Как оформить ипотеку матери-одиночке: выгодные банковские программы и необходимые документы. Дадут ли ипотеку одинокой матери

Вопрос подбора ипотеки для матери, в одиночку воспитывающую детей достаточно актуален и вызывает затруднения у многих женщин. Многие вообще думают, что ипотека для матери-одиночки, которая воспитывает ребенка сама – что-то невозможное. Но на самом деле это не так, матери-одиночки считаются льготниками в обществе и имеют право на облегченные ипотечные программы. Рассмотрим эту ситуацию более подробно!

Матери-одиночки…звучит как-то даже “издевательски”. Многие женщины, носящие такое “звание”, на самом деле, имеют мужей, но находятся они в гражданском союзе. Матери-одиночки могут рассчитывать на различные государственные льготы. Так, к примеру, такую мать не имеют право сократить с места работы, если только сама фирма не будет расформирована.

Женщина с подтвержденным статусом имеет право на получение специальных льгот от местных властей, потому ипотека для матери-одиночки оформляется с определенным перечнем льгот и поблажек. Они устанавливаются в индивидуальном порядке.. Нужно просто не полениться и подыскать реально работающие программы в вашем городе. Придется конечно не мало побегать за различными справками и прочими “бумажками”. Но это в конечном итоге принесет только очень большую пользу…в виде новенькой или не совсем новой, но все же собственной квартиры.

Ипотека на квартиру матери-одиночке

Некоторые городские власти на местах работают не в направлении бесплатного предоставления жилья, а они выдают ипотеку матерям-одиночкам по специальным условиям, когда значительную часть расходов по кредиту покрывает государство. Например, в некоторых городах возможно приобретение жилья прямо у непосредственных застройщиков.

Такие застройщики заняты обычно строительством бюджетного жилья для специальных категорий граждан. Подобная программа, к примеру, реализуется в Москве. В других городах также функционируют подобные социальные ипотечные программы. Часть городов оплачивают по кредитам первоначальные взносы, другие же занимаются оплатой процентов по кредиту. Проценты могут оплачиваться на всем протяжении кредита или же только определенное время.

Нужно только не полениться и разузнать обо всех программах социального ипотечного кредитования. Подробную информацию по ипотечному социальному кредитованию матерей-одиночек могут, например, свободно предоставлять органы местного самоуправления.

Теперь скажем несколько слов о банковских предложениях. Так, Сбербанк предлагает матери-одиночке воспользоваться программой социальной ипотеки “Молодая семья”. Вообще эта программа считается вполне стандартной программой банка, но она же имеет и свои специфические особенности. Например:

• уплату долга по займу могут отсрочить при необходимости на 3 года
• если в семье имеется несовершеннолетний ребенок, то процентная ставка по кредита может снизиться до 10%
• в качестве созаемщиков могут быть привлечены отец, мать заемщицы и другие родственники

Как взять ипотеку матери-одиночке?

Вообще банки для матерей-одиночек не создают какие-либо свои собственные социальные программы. Мать-одиночка при желании может свободно взять и обычный кредит по ипотеке, для этого нет каких-либо ограничений и запретов.

Банк только особое внимание уделяет финансовому положению плательщика по кредиту, ему важно, чтобы заемщик смог своевременно осуществлять платежи по кредиту. Он по различным критериям оценивает платежеспособность заемщика. Социальный статус для банка не имеет особой роли. Если мать-одиночка имеет стабильный и достаточный объем, она без проблем может воспользоваться стандартным ипотечным планом.

При нехватке же собственных доходов, можно всегда попросить родственников стать созаемщиками, тогда их доходы будут учтены при определении максимальной суммы кредита.

В случае, если у матери-одиночки имеется гражданский муж, просто они не проживают вместе, то такой муж может быть учтен банком как созаемщик при желании супруги. Или же супруг может выступить в качестве поручителя. Банку в принципе не особо важно знать проживают супруги вместе или живут раздельно, лишь бы они оплачивали кредит совместно и в положенный срок.

У некоторых людей могло сложиться ошибочное мнение, что ипотека для матери-одиночки остаётся труднодоступной. Однако это не так, поскольку решающим аргументом для банков-кредиторов при одобрении решения о предоставлении финансовых ресурсов на покупку жилплощади является в первую очередь не семейное положение заёмщика, а его платёжеспособность в длительной перспективе.

