Ставка рефинансирования цб на 16.10. Ставка рефинансирования ЦБ РФ: расчеты неустоек

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год - это процент, под который Центробанк дает кредиты коммерческим банкам. Также ставка упоминается в законах в целях расчета пени и штрафов за неисполнение различных денежных обязательств. В статье приведены актуальные значения и примеры применения.

Ставка рефинансирования ЦБ 2019 г. — это важная информация не только для банковского сектора и предпринимателей, хозяйствующих субъектов. Понимание этого термина необходимо для анализа экономической ситуации, методов воздействия государства на кредитную политику и инфляционные процессы.

Хотя с 2016 года она утратила свое самостоятельное значение и была приравнена к ключевой ставке (КС), в законодательстве термин употребляется очень часто. Так, для расчета штрафов и пени при неисполнении различных денежных обязательств ставка рефинансирования ЦБ на сегодня необходима.

История термина и значение для экономики

Ставка рефинансирования на 2019 год устанавливается далеко не первый раз. Кроме того, ее значение изменяется Центробанком не в соответствии с определенным графиком, а в зависимости от конкретных экономических обстоятельств. Таким образом, ставки рефинансирования ЦБ РФ на 2019 в таблице по месяцам отражены быть не могут. Такой термин был впервые использован еще в 1992 году, а отдельным указанием Банка России ЦБ РФ (ЦБ РФ или Центробанк) от 11.12.2015 г., как уже говорилось, она была приравнена к КС.

Так что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год? Это годовой процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим кредитным организациям и банкам, а КС, в свою очередь, — это процент ЦБ на более короткий период (одна неделя). Также именно по ней Центробанк принимает от банков депозиты на тот же срок.

Так как коммерческие банки при формировании ставок кредитов для населения вынуждены ориентироваться на КС (меньше она быть не может, это было бы убыточно, ведь банки ведут эту деятельность в целях извлечения прибыли), уменьшение или увеличение КС влияет на кредитную политику и инфляционные процессы в государстве. Так, повышение ставки рефинансирования в 2018 году объясняется официально повышением инфляции.

Механизм следующий: для того чтобы снизить уровень инфляции, ЦБ РФ повышает уровень КС, коммерческие банки поднимают проценты по кредиту для населения, они становятся менее доступными для широкого круга клиентов. Это приводит к снижению покупательской способности граждан и уменьшению прессинга на рубль.

Актуальные значения

Ключевая ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня (2019 год) установлена на уровне 7,75 % (последнее повышение произошло с 14.12.2018). Вот примеры за последние два года.

Где применяется и как

Как рассчитать на примере

Калькулятор для расчета штрафных санкций размещен на сайте PPT, на странице . Самостоятельный расчет также не представляет особых трудностей.

Например, сумма долга равна 20 000 рублей, а со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло 10 дней.

20 000 × 0,0258 % × 10 = 48,4 рубля — для расчета по 1/300.

20 000 × 0,0516 % × 10 = 96,6 рубля — для расчета по 1/150.

Таким образом можно вывести такую общую формулу:

Размер долга × СР / 300 (значение в процентах от долга) × количество дней просрочки исполнения.

Во многих нормативных документах встречается понятие ставка рефинансирования ЦБ . Она учитывается при расчёте размера всевозможных пеней и штрафов, от неё зависят проценты которые будут взимать коммерческие банки за пользование кредитом. В зависимости от множества экономических и политических факторов значение ставки рефинансирование периодически обновляется. На 2017 год существует несколько прогнозируемых сценариев развития событий в отношении её изменений. Большинство экспертов соглашаются что позитивные сценарии на 2017 год являются более вероятными (в случае ставки рефинансирования — это её падение). Но есть и негативные пути развитися, какие — читайте дальше.

