Все о кредитном лимите: как его повысить и кто сможет снизить? Как увеличить кредитный лимит в сбербанке

Ведущий банк страны лояльно относится к реальным и потенциальным клиентам, ставя невысокие требования и мало ограниченные лимитные рамки при оформлении займа.

Активных пользователей продукта, которым не хватает фиксированных заёмных средств, интересует вопрос о том, как увеличить лимит кредитной карты Сбербанка и каким критериям нужно соответствовать для одобрения решения сотрудниками организации.

Оформление карты

Сбербанк приготовил для физических лиц обширный диапазон кредитных карт с разными условиями и дополнительными возможностями.

Ключевыми требованиями к клиенту, желающему открыть кредит и сотрудничать с данной финансовой организацией, относятся следующие пункты:

Оставить заявление на получение кредитной карты можно в отделении или в режиме онлайн на официальной странице Сбербанка.

После предварительного одобрения запроса, заёмщику необходимо повторно обратиться к специалистам с документами для получения пластиковой карточки и уточнения информации по ней. Процентная ставка, кредитный лимит по карте определяются финансовым состоянием субъекта и наличием персональных предложений от банка.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит – это предельно зафиксированный баланс заимствованных средств, назначенный кредитором для клиента.

Эти пределы формируются исходя из кредитной стратегии коммерческой организации, типа карты, материального состояния и платежеспособности личности заёмщика.

Сумму возобновляемого кредитного лимита Сбербанк может повысить или снизить – такой процесс обусловлен показателями ежемесячных расходов.

• Использование меньшей суммы или отсутствие расходных операций способствуют уменьшению размера занимаемых ДС.
• Увеличение лимита происходит, если кредитные средства активно задействованы, а пользователь придерживается стабильности в погашения долга.

Максимальная сумма

Для каждой карты в Сбербанке зафиксирована предельная сумма лимита, превышать которую запрещено в любых обстоятельствах. Способствовать увеличению лимита можно только в том случае, если сумма кредита меньше, чем максимальная норма.

Тип кредитной карты	Максимальный кредитный лимит	Процентная ставка	Годовое обслуживание
Классическая			До 750
Золотая	До 600 тыс.	От 23,9% до 27,9%	До 3000
«Аэрофлот» классическая			900
«Аэрофлот» золотая			3500
«Аэрофлот»	От 300 тыс. до 3		12000
премиальная	млн.	0.219
Премиальная	До 3 млн.		4900
Подари жизнь		23,9%- 27,9%	До 900
Моментум	До 600 тыс.	0.239	бесплатно
Молодежная			От 0 рублей

В случае если заемщика интересует баланс больше 600 тыс., предусмотренного для большинства кредиток, целесообразно заменить действующий тип пластикового продукта картой класса «Премиум».

Премиальная кредитная карта и премиальная «Аэрофлот» с кредитным лимитом в 3 млн. рублей удачно впишутся в такую ситуацию.

Варианты увеличения лимита

Исходную сумму лимита устанавливает кредитор на основании поданных документов, изучении кредитной истории и рейтинга клиента. В дальнейшем, исходя из степени затрат, прозрачности и своевременности в погашении задолженности, физическое лицо может претендовать на повышение лимита по кредитке.

Личная инициатива

Пользователь кредитной карты имеет право самостоятельно поспособствовать увеличению лимита. Заявка на соответствующую операцию может быть подана только через специалиста в отделении Сбербанка.

Явиться в банк нужно с паспортом, активной кредитной картой без долгов и справками, подтверждающими платежеспособность. Написав заявление установленной формы, ожидать принятия решения в течение нескольких рабочих дней. При утвердительном ответе лимит по карте увеличиться в автоматическом режиме, повторно посещать учреждение нет необходимости.

Факторы, учитывающиеся при рассмотрении заявки на увеличение лимита:

• Восхождение клиента по карьерной лестнице, увеличение заработной платы.
• Отсутствие кредитных задолженностей в других банковских учреждениях.
• Чистая кредитная история, своевременное погашение долга, активность использования карты.

Предложение банка

Сбербанк оставляет за собой право поднять лимитную планку, предварительно проинформировав субъект о предложении.

Уведомление обо всех изменениях лимитного баланса приходит не менее чем за месяц до внесения поправок и:

• Поступает в виде СМС на мобильно устройство или через дистанционные каналы обслуживания.
• Размешается в Отчете.