Могут ли матери-одиночки получить ипотеку

Следует учесть, что доход матери-одиночки оценивается банком с учётом расходов, которые осуществляются на содержание ребёнка и других лиц, находящихся у неё на иждивении. Таким образом, на вопрос о том, могут ли дать ипотеку матери-одиночке, следует отвечать утвердительно, поскольку данная категория заёмщиков, с точки зрения законодательства, может претендовать на получение ссудных средств наравне с остальными. Отдавая предпочтение заёмщикам с устойчивым материальным положением и регулярными доходами, банки учитывают и тот факт, что законодательство исключает возможность сокращения на работе женщин, относящихся к категории матерей-одиночек.

Кроме того, матери-одиночки могут рассчитывать на льготные условия финансирования, что в определённой степени уменьшает нагрузку на их бюджет. Даже если мать-одиночка не располагает достаточным доходом для оплаты ежемесячных взносов в счёт погашения ссуды, банк может взять во внимание наличие у неё дорогостоящего имущества или доход лиц, выступающих поручителями или созаёмщиками, при рассмотрении заявки на выдачу финансирования.

Для заёмщиков, которые интересуются, есть ли льготы по ипотеке для матерей-одиночек, стоит упомянуть о государственных программах.

Однако следует учесть, что выбор жилплощади, приобретаемой за счёт льготной ипотеки, ограничивается вариантами, предлагаемыми государством.

Как правило, льготы предоставляются на покупку недвижимости, находящейся на балансе муниципалитетов и построенной за бюджетные средства.

О видах жилищных льгот

Ипотека без первоначального взноса для матери-одиночки предоставляется за счёт государственных программ, которые покрывают примерно 40% расходов на приобретение жилплощади и включают полную оплату первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Часть обязательных ежемесячных платежей компенсируется за счёт субсидий. Кроме того, допускается отсрочка в погашении задолженности и прочие льготы. Так, по любая женщина (до 35 лет), имеющая статус матери-одиночки, может получить ипотечный кредит с пониженными процентными ставками и прочими льготами, предусмотренными программой.

Ипотека матери-одиночке с двумя детьми с материнским капиталом предполагает компенсацию первоначального взноса за счёт бюджетных средств, выделяемых государством с целью поддержки молодых семей. Применение материнского капитала для оплаты взноса удобно ещё и тем, что это позволяет использовать выделенные средства до момента достижения ребёнком 3-летнего возраста, в отличие от других способов реализации данного сертификата.

О требованиях и условиях банков

Ипотека матерям-одиночкам в 2019 году выдаётся в том случае, если они:

• находятся в кредитоспособном возрасте (преимущественно от 21 до 65);
• имеют стаж работы (в качестве ИП – не менее 1 года хозяйственной деятельности с положительным финансовым результатом либо на последнем месте работы в качестве наёмного работника – не менее 6 месяцев);
• имеют официальный регулярный доход;
• могут привлечь поручителей или наличие дорогостоящего высоколиквидного имущества.

Какие программы предлагаются

Рассмотрим условия организаций, в которых предоставляется ипотека для матерей-одиночек, в таблице.

Требуемые документы

Перечень необходимых документов может варьироваться в зависимости от требований конкретного финансового учреждения, однако в большинстве случаев нужны.

В России много одиноких женщин, воспитывающих ребенка в неполной семье и не получающих помощи от отца ребенка даже в виде алиментов. Но государство законодательно закрепило поддержку одиноких мам, поэтому если женщина решит получить ипотеку для матерей-одиночек , то может рассчитывать льготные условия ипотечного кредитования, а иногда и на субсидирование со стороны государства.

В большинстве случаев, ипотека для одиноких матерей является единственной надеждой стать обладателем собственных квадратных метров, финансово-кредитные учреждения часто идут на специальные условия ипотечного кредитования этой категории граждан.

Кто попадает под определение мать-одиночка

Матерью-одиночкой называется женщина, родившая ребенка, не будучи в законном браке или после 300 дней после того, как союз был расторгнут. Причем личность отца ребенка не установлена ни с помощью суда, ни в добровольном порядке.

Если обратиться к п.3 ст. 51 СК РФ, то там указывается, что когда в органы ЗАГС обращается женщина, не вступившая в законный брачный союз, то запись о рождении малыша будет сделана в соответствии с ее указаниями.

1. Заявление об обоих родителей отсутствует;
2. Решение судебного органа власти об установлении отцовства отсутствует.

Существует Постановление Правительства РФ от 31.10.1998 №1274 «Об утверждении форм бланков заявлений о государственной регистрации актов гражданского состояния, справок и иных документов, подтверждающих государственную регистрацию актов гражданского состояния». В нем имеется бланк справки формы №25, получение которой подтверждает статус матери-одиночки.

