Главная Регистрация ООО Беспроцентный кредит на жилье молодым. Какие категории граждан РФ могут получить льготу при покупке недвижимости? Беспроцентная рассрочка от магазина: есть ли подвох

Беспроцентный кредит на жилье молодым. Какие категории граждан РФ могут получить льготу при покупке недвижимости? Беспроцентная рассрочка от магазина: есть ли подвох

Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что это вполне решаемая цель с учетом новых социальных программ.

Приобретение собственного жилья – основная проблема каждой российской семьи. Но накопить на квартиру или дом с учетом роста цен и инфляции практически невозможно, а ипотечное кредитование является слишком тяжелой финансовой ношей. Именно поэтому государство, поддерживая отдельные категории граждан, создает и успешно применяет различные программы под общим названием «беспроцентная ипотека».

Можно ли взять беспроцентную ипотеку

Все банковские организации нацелены на получение прибыли, поэтому нулевая ипотека для них совершенно неприемлемое понятие.

Но так как беспроцентное кредитование обеспечивается государством, то оно выглядит следующим образом:

Заемщик получает от банка крупную сумму денег под нулевой процент и без обязательного первоначального взноса.
Банк получает свою прибыль за счет государственных средств, которые выплачиваются банку при оформлении ипотеки гражданам из льготной категории.

Таким образом, все участники кредитования получают желаемое.

Чтобы получить беспроцентную ипотеку потенциальным заемщикам потребуется:

обратиться в местный муниципалитет или администрацию;
уточнить наличие действующих программ и требования для участия в них;
собрать нужный пакет документов;
написать заявление в банк-партнер.

Кому положена беспроцентная ипотека

В первую очередь беспроцентная ипотека необходимо тем россиянам, которые не могут самостоятельно приобрести жилье в силу трудного материального положения:

молодые и многодетные семьи;
матери-одиночки, воспитывающие детей без поддержки второго родителя;
молодые специалисты и работники бюджетной сферы, получающие невысокие заработные платы в силу специфики своей профессии и отсутствия необходимого стажа.

Молодая семья

На законодательном уровне молодой семьей считается пара в возрасте до 35 лет, официально заключившая брак. При этом не имеет значения, имеются ли у них дети или нет. Претендовать на получение беспроцентного займа могут семьи с детьми или без, только расчеты по количеству необходимых квадратных метров на семью будут вестись иначе.

На федеральном и региональном уровнях разработано множество программа по предоставлению жилья молодым парам. За счет бюджетных средств семьям выделяется от 30 до 50% от общей стоимости ипотеки. Эти средства могут быть направлены на оплату:

первоначального взноса;
процентов по ипотеке.

После этого семейной паре необходимо только погашать тело кредита, без переплаты и дополнительных комиссий.

Мать одиночка

Отдельных федеральных программ, разработанных специально для одиноких родителей, в России не существует. Матери-одиночки соответствующего возраста могут получить льготный кредит по программам для молодых семей в рамках социальной ипотеки. Кроме того, отдельные регионы поддерживают одиноких мам и предоставляют им специальные денежные сертификаты, которые можно использовать для погашения займов или приобретения собственного жилья по льготной цене.

Многодетная семья

Многодетные семьи, имеющие на воспитании трех и более детей, имеют право на различные льготы и привилегии со стороны федеральных и региональных властей (получение бесплатного земельного участка, участие в жилищных программах для молодых семей и т.д.). Комфортное и благоустроенное жилье для многодетных является насущной необходимостью.

Но оформление ипотечного займа для таких семей возможно при некоторых условиях:

наличие ежемесячного заработка для погашения основного долга по ипотеке;
официальный статус многодетной семьи;
нуждаемость в улучшении имеющейся жилой площади или полное отсутствие недвижимости в собственности;
постановка в очередь на получение жилья в качестве нуждающихся.

Молодым специалистам

Молодые специалисты – это вчерашние выпускники высших учебных заведений, обучавшиеся за счет бюджетных средств. Врачи, учителя, воспитатели, научные работники и медсестры и другие специальности востребованы в сельской местности и отдаленных регионах страны.

Чтобы привлечь молодых профессионалов региональные власти разрабатывают специальные социальные программы, помогающие приобрести жилье в кратчайшие сроки. Претенденты могут получить денежные средства для оплаты первоначального взноса по ипотеке и/или процентов.

