Открыть счет в швейцарии. Как бесплатно открыть счет в швейцарском банке без посредников, пошаговая инструкция. Как открыть счет в швейцарском банке

Многие уверены, что швейцарский банк может быть интересен исключительно миллионерам, чиновникам или преступникам, которым необходимо скрыть свое, добытое незаконным путем, богатство. Или же знаменитым и публичным лицам, которые не желают афишировать свои доходы по тем или иным причинам. Но на самом деле счет в одном из банков Швейцарии может открыть каждый взрослый человек.

Что необходимо для открытия счета в швейцарском банке

Еще совсем недавно граждане России могли сделать вклад в швейцарском банке только после получения специального разрешения Центробанка. Исключением являлись только те граждане, которые временно проживали за границей. Но с 2003 года у россиян появилась возможность открывать счет в банках Швейцарии вне зависимости от места проживания. С этого года начала работать инструкция Центробанка № 100-И «О счетах физических лиц-резидентов в банках за пределами РФ». Согласно ей, они вправе открывать счета в банках иностранных государств или филиалах, расположенных на территории государств, включенных в Организацию экономического сотрудничества и развития.

В июне 2004 года вступил в силу новый закон о валютном регулировании, благодаря которому граждане России получили возможность пользоваться банков других государств. Стоит отметить, что открыть счет в швейцарском банке и хранить деньги на нем можно, только получив разрешение в налоговой инспекции по месту жительства.

Для каких целей можно использовать счет в швейцарском банке

Согласно инструкции № 100-И, счет в банке иностранных государств можно открыть для сбережения денежных средств. Для целей, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и для обслуживания бизнеса, можно пользоваться только услугами банков РФ.

Как открыть счет в банке Швейцарии

Это может сделать любое физическое или юридическое лицо. Ваш счет будет обслуживаться практически в любой валюте мира, хотя многие отдают предпочтение евро, доллару США, швейцарскому франку или британскому фунту. В некоторых банковских учреждениях счет можно открыть почтой. Банк вышлет вам все требуемые квитанции и условия. По сути, процессы открытия счета лично или по почте практически идентичны. Единственное различие заключается в том, что при почтовом оформлении счета вам необходимо предоставляемые банку копии документов предварительно заверить у нотариуса.

Примерный список данных, которые нужно предоставить для открытия счета в Швейцарии

Швейцарский банк требует от своих потенциальных вкладчиков следующую информацию:

1. Персональные данные клиента, а именно фамилию, имя, отечество, адрес проживания, место и дату рождения, национальность.
2. Данные о роде деятельности.
3. Копии первых четырех страниц паспорта.
4. Копии последних квитанций на оплату коммунальных услуг, на которых указано ваше имя. Квитанции также следует заверить у нотариуса.
5. Документы, подтверждающие источник средств на счету.

Где можно открыть счет в Швейцарии

Швейцарский банк предлагает клиентам большой выбор услуг, при этом целиком и полностью гарантирует соблюдение конфиденциальности. В каждом банковском учреждении, правда, есть свои особенности открытия счета. В первую очередь вам необходимо определиться, с какой целью вы его открываете. Выбирая, какому банку отдать предпочтение, вам в любом случае придется балансировать между возможностью доверительного управления счетом и конфиденциальностью.

Банки в этой стране руководствуются достаточно строгими правилами относительно процедуры открытия счетов. Если швейцарский банк, выбранный вами, имеет филиал или дочернее предприятие в России, то вам лучше связаться с этими учреждениями. Если же представительства этого банка в России нет, то вам нужно обратиться напрямую в банк Швейцарии, который сориентирует дальнейшее направление ваших действий.

Сколько стоит открытие счета в банковском учреждении Швейцарии

Чтобы хранить деньги в швейцарском банке, достаточно 350-550 долларов плюс сумма начального депозита. Комиссии банков этой страны вполне приемлемые, а проценты в швейцарских банках, как правило, выше, чем в других странах. Счета, открытые по системе доверительного управления, ежегодно приносят своему владельцу от 8 до 15% прибыли. Для удобства контролирования многие банки используют технологические новинки, в частности, инвестиционные стратегии и интернет-банкинг.

Довольно часто при открытии счета устанавливается минимальный порог депозита в размере ста-двухсот тысяч долларов. Но есть и такие банки, которые готовы открывать активные счета с гораздо меньшими суммами. Также это касается и банковских сборов, и оплат. Чем больше вклад, тем более гибкие условия предлагает банк относительно требований и минимальных ограничений. Стоит обратить внимание, что любое финансовое учреждение, находящееся в Швейцарии, выплачивающее дивиденды и проценты согласно законодательству, обязано удерживать налог на доход по ставке 35%.

Налог уплачивается по месту получения средств. Граждане иностранных государств вправе требовать компенсации уплаченного ими налога, если страна, в которой они находятся, заключила соглашение со Швейцарией об избежании

По каким причинам вам может быть отказано в открытии счета

В большинстве случаев заявления на открытие счета швейцарский банк в Москве принимает, но есть отдельная категория клиентов, которым все же отказывают. Например, банковское учреждение может не разрешить открывать счет лицам, которые в качестве клиентов могут негативным образом повлиять на репутацию банка. Также в открытии счета может быть отказано и в случае возникновения сомнений относительно правдивости информации о происхождении средств потенциального клиента. Законодательством этой страны банкам запрещено принимать денежные средства, если они узнали или даже только предположили, что деньги получены незаконным или преступным путем. Во многих частных банках для открытия депозитарного счета обязательно требуется рекомендация или специальное приглашение от текущего клиента.

Private Banking

Услуга "Частное банковское дело" (Private Banking) доступна лицам, которые хранят в банке Швейцарии исключительно большие активы. Данный сервис называется частным, так как клиенты получают индивидуальный, более высокий уровень обслуживания, чем тот, который предоставляется в массовом розничном учреждении. Как правило, Private Banking доступен людям, которые планируют сделать вклад в размере одного миллиона долларов, но есть и такие частные финансовые учреждения, которые предоставляют этот сервис клиентам, вкладывающим более скромные суммы - 50-100 тысяч долларов. Услуги Private Banking включают рекомендательную информацию относительно особенностей управления активами, в том числе об инвестициях и их планировании и всевозможных налоговых мероприятиях. Многие частные финансовые учреждения отказываются работать с людьми без наличия специального приглашения от человека, который уже является их клиентом. Стоит отметить, что инвестиционные услуги предлагают и розничные швейцарские банки, но они зачастую достаточно далеки от уровня, который отмечается в сервисе частных финансовых учреждений.

Одним из непременных атрибутов того, что жизнь удалась, является наличие счета в швейцарском банке. Исключительная надежность банков, забота о клиенте, возможность анонимного обслуживания в отдельных случаях - все это привлекает тех, кто хочет сохранить накопленный капитал, причем речь идет именно о сохранности, так как заработать больших денег на размещении вклада в Швейцарии, как правило , не получится из-за традиционно небольших процентов по вкладам.

Прежде чем рассматривать детали открытия счета в иностранном банке, необходимо выяснить отношение российского законодательства к этому вопросу. В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" , граждане, индивидуальные предприниматели, юридические лица вправе без ограничений открывать счета (вклады) в странах, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Швейцарская Конфедерация входит в число стран-участниц, поэтому после открытия счета достаточно будет в месячный срок уведомить об этом налоговую инспекцию по месту регистрации. С 2007 года это правило распространено и на открытие счета в стране, не являющейся членом ОЭСР и ФАТФ.

Типы банков

В зависимости от специфики оказываемых услуг банки Швейцарии можно поделить на несколько типов:

Банки универсального обслуживания (Union Bank of Switzerland, Credit Suisse, Swiss Bank Corporation). Осуществляют следующие операции: открытие текущих счетов, аккредитивов, предоставление кредитов и т.д. По сути это обычные банки, с которыми все привыкли иметь дело.

Hi-class банки (Lombard Odier & Cie, Pictet & Cie). Система работы основывается на управлении деньгами клиента, не подвергая их стандартным рискам банковских операций. Как следствие, банки не выдают кредиты и не участвуют в коммерческих сделках.