Ставка рефинансирования и ключевая ставка — объединение показателей в 2017 году

До 2016 года в Российской Федерации действовала два суверенных понятия: ставка рефинансирования и ключевая ставка. Последняя фиксирует минимальный процент, под который получают кредиты коммерческие банки от Центрального банка на срок от 1 недели, он же равен максимальному проценту по денежным депозитам в ЦБ от этих банков. Данный показатель является первостепенным регулятором уровня инфляции и привлекательности для инвесторов.

Ставка рефинансирования обозначает годовую ставку по кредитам, взятым коммерческими и государственными финансовыми организациями (например или Альфабанком) у ЦБ РФ. В России к ней привязан расчёт пеней по задолженностям и штрафов, условие налогообложения доходов по вкладам, и она непосредственно влияет на стоимость кредитов для физических и юридических лиц.

Большую часть времени эти показатели не существенно отличались друг от друга. Но в конце 2014 года ЦБ был вынужден резко поднять ключевую ставку для быстрого сдерживания инфляции и предотвращения резкой девальвации рубля. Чем выше ключевая ставка, тем дороже кредиты. Это приводит к снижению покупательной способности. Как следствие замедляется рост инфляции. Впоследствии перед Центральным банком России встала задача постепенно сравнять оба показателя.

С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования по умолчанию равно значению ключевой ставке , отдельно не устанавливается и на официальном сайте не транслируется.

Ставка рефинансирования в 2016 году — ретроспектива

В период с конца 2009 года до наступления 2016 года ставка рефинансирования колебалась от 7,75% до 8,75% и имела тенденцию к медленному снижению. С 14 сентября 2012 года до 1 января 2016 года ее значение вообще не менялось и оставалось на уровне 8,25% . Но ввиду приравнивания к ключевой ставке, с начала прошлого года оно выросло до 11% .

В течение 2016 года унифицированная ставка дважды менялась в сторону уменьшения, так как в экономике наблюдались некоторые улучшения, в частности замедлился рост потребительских цен. С 14 июня показатель был равен 10,5% , 19 сентября Центральный банк России снял ещё полпункта. В итоге 2016 год закрыт с ключевой ставкой 10% .

Ставка рефинансирования 2017 от ЦБ РФ

3 февраля 2017 года было проведено собрание директоров Центрального Банка России, по итогам которого принято решение оставить ключевую ставку на том же уровне 10%. А уже 24 марта ставка была снижена до 9.75% годовых . Это объясняется следующими характеристика нынешнего состояния российской экономики:

• Реальная динамика инфляции соответствует прогнозу ЦБ России, к концу 2017 года ожидается достижение уровня в 4%.
• Денежно-кредитная политика обеспечивает нужный Банку России баланс интереса к кредитам и возможности его получения, что сдерживает рост потребительских цен ввиду сниженного спроса.
• Темпы нарастания экономической активности оказались чуть выше ожидаемых ЦБ РФ.
• Уровень безработицы остался на прежнем уровне.

При этом сохраняются инфляционные риски. Экономика слишком подвержена серьёзным изменениям в негативную сторону при воздействии большого количества факторов: внешнеполитическая ситуация, стремительный рост покупательского интереса, неурожай и т.д.

Следующее заседание совета директоров ЦБ РФ по вопросу изменения ключевой ставки назначено на 28 апреля 2017 года .

Прогнозы и факторы, влияющие на изменения ставки в 2017 году

На данный момент среди экспертов нет однозначного мнения о том, как будут развиваться события. По оптимистичным прогнозам можно ожидать снижения ключевой ставки до 8,5-8,0% , но не раньше середины второго квартала 2017 года. Такая ситуация возможна при урегулировании внешнеэкономических и внешнеполитических взаимоотношений, в частности ожидания связаны с вероятностью снятия санкций и выгодными условиями сырьевого рынка. Однако резкое повышение доступности кредитов способно привести к очередному скачку инфляции, что грозит новым кризисом.

Более скептично настроенные специалисты склоняются к варианту сохранения ставки на уровне 10%, так как нынешние стабильность валютного рынка и замедление инфляции не гарантированы в ближайшем будущем.