Бюджетникам

Сотрудники бюджетной сферы имеют невысокий ежемесячный доход, что не позволяет им воспользоваться стандартными кредитными программами банков. Поэтому для бюджетников разработана и действует специальная ипотека.

Для ее оформления потребуется соблюдение ряда условий:

трудоустройство в государственной или муниципальной организации;
стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет;
наличие дохода достаточного для погашения «тела» кредита;
официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Сотрудникам РЖД

В отличие от вышеперечисленных категорий граждан, сотрудники ОАО «РЖД» получают льготные займы, которые финансируются не за счет государственных средств, а за счет бюджета компании.

Железнодорожники могут рассчитывать на следующие льготные условия при оформлении жилья в ипотеку:

отсутствие первоначального взноса;
низкий процент по кредиту (от 2 до 4,5% годовых, разницу между стандартной банковской ставкой покрывает ОАО «РЖД»);
дополнительное субсидирование за счет компании при рождении ребенка в период действия ипотеки на квартиру .

Как получить сертификат госсубсидии

Алгоритм действий для получения государственной субсидии, которую можно будет использовать для погашения ипотеки, выглядит следующим образом:

Обращение в местные органы самоуправления. Представители администрации выдают всем желающим списки необходимых документов.
Предоставление пакета бумаг на рассмотрение для постановки на учет в качестве нуждающихся. Решение администрации будет готово в течение 1 месяца. Претендент получит официальное письмо с документом, подтверждающим участие в программе или мотивированным отказом.
Ожидание своей очереди может занять длительное время (в зависимости от количества участников). Когда приходит время конкретного участника, его уведомляют почтовым письмом или по телефону и приглашают в администрацию, где вручают сертификат госсубсидии.
Обращение в выбранное банковское учреждение для оформления ипотеки.

В какой банк обращаться

Партнерами в государственных жилищных программах для льготных категорий граждан становятся самые проверенные банки, имеющие безупречную деловую и финансовую репутацию и заслужившие доверие россиян.

К таковым относятся:

Ипотека в этих банках предоставляется на следующих условиях:

первоначальный взнос от 10 до 20% от общей стоимости кредита;
ставка по ипотеке не превышает 11% годовых;
длительность кредитования рассчитана на срок до 30 лет;
возможность досрочного погашения.

АИЖК и банки партнеры в первоочередном порядке должны быть рассмотрены в качестве кредитора т.к. именно эта структура ответственная за реализацию социальной ипотеке и поддержке населения в жилищном вопросе.

Требования к заемщику

Ипотека без процентов предоставляется различным категориям граждан на разных условиях, поэтому список требований к заемщику может видоизменяться.

Но существуют общие, применимые ко всем льготным программам кредитования:

возраст заемщика до 65-80 лет;
наличие статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий;
подтверждение особого положения, позволяющего участвовать в льготном кредитовании (многодетность, бюджетный сотрудник, железнодорожник и т.д.);
стаж работы на последнем месте не менее 1 года;
наличие необходимого уровня дохода, подтвержденного официальными документами (справка 2НДФЛ, выписка с банковского счета и т.д.).

Список документов

Наиболее трудоемкую часть кредитования составляет сбор необходимых бумаг и справок.

Перечень документов включает в себя:

оригинал и копии всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков;
свидетельство о заключении брака или разводе;
документы, подтверждающие наличие детей;
справка о составе семьи;
документы, подтверждающие особый статус заемщика (мать-одиночка, многодетная семья, малоимущая и т.д.);
выписка из ЕГРН об отсутствии в собственности недвижимости;
документы, подтверждающие уровень доходов семьи, достаточный для погашения кредита;
копия трудовой книжки.

Как получить беспроцентную ипотеку

Необходимо рассмотреть стандартную схему кредитования:

Обращение в банк. Потенциальный заемщик заполняет первичную анкету-заявление и предоставляет минимальный набор документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность и справку о доходах).
Рассмотрение кандидатуры заявителя службой безопасности банка и вынесения решения по кредиту.
Если банк одобряет заявку, заемщику потребуется предоставить расширенный пакет документов, а также сертификат государственного субсидирования.
Найти подходящее жилье и предоставить в банк предварительный договор купли-продажи.
После проверки юридической чистоты представленного объекта недвижимости, будет назначена дата сделки.
После подписания договора купли-продажи, продавцу будут перечислены необходимые денежные средства, а заемщик получит квартиру или дом. Недвижимость будет в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

Ипотека без процентов по законам Шариата

По законам исламской религии верующие не имеют право участвовать в банковских программах, где есть проценты. То есть, им недоступны и кредиты, и депозиты. Потому во всем мире существует такое понятие, как «исламские банки», где имеются свои условия обслуживания и работы с клиентами.

Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.

Впрочем, законодательство лишь прорабатывает такой вопрос на основании общемировой практики. По общим подсчетам суммарный объем финансовых потоков среди «исламских банков» составляет до 2 трлн. долларов

Заключение

Кредитование – реальная возможность приобретения жилья. Можно посоветовать обратиться в муниципалитет и узнать, какие льготные программы и займы действуют в вашем населенном пункте и регионе. Если претендент подпадает под одну из льготных категорий, он имеет все шансы в ближайшем будущем стать владельцем собственных квадратных метров.

Также с 2018 года действует Посмотрите обязательно условия этой программы. Возможно, именно вы можете получить ипотеку под выгодный процент.

Ссуда на покупку жилья часто становится для семьи единственно возможным вариантом: он позволяет купить необходимую жилплощадь и заселиться в нее сразу, выплачивая стоимость в течение нескольких лет.

Многие банки разработали специальные кредитные ссуды, получить которые можно на покупку практически любой недвижимости.

Ипотека

В условиях конкуренции и борьбы за клиентов банки предлагают разные виды кредитов и займов. Они делятся на целевые (например,) и нецелевые (потребительские), наличные и безналичные (кредитные карты), различаются по суммам и другим условиям выдачи. Среди них особняком стоит ипотека.

Ипотека – это особый вид займа, который выдается исключительно для покупки жилья. Его главная особенность заключается в том, что получить жилье в полную собственность можно будет только после выплаты всей суммы.

При покупке квартиры заемщик оформляет ее в качестве залога на банк, который числится ее владельцем до тех пор, пока не будет отдан весь кредит. Только после этого владельцу передают все документы и право собственности: он получает право продавать, дарить, обменивать и завещать квартиру по своему желанию.

Это позволяет банкам охотнее соглашаться на выдачу крупных сумм, поскольку риск потерять деньги минимизирован. С другой стороны, кредитор может жить в квартире и обустраивать ее, не дожидаясь окончания выплат.

В отличие от обычного кредита на крупную сумму, который не предполагает обязательное наличие залога, ипотека имеет некоторые достоинства:

процент по ипотечной ставке обычно значительно ниже, чем у кредита: например, можно получить под 10-11%;
сроки составляют несколько лет, некоторые банки предоставляют рассрочку на 20-30 лет;
сумма ипотеки также значительно выше: обычно это не меньше нескольких миллионов;
ежемесячный платеж также обычно меньше и фиксирован: поскольку квартира уже оплачена, вырасти в цене она не сможет;
для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал или специальные льготные программы молодым семьям.

Ипотечная ссуда имеет и некоторые недостатки: так, при оплате квартиры кредитными деньгами, заемщик сразу получает ее в полное владение, также на оформление требуется большее количество документов и времени.

Кроме того, сумма, которую необходимо взять в ипотеке, обычно начинается от 300-500 тысяч рублей: если заемщику нужно меньше, вероятнее всего, ему откажут. Не стоит забывать и о том, что ипотечная ссуда не выдается без первоначального взноса, который может составлять 10-20% стоимости и должен быть выплачен заемщиком самостоятельно.

Важно отметить: при выборе кредита или ипотеки необходимо учитывать абсолютно все условия: в некоторых случаях кредит может оказаться намного предпочтительнее ипотечной ссуды.

Банковские требования

При этом банки выдвигают ряд условий не только к заемщикам, но и к покупаемой жилплощади.

Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь постоянную работу с достаточным уровнем дохода.

Нередко встречается необходимость указать созаемщика или иное лицо, которое обязуется выплатить остаток долга за заемщика.

Приобретаемая квартира должна подходить под ряд требований, главное из которых – она не должна потерять в цене через несколько лет:

недвижимость не должна находиться аварийном доме или подготовленном к сносу;
лучше, если она расположена в развитом районе с хорошей инфраструктурой;
часто банки отдают предпочтение вторичному жилью, поскольку оно уже построено и сдано в эксплуатацию.

