Как взять кредит на грузовой автомобиль. Особенности получения автокредита на грузовой автомобиль

Время чтения: 6 минут

В линейке кредитных продуктов российских банков присутствуют программы кредитования покупки не только легковых автомобилей, но и грузовых авто или фургонов. Эта финансовая услуга востребована как среди физических лиц и частных предпринимателей, имеющих небольшой бизнес (например, фермерские хозяйства), так и предприятий. Для перевозки продукции, а также доставки материалов или сырья им нужны машины. Попробуем разобраться, как оформить автокредит на грузовой автомобиль.

Кто может подать заявку на кредит

Приобрести грузовое авто в кредит могут как физические, так и юридические лица. Однако условия кредитования для каждой из этих категорий клиентов существенно отличаются. Это связано с тем, что для граждан и частных предпринимателей предусмотрены программы кредитования физлиц, а для предприятий и организаций – кредитные продукты, предназначенные для малого и среднего бизнеса.

Следует отметить, что частные предприниматели также могут обращаться в отдел кредитования малого и среднего бизнеса. Учитывая особенность организационно-правовой формы, их заявки рассмотрят, а они выберут, где условия лучше. Крупные компании или корпорации смогут взять автокредит на грузовой транспорт только в корпоративных отделах.

Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал критериям финансового учреждения, иначе шансов получить одобрение у него немного. Основной акцент банк делает на:

• платежеспособности – наличии достаточного количества финансовых ресурсов для своевременного выполнения обязательств;
• отсутствии просроченной задолженности.

Немаловажными факторами, влияющими на принятие решения, являются:

• для физлиц – возраст, место жительства и регистрации, стаж работы;
• для юрлиц – срок ведения бизнеса, наличие основных средств, действительных контрактов с контрагентами, размер выручки, наличие оборота в банке и т. д.

Какие банки кредитуют покупку грузовых автомобилей

Оформить кредит на грузовик или фургон для ведения бизнеса можно во многих финансовых учреждениях. Эта программа кредитования не является специфической и доступна для многих категорий клиентов.

Предлагаем вашему вниманию список банков, оформляющих кредит на грузовой автомобиль, а также их стандартные условия.

Как оформить кредит на покупку грузовика

Кредит на грузовые автомобили относится к инвестиционным продуктам, так как предусматривает расширение бизнеса и покупку основных средств. Это значит, что с условиями кредитования можно ознакомиться в разделе, посвященном непосредственно автокредитованию малого и среднего бизнеса. Если такого нет – в программах инвестиционного кредитования.

Чтобы оформить кредит, потенциальный клиент проходит ряд стандартных процедур:

1. Поиск нужного автомобиля.
2. Консультация в банке.
3. Сбор документов.
4. Анализ кредитной заявки.
5. Заключение договора на покупку автомобиля.
6. Оплата первоначального взноса.
7. Оформление права собственности на машину.
8. Заключение договора КАСКО (при наличии данного требования).
9. Оформление машины в залог и выдача кредита.

Если доходы позволяют, представители малого и среднего бизнеса могут оформить в кредит покупку сразу нескольких автомобилей. Таким образом, можно добиться скидки у продавца и немного снизить свои расходы. Процедуры оформления покупки одного или нескольких автомобилей идентичнаы.

Как получить автокредит на покупку грузовика физическому лицу

Учитывая, что эта программа кредитования в первую очередь рассчитана на частных предпринимателей и компании, получить такой кредит физическому лицу будет немного сложнее. Это связано с тем, что параметры и условия кредитования для них не совсем подходящие. Но как бы там ни было приобрести грузовик или фургон в кредит граждане все же могут, однако для этого им необходимо соответствовать требованиям кредитора:

• возраст – обычно от 25 до 65 лет;
• место проживания и прописки должно быть в том регионе, в котором расположены представительства банка-кредитора;
• наличие постоянного, стабильного источника доходов, достаточного для обслуживания кредита.

По сравнению с представителями малого и среднего бизнеса (МСБ) условия автокредитования покупки грузовика для физических лиц хуже за счет:

• ограниченной максимальной суммы кредита. Это связано с уровнем дохода – обычно частные предприниматели и компании зарабатывают больше, чем среднестатистический гражданин;
• повышенных процентных ставок. Дело в том, что частные предприниматели и представители МСБ могут воспользоваться различными льготными программами кредитования, которые предлагает государство для их поддержки. Физлицам же эти условия недоступны, так как они официально не зарегистрированы как ИП, следовательно, не могут использовать грузовики для ведения бизнеса;
• более высокого авансового взноса. Кредитование физлиц более рискованное, чем МСБ, поэтому банки повышают первоначальный взнос, чтобы снизить вероятность невыплаты долга.

