Будет ли снижена ставка ипотеке. Снизится ли ипотечная ставка? Как снижение ипотечной ставки отразиться на рынке недвижимости

Иметь собственное жилье - мечта практически любого гражданина, не имеющего личной жилой недвижимости. Зачастую для покупки или постройки его не хватает денег. В этом случае многие предпочитают оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Что изменяется на рынке кредитования? Стоит ли ждать 2019 года или лучше купить квартиру сейчас? Какие изменения законодательства затронут сферу жилищного строительства? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

Динамика изменения процентных ставок в 2014-2018 гг.

Анализ динамики размеров процента по ипотечному кредитованию показывает, что после роста 2015 года происходит постепенное снижение процентной ставки. В начале 2018 года она составляет в среднем 10% и имеет тенденцию к дальнейшему снижению из-за отрицательной динамики базовой ставки Центробанка РФ. Последняя, в свою очередь, сильно привязана к изменениям мировых цен на энергоносители. В таблице ниже представлены изменения ставки по ипотеке за последние несколько лет, отражающие рост ипотечного рынка.

Таблица - Динамика процентных ставок по ипотеке в 2014-2018 гг.

Источник: ЦБ РФ

По данным таблицы можно увидеть, что наименьшую ставку в первом квартале 2018 года предлагает Сбербанк. Эта тенденция сохраняется на протяжении последних пяти лет. В 2015 году он повысил ставку в абсолютных показателях меньше, чем другие кредитные организации. Следует ожидать, что Сбербанк продолжит действовать в русле существующей политики ценообразования. Таким образом, можно предположить, что к середине года размер ставок уменьшится еще на 1- 2 пункта.

Чего ждать в 2018 году на рынке финансовых услуг?

Значительное снижение ставок в 2018 году можно наблюдать у ВТБ 24 и Газпромбанка, хотя последний снизил ставки на меньшую величину относительно данных 2017 года. Следует помнить, что в 2018 году планируются серьезные изменения законодательства в части долевого строительства, что может спровоцировать ажиотаж и искусственное завышение цен на жилье вторичного рынка или новостроек. Летом 2018 года вступят в силу поправки к Федеральному закону №214 от 30.12.2004, регулирующему процесс долевого строительства.

Полная информация об изменениях в долевом строительстве содержится в Федеральном законе №218-ФЗ от 29.07.2017 «О публично-правовой компании по защите прав граждан-участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Практически, это означает, что условия работы для застройщика могут сильно усложниться и кто-то, вполне возможно, вынужден будет покинуть рынок. Покупателям следует быть особенно осторожными, приобретая жилье на начальных этапах строительства, поскольку именно этот участок коснутся наибольшие изменения. Законодательство предусматривает возможность рефинансировать полученный ранее кредит с учетом изменившихся ставок. Следовательно, ждать снижения процентов по ипотеке особого смысла нет. С высокой долей вероятности, могут вырасти в цене сами объекты недвижимости, что нивелирует величину предполагаемой экономии. Рост цен на недвижимость на первичном рынке вызовет пропорциональный ответ на рынке вторичного жилья.

Сбербанк снизил ставки по всей линейке ипотечных кредитов на 0,5 п.п., следует из сообщения кредитной организации. Теперь коридор ипотечных ставок в Сбербанке составляет 12-13,5% годовых в рублях. До конца недели снизить процентные ставки по ипотеке планирует также ВТБ24, ранее это уже сделало АИЖК.

Улучшается ситуация на денежном рынке

Как рассказал в беседе с журналистом ФБА «Экономика сегодня» доцент кафедры банковского дела Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова Лазарь Бадалов , снижение ставок по ипотеке, на которое активно идут теперь ведущие российские банки, связано с целым рядом финансовых факторов. «Основная тенденция все та же – улучшается ситуация на денежном рынке. Поэтому все идет к тому, что деньги становятся дешевле. Это ключевой фактор, на который ориентируются кредитные организации. Банки адаптируются к нынешней ситуации», – говорит Лазарь Бадалов.