При этом многие банки могут повысить процентную ставку, если указанные выше условия не соблюдены: например, построен лишь фундамент здания, заемщик не попадает в возрастную категорию или не имеет необходимого стажа работы. В этом случае повышение ставки является возможностью «отбить» часть затрат, если произойдет какая-либо неприятность.

Как получить

Для получения ссуды необходимо:

Выбрать несколько организаций и уточнить у их представителей все условия и получить предварительное одобрение.
Затем необходимо собрать все требуемые документы и написать заявление-анкету. (Кстати, образец заявления-анкеты можно скачать .) После рассмотрения и одобрения можно начинать поиски квартиры.
Выбрав подходящий вариант, нужно вновь обсудить с банком, согласен ли он принять такую недвижимость в форме залога.
Если стороны пришли к соглашению, на трехсторонней встрече подписываются все необходимые бумаги. Деньги передаются продавцу, документы на недвижимость – банку, ключи и право въезда – заемщику.

Примите к сведению: лучше сперва переговорить именно с кредитором, а не продавцом недвижимости, чтобы точно знать, на какую сумму ссуды можно рассчитывать.

Банковская ссуда на покупку жилья имеет ряд плюсов, главный из которых – возможность переехать в новую недвижимость сразу, не тратя несколько лет на накопление денег. Благодаря фиксированной стоимости заемщик должен будет отдать ровно столько, сколько брал в самом начале, не учитывая возросшие цены на недвижимость или курс валют.

Смотрите видео, в котором эксперт в области личных финансов делится своими знаниями, как получить ссуду на жилье:

Ипотека без процентов – идеальное решение квартирного вопроса. Кому в нашей стране положена такая привилегия, и как ее оформить?

Беспроцентная ипотека – что это такое и на кого распространяется?

Ипотека без процентов – это жилищное кредитование, при котором часть средств субсидирует государство. Благодаря этому некоторые граждане могут рассчитывать на помощь из бюджетов регионов или страны.

Субсидия перекрывает проценты или их часть – именно это и называется беспроцентная ипотека.

Молодые семьи

Статус молодая семья имеют супружеские пары в возрасте до 35 лет. Первое, чем надо озадачиться данной ячейки общества – это получение справки о нуждаемости в квадратных метрах. Ее можно оформить и получить в фонде социального страхования.

Задача облегчится, если есть дети. После, можно заняться выбором банка, который сотрудничает с государством в плане предоставления субсидий.

Список таких финансовых учреждений не очень велик:

Если планируется погашать или производить первоначальный взнос за счет материнского капитала, то необходимо обратиться в ПФ.

После сбора документов, список которых предоставит банк, следует оформление заявки. В ней обязательно указывается использование льготы от государства. После одобрения заявки оформляется ипотечное соглашение между семьей и банком. Затем, приобретается жилье, а на счет банка поступают государственные деньги.

При получении такого рода льготы существуют свои особенности. Например:

Со всеми нюансами можно ознакомиться заранее в банках и администрации города. Получение субсидии иногда затягивается на несколько лет. Приоритет в рассмотрении заявлений от семей с детьми.

Многодетная семья

Это такие программы:

получение участка земли;
выплата из регионального бюджета на улучшение уже имеющихся жилищных условий.

Других льгот нет, но семьи с детьми в количестве от 3 и более могут воспользоваться программой для молодых семей, если кому-то из супружеской пары не исполнилось 35 лет.

На очередь за субсидией возможна постановка, если у многодетной семьи есть средства, чтобы заплатить оставшуюся сумму или уровень дохода достаточно высок, чтобы оформить ипотеку.

Пенсионеры

От государства нет специальных программ, которые позволяли бы приобрести квадратные метры в ипотеку под ноль процентов. Но есть банки, которые помогают данной категории граждан заключить договора на выгодных условиях.

Так, например, у банка «АИЖК» есть ипотечное предложение «Переезд». Особенность данной программы – можно использовать имеющуюся в собственности квартиру, как оплату процентов по ипотеке или для внесения первого взноса. Важно! Сама недвижимость, находящаяся в залоге будет продана только после окончания договора по ипотеке.

Получается, что пенсионер не выплачивает платежи, а вносит всю нужную сумму в конце срока кредита, после реализации квартиры. Если этих средств будет недостаточно, чтобы погасить всю задолженность по ипотеке, то клиент доплачивает сумму.

