и т.д.;
• Требования к погашению;
• Объект залога;
• Стоимость залога согласно экспертной оценке;
• Информация о праве залогодателя на собственность;
• Подписи всех участников договора;
• Дата регистрации ипотечного договора и закладной.

Как зарегистрировать закладную

Этапы регистрации в России:

1. Заключить с банком ипотечный договор на нужный объект недвижимости.
2. Оформить в банке закладную.
3. Провести процедуру регистрации.

Пакет необходимых документов для регистрации закладной:

• Паспорт РФ (с обязательной пропиской);
• Отчет об оценке экспертом стоимости недвижимости с учетом средней рыночной цены;
• Копии поэтажного плана здания и кадастровый паспорт;
• Акт, свидетельствующий о приеме-передаче жилья;
• Копия соответствующего разрешения на эксплуатацию дома;
• Свидетельство о браке, если вы в нем состоите;
• Документы по ипотеке;
• Госпошлина.

Более подробно про эту процедуру читайте в посте «Регистрация ипотеки».

Гашение

До тех пор, пока заемщик не погасит свой долг по ипотеке, закладная хранится у владельца – то есть, у банка, выдавшего кредит, или у другой организации, которой банк эту закладную успел продать. Право обладания закладной аннулируется, как только заемщик расплачивается по кредиту. После этого банк обязан вернуть владельцу квартиры закладную, предварительно отметив на ней полное погашение обязательств по ипотеке. Сразу стоит проверить, чтобы на документе стояли печать банка и подпись доверенного лица.

Но просто забрать закладную из отделения банка недостаточно для полного избавления от обязательств по ипотеке. Затем полученную и подписанную закладную нужно отнести в исполнительный орган, где осуществляется регистрация прав на недвижимость. Там бывшему заемщику должны убрать из базы записи о наличии кредита. Только тогда можно считать право банка на закладную полностью аннулированным.

Восстановление

Что же делать, если закладная потерялась? Залогодатель может сам оформить дубликат закладной и оформить его, а может переложить эту задачу на плечи банка. В таком случае заемщику останется лишь подписать нужные бумаги, и закладная будет восстановлена.

Но такая ситуация несет в себе определенные риски. Конечно, по закону нельзя вносить правки в условия ипотеки после заключения договора, и никто при наличии закладной, скорее всего, не будет даже пытаться это сделать. Но потеря документа дает возможность нечестным финансовым организациям «незаметно» внести правки в дубликат закладной, сделав вид, что так все и было. Поэтому при восстановлении закладной после ее потери нелишним будет воспользоваться помощью юриста, прежде чем подписывать дубликат документа.

Если вам требуется бесплатная консультация юриста, то заказать её вы можете прямо у нас на сайте в специальной форме.

Ждем ваших вопросов. Подписывайтесь на обновления и поддержите наш проект в соцсетях.

Договор об ипотеке (залоге недвижимости) не только выгодный но и рискованный. Чтобы застраховать себя, ипотекодатель хочет получить гарантии возврата средств и предлагает составить закладную. Что же это за документ и каково его правильное оформление? Эту информацию вы и найдете в статье.

Что такое закладная при ипотеке

Вся суть закладной сводится к тому, что она удостоверяет право залога и тот кто ею владеет, имеет право на получение заложенного по договору ипотеки имущества. На закладную распространяется режим ценных бумаг (именных) .

Элементы закладной по ипотеке

Законодатель к обязательным элементам закладной на квартиру по ипотеке относит:

• наличие в заголовке слова «закладная»;
• данные залогодателя (всё то, что позволит его идентифицировать);
• такие же данные на первого залогодержателя;
• основание составления закладной (где, когда и между кем был заключен ипотечный договор);
• ПСО - полная сумма обязательства и проценты по ней;
• дата выплаты ПСО и ее порядок;
• детальное описание имущества, что вносится под залог;
• личная подпись залогодателя, составившего закладную;
• отметка о государственной регистрации закладной по ипотеке;
• момент выдачи документа на руки первому залогодержателю.