Еще одна причина для снижения процентных ставок по ипотеке – близость завершения льготных ипотечных программ. «В течение длительного периода времени работала льготная программа по субсидированию ипотечных ставок. Эта программа потихоньку завершается. При этом банки понимают, что на рынке осталось еще большое количество платежеспособных клиентов, которые могли бы взять ипотеку. Снижение процентных ставок активизирует спрос с их стороны», – полагает эксперт.

При этом, по мнению экономиста, снижение ипотечных процентных ставок не приведет к ужесточению требований к заемщикам просто потому, что в случае с ипотекой требования ужесточать особо некуда. «В отношении ипотеки все требования уже достаточно стандартные и давно установленные», – отмечает Лазарь Бадалов.

Массовое снижение процентных ставок по ипотеке

Теперь диапазон процентных ставок по ипотеке в Сбербанке составит 12-13,5% годовых в рублях. Взять жилье в ипотеку по программе «Ипотека с государственной поддержкой» можно будет по ставке 11,4% годовых. По данным аналитиков Сбербанка, в России продолжает наблюдаться восстановление спроса на недвижимость, в особенности на рынке вторичного жилья. В 2016 году объем одобренных банком заявок на ипотеку на вторичном рынке превысил уровень 2015 года на 47%.

По словам Лазаря Бадалова, в ближайшем будущем возможно продолжение снижения процентных ставок по ипотеке со стороны кредитных организаций, но это будет зависеть от ситуации на денежном рынке. «Конечно, ориентиры и цели, которые мы слышим от правительства, от ЦБ – в конечном итоге довести ставку по ипотечному кредитованию до 5-6% годовых. Пока это труднодостижимо. При осуществлении своих дальнейших действий кредитные организации в первую очередь будут ориентироваться на политику Центрального банка. Чтобы ставки по ипотеке стали ниже хотя бы 10%, должна быть снижена ключевая ставка ЦБ. Плюс экономическая стабильность на рынке и устойчивость курса рубля», – отмечает эксперт.

В 2016 году на территории Российской Федерации резко возрос спрос на ипотечные кредитные продукты. Такая популярность в большей степени связана с внедрением различных программ с государственным участием. По их условиям банки снижают до 12,00% годовых действующие процентные ставки, а разницу им государство возмещает из бюджета. Многими финансовыми учреждениями была подхвачена эта инициатива, и они смогли максимально расширить свои клиентские базы. В 2017 году действие таких программ было продолжено, поэтому российские граждане имеют возможность на льготных условиях принять в них участие.

Как в 2017 году можно оформить ипотечный кредит?

Большинство финансовых учреждений не планирует глобально изменять в 2017 году условия по ипотекам. Возрастные ограничения для физических лиц останутся в прежних границах: минимум - 21 год, максимум - 65 лет. В первую очередь российские банки будут рассматривать в качестве кандидатур на участие в ипотечном кредитовании клиентов с положительной кредитной историей. Если граждане ни разу не оформляли займы и у них еще не сформирована кредитная история, они могут оформить ипотеку, предъявив документальное подтверждение своей платежеспособности и официального трудоустройства.

В 2017 году ипотека будет оформляться на приобретение следующих объектов недвижимости:

• готовые и строящиеся квартиры;
• загородные дома;
• таунхаусы;
• земельные участки;
• на строительство, ремонт и т.д.

По прогнозам экспертов, самые низкие процентные ставки следует ожидать в тех финансовых учреждениях, которые принимают участие в государственных программах ипотечного кредитования:

• Сбербанк;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ24 и т. д.

