Как правильно оформить кредит в банке. Как правильно взять и оформить кредит в банке. На что обратить внимание

Всем жителям нашей страны известно, что финансовая организация под названием Сбербанк является самой надежной и популярной в России. Общая сумма его активов превышает 22.6 триллиона рублей. Многие люди доверяют ему свои деньги. Но самой популярной услугой в наше время является выдача займов. Поэтому многих граждан больше всего интересует вопрос: как оформить кредит в Сбербанке? Вот об этом и стоит поговорить.

Условия

Это первое, на что необходимо обратить внимание. Перед тем как оформить кредит в Сбербанке, нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями. Итак, займ выдаётся на цели личного потребления в рублях. Минимальная сумма составляет 300 000, максимальная - полтора миллиона. Срок - от 3 месяцев до 5 лет. Но есть один нюанс. Если в банк обращается человек с временной регистрацией, то ему займ выдадут на такое количество времени, которое не будет превышать срока её действия. Комиссия за предоставление услуги отсутствует. И обеспечение не требуется - об этом также важно помнить.

Под поручительство

Теперь можно более подробно рассказать о конкретных случаях выдачи займа. А начать стоит с кредитов, оформляемых с поручительством физических лиц. Судя по отзывам, проще всего приходится людям, являющимся клиентами банка. То есть тем, кто имеет там оформленный вклад или зарплатную карточку. Чтобы получить займ, им потребуется принести только свой паспорт. К тому же они могут получить более низкую ставку. Итак, выгодно ли оформлять в этом Если судить объективно, то не очень. Взглянув на пример можно понять, почему.

Допустим, мужчина, получающий на карту Сбербанка зарплату в размере 40 000 рублей в месяц, хочет оформить кредит на год. У него есть жена с доходом в 30 000 руб./м., которая также учитывается. С такими показателями ему могут выдать в кредит сумму, составляющую всего 172 000 руб. Под ставку в 13.9% годовых. Ежемесячный платёж составит 15 435 рублей. А сумма итоговой переплаты - 13 223 руб. Всё это можно просчитать и перепроверить, воспользовавшись кредитным калькулятором.

А если нужен миллион на 2 года? Эксперты утверждают, что заявку на такую сумму одобрят, если у каждого супруга ежемесячный доход составляет 100 000 рублей. Тогда платёж составит 47 965 руб., а итоговая переплата - 151 175.

Требования к клиентам

Рассказывая о том, как оформить кредит в Сбербанке, нельзя не отметить вниманием и эту тему. Судя по отзывам, к потенциальным заёмщикам предъявляются стандартные требования. Жёсткие они только по отношению к доходу клиентов. Поскольку работникам финансового учреждения важно знать, что потребитель платёжеспособен и в состоянии выплатить свой долг. Минимальный возраст - 18 лет. Максимальный - 75 (на момент возврата). Рабочий стаж должен составлять как минимум 6 месяцев на последнем месте трудоустройства. А общий - год.

Отзывы свидетельствуют о том, что из документов понадобится заявление-анкета, общегражданский паспорт с регистрацией (допускается временная), а ещё бумаги, подтверждающие трудовую занятость клиента и его финансовое состояние. Тот же самый набор нужно собрать и созаёмщику. После подачи документов следует подождать 2 дня. По истечении данного срока банк уведомит человека о своём решении.

Займ военнослужащим

То, как оформить кредит в Сбербанке в этом случае, также стоит отметить вниманием. Эта финансовая организация разработала специальную программу для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения (НИС). Выдаётся кредит такого типа на любые цели. В своих отзывах клиенты утверждают: берут его, чтобы внести доплату за приобретаемое жильё. И, кстати, имеется возможность увеличить сумму займа, если привлечь поручителя. Без него максимум, который можно получить, составляет 500 000 рублей. А вот если привлечь к поручительству физическое лицо, то сумма увеличится до 1 000 000. И ставка тоже будет выгоднее - 16.5% и 15.5% годовых соответственно.

Нецелевой займ под залог недвижимости

Что может быть принято в качестве обеспечения по кредиту? Есть несколько вариантов. Заложить можно жилое помещение (дом, квартиру, таун-хаус), земельный участок, гараж. Всё это принимает Сбербанк. Заявка на кредит наличными, оформить которую можно даже в любом отделении организации, рассматривается от 2 до 8 дней. Нужно также знать, что займ данного типа не предоставляется людям, которые являются ИП, владельцами малого предприятия, акционерами, работниками, занимающими какую-либо руководящую должность и даже членами фермерского хозяйства.

Рефинансирование

Сегодня это очень популярный финансовый продукт. Естественно, его предлагает и Сбербанк. Оформить кредит наличными на рефинансирование можно, обратившись в любое отделение. Но для начала - о преимуществах. Человеку, решившемуся на рефинансирование, предоставляется возможность уменьшить ежемесячный платёж по действующим займам. Также он может погасить сразу 5 кредитов. Причем те, которые были получены им в других банках. Ещё имеется возможность снятия обременения с машины, купленной в кредит.