Главным, что определяет размер ключевой ставки, является уровень инфляции в стране. Которая в свою очередь зависит от многих экономических факторов:

• Стоимость отечественной валюты. Ослабление рубля провоцирует рост цен на товары.
• Цены на нефть и другие энергоресурсы. Российская экономика всё ещё остается сырьевой. Падение цен на нефть грозит увеличением дефицита в бюджете, для восполнения которого может быть использована девальвация рубля.
• Внешнеэкономические связи. Наличие каких-либо ограничений в торговле и другом взаимодействии в области бизнеса тормозит развитие некоторых отраслей.
• Сезонные природные явления. Например, высокий урожай 2016 года нивелировал возможный дефицит продовольствия в текущем году, и не позволил ценам на отдельные группы продуктов увеличиться.
• Покупательная способность населения. Повышенный спрос на товары всегда означает дальнейший рост стоимости этих товаров ввиду их востребованности.

Динамика изменений ставки рефинансирования, в настоящее время приравненной к ключевой ставке ЦБ РФ, наглядно отображает общую картину состояния экономики в выбранный период. Только при стабильном и сведённой к минимуму инфляции возможно существенное снижение ставок. В противном случае низкие проценты приведут к падению курса рубля и глубокому финансовому кризису.

Ключевые ставки других мировых государств и стран ближнего зарубежья

Ставки рефинансирования основных мировых экономик

1. США — ключевая ставка здесь называется «Federal Funds Rate» и равна 0.75% на март 2017 года
2. Еврозона — в странах оборота Евро по состоянию на начало 2017 года ключевая ставка равна 0% (ноль процентов) и носит официальное название «Main refinancing operations rate»
3. Япония — это одна из немногих стран где ставка рефинансирования имеет отрицательное значение и равна -0.1% . Официальное название показателя — «Target for the overnight call rate»
4. Китай — в Поднебесной ставка рефинансирования равна 4.35%
5. Британия — в Великобритании ключевая ставка носит название «Bank Rate» и имеет значение 0.25% на начало 2017 года.
6. Канада — тамошняя ставка имеет название «Target for the overnight rate» и равна на март 2017 года 0.5% .
7. Австралия — показатель имеет название «Cash Rate» и равен 1.5% на март 2017 года.

Ставки рефинансирования стран ближнего зарубежья:

1. Украина — учетная ставка НБУ имеет значение 14% по состоянию на март 2017 года
2. Белорусь — ставка рефинансирования НБРБ — 16% на начало 2017 года
3. Казахстан — Национальный Банк Казахстана в феврале понизил свою ставку рефинансирования до 11%
4. Турция — показатель равен 11.27% на февраль 2017 года

https://www.youtube.com/watch?v=IPAilG9_5S8 Video can’t be loaded: Ставка рефинансирования и инфляция. (В.А. Ефимов). (https://www.youtube.com/watch?v=IPAilG9_5S8)

ПОЛУЧАЙТЕ УВЕДОМЛЕНИЯ О НОВЫХ МАТЕРИАЛАХ САЙТА НА ВАШ E-MAIL!

В данной статье мы рассмотрим: ставка рефинансирования в 2017 году. Узнаем, где применяется ставка рефинансирования. Пройдемся по законодательным актам по теме.

Банковские учреждения и некоторые другие финансовые предприятия запрашивают денежные средства взаймы у Центробанка России, чтобы потом использовать их для кредитования граждан на различные нужды. Ориентируются они при этом на величину ставки рефинансирования, поскольку она является тем процентом, под который банками берутся заемные средства.

Макроэкономическая стабилизация

Экономика страны, а в частности темпы инфляции находятся в зависимости от ставки рефинансирования, а значит при грамотном контроле за ее размерами она может являться регулятором экономического положения.

Когда ставка рефинансирования увеличивается, все происходит с точностью до наоборот: кредитные продукты вырастают в цене, желающих брать займ у банка становится меньше, спрос на товары резко падает, снижается спрос, замедляется рост инфляции.

Когда нужно знать размер ставки рефинансирования

Хотя ставка рефинансирования – это регулятор отношений Центробанка РФ с банковскими учреждениями по всей стране, знать его величину нужно всем жителям России.

Обладая информацией о проценте рефинансирования, вы оказываетесь осведомленными в следующих ситуациях:

1. Определение удачного момента для приобретения кредитного продукта. Зная уровень ставки рефинансирования и прогнозы по его росту или падению, можно принимать решения на взятие денег взаймы у банка. Вы сможете реально оценить, выгодно ли это на сегодняшний день, вырастут ли проценты в ближайшее время (если их изменение предусмотрено кредитным договором), не лучше ли было бы подавать заявление позже.
2. Контроль выполнения условий договора с банком. Людей, неосведомленных о размере ставки рефинансирования, легко ввести в заблуждение. Мало того, что мелкие коммерческие банки сильно завышают ставки по кредитам, многие из них еще намеренно обманывают своих клиентов. Те же, кто наводит справки о состоянии экономики в стране, знают, на какие пункты договора с банком обратить особое внимание, и не дают себя обсчитать.
3. Оглашение своих требований в суде. Если вы подали заявление в суд, к примеру, на возврат незаконно удержанных средств, или с прошением взыскать задолженность с физического лица или организации, вы будете знать, какую требовать компенсацию от ответчика. Если вам долгое время безосновательно не возвращали ваши деньги, вы можете вернуть не только всю сумму средств, но и проценты за пользование ими. А процент рассчитывается, исходя из актуальной ставки рефинансирования.
4. Выплата налоговой задолженности. Если вы просрочили уплату налогов и сборов, вам помимо суммы долга придется выплачивать начисленные пени. Их размер зависит от величины ставки рефинансирования. Зная его, вы сможете самостоятельно посчитать, сколько вы должны перечислить в бюджет, и сделать это до получения требования от налоговой.

Где применяется ставка рефинансирования

• Использование ставки рефинансирования при обложении налогом доходов граждан с некоторых депозитов.

Проценты по вкладам в банках признаются доходами граждан, и законом утверждено налогообложение некоторых из них. Ставка налога равна 35,0% для прибыли от денежного вклада, превысившей сумму, которая вычисляется на основании сведений об актуальном проценте рефинансирования. Налог будет начисляться все время, пока на рублевый вклад начисляются проценты. Не облагаются средства пенсионного вклада, открытого более чем на полгода. Также ставка влияет на обложение НДФЛ некоторых других доходов граждан.

• Ориентирование на размер ставки рефинансирования при вычислении пеней за просроченные платежи по налогам и сборам.

Когда физические лица или организации вовремя не вносят в бюджет налоговые платежи, на сумму задолженности начисляется пеня за каждый день, пока рассчитанная к перечислению сумма средств не будет выплачена. А пени рассчитываются как 1/300 часть актуальной на день просрочки ставки рефинансирования (за 1 день просрочки), после 31 дня просрочки – 1/500.

• Применение значения ставки рефинансирования при определении материальной ответственности нанимателя за невыплату в срок зарплаты сотруднику.

На основании положений трудового кодекса, работодателю нельзя задерживать выдачу денег сотрудникам, будь то зарплата, отпускные, больничные, увольнительные или другие полагающиеся им средства. Если выплаты поступают с задержкой, на руки служащие получают не только ожидаемые суммы, но и компенсацию за ожидание. Ее величина будет равняться 1:500 части актуальной ставки рефинансирования за 1 день просрочки, отсчет пойдет со следующего дня после крайнего срока выдачи денег. Максимальный размер компенсационной выплаты оговаривается заранее в трудовом соглашении.

• Использование значения ставки рефинансирования в формуле расчета НДС с дисконта по векселю и товарному кредиту.

Сумма налога равняется разнице между значением процентов по векселю и процентом рефинансирования, умноженным на 18/118 или 10/110.

• Учет ставки рефинансирования при вычислении убытков по договору цессии.