Когда увеличивает лимит инициативность банка, физическое лицо обязано отреагировать на оповещение согласием или отказом.

Ответ нужно дать до наступления даты изменения лимита несколькими способами:

• Ответным СМС сообщением на номер 900.
• Через Сбербанк Онлайн.
• В разговоре с оператором по телефону горячей линии.

Если владелец кредитной карты не оставил уведомление о согласии или отказе от услуги повышения лимита, в назначенный день лимит кредита увеличивается в автоматическом режиме, с последующим СМС — информированием об успешности операции.

Принятие Сбербанком решения по увеличению кредитного лимита рассматривается ежеквартально каждый год и обусловлено рядом причин и условий, касательно функционирования кредитной карты и личности заемщика:

• Хорошая кредитная история.
• Активное использование карты длительностью более полугода.
• Своевременное внесение средств, погашающих долг.

Если банк одобрил операцию и увеличил лимит по кредиту, следующий раз рассмотрение вопроса приумножения или продления баланса будет рассматриваться не раньше чем через год.

Добросовестным и постоянным клиентам Сбербанк регулярно оказывает помощь, упрощает процедуру сотрудничества и предлагает воспользоваться персональными предложениями с выгодными условиями.

Причины отказа

Обстоятельства, отрицательно влияющие на желание превысить актуальную сумму заемных средств, могут также пошатнуть доверие банка км заемщику, восстановить которое будет нелегко.

• Постоянное «опустошение» кредитного счета, говорит о материальных трудностях пользователя и увеличение размера лимита лишь усугубит ситуацию, спровоцировав возникновения еще более крупного долга.
• Просроченные платежи, хоть они и не всегда происходят по вине клиента. Сбои в системе могут задержать поступление денег на счет, поэтому целесообразно погашать долг за несколько дней до требуемой даты.

Имеющиеся долги перед государственными и частными организациями (налоговыми службами, другими банками, штрафы государственной автоинспекции и др.).

Видео

Все просто: кредитный лимит - это максимальная сумма, которую банк предоставляет заемщику для совершения операций по кредитке. При этом, вернув задолженность полностью или частично, заемными средствами можно пользоваться вновь.

Как правило, лимит кредитной карты определяется конкретно для каждого клиента и зависит от многих факторов. Рассмотрим основные:

Заработная плата

Это самый значимый и главный фактор, от которого зависит кредитный лимит. Тут все понятно: чем выше «белая» зарплата, тем больше банк вам сможет «одолжить».

Кредитная история

Очевидно, что тем, у кого история погашения кредитов плохая, на большой лимит рассчитывать не приходится. А вот клиентам, которые расплачивались с банком своевременно, можно надеяться на более щедрые предложения.

Часто кредитный лимит может быть больше для постоянных вкладчиков банка.

Количество требуемых документов

Конечно, получить кредитку, предоставив в банк лишь паспорт, - предложение весьма привлекательное. Но будьте готовы к тому, что в этом случае сумма кредита будет небольшой. Соответственно, чем больше документов требуется (особенно ценятся справки с работы и заверенные копии трудовых), тем выше шанс получить карту с увеличенным лимитом.

Место работы

Этот фактор также достаточно сильно влияет на размер карточного лимита. К примеру, если вы трудитесь в организации-партнере банка, да еще являетесь зарплатным клиентом, размер кредита будет большим. Тем же, кто работает на «частников», лимит обычно дают намного меньше.

Как правило, маленький кредитный лимит «светит» тем, кто младше 22 либо старше 50 лет.

Обычно чем статуснее карта, тем больший кредитный лимит по ней устанавливается. К примеру, в Сбербанке по кредиткам Standart MasterCard либо Visa Classic лимит составляет от 10 до 200 тыс. руб., а по картам Gold - уже от 200 до 500 тыс. руб.

Можно ли увеличить лимит кредитной карты?

Во многих банках, если клиенту необходимо, кредитный лимит могут изменить.

Чтобы его уменьшить , требуется просто придти в банк и написать соответствующее заявление.