Наличие всех этих простых условий делает закладную юридически значимой. Не исключение из этого правила и образец закладной по ипотеке Сбербанка России, где все пункты предусмотрены. Для примера, закладная по ипотеке (образец)может выглядеть так:

Процедура оформления закладной по ипотеке

Закладная ипотеки под залог недвижимостидо ГР (государственной регистрации), осуществляется следующим образом:

• сначала должник(или залогодатель) должен закладную самостоятельно написать и подписать;
• далее стороны должны обеспечить проведение ГР закладной(то есть отправить ее в соответствующий орган);
• потом, орган ГР, сделав все необходимое по регистрации закладной, просто обязан немедленно предоставить ее начальному залогодержателю.

Для оформления закладной уже после ГР, необходимо сделать следующее:

• совместно составить заявление(составляют стороны);
• залогодателю самостоятельно написать закладную;
• оба документа подать в орган ГР;

Уже на следующий день после подачи залогодержателю выдадут зарегистрированную закладную.

Что может быть предметом залога ипотеки

Имущество, которое можно отдать под залог должно соответствовать таким критериям:

• на него распространяется режим недвижимости;
• оно зарегистрировано;
• оно предусмотрено в законе.

Эти требования подходят следующим объектам:

• отдельные участки земли (речь идет об ипотеке под залог земельного участка);
• жилые дома(в договоре ипотеки под залог жилья), квартиры(в договоре ипотеки в залог квартиры), а также их части;
• дачи, дома садовые (тоже в залоге жилья ипотеки);
• здания, не приспособленные для проживания;
• предприятия, другие подобные объекты;
• суда;
• космические объекты.

Стоит отметить ипотеку под залог имеющегося жилья, которая позволяет взять новое жилье, а старое заложить по закладной.

1. Всегда наблюдайте за тем, чтоб в закладной были предусмотрены все требования закона, потому что несоблюдение одного из них приведет к очень невыгодным результатам.
2. Если вы залогодатель, то занимайтесь составлением закладной самостоятельно.
3. Четко руководствуйтесь законодательной процедурой оформления закладной.
4. Помните, что под залог ипотеки можно отдать только определенное законом имущество.

Оформление ипотечного кредита - сложный юридический процесс, каждая из сторон в котором пытается защитить свои интересы. Особенно переживает за сохранность своих денежных средств финансовая организация, выступающая в роли кредитора. И это не удивительно: выдавая крупный кредит на длительный срок, банк серьёзно рискует. Сократить риски можно только за счёт недвижимого имущества, переданного в залог. Именно для этого и оформляется закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке, которая хранится в отделении компании до тех пор, пока заёмщик не вернёт долг и не выплатит проценты по кредиту.

Всё просто: передача недвижимости в залог в качестве обеспечения по кредиту должна подтверждаться соответствующими документами. Одним из них и является закладная, подписанная заёмщиком и зарегистрированная в Росреестре. С её помощью банковская организация сможет добиться погашения долга или возмещения своих убытков, если клиент откажется выполнять взятые на себя обязательства.

Но закладная - это не просто обычная юридическая справка или выписка. Это ещё и именная ценная бумага, которой можно оперировать на финансовом рынке. Держатель имеет право её продавать, передавать третьим лицам или использовать любым другим способом, разрешённым российским законодательством.

Законом об Ипотеке определён перечень сведений, которые должны быть указаны в закладной в обязательном порядке. В него входят:

• Название бумаги и дата её составления.
• Наименование сторон с указанием реквизитов и контактной информации.
• Основание для заключения соглашения и список обязательств залогодателя и залогодержателя.
• Отметка Росреестра о государственной регистрации бланка.

Подлинность документа подтверждается подписями и печатями уполномоченных лиц. Отсутствие любого из перечисленных выше пунктов делает закладную по ипотеке недействительной.