Кантональные банки . В Швейцарии 24 кантональных банка, которые представляют собой полуправительственные организации с государственной гарантией. При ведении своей деятельности эти банки подчиняются коммерческим принципам, а их главной задачей является поддержка и стимулирование экономики кантона. Банки кантонов вовлечены во весь спектр банковской деятельности (с акцентом на предоставление займов и кредитов).

Представительства иностранных банков. Позиционируют себя как учреждения швейцарской банковской системы, хотя таковыми не являются.

Виды банковских операций

При открытии счета, клиент должен определить для себя степень личного доступа к деньгам и конфиденциальности. С учетом этого он может открыть следующие виды счетов: текущий, сберегательный и депозитарный, в свою очередь они могут подразделяться по степени конфиденциальности на именные и номерные.

Текущий счет

Отличается тем, что количество операций по данному счету неограниченно. Клиент может проводить любые расчетные операции. Расплачиваться за подобную свободу действий приходится пониженной процентной ставкой по вкладу. Ситуация аналогична той, что существует в наших банках, когда проценты по вкладу размещенному на кард-счете существенно ниже, чем по сберегательному или срочному вкладу. Кстати о картах. По истечении определенного времени с момента открытия счета клиент может рассчитывать на получение кредитной карты.

Сберегательный счет

Во многом порядок работы со счетом совпадает с тем, что практикуется в наших банках. Клиент открывает счет и вносит на него сумму на определенный срок. Доход формируется за счет начисляемых процентов по вкладу. Таким образом, чем больше вклад и срок его размещения, тем больший процент получит клиент. Взамен он либо ограничен в количестве операций по вкладу, либо лишается права на получение процентов по вкладу.

Депозитарный счет

Имеет целью обслуживание ценных бумаг и других активов клиента. Иными словами банк производит учет и управляет доходами, полученными от работы с ценными бумагами клиента.

Именной счет

Как следует из названия, счет открывается на имя клиента и совершенно не подходит для тех, кто заинтересован в конфиденциальности проводимых операций, так как банк-получатель видит номер счета и имя его владельца. Взамен клиент получает возможность воспользоваться денежными средствами, обратившись в любое отделение банка и предъявив паспорт.

Номерной счет

Никаких имен, только цифры. Как раз то, что нужно тому, кто не хочет, чтобы о его деньгах знал кто-то еще.

При открытии счета используется не имя клиента, а набор цифр, что гарантирует его анонимность перед третьими лицами, но конечно не перед самим банком. При осуществлении операций со счетом банк-получатель видит только цифры. Номерной счет надежно спрячет деньги клиента на случай развода или банкротства, но не спасет от раскрытия информации, если клиент будет заподозрен в отмывании денег, так как в этом случае швейцарское законодательство обязывает банки предоставлять соответствующую информацию правоохранительным органам по их запросам.

Набор цифр, идентифицирующий владельца счета, по сути, является таким же пин-кодом и номером пластиковой карты, используемыми нами в повседневной жизни, поэтому клиент обязан предпринимать все меры предосторожности при использовании этой информации и не должен допускать ее утечки.

Процедура открытия банковского счета

Прежде всего, клиенту необходимо определиться с валютой, в которой он будет открывать счет. Как правило, в качестве валюты вклада используется швейцарский франк, доллар или евро.

В большинстве случаев, прежде чем открыть счет, банк пожелает непосредственно познакомиться с клиентом, поэтому будьте готовы к тому, что придется встретиться с сотрудником банка и пройти своеобразное собеседование. Для этого необязательно ехать в Швейцарию. Если в нашей стране есть представительство интересующего вас банка, то встречи с менеджером российского отделения банка будет достаточно. Вполне естественно, что банк захочет ознакомиться с документами, подтверждающими легальность происхождения капитала клиента.

Большое значение для банка имеет то, чем занимается клиент. К примеру, банк никогда не пойдет на открытие счета кандидату в клиенты, состоящему на государственной службе, поэтому прямой путь в швейцарские банки нашим чиновникам закрыт. Банк не будет интересовать вопрос уплаты налогов в стране клиента с размещаемой суммы.

В большинстве банков действует система минимума вклада, в исключительных случаях, под гарантии пополнения счета, клиент может открыть счет и на сумму ниже минимально установленного размера. Если в течение согласованного с банком срока сумма разницы так и не была внесена на счет, банк оставляет за собой право закрыть счет. Минимальная сумма вклада в большинстве частных банков составляет 300-500 тыс. швейцарских франков.

Окончательное решение об открытии счета или отказе в этом банк принимает обычно в течение двух-четырех недель.

В случае принятия положительного решения об открытии счета, клиенту сообщаются все необходимые реквизиты, в том числе и для перечисления денежных средств, так как швейцарские банки предпочитают не иметь дело с наличностью. С клиентом также обсуждается и размер суммы, подлежащей зачислению на счет. Будьте готовы к тому, что вам придется встречаться с менеджером банка один-два раза в год для выполнения поручений клиента, обсуждения новых продуктов предлагаемых банком и вопросов управления счетом.

Помимо этого, не забудьте, что родное государство следит за вами и будет с нетерпением ждать момента, когда вы представите налоговую декларацию и уплатите подоходный налог, так как проценты, полученные по вкладам в зарубежных банках, входят в состав налогооблагаемой базы (

Профессиональное обслуживание, респектабельность, высокий уровень капитализации и ликвидности позволяет «Альпийскому краю» стать лучшим местом для размещения и хранения сбережений иностранных граждан. Желая открыть счет в швейцарском банке, физическому лицу из России следует лично посетить страну (или встретиться с представителем на территории РФ), внести на счет минимальный депозит и подтвердить законность происхождения доходов. Управление капиталами проводится по факсу или телефону, платежные операции требуют согласования с менеджерами банка.

Законодательная база

В 2016 году узаконена статья 305 bis УК Швейцарской конфедерации, включающая понятие «квалифицированного налогового уклонения». Законом предусмотрена административная ответственность банкиров, подозревающих о незаконном привлечении капиталов клиентами, но пренебрегших мерами по приостановлению операций. Это способствовало повышению уровня комплаенс-контроля при открытии счёта за рубежом. Финансисты стремятся защитить свои компании от скандалов и наказаний.

Важно знать! Открыть счет в швейцарском банке для физических лиц, составляющих список злоумышленников, государственных деятелей, супругов и несовершеннолетних детей лиц чиновников не удастся.

Виды швейцарских счетов: расчётный

Наиболее распространённый вариант, используемый для бытовых целей, например, покупки продуктов в супермаркетах. Регистрация расчётного счёта доступна нерезидентам страны, постоянно проживающим или трудоустроенным на территории Швейцарии, а также путешественникам. К услугам клиентов более 300 банков и 3000 отделений.

1. Три финансовых гиганта: UBS AG, Credit Suisse Group Raiffeisen Group , занимающихся открытием стандартных банковских счетов постоянным жителям путешественникам.
2. 24 кантональных банка, подчиняющихся определенным единицам административного деления (напомним, всего в Швейцарии 26 кантонов). Если житель переезжает в другой субъект федерации, он вынужден перевести счет в новый кантон. Открываются банковские счета в официальной валюте, перевод и снятие наличных в евро невозможно.
3. 13 частных банков.

Депозитный

Депозитные программы банков Швейцарии отличаются минимальными ограничениями, позволяя частному лицу открыть счёт в евро, долларах и франках. При открытии счёта в иностранном банке взнос не взимается. А содержание обходится в 100 до 500 франков ежегодно. Стоимость дополнительных банковских операций (выписок, переводов) устанавливается банками индивидуально.

Дивиденды по вкладам приближены к нулю:

• сберегательный счет - 0,15%;
• частный - 0,01%;
• пенсионный накопительный - 1,125%.