А вот с увеличением лимита по кредитке все не так просто: на решение банка могут повлиять многие факторы. Обычно кредитная организация обращает внимание на следующие моменты: как часто клиент пользуется кредитной картой, допускает ли просрочки, какими суммами оперирует. Нередко банки идут навстречу тем, кто документально докажет, что за последнее время его доходы существенно повысились.

Где и как увеличить лимит?

К примеру, чтобы пересмотрели кредитный лимит в Приватбанке , нужно обратиться в отделение, в котором выдавалась карта, и предъявить справку о повышении дохода за последние 6 месяцев. Более того, в банке стартовала акция, результатом участия в которой является увеличение кредитного лимита. Нужно лишь указать свой электронный адрес и телефон и ответить на вопрос, высланный на e-mail - в случае правильно ответа Приватбанк обещает повысить лимит на 10%.

В Ситибанке могут увеличить кредитный лимит в том случае, если клиент пользуется кредиткой больше месяца, имеет хорошую кредитную историю и готов предоставить документ, который подтвердит его доход. Банк может поднять лимит и без подтверждения дохода: при пользовании кредиткой более полугода - до 25%, при пользовании более года - до 50% (но только при наличии хорошей истории).

В Альфа-Банке для повышения лимита нужно заполнить соответствующее заявление и принести справку 2-НДФЛ + один дополнительный документ. При этом период пользования картой должен быть более полугода (+ за это время нет ни одной просрочки), а общая сумма платежей по всем кредитам не должна быть больше 30% ежемесячного дохода.

В «Тинькофф Кредитные Системы» обещают увеличить кредитный лимит через несколько месяцев, но только тем, кто пользуется картой активно и вовремя вносит минимальные платежи.

Некоторые банки готовы по своей инициативе повысить кредитный лимит (Сбербанк, Приватбанк ) активным и добропорядочным заемщикам.

P.S. О том, как увеличить кредитный лимит по карте конкретного банка, вы можете узнать из наших справок .

Часто владельцев кредиток беспокоит вопрос: можно ли увеличить лимит на карте и что для этого нужно?

Пересмотр суммы лимита кредитных средств на карте (увеличение или уменьшение) возможен исключительно в случаях:

• Автоматического пересмотра – банк самостоятельно предлагает изменить лимит.
• По заявке заемщика.

В любом случае, максимальный лимит не может превысить сумму, предустановленную банком для каждого отдельного продукта.

Максимальные лимиты по картам Сбербанка – выбираем правильно

Сбербанк установил единые лимиты практически для всех кредитных карт на уровне 600 000 рублей, независимо от типа: Standart/Classic или Gold. Обслуживание Gold стоит намного дороже – до 3 500 рублей, в сравнении со стандартными картами – от 0 до 900 рублей в год.

Кроме дополнительных бонусов, скидок и преимуществ в обслуживании, владельцы Gold могут рассчитывать на стартовый минимальный лимит размером в 200 000 рублей. Заемщики, оформившие Standart/Classic, получают стартовый лимит от 20 000 рублей.

Сумма, доступная к использованию, рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Владельцы платиновых кредиток Сбербанка могут претендовать на до 3 000 000 рублей.

Существенно снижены максимальные лимиты по моментальной карте Momentum – до 120 000 рублей, по программе «Молодежная» – до 200 000 рублей.

Автоматический пересмотр лимита: как происходит?

Согласно с условиями выпуска и обслуживания карт, Сбербанк имеет право в одностороннем порядке изменять размер суммы доступных к использованию кредитных средств.

Согласованный лимит кредита устанавливается на 12 месяцев. Пересмотр суммы может быть произведен банком через 3 – 6 месяцев после начала действия карты.

В зависимости от того, насколько добросовестно клиент выполняет свои обязательства, сумма может быть увеличена однократно на 20 – 30%, или, в случае невыполнения заемщиком условий договора – уменьшена или аннулирована.

О принятом решении об установлении нового размера кредитного лимита, банк уведомляет клиента с помощью сообщения в системе «Мобильного банка» или в виде смс.

5 причин, по которым банк самостоятельно увеличит лимит заемщику

Сбербанк активно поощряет лояльных клиентов, и проводит политику наращивания объема операций по кредитным картам. Автоматически банк всегда увеличивает лимит заемщикам, финансовое состояние которых не вызывает сомнений.