Образец заполнения

Единого стандарта оформления на сегодняшний день не существует. У каждого банка есть собственная форма, которая используется для составления залоговых документов. Образец закладной на квартиру по ипотеке на сайте Сбербанка отсутствует, т.к. подготовкой документа занимаются сотрудники банка. Предлагаем в порядке ознакомления изучить образец, представленный ниже:

Как оформить закладную в Сбербанке?

Чтобы получить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке, нужно сначала подготовить документы. И, разумеется, обсудить порядок оформления с сотрудником компании, который занимается сопровождением вашей сделки.

Перечень документов

В закладной должна быть чётко отражена как сумма займа, так и оценочная стоимость квартиры. Поэтому для её оформления необходимо предоставить банку следующие документы:

• паспорт гражданина РФ (как самого заявителя, так и других будущих собственников жилья, если квартира оформляется на несколько человек);
• технический паспорт закладываемой недвижимости;
• оригинал выписки из ЕГРП;
• отчётная документация с указанием рыночной стоимости помещения, составленная независимым экспертным учреждением;
• ипотечный договор, заключённый между залогодателем и банковской организацией.

Перечень не является окончательным и может дополняться в зависимости от особенностей сделки. Чтобы узнать, какие документы для закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанкенужны в вашем случае, проконсультируйтесь с кредитным менеджером.

Этапы оформления

Закладная на ипотеку составляется после подписания договора кредитования. Порядок процедуры определяется внутренними инструкциями организации. В Сбербанке процесс оформления выглядит следующим образом:

• Подготовка. Залогодатель собирает необходимые документы и заполняет бланк закладной. Обычно его форма подготавливается кредитными специалистами банка. Но, если какие-либо пункты вызывают у вас вопросы, вы можете попросить немного изменить содержание документа;
• Оформление. Закладная подписывается заёмщиком и представителем Сбербанка и заверяется печатями финансовой организации. Составляется заявление в Росреестр о регистрации сделки, которое передаётся в филиал федеральной кадастровой службы вместе с квитанцией об оплате госпошлины (1000 руб.);
• Вступление договора в силу. Через сутки после обращения в Росреестр зарегистрированный оригинал закладной отправляется обратно в Сбербанк. Где он и будет храниться до тех пор, пока клиент не выполнит все условия ипотечного соглашения.

Закладная по ипотеке в Сбербанке оформляется в одном экземпляре. Во время регистрации сделки сотрудники кадастровой палаты подготавливают дубликат для архива. Если заёмщик тоже хочет иметь на руках копию документа, ему нужно снять копию самостоятельно или попросить об этом сотрудников банка в момент подписания ипотечного договора.

Как получить закладную после погашения ипотеки

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке занимает не больше 2–3 дней. Куда дольше придётся ждать выдачи этой бумаги после погашения ипотеки. Как правило, она возвращается заёмщику в течение недели после внесения последнего платежа по кредиту. Но иногда срок ожидания может увеличиваться до 1 месяца.

Если с момента обращения в отделение банка прошло больше 30 дней, а закладная вам так и не возвращена, вы имеете право обратиться в суд с иском об истребовании документов. Или написать жалобу в ЦБ РФ с просьбой вмешаться в конфликт и дополнительно проконтролировать ситуацию.

Итоги

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке оформляется в соответствии с нормами и правилами, установленными федеральным законодательством (ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.). После предоставления всех необходимых бумаг, ваш кредитный менеджер подготовит бланк, предложит ознакомиться с ним и поставить подпись. Внимательно изучите предложенный документ перед подписанием. По возможности сделайте его копию перед отправкой в Росреестр.

Для многих людей кредит на квартиру – сложная и непонятная процедура. Ведь до того, как деньги перечислят продавцу, необходимо подписать массу документов. Название некоторых из них потенциальные заемщики услышат впервые. Например, закладная. Ипотека предусматривает не только наличие кредитного договора, в соответствии с которым осуществляется погашение долга, но и договора обеспечения. В качестве последнего как раз и может применяться закладная. О том, в каких случаях происходит оформление закладной по ипотеке в Сбербанке и что для этого нужно, рассказывается в этой статье.