Судя по отзывам, Сбербанк предлагает простую схему, по которой каждый человек может понять свою выгоду. Допустим, в первом банке его ежемесячный платёж составляет 6 450 рублей. Во втором - 11 457 руб. В сумме это 17 907 рублей. Если он оформит то его выплаты уменьшатся до 16 830 в месяц. Это с учётом отдаваемого долга и оплаты за получение средств на личные цели в размере 135 000 рублей, которые также входят в услугу рефинансирования.

Об оформлении

В случае с рефинансированием есть кое-какие нюансы, которые нужно принимать во внимание. Первое - это документы. Их пакет более объёмный, чем в случае с обычным кредитом. Помимо ранее перечисленных бумаг, понадобится справка из банков, в которых человек брал займы. На ней должна быть печать предприятия и личная подпись представителя финансовой организации. А также информация о кредите - дата заключения договора и его номер, день завершения срока, общая сумма займа и его валюта, лимит, процентная ставка, объём ежемесячного платежа и то, сколько ещё человек должен выплатить.

Как можно оформить кредит в Сбербанке на рефинансирование? Нужно собрать пакет вышеперечисленных документов, после чего - прийти в отделение по месту регистрации. Займ на рефинансирование можно выдают лишь в городе, в котором человек прописан.

Займ лицам, ведущим хозяйство

В Сбербанке есть специальная кредитная программа, созданная для людей, владеющих собственным подсобным хозяйством. И часть процентной ставки для них субсидирует государство из бюджетных средств. Многих интересует: можно ли оформить кредит в Сбербанке без справок? Конечно же, нет, такая серьёзная финансовая организация деньги просто так не даёт.

В случае с данным займом, помимо вышеперечисленных документов, понадобится предоставить ещё выписку из похозяйственной книги, которая подтвердит ведение человеком учёта подсобного хозяйства. Её можно получить в администрации своего населённого пункта. Есть ещё один нюанс. Часто за кредитом такого вида обращаются мужчины, являющиеся гражданами Украины, но вместе с женой ведущие хозяйство в России. Они тоже могут получить займ, но лишь в случае, если их супруга имеет российский паспорт.

Что ещё стоит знать?

Какую информацию стоит принимать во внимание, если хочется оформить кредит в Сбербанке? Заявка (отзывы подтверждают данный факт) должна оформляться по месту проживания. Как отмечают клиенты финансового учреждения, в таком случае шанс получить одобрение выше. Если за душой потребителя водятся «финансовые грешки» - лучше их исправить. Речь идёт о плохой кредитной истории. Сбербанк - самая крупная финансовая организация в стране. И, судя по отзывам, они доверяют свои деньги только людям с хорошей платёжеспособностью.

Как действовать, чтобы получилось оформить кредит в Сбербанке? Советы есть. Правда, они могут показаться странными. А суть в следующем - надо оформить несколько краткосрочных займов или кредитов, после чего выплатить их, не просрочив платежи. Многие таким образом делают себе положительную кредитную историю, на которую всегда в обязательном порядке обращают сотрудники Сбербанка. Но самое главное - внимательно ознакомиться с предлагаемыми ставками и условиями, чтобы потом не жалеть о сделанном выборе.

На первый взгляд, оформление потребительского кредита – дело простое и нехитрое. Нужно только предоставить в банк паспорт и небольшой пакет документов, подождать несколько дней – и кредит в кармане. Но стоит ли торопиться, когда речь идет о финансах? Лучше все-таки подробно разобраться во всех нюансах оформления потребительского кредита.

Взвешенное решение

Самым первым и главным шагом должно стать взвешенное решение об оформлении кредита. Прежде чем идти в банк, стоит трезво оценить все плюсы и минусы одалживания денег у банка. Кредит – это платная банковская услуга, и если твердой уверенности в возможности своевременно и в полном объеме выполнять, обязательства заемщика нет, то оформлять кредит не стоит. Если же альтернативы кредиту нет, а средства действительно нужны, лучше потратить некоторое время на выбор оптимального кредита с выгодными условиями (например, воспользовавшись кредитным калькулятором).

Заявка на кредит

Чтобы оформить потребительский кредит, нужно подать в банк соответствующее заявление. Сегодня заявку на кредит можно оставить не только в отделении банка, но и на его официальном сайте, а также в телефонном режиме либо в торговой точке (при покупке в кредит какого-либо товара). В заявлении должны быть указаны персональные данные заемщика, желаемый объем кредитных средств, данные о месте работы, номер телефона, адрес электронной почты, возможны и другие пункты.

Пакет документов

Состав пакета документов, необходимых для оформления потребительского кредита, обычно зависит от вида кредита. В обязательном порядке понадобится предъявление оригинала паспорта, с которого будет снята копия. Кроме того, может потребоваться еще одно удостоверение личности – водительское удостоверение, загранпаспорт или страховой полис, справка о доходах формы 2-НДФЛ, а также копия трудовой книжки.