Еще она пригодится при расчете убытка от продажи задолженности, учитываемого при уплате налога с прибыли:

Убыток = (деньги, заработанные с договора цессии) * (ставка рефинансирования) * (дни с продажи долга до момента его уплаты) : 365

• Участие процента рефинансирования в расчете процента по контролируемой сделке.

Единой формулы расчета нет, так как значение зависит от того, в какой валюте выдан займ. Сумма определяется как определенный процент от ставки рефинансирования.

• Вычисление компенсации налоговыми органами за незаконные действия в отношении налогоплательщиков.

От ставки рефинансирование зависит размер процентов, которые подлежат уплате налогоплательщику, в отношении которого:

1. был невовремя возмещен НДС,
2. безосновательно заблокирован расчетный счет,
3. была истребована лишняя сумма налогового сбора.

• Определение процентной ставки по займу.

Когда в договоре займа прямо не указаны проценты по нему, они будут рассчитываться, исходя из актуальной ставки рефинансирования.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ: прогнозы на 2017 год

Мнения специалистов в области экономики, к которым прислушивается население, по поводу изменений ставки рефинансирования в 2017 году расходятся.

Ставка рефинансирования в 2017

С 2013-го года Центробанком была введена ключевая ставка. Она представляет собой минимальный процент при выдаче займов банкам сроком на неделю и максимальный процент при принятии депозитарных средств.

На сегодняшний день размер ключевой ставки совпадает с величиной ставки рефинансирования. Такая ситуация установилась по утверждению Центробанка с 1 января 2016г., тогда оба значения равнялись 11,0%. До этого процент рефинансирования был самостоятельно рассчитываемым показателем. Последствием этого стал рост размера выплат, имеющих зависимость от ставки рефинансирования.

Вплоть до сентября 2016 года процент рефинансирования продолжал падать, пока не остановился на уровне десяти процентов. В дальнейшем показатель оставался неизменным до начала 2017-го года, пока он, наконец, не сдвинулся с места в сторону уменьшения и не достиг сегодняшнего значения – 9,75%.

Динамика изменений размера ставки рефинансирования в 2017 году:

Изменение ставки в 2017

Уменьшение процента рефинансирования с 24.03.2017г. по решению собрания директоров ЦБ РФ до 9,75% объясняется рядом факторов:

• Уровень инфляции оправдал положительные прогнозы и продолжает снижаться.
• Отношение спроса на кредитные продукты банков и наличия у населения возможностей их оформить поддерживается на выгодном для ЦБ РФ уровне, спрос на товары падает, в итоге становится реальным удержание роста цен в магазинах.
• Рост экономической активности превысил прогнозируемые значения.
• Показатель безработицы в стране не изменился.

Основные факторы, положительно влияющие на ставку рефинансирования в 2017 году:

• принятие Евросоюзом и США решения о снятии санкций с России;
• рост цен на нефть.

Факторы, способствующие повышению значения процента рефинансирования в 2017 году:

• резкое повышение спроса на кредиты и займы у населения;
• неудачный в отношении урожайности год.

Значение ставки рефинансирования

В 2015 – 2016 гг. Центробанк держал ставку рефинансирования на достаточно высоком уровне, до этого она была значительно ниже. Нужно было принимать меры по стабилизации позиции рубля на валютном рынке, поэтому понадобилось использовать в качестве своеобразного инструмента процент рефинансирования. Была предпринята попытка удержания ликвидности российской валюты за счет невозможности выдачи дешевых кредитных продуктов. Высокое значение процента рефинансирования, помимо этого, позволило добиться следующих положительных моментов:

• Значительно замедлился рост уровня инфляции в стране (с 11% до 6,5%);
• Снизилась вероятность большого роста инфляции в целом;
• Нефть не упала в цене ниже, чем 45$/барр.

Как оно всегда бывает, одними плюсами дело не ограничилось, отмечались и отрицательные эффекты высокой ставки рефинансирования:

• Появился риск опустошения государственной казны;
• Стало заметно снижаться развитие российских компаний в силу того, что для набора оборотов им необходима была помощь Центрального Банка.