Процентные ставки по ипотеке в 2017 году - таблица

Самые выгодные предложения российских банков в 2017 году

Сегодня физические лица могут на более выгодных условиях оформить . Российские банки в 2017 году предлагают постоянным и новым клиентам ипотечные программы, по которым установлены приемлемые процентные ставки и комфортные условия:

1. . Это финансовое учреждение принимает участие в государственной программе, благодаря чему многие категории граждан получили возможность улучшить жилищные условия. По такой ипотеке установлена низкая процентная ставка в размере 11,90% годовых (нужен первоначальный взнос в сумме от 500 000 рублей). Для зарплатных клиентов ВТБ24 предлагает стандартные ипотечные продукты на более гибких условиях – 13,10% годовых.
2. Сбербанк России. В этом финансовом учреждении в 2017 году можно получить . В ипотечном кредитовании могут принять участие служащие социальной сферы, для которых годовая процентная ставка установлена в размере 12,00%. Стоит отметить, что принять участие в льготном кредитовании смогут только те физические лица, которые согласятся оформить страховые полисы (жизни, трудоспособности и здоровья). Освобождаются от этой обязанности только военные, которые оформляют ипотеку с государственной поддержкой.
3. Райффайзенбанк. В 2017 году это финансовое учреждение предлагает российским гражданам , а также стандартные программы для покупки жилья. Приняв участие в льготном кредитовании, физические лица могут рассчитывать на годовую процентную ставку, стартующую с показателя 11,00%. Для оформления ипотеки клиентам Райффайзенбанка необходимо внести первоначальный взнос в размере 20%. Они могут рассчитывать на займ в размере от 8 000 000 рублей.
4. Россельхозбанк. В 2017 году ипотеку в этом финансовом учреждении можно оформить всего по двум документам. Также банк является участником государственной программы, которая предусматривает кредитование социально незащищенных категорий граждан. Максимальный срок действия ипотеки составляет 25 лет, а размер первоначального взноса составляет не менее 40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для оформления ипотеки необходимо приобрести полный страховой полис, запрещается привлекать созаемщиков (только супруги могут выступать в этом качестве).

В целом для всей ипотечной отрасли в России прошедший 2015 г. стал рекордным по совокупному объему выданных населению ипотечных займов. По оценке ЦБ РФ, всего в том году было выдано ссуд на общую сумму около 1,7 трлн. руб. Прогноз объема выдачи на конец текущего 2016 г. несколько менее оптимистичен, ожидается небольшое снижение. Главной причиной является по-прежнему невысокая доступность ипотечных кредитов из-за высоких процентных ставок. До сих пор в коммерческих банках и в банках с госучастием ставки по кредитам снижались, благодаря снижению ключевой ставки ЦБ РФ и различным государственным программам для социально незащищенных слоев населения. Однако, всех волнует вопрос: ожидается ли снижение процентной ставки по ипотеке в следующем, 2017 году?

Снизятся ли ставки по ипотеке в 2017 году?

Рынок недвижимости отчасти зависит от объемов выдаваемых ипотечных ссуд. С наступлением в стране экономического кризиса для граждан ипотека стала менее доступной из-за роста процентных ставок. Переплата по ссуде отпугивает заемщиков. Еще одним препятствием становится высокий размер первоначального взноса. Те, кто хочет купить жилье в ипотеку, не имеют достаточного капитала, чтобы заплатить 20-30% от стоимости квартиры.

Итоги 2016 г. показывают, что только с января по апрель было выдано 446,1 млрд. руб. ипотечных ссуд. Если сравнить эти данные с аналогичным периодом 2014 г., то налицо снижение на 10%, но в сравнении с тем же периодом 2015 г. – прирост почти в 1,5 раза. Немалую роль в приросте объемов выдачи сыграла государственная программа субсидирования пониженных ипотечных ставок, действие которой было продлено до 01.01.2017 г.

Антон Силуванов, глава Минфина в своих выступлениях перед журналистами неоднократно указывал на то, что понижение ипотечных ставок произойдет в будущем году независимо от того, будет ли продлена госпрограмма или ее действие будет прекращено. Игорь Шувалов, вице-премьер, в свою очередь утверждает, что размер ипотечных ставок может понизиться даже до уровня 7-8%, причем произойдет это к 2018 г. Эксперты банковской отрасли склонны более осторожно подходить к прогнозам, так как, по их мнению, без господдержки сохранить текущие объемы ипотечного кредитования будет почти невозможно.

В 2016 г. средняя величина процентной ставки по ипотечным ссудам колеблется около 13%. Если она будет снижена до 10%, это безусловно вызовет бурный рост объема выдачи ссуд. Однако в текущих условиях, когда ставка ЦБ РФ снижена только до 10,5%, банки опасаются снижать ставки по ипотеке в 2017 г.