Рассмотрение документов

После подачи документов, потребуется некоторое время для их рассмотрения банком. Решение о выдаче кредита может быть принято практически сразу, или в течение нескольких дней – в зависимости от суммы и вида кредита, а также условий кредитования. Банк может отказать в кредите без объяснения причин, но заемщик имеет право написать повторное заявление.

Получение кредита

При получении потребительского целевого кредита, товар или услуга оплачиваются безналичным расчетом, то есть деньги перечисляются на счет продавца. В случае получения кредита наличными, заемщик может снять деньги с кредитного счета (в банкомате или в кассе).

Важно: не стоит забывать об обязательных платежах по кредиту, которые нужно вносить своевременно, в соответствии с кредитным договором – любая просрочка чревата штрафными санкциями. При возможности досрочного погашения кредита, такой шаг будет разумным и поможет избежать лишних переплат. После окончательного погашения задолженности, рекомендуется получить в банке соответствующий документ.

Как правильно оформить кредит, чтобы точно не прогадать и не переплачивать — данный вопрос интересует многих сограждан впервые решивших прибегнуть получению денежных средств в кредит.

Банк является финансовой коммерческой организацией по определению. Ведь основная цель учреждения – получение прибыли. Чтобы своевременно и исправно осуществлять выплату процентов гражданам по депозитам, и брать себе неплохой процент, банки агитируют население брать кредиты.

Из-за финансовой неграмотности и незнания тонкостей процесса для большинства людей кредитное обязательство превращается в кабалу. В данном материале рассмотрим все тонкости данного процесса, чтобы не попасть в ловушку.

Тонкости правильного оформления ссуды: ошибки и рекомендации

После революции, произошедшей в мировой системе финансов, за кредитами стали обращаться не только грамотные и обеспеченные люди, но и граждане-представители «среднего класса».

Для банков такие клиенты выгодны, ведь они не имеют специального образования и не особо утруждают себя в плане ознакомления с договором. А зря!

Ошибка №1 – Доверие обещаниям банковских структур

При выборе учреждения-кредитора заемщик часто попадается на уловки наподобие « ». Для неподкованного человека это плюс, но опытный заемщик с уверенностью отметит этот факт как недостаток.

Ведь 10 минут недостаточно для того, чтобы заемщик сориентировался в информации, представленной в кипе бумаг. Так что лучше всего не жалеть времени и потратить его на сбор необходимых справок и документации. Зато вы будете уверены в том, что не станете банкротом через месяц.

Ошибка № 2 – Страх задавать вопросы специалистам

Люди часто предпочитают не интересоваться графиком погашения, суммой платежа, чем показаться глупыми, задавая вопросы банковскому сотруднику.

Чтобы кредит не повлек за собой ухудшение отношений с банковской организацией, рекомендуется следовать нескольким правилам:

• важно знать, когда финиширует расчетный период, и стартует время платежей по займу;
• нужно уточнить сумму аннуитета;
• категорически нельзя задерживать платежи и переносить их на последний день, ведь при сбоях в системе начнет формироваться долг, и будет насчитываться пеня;
• если оплата осуществляется через постороннюю банковскую организацию или посредством интернета, всегда рекомендуется вносить большую сумму.

Ошибка №3 – Слепое доверие карточкам

Проблематика вопроса заключается в том, что большинство заемщиков не владеют информацией о правилах использования кредитных карт.

Например, они не в курсе того, как нужно правильно обращаться с платежными терминалами, какие данные находятся в общем доступе, а какие – конфиденциальные.

Для того чтобы счет считался полноценно закрытым, недостаточно просто погасить долг. Важно написать заявление и заняться уничтожением кредитной карты.

Изучив распространенные ошибки, можно сделать вывод о том, что только обретение финансовой грамотности спасет население от возможных ошибок.

Категории кредитов наличными

Изучая вопрос, как правильно оформить кредит, стоит обратить внимание на несколько направлений кредитов, выдаваемых в виде наличности.

1. Ссуды с небольшим процентом предполагают предоставление дополнительных гарантий.
2. Деньги, не требующие поручителей, справок – вы можете получить кредит по паспорту и вспомогательному документу, но приготовьтесь к высоким ставкам.
3. Кредитование с – вам не придется ждать несколько дней, пока банк обработает данные и выдаст решение.
4. Денежные средства в день обращения – подав заявку, в этот же день вы можете рассчитывать на получение ссуды.
5. Без отказа – здесь предполагается минимум документов и высокая вероятность получения одобрения по поданной заявке.

Зная эти возможности, вы сможете подобрать оптимальный вариант. Занимателен тот факт, что абсолютно при любом типе кредитования подписание документов осуществляется лично.

Как правильно оформить кредит: правила

Наверное, у каждого платежеспособного гражданина хотя бы раз в жизни возникала нужда в получении займа.