Другие слои населения

Примером корпоративной ипотеки служит кредитование молодых специалистов РЖД. По этому проекту действуют такие условия: срок – до 25 лет; проценты – 10,5, заемщик платит только 2% из них; нет первого взноса.

Как получить такие условия по ипотеке? Работник РЖД заключает специальное соглашение с работодателем о получении займа. При этом единственное условие – невозможность уволиться до окончания действия договора.

Все банковские организации нацелены на получение прибыли, поэтому нулевая ипотека для них совершенно неприемлемое понятие.

Но так как беспроцентное кредитование обеспечивается государством, то оно выглядит следующим образом:

Заемщик получает от банка крупную сумму денег под нулевой процент и без обязательного первоначального взноса.
Банк получает свою прибыль за счет государственных средств, которые выплачиваются банку при оформлении ипотеки гражданам из льготной категории.

Таким образом, все участники кредитования получают желаемое.

Чтобы получить беспроцентную ипотеку потенциальным заемщикам потребуется:

обратиться в местный муниципалитет или администрацию;
уточнить наличие действующих программ и требования для участия в них;
собрать нужный пакет документов;
написать заявление в банк-партнер.

Кому положена

В первую очередь беспроцентная ипотека необходимо тем россиянам, которые не могут самостоятельно приобрести жилье в силу трудного материального положения:

молодые и многодетные семьи;
матери-одиночки, воспитывающие детей без поддержки второго родителя;
молодые специалисты и работники бюджетной сферы, получающие невысокие заработные платы в силу специфики своей профессии и отсутствия необходимого стажа.

Молодая семья

первоначального взноса;
процентов по ипотеке.

После этого семейной паре необходимо только погашать тело кредита, без переплаты и дополнительных комиссий.

Мать одиночка

Многодетная семья

Но оформление ипотечного займа для таких семей возможно при некоторых условиях:

наличие ежемесячного заработка для погашения основного долга по ипотеке;
официальный статус многодетной семьи;
нуждаемость в улучшении имеющейся жилой площади или полное отсутствие недвижимости в собственности;
постановка в очередь на получение жилья в качестве нуждающихся.

Молодым специалистам

Бюджетникам

Для ее оформления потребуется соблюдение ряда условий:

трудоустройство в государственной или муниципальной организации;
стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет;
наличие дохода достаточного для погашения «тела» кредита;
официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Сотрудникам РЖД

Железнодорожники могут рассчитывать на следующие льготные условия при оформлении жилья в ипотеку:

отсутствие первоначального взноса;
низкий процент по кредиту (от 2 до 4,5% годовых, разницу между стандартной банковской ставкой покрывает ОАО «РЖД»);
дополнительное субсидирование за счет компании при рождении ребенка в период действия ипотеки на квартиру .

Как получить сертификат госсубсидии

Обращение в местные органы самоуправления. Представители администрации выдают всем желающим списки необходимых документов.
Предоставление пакета бумаг на рассмотрение для постановки на учет в качестве нуждающихся. Решение администрации будет готово в течение 1 месяца. Претендент получит официальное письмо с документом, подтверждающим участие в программе или мотивированным отказом.
Ожидание своей очереди может занять длительное время (в зависимости от количества участников). Когда приходит время конкретного участника, его уведомляют почтовым письмом или по телефону и приглашают в администрацию, где вручают сертификат госсубсидии.
Обращение в выбранное банковское учреждение для оформления ипотеки.

В какой банк обращаться

К таковым относятся:

Ипотека в этих банках предоставляется на следующих условиях:

первоначальный взнос от 10 до 20% от общей стоимости кредита;
ставка по ипотеке не превышает 11% годовых;
длительность кредитования рассчитана на срок до 30 лет;
возможность досрочного погашения.

АИЖК и банки партнеры в первоочередном порядке должны быть рассмотрены в качестве кредитора т.к. именно эта структура ответственная за реализацию социальной ипотеке и поддержке населения в жилищном вопросе.

Требования к заемщику

Но существуют общие, применимые ко всем льготным программам кредитования:

возраст заемщика до 65-80 лет;
наличие статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий;
подтверждение особого положения, позволяющего участвовать в льготном кредитовании (многодетность, бюджетный сотрудник, железнодорожник и т.д.);
стаж работы на последнем месте не менее 1 года;
наличие необходимого уровня дохода, подтвержденного официальными документами (справка 2НДФЛ, выписка с банковского счета и т.д.).