5 факторов, которые способствуют принятию решения об увеличении кредитного лимита:

Повышение доходов клиента

Клиенты учреждения, получающие зарплату на карту, автоматически получают повышенный лимит в случае, если суммы начисленных доходов увеличились на протяжении последних 6 месяцев.

Активное использование кредитки

Банк стимулирует клиентов, активно использующих карту для совершения покупок в торговых сетях. При этом, если заемщик только снимает наличные в пределах доступных средств, скорее всего, повышения не будет. Чем чаще проводятся безналичные операции по карте – тем выше вероятность пересмотра в сторону увеличения.

Отсутствие текущей задолженности

Если все суммы кредита по карте были погашены вовремя, сроки оплаты основной суммы и начисленных процентов – не пропущены, банк повысит лимит самостоятельно.

Открытие текущего счета или депозита

Размещение свободных средств на депозитном счете, использование расчетного счета в банке – лишнее подтверждение хорошего финансового положения заемщика. В таких случаях банк может досрочно пересмотреть размер лимита.

Положительная кредитная история

Если в течение последних шести месяцев использования карты заемщик погасил все другие кредиты, открытые в банке, значит, его финансовая состоятельность улучшилась, что позволяет поднять лимит в одностороннем порядке.

Увеличение кредитного лимита по заявке заемщика – что нужно знать

Заемщик Сбербанка может подать заявку об увеличении лимита по карте. Количество и периодичность обращений с просьбой о пересмотре на протяжении всего срока действия договора – не ограничено. Необходимо предоставить для рассмотрения документы:

• Заявление установленного образца.
• Справку о доходах (2-НДФЛ).

Заявление подается в письменном виде в отделении Сбербанка. Предпочтительнее обратиться в отделение, где была выдана карта, что значительно ускорит процесс рассмотрения. В режиме онлайн заявки не принимаются.

Кроме заявления, необходимо официально подтвердить размер доходов за последние полгода. В качестве подтверждения стабильности финансового состояния можно использовать, кроме стандартной справки о доходах и другие документы:

• Справки об открытых депозитных/расчетных счетах в других банках.
• Документы о погашении задолженности по кредитам, выданным любым российским банком.

Кроме предоставленных документов, кредитный комитет примет во внимание активность использования карты, количество безналичных операций. Для увеличения лимита необходимо погасить всю текущую задолженность по действующему договору.

Можно ли отказаться от увеличения лимита и как это сделать правильно

В случае, если банк сообщает об одностороннем увеличении размера кредитного лимита, заемщик вправе отказаться от повышения. Для этого необходимо на протяжении 5 дней с момента получения сообщения подать заявление об отказе в отделение банка.

Получить солидный лимит по карте Сбербанка – несложно. Главные требования – исполнение всех условий договора, регулярное использование карты и своевременное погашение задолженности.

При получении пластиковой карты ПриватБанка клиенту предлагается установить определенный кредитный лимит. Этот лимит предусматривает верхний порог кредитных средств, которые вы можете использовать на разнообразные цели. Фактически клиент занимает деньги у банка, а затем возвращает их с процентами. Иногда клиенту не достаточно максимально доступного размера займа и он хочет увеличить кредитный лимит в ПриватБанке.

Лимит по кредитке устанавливается при оформлении её в офисе банка. Вы можете назвать сотруднику банка, какой именно кредитный лимит на карте вы для себя желаете. Но даже после оформления карты его размер можно изменить.

Существует несколько возможностей увеличить его на кредитке ПриватБанка. Банк может автоматически повысить лимит, если вы являетесь добросовестным заемщиком и вовремя гасите кредиты. В таком случае вы получите уведомление об этом в формате сообщения на свой мобильный номер. Также установить увеличенный лимит можно непосредственно в ПриватБанке, в одном из отделений. Наконец, клиент может увеличивать кредиты или ввести ограничение в онлайн-банке Приват24.

Увеличение/изменения в отделении ПриватБанка

Установить более высокий кредитный лимит верным способом можно в отделении банка. Вы можете на свое имя. В таком случае вам понадобится паспорт. Если вы уже имеет карту для кредитных средств, просто возьмите ее с собой.

В отделении банка обратитесь к сотруднику ПриватБанка и объясните ему свои пожелания. Установление новых кредитных рамок занимает обычно не более 20 минут. От вас требуется только карточка и некоторая информация о себе. Также не стоит забывать, что обычно пластиковые кредики ПриватБанка привязываются к номеру мобильного телефона. Поэтому наличие с собой телефона также обязательно . В процессе изменения лимита возможны подтверждения и оповещения через ваш мобильный номер.