Рассмотрим ключевые правила, которые помогут уберечь себя от мошенничества и недобросовестных деяний со стороны банка.

1. Изучите все предложения. Для этого нужно посетить минимум 4-5 банков, чтобы выбрать выгодный вариант. Обратите внимание на такие факторы, как комиссия за составление договора, процент за сервис, штрафные санкции за просрочки и досрочное погашение. Внимательно прочитайте образец договора.
2. После того, как подходящее учреждение выбрано, необходимо внести первоначальный взнос. Помните о том, что чем больше его величина, тем меньший процент вы заплатите после. Определитесь со сроками и аннуитетами: чем ниже срок, тем выше размер аннуитета.
3. Обязательно учитывайте ставку %, которая может носить простой или сложный характер. Не поленитесь ознакомиться с методом начисления переплаты. Если в долгосрочном кредите фигурирует номинальная ставка, это повод отказаться от займа.
4. Важную роль играет валюта. Не стоит думать, что получение ссуды в долларах позволит вам сэкономить из-за низких процентов. При долгосрочной ссуде курсы могут значительно измениться, и вы останетесь в проигрыше.

Это самые ключевые правила, как правильно оформить кредит в банке, чтобы не попасться на уловки и быть в выигрышной позиции.

Оценка собственных возможностей

Основной момент, с которым должен разобраться каждый потенциальный заемщик – определение степени необходимости кредита.

Если вам недостает всего несколько тысяч рублей, и вы имеете стабильный доход, не проще ли дождаться зарплаты? Если деньги нужны срочно, стоит прикинуть, с какой суммой вы готовы расставаться ежемесячно, не ущемляя себя в привычных предпочтениях.

Если же аннуитет имеет большой размер и составляет внушительную часть вашего дохода, стоит и вовсе отказаться от затеи.

Займы предоставляются в наличной и безналичной форме. Ко второй категории можно отнести кредит целевого типа. Оформление является более выгодным в связи с минимальным размером переплат.

В качестве классического образца выступает . Если вам нужны именно деньги, то стоит обратить внимание на потребительское кредитование. Проценты здесь выше, зато никаких отчетов о покупках вам предоставлять не придется.

Какой бы тип ссуды вами ни был выбран, банки потребуют от вас определенный перечень документации. Поэтому при подаче бумаг стоит уделить особое внимание их грамотному заполнению.

Кредитор имеет право проверить любой пункт предоставленных сведений – от номера телефона до информации о зарплате. Если будут обнаружены несоответствия, есть высокий риск того, что вам откажут.

Какие сведения стоит получить о заимодавце перед оформлением ссуды

Продолжая изучение вопроса, как правильно оформить кредит в банке, стоит получить о нем кое-какие сведения. Ведь не только банк нуждается в информации о клиенте, то же самое касается и его клиента.

Можно потратить пару дней на то, чтобы ознакомиться сразу с .

1. Спросите у своих друзей и знакомых, в каком банке они получали кредит, и как прошло сотрудничество.
2. При посещении учреждения самостоятельно необходимо определить, под какой процент, и на какой срок может быть получена ссуда.
3. Попросите у специалиста, чтобы тот распечатал вам график платежей и указал окончательную кредитную стоимость.
4. Уточните, насколько реально выплатить ссуду раньше и при этом не иметь никаких штрафных санкций.
5. Спросите, есть ли в рамках банковской организации специальная услуга по СМС-сообщениям о том, какие операции были осуществлены. Эти опции могут стать особенно актуальными при создании кредитной карточки.
6. Львиная доля банковских организаций рекомендует в первую очередь сделать обращение в банк, услугами которого вы уже успели воспользоваться. Например, если вы получаете зарплату в одном банке и обратитесь в него же за кредитом, заведение отнесется к вам более лояльно. Так что вы сможете получить большую сумму под меньший процент.
7. Даже если вы не клиент того или иного банка, вы можете оказать влияние на процент. Например, можно воспользоваться ликвидным залогом, поручительством или первоначальным взносом.

Предварительное ознакомление с информацией позволит вам избежать распространенных ошибок и взять кредит на самых выгодных условиях.

Можно ли в России получить быстро кредит без поручителей? А без дополнительных справок? Разобраться во всем этом необходимо каждому современному гражданину. В России услуги по кредитованию встречаются все чаще и чаще. И нередко процедура сопровождается значительной бумажной волокитой. Если времени на сбор бумаг нет, а деньги нужны срочно, придется искать выход из ситуации. Как правило, гражданам удается оформить займ без поручителей. Что об этом процессе должен знать каждый?

О шансах на удачу

Можно ли взять кредит быстро без справок и поручителей? Этот вопрос беспокоит многих граждан. Займы могут пригодиться в самый непредвиденный момент. И в некоторых случаях у человека просто нет времени на сбор полного пакета бумаг.