Список документов

Наиболее трудоемкую часть кредитования составляет сбор необходимых бумаг и справок.

Перечень документов включает в себя:

оригинал и копии всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков;
свидетельство о заключении брака или разводе;
документы, подтверждающие наличие детей;
справка о составе семьи;
документы, подтверждающие особый статус заемщика (мать-одиночка, многодетная семья, малоимущая и т.д.);
выписка из ЕГРН об отсутствии в собственности недвижимости;
документы, подтверждающие уровень доходов семьи, достаточный для погашения кредита;
копия трудовой книжки.

Как получить беспроцентную ипотеку

Необходимо рассмотреть стандартную схему кредитования:

Обращение в банк. Потенциальный заемщик заполняет первичную анкету-заявление и предоставляет минимальный набор документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность и справку о доходах).
Рассмотрение кандидатуры заявителя службой безопасности банка и вынесения решения по кредиту.
Если банк одобряет заявку, заемщику потребуется предоставить расширенный пакет документов, а также сертификат государственного субсидирования.
Найти подходящее жилье и предоставить в банк предварительный договор купли-продажи.
После проверки юридической чистоты представленного объекта недвижимости, будет назначена дата сделки.
После подписания договора купли-продажи, продавцу будут перечислены необходимые денежные средства, а заемщик получит квартиру или дом. Недвижимость будет в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

По законам шариата

По законам шариата мусульмане не могут участвовать в банковских программах, где есть проценты. Поэтому специальные «исламские банки» предлагают для мусульман варианты ипотеки под ноль процентов годовых. Гражданам предоставляется для покупки жилье, которое можно приобрести в ипотеку по цене, включающей в себя все издержки и прибыль банка.

Заключение

Также с 2018 года действует . Посмотрите обязательно условия этой программы. Возможно, именно вы можете получить ипотеку под выгодный процент.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить пост и нажать кнопки соцсетей.

По всем вопросам, связанным с ипотекой, вы можете обратиться через специальную форму на сайте к нашему специалисту.

Оформить беспроцентную ипотеку могут социально незащищенные слои населения, которые имеют специальный статус и могут представить соответствующие подтверждающие документы. К таким слоям населениям можно отнести молодые семьи, как с ребенком, так и без него, пенсионеры, многодетные семьи и т.д. На каждый год или другой период Правительством РФ утверждается тот перечень категорий, которым будут предоставлены льготы по ипотеке.

Кроме того, периодически утверждаются новые программы, совершенствуются уже функционирующие стратегии, и в итоге каждый год все большее и большее количество людей получают возможность купить собственную квартиру при помощи кредита. И далее мы поговорим о том, как получить беспроцентную ипотеку для молодых семей, для инвалидов и т.д. в 2018 году.

Что значит беспроцентная ипотека

Для начала определим, что ипотека — это целевой вид займа, выдаваемого кредитором своему клиенту. Ипотека выдается банками, под некий процент. И только в исключительных случаях, по неким программам или социальным направлениям ипотека может выдаваться под низкий процент. Но случаи, когда она предоставляются заемщику под 0 процент, это редкость. Скорее всего, исключение из правил.

Если рассматривать положение в Российской Федерации, то здесь также нельзя говорить о том, что социально незащищенным гражданам выдают бесплатные кредиты. Это не так. Государство предоставляет некие дотации, льготы или субсидии (все зависит от конкретного региона, его финансирования) тем людям, которые на них имеют право. Такие льготы могут заключаться в следующем:

Компенсация части стоимости квартиры. В таком случае некий процент, обычно до 30% перечисляется продавцу недвижимости, а оставшиеся 70% оплачиваются заемщиком за счет ипотечных средств. В таком случаи дотация от государства служит своеобразным первоначальным взносом по ипотеке;
Оплата части процентов по ипотеке. В таком случае из федерального или регионального бюджета ипотечнику компенсируется часть процентной ставки, или такая компенсация направляется в банк, который устанавливает для данного клиента пониженную ставку. Яркий пример — заявленная программа «Ипотека 6%», когда банку будут компенсировать разницу между рыночной ставкой по таким кредитам и установленной ставкой в 6%;
Смешанная форма дотирования, когда компенсируется сразу и часть стоимости жилья, и часть процентной ставки. В большинстве случаев такие способы применяются тогда, когда семья может сразу проходить и по федеральным, и по региональным программам.