Цена ипотечного займа прямо зависит от величины ключевой ставки ЦБ РФ. Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ, неоднократно заявляла о том, что регулятор пойдет на снижение ключевой ставки только вслед за снижением темпов инфляции, но не ранее. Темпы инфляции, в свою очередь, напрямую зависит от большого числа экономических факторов, в том числе от колебаний курса национальной валюты и котировок на нефть.

Банкиры осторожно высказываются о том, каковы будут ипотечные ставки в 2017 г. Так, Нина Крючкова, вице-президент ВТБ 24, считает, что сейчас нет никаких оснований для пересмотра ипотечных ставок, поскольку ситуация в экономике по-прежнему остается нестабильной. В то же время Алексей Новиков, представитель Est-a-Tet, отмечает, что не только ставки оказывают влияние на объемы выдачи, так как не меньшее значение имеют цены на недвижимость. Есть все основания полагать, что цены на квадратные метры в 2017 г. только вырастут. Из-за сужения предложения прогнозируемый рост цены на недвижимость составит 10%. Застройщики вынуждены переносить на стоимость жилья подорожание стройматериалов.

Резюмируя, эксперты считают, что нет оснований полагать сокращения ставок по ипотеке в 2017 г. ниже 13%.

Произойдет ли снижение ипотеки в Сбербанке в 2017 году?

Так как Сбербанк остается флагманом выдачи ипотечных ссуд, вопрос снижения ипотеки 2017 г. именно в этом банке является одним из самых актуальных.

По словам Германа Грефа, главы Сбербанка, произошедшее с 7 июля 2016 г. понижение на 0,5% процентных ставок по ряду ипотечных продуктов является только одним из шагов на пути к более доступной для населения ипотеке. Понизить процентные ставки Сбербанк был вынужден в связи с увеличением с 01.08.2016 г. Центробанком норматива обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций.

Особенно пристальное внимание банк обращает на условия для кредитования своих зарплатных клиентов, а также тех, кто покупает новостройки в жилых комплексах, возводимых на средства банка. В ходе прошедшего в Санкт-Петербурге экономического форума, Герман Греф высказал мнение, что ставки по ипотеке будут снижены уже в конце 2016 г. вслед за ожидаемым снижением ключевой ставки ЦБ РФ.

Сейчас процентная ставка на ипотечное кредитование в Сбербанке колеблется в диапазоне 12-14% годовых. Ожидается понижение средней ставки до 10% в 2017 году.

Проблема жилья по-прежнему стоит остро, и ипотека в 2017 году, как и в предыдущие годы, для многих будет самым доступным способом обзавестись собственным жильем. Да, переплата и взносы, которые растянутся на долгие годы, не радуют, но это вклад в собственную независимость и уютный семейный очаг. Что готовят россиянам ипотечные программы в следующем году? И продлят ли ипотеку с господдержкой в 2017 году?

Министр финансов России заявил о снижении ипотечной ставки

Антон Силуанов заявил, что ипотечные программы в 2017 году будут дешевле, даже в коммерческих банках. Однако представители этих финансово-кредитных учреждений не торопятся подтверждать оптимистичный прогноз министра. Слишком уж от многого зависят ставки по ипотеке. В частности, никто не отменял такие нюансы, как основная ставка ЦБ России, покупательская способность населения, уровень доходов потенциальных клиентов, а также уровень . Поэтому на такое заявление они реагируют со скептической осторожностью, уведомляя, что ставки, по сравнению с нынешним годом, скорее всего, снижаться не будут.

Возможно, что исключением станет лишь ипотека с господдержкой 2017 года. Молодые семьи, военные, льготные категории населения могут получить жилье по приемлемой стоимости, при условии, что вовремя встанут на учет и предоставят пакет документов, подтверждающих право на такую льготу. Представители банков считают, что даже если и произойдет снижение процентной ставки по ипотечным кредитам, могут вырасти расходы, например, при страховании жилья и заемщика. К тому же сопутствующие услуги (оценщика и нотариуса) также подорожают.

Ипотека 2017: прогнозы владельцев агентств по продаже недвижимости

Те, кто работает с недвижимостью, считают, что ставки по ипотеке в 2017 году снижаться не будут. Но ипотека может стать дешевле за счет снижения стоимости самого жилья. Впрочем, мнения разделяются. Некоторые риэлторы утверждают, что падение цен неизбежно, другие же ратуют за взлет. Первые аргументируют свое мнение тем, что рынок жилья перенасыщен, поэтому предложение будет превышать спрос. Вторые считают, что цены будут медленно ползти вверх за счет увеличения количества эмигрантов.

Право на жизнь имеют оба мнения, но прогнозы по ипотеке-2017 в итоге получаются слишком уж разноплановые. К тому же, что будет пользоваться большим спросом – квартиры в новостройках или жилье на вторичном рынке, и вовсе прогноз дать невозможно. Все зависит от образа жизни покупателя, места расположения объекта недвижимости, на каком этапе находится стройка, если выбор пал на жилье «с нуля» и так далее.

Изменится ли что-то для льготных категорий?

Изменений в этом отсеке ипотечных программ не предвидится. Прогнозы по ипотеке в 2017 году, даже льготной, мало чем отличаются от тех, которые прозвучали год назад. Список документов, которые необходимо предоставить, не изменился, в нем по-прежнему числятся:

1. Личные документы тех, кто претендует на получение льготной ипотеки.
2. Индивидуальные налоговые номера.
3. Справки, доказывающие право на получение льготы.
4. Готовность оплатить первоначальный взнос.
5. Способность предоставить дополнительные документы, которые может потребовать комиссия по рассмотрению подобных вопросов.

Очередь продвигается по мере появления свободной жилплощади на балансе городской администрации. Последние новости по ипотеке в 2017 году гласят, что требования к льготным заемщикам могут стать строже, чем в нынешнем.

Реальный процент переплаты

Хоть и идут ожесточенные споры между правительством и банками, но сколько процентов составит ипотека в 2017 году предсказать пока что не сможет никто из них. Впрочем, некоторые российские банки уже предоставили примерный список нюансов для тех, кто захочет приобрести жилье в кредит и относится к льготным категориям:

1. Квартиры в новостройках будут продавать далеко не все банки, а лишь некоторые из них. Да и вообще в льготной программе также участвует только определенный список банков.
2. Срок кредитования – от 12 месяцев до 30 лет.
3. Минимальная первоначальная ставка может разочаровать некоторых потенциальных клиентов и лишить их возможности приобрести жилье в следующем году. Она будет составлять 20% от стоимости жилья, тогда как в нынешнем и прошлом году допускался порог в 10%.
4. Ипотечные программы предлагают кредитование только в национальной валюте и под 11.5% годовых. Но следует помнить, что это лишь предполагаемый процент по ипотеке в 2017 году.
5. Ипотечные кредиты – исключительно залоговые. Залогом может выступить как приобретаемое жилье, так и уже имеющееся в собственности заемщика на момент покупки.
6. Для каждого города существует свой порог максимальной стоимости жилья.
7. Страхование здоровья и жизни заемщика, а также залогового жилья происходит в обязательном порядке.

Помимо сниженной процентной ставки, государство берет на себя оплату всех банковских комиссий, а в некоторых случаях и погашение некоторой части кредита. Снижения ставки по ипотеке в 2017 году как такового не будет.

Так стоит ли брать ипотеку в 2017 году?

Если жилищные условия очень сложные и нет надежды на получение льготной, например, военной ипотеки, индексация которой также произойдет в 2017 году, – стоит оформить собственное жилье в кредит. Если процентная ставка под давлением повышенного спроса увеличится – стоимость аренды также будет расти. Так стоит ли отдавать деньги за чужие стены, которые никогда не станут родными, если можно со временем купить собственное жилье, ежемесячно оплачивая практически такую же сумму? Но в конечном итоге, стоит ли брать ипотеку в 2017 году, каждый должен решить самостоятельно.