На самом деле изучаемая операция реальна. Быстро редит без поручителей сможет взять почти каждый гражданин. Особенно если необходимо оформить займ наличными. Какие варианты развития имеют место? Куда обратиться за помощью? Есть ли какие-то плюсы и минусы у займа без поручителей?

Основные требования

Быстрый кредит без справок и поручителей удастся взять только определенным людям. Некоторые не смогут справиться с поставленной задачей.

Чаще всего финансовые организации, предлагающие быстрые займы без бумажной волокиты, выдвигают следующие требования:

• возраст заявителя - от 21 года;
• гражданство - РФ;
• наличие прописки в регионе, где оформляется займ;
• платежеспособность потенциального должника;
• хорошая кредитная история.

Как показывает практика, если у человека есть что-то, что можно использовать в качестве залога, банк предложит более выгодные условия кредитования. И в этом случае финансовая организация может закрыть глаза на некоторые проблемы с ранее взятыми кредитами.

В чем подвох

Взять кредит быстро без поручителей действительно можно. Но в чем смысл такого займа? Ведь ни одна организация не станет действовать себе в ущерб.

Дело все в том, что при оформлении кредитов без справок и поручителей клиент столкнется с крайне не выгодными условиями займа. Например, срок возврата денег обычно не превышает 5 лет. Кроме того, процентная ставка по подобным кредитам завышена.

Также стоит учесть, без поручителей кредит быстро оформят лишь при условии подтверждения платежеспособности. Но некоторые банки избавляют своих клиентов от этой ответственности. Доказывать свой доход требуется не везде. Сумма займа будет не слишком высокой. На большой кредит без поручителей рассчитывать не следует. Его можно добиться лишь в некоторых банках при наличии залога.

Сроки оформления

Как быстро кредит без поручителей оформляется современным гражданам? Все зависит от конкретного банка.

В целом средний срок ожидания ответа от финансовой организации составляет 1-2 дня. Лишь изредка клиентам одобряют займ в течение нескольких часов. Но такое тоже бывает. Главное, что кредитование предлагается в кратчайшие сроки.

Способы решения проблемы

Как оформить кредит быстро и без поручителей? Достаточно отыскать банк, который предлагает подобную услугу. Лучшие финансовые организации в данной области мы представим вниманию позже. Сначала рассмотрим все особенности операции.

Оформление кредита в кратчайшие сроки без поручителей и справок может производится следующими способами:

• запросить потребительский кредит;
• оформить займ в банке, предлагающем кредитование без бумажной волокиты;
• взять микрозайм;
• выпустить на свое имя кредитную карту;
• запросить карту рассрочки.

Как именно действовать? Это каждый решает самостоятельно. Чаще всего подразумевается потребительский кредит наличными. Но и изготовление кредиток и пластика рассрочки тоже в последнее время пользуется спросом. В целом эти операции ничем не отличаются друг от друга. Просто в первом случае человеку выдадут наличные деньги, а во втором - пластик, которым можно пользоваться в магазинах.

Кратко об оформлении

Быстрый кредит наличными без залога и поручителей - это уже давно не сказка. Как можно оформить его? Начнем с потребительского кредита. Чтобы его запросить, потребуется:

1. Подготовить небольшой пакет документов. Их перечень будет представлен нашему вниманию позже.
2. Найти банк, предлагающий выгодные условия соответствующего кредитования.
3. Обратиться в выбранную финансовую организацию с заявлением на выдачу кредита.
4. Дождаться ответа от банка.
5. Заключить договор кредитования.
6. Получить деньги в кассе банка.

Готово! Все, что теперь остается - вовремя платить по кредиту. Иначе можно столкнуться с коллекторами. Они быстро (и не всегда законно) выбивают задолженности у населения.

Кредитная карта

Чтобы получить быстро кредит без справок и поручителей, некоторые предпочитают обращаться за кредитками. Они помогут брать займ на весьма выгодных условиях тогда, когда это необходимо. Пользоваться таким пластиком тоже удобно.

Кредитные карты сегодня могут оформляться:

• прямо в отделениях банка;
• через интернет.

Остановимся на первом варианте. Через интернет карточки заказывают далеко не все. И не каждый банк предлагает подобную услугу.

Чтобы запросить кредит быстро без справок и поручителей (наличными взять его не получится), потребуется:

1. Выбрать тариф для кредитной карты.
2. Собрать некоторый пакет документов. О них позже.
3. Обратиться в выбранный банк с запросом о выдаче кредитки.
4. Заключить договор на оказание услуги.
5. Получить пластик.
6. Активировать карту.

После проделанных действий клиент сможет пользоваться услугами кредитования быстро и на выгодных условиях. Преимуществом приема является то, что кредитки работают по типу дебетовых карт.

Пластик рассрочки

Быстрый кредит без справок и поручителей может быть оформлен при помощи карт рассрочки. Этот прием используется на практике все чаще и чаще. Некоторые банки предлагают подобный пластик всем желающим.