Автокредит на покупку грузовика для ИП и юридических лиц

Кредитование покупки грузовых автомобилей рассчитано на клиентов, которые занимаются бизнесом. Обычно такие программы кредитования востребованы среди предпринимателей и компаний, которые работают в сфере грузовых перевозок. Однако нередко за такими кредитами обращаются частные предприниматели и юридические лица из других сегментов бизнеса.

Главные требования финансового учреждения к потенциальным клиентам следующие:

• минимальный срок ведения бизнеса – 6 месяцев или год;
• размер выручки за год (не более) – 400 млн рублей;
• прибыльное ведение бизнеса;
• отсутствие просроченной задолженности.

Как получить автокредит на покупку грузовика без справки о доходах

Нередко частные предприниматели, особенно в начале своей деятельности, не располагают хорошей финансовой отчетностью, что является непреодолимым препятствием при обращении за кредитом в отдел кредитования МСБ.

Однако выход все же есть. В настоящее время некоторые банки имеют в своей линейке программы кредитования покупки фургонов и небольших грузовиков для физлиц без документального подтверждения доходов. Обычно для оформления кредита достаточно паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность (например, загранпаспорта), водительских прав, СНИЛС и т. д.

Однако следует учесть, что, в отличие от стандартных программ, здесь условия для кредитования жестче: выше процентная ставка и больше первоначальный взнос (40-50 %). Это плата за риски кредитора.

Особенности кредитования покупки грузовика без первоначального взноса

Нередко банки с целью снижения уровня риска операции требуют, чтобы клиент оплатил часть стоимости автомобиля из собственных средств. При этом размер первоначального взноса варьируется в зависимости от категории клиента, его уровня платежеспособности, качества партнерских отношений с банком и т. д.

Однако есть ряд кредитных программ, по которым клиенты могут приобрести фургон, грузовик и другую спецтехнику с нулевым первоначальным взносом. Обычно такие льготные условия действуют:

• на определенные марки или модели транспортных средств;
• по партнерским программам между банками и автосалонами или автопроизводителями.

Главная задача льготных условий – убрать препятствие в виде первоначального взноса и таким образом сделать покупку грузовика доступнее.

Следует отметить, что банки более охотно предоставляют кредиты с нулевым взносом компаниям, нежели частным предпринимателям.

Однако, для того чтобы приобрести в кредит грузовик без первоначального взноса, последние могут воспользоваться следующими программами:

• потребительским кредитованием под залог недвижимости;
• беззалоговым кредитом с поручительством или без.

Как первый, так и второй вариант не предусматривает проверку целевого использования денег.

Автокредит на подержанный грузовик

Нередко частные предприниматели и юрлица предпочитают купить в кредит грузовой автомобиль с пробегом. Это связно с тем, что такая покупка обходится намного дешевле, чем приобретение нового авто.

Однако условия приобретения подержанных грузовиков в кредит несколько отличаются от стандартных:

• размер первоначального взноса больше;
• срок кредитование меньше.

Кроме того, банки устанавливают предельный возраст транспортного средства на момент обращения за кредитом:

• не старше 3 лет – машины отечественного и китайского производства;
• не старше 5-7 лет – автомобили иностранного производства.

Если возраст транспортных средств не вписывается в критерии банка, частные предприниматели без проблем могут заменить автокредиты на покупку б/у грузовиков нецелевыми потребительскими займами с залогом или поручительством.

Какие еще существуют варианты покупки грузовика в долг

Кроме целевых автокредитов на покупку спецтехники частные предприниматели и юрлица могут приобрести грузовик следующим образом:

• в рассрочку от автосалона или автопроизводителя;
• заключив договор лизинга.

Ну и, конечно же, частным предпринимателям доступно нецелевое потребительское кредитование.

Особенности покупки грузовика в лизинг

Лизинг вместе с банковским кредитованием является одним из самых популярных вариантов покупки грузовиков, фургонов и спецтехники. Он позволяет:

• приобрести транспортное средство без вывода денежных средств из оборота;
• использовать механизм ускоренной амортизации, что позволит уменьшить размер налога на имущество;
• все лизинговые платежи по бухучету относятся к расходам, а это снижает базу налогообложения;
• грузовик не учитывается в балансе предприятия, так как право собственности на транспортное средство до момента окончательного расчета находится у лизингодателя;
• в конце срока договора клиент может выкупить грузовик по остаточной цене, отдать лизингодателю или обменять на другой, что дает возможность оперативно обновлять свой автопарк новой техникой, избегая при этом значительных расходов.