Если падает потенциал отечественных предприятий, то и экономический рост всей страны остается под вопросом, а истощение бюджета вообще может привести к катастрофе, поэтому было принято решение удерживать ставку рефинансирования на уровне ключевой, а в будущем продолжать работать над ее снижением. Власти придерживались данного плана, благодаря чему в период с начала января до середины июня прошлого года процент рефинансирования упал с 11% до 10,5%, а к концу сентября его значение снизилось еще на полпроцента.

А на данный момент изменения ее практически не коснулись, ставка рефинансирования с 1.01.2017г. по-прежнему принимала значение 10%, а на сегодняшний день ее значение достигло уровня 9,75%.

Расчет пени

За неуплату вовремя причитающихся к уплате сумм налогов и сборов предусмотрено начисление пеней за каждый день просрочки вплоть до отправки средств в счет погашения долга.

Пени находятся в прямой зависимости от действующей на момент появления задолженности ставки рефинансирования и вычисляются по следующей формуле:

П = СН * СР/300 * ЧД ,

где П – начисленные пени;

СН – сумма налоговых сборов, не перечисленная в срок;

СР – актуальная ставка рефинансирования;

ЧД – число дней просрочки платежа.

Поазатель “ЧД” определяется с первого после крайней даты уплаты налога дня и до предшествующей дню погашения долга дате.

Если процент рефинансирования подвергался изменениям в период начисления пеней по долгу, вычисление придется проводить для каждого его значения раздельно.

Изменения, касаемые начисления пеней в 2017 году:

1. Теперь день, в который вы погасили долг перед бюджетом, не включается в число дней для начисления пеней.

1. С этого года на задержанные суммы по выплатам страховых взносов, отданных под ведомство налоговых органов, распространяются те же правила начисления пеней, что и по налогам и сборам.

1. С 1.10.2017г. для юридических лиц, задержавших оплату налогов на срок до 30 дней, пеня будет рассчитываться как 1/300 часть актуальной ставки рефинансирования, а начиная с 31-го дня задержки платежа – как 1/150 ее часть.

Законодательные акты по теме

В таблице представлены законодательные акты:

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Как, опираясь на знание действующей ставки рефинансирования, принимать решение об оформлении кредита?

Ответ: Процент рефинансирования говорит нам о том, насколько дорого обходится для коммерческих банков по всей России взять займ у Центробанка для обеспечения населения кредитами. Чем дороже этот займ, тем больший процент по кредиту будет назначен для клиентов банка. Поэтому, исходя из прогнозов об изменении ставки рефинансирования, можно понять, когда наступит удачный момент для подачи заявления на выдачу кредитного продукта.

Вопрос №2: На какие показатели экономики нужно обратить внимание помимо ставки рефинансирования, чтобы определиться со временем обращения за кредитом в банк?

Ответ: Экономическая ситуация в России по-прежнему остается нестабильной, поэтому практически в равной степени могут сбываться как положительные, так и отрицательные прогнозы по поводу размера ставки рефинансирования. Чтобы самостоятельно оценить ситуацию и сделать свои собственные умозаключения, можно изучить динамику изменений следующих параметров, влияющих на величину процента рефинансирования:

• курс рубля,
• стоимость барреля нефти,
• установление связей с другими странами,
• покупательскую способность граждан,
• наличие негативных сезонных явлений.

Вопрос №3: Организация просрочила уплату налога на 2 месяца, как самостоятельно рассчитать сумму, которую она должна перечислить в бюджет?

Ответ: На сумму Вашей задолженности была начислена пеня, начиная со дня, следующего за датой, на которую вы уже должны были отправить деньги в счет уплаты налога. Пеня будет продолжать начисляться, по новым правилам, до дня, когда Вы фактически произведете оплату, не включая в расчет этот день. Пеня рассчитывается как 1:300 часть действующей на период просрочки ставки рефинансирования, а начиная с 31-го дня – как 1:150 ее часть. К вычисленным пеням прибавьте саму сумму долга, и Вы получите сумму, положенную к перечислению.