На 2018 год работают такие льготные программы:

Кстати, по поводу условий проживания, вне зависимости от того, в какую категорию из перечисленных входит человек, он в обязательном порядке должен стоять в очереди на жилье и/или нуждаться в улучшении условий проживания.

В такой программе могут принимать участие исключительно супружеские пары, где каждый из супругов или один не старше 35 лет. Именно такой критерий ограничивает множество участников. Неважно наличие детей. Воспользоваться шансом можно как имея уже детей, так и нет. Правда, изменится формула расчета общей площади квартиры, по которой можно получить дотацию.

Если супружеская пара еще не имеет собственного ребенка, то тогда нормой по квадратным метрам является норма в 42 кв. метра. Если у пары уже есть малыш, то тогда расчет другой: на каждого члена семьи должно приходиться не менее 18 квадратных метров.

Беспроцентная ипотека проходит следующим образом: оформляется заем в банке, но тело кредита выплачивает непосредственно заемщик, а проценты по ссуде компенсируются из бюджета. Многие могут возмутиться: а почему именно они не оформили такой заем? Не забываем, что в обязательном порядке необходимо быть включенным в реестр тех, кто требует улучшения жилищных условий. И это должно быть официально подтверждено местными органами власти. Без этого критерия ипотека оформляется на обычных условиях.

Для того чтобы воспользоваться такими дотациями, необходимо обратиться к властям своего региона, где уточнить условия конкретной программы. Орган власти запросит необходимые документы, может провести экспертизу жилищных условий и по возможности включить в программу беспроцентной ипотеки. И только после такого решения, можно идти в банк, который сотрудничает с государством, и получать заем.

Говоря также о беспроцентной ипотеке для молодых семей, не стоит забывать о заявленной в 2018 году программе — «Ипотека 6%». Конечно, это не бесплатный кредит, но в сравнении с другими ипотечными программами, достаточно выгодный продукт. Но здесь также есть ряд ограничений.

Программой могут воспользоваться исключительно те семьи, в которых есть 2-й или 3-й ребенок, рожденный после 01.01.2018. Если малыш появился раньше, то тогда претендовать на ипотеку под 6% будет невозможно. Но преимущество в том, что нет возрастных ограничений и не нужно стоять в очереди на жилье.

Как работает программа ипотеки под 6%: банк заключает с заемщиком договор и выдает заем на обычных условиях под ту ставку, которая соответствует рыночным условиям. Разницу же между такой ставкой до 6% банку будет компенсировать государство. Другое дело, что такая льгота на проценты не будет действовать в течение 20 - 30 лет, как думают многие. Льгота будет для семей с двумя детьми действовать 3 года, а для семей с тремя - 5 лет

Кроме того, нельзя утверждать, что это единственные направления льготной ипотеки. В каждом регионе могут быть утверждены разные программы субсидирования, помощи и кредитования. Необходимо все уточнять в банках и местных органах власти.

Для примера сейчас в Сбербанке действуют акционные программы для молодых семей на некоторые новостройки. Ставка составляет 7%, поскольку сами застройщики готовы компенсировать банку часть процентов. Но и здесь есть особенность — срок субсидирования 12 лет, то есть ставка в 7% будет действовать только 12 лет.

Казалось, что пенсионерам никто, не то что не выдаст ипотеку, но даже не станет помогать выплачивать такой кредит, поскольку принято считать, что пенсионеры не кредитоспособны, они не имеют стабильного дохода и т.д. Но это не совсем так, в РФ действует специальные программы. Конечно, они не являются беспроцентными.

Как это работает: пенсионеры, по мнению отдельных финансовых учреждений, имеют стабильный месячный доход в виде неплохой пенсии, они имеют в собственности некое движимое и недвижимое имущество, поэтому они могут взять ипотеку для улучшения своих жилищных условий. Другое дело, что в пенсионной ипотеки есть свои особенности:

Срок кредитования минимальный, как правило, на момент погашения последнего платежа заемщику должно быть не более 75 лет. Таким образом, если человек оформляет кредит в возрасте 65, то тогда максимально допустимый срок кредита — 10 лет;
Сумма займа ограничена, поскольку выдавать большую сумму никто пенсионеру не будет, это связано с большими рисками невозврата. Но в таком случаи предоставление банку залогового имущества уменьшает риски банка;
Сумма первоначального взноса может достигать 50%;
Применяется больше дифференцированная, то есть классическая схема погашения. Такой схеме свойственно постепенное уменьшение размера платежа: сначала периода платеж наибольший, в конце — наименьший.