Итак, чтобы запросить быстро кредит без поручителей посредством изготовления карты рассрочки (рассмотрим операцию на примере карты "Совесть"), нужно поступить следующим образом:

1. Зайти на сайт sovest.ru и кликнуть по кнопке "Оформить карту". Либо можно обратиться в организацию, выдающую карты рассрочки. В нашем случае это салоны "Связной".
2. Заполнить заявление установленной формы.
3. Приложить к запросу (при личном обращении) некоторый пакет бумаг.
4. Подтвердить выпуск карты. Если клиент оформляет пластик через интернет, после оставления соответствующей заявки человеку позвонит оператор. С его помощью происходит уточнение адреса доставки пластика.
5. Получить на руки карту. В случае личного обращения пластик выдается моментально.
6. Активировать карту рассрочки. Для этого нужно следовать указаниям, прописанным в письме с документом.

Вот и все. Можно использовать карту рассрочки и пользоваться быстрым кредитованием. Что самое главное - он беспроцентный.

Недостатков у карт рассрочки мало. А именно:

• ими можно расплачиваться только в определенных магазинах;
• пластик не позволяет снимать наличные.

Стоит ли пользоваться картами рассрочки? Да, если клиент хочет получить деньги на покупку в конкретных торговых точках. Быстрый кредит без справок и поручителей оформить на самом деле проще, чем кажется.

Документы

Нетрудно догадаться, что в нашем случае подача запросов о кредитовании предусматривает незначительную бумажную волокиту. Услуга предоставляется с минимумом документов.

Чаще всего от граждан требуют:

• паспорт;
• справку о доходах;
• документ с пропиской.

Это все. Если человек хочет взять кредит быстро без поручителей, ему придется доказать свой доход. И не обязательно приносить с собой форму 2-НДФЛ. Можно обойтись любыми другими бумагами. Скажем, выписками с банковских счетов или договоров о сдаче имущества в аренду.

"По двум документам"

Сегодня некоторые банки предлагают оформление быстрых кредитов без поручителей по двум документам. К ним относят в обязательном порядке удостоверение личности. А точнее, паспорт.

Вторым документом, как правило, служит водительское удостоверение. Но некоторым можно принести иные бумаги - военное удостоверение, справку студента и так далее. Кредит предоставляется на условиях конкретного банка. Все финансовые организации предлагают разные возможности займов.

Где взять

Кредит наличными быстро без справок и поручителей можно взять в некоторых банках РФ. Основная масса финансовых организаций без проблем предоставляет изучаемые услуги. Статистика показывает, что далеко не всегда гражданину одобряют кредиты.

Меньше всего отказов в займах без поручителей наблюдаются в следующих банках:

• "Тинькофф";
• "Восточный Экспресс Банк";
• "Совкомбанк";
• "ОПТ-Банк";
• "СКБ-Банк";
• "УБРИР";
• "Ренессанс Кредит".

А вот в Сбербанке получить кредит без поручителей и справок бывает проблематично. Но если заранее подготовиться, вероятность отказа можно свести к минимуму.

Заключение

Мы выяснили, можно ли взять кредит быстро без справок и поручителей. Такая возможность есть. И решить поставленную задачу можно по-разному.

Стоит ли соглашаться на подобный шаг? Лучше избегать быстрых кредитов. Они, как уже говорили, предлагают не очень выгодные условия.

Среди плюсов быстрого кредитования выделяют:

• маленькую бумажную волокиту;
• быстрое предоставление услуги;
• малый шанс на отказ в обслуживании;
• доступность услуги.

Желательно также не связываться с МФО. Такие компании могут быстро без справок и поручителей кредит наличными выдать (по паспорту), но взамен они предлагают крайне завышенные годовые проценты. Многие жалуются на работу российских МФО. Сюда обращаются в крайних случаях.

Здравствуйте, друзья!

Статистика показывает, что с каждым годом объем кредитования населения в нашей стране набирает темпы. Хочу надеяться, что связано это не с ухудшением материального положения большинства семей, а с повышением общей финансовой грамотности и умением отвечать по своим обязательствам. Хотя, кого я обманываю?

Я продолжаю делать попытки познакомить читателей нашего блога с основами финансов и экономики. Как взять кредит – это тема очередной статьи.

Банки предлагают различные кредитные продукты на любые цели и кошелек. Как разобраться в этом многообразии и выбрать именно то предложение, которое не будет обременять семейный бюджет на десятилетия вперед? На что в первую очередь следует обратить внимание при оформлении займа? Ответы на эти и некоторые другие вопросы читайте далее.

Виды кредита

В первую очередь давайте разберемся, какие виды кредитов можно получить сегодня в банке:

• Потребительский кредит наличными. Недавно я подробно рассматривала разновидности , условия получения и важные моменты договора.
• Автокредит. Не все банки выделяют отдельно кредит на приобретение автомобиля, но все-таки пока он существует. Например, в ВТБ, ЮниКредит Банк, Русфинанс Банк и др.
• Ипотечный. Доля его в структуре кредитования растет, а по темпам роста ипотека занимает 2-е место после автокредитования (за год на 24 %).