Государственные программы ипотеки для матерей-одиночек

На государственном уровне была разработана программа «Жилище», в рамках которой были приняты:

1. Программа «Молодая семья»
2. Программа «Молодой семье – доступное жилье»

Следует помнить и о Федеральном Законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» за номером 256-ФЗ, который утвердил возможность получения сертификата на материнский капитал.

Программа «Молодая семья» - является социальной программой дающей возможность погасить ипотечный кредит матерям-одиночкам и одиноким отцам . Если вы желаете принять в ней участие, то необходимо получить справку о том, что Также необходимо официально работать и получать стабильную заработную плату.

Одинокая мать, возраст которой не превышает 35 лет, являющаяся гражданкой Российской Федерации, имеет право получить денежные средства в рамках государственной программы жилищного субсидирования. Кредитные средства на особых условиях в рамках подобных программ предоставляют многие банки.

В руках местных органов самоуправления есть полномочия вынесения решения о включении матери, в одиночестве воспитывающей ребенка, в список участников той или иной социальной программы жилищного субсидирования.

После того как заявитель соберет и подаст необходимый пакет документов (он установлен на законодательном уровне), напишет и подаст в органы соцзащиты заявление, ему придется ждать 10 дней решение. Если мать-одиночка получила положительное решение, ей выдадут сертификат государственного образца, по которому ей будут выделены денежные средства в рамках государственной субсидии. Материальная помощь, которую она получит, может быть использована в качестве первоначального взноса на ипотеку, либо для погашения процентов по ипотечному кредиту.

Какие ограничения существуют при ипотечном кредитовании одиноких матерей

Стоит отдельно отметить ограничения существуют при ипотечном кредитовании матерей-одиночек в рамках социальных программ государственного субсидирования. Среди явных минусов следует выделить:

1. Часто средства субсидии невозможно использовать при приобретении вторичного жилья;
2. Чтобы получить положительное решение на выделение денежных средств, участникам программ приходится ждать длительный срок до того момента, как выплата будет фактически начислена;
3. Денежная компенсация имеет свои ограничения по максимуму - не более 2,2 миллионов рублей.

Материнский капитал в рамках ипотеки для матерей-одиночек

Если одинокая мать воспитывает двух или более детей, то на государственном уровне ей оказывается поддержка в виде материнского капитала.

Если женщина собрала установленный законом пакет документов и подала его, то спустя 30 дней Пенсионный фонд РФ, располагающий средствами государственных субсидий, принимает решение об выдаче сертификата на маткапитал.

Если мать-одиночка получила материнский сертификат, то с его помощью может как , так и внести эту сумму в виде первоначального взноса.

Как матери-одиночке подтвердить платежеспособность при оформлении ипотеки

Когда мать-одиночка подает заявку на получение ипотеки для приобретения жилой недвижимости, банк или другое финансово-кредитное учреждение рассматривает общую сумму ее дохода. Также берется во внимание количество детей, то есть иждивенцев, между которыми сумма ежемесячного дохода делится.

Вдобавок, банки анализируют количество находящихся на иждивении других членов семьи. К примеру, это могут быть пожилые родители, утратившие дееспособность родственники, которые проживают вместе с получателем залога. Для получения ипотеки матери-одиночке понадобится доказать свою платежеспособность. Для этого придется придерживаться приведенных ниже правил:

• Если мать-одиночка живет совместно с родственниками и родителями, которые осуществляют трудовую деятельность, не лишним будет привлечь их в качестве поручителей.
• Если сумма кредита небольшая, то шансы получить ипотечный заем для одинокой матери повышаются. Не рекомендуется одинокой матери брать внушительную сумму ипотеки.
• Следует оформлять договор залога недвижимости на максимально возможный срок. Длительный срок выплаты позволит одинокой матери по кредиту.
• Если заявитель является обладателем собственной недвижимости, то он может предложить дополнительный залог финансово-кредитному учреждению.
• Если одинокая мать является обладателем дорогостоящего имущества (это может быть автомобиль), то не лишним будет представить банку справку о правах собственности на него.
• Если у матери имеется дополнительный доход в виде пенсий, пособий или алиментов, то это является положительным моментом для подтверждения платежеспособности и стабильного финансового состояния.

Если мать-одиночка имеет достойный уровень дохода, в ее кредитная история ничем не омрачена, то ей не составит труда получить одобрение на оформление ипотечного договора.

