Главная Доверенности Социальная карта Сбербанка МИР, Maestro «Пенсионная». Подробный обзор, условия, тарифы и отзывы. Обзор дебетовых карт Maestro (Маэстро): особенности, способы получения

Социальная карта Сбербанка МИР, Maestro «Пенсионная». Подробный обзор, условия, тарифы и отзывы. Обзор дебетовых карт Maestro (Маэстро): особенности, способы получения

Держатели бесплатных социальных карточек Маэстро нередко не могут оплатить покупки в интернете или воспользоваться ими за рубежом. А как насчет возможностей пластиков Мастеркард? Мастеркард, Маэстро – являются ли эти карты идентичными? Давайте выясним.

Разбираемся с терминологией

Чтобы не путаться с терминами, выясним, что же такое Maestro и Mastercard.

Под понятием «Мастеркард» понимается международная платежная система (одна из самых популярных наравне с VISA) со штаб-квартирой в США, которая представлена в мире безналичных переводов следующими торговыми марками: MasterCard Electronic, MasterCard, Mondex, Maestro и Cirrus. Безналичные переводы через систему Мастеркард можно осуществлять более чем в 210 странах по всему миру.

Платежная система MasterCard существует с 1966 года, а в 1990 году в рамках этой глобальной корпорации был разработан сервис многонациональных дебетовых карт, получивший название Maestro. В отличие от полноценных карточных продуктов Мастеркард, карточки Маэстро имеют несколько ограниченный функционал и обычно предназначены для локального использования, преимущественно для оплаты товаров и услуг в кассах магазинов. Такие карточки обычно являются неименными, оформляются и обслуживаются бесплатно, а внешний вид карточного продукта зависит от банка или компании – эмитента.

Итак, мы выяснили, что Маэстро и Мастеркард - одни и те же звенья единой цепи под названием Международная платежная система Мастеркард. Теперь рассмотрим особенности карточек Маэстро.

Основные характеристики карт Маэстро от Мастеркард

Поскольку Маэстро это Мастеркард, но только самая низшая, самая простая и бюджетная категория карточного продукта, рассмотрим особенности именно этих пластиков:

карточный продукт Маэстро широко используется для социальных выплат и популярен среди студентов, пенсионеров, бюджетников,
карточка не является именной, т.е. на ней не отображено имя держателя, однако на пенсионных и зарплатных пластиках имя владельца указывается в обязательном порядке,
карточный номер состоит не из 16, а из 18 цифр,
стать владельцем пластика может любое физическое лицо, возраст которого достиг 14 лет,
на обратной стороне пластиков, выпущенных до 2014 года, отсутствует защитный код CVC2,
для завершения операций по пластику необходимо вводить ПИН-код,
обычно такая карточка эмбоссированная, т.е. идентификационные данные пластика выпукло выдавлены, но не всегда,
из-за повышенных требований безопасности Maestro имеет некоторые ограничения по приему в торговых точках, не оснащенных терминалами для мгновенной проверки пин-кода банком, а также по приему в качестве платежного средства в интернете.

Большой популярностью пользуются дебетовые карты Маэстро от Сбербанка социальной направленности. Они выпускаются преимущественно в российских рублях, и именно на них производятся социальные выплаты – пенсии, пособия, стипендии и т.п. На остаток начисляются небольшие проценты из расчета 3,5% в год.

В Российской Федерации ежегодная плата за обслуживание такого пластика составляет не более 300 рублей, а в Сбербанке или в банке «Авангард» и вовсе равна нулю.

В Сбербанке также выпускаются дебетовые карты мгновенной выдачи Maestro Momentum, которые можно открыть в рублях, евро или в долларах США. С их помощью можно расплачиваться за покупки, совершать безналичные переводы и снимать наличные. Однако есть ряд ограничений: недопустим овердрафт, нельзя использовать как зарплатную карту или выпускать дополнительные карточки. Обслуживание бесплатно. Срок действия- 3 года. Суточный лимит на снятие в своем отделении Сбербанка составляет 150 000 рублей, а другом – 50 000 рублей, в месяц можно обналичивать до 5 000 000 рублей. Этот пластик тоже неименной, но оснащен магнитной полосой и чипом для защиты от подделок. Для получения Maestro Momentum достаточно быть старше 14 лет и иметь гражданство РФ.

Аналогом карточек Маэстро в платежной системе Виза являются карты Visa Electron.

Чем отличается MasterCard от Maestro

Чтобы расставить все точки над "i" в спорах и непониманиях по поводу карточных продуктов Мастеркард и Маэстро, рассмотрим отличительные особенности этих пластиков (отметим, что обычно подразумевается сравнение с картой MasterCard Standard):

Маэстро является карточкой начального уровня, тогда как Мастеркард на порядок выше и предоставляет своему владельцу куда больше возможностей,
MasterCard позволяет легко снимать деньги за рубежом и оплачивать покупки в любом магазине по всему миру (в том числе в интернет-магазинах),
обслуживание пластика такого рода платное,
несмотря на то что логотипы обоих карточных продукта очень похожи, все же они немного отличаются,
при оплате картой MasterCard доступны голосовая и оффлайн авторизация,
MasterCard является именной, а ее карточный номер состоит из 16 цифр, что позволяет смело использовать ее в интернет-шоппинге и при оплате покупок или снятии наличных за границей,
По желанию владельца карты она может иметь индивидуальный дизайн.

Не стоит путать логотипы карточек Мастеркард и Маэстро: в первом случае это 2 пересекающихся красно-синих круга, а во втором – красно-желтых.

Вот мы и выяснили, чем отличается Маэстро от Мастеркард, и каковы преимущества использования того или иного варианта.

Просты в использовании и рассчитаны на разную социальную категорию пользователей. Любую из них, при желании, вы можете оформить в любом отделе банка. Владелец любого вида может осуществлять дистанционные платежи не только в Российской Федерации, но и в любой другой стране.

Карта Маэстро «Социальная»

Карта Маэстро «Социальная» была выпущена для жителей пенсионного возраста, а также для категории жителей, которые получают социальные льготы. Она имеет ряд плюсов и недостатков, таких как:

Преимущества:

Обслуживание ее абсолютно бесплатное.
Вы можете подключить функцию «Автоплатёж», для автоматизации оплаты счетов жилищно-комунальных услуг, пополнения счета интернета или мобильного телефона.
Возможность принять участие в различных бонусных программах от Сбербанка, например, «Спасибо» (эта программа перечисляет на ваш счет бонусные баллы, за счет совершенных вами оплат и покупок).
Получение пособий, а также пенсионных выплат на счет. (Для этого потребуется передать все нужные реквизиты счета вашего пластика).
Срок действия этого вида Маэстро составляет три года. После исчисления срока она должна быть перевыпущена.
Она принимается в большинстве терминалов и банкоматов на территории России.
«Льготникам», а также людям пенсионного возраста больше не придется посещать банк с целью получения наличных средств.
Бесплатный перевыпуск, который может быть досрочным либо по истечению трёх лет.
Начисление 3,6% годовых на карточный счёт.

Недостатки:

Данная социальная карточка обслуживается только на территории РФ (В других странах вы можете снять наличные деньги в дочерних филиалах Сбербанка, и не более того).
Все возможные манипуляции по оплате могут быть проделаны только с рублем.
Если пенсионер или льготник имеет работу, то его зарплата не будет начисляться на эту социальную Маэстро.

Но стоит заметить, так как данная социалка Maesrto предназначена для лиц пенсионного возраста эти недочеты не являются столь существенными, как для людей среднего возраста или студентов.

Карта Маэстро «Студенческая»

Карта маэстро «Студенческая» была выпущена специально для студентов и учащихся в высших, а также учебных заведений специального назначения на территории РФ. Она даёт такие возможности:

Расплачиваться сервисных либо торговых точках России без комиссии.
Перечислять стипендию или другие выплаты на ее счёт.
Пользуясь приложением «Мобильный банк» проверять свой счёт, оплачивать мобильный и интернет счёт, не выходя из дома.
Скидки, а также дополнительные предложения от партнеров Сбербанка.
Так же, как и у владельцев Maestro «Социальной» даётся возможность получать бонусные баллы и участвовать в программах от Сбербанка.
Иногда позволяют заказать для этого Студенческого пластика уникальный дизайн, который можно выбрать из галереи на официальном сайте.
Низкая стоимость обслуживания, в отличие от других видом, Студеческая Маэстро от Сбербанка обойдется всего в 150 рублей за год – не бесплатно, но очень выгодно.

Особых недостатков у этого вида не имеется, поэтому и акцентировать внимание на них не будем.

Карта Маэстро «Momentum»

Maestro «Momentum» была выпущена для граждан, у которых есть необходимость оформить маэстро моментально, и без лишних хлопот. Для этого необходимо обратиться в отдел Сбербанка по вашему месту проживания.

Преимущества:

Получение моментальное — за минимальный срок.
Возможность проводить все возможные операции по оплате, переводу или покупке на территории Российской Федерации.
Автоплатеж.
Бесплатная стоимость обслуживания.

Недостатки:

Онаа может использоваться только на территории РФ. В других странах пользоваться ею нельзя.
Невозможность перевыспуска в случае её утраты или, если вы забыли пин-код — только получать новую.

Данные виды Маэстро существенно не отличаются друг от друга. Они были выпущены Сбербанком для того, чтобы расширить круг лиц, которые пользуются ими. Это позволяет существенно снизить количество очередей в отделах. Сделать обслуживание владельцев счетов максимально простым и быстрым, а также сократить к минимуму расходы на изготовление и обслуживание сберегательных книжек.

Несмотря на то, что карта «Мaestro» является стартовой, и обладает многими ограничениями по пользованию ею, в ней есть очень много плюсов, которые перечислены выше. Большинство отзывов владельцев «пластика» были положительными, хотя у многих людей и возникали трудности, а также дополнительные вопросы.

Если, у вас есть затруднения с ее пользованием, то вам, все же, придется посетить отделение банка и получить ответы на все вопросы. Тем не менее, наличие пластика разных видов для различных социальных классов в стране существенно упрощает проведение финансовых операций, и экономят вам деньги.

Сама по себе дебетовая карта Маэстро – является одной из самых примитивных карт платежной системы MasterCard. Несмотря на то, что Maestro считается отдельной платежной системой, но все же она является частью MasterCard. Сама карта имеет некоторые ограничения по услугам, а также по некоторым финансовым моментам, о которых мы расскажем чуть ниже в данной статье.

Дебетовая карта Маэстро – быстро и удобно!

Что такое Maestro (Маэстро)?

Дебетовая карта Maestro – это карта, которая имеет определенные реквизиты и привязана к дебетовому счету в банке, на котором вы можете хранить ваши средства, тратить их и делать различные переводы за счет платежной системы Maestro.

Сама карта не имеет одного из самых главных реквизитов – Имени и Фамилии самого клиента. именно поэтому вы скорее всего не сможете расплатиться с помощью нее в любом онлайн-сервисе либо в интернет-магазине, но есть правда некоторые другие способы сделать данные транзакции в онлайне.

Чаще всего дебетовые карты Маестро используют для получения пенсий, зарплат или различных социальных выплат у клиентов, которые не хотят платить лишние деньги за обслуживание. Карта Маестро очень дешевая и стоит обычно примерно 200 рублей в год, но некоторые банки вообще не берут средства за годовое обслуживание, и она получается абсолютно бесплатной.

Сама пластиковая карта зачастую имеет только магнитную ленту, но и в последнее время также начали выпускать их вместе с чипом, которые дополнительно защищает ваши средства, правда такие карты уже стоят дороже чем обычные не чипованные.

В чем особенность дебетовой карты Маестро?

Самое главное, что карта не имеет привязки к клиенту и она , поэтому у вас могут возникнуть некоторые трудности при оплате товаров и услуг в другой стране. Но вообще мы вам не рекомендуем брать карту Маэстро за границу, так как в большинстве случаев данную карту у вас просто не примут, и вы не сможете ни снять деньги не произвести покупку в магазине.

Одним из плюсов является то, что такую карту можно получить с 14-ти летнего возраста. Единственным условием будет гражданство в Российской Федерации, а также наличие паспорта и прописки в месте, где есть хотя бы одно отделение банка, который выдает и оформляет эти карты.

Номер карты Маестро состоит из 18-ти цифр – связано это именно с тем, что на карте отсутствует реквизит с именем владельца, и чтобы более точно идентифицировать пользователя в платежной системе цифр должно быть больше.

При любой покупке в магазине или супермаркете карта будет запрашивать от вас Пин-код. Данная защита дополнительно сохраняет ваши средства в случае утери или кражи вашей карты. Также карта не имеет специального защитного кода , именно поэтому вы не сможете выполнить покупку в интернете, правда есть несколько онлайн-сервисов, которые вам в этом могут помочь.

Какие услуги доступны на дебетовых картах Маэстро?

Вы можете без проблем класть свои средства на счет в банке, как через банкоматы вашего банка, так и через кассу отделения банка. Платежная система Маэстро работает на основе системы , и именно поэтому все транзакции по карте проходят практически мгновенно и быстро.

Многие магазины, рестораны, кафе, кино и другие заведения принимают карты Маестро, и вы сможете без проблем расплатиться с этой картой. Правда если вы захотите взять ее за границу, то тут могут возникнуть некоторые трудности, дело в том, что не все иностранные организации и компании принимают данные карты. Так что если вы задумались взять ее с собой в поездку, то только в качестве дополнительной карты и не более, у вас должна быть любая основная карта типа .

Вы можете с помощью приложения вашего банка делать переводы, оплачивать различные услуги и даже делать покупки через интернет. Но тут нужно уточнить, что делается это с помощью личного кабинета в вашем банке либо с помощью приложения на телефон.

Практически все банки предоставляют услугу СМС-банкинга. Данная услуга очень удобная для контроля и отслеживания средств на вашем счете. Вы всегда будете в курсе, сколько именно денег осталось на вашей карте. При совершении покупки либо перевода, к вам на телефон будет приходить СМС-сообщение с информацией о переводе, либо зачислении, а также остатке по счету на карте.

Аналогично через СМС-сообщение вы можете делать переводы на карты вашего банка с помощью специального СМС-кода. Также в случае утери или кражи вы всегда будете знать, что происходит с вашей картой и также сможете быстро заблокировать ее по номеру горячей линии вашего банка.

Карта «Социальная» от Сбербанка Maestro

Это хорошая и отличная карта с выгодными условиями, которая обычно выдается либо для получения пенсий, либо для выплаты других социальных пособий. Социальная карта от Сбербанка выпускается исключительно в рублях и имеет бесплатное годовое обслуживание для клиентов банка.

Также карта является доходной и при содержании определенной суммы на счете вы будете получать 3,5 % годовых на остаток по счету, что очень даже неплохо для карты низкого класса. Есть возможность выпуска дополнительных карт, которые будут стоить всего по 150 рублей в год за каждую. Дополнительные карты, будут привязаны к основному счету.

Эту карту нельзя будет превратить в зарплатную из-за низкого класса, но это в том случаи, если вы работаете в организации, у которой есть зарплатный проект со Сбербанком. Используя услуги онлайн-банка вы с легкостью сможете переводить деньги и оплачивать услуги через ваш личный кабинет.

Как получить дебетовую карту Маэстро?

Вы должны быть гражданином Российской Федерации и должны иметь паспорт. Возраст, с которого выдается та или иная карта очень варьируется от вида карты и от самого банка. Некоторые банки выдают эти карты с 14-ти летнего возраста.

Вам нужно посетить отделение банка с паспортом и написать заявление на оформление и выдачу вам дебетовой карты Маэстро. Карту могут выдать практически сразу же, но некоторые банки могут запросить некоторое время подождать, и через какое-то время вам ее выдадут.

Во многих банковских организациях выдают дебетовые карты Маэстро даже иностранным гражданам, которые работают у нас в стране. Правда об условиях выдачи нужно общаться непосредственно с самим банком. Для иностранца аналогично надо будет посетить отделение банка с паспортом и справкой о временной регистрации или прописке.

Системы безналичных платежей позволяют участвовать в торговых отношениях, оплачивать товары и услуги с помощью терминала, интернета и банкомата. Однако базовые понятия зачастую путают между собой. Многие пользователи не могут отличить друг от друга Visa и Maestro, хотя указанные понятия связаны с различными категориями рынка. Попробуем разобраться в этом и определить разницу.

Определение

Visa – международная платёжная система, штаб-квартира которой находится в США, а оборот за 2012 год составил около 6 триллионов 910 миллиардов долларов США. Компания является ключевым конкурентом ещё одного гиганта – корпорации MasterCard, с которым «делит» рынок на протяжении последних десятилетий. Фирма предлагает своим клиентам различные сервисы, в том числе оплату покупок в интернете, привязку карты к банковскому счёту и многое другое.

Maestro – платёжный сервис компании MasterCard, представленные в форме дебетовых карт, эмитируемых национальными банками. Они главным образом предназначены для расчётов на торговом узле с онлайн-авторизацией для доступа к счёту и обладают урезанными функциями. Так, карта чаще всего не подходит для расчётов в виртуальных магазинах

Сравнение

Таким образом, ключевое различие – это сущность представленных определений. Visa – это международная платёжная система, которая представлена большим количеством различных решений. Maestro – вид дебетовой карточки, самой доступной и дешёвой, от «конкурирующей фирмы» — компании MasterCard. Её аналогом можно считать Visa Electron, который в России в целом более популярен.

Остальные отличия можно проследить только на конкретных примерах. Так, решения от Visa используют в качестве универсальной валюты доллар, и при расчётах деньги предварительно конвертируются в него. MasterCard, в том числе и карточка Maestro, сразу же переводит оплачиваемую сумму в валюту платежа.

Выводы сайт

Сущность. Visa – это целостная платёжная система, а Maestro – разновидность дебетовой карточки компании MasterCard.
Популярность. Решения от компании Visa в целом более востребованны в РФ, и её Visa Electron, аналог Maestro, эмитируется большим количеством банков.
Логотип. Фирменный знак компании Visa обладает текстовым написанием, дебетовой карточки Maestro – графическим.