Перечень кредитов не ограничивается только этим ассортиментом, но это основные виды. Кроме того выделяют:

• Целевой, т. е. кредитные деньги, по которым надо отчитываться перед банком. Например, на развитие подсобного хозяйства от Сбербанка, на образование.
• Нецелевой. Это тот же самый потребительский, который вы можете потратить на все, что угодно.
• Под залог имущества (квартиры, земли, автомобиля, дома и т. д.)
• Без залога и поручителей (достаточно стандартного пакета документов).

Отдельно можно получить заемные деньги, которые предусматривают облегченный порядок оформления по паспорту. Например, без справок о доходах, без официального трудоустройства.

Требования к заемщику

Понятно, что каждая кредитная организация предъявляет собственные требования, но в целом вырисовывается такая картина:

1. Возраст колеблется от 18 (иногда 21 года) до 65 (реже 70 и выше) лет. Это требование должно выполняться не только на момент получения, но и погашения займа. Если в 61 год вы берете кредит, например, на 5 лет, то получите отказ (в случае возрастного ограничения до 65 лет).
2. Стаж работы от 3 до 6 месяцев, реже до 1 года. Это распространяется на текущее место работы. Если вы постоянно меняете его, то можете получить отказ.
3. Российское гражданство. Это обязательное требование для кредитования. Но есть и исключения. Например, для получения под залог недвижимости заемщиком может быть лицо и без российского гражданства.
4. Некоторые банки требуют наличие стационарного и мобильного телефонов.
5. Регистрация и проживание на территории, где располагается отделение банка. Но это далеко не во всех кредитных организациях. Например, Тинькофф Банк все оформляет онлайн, без личного присутствия заемщика.

Некоторые банки сразу прописывают минимальный доход, при котором будет рассмотрена заявка. Например, в Альфа-Банке это 10 000 руб.

Если мы говорим о кредите с обеспечением, то к стандартным требованиям добавляются требования, например, к поручителю или закладываемому имуществу.

Документы на получение

Кредитные организации стремятся привлечь как можно больше клиентов, заманивая их лояльными требованиями к пакету документов. Встречаются рекламы, где предлагают быстро оформить кредит по паспорту. Но мы же с вами грамотные люди и должны понимать, что на такой риск разумный банк вряд ли пойдет. Тогда это обман?

Нет, просто все риски окажутся заложены в процентной ставке. Своими деньгами вы обеспечиваете банку солидное вознаграждение за то, что не потрудились собрать необходимые документы.

Кредит получают не только на текущие нужды физических лиц, но и на бизнес. Например, когда я писала , то приводила список документов для предпринимателей. Он отличается от перечня для физических лиц.

Перечень документов зависит от вида получаемого займа. Самый простой список для потребительского кредитования:

• паспорт, удостоверяющий вашу личность;
• документы, подтверждающие ваш доход;
• дополнительные документы (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт и т. д.)

Намного объемнее получается комплект, если вы берете займ под залог имущества. В этом случае в список добавляются документы, которые так или иначе описывают предмет залога (свидетельство о государственной регистрации жилья, паспорт транспортного средства, отчет об оценке имущества и др.) Банки даже предоставляют несколько месяцев после одобрения кредита, чтобы вы смогли собрать полный комплект.

Что нужно, чтобы получить кредит безработному? Как не парадоксально звучит вопрос, но банки готовы работать и с такими гражданами. Тем более, что к этой категории можно отнести всех, кто не оформлен официально (например, фрилансеры, самозанятые работники, лица, работающие на ИП и др.) К сожалению, в нашей стране это повсеместное явление.

На каких условиях банки выдают деньги в долг лицам без официальной работы:

• если ранее был опыт получения и успешного погашения кредита;
• если клиент готов предоставить залог;
• если есть возможность привлечь платежеспособного поручителя;
• если требуется получить небольшую сумму на короткий срок.

Конечно, получить кредит безработному намного сложнее. Да и условия кредитования будут жестче, чем с документами о доходах и занятости.

Процедура оформления

Процедура оформления кредита с каждым годом упрощается. Все банки имеют сайты, многие предоставляют возможность заполнить заявку онлайн, чтобы получить одобрение и только потом с пакетом документов идти за деньгами.

Как грамотно подойти к вопросу оформления? До начала процедуры подачи заявки:

• Узнайте по каким критериям выбирать банк.
• Проверьте, со скольки лет выдают кредит (понятно, что этот вопрос не у всех возникнет).
• Проведите сравнительный анализ условий кредитования в разных банках.
• Объективно оцените свои возможности погашения кредита не только на ближайший год, но и в перспективе.

На мой взгляд, это самый сложный и ответственный этап. Пожалуйста, не переоцените свои силы и финансовые возможности. Далеко не все банки предоставляют отсрочку по кредиту в случае проблем с вашей стороны.