Для улучшения экономики нашей страны принимают различные меры. В том числе корректируют основные финансовые показатели. Какой будет , на что она влияет и какие прогнозы дают эксперты – в нашем обзоре.

Регулятор ситуации в макроэкономике

Ставка рефинансирования – это процент, под который банки и иные финансовые учреждения занимают денежные средства у Центрального банка РФ для предоставления ссуд и кредитов населению, бизнесу. Ставка рефинансирования в 2017 году продолжает выступать инструментом, способным воздействовать на темпы инфляции и влиять на экономическую ситуацию в стране в целом. Как это происходит?

При снижении процентной ставки кредиты становятся доступнее, так как стоимость их предоставления меньше. Как следствие, производители расширяют свои возможности и повышают прибыль от хозяйственной деятельности.

Но есть и отрицательная сторона уменьшения рассматриваемого показателя Банка России: у населения появляется много так называемых «дешевых» денег, на которые можно приобретать больше товаров. В результате – рост цен (с целью увеличить доходы) и постепенный рост инфляции.

А при повышении ставки рефинансирования происходит обратный эффект:

• кредиты дорожают;
• количество заемщиков уменьшается;
• уровень потребления снижается;
• как следствие, замедление роста инфляции.

Поэтому изменилась ли ставка с 1 января 2017 года , важный момент, который способен влиять на экономическую ситуацию в стране.

Что сейчас: ставка рефинансирования в 2017 год у

На протяжении последних двух лет ЦБ РФ удерживал высокий по сравнению с 2010 – 2013 годами процент рефинансирования с целью стабилизировать ситуацию на валютном рынке. Также удалось:

• замедлить обороты роста инфляции с 11,0 до 6,5%;
• уменьшить инфляционные ожидания;
• сохранить цены на нефть выше 45 $/барр.

Однако после таких мер наступило 2 негативных последствия:

1. возник риск окончательно исчерпать резервы бюджета;
2. снизилась деловая активность экономических субъектов, которым нужна поддержка Центробанка.

Поэтому на основании распоряжения Банка России № 3894-У в начале 2016 года ставку рефинансирования приравняли к ключевой. Кроме того, было принято решение поэтапно снижать этот показатель в дальнейшем:

Таким образом, ставка рефинансирования с 1 января 2017 года осталась на уровне 10%. Поскольку по версии руководства ЦБ РФ потенциал для ее дальнейшего снижения временно отсутствует.

Прогнозы на 2017 год

Изменение ставки рефинансирования происходит с целью улучшить экономическую ситуацию в России. Между тем, уже известно, что в начале 2017 года пенсионеры получат единовременную выплату 5000 руб. А это может повлиять на ускорение роста инфляции и заставит Банк России отложить вопрос о пересмотре размера ставки.

Эксперты предполагают, что при благоприятных условиях внешней конъюнктуры Центральный банк мог бы снизить ставку до 9 – 8,5%. Оптимистичные прогнозы основаны на следующих условиях:

• замедленный темп инфляции;
• стабильный валютный рынок;
• умеренный рост цен на нефть.

При достижении желаемого результата снижение положительно отразится на восстановлении экономики нашей страны. А при высоком риске возникновения негативных факторов ее показатель останется на прежнем уровне.

24 марта 2017 года Банк России снизил ключевую ставка с 10 до 9,75 процентов. Потом опять произошло снижение на 0,50%. Со 2 мая 2017 года ставка составила уже 9,25 процентов

Как отразится уменьшение ставки на работе бухгалтера

Если произойдет уменьшение ставки рефинансирования в 2017 году , это изменение, например, затронет:

С января 2016 года в законодательство РФ были внесены изменения, согласно которым ставка рефинансирования была приравнена к ключевой. Последняя является переменным показателем. Ее устанавливает Банк России, в зависимости от экономических показателей, уровня инфляции и других факторов. Она выступает одним из главных инструментов реализации кредитно-денежной политики государства и напрямую влияет на стоимость кредитов, которые выдают коммерческие банки для бизнеса и населения, а также на проценты по депозитным вкладам.