Минусовую ставку рефинансирования (-0,25…-1,25%) установил Центробанк Швейцарии. Отрицательный процент означает, что компании, содержащие корреспондентские счета, должны ежегодно отчислять 0,75% от суммы, превышающей установленный лимит. Новый закон не затрагивает депозиты менее 10 млн франков, а также вложения банков ниже 20-кратного размера от минимально допустимого резерва. Установленная ставка рефинансирования снижает доход со сберегательных счетов, заставляя деньги банков работать на экономику страны. Как пояснила пресс-служба ЦБ Швейцарии, данная мера является штрафом за сбережение ликвидных средств (они не должны лежать «мертвым грузом»).

Дополнительным фактором, повлиявшим на снижение ставок, стало подорожание швейцарского франка. Правительство вынуждено установить отрицательные ставки на депозиты в валюте CHF. По долларовым и евро счетам сохранились нулевые или положительные ставки. Однако вкладчики делают ставку на стабильности и надежности франков, позволяющих сохранить накопления.

Инвестиционный

В Швейцарии работают инвестиционные фонды, трасты, предлагающие широкий выбор инструментов для приумножения капитала. Максимально выгодные условия инвестиционных счетов предоставляют частные компании, размещающие на депозитах более 250000 евро, крупные банкиры требуют меньше, но результат ниже.

Анонимный счет - инструмент, обеспечивающий конфиденциальность банковских транзакций и размещаемых сумм. Идентификация владельца депозита проходит по числовому значению, остальная информация скрыта. Принятая мера прежде позволяла скрыть личность клиента от госорганов (особенно налоговой службы). С увеличением требований к финотчетности, анонимные счета оформляют редко и обходятся дорого.

Банковская тайна

Ранее Швейцария скрывала информацию о вкладчиках от государственных органов, чем вызывала давление со стороны США, Германии, Франции, Великобритании. В 2015 году правительство Алтайского края внесло правки в законодательство, запрещающие передачу информации налоговым органам внутри государства, но позволяющие проводить автоматический обмен с США в рамках FATXA.

Инструкция по открытию счета в швейцарском банке

Для размещения капитала в иностранном банке, потенциальный вкладчик прибегает к услугам дочерней компании (эмитента, представительства, филиала). Если интересующая финансовая организация не ведет деятельность на территории РФ, придется обращаться напрямую или выбрать юридическую компанию, выполняющую функции посредника между вкладчиком и банкиром. Стоимость услуг составит 500-1000 долл.

Перед тем как открыть счет в швейцарском банке, гражданину России следует подготовить копии и оригиналы документов:

• заграничного паспорта;
• паспорта гражданина РФ;
• подтверждения дохода, например, договора о продаже недвижимости, выписка о снятии наличных в ином банке, расписка в получении денег от реализации ценных бумаг.

Важно знать! Сумма инвестиций (в долларах, евро, франках или фунтах стерлингов) не должна превышать размер чистого дохода за последние пять лет.

Также следует подготовить документацию об образовании, профессиональной деятельности, зарплате, составе семьи. Желательно получить рекомендации от знакомых, являющихся клиентами швейцарских банков. Персональная информация передается менеджеру компании, ответственному за разглашение банковской тайны.

Собрав документы, и передав сведения представителю банка, остается дождаться письма из Швейцарии, подтверждающего успешное оформление счета. Процедура рассмотрения бумаг и принятия решения занимает 1–30 дней. В письме с подтверждением об открытии счета предоставляются его реквизиты. Для полной активации учетной записи необходимо перевести на депозит сумму, превышающую размер лимита.

Минимальная сумма вклада для нерезидентов Швейцарии составляет 10 000–2 000 000 €, неснижаемый остаток 1 000–2 000 000 €. На иностранцев, проживающих на территории страны или пребывающих периодически в рабочих целях, ограничения не распространяются.

Удаленное открытие счета онлайн

В рамках Due Diligence (процедуры составления объективного представления об объекте инвестирования), швейцарские банкиры проводят обязательную проверку личности клиента, руководствуясь документом, удостоверяющим личность.

Открыть депозит на территории иностранного государства посредством удаленных каналов доступа (интернет, почту, телефон, электронную почту или факс) невозможно. Однако банк вправе принять электронную заявку, подлежащую повторной обработке по мере подтверждения личности паспортом и картой идентификации. Если в России имеется представительство, филиал или дочерняя структура выбранной компании, удостоверение личности осуществляется на месте. В противном случае потребуется подтверждение процедуры на территории банка. Зарубежные финансисты также проверяют достоверность адреса нового клиента заказным письмом или требованием предоставить выписки по коммунальным платежам.

Предоставление отчетов в ФНС

На протяжении одного месяца с момента открытия иностранного счета, нужно отправить письменное уведомление в районное отделение ФНС. Далее в личном кабинете налогоплательщика клиент формирует отчет о движении денег за предыдущий период (квартал, год). Согласно информации московской инспекции №13, держатели иностранных счетов должны предоставлять в ФНС нотариально заверенные выписки по счету наиболее удобным способом: заказным письмом или личным предъявлением клиента.

Информация для заполнения отчета:

1. ФИО, ИНН обладателя счета, дата рождения, адрес проживания клиента, паспортные данные.
2. Наименование швейцарской организации (латинскими буквами), БИК или SWIFT Code банка.
3. Код Швейцарии (используйте «Общероссийский классификатор государств мира»).
4. Номер открытого депозита/карты.
5. Код инвалюты счета, соответствующий «ОКВ».
6. Совладельцы депозита (при наличии).
7. Сумма на начало и конец года, размер приходных и расходных операций.

Обратите внимание! Редкие иностранные компании предоставят возможность осуществления переводов. Швейцарский счет обычно открывают для управления и сохранения капитала. Представители Альпийских стран предпочитают сохранять конфиденциальность, чем меньше движения денег, тем лучше.

Важно также учитывать ограничения на пополнение иностранных счетов в рамках валютного регулирования РФ. Допустимые статьи доходов включают заработную плату, завещания, дивиденды, купонную доходность, аренда от сдачи жилья.

Размер налогов и штрафов

Оформляя депозит в банке Швейцарии, гражданину России требуется уведомлять ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и движении денег (ФЗ №173 от 28.06.2014). Доход по иностранным банковским счетам облагается единой налоговой ставкой – 13%. Россияне, постоянно проживающие за пределами РФ, уплачивают налоги по месту пребывания, где размер ставки определяется политикой государства. Расчеты проводятся в рублевой валюте.

При нарушении законодательных актов, клиенту грозят штрафы:

Санкции за несвоевременную подачу уведомления

Как открыть счет в швейцарском банке: пошагово

О том, как открыть счет в швейцарском банке — предлагаем пошаговую инструкцию: виды счетов, какие документы нужны, задаваемые вопросы и заблуждения людей.

Как открыть счет в швейцарском банке , интересует многих.

Ведь каждый хоть раз слышал упоминание в фильмах о том, что именно в Швейцарии стоит хранить кровные.

При этом абсолютно не переживая об их сохранности.

В реальной жизни все не так просто.

Тем не менее, знать об особенностях банковской системы Швейцарии и процедуре регистрации стоит всем, кто хочет открыть счет в надежном банке.

Кто может открыть счет в швейцарском банке?

Доступно это действительно каждому.

Но все же, определенные причины, по которым представители банка могут отказать, действительно существуют. Например:

Швейцарские банки тщательно следят за репутацией.

Не зря ведь они на весь мир заслужили звание самой надежной банковской системы!

Потому, если вкладчик замешан в каком-либо политическом скандале, ему могут отказать в обслуживании.

То же можно сказать и про источник происхождения денег клиента.

Если у представителей банка есть сомнения, что они получены честно, скорее всего, с вами не станут иметь дело.

В дополнение к предыдущему пункту: если есть основания полагать или даже доказательства того, что деньги украдены, швейцарский банк откажет в желании открыть счет.

Как выбрать швейцарский банк, в котором открыть счет?

В сознании многих «швейцарский банк» - это конкретное заведение.

Конечно, это не так.

В стране существует более 300 банков.

Что стоит знать, чтобы выбрать тот, с которым стоит сотрудничать?

UBSAG и CreditSuisseGroup – выбор для тех, кто ценит стабильность.

Данные банки считаются лучшими в сфере.

Они наиболее крупные, значит, дают больше гарантий.

Аналог областей в Швейцарии называется кантоны (всего 26 штук).

В стране существует 24 кантональных банка.

Каждый привязан к конкретной области и действует по её законодательству.

Это частные банки, признаны старейшими финансовыми организациями системы.

Всего в стране их 13.

Они сосредотачивают деятельность на работе по управлению вкладами клиентов.

В то время как обычные банки больше внимания уделяют кредитам и депозитам.

Какой счет можно открыть в швейцарском банке?

• личный – позволяет использовать любые услуги банка и личные средства на счету;
• сберегательный – признают особо безопасным вариантом счета, а используют для обычного накопления и начисления процентов на сумму вклада;
• инвестиционный – стоит открыть тем, кто занимается инвестированием и покупкой ценных бумаг.

Можно ли открыть счет с помощью интернета?

Самостоятельно открыть счет в банке при помощи интернета не получится.

Хотя бы из-за политики безопасности.

Чтобы стать клиентом банка, нужно точно идентифицировать личность.

А интернет не дает такой возможности, как с юридической стороны вопроса, так и по банальным техническим причинам.

Однако это не означает, что нельзя персонифицировать клиента заочно.

Это возможно благодаря получению представителями банка заверенной копии любого подходящего удостоверения личности.

Передать документы по назначению можно через посредников: филиал банковского учреждения, представительство, финансового специалиста, консула, нотариуса.

В дальнейшем кроме документа потребуется через переписку подтвердить адрес.

Как можно открыть счет, находясь в своей стране?

Для дистанционного открытия, как уже было сказано выше, необходимо будет подтвердить личность с помощью официального документа (паспорт, водительские права).

Не стоит надеяться, что к вам отнесутся не так строго и действовать будет легче только потому, что являетесь жителем другой страны.

Для того чтобы активировать процесс открытия счета в швейцарском банке, клиент должен обратиться в его дочернюю «точку».

Сюда относятся банки-эмитенты, дочерние организации, представительства и, конечно, филиалы.

Если ничего из вышеперечисленного в вашей стране нет, а открыть счет вы хотите именно в конкретном выбранном банке, придется обращаться туда напрямую.

При этом учитывайте, что для каждой конкретной финансовой организации будет своя система регистрации счета, правила его использования и минимальная сумма для взноса.

Какие документы нужны в банке, чтобы открыть счет?

Основной пункт – это, конечно, любой документ, который сможет официально подтвердить личность заявителя.

Кроме вашей личной благонадежности, банк также интересует судьба денег, которые вы будете класть на счет.

Так что стоит быть готовым, что от вас потребуются документы, которые укажут на источник происхождения денег.

К примеру, договор по сделке с недвижимостью, данные про продажу акций или прочих ценных бумаг, справка о получении вами наследства.

Кроме подтверждения непосредственно персоны, банку потребуются документы с другой основной информацией: дата рождения, род занятости, контакты, данные о месте проживания.

Конкретный список необходимых документов отличается для каждого отдельного банка.

Одно можно сказать точно: все предоставленные документы нужно будет заверить.

В качестве заверителя способен выступать любой нотариус из вашего города проживания.

Какие вопросы могут задать в швейцарском банке?

Если вы уже хоть раз пробовали открыть счет, то знаете про одну из обязательных составляющих – вопросы от сотрудников банка.

В данном случае они могут быть более «глубокими», чем привычные вопросы от государственных банков вашей страны.

Тем не менее, воспринимать их слишком серьезно тоже не стоит.

Скорее, это беседа из разряда «обязательной рутины».

Среди заданных вопросов могут встретиться:

1. Вы открываете депозит для себя?
2. Каким путем к вам попали те деньги, что вы планируете положить в банк?
3. Как вы охарактеризуете текущую денежную ситуацию?
4. Каким бизнесом вы занимаетесь?
5. Сталкивались ли вы с проблемами при переводе денег?

Можно ли открыть анонимный счет в Швейцарии?

Одна из постоянных сопровождающих кинематографических счетов в банках Швейцарии – это их, якобы, полная анонимность.

Однако любой более-менее юридически подкованный человек понимает, что это невозможно.

Стать клиентом реально, только подтвердив личность. А это уже противоречит понятию анонимности.

Тем не менее, существует близкое понятие – номерной депозитный счет.

Суть его заключается в том, что кроме «открытия» своей персоны банку, в дальнейшем вам афишировать её не придется.

Вместо использования имени, любые операции с вашими деньгами будут происходить под «заголовком» из персонального присвоенного номера.

Это, в своем роде, максимальная анонимность.

Но и тут есть подводный камень.

Не стоит использовать депозитный номерной счет для международных переводов.
Ведь при совершении данной операции вы обязаны назвать персональные сведения.

Безопасно ли открывать счета в швейцарских банках?

Откуда пошли слухи об абсолютной надежности и безопасности швейцарских банков?

Дело в том, что любая такая организация в Швеции в обязательном порядке проходит процедуру лицензирования.

И все это согласно высочайшим стандартам качества Базельской комиссии.

Они регламентируют вопрос о ликвидности, размер уставного капитала и многие другие банковские вопросы.

Это уже является показателем высокого качества.

Но для Швейцарии эти правила и требования ужесточены в два раза – благодаря категоричности законодательства.

Именно потому использовать банки в этой стране – значит доверить деньги самому надежному хранилищу.

Какие еще существуют преимущества в выборе швецайрского банка,

смотрите в видео:

Популярные заблуждения о швейцарских банках

С некоторыми заблуждениями мы разобрались, но осталось еще несколько.

Рассмотрим самые популярные:

Положить деньги на депозит в Швейцарии – это очень выгодно и надежно.

Вопрос надежности был рассмотрен выше.

А что касается процентной ставки, тут уже порадовать нечем.

Для национальной валюты она составляет 18-24%, то есть как в большинстве других государственных банков прочих стран.

А вот для доллара цифра совсем печальная – 6-8%.

Для многих становится неприятным сюрпризом наличие такого непривычного русскому человеку пункта, как «неснижаемый остаток».

Для банков в Швейцарии он довольно крупный – от 200 000$.

Хотя некоторые организации снизили порог до 5-10 000$.

Информация о вкладчике может быть раскрыта.

Это действительно так, но если вы – гражданин Соединенных Штатов Америки.

По юридическим и законодательным причинам банки не имеют права скрывать запрашиваемую официальными структурами информацию о жителях этой страны.

Как открыть счет в банке все же лучше узнавать в конкретной выбранной организации.

Ведь у каждой есть свои особенности и требования.

Возможно ли гражданину России открыть вклад в швейцарском банке и как это сделать?

Приветствую! Я уверен: ставить себе жизненные цели нужно исключительно масштабные и амбициозные. Кстати, многие психологи утверждают, что только так и можно добиться настоящего успеха!

Поэтому сегодня я расскажу о том, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России. Согласитесь, такая цель уж точно подпадает под определение «масштабной и амбициозной».

Представьте на секундочку, что Вы не знаете, куда пристроить лишние 500 000 долларов. И первое, что приходит в голову – надежный швейцарский банк!

Вопросы и ответы

Можно ли открыть такой счет россиянину?

Можно, но процедура будет отличаться от той, что предназначена для граждан Швейцарии (или россиян, имеющих вид на жительство в стране «банков и шоколада»).

Как минимум, нужно будет доказать источник капитала. Ну, и конечно, личность клиента представители швейцарского кредитного учреждения будут проверить чуть ли не под микроскопом.
Есть ли ограничения по минимальной сумме вклада?

Физические лица, проживающие за пределами Швейцарии (в том числе, и россияне) могут открыть здесь вклад при внесении суммы от 300 000 до 500 000 швейцарских франков. Для справки: 19 ноября 2015-го курс CHF/ RUB составлял 63,8 рубля.

Кстати, из-за кризиса в России почти все они подняли минимальную сумму «входа» именно для наших соотечественников.

Можно ли открыть вклад в дистанционном режиме?

Во многих швейцарских банках есть возможность оформить счет через Интернет, факс или телефон. Однако физическому лицу все равно придется предоставлять в офис оригиналы всех документов. Проще всего сделать это лично (придется ехать в Швейцарию) или через российских посредников (встреча с представителем в пределах России).

Какие документы понадобятся для открытия счета?

Во-первых, заграничный паспорт, идентификационная карта или еще какой-нибудь официальный документ, удостоверяющий личность.

Во-вторых, документ о происхождении денег, которые вносятся на счет. Сумма для открытия счета немалая, поэтому справка о доходах в 30 000 рублей здесь не «прокатит».

Идеальный вариант: легальный бизнес, наследство или капитал от продажи недвижимости.

В какой валюте можно открыть счет?

В национальной швейцарской валюте, а также в евро, долларах США и британских фунтах. Говорят, что скоро можно будет сделать вклад и в китайских юанях.
Защищены ли вклады в Швейцарии банковской тайной?

Такое понятие как банковская тайна здесь закреплено на законодательном уровне. И бывшие, и настоящие сотрудники швейцарских банков несут уголовную ответственность за разглашение конфиденциальной информации о своих клиентах!

Кстати, к гражданам стран бывшего СССР отношение ровно то же, что и к клиентам из других стран.

Почему они считаются такими надежными?

«Надежно, как в швейцарском банке» - не просто крылатое выражение. Дело в том, что именно в Швейцарии стабильность банковской системы очень строго защищена законом.
После проведенных реформ страна занимает первое место в мире по требованиям к размеру собственных резервов крупных финансовых учреждений. Может быть, именно благодаря этому страна почти безболезненно пережила последний финансовый кризис (в отличие, от их коллег из США и Европы).

Гарантий сохранности капитала банки Швейцарии предлагают массу. Например, наличка, ценные бумаги и драгметаллы, которые хранятся в сейфах, при банкротстве остаются в собственности своих владельцев. И возвращаются им по первому же требованию!

Как открыть вклад в швейцарском банке в России?

Не знаю как в других городах, но в Москве уже работают посредники, которые помогают банкирам из Швейцарии и крупным вкладчикам-россиянам найти друг друга.

• Организуют встречи со швейцарскими банкирами на территории России
• Помогают оформить все необходимые документы
• Консультируют клиентов по вопросам инвестирования и финансового планирования
• Открывают счета в швейцарских банках и содействуют получению платиновой карты или ипотеки на покупку недвижимости в Швейцарии

Понятно, что за такое посредничество придется заплатить и немало. Процедура открытия вклада через посредника в России выглядит примерно так:

1. Вы отправляете посреднику письмо с запросом информации о его банках-партнерах (например, Syz Co, Bank de Commerce at de placement или Соrnеr). При выборе банка учитываем его рейтинг надежности, уровень достаточности капитала, размер процентной ставки и тарифы на обслуживание.
2. Высылаете посреднику краткую инфу о себе. Самый важный момент – подтверждение легальности происхождения средств. Понадобятся копии договоров купли-продажи недвижимости, налоговые декларации, выписки с банковского счета.
3. Договариваетесь о встрече с частным швейцарским банкиром на территории России, если нет возможности лично посетить заведение в Швейцарии.
4. Если все ОК, получаете письмо-подтверждение об открытии счета с реквизитами. После этого деньги в Швейцарию нужно перевести через один из российских банков (требование нашего законодательства). Кроме того, об открытии счета Вы обязаны уведомить местную налоговую инспекцию.
5. После зачисления денег на счет Вам остается лишь сформировать инвестиционный пакет (купить акции, фонды, драгметаллы) или просто оставить деньги на счету под минимальные проценты.

А Вы когда-нибудь открывали вклад в Швейцарии? Подписывайтесь на обновления и делитесь полезными постами с друзьями!

Как открыть счет в швейцарском банке для физических лиц

Наверняка многие наши сограждане полагают, что открыть счет в швейцарском банке могут исключительно состоятельные люди. Отчасти, конечно, это правда, ведь для того, чтобы пользоваться услугами зарубежных кредитных организаций, нужно соответствовать некоторым требованиям, но тем не менее, они вполне выполнимы даже для среднестатистического россиянина. Правда, процедура имеет некоторые особенности, поэтому стоит внимательно рассмотреть, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России, об этом и пойдет далее речь.

Можно ли россиянину открыть счет в швейцарском банке

О банках Швейцарии приходилось слышать наверняка каждому особенно часто эта тема поднимается в художественных фильмах, в основном, ситуация касается состоятельных людей, которые стараются максимально надежно хранить свои сбережения. Но в реальности открыть счет в швейцарском банке для физических лиц не составит особого труда, если он будет знать все тонкости данного процесса. В первую очередь, разберем главные моменты:

1. Для швейцарских банков на первом месте стоит их репутация, ведь именно славятся по всему миру своей высокой надежностью и собирают на своих счетах средства буквально со всего мира. Поэтому у них есть особое требование к клиенту, он тщательно проверяет каждого клиента, если он будет уличен в каком-либо политическом скандале или ведении криминальной деятельности, то в обслуживании будет отказано.
2. Для того чтобы открыть счет в швейцарском банке абсолютно каждый клиент, независимо от его социального статуса и финансового положения должен документально подтвердить источник происхождения денежных средств.
3. Если клиент не может подтвердить источник своего дохода, или его официальная заработная плата не позволяет ему иметь такие сбережения, то в обслуживании ему также будет отказано.

В общем, прежде чем открыть счет в швейцарском банке физическому лицу из России он должен четко понимать, что сделать это возможно только в том случае, если его деньги заработаны честным трудом, он может подтвердить документально источник заработка. И, наконец, есть и другие особенности и нюансы, которые обязательно стоит учитывать.

Выбор банка

Не стоит полагать, что когда речь идет о швейцарском банке, то сразу представляется одна крупная организация, на самом деле это далеко не так. В Швейцарии на текущий момент работает около 300 коммерческих организаций. Поэтому, как и везде, перед клиентом встает задача выбрать правильно финансового партнера, причем не стоит забывать о том, что выбор во многом будет зависеть от вашей цели, то есть либо выходить хранить свои сбережения, либо на них заработать. Впрочем, приведем список наиболее популярных банков в Швейцарии:

1. UBSAG и CreditSuisseGroup - это наиболее надежные кредитные учреждения Швейцария, которые являются ключевыми для экономики государства.
2. Кантональные банки это кредитные учреждения, которые привязаны к определенной области и действует исключительно по ее законодательству, всего в Швейцарии таких банков 24.
3. Наконец, наиболее опытными финансовыми учреждениями являются частные банки всего их в Швейцарии 13, именно они сосредоточены на привлечение вкладов и открытии счетов, так как все остальные, в основном, специализируются на кредитовании.

Важно! Самым крупным по активам в Швейцарию является банк Credit Suisse AG, он был основан еще в 1856 году, он занимает первое место среди прочих финансовых институтов.

Как открыть счет в швейцарском банке

Итак, вернемся к основному вопросу, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России. После того как вы выбрали банк, узнали его координаты контакты и прочую информацию. Кстати, для этого совершенно не обязательно ехать в Швейцарию, ведь вся информация о банках размещена в интернете, поэтому ознакомиться с ней вы сможете не выходя из своего дома. На следующем этапе вам нужно определиться с тем, какой именно счет вы хотели бы открыть, здесь у вас есть три варианта:

• лицевой счет - он позволяет своему владельцу распоряжаться средствами в любое удобное для него время;
• накопительный счет или вклад позволяет надежно сохранить свой капитал и получить от него прибыль;
• инвестиционный счет - это, по сути, доверительное управление, то есть, вы доверяете собственные средства кредитному учреждению, а оно, в свою очередь, инвестирует деньги в прибыльные проекты.

Наверняка многих клиентов заинтересует вопрос, можно ли открыть счет дистанционно, то есть через интернет, ведь в нашей стране в коммерческих банках такая практика применяется. Отчасти это так, но в любом случае хотя бы раз приходится посещать финансовые учреждения, чтобы идентифицировать личность и подписать договор. Но, все же в Швейцарию ехать вам не придется, если вы желаете воспользоваться услугами коммерческого банка, потому что все документы можно переслать по почте.

Обратите внимание, что открыть счет удаленно через интернет невозможно ни в одном коммерческом банке, если вам поступило такое предложение, то будьте уверены в том, что это мошенничество.

Как именно открыть счет в зарубежном банке частному лицу вопрос строго индивидуальный, то есть, получить консультацию вы сможете только от представителя банка, который объяснит вам все возможности в открытии счета. О чем идет речь? Некоторые кредитные учреждения имеет свои представительства за рубежом, в частности, в России, то есть, возможно, у выбранного вами банка есть в России филиал или дочернее предприятие, тогда ваша задача будет максимально упрощена, ведь вы сможете пройти процедуру идентификации на родине.

В противном случае вопрос будет обсуждаться в индивидуальном порядке, возможно, вам можно будет переслать нотариально заверенные и переведенные на немецкий язык документы, ведь именно он в Швейцарии является официальным. Здесь вам придется потратить определенное время на сбор и перевод документов.

Кстати, из документов от частных лиц обязательно потребуется:

• документы, подтверждающие личность заявителя, для граждан России это паспорт;
• документ, подтверждающий ваш доход или иной источник получения денег, например, если бы они были получены от каких-либо сделок, то нужно договоры;
• среди прочих документов: подтверждение регистрации, справка с места работы, контактные данные.

Важно! Каждую копию документов нужно заверить у нотариуса, и если это потребуется перевести на немецкий язык.

Кстати, нельзя не сказать о том, что сотрудники швейцарских банков крайне ответственно относятся к своей работе, и обязательно проверяют каждого клиента, в связи с этим они могут задавать вопросы, которые клиентом нашего банка слышать никогда не приходилось. Например, у вас могут спросить, как вы охарактеризуете свое финансовое положение, или каким бизнесом вы занимаетесь, с какой целью вы вкладываете деньги в банк и другие. Не стоит пугаться такого подхода к открытию счета, для представителей финансовых учреждений Швейцарии они являются объеденными.

Что касается условий обслуживания депозитных счетов то вопрос строго индивидуальные, как правило, в каждом в коммерческом учреждении есть некоторые особенности, например, минимальная сумма необходимая для открытия счета вряд ли будет меньше 5000 евро. А вот что касается прибыльности, то на высокий доход рассчитывать не придется, если вы откроете вклад, то здесь процентные ставки колеблются от 0,01 до 1,5% в год.

Вопрос безопасности

Единственная цель, которую обычно преследуют владельцы швейцарских счетов - это анонимность и безопасность. Кстати, вопреки всем ожиданиям банковский счет не может быть анонимным, по той простой причине, что для его открытия потребуется идентификация личности, а, значит, он уже не является анонимным.

Что касается именно безопасности, то здесь клиенты могут быть уверены в том, что надежнее швейцарских банков их сбережения никто не сохранит. Все дело заключается в том, что каждая кредитная организация осуществляет свою деятельность на основании лицензии, все швейцарские банки соответствуют наиболее высоким стандартам качества, их постоянно проверяет базельская комиссия. То есть, каждый банк проверяется на ликвидность.

На самом деле банки Швейцарии заслуживают внимания благодаря тому, что действуют на основании жестких требований, установленных на законодательном уровне. Но если вы рассчитываете получить прибыль под депозит в швейцарском банке, то не стоит рассчитывать на сверхвысокий процент. Кстати, годовая ставка будет во многом зависеть от выбранной вами валюты, например, на долларовые счета установлен процент ниже, нежели на депозиты в евро.

Обратите внимание, что все условия сотрудничества для россиян будут во многом зависеть от выбранной кредитной организации, поэтому условия и требования следует уточнить в кредитной организации.

Если подвести итог, то в банке Швейцарии гражданину России хранить деньги можно, причем условия и требования здесь вполне приемлемые. Единственное о чем стоит помнить, что здесь высокие требования к клиентам, поэтому стоит внимательно отнестись к подготовке документов и способу их передачи. Кстати, физические лица, открывшие счета в зарубежных банках, обязательно должны уведомить Налоговую инспекцию, в противном случае им грозит штраф.

Вклад в швейцарском банке

Банковский вклад в наше время является популярной услугой. Ведь он не только разрешает накопить денег, но и приумножить свои средства.

При этом открыть депозит можно не только в российском, но и в надежном швейцарском банке. Он предлагает в первую очередь стабильность по сохранению депозитов.

Основные сведения

Для начала, чтобы оформить счет в швейцарском финансовом учреждении, стоит изучить такие аспекты:

• можете ли вы, как гражданин, что не прибывает всегда на территории Швейцарии, оформить счет в швейцарском банке;
• можете ли вы оформить счёт в Швейцарии для оплаты трат на недвижимое имущество;
• сколько будет продолжаться оформление счета в швейцарском финансовом учреждении;
• нужно ли вам вносить какой-либо размер финансов на счет? Если это так, то какие объемы такого взноса;
• есть ли возможность оформления счета в швейцарском финансовом учреждении через систему интернет, почту, сотовый, электронную почту или факс;
• есть ли у вас в наличии документы, что может потребовать финансовое учреждение при оформлении счета в швейцарском финансовом учреждении;
• будет ли возможность оформить счет в банке Швейцарии в иностранной валюте - евро или долларах;
• будет ли соблюдена конфиденциальность оформление счета в финансовом учреждении Швейцарии;
• какова гарантия сбережения финансовых средств на счету в швейцарском финансовом учреждении;
• будет ли способ использовать кредитную карточку, которая связанна с оформлением счета;
• какова цена за оказание услуг по оформлению счета в швейцарском финансовом учреждении;
• будут ли выплачивать прибыль на сумму взноса;
• сможете ли вы закрыть счет в швейцарском финансовом учреждении, когда это будет удобно вам.

Что это такое

Депозит – это процесс передачи средств вкладчика банку под проценты с их возвратом через определенное время либо по запросу клиента.

Вкладывая деньги в банк, вы начинаете получать с них прибыль. Национальный банк Швейцарии - это центральная финансовая организация Швейцарии.

Контактная информация (официальный сайт)

При знании иностранного языка, вы можете зайти официальный сайт Национального банка Швейцарии https://www.snb.ch, и ознакомится с информацией.

Также для оформления счетов вы можете воспользоваться услугами финансовых организаций:

• UBS AG (Union Bank of Switzerland);
• Credit Suisse Group;
• Raiffeisen Group.

Нормативное регулирование

Финансовые учреждения Швейцарии проводят свою деятельность согласно нормативной документации, а именно:

Согласно законодательству Швейцарии в банках есть спящие счета, вклады считаются такими, если корреспонденция перестала доходить до адресата, и если банк узнал о смерти вкладчика.

Как сделать вклад в швейцарском банке

Первое, что нужно помнить – швейцарские финансовые учреждения используют систему очень строгих правил в части открытия счетов, независимо от месторасположения клиента.

Согласно законодательству Швейцарии, предписывающему проводить «должную проверку», финансовая организация обязана проверить личность физического лица по официальному документу.

Если заинтересовавшие Вас швейцарское финансовое учреждение имеет дочернее предприятие, филиал или представительство на территории где проживаете вы, то такую проверку можно пройти у вас.

Если финансовое учреждение не представлено, то нужно лично установить связь с финансовой организацией в Швейцарии или установить связь с финансовой организацией - посредником, чтобы они помогли устроить для Вас аудиенцию со швейцарскими банкирами и доставить Вам всю нужную дополнительную информацию.

Все необходимые сведения как оформить счет в Швейцарском финансовом учреждении стоит узнавать у посредников, которые предоставляют такие услуги, или связываться непосредственно со Швейцарским финансовым учреждением.

Какие предлагают условия

Условия, что оказывает финансовая организация:

• способ оформить счет в швейцарских франках (CHF), евро (EUR), долларах (USD), британском фунте стерлинге (GBP) и в юанях;
• ответственное хранение информации об оформлении счета;
• надежное хранение финансов;
• преимущество использования кредитной карточки, что связанно с оформлением счета;
• оплата прибыли по объему взноса;
• возможность закрывать счет по требованию.

Необходимые документы

Для оформления депозитного счета в банке Швейцарии потребуется загранпаспорт, идентификационная карта или другой документ, устанавливающий личность.

Более того, банк имеет право потребовать документ об источнике дохода. Это может быть справка с места работы, или же из налоговой службы.

Также банковская организация может запросить документы о происхождении средств - договор о продаже ценностей, недвижимости и др.

Кроме того, банк проверяет, был ли уплачен налог с вносимых денег. Банки стараются максимально проверять клиентов, в особенности новых.

Иногда могут потребоваться другие документы (на усмотрение организации). Стоит указать, что из года в год кредитные структуры проявляют более жесткие запросы к составу пакета документов.

Можно ли оформить через интернет

Большинство банковских организаций предоставляет возможность открыть счет в электронном формате. Например, чтобы оформить вклад в Швейцарском Форекс Банке, нужно:

1. Пройти регистрацию на веб-странице банка и получить документы для оформления счета.
2. Заполнить соглашение и подписать его, после отослать его в отделение банка в Женеве. Вместе с соглашением нужно отослать заверенные копии документов.
3. Внести деньги и получить логин и пароль.

Некоторые банки могут так же запросить оригиналы документов. Счет открывают в течение 1-7 дней после получения документов.

Про вклады в Банке Связной, читайте здесь.

Сколько стоит обслуживание

Открыть счет в банке Швейцарии можно бесплатно. А вот его обслуживание, банковские операции, корреспонденция требуют оплаты.

Размер сбора банк устанавливает сам, наблюдается значительная разница между разными банками. Увы, в некоторых случаях стоимость обслуживания может превышать сумму ожидаемых процентов.

Как открыть счёт в швейцарском банке

Банковская тайна в Швейцарии

Швейцарская банковская тайна гарантирует конфиденциальность сведений о вкладах в швейцарских банках уже более 300 лет.

Женевские банкиры были придворными банкирами французских королей, и первые письменные сведения о банковской тайне датируются 1713 годом. При Людовике XVI швейцарский банкир Жак Некер (Jacques Necker) даже был генеральным директором финансового ведомства.

До 1934 г. положения о банковской тайне содержались в Гражданском и Трудовом кодексах Швейцарии. Федеральные суды закрепили их в правоприменительной практике – отныне клиент, пострадавший от разглашения банковской тайны, мог впоследствии взыскать с банка убытки. Федеральный закон «О банковской деятельности», принятый в 1934 году, четко сформулировал, что банковская тайна – это уголовно-правовое понятие. С этого момента за разглашение банковской тайны банкир мог быть наказан лишением свободы, что еще больше укрепляло права вкладчика на конфиденциальность передаваемой им информации.

С 1 января 2005 года вступают в силу положения Директивы Европейского Союза, регулирующей обмен информацией по инвестициям для целей налогообложения, что, по замыслу ее создателей, раскроет многие банковские секреты. Но это не коснется самого известного оплота банковской тайны – Швейцарии, которая не является членом ЕС.

Швейцария, расположенная в самом сердце Европы, которая хранит 1/3 мирового частного капитала, продолжает тщательно охранять тайну банковских вкладов, несмотря на существующее давление со стороны Европейского Союза. Соблюдение банковской тайны является основополагающим принципом, на котором базируется вся банковская система Швейцарии. Чтобы включить Швейцарию в систему обмена информацией, ЕС прибегал даже к угрозам ввести экономические санкции, но ничто не поколебало позицию страны, основной аргумент которой заключался в том, что тройка стран-членов союза – Австрия, Бельгия и Люксембург – также отказалась предоставлять вышеупомянутую информацию.

Конечно, банковская тайна в Швейцарии – не абсолют. Швейцарское законодательство подробно оговаривает ситуации, при которых банковская тайна может быть частично раскрыта. В частности, если гражданин Швейцарии подозревается в совершении уголовного преступления, органы расследования могут предъявить решение суда, по которому необходимая следствию информация будет раскрыта. Это положение относится и к иностранным гражданам, но только в степени, определенной положениями договора Швейцарии с каждой конкретной страной. В любом случае, иностранные органы, ведущие расследования, не могут напрямую обратиться за такой информацией в финансовый институт Швейцарии – им необходимо решение швейцарского суда. В определенных случаях орган юстиции иностранного государства может обратиться с соответсвующим запросом в швейцарский нацинальный департамент юстиции и полиции, и после соответствующего всестороннего рассмотрения, может быть выдано заключение о предоставлении информации о банковских вкладах.

При уголовных расследованиях действие, совершенное преступником, должно быть уголовно наказуемыми по законам Швейцарии. Последнее обстоятельство существенно для сохранения банковской тайны, так как налоговые нарушения относятся в Швейцарии к незначительным правонарушениям, и уголовно не наказуемы. Швейцарское законодательство четко разграничивает понятия «уклонение от уплаты налогов» (непредоставление сведений о доходах) и «налоговое мошенничество» (подделка документов, рэкет). В Швейцарии уклонение от уплаты налогов не является достаточным юридическим основанием для разглашения сведений, составляющих банковскую тайну. Если же совершено налоговое мошенничество, возбуждается уголовное дело, в связи с которым банковская тайна может быть раскрыта. Швейцария отказывается сотрудничать с судами при рассмотрении ими дел об уклонении от уплаты налогов.

Уклонение от уплаты налогов состоит в отказе предоставить сведения о размерах части состояния или доходов налоговым органам. Является это или нет упущением или недооценкой со стороны властей, но швейцарские законы не считают такие случаи серьезными преступлениями и рассматривают их всего лишь как административные правонарушения. Уклонения от уплаты налогов находятся в ведении налоговых органов, они, как правило, не рассматриваются в суде. За такого рода административные нарушения в Швейцарии наказывают штрафом или взысканием налогов за весь прошедший период. Швейцарские налоговые структуры не могут налагать штраф на иностранцев, если таковые не являются швейцарскими резидентами. Банкам запрещается информировать власти о случаях уклонения от уплаты налогов, за исключением тех случаев, когда речь идет об уголовном преступлении.

Налоговое мошенничество состоит в сокрытии налогооблагаемых средств посредством подделки, фальсификации или намеренного искажения документов. Случаи мошенничества различного рода также могут рассматриваться как налоговое мошенничество, даже если сами по себе они не связаны с фальсификацией документов. Налоговое мошенничество наказуемо в уголовном порядке, а швейцарские банки обязаны информировать обо всех подобных случаях законодательные структуры Швейцарии или других стран, действуя по приказу судьи.

Сегодня банковское законодательство Швейцарии соответствует самым высоким международным стандартам в области борьбы с организованной преступностью и противодействия «отмыванию» «грязных» денег. Однако, этот результат достигнут без посягательств на конфиденциальность счетов законопослушных клиентов. В финансовом мире Швейцария заняла уникальную нишу в области предоставления частных банковских услуг, где с ней не могут соперничать другие финансовые центры. Давление со стороны ЕС и США, их требования раскрывать информацию о вкладчиках, являются покушением на основополагающий принцип швейцарской банковской системы (конфиденциальность банковских вкладов), а о том, что он может быть нарушен, швейцарские банкиры не могут и помыслить. Они соблюдают законность, но не отказываются от устойчивой, оправдавшей себя банковской и налоговой практики.

Виды банковских счетов

В зависимости от объема и типа расчетных операций, которые вправе совершать клиент банка, счета можно подразделить на расчетные, сберегательные и «депозитарные».