• Проанализируйте необходимый пакет документов, от которого во многом будет зависеть не только само одобрение, но и условия кредитования.
• Еще раз вернитесь к 4-му пункту и только потом приступайте к процедуре оформления.

Основные этапы получения кредита:

1. Заполнение анкеты-заявки, которая выглядит по-разному в банках, но идея ее одинаковая. Это сведения о вас, вашей работе, доходах, получаемом кредите и т. д. Как уже говорила, вы можете ее оформить на сайте или лично посетить банк.
2. Банки в течение небольшого промежутка времени (от пары минут до пары дней) принимают решение о предварительном одобрении вам кредита.
3. Далее вы должны собрать необходимый комплект документов, с которым можно ознакомиться на сайте.
4. Последний этап – это посещение банка (в случае Тинькофф Банка – это ожидание курьера) для подписания договора и получения денег.

Часто кредитные организации пишут, что можно получить заемные деньги наличными (например, при потребительском кредитовании). Но в большинстве случаев имеется в виду, что на вас оформляется дебетовая карта, на которую переводят деньги. С нее вы легко снимете наличные при необходимости.

На что обратить внимание?

Это очень важный раздел моей статьи, в котором я обращу внимание на то, что надо знать, чтобы правильно оформить кредит. Какие моменты нужно выяснить до подписания кредитного договора? Банки не всегда указывают на них, а иногда и целенаправленно игнорируют.

Вот мой личный список важных моментов:

1. Страховка. Я не раз уже обращала внимание своих читателей на этот пункт в договоре. Написала отдельную статью о том, . Очень рекомендую к прочтению. Изучение отзывов пользователей кредитов показало, что именно включение в договор страховки является проблемой № 1. А ее можно легко избежать.
2. Полная стоимость кредита. Она может отличаться от процентной ставки, заявленной на рекламном плакате. В полную стоимость кроме самого кредита и процентов по его погашению включаются еще и все комиссии банка.
3. Пункты, под “*”. Именно в них прячутся не всегда выгодные для вас условия кредитования. Человек редко читает написанное мелким шрифтом, этим умело пользуются банки.
4. Условия досрочного погашения. По закону банки не имеют право применять штрафные санкции при досрочном погашении кредита. Но условия могут быть разными. Поэтому, если вы планируете снизить долговое бремя, то изучите их внимательно.
5. Схема погашения. Бывают аннуитетные (одинаковые суммы через одинаковый промежуток времени) и дифференцированные (разные суммы) платежи. В первом варианте долговая нагрузка распределяется равномерно на весь срок кредитования. Во втором – вы сначала погашаете большие суммы, а потом они снижаются.
6. Льготные условия кредитования. Многие банки практикуют градацию заемщиков на зарплатных клиентов и обычных. Условия кредитования будут отличаться. Поэтому есть смысл сначала присмотреться к банку, в котором вы обслуживаетесь.
7. . Проанализируйте условия получения заемных денег по кредиткам. По ним всегда есть льготный период кредитования и возобновляемая кредитная линия. Может быть, вам этого будет достаточно, чтобы вообще не платить процентов за кредит?

Причины отказа в кредите

Несмотря на высокую лояльность банков к заемщикам, нередко они отказывают в выдаче кредита. Банки не обязаны объяснять причины отказа.

Но есть очевидные моменты, которые вы можете исключить еще до подачи заявки:

1. Плохая кредитная история. Это очень важный пункт, к которому надо подойти со всей ответственностью. Лучше заранее, чтобы понимать, почему банки могут вам отказать.
2. Недостаточный уровень доходов. Не все банки публикуют минимальную границу доходов, поэтому иногда сложно сориентироваться в нужной сумме.
3. Неподходящий возраст заемщика. Слишком молодым и пожилым людям сложнее получить кредит. Обратите внимание, что на момент погашения займа возраст тоже должен соответствовать требованиям.
4. Частая смена работы. Банки приветствуют непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев и выше.
5. Наличие судимостей и психических заболеваний. Здесь, на мой взгляд, можно обойтись без комментариев.
6. Неопрятный внешний вид, путанная речь, излишняя нервозность. Если вы замечали раньше за собой такие грешки, то попробуйте подать заявку онлайн.

Обратите внимание, что не только плохая кредитная история может стать причиной отказа, но и ее полное отсутствие. Если вы ни разу в жизни не брали кредит, то истории у вас нет. А для банка нет информации о вас, как о надежном плательщике.

Заключение

Ответ на вопрос в начале статьи, как взять кредит, на первый взгляд простой. Но это только на первый взгляд. Любой ответственный заемщик пропустит мимо ушей поток рекламных сладостей, которым нас усердно кормят банки. Это не для нас. Мы выделим пару часов, чтобы узнать, что скрыли от нас кредитные организации, что не договорили, а что приукрасили. Потом мы дадим себе еще пару дней, чтобы понять, а нужен ли нам вообще кредит. Ведь именно так мы с вами будем действовать, правда?