В заключение

Купить грузовой автомобиль в кредит могут как физические лица, частные предприниматели и юрлица. Причем для последних двух категорий условия кредитования несколько лучше. Дело в том, что подобные программы разработаны с учетом, что потенциальный заемщик ведет не обычную трудовую деятельность, а занимается бизнесом. Значит, у него выше уровень дохода и больше возможностей для обслуживания долга.

Требования к клиентам обычные:

• отсутствие просроченных платежей;
• высокий уровень платежеспособности;
• период ведения бизнеса желательно больше года.

Для предпринимателей и физлиц также имеет значение возраст на момент обращения и окончательного погашения кредита – обычно от 21 года до 65 лет.

Получить автокредит невозможно, если по отчетности юрлица или частники не имеют прибыли или ее уровень очень низкий. Для ИП в этом случае есть выход: они могут воспользоваться программами кредитования, доступными для физлиц:

• автокредитом с минимальным пакетом документов;
• любым потребительским нецелевым займом.

Кроме того, предприятия и предприниматели могут приобрести грузовик в кредит с нулевым взносом, что позволит не выводить деньги из оборота.

Приобрести грузовик и спецтехнику также можно, оформив рассрочку в автосалоне /у автопроизводителя или заключив договор лизинга.

Покупка в лизинг б/у коммерческого транспорта: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет.

(4 оценок, среднее: 4,75 из 5)

Если человек решил заниматься грузовыми перевозками, то нужно покупать машины? Вот только необходимый автотранспорт стоит больших денег, который найдутся не у каждого. При желании можно оформить автокредит на грузовик.

Какую грузовую технику можно купить в кредит

На сегодня банки и кредитные организации предоставляют услуги по выдаче займов для приобретения любого грузового автомобиля. Приобретателями могут быть физические лица, индивидуальные предприниматели, небольшие компании и крупные организации.

Приобрести можно любое авто. Главное определиться с необходимыми для работы характеристиками железного коня. Приобретают в кредит:

• машины отечественного производства;
• автомобили, созданные за рубежом;
• новый автомобиль;
• авто бывшее в употреблении и имеющее пробег.

Автокредит на грузовой автомобиль для физических и юридических лиц выдается на особых условиях.

Условия автокредита для физических лиц

Физические лица, решившие приобрести грузовой автомобиль в кредит, должны быть готовы к появлению определенных проблем с банками и кредитными организациями. Поскольку данные учреждения стараются в этом вопросе общаться с небольшими компаниями или крупными организациями. Но если поискать, то можно найти варианты с нормальными условиями и процентами.

Условия, на которых кредитуется физическое лицо, в каждом банке разные. Размер процентной ставки зависит от срока займа. Стоит отметить, что для простого человека ставка по кредиту будет значительно выше, чем для компаний или организаций. Переплата по займу может доходить до 12 процента в год. Минимальное значение ставки будет 21%.

Кредитное учреждение готово предложить от 100000 российских рублей до 5 млн. рублей. Обязательно понадобится первый взнос. Сумма может составлять от 10 до 30%. Срок кредитования ограничен 5 годами. Если поискать, то можно найти более длительный срок займа до 7-10 лет.

Ни один банк не будет предоставлять кредит, если физическое лицо не имеет страховки КАСКО. Поскольку это страхование является добровольным, то можно отказаться. В этом случае процентная ставка значительно вырастет, будет составлять от 21 до 24 процентов в год.

Требования к заемщику

Как и для любого другого вида кредитования к заемщику предъявляются определенные требования:

• клиент, пожелавший приобрести грузовое авто, должен работать не менее полугода на нынешнем месте занятости;
• при этом общий срок труда должен составлять 1-3 года;
• представить справку, которая информирует о размере заработной платы за последние полгода;
• заемщик должен иметь загранпаспорт и водительские права;
• физическое лицо не должно быть младше 21 года и не старше 60 лет;
• он должен быть гражданином Российской Федерации.

Купить тягача б/у в кредит желают многие предприниматели. Но перед оформлением займа, следует разузнать про условия кредитования.

Условия автокредита для ИП

Представитель малого бизнеса России острее других нуждаются в автомобилях, для выполнения своей основной предпринимательской деятельности.

Потому на сегодня с ИП готовы сотрудничать следующие три финансовые организации:

1. Сбербанк. Одна из программ кредитования носит название «Бизнес-авто»;
2. Транскапиталбанк. Предоставляет услуги по покупке коммерческого грузового транспорта;
3. МетКомБанк. Низкая процентная ставка, позволяет приобретать не только новые авто, но и с пробегом. Нужно будет подготовить несколько поручителей.