Снижение ставки положительно влияет на развитие экономики. Дешевые кредиты стимулируют развитие бизнеса и потребительский спрос. Но, как известно, развитие происходит по определенным циклам. Это значит, кто Центробанку приходится время от времени менять ставку, осуществляя тем самым регулирование. Так, в период кризиса увеличение этого показателя снижает спрос на кредиты. Уменьшение объемов кредитования, хоть и замедляет рост развития экономики, но позволяет избежать процессов роста инфляции и усугубления кризиса.

Зная точное значение ставки рефинансирования, бухгалтер организации может:

проверить, правильно ли начислили штрафные санкции контролирующие органы или партнеры по договору;

самостоятельно произвести расчет неустойки по договору, выплате зарплаты, налогам или другим платежам.

Чтобы узнать, сколько процентов нужно уплатить штрафных санкций, необходимо использовать актуальную величину показателя на момент просрочки. Если в этот период ставка менялась, расчет за период действия каждого ее размера осуществляется отдельно.

Содержит актуальное значение ставки рефинансирования по годам таблица, которая находится на сайте Центробанка. В ней указан размер показателя, период действия и документ, на основании которого изменения вступили в силу. Использовать рекомендуется исключительно эту таблицу (которую вы также видите на данной странице нашего сайта), так как она содержит точные и актуальные данные.

Значение ставки

Сегодня размер ставки регулятор постепенно снижает. Связанно это со стабилизацией экономики и низким уровнем инфляции. Снижение наблюдалось в 2017 году, и на 2018 год прогноз улучшения макро и микроэкономических показателей РФ сохраняется. Последнее снижение показателя произошло 26 марта текущего года. По словам главы ЦБ РФ, регулятор планирует продолжать поэтапное снижение, если экономика будет и в дальнейшем подавать сигналы роста. Следующее изменение возможно уже в апреле 2018 года. Чтобы точно узнать, чему равна ключевая ставка, следует использовать актуальную информацию с сайта Центробанка.

Таблица с динамикой

Менялась ставка рефинансирования постоянно, с момента ее введения в 1992 году. Изменение ставки рефинансирования имело место как в меньшую, так и в большую сторону. В кризисные времена 90-х значение этого показателя менялось менее чем за месяц, а максимальный размер превышал 200 пунктов. Легче всего оценить динамику на графике изменения ставки рефинансирования, а потом и ключевой.
Узнать ставку рефинансирования на дату действия просроченной задолженности можно в таблице, которая приведена ниже.

По годам

Определенного периода, в течение которого действует процентная ставка рефинансирования, нет. Меняется она, в зависимости от состояния финансовой сферы и инфляционных ожиданий. Обычно рост показателя становится следствием удешевления национальной валюты, и наоборот. Чтобы легче было заинтересованным лицам определить размер ставки рефинансирования в разный период действия, используется таблица.

Возможность изменения показателя рассматривается на заседании совета директоров ЦБ РФ. Руководство регулятора анализирует внешнюю и внутреннюю среду, определяет показатели, которые могут оказывать влияние на экономику РФ, риски, которые при этом возникают. После этого делается прогноз на ближайшую перспективу и принимается решение, увеличивать, уменьшать ли ключевую ставку или оставить этот показатель без изменений.

Ставка на сегодня

Ключевой ставки минимально. Ниже было последний раз в марте 2014 года (тогда ее размер снизился до 7 пунктов). На данный момент прогнозы Центробанка оптимистичные. Руководство регулятора не исключает очередное снижение в ближайшее время, но не исключает и паузу. Пока благоприятные условия сохраняются, текущая ставка повышена, вероятнее всего, не будет. Глава ЦБ РФ заявила, что это пока не планируется даже в том случае, если экономические санкции против России будут усиливаться.

Так же можете в комментарии или задать вопрос