Что представляет собой документ

Закладная на ипотечную квартиру – это именная ценная бумага, которая выступает гарантией выполнения обязательств заемщика перед ее владельцем. Кредитор имеет полное право распоряжаться ею по своему усмотрению, поэтому нередко с целью привлечения дополнительного финансирования банки перепродают эти бумаги другим финансовым организациям. А что же заемщик? Его, конечно же, предупреждают о смене кредитора, однако он практически не имеет влияния на этот процесс. Ему остается дальше обслуживать свою задолженность, но уже в другом банке.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка оформляется в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, который гласит, что эта ценная бумага обеспечивает выполнение обязательств только по ипотеке, оформленной в силу закона. Она дает право владельцу:

• на полное выполнение обязательств, которые гарантируются ипотекой без предъявления других документов, подтверждающих наличие невыполненных вышеуказанных обязательств;
• претендовать на имущество, которое выступает гарантией по кредиту в случае появления просрочки и прекращения обслуживания долга заемщиком.

Должнику не стоит бояться смены кредитора – это не повлияет на сумму кредита, размер процентной ставки или другие параметры кредитного договора. Ведь кредитная сделка была заключена между первичным кредитором и заемщиком, поэтому только эти стороны могут инициировать процедуру внесения изменений в его условия.

Как оформить

Перед тем как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке заемщик, должен учесть, что этот документ не составляется:

• при передаче в качестве обеспечения предприятия в виде имущественного комплекса;
• если в залог оформляется право аренды на имущественный комплекс;
• если нельзя определить размер денежного обязательства, по которому оформляют обеспечение.

Подготавливается ценная бумага в одном экземпляре в подразделении банка и подписывается двумя сторонами – кредитором и залогодателем. Стоит учесть: запрещено оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома. Это может произойти на любом этапе строительства, но не после того, как здание сдано в эксплуатацию.

После регистрации ценная бумага передается залогодержателю (банку), который может хранить ее либо продать другому финансовому учреждению.

Получить ее заемщик сможет лишь после того, как выполнит все обязательства по договору.

Необходимые документы

Чтобы оформить обеспечение, кредитополучателю необходимо представить следующие документы для закладной по ипотеке Сбербанка:

• паспорт;
• кредитный договор;
• правоустанавливающие бумаги на недвижимость, переходящую в обеспечение банку, а также техпаспорт;
• отчет о рыночной цене предмета обеспечения;
• акт приема-передачи предмета залога;
• договор страхования недвижимости и квитанцию/платежное поручение о внесении страхового платежа.

Документы для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке должны быть поданы после подписания кредитного договора. Без этой ценной бумаги банк не перечислит деньги продавцу недвижимости. Только после того, как сотрудник финансового учреждения зарегистрирует недвижимость в Росреестре, банк осуществит перевод средств.

Образец закладной на квартиру

Документ составляется на нескольких листах, которые должны быть пронумерованы и скреплены. На месте сшива ставится подпись руководителя банка, а также печать органа Росреестра.

Процедура заключения договора закладной

Договор подписывается сторонами непосредственно в банке.

Документ обретает юридическую силу после регистрации в Росреестре.

Залогодателю, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо заранее узнать, сколько стоит закладная по ипотеке в Сбербанке, ведь все расходы по оформлению документов ложатся на именно на его плечи. На текущий момент размер госпошлины по регистрации документа составляет 1 000 рублей. Как уже упоминалось, после оформления ценная бумага остается на хранении у залогодержателя.

Получение закладной по ипотеке в Сбербанке станет возможным, когда клиент окончательно рассчитается по кредиту и закроет договор. Ценная бумага нужна, чтобы снять обременение с недвижимости. После окончательного погашения займа на закладной кредитор должен проставить отметку о полном выполнении обязательств по кредиту, затем отдать ее клиенту.

Что такое закладная и для чего она нужна: Видео