Накопить самостоятельно на жилье довольно непростая задача. Чаще всего люди обращаются в банки для оформления ипотеки. Позволить себе ежемесячные выплаты может далеко не каждый. Различные государственные программы помогут гражданам, а также определенным группам населения. Так, ипотека для матери-одиночки может быть предоставлена на льготных условиях, что поможет воплотить мечту о своем жилье в реальность. Далее опишем более подробно, какие программы будут наиболее выгодными именно для матерей-одиночек.

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам?

Мать-одиночка для банка и государства не является какой-то особенной категорией, однако такие женщины сталкиваются с довольно ощутимой трудностью – их доход зачастую меньше, нежели у полных семей. Из-за этого они часто не могут позволить себе взять ипотеку.

С другой стороны, есть возможность быстрее получить недвижимость бесплатно, так как мать-одиночка в очереди будет стоять выше. Стоит помнить, что желающих обычно много, из-за чего процесс получения может существенно затянуться. Также придется не только собрать внушительный пакет документов, но и доказать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий.

Как заемщик женщина-одиночка для банка представляет особую ценность, особенно, если её доход достаточно высокий. Чем это вызвано? Уволить её намного сложнее, что означает меньший риск для банка. Само по себе это уже является весомым аргументом при принятии положительного решения.

Ипотечные программы для матерей-одиночек

Может ли взять ипотеку мать-одиночка? Конечно, может. При этом вовсе не обязательно иметь большой дохода: существует ряд государственных программ, способных помочь в решении квартирного вопроса. Они помогут получить льготную процентную ставку и даже финансовую помощь, кроме того можно воспользоваться некоторыми уловками.

• Есть довольно доступная ипотека для матери-одиночки. Сбербанк, например, предлагает продукт «Молодые семьи». Тут есть довольно весомое возрастное ограничение: женщина должна быть не старше 35 лет. Данная программа гарантирует низкую процентную ставку, а также можно получить от государства существенную сумму для совершения первоначального взноса. Наличие ребенка, а то и нескольких только поможет улучшить ваши условия, кроме того, у заемщика остается права на использование материнского капитала и возврата налогового вычета.
• Ипотека с государственно поддержкой. Этот вариант подойдет и просто семьям с невысоким доходом. Программа имеет очень низкую процентную ставку, а также невысокий первоначальный взнос. Недостатком является то, что квартиру можно купить только в новостройке, которая строилась при участии государства, что несколько ограничивает круг доступного жилья.

Учитывает ли материнский капитал ипотека?

Мать-одиночка и просто семья, имеющая соответствующий сертификат, может получить внушительную сумму денег от государства. Средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения задолженности. Если использовать материнский капитал вместе с программой для молодых семей, то можно существенно ускорить погашение задолженности. Получить сертификат можно только после рождения или усыновления второго ребенка.

Налоговый вычет при ипотеке

Это возврат ранее уплаченного подоходного налога, который может существенно облегчить выплату задолженности.

Можно получить возврат 13% от стоимости самого жилья, но не больше чем от 2 миллионов долларов. Возврат возможно затребовать и от суммы процента по кредиту, но не больше чем от 3 миллионов долларов.

Таким образом, максимально можно рассчитывать на сумму в 650 тысяч рублей. Это довольно внушительная сумма, которая сильно поможет, особенно при приобретении недорогого жилья. Конечно, существует ряд ограничений. А именно то, что за один раз денег можно получить столько, сколько было уплачено подоходного налога за предыдущий год. Остаток же будет выплачиваться по данной схеме в течении последующих лет.

Созаемщики - шанс на получение ипотеки матерью-одиночкой

Если ваш доход относительно невысокий, банк может отказать в предоставлении кредита. Чтобы увеличить шанс на положительный ответ, допускается привлечение нескольких созаемщиков , финансовое положение которых будет учитываться. Конечно, будет хорошо, если они реально вам помогут финансово в случае возникновения проблем.

Положительная кредитная история . Если вы уже оформляли крупные займы в банках и успешного их закрыли, об этом стоит сообщить при получении ипотеки. Это также поможет увеличить шансы на получение положительного ответа.

По сути, процедура оформления ипотеки не отличается от таковой для полноценных семей. Необходимо предоставить соответствующий пакет документов, а также заявку. Однако в программе «Молодые семьи» супруг обязательно становится созаемщиком. А при его отсутствии банк затребует поручителя, например, работающего родителя, родственника, друга. В остальном же существенной разницы нет.