Таким образом, каждый пенсионер, если он получает пенсию, имеет документы и желает улучшить условия проживания, может взять кредит, никто не ограничивает его в этом праве.

Ипотека для многодетных семей

Хочется отметить сразу, что ипотека для многодетных в каждом отдельном регионе имеет свою специфику. Но, главное для всех — это наличие такого статуса. Сначала его необходимо оформить, а потом уже претендовать на ипотеку.

По государственной программе многодетная семья даже при оформлении беспроцентной ипотеки должна:

Иметь возможность полностью самостоятельно оплачивать платежи по ипотеки;
Кредит должен выдаваться на недвижимость, которой нет в собственности у такой семьи;
Ипотека предоставляется для улучшения жилищных условий.

Другими словами, такая семья должна иметь стабильный доход, но при этом испытывать трудности с условиями проживания: например, на 1 человека приходиться меньше установленной нормы квадратных метров.

Обращаться обязательно необходимо не в банк, в котором не может быть никаких программ такого плана, а к местным властям. Необходимо написать заявление об участии в программе «Жилье многодетным семьям». И уже после рассмотрения дела, собирать необходимый пакет документов.

Также необходимо отметить: не всегда социально незащищенные граждане, которые получают дотацию на ипотеку, имеют свободное право выбора недвижимости. В отдельных регионах власти предоставляют перечень тех жилых объектов, которые принимают участие в программе. И только из этого перечня новостроек можно будет подобрать себе новую квартиру.

Ипотека для молодых специалистов, бюджетников

По поводу ипотечных программ для бюджетников, то это одни из тех программ, которые имеют ярко выраженную специфику в отдельных регионах. Все зависит от того, в каком специалисте нуждаются местные органы власти. По такому принципу привлекаются молодые кадры, которых мотивируют доступным жильем и целым рядом льгот, предоставляемых по факту приема на работу.

Возможные программы для бюджетников:

Ипотека для учителей. Для таких специалистов предоставляют ипотеку, при которой компенсируют до 30 % стоимости жилья. При этом заявление на участие в такой программе пишется на имя работодателя, где трудоустроен педагог. Он должен в обязательном порядке получить сертификат участника такой программы и только после этого приступать к оформлению ипотеки. Как правило, из регионального бюджета после предоставления человеку сертификата выдается часть стоимости квартиры, а оставшаяся часть оформляется в кредит. Деньги перечисляются сразу в банк;

Для молодых врачей. Особенностью является то, что не все врачи получают дотирования от государства при оформлении ссуды, а только те, в которых нуждается регион. Это может быть реабилитолог, анестезиолог, хирург и т.д.;

Для молодых научных исследователей. Это именно те специалисты, которые могут получить наиболее выгодные условия кредитования. Им, как правило, дотируют и часть стоимости жилья, так и впоследствии компенсируют часть процентной ставки.

В какую программу попадет каждый отдельный специалист неизвестно, но шансы на помощь велики. Кроме того, бюджетники имеют право оформить льготную ипотеку не только в молодом возрасте, но и достаточно зрелом. Это служит уже не мотиватором, а наградой. Например, для бюджетников со стажем работы в бюджетной отрасли 25 лет, государство также субсидирует часть ипотечного займа.

Но есть и минус в таких программах — если человек получает долгосрочной жилищный кредит на 20 - 30 лет, то тем самым он обязуется продолжать работать в данной отрасли. Допускается смена места работы, но только в пределах одной отрасли (переход со школы в школу, с больницы в поликлинику и т.д.).

По поводу программ для инвалидов, для ветеранов боевых действий, то особых привилегий в оформлении ипотечных программ у них нет. Есть масса других дотаций и преференций, которые могут позволить им получить бесплатно жилье. Но вот воспользоваться беспроцентной ипотекой они редко могут, только если в рамках ранее рассмотренных программ. Правда, такой факт, как инвалидность, может стать преимуществом при принятии решения со стороны местных органов власти.

Вывод : государство нацелено на решение проблем общества, поэтому всецело направляет свои силы на решение многих проблем, в т.ч. и жилищных. В РФ есть масса программ и действуют вполне адекватные условия ипотечного кредитования, позволяющие многим решить свой квартирный вопрос.