Текущий или расчетный счет

Активный счет в банке, на который могут вноситься вклады и с которого можно производить любые расчетные операции. На текущий вклад начисляются проценты, но по ставке более низкой, чем, например, для сберегательных счетов. Количество операций по данному счету неограничено. Также возможно получение кредитных карт любых видов. Для клиентов из стран Восточной Европы это обычно происходит после 1-2 месяцев со дня открытия счета. Дополнительных депозитов, как правило, не требуется.

Сберегательный счет

На сберегательном счету размещается определенная сумма на фиксированный срок с целью получения процентного дохода. Чем больше ваш вклад и срок депозита, тем выше в итоге будет доход. Проценты дохода напрямую зависят как от вложенной суммы, так и от сроков депозита, и начисляются в конце каждого месяца. Количество расчетных операций по данном счету ограничено. По окончании срока вклада Вы получаете всю накопленную сумму. Вы также можете в любой момент воспользоваться вложенными средствами, в этом случае проценты по вкладу не выплачиваются.

«Депозитарный» счет

Данный вид счетов используется для предоставления комплекса услуг по обслуживанию ценных бумаг и других финансовых активов клиента.

Текущие и сберегательные счета могут, как правило, открываться в швейцарской, европейской и американской валютах. Также доступны услуги интернет-банка. Для клиентов из стран Восточной Европы предоставление данной услуги может быть затруднительной.

В зависимости от того, кто является владельцем счета – физическое или юридическое лицо, а также от уровня конфиденциальности, счета можно подразделить на именные, номерные и для юридических лиц.

Именные счета

Счет, открываемый банком на имя клиента.
Преимущества: Вы можете управлять своим счетом через любое отделение банка, предъявив документ удостоверящий личность.Недостатки: низкая степень конфиденциальности. При переводе денег с Вашего номерного счета на другой, банк-получатель увидит номер Вашего счета и имя владельца.

Номерные счета

Номерной счет используется для усиления режима банковской тайны. Только несколько работников банка осведомлены о личности владельца счета, остальные не видят ничего, кроме номера. Для обеспечения максимальной эффективности требуется соблюдение определенных предосторожностей со стороны пользователя.

На номерной счет распространяются те же положения, что и на другие счета в швейцарских банках. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть раскрыты при подозрении в «отмывании» денег. Номерные счета обеспечивают надежную защиту информации в случаях развода, оспаривания права наследства или банкротства. Номерной счет не является анонимным – банк всегда знает, кто его истинный владелец.

При открытии номерного счета вместо Вашего имени используется набор цифр, необходимых для идентификации личности владельца. Система номерных счетов, известная также как «система номерных банковских операций», по-существу, является внутренней гарантией банка, стремящегося к тому, чтобы личность владельца счета была известна лишь узкому кругу работников банка.

Еще одно преимущество номерных счетов – они обеспечивают полную конфиденциальность банковских переводов. Последнее означает, что при переводе денег с Вашего номерного счета на чей-либо еще счет, банк-получатель увидит только номер Вашего счета или, в некоторых случаях, ничего, кроме отметки: Банк XYZ, действующий от имени клиента.

Это – классический номерной счет в Швейцарском банке, один из тех, которыми владеют короли и олигархи. Швейцарские частные банки уже 200 лет работают на этом рынке и являются его лидерами.

Преимущества: несравнимо большая степень конфиденциальности, чем у именных счетов.Недостатки: большинство операций Вам придется проводить только через своего банкира, и Вы не сможете воспользоваться своим счетом через сеть филиалов банка, и т.п.

Счета для юридических лиц

Счет открывается на юридическое лицо, в качестве которого может выступать практически любая компания, в том числе оффшорная. Эти типы счетов используются также для достижения самой высокой степени конфиденциальности. Достигается это путем открытия счета на оффшорную компанию, фонд или траст, а также через открытие номерных счетов для юридических лиц.

Преимущества: возможна самая высокая степень конфиденциальности и оптимизации налогооблажения.Недостатки: расходы на содержание компании и соблюдение всех формальностей для получения права пользования счетом.

Всеми видами счетов можно управлять посредством факса, предварительно предупредив банк по телефону.

Процедура открытия банковского счета

Минимальная сумма вклада в большинстве швейцарских частных банках составляет от 300 до 500 тыс. шв. франков. Некоторые банки устанавливают этот минимум в USD. В исключительных случаях счет может быть открыт при наличии и меньшей суммы. Обычно для этого требуется, как минимум, устное заверение в том, что в ближайшее время счет будет пополнен, и что количество проводимых операций будет сводиться к минимуму. По прошествии 2-3 лет банк проверяет состояние счета, и если оно осталось прежним, возможно предложит клиенту закрыть счет в этом банке.

Открытию счета предшествует встреча клиента с банкиром. Встреча может происходить, как в банке, так и на другой территории. Также существует возможность, что банкир приедет в страну, где находится клиент. Срок ожидания в таком случае варьируется в зависимости от размера вклада и составляет от нескольких дней до одного месяца. Основной задачей банкира является получение наиболее полной информации о своем будущем клиенте и создание так называемого «profile». Клиент предоставляет все необходимые документы, подтверждающие законное происхождение денежных средств, а также заполняет все необходимые бумаги для открытия счета.

Борьба с организованной преступностью и «отмыванием» денег – одна из главных задач швейцарских банков. На практике, в интересы швейцарских банков отнюдь не входят прием и хранение преступно нажитых средств: они не нуждаются в прибыли от клиентов, действия которых нарушают законодательство их страны. Действуя по указанию швейцарских властей, банки уже несколько лет назад активно включились в борьбу с «отмыванием» денег. Швейцарцы разработали целый ряд защитных механизмов, действующих в рамках законодательных норм и постановлений. Они реализовали на своей территории множество превентивных и репрессивных мероприятий, направленных против «отмывания» денег. Это современные и универсальные механизмы активизации весьма эффективных процедур, как на уровне самих банков, так и на международном уровне.

Процедура проверки происхождения денежных средств носит название «due diligence» и является решающим фактором при открытии банковского счета клиенту. Банк не выступает в роли дознавателя, но будет признателен за любую информацию, подтверждающую легальность происхождения средств клиента. Обычно клиенту задаются вопросы о его работе, компании, семье, супругах, детях, политической активности. Приветствуются документы, подтверждающие реальный доход, размер бизнеса или свидетельства о получении наследства и т.п. Далее следует проверка всех полученных данных специальным отделом банка, по результатам которой, дается либо согласие, либо отказ в открытии счета. Данная процедура может занимать от двух недель до одного месяца. Решающую роль при открытии банковского счета новому клиенту может играть рекомендация уже существующего клиента банка.

После принятия положительного решения об открытии счета, клиенту сообщаются все необходимые реквизиты, в том числе и для перечисления денежных средств. Копия договора может быть предоставлена, но обычно это не делается по причине соблюдения конфиденциальности. Клиент заранее обговаривает с банкиром размер перечисляемой суммы. Если фактический перевод существенно превышает оговоренный размер, то возможна дополнительная проверка банком «чистоты» денежных средств. Швейцарские банки очень аккуратны и предпочитают не иметь дела с наличными. Хотя в исключительных случаях возможно внесение на счет и наличных денег. Например, в случаях, когда клиент получает наличными выручку от продажи недвижимости и т.п. Существует также негласное правило, что банкир встречается со своим клиентом, как минимум, раз в году, чтобы обсудить лично все вопросы управления счетом, проинформировать о новых продуктах и услугах, выполнить поручения клиента.

Примеры из жизни

Случай I:Московский бизнесмен, владелец собственной компании, желает открыть счет на свое имя в швейцарском частном банке XYZ. При личной встрече банкира интересуют паспорт, документы на компанию, рабочий контракт, баланс, финансовые отчеты. Заполняются документы на открытие счета, решение принимается в течение срока от одной недели до одного месяца.

Случай II:Адвокат – открывает оффшорную компанию или траст и нуждается в счете. В данном случае личная встреча клиента и банкира просто необходима. Потребуются документы на фирму, а также идентификация управляющих и имущества. Процедура «due diligence» будет проводиться в отношении каждого человека. Процедура принятия решения об открытии будет длиться порядка трех недель.