Несмотря на различные трудности, с которыми может столкнуться мать-одиночка, квартира в ипотеке вполне реальна. Можно воспользоваться льготными программами с государственной поддержкой, возвратом налогового вычета, материнским капиталом, а также привлечь созаемщиков. В результате вы повысите свой шанс на положительный ответ от банка, обеспечите себя первоначальным взносом, а также просто облегчите себе процесс погашения задолженности.

Есть шанс, что ипотека для матери-одиночки в 2019 году станет доступнее. Множество семей в России не могут позволить себе приобрести квартиру за наличные средства, в связи с тем, что стоимость одного квадратного метра жилплощади составляет сумму больше, чем месячная зарплата потенциального покупателя. Поэтому, что бы приобрести жилье люди обращаются в банки и берут целевые ипотечные кредиты.

Банк, при рассмотрении заявки на ипотечный кредит, с особой тщательностью анализирует бюджет семьи, который представляет собой совокупный доход супругов. Если семья признается платежеспособной, ипотечная заявка удовлетворяется. С учетом такого анализа платежеспособности возникает вопрос, а как взять ипотеку матери-одиночке, ведь у нее нет «второй» зарплаты.

Вопросом дают ли банки ипотеку матерям-одиночкам задается множество женщин, которые воспитывают несовершеннолетних детей одни. Чаще всего, после длительного изучения ипотечных продуктов, одинокая мама приходит к выводу, что собственная квартира для нее недоступная роскошь. На самом деле ситуация обстоит совершенно иначе.

В настоящее время существует несколько государственных социальных программ, направленных на улучшение жилищных условий матерей-одиночек. Кроме того многие банки на 2019 год разработали специальные программы, делающие ипотеку для матери одиночки не заоблачной мечтой, а реальностью.

Льготная ипотека для матери-одиночки

Матери-одиночки не являются отдельной социальной группой, которой положены специальные льготы на покупку жилья.

Однако, понимая сложности приобретения квартиры и проблемы улучшения жилищных условий, правительство включило одиноких матерей в перечень социальных категорий, которые могут участвовать в социальном проекте «Жилище».

«Жилище» предлагает матерям, которые воспитывают детей одни, две льготных ипотечных программы:

Программа «Молодая семья – доступное жилье»

Направлена на помощь в получении ипотечного кредита по социальной процентной ставке без первоначального взноса.

Фактически первый взнос за приобретаемое жилье существует, однако, в рамках социальной помощи, обязанность его выплаты принимает на себя государство.

Важно: в рамках «Молодая семья – доступное жилье» государственная субсидия выдается только на приобретение квартир в первичном жилье!

Потенциальные участники должны соответствовать нескольким критериям:

• женщина должна быть младше 35 лет;
• наличие официальных документов о необходимости улучшения жилищного положения;
• наличие постоянного официального места работы с «белой» зарплатой.

Читайте также Процедура обмена квартиры в ипотеке на другую

Если одинокая мать соответствует государственным критериям, она может обратиться в органы местного самоуправления того района, где прописана, и подать заявление на выдачу субсидии. Заявление женщины будет рассмотрено в течение 30 дней. При положительном результате заявителю выдадут сертификат.

Программа «Молодая семья»

Отличительной особенностью данной государственной программы является отсутствие конечной суммы помочи одиноким матерям. Денежная субсидия в каждом случае рассчитывается индивидуально и зависит от количества несовершеннолетних детей в семье. Так, государственная помощь для одинокой матери с одним ребенком может составлять до 30% стоимости квартиры. Для мамы с тремя детьми до 50%.

Для того чтобы стать участником программы в 2019 году необходимо соответствовать определенным критериям:

• минимальный ежемесячный официальный доход мамы с одним ребенком должен составлять не менее 22 000 рублей. В случаях, когда у женщины двое малышей, ее доход должен превышать 33 000 рублей;
• наличие официального документа, в котором указано, что семья проживает в ненадлежащих условиях и нуждается в их улучшении;
• заявительница должны быть младше 35 лет;
• все члены семьи должны являться гражданами Российской Федерации.

Если заявительница соответствует всем требованиям государства, она может подать заявление в органы местного самоуправления района, в котором она прописана. В течение 10 дней после подачи, заявление будет рассмотрено. В случае положительного решения заявительница может получить сертификат на определенную сумму, которая была рассчитана специально для ее случая. Сертификат, в зависимости от желания женщины, можно использовать как первоначальный взнос за квартиру, так и гашение ипотечного кредита.