Сотрудник банка может и не помочь клиенту установить повышенный лимит. Отказ возможен, если клиент не был добросовестным заемщиком, просрочил сроки погашения кредита один или несколько раз.

Увеличение/изменения через Приват24

Есть и другой способ изменения своего лимита на кредитке. Как увеличить кредитный лимит через Приват24, не выходя из дома? Рассмотрим инструкцию:

1. Заходим на сайт Приват24 по адресу privat24.privatbank.ua;
2. Открываем закладку «Мои счета». На этой вкладке вы увидите информацию о своих пластиковых картах;
3. Выбираем нужную карту и переходим к опции «Управление картой/счетом»;
4. После этого на экране появится информация о лимитах на вашей карте. Открываем опцию «Кредитный лимит»;
5. Если ваша карта активна и на ней нет задолженности, вы сможете установить новый лимит. Теперь сайт Приват24 предложит указать новые рамки лимита. Верхний порог может быть разным в зависимости от типа карты;
6. Дальше вам потребуется заполнить поля с общей информацией о себе;

Указывайте только настоящую и достоверную информацию. На этом этапе подтверждение документами не требуется, но банк имеет право затребовать документы и справки для сверки данных.

1. После ввода всех данных, нажимаем «Далее»;
2. Банк принял вашу заявку, и сотрудники банка рассмотрят ее в ближайшее время. О результатах заявки клиент оповещается в течение суток.

Как видим, изменить кредитный лимит на своей кредитке ПриватБанка не так сложно. Достаточно выделить на это не более получаса свободного времени.

Многие клиенты знают, что в Сбербанке возможно увеличение кредитного лимита, но не все знают, как именно его увеличить. Лимит устанавливают для того, чтобы клиент не брал слишком много кредитов, которые окажутся ему непосильными. Так банк помогает и себе, и клиенту. Банку не приходится мириться с большими просрочками, а клиент не попадет в долговую яму. Это также заставляет клиента вовремя погашать задолженности.

Изначально финансовые организации предлагают, как правило, небольшую сумму, от 15 до 40 тысяч рублей. В Сбербанке доступны карты с довольно большим лимитом — до 200-600 тысяч рублей, при этом взимается довольно низкий процент. Однако карточные продукты с большими суммами являются дорогими в обслуживании.

Если клиент придерживается всех правил и ему нужно занимать больше средств, то у него есть право на увеличение лимита. При этом важно, чтобы была положительная кредитная история, благоприятный опыт сотрудничества с данным кредитором, гарантированный приличный ежемесячный доход, прошло более 6 месяцев с момента оформления заема. Кроме того, карточкой нужно активно пользоваться, оплачивать товары и услуги, а не просто полгода ждать увеличения суммы.

Если ваша КИ по каким-либо причинам была испорчена, то для начала ее нужно попробовать исправить. О том, как это сделать, читайте в этой статье .

Тут возможны два варианта.

Первый вариант – написание заявки в Сбербанк. Но обратите внимание, что на одобрение банка следует надеяться тем, кто уже долгое время активно пользуется картой, исправно выплачивает задолженности без просрочек .

Ранее банк предоставлял клиентам возможность при написании заявления и приложении всех необходимых бумаг без проблем расширить рамки лимита. Но позднее пересмотрел свое отношение к этому вопросу — теперь он самостоятельно в одностороннем порядке меняет размер суммы, допускаемой для пользования, обычно в сторону увеличения.

Второй вариант – решение со стороны Сбербанка. Они просматривают историю клиента, если он надежный, то увеличивают ему максимальный лимит, информируют по смс или иным способом.

Отказаться от предложения кредитора можно в пятидневный срок — по телефону, в Сбербанк Онлайн , посредством почты. Лимит по кредитке действует в течение года, при отсутствии нарушений, его размер сохраняется и срок пролонгируется.

Также обращайтесь к сотруднику, который выдавал вам карту, или в другой удобный филиал компании . Перед тем, как проводить увеличение кредитного лимита в Сбербанке, подумайте, действительно ли нужно его увеличить, целесообразно ли это.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту