Виды вкладов в банках в золото. Золотой вклад: зачем нужны банковские депозиты в драгоценных металлах

Золото во все времена имело невероятную ценность для человечества. К тому же в далеком прошлом, люди хранили свои сбережения именно в золотом выражении. Сегодня практически ничего не изменилось, драгоценные металлы по-прежнему довольно высоко ценятся, а, значит, их покупка станет выгодной инвестицией. Стоит также отметить, что и отечественная, и иностранная валюта крайне нестабильны, чего не скажешь о стоимости драгоценных металлов. Рассмотрим, как инвестировать в драгоценные металлы, и какие преимущества и недостатки можно выделить.

Способы инвестирования средств в драгоценные металлы

Еще не так давно во многих странах существовало такое понятие, как «золотой стандарт». Оно означало, что каждая денежная единица имела обеспечение в золотом в государственном банке. Даже на советских купюрах была нанесена специализированная надпись, которая чуть позже исчезла. Но золото и прочие металлы непросто не потеряли ценность, а, наоборот, стали объектом инвестиций.

Вложить средства можно несколькими способами:

• купить слиток или монеты;
• открыть металлический счет в банке;
• купить акции, обеспеченные золотом.

Золотые слитки и монеты

Для начала рассмотрим инвестиции в монеты из драгоценных металлов. Эти монеты выпускает Банк России, и они делятся на две категории памятные и инвестиционные. Памятные монеты выпускаются многомиллионными тиражами и не интересуют коллекционеров, собственно, как инвестиционные, что говорит о том, что их цена через определенное время не измениться, она будет равна лишь стоимости драгоценного металла, содержащаяся в ней. Если говорить об их номинальной стоимости, то она полностью пропорциональна весу золота.

Купить такие монеты может каждый, потому что банки предлагают такую услугу, в том числе Сбербанк России и Газпромбанк. Но, кроме золота или иного металла, покупателю придется заплатить налог на добавленную стоимость – 18%, он уже заложен в стоимость продукта, а при продаже нужно будет заплатить налог на прибыль – 13% (только если имущество было в собственности менее 3 лет, в соответствии с законом). И даже это еще не все, ведь банк, желая получить доход, прибавляет к курсовой стоимости маржу до 10%.

Первая серия инвестиционных монет вышла еще 1975 года под названием «золотые червонцы», с тех пор Банк России выпускает их регулярно.

Аналогичным образом, то есть через банки, можно купить слитки драгоценных металлов: золота серебра, палладия и платины. Их вес может колебаться от 1 до 1000 грамм. Но, здесь такая же сложная ситуация с налогами: то есть потери покупателя составят примерно 30%, и чтобы их оправдать, нужно ждать, скорее всего, не один десяток лет, с учетом уровня инфляции и увеличения стоимости металла.

Ценные бумаги

Это несколько иной способ инвестиций, потому что, по сути, инвестор не покупает драгоценный металл как физическое тело, а лишь право на него. Акции и иные ценные бумаги выпускают золотодобывающие компании, с целью притока капитала. Акции делятся на две категории – простые и привилегированные. Их различие в том, что простые акции не дают своему владельцу право на получение золота, только дивидендов, а привилегированные обеспечены именно драгоценным металлом.

Как же купить ценные бумаги, обеспеченные драгоценными металлами? Они покупаются и продаются на фондовых биржах брокерами. Доходность инвестора формируется из разницы между покупкой и продажей акции, плюс дивиденды.

Счет в банке

Наверняка каждому приходилось слышать о такой услуге, как металлический счет в банке. Это депозитный счет, на котором хранятся не деньги, а золото. То есть владелец счета не имеет золота, а лишь право на его получение в денежном измерении или в качестве физического предмета.

Металлический счет – это банковский депозитный счет для хранения и движения металла в безличной форме, на котором отображается его вес, но без указания индивидуальных характеристик.

По сути, металлические счета не отличаются от вкладов, единственная их особенность в том, что роль валюты исполняет золото или другой металл. В любой момент вкладчик может закрыть вклад и получить металл. Также можно его пополнять, причем вкладывать деньги, а на счетах будет отображаться металл в определенном количестве граммов. Инвестиции в драгоценные металлы на металлических счетах приносят прибыль, но только при одном условии, что его стоимость вырастет, что касается процентных ставок, то они небольшие порядка 0,1 – 4%, это зависит от условий банка.

Динамика роста драгоценных металлов по отношению к иностранной валюте

Договор можно расторгнуть по желанию клиента в любой момент. Здесь у клиента есть выбор: получить непосредственно метал или деньги. В первом случае клиент забирает металл в том количестве, которое хранится на счету в виде слитка, но с оплатой НДС. Во втором варианте клиент забирает деньги в сумме, равной курсовой стоимости металла.

Преимущества и недостатки

На первый взгляд, довольно привлекательно выглядит инвестирование в драгоценные металлы. Плюсы и минусы, впрочем, здесь также можно найти. Для начала разберем очевидные преимущества, а заключаются они в том, что это действительно самый надежный метод хранения средств. По крайней мере, цена на золото не снижается, а, наоборот, медленно, но стабильно растете, чего не скажешь о валюте. Второе преимущество заключается в том, что рост стоимость драгоценных металлов опережает инфляцию, а значит и увеличивается состояние инвестора.

Минусы инвестирования в драгоценные металлы также имеют место быть. Первый недостаток – это налоги. А именно НДС – 18%, и НДФЛ – 13%, их уплата ложится на плечи инвестора . Значит, покупка с целью последующей перепродажи слитков – убыточное мероприятие. Не исключено, что налоги полностью окупятся, но трудно спрогнозировать, через какой промежуток времени.

Металлические счета имеют больше преимуществ. Во-первых, открыть его может каждый, даже не имея металла, достаточно иметь определенную сумму. Во-вторых, состояние вкладчика будет расти вместе с ценой на драгоценный металл, которая, как уже упоминалось, обгоняет рост инфляции. Есть и недостаток – данные вклады не подлежат обязательному страхованию в АСВ, то есть в случае закрытия банка, средства, скорее всего, вам никто не вернет.

АСВ (агентство по страхованию вкладов) – это государственная структура, функция которой, обеспечить сохранность сбережений населения, размещенных на счета в коммерческих банках РФ.

Где открыть металлический счет

Кстати, стоит немного сказать о том, в какой все же металл выгоднее вкладывать деньги. Несомненно, лидирующие позиции занимает золото. Цена на него растет медленно, но стабильно, поэтому именно оно подойдет для долгосрочного вложения. Что касается серебра, то у него есть два преимущества: низкая стоимость и резкие скачки цен. То есть вкладчик может неплохо заработать на тот период, когда цены резко возрастут. Платина в цене упала за последние годы, хотя не исключено, что ситуация также может измениться в перспективе, инвестиции прибыльные для долгосрочного вклада. Палладий стабильно растет в цене за счет сложности его добычи, а по прогнозу специалистов, в ближайшие 5 лет его стоимость значительно возрастет. То есть спрос будет значительно превышать предложение, соответственно цена будет стабильно расти. Итак, рассмотрим несколько банковских предложений.

Открытие металлического счета в Сбербанк Онлайн

Газпромбанк

Здесь вы можете выбрать два вида обезличенных металлических счета: срочный и бессрочный. Вклад до востребования не имеет особых условий для клиента, в том числе по объему инвестиций на момент открытия вклада. Проще говоря, в этом случае не установлен вес металла. Но здесь также не начисляются и не выплачиваются проценты.

Во втором варианте счет будет открыт на 367 дней, и здесь есть ряд требований. Во-первых, есть ограничения по количеству металла, а именно золото и платина не менее 50 гр, палладий 200 гр, серебро 3 кг. Во-вторых, на данный вклад начисляются проценты в размере 1% в год, а при досрочном расторжении договора - 0,01% в год.

Сбербанк России

В данном банке у клиентов также существует возможность открыть металлический счет. Точнее, здесь можно открыть счет как в денежном выражении, так и в виде слитков, собственно и при закрытии счета можно получить наличные или непосредственно металл в слитках весом 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм.

Что касается процентов, то на металлический счет они не начисляются, собственно как и во многих банках как в России, так и за рубежом. А если и предусмотрен процент, то минимальный - 1-2%, и выражается он не в валюте, а в количестве металла. В Сбербанке прибыль от депозита заключается в колебании котировок на драгоценные металлы, простыми словами, если цена выросла, инвестор получил прибыль, если упала, то остался в убытке.

Обратите внимание, если вы уже являетесь клиентом банка и имеете доступ к счетам посредством сервиса Сбербанк Онлайн, то открыть металлический счет можете через личный кабинет, без похода в банк.

Металлический счет в Газпромбанке

Альфа банк

В Альфа банке вы можете открыть металлический счет, но только на одном условии, банк не принимает слитки и не выдает их по окончании срока действия договора. Что касается прибыли, то она также зависит от изменения стоимости драгоценного металла. Открыть счет можно только в отделении банка.

Подведем итог, металл действительно выгодный способ инвестирования. Если посмотреть стоимость, например, золота, за последние 12 лет, с 2005 года, она выросла более чем в 4 раза . По прогнозу аналитиков, найденные залежи данного металла могут быть исчерпаны уже в ближайшие 5 лет, а, значит, его стоимость будет еще выше. Даже несмотря на все недостатки, инвестирование в покупку драгоценных металлов выгодное мероприятие.

Золото всегда считалось символом богатства и благополучия, поэтому является привлекательным инструментом для инвестирования. Современная экономика является крайне нестабильной и многие люди боятся, что деньги могут обесцениться, и они понесут большие финансовые потери. Открытие металлического вклада в Сбербанке на золото – это отличный способ застраховать свои сбережения от инфляции или валютных скачков.

Это современный вариант делать инвестиции в самые надежные активы: золото, серебро, платину и палладий

В связи с растущим интересом россиян к инвестированию в драгоценные металлы (чаще всего в золото) Сбербанк предлагает открытие обезличенного металлического счета. Отличительная особенность ОМС – на нем учитывается не реальный драгметалл с определенными характеристиками (проба, количество слитков, производитель), а обезличенные параметры.

В зависимости от собственных потребностей, клиент может выбрать один из вариантов ОМС:

1. счет с неограниченным сроком действия;
2. срочный счет с фиксированным сроком действия, который указывается в договоре при открытии;
3. ОМС без начисления процентов (доход растет с ростом цен на драгоценный металл);
4. с начислением процентов в виде граммов драгметалла, благодаря чему увеличивается его размер к моменту завершения срока договора.

Процедура открытия ОМС не представляет собой ничего сложного. Первым делом потребуется обратиться в любой филиал. Здесь будущий вкладчик сможет получить профессиональную консультацию.

Для удобства вкладчиков предусмотрено онлайн-открытие ОМС

Работник банка расскажет обо все нюансах процедуры и возможной выгоде ОМС. Ему можно задать различные вопросы, а также уточнить какой процент придется отдавать за использование услуги. Далее последует процедура ознакомления с данным вариантом инвестиций. Вкладчик сможет ознакомиться со списком требуемых документов, ознакомиться с ценой драгоценного металла, а также узнает, в каких случаях можно будет расторгнуть соглашение.

Металлические вклады в золото

Нужно учесть тот факт, что банковское учреждение заботиться в первую очередь о своей выгоде, а уже потом о выгоде клиентов. Вклады в золото в Сбербанке могут быть максимально выгодными, если учесть некоторые нюансы:

• Первым делом нужно понять, что представляет собой такое понятие как курсовая разница. Драгметалл приобретается вкладчиком по одной цене, а продаваться он будет по цене, которая выгодна в первую очередь банковскому учреждению. Потребуется запастись терпением, так как золото окупит себя минимум через 6 месяцев.
• Важным нюансом является ставка по процентам. Ставка по драгоценным металлам значительным образом отличается от рублевого депозита, который может достигать до 7-8%. Вложения в золото возможны только при 3-4% годовых.
• Необходимо также разобраться с таким понятием как ликвидность. Для того чтобы обезопасить вкладчиков от различных рисков, банк предусмотрел возможность оперативного обналичивания средств. Если у клиента внезапно поменяются планы, он сможет забрать свои вложенные средства. В данном случае правда произойдет небольшая потеря процентов прибыли.

Депозит в драгоценные металлы всегда считался более выгодным, так как стоимость золота является равной во всем мире, тогда как валюта может обесцениться внезапно, или наоборот подняться в цене.

Курс на драгметаллы устанавливается Центральным банком России и изменяется ежедневно

Преимущества металлического вклада

Большинство людей понимают, насколько невыгодным и даже опасным может быть хранение денег «под подушкой». Деньги должны не просто лежать, а приносить доход их хозяину. С каждым годом все больше людей обращают внимание на банковские депозиты.

Причины, почему ОМС является оптимальным вариантом для инвестиций

Один из наиболее безопасных надежных способов приумножить свое богатство – это металлический вклад золота в Сбербанке. Данный тип депозита характеризуется как преимуществами, так и недостатками. Среди плюсов ОМС можно отметить следующие моменты:

1. Вкладчик сможет манипулировать средствами на своем счету, так как он сможет пополнять их или снять по своему усмотрению. Также инвестор сможет переводить средства на счета другого типа.
2. Если речь идет об обезличенном счете, то стоит учесть что настоящего драгоценного металла не будет на счету. Клиент покупает виртуальный металл и кладет его на свой такой же виртуальный счет. Главное преимущество данного типа счета состоит в том, что налогов уплачивать не потребуется. Если приобретается настоящее золото, то уплаты НДС не избежать.
3. Прибыль обезличенного счета также не облагается налогами. Если же вкладчик захочет забрать средства в виде настоящего золота, то налог придется заплатить.
4. Отсутствуют проблемы, связанные с приобретением реальных слитков. В этом случае необходимо внимательно следить за сохранностью слитка, поскольку в конечном счете это влияет на стоимость дальнейшей продажи. Не требуются дополнительные затраты на хранение, сертификацию слитков.

Было бы несправедливо не рассказать о минусах данного типа депозита:

• Главный недостаток это невысокая ставка по процентам.
• Необходимо учесть, что ОМС в отличие от обычных депозитов не страхуют с дальнейшим возмещением.
• За операции с золотом взимается комиссия.

Для открытия ОМС необходимо предоставить паспорт и ИНН

Когда появляются серьезные сомнения в стабильности основных мировых валют для хранения сбережений стоит выбрать более надежные средства. Среди таких способов хранения капитала для частных инвесторов наиболее привлекательны вложения в драгоценные металлы.

Вклады в драгоценных металлах Сбербанк предлагает открыть в обезличенной форме. Нет нужды приобретать конкретный объект вложений физически, поскольку на счете хранятся лишь деньги, сумма которых соответствует актуальной стоимости определенного количества драгметалла. Ежедневно в соответствии с колебаниями котировок стоимость имеющегося объема драгметалла изменяется, но само количество грамм остается неизменным.

Каким может быть вклад драгметалла?

Всего Сбербанк России предлагает открыть обезличенные металлические вклады 4 разновидностей в зависимости от вида драгметалла:

Золото (Au);

Серебро (Ag);

Платина (Pt);

Палладий (Pd).

В результате на счете учитывается конкретное количество граммов, но получить можно их эквивалент в денежном выражении на дату снятия средств. Приобрести или продать от 1 грамма драгметалла вкладчик имеет право в любой момент.

Получить прибыль можно однократно – при продаже имеющегося количества золота, серебра, платины или палладия и она зависит от изменения котировок. У каждого драгметалла свои характерные черты поведения на рынке, так, золото показывает стабильный рост после значительного обвала курса несколько лет назад, стоимость палладия колеблется незначительно и не имеет особой тенденции ни к росту, ни к падению.

Кто может делать вложения в металлы?

Открыть обезличенный счет, привязанный к котировкам драгметалла можно при условии соответствия одному из следующих требований:

Возраст от 18 лет при наличии действующего общегражданского паспорта;

Возраст от 14 до 18 лет при предоставлении письменного разрешения от родителей или иных законных представителей;

Возраст до 14 лет – при личном обращении законного представителя и предъявлении: родителем свидетельства о рождении или собственного паспорта с отметкой о ребенке, опекуном – по удостоверению от органов опеки и попечительства.

Операции по счету может совершать сам вкладчик, а в случае его несовершеннолетия – его представитель или любое лицо по доверенности (Нотариально заверенной).

Как открыть металлический депозит?

Перед принятием окончательного решения стоит также ознакомиться с другими видами депозитов в Сбербанке , их условиями и процентами.

На сегодня существует два пути открытия такого вклада – при личном обращении в одно из подразделений, предоставляющее такие услуги, либо при дистанционном оформлении в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн. Есть только ограничение – эта операция доступна при заключении универсального договора банковского обслуживания.

Минимальная сумма для открытия депозита с привязкой к курсу стоимости золота, серебра, платины или палладия соответствует цене 1 грамма выбранного металла. Максимальная сумма ничем не ограничена – накупить драгметаллов можно любое количество.

При решении открыть вклады в металлах в Сбербанке следует помнить, что такой вид депозита не защищен программой АСВ и не страхуется. Однако надежность банка нивелирует риск утраты вложений.

Вопрос о том – как хранить собственные сбережения с минимальным риском, но с максимальной доходностью, в равной степени не дает покоя владельцам значительных сумм и сравнительно небольших сбережений. Отталкиваясь от очевидной невозможности безопасного хранения денежных средств в домашних условиях, в первую очередь взоры обладателей капитала обращаются к банковской системе.

В данном обзоре будет рассмотрены такие вид депозитов, как «вклады в золоте» и «вклады в серебре» — обезличенные металлические счета (ОМС). Мы подробно расскажем читателю, что представляют собой подобные счета, остановимся на их преимуществах и недостатках. И напоследок будут представлены предложения золотых вкладов от наиболее крупных и стабильных банков РФ.

Банковский вклад является наименее рисковым способом инвестирования, владельцу средств нет нужды предпринимать какие-либо действия для приумножения своего капитала. Банк самостоятельно оперирует клиентскими средствами в своих целях, делая это для собственного обогащения, за что и получает свой процент владелец капитала. Но, к слову, банковский вклад — это наименее прибыльный способ инвестирования и, при выборе направления для вложений, бизнесмены отталкиваются от средней процентной ставки по банковскому вкладу.

Виды вкладов – рубли, валюта и металлы

Практически все вкладчики знают, что размещать средства можно как в национальной валюте – российских рублях, так и в конвертируемой валюте – долларах, евро, а также в валютах других государств. Наиболее выгодным является размещение в рублях, поскольку банки обещают максимальные проценты по рублевым вкладам. Однако более надежными можно считать валютные вклады, поскольку стабильность курса рубля достаточно сложно гарантировать в долгосрочной перспективе.

Такие валюты, как, например, швейцарский франк или практически не подвержены изменениям. При любых перипетиях, которые происходят с курсом рубля, ценность вклада остается прежним. По окончании срока депозитного договора банк выдает клиенту деньги не по текущему курсу рубля, а по курсу той валюты, в которой был размещен вклад.

В линейке банковских вкладов все чаще предлагается такой способ размещения денежных средств, как ОМС. Денежные средства клиента привязаны к курсу , эти металлы торгуются на бирже (как и валюты) и имеют собственный курс цен. То есть, клиент фактически не приобретает у банка некоторое количество металла, однако его вклад гарантирован наличием металлического фонда у банка.

Зачем нужен «золотой счет»

Преимущество металлического счета заключается в том, что курс цены драгоценных металлов на бирже изменяется еще меньше, чем курс валют. Кроме того, золото является обеспечением для валютных средств, и при инфляционных процессах, когда деньги в некоторой степени обесцениваются, количество золота, являющегося обеспечением для денег, остается прежним. Это говорит о том, что металлы скорее подвержены удорожанию, чем удешевлению – замечательное качество для долгосрочного размещения денежных средств.

При закрытии счета клиент получает опять-таки, не золото, а деньги (в российских рублях) по курсу цены золота на текущий момент. Это может оказаться весьма выгодным, поскольку прирост стоимости «золотого капитала» может составлять до 30%. Например, стоимость золота в период с 2010 – до начала 2013 годах выросла примерно вдвое, и владельцы металлических счетов имели возможность закрыть вклад с крупной прибылью.

По металлическим счетам банки предлагают достаточно небольшие проценты, однако возможность интенсивного роста цены драгоценного металла все чаще привлекает внимание держателей капитала в данному способу инвестиций.

Помимо обезличенных металлических счетов банки предлагают фактическое приобретение золота (других металлов) в слитках с возможностью его хранения в банковской ячейке. Такой способ является менее выгодным, поскольку сопряжен с некоторыми накладными расходами. Эти расходы связаны с изготовлением, маркировкой, транспортировкой, хранением золотых слитков, расходы несет банк, однако, как правило, покрытие расходов ложится на плечи владельца. Кроме того, покупатель слитка вынужден оплачивать банковскую ячейку.

Некоторые банки предлагают снятие средств со счета ОМС в виде золотых слитков вместо денежного эквивалента, однако эта операция связана с оплатой налога в размере 10% стоимости слитка. Поэтому подобное предложение, в большинстве случаев, лишено смысла.

Виды ОМС

Как и денежные вклады, условия обезличенного металлического счета делятся на срочные вклады и текущий счет. В первом случае банк принимает на хранение денежные средства на оговоренный срок, этот срок указан в договоре, и при досрочном расторжении вкладчик теряет проценты. Проценты при размещении начисляются в виде граммов металла, и выплачиваются в денежном эквиваленте по текущему официальному курсу.

При хранении денежных средств на текущем металлическом счете, процентная ставка является минимально возможной, однако средства можно забрать в любой момент.

Преимущества

Вкладчик, размещая свои средства с «привязкой» к золоту или другому металлу, получают определенные преимущества. Основным преимуществом является сохранность не только денежных средств, но и реальной ценности вклада. При резком скачке инфляции изменения курса не отразятся на золотом счете. Кроме того, вкладчик может значительно приумножить собственные накопления, если золото поднимется в цене – эта ситуация не является исключением или редкостью.

Ликвидность вложений также не находится под угрозой, поскольку банк всегда готов выкупить виртуальное золото, находящееся на счету — этого нельзя утверждать относительно реального золотого слитка, находящегося на хранении в банке. Дополнительным преимуществом ОМС являются весьма лояльные условия открытия счета, предлагаемые современными банками. Порог вхождения является достаточно низким (Сбербанк предлагает открытие счета, начиная с 0,1%). Кроме того, минимальный остаток по счету банки обычно не устанавливаются.

Недостатки

Теперь можно сказать пару слов о недостатках обезличенных металлических счетов, основным из которых является невозможность участия ОМС в обязательной системе страхования вкладов. Еще в начале 2013 года законопроект о включении таких счетов в систему страхования вкладов, однако, дальше благих намерений дело так и не пошло. И по состоянию на конец декабря 2013 года «золотые» вклады, в сущности, ничем не защищены, фактически, российские банки не в состоянии предоставить вкладчику реальные гарантии того, что его средства вернутся хотя бы частично.

Еще одним минусом является в банке наличия собственного «спреда» — разницы между ценой покупки и продажи металла, которую банк устанавливает, фактически, по своему усмотрению. При открытии следует внимательно знакомиться с условиями банков, поскольку вкладчик может лишиться части потенциальной прибыли при росте курса металла.

ТОП-5 предложений в банках Москвы

Сбербанк

Наиболее крупный и стабильный банк РФ предлагает открыть металлический счет (в золоте, серебре, палладии и платине) совершенно бесплатно, обслуживание счета также является бесплатным. Есть возможность оформить золотой счет на несовершеннолетнего – это отличный вариант для долгосрочного накопления, до момента наступления зрелого возраста ребенок стоимость «золотого» вклада может увеличиться в несколько раз.

Минимальной суммой, необходимой для открытия счета, является денежный эквивалент стоимости 0,1 грамма золота. Текущий курс выставляется банком ежедневно. Клиенты Сбербанка могут открыть металлический счет в режиме «онлайн» и перевести на этот счет средства с текущего счета. Таким же образом счет можно закрыть или пополнить. При закрытии депозита Сбербанк предоставляет возможность получить средства в слитках или монетах.

ВТБ 24

Банк предлагает открыть металлический счет, одно из условий – наличие текущего счета в этом же банке. Однако если текущего счета нет, он будет открыт параллельно с ОМС. Все, что требуется для открытия счета – это документ, удостоверяющий личность, открытие счета и его обслуживание осуществляется бесплатно.

Предусмотренные расходные операции – это пополнение счета (покупка у банка «виртуального» металла) и перевод с одного счета ОМС на другой в пределах ВТБ 24. Приобретение или продажа металла ограничено минимумом – 1 грамм серебра или 0,1 грамм золота, палладия или платины. Требования к неснижаемому остатку на счете отсутствуют, однако и проценты на остаток не начисляются, все операции проходят без физической поставки металла, то есть – у клиента нет возможности забрать средства в виде монет или металлических слитков.

Отличительной особенностью ОМС депозита от ВТБ 24 является неограниченный срок депозитного договора, то есть – средства могут быть размещены сколь угодно долго, до момента востребования клиентом.

