Что будет если просрочить тинькофф карту. Что делать при просрочке кредита в тинькофф банке. Будут пытаться запугивать

В тексте договора содержатся основные условия пользования кредитной картой. Так, клиент обязуется своевременно вносить минимальный платёж, установленный в пределах 8% от суммы задолженности на счёте, чтобы избежать возникновения просрочки.

Именно поэтому перед подписанием договора важно ознакомиться со всеми его пунктами. Некоторые владельцы карт невнимательны при оформлении кредита, поэтому не знают, какой штраф за просрочку платежа в Тинькофф предусмотрен в их ситуации.

Что ожидает клиента в случае просрочки платежа в Тинькофф?

Чтобы у вас не возникло задолженности на карте, требуется регулярно следить за состоянием своего счёта и помнить дату окончания беспроцентного периода (он равен 55 суткам с момента активации кредитки).

Дата внесения ежемесячного платежа указана в тексте договора. Как указывалось выше, размер сбора не может превышать 8% от долга на счёте, при этом платёж рассчитывается в индивидуальном порядке.

В случае появления у владельца карты просроченной задолженности сотрудники банка присылают соответствующие SMS-уведомления на номер телефона, указанный в заявке на оформление кредитки. О необходимости внесения денег может быть сообщено заранее.

Применяет к должникам те же меры, что и прочие финансовые учреждения:

• штрафные санкции;
• начисление пеней.

Штраф – наиболее встречаемая мера, применяемая к неплательщикам. Он имеет фиксированный размер и начисляется в день просрочки. Пени используются после штрафных санкций и составляют определённый процент от суммы задолженности на счёте. Они насчитываются ежедневно до момента выплаты долга.

Размеры штрафов и пени при просрочке платежа в Тинькофф Банке

Штрафная санкция назначается должнику единожды в месяц до момента исполнения долгового обязательства. Величина штрафа за просрочку в Тинькофф Банке зависит от размеров задолженности на счёте и срока неоплаты обязательных платежей:

• 590 рублей (когда клиент пропустил внесение сбора впервые);
• 590 рублей + 1% от величины задолженности (при вторичной неуплате);
• 590 рублей + 2% от суммы долга на счёте (при третьей и последующей неуплате).

Величина пеней – 0,2% от размера задолженности, то есть вплоть до 73% годовых.

Если в прошлом месяце у вас уже имелась просрочка, в новом расчётном периоде к обязательному платежу необходимо добавить величину неустойки и комиссию.

Как узнать о наличии просрочки по карте Тинькофф?

У меня есть кредитная карта в одном банке. Однажды из-за списания какого-то платежа за обслуживание у меня образовалась задолженность полтора рубля.

Когда я пришел в банк разбираться, сотрудницы путались в показаниях. Я решил, что полтора рубля я всегда успею оплатить и даже если мне за них начислят проценты, то нестрашно. Но банк начислял мне штрафы за несвоевременную оплату - 700 рублей каждый месяц. В итоге мои полтора рубля превратились в 4000 рублей!

Правомерны ли действия банка? Могут ли начислять штрафы, которые в сотни раз превышают сумму задолженности? И что вообще в такой ситуации делать?

Виктор Ш.

Виктор, если отвечать односложно - да, может. Сейчас объясню почему.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Если заемщик подписал договор, значит, он согласен со всеми условиями предоставления кредита, в том числе и с размером штрафных санкций.

Штрафы обычно такие.

Фиксированная сумма. Например, за первый пропущенный платеж начисляется штраф 600 рублей. Если вы и в следующий раз просрочите платеж, штраф может увеличиться.

Процент от суммы задолженности. За каждое нарушение будет начисляться сумма, составляющая фиксированный процент от суммы задолженности. Соответственно, чем больше сумма основного долга, тем больше штраф.

Может быть и всё вместе: фикс + процент от задолженности.

Размер и вид штрафа по вашему кредиту указан в договоре с банком.

Важно понимать, что штраф - это не способ заработка. Банку неинтересно зарабатывать на штрафах. Это скорее мера дисциплинирования заемщиков - чтобы не заплатить вовремя было неприятно. В обычной жизни банку невыгодны клиенты, которые не оплачивают задолженности вовремя, потому что это сказывается на кредитном рейтинге банка и его репутации.

Банк не может предложить вам индивидуальные условия, поэтому он вынужден штрафовать вас по общим правилам. Ваш долг не вредит банку, но правила должны быть общими для всех. Мне жаль, что вам придется выплачивать штраф, но таковы правила. Вы приняли их, подписывая договор. Надеюсь, больше у вас таких проблем не будет.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

У меня несколько кредиток. Я всегда вношу все платежи, но не всегда вовремя. Бывает, рядом нет точек оплаты, или закрутился, или забыл - в итоге просрочка в пару дней.

Мне кажется, в моем банке этому уже не удивляются. Но я боюсь, что с кредитной историей из-за этого все не очень хорошо. Чем это может мне грозить? Не дадут еще один кредит? Не одобрят ипотеку?

Андрей, любые просрочки - это плохо, даже если в вашем банке к ним относятся нейтрально.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Для банков есть общие правила: банки обязаны регулярно направлять в бюро кредитных историй подробную информацию по обслуживанию клиентов. В том числе отправляют и все факты просрочек, даже в два дня, даже в один. Это не прихоть и не политика банка, это требование закона.

Платите заранее. Чтобы платеж случайно где-то не задержался и не попал в просрочку, вносите деньги заранее. Я рекомендую делать это хотя бы за 5 дней до даты платежа.