Альфа-Банк

Банк предлагает открыть обезличенный металлический счет в отделениях или дистанционно, в режиме «онлайн». Требования Альфа-Банка к минимальной сумме операций несколько отличаются – минимальная сумма представляет собой эквивалент стоимости 100 грамм серебра или 1 грамма золота, платины, палладия. Это в равной степени справедливо для расходных операций и для пополнения.

Альфа-Банк не предусматривает возможности получения средств со счета в виде слитков или монет, зачислить средства на счет ОМС с помощью слитков также невозможно. Банк устанавливает собственные котировки цен по металлам, и эти котировки постоянно обновляются.

Клиент может получать информацию о движении средств на собственном металлическом счету с помощью интерфейса интернет-банка «Альфа-клик». Таким же образом он может закрыть счет, продав «виртуальное» золото банку и переводя денежный эквивалент на любой из собственных счетов.

НОМОС-БАНК

Банк предлагает два вида обезличенных металлических счетов – срочный и текущий. Срочный вклад представляет собой депозит с начислением процентов (0,1%-0,5%), процентная ставка зависит от рыночной ситуации. Минимальное количество «виртуального» золота, необходимое для открытия депозита, составляет 3000 грамм, для серебра – 300 тыс. грамм.

Обычный текущий счет «До востребования» практически не имеет ограничений, сумма, необходимая для его открытия, составляет эквивалент 1 грамма золота или 1 грамма серебра (в зависимости от выбранного металла). Однако если клиент пожелает открыть счет в платине или палладии, минимальное количество «виртуального» металла составит 300 грамм. Такой счет не предполагает начислений процентов на остаток, клиент может снять средства в любое время.

Клиент может оперировать как денежным эквивалентом, так и реальными слитками, однако в этом случае банк взымает комиссию за проведение операций. Открытие, закрытие счета, а также его обслуживание выполняется банком бесплатно. Для открытия физическому лицу необходимо иметь документ, удостоверяющий личность

УРАЛСИБ

Банк УРАЛСИБ предлагает физическим лицам обезличенные металлически счета двух видов: «Срочный» и «До востребования». Клиент может снять средства в виде слитков, однако, в этом случае взымается дополнительная комиссия.

Вклад «Срочный» предполагает довольно высокий «порог вхождения» — минимальную сумму, необходимую для открытия. Золото – 300 грамм, серебро – 30 тыс. грамм, платина и палладий – 3100 грамм. Требования к неснижаемому остатку отсутствуют.

Вклад «До востребования» предполагает наличие меньшей суммы для открытия счета, вклад можно открыть только в золоте (10 грамм) или серебре (100 грамм). Начисление процентов на остаток не производится. Процедура открытия счета является платной, цена вопроса – 100 российских рублей, обслуживание счета (выписки о состоянии и движении средств) – от 50 до 100 рублей.

Как выбрать банк и открыть счет?

Учитывая недостаточную защищенность обезличенного металлического счета, потенциальный вкладчик изначально подвержен определенному риску уже в момент перевода собственных денежных средств на депозитный счет. Ведь в том случае, если кредитная организация по каким-либо причинам перестанет функционировать и у банка будет отозвана лицензия, клиент может претендовать на возврат своих средств только «в третью очередь».

А ведь денежных средств, полученных при продаже активов банка, вполне может и не хватить на погашение задолженности перед кредиторами третьей очереди. Поэтому имеет смысл рассматривать депозитные предложения исключительно от тех банков, которые имеют минимальные шансы разориться.

Это, как правило, весьма крупные кредитные организации, входящие в ТОП рейтинга системообразующих банков (по версии ЦБ в этот рейтинг входят всего лишь 18 банков). Также можно рассматривать банки, которые функционируют под управлением (или контролем) государства, участие которого может являться косвенной гарантией сохранности инвестиций.

Для открытия вклада в золоте или в других металлах гражданин – физическое лицо должен иметь всего два документа. Первый – это документ, удостоверяющий личность, а второй – свидетельство о постановке на учет в налоговый орган. С этими документами нужно обратиться в банк, и сотрудник кредитной организации оформит все остальные бумаги, предоставив их на подпись вкладчику.

Соответственно, чем крупнее банк, тем менее выгодные условия депозита он будет предлагать своим клиентам, поскольку статус банка сам по себе служит подтверждением его надежности. Более мелкие банки в целях привлечения клиентов предлагают куда более щедрые условия, однако, как уже говорилось, ничем не могут гарантировать сохранность вклада.