Настройте автоплатеж. Тогда каждый месяц банк будет списывать со счета фиксированную сумму в счет задолженности. Автоплатеж полезен, если вы регулярно забываете вовремя внести платеж.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Поставив подпись в кредитном договоре, клиент банка соглашается с условиями предоставления займа, однако, в случае просрочки по кредитной карте Тинькофф, банк имеет право наложить на должника штрафные санкции. Данная информация обязательно прописывается отдельным пунктом в договоре.

Официальный сайт.

Тинькофф банк вправе применять в отношении заемщика меры, которые соответствуют законодательству, а именно:

• пеня;
• штрафные санкции.

Штраф может быть наложен на заемщика, когда в счет погашения долга не приходит очередной месячный платеж в срок, указанный в соглашении.

Величина санкций зависит от того, насколько часто клиент нарушает условия предоставления займа:

1. За первый просроченный платеж банк накладывает штраф 590 руб.
2. Если клиент продолжает не платить, то к сумме основного штрафа будет прибавлен 1% от суммы общего долга.
3. Трижды просроченная оплата влечет за собой штрафные санкции, как при первоначальной невыплате займа плюс неустойку 2% от суммы долга.

Пеня насчитывается каждый день после начисления основного штрафа до тех пор, пока долг по займу не будет погашен. В банке Тинькофф при просрочке предусмотрена пеня в размере 0,2% от суммы задолженности, что в итоге может составить до 73% в год.

Важно! Если своевременно не оплачивать долг по кредиту, сумма займа возрастет в несколько раз.

Пролонгация и реструктуризация

При оформлении денежных займов в обязательном порядке прописывается дата возврата средств, но бывает, что клиент по каким-либо причинам не имеет возможности внести необходимую сумму для закрытия кредита. В подобных случаях можно воспользоваться услугой пролонгации. Владелец займа должен оплатить процент, накопившийся по кредиту, чем продлит возможность дальнейшего использования банковских средств.

Чтобы банк продлил период использования кредита, необходимо подать заявку онлайн через Личный кабинет на сайте tinkoff.ru. Также можно воспользоваться телефоном горячей линии 8 800 333 777 3. Менеджер подробно объяснит, что нужно сделать для оформления пролонгации, и как правильно подать заявление, чтобы не начислялись штрафные проценты и пени.

Но есть и другая услуга: реструктуризация – это изменения, внесенные в договор займа. Иными словами, банк дает возможность клиенту изменить основные положения договора, которые включают в себя ряд важных условий:

• сроки оплаты задолженности;
• размер процентов;
• сумму комиссии.

Чтобы воспользоваться данным функционалом, необходимо написать заявление и дождаться его рассмотрения, только после этого у клиента появится возможность выбора новых условий. К реструктуризации прибегают в крайне редких случаях, когда ситуация, действительно, безвыходная.

Порядок взыскания задолженности

Тинькофф банк регулярно информирует своих клиентов о сумме долга, сроках его погашения следующими способами:

1. Через СМС-оповещения на номер телефона, указанный при оформлении заявки на кредит.
2. При помощи телефонных звонков по контактному номеру.
3. Информация поступает по электронной почте.

В случае, если клиент принципиально не идет на контакт с сотрудниками банка и уклоняется от оплаты кредита, компания вправе передать его дело в суд или третьим лицам, за методы работы которых не несет ответственности.

Если оплата задолженности невозможна по любым причинам, следует сразу связаться с сотрудниками банка, они подскажут оптимальное решение проблемы.

Отзывы заемщиков банка

Для тех, кому интересно, как выходить из создавшейся ситуации, представлены отзывы некоторых клиентов банка Тинькофф, которые столкнулись с непредвиденными обстоятельствами и не могли вовремя вернуть долг.

Решила оформить займ на 300 000 рублей, одобрили только 42 000 рублей. Спустя некоторое время родилась дочь, муж потерял работу, и средств не хватало, чтобы вносить по 8% от долга. Когда позвонили с банка, врать не стала, сказала, как есть. Попросили написать заявление на пересчет процента, в итоге снизили ставку на 0,5% и отсрочили платеж на 2 недели. Вот недавно мы оплатили последний взнос, очень благодарны банку за понимание!

Алена Владимировна, продавец.

Имел неосторожность оформить займ на 100 000 р. в банке Тинькофф. Всю сумму потратил, причем обналичивался с карты Тинькофф Платинум, сразу же вылетел из грейс-периода. В итоге, днем и ночью названивали люди и угрожали судом, тюрьмой, еще какой-то белибердой. В итоге подали в суд. У меня брат юрист, через суд снизили на 1% сумму к оплате, в итоге пришлось вернуть больше 170 000 р.!

Стас Михайлович, водитель.

Брал кредит, одобрили с третьего раза и всего 50 000 рублей. Платить перестал через 3 месяца, сначала звонили и писали, достали. Потом передали коллекторам, пошли штрафы, в итоге через месяц уже откуда-то набежало под 80 000 рублей, я не понял даже, как это произошло. В суд еще не подали, но я уже пошел к юристам.

Михаил, риелтор.

Пользуюсь услугами банка уже лет 5, стараюсь из грейс-периода не выходить, кредитный лимит 350 000 рублей. Однажды допустила просрочку из-за отпуска, буквально на 2 недели. мне позвонили сотрудники банка и просто поинтересовались, все ли в порядке, проставили другой срок платежа. Я объяснила ситуацию и без каких-либо проблем по возвращении оплатила задолженность по карте.

Вероника Александровна, воспитательница детского сада.