ИП, решив приобрести грузовой автотранспорт, сможет получить на свои цели от 150 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок возврата заемных денежных средств составит от 6 месяцев до пяти лет. У клиента не должно быть плохой кредитной истории, поскольку банк проверяет эти данные. Если обнаружится положительная характеристика ИП как плательщика, то возможно изменение условий кредитования на более выгодные для клиента.

Годовая процентная ставка для индивидуальных предпринимателей составит от 16,5% до 17,8%. Это значительно выше, чем при классической форме выдачи кредита. Сумма превышения процентов над телом кредита зависит от следующих факторов:

• на какой срок планируется заключение договора с кредитной организацией;
• кредитная история клиента;
• наличие документов о финансовом состоянии будущего заемщика, подтверждающие его стабильность;
• сумма первоначального взноса. В среднем варьируется от 10% до 50%.

Также значение имеет сам приобретаемый автомобиль: подержанный, новый, иностранный или отечественный. Как правило, банки более благосклонный к покупателям новеньких машин.

Лизинг грузовых автомобилей

Лизинг представляет собой приобретение грузового автомобиля в кредит одной организацией и передача в пользование другой. При этом предприятие № 2 постепенно выплачивает с доходов сумму затрат предприятия №1. По окончанию действия договора лизинга и погашения долга лизинговый автомобиль становится собственностью второй организации.

Существует три вида лизингового договора, по которому приобретается автомобиль:

1. Финансовый лизинг. Приобретение авто происходит по договору аренды. После окончания срока действия арендного документа автомобиль выкупается по остаточной себестоимости.
2. Возвратный вид. Им мало пользуются. В основном предприятия, занимающиеся поставкой автомобилей.
3. Оперативный лизинг. Договор заканчивается и авто возвращается к владельцу.

Автокредит грузового транспорта выдается в индивидуальном порядке, но каждому второму клиенту банки отказывают.

Особенности кредита на подержанные грузовики

Приобрести в кредит авто с пробегом гораздо сложнее чем новое. Много нюансов и подводных камней с подобными машинами: возможно, он уже в кредит.

Банки, в обязательном порядке предъявляют следующие требования:

• год выпуска автотранспортного средства. Не старше 10 лет, для российского производства – 5 лет;
• отечественного производства или импортного;
• сколько было владельцев;
• какой пробег;
• на какой срок планируется кредит;
• определение страховой стоимости;
• сумма первоначального взноса.

Грузовики в кредит можно приобрести в нескольких финансовых организациях.

Какие банки предоставляют кредит на грузовые авто (+проценты и другие условия)

Срок кредита во всех банках предоставляется 5 лет.

Видео «Лизинг грузового транспорта лохотрон»

Довольно часто предприятиям, у которых не хватает собственных оборотных средств, приходится обращаться в банк, чтобы купить грузовой автомобиль в кредит. Нередко такое случается с небольшими предприятиями (индивидуальными предпринимателями или физическими лицами), при приобретении дорогого основного средства.

Автокредит на грузовой автомобиль предоставляется российскими банками для физических и юридических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) на приобретение спецтехники, а также покупку поддержанных и новых грузовых автомобилей отечественных и иностранных марок. Сразу следует сказать, что автокредит на подержанные грузовые автомобили будет отличаться от кредита на новые автомобили величиной процентной ставки (больше на два-три процента).

Грузовой автокредит: основные условия договора кредитования

Купить грузовой автомобиль в кредит можно, если оформить кредит на покупку грузового автомобиля сроком от двенадцати до шестидесяти месяцев включительно. Минимальная сумма кредита начинается от ста пятидесяти тысяч рублей. При оформлении кредита на грузовой автомобиль внесение первоначального взноса заемщиком обязательно. Минимальный размер первоначального взноса соответствует двадцати процентам от общей стоимости автомобиля (минимальный размер устанавливается каждым банком индивидуально).

Величина процентной ставки напрямую зависит от срока кредита, например:

• оформляя грузовое авто в кредит сроком на двенадцать месяцев годовая процентная ставка составит шестнадцать процентов;
• оформляя автокредит на грузовой автомобиль сроком на двадцать четыре месяца, годовая процентная ставка составит семнадцать процентов;
• оформляя кредит на грузовой автомобиль сроком на тридцать шесть месяцев, годовая процентная ставка составит восемнадцать процентов;
• оформляя грузовой автокредит сроком на сорок восемь месяцев годовая процентная ставка составит девятнадцать процентов;
• оформляя кредит на грузовой автомобиль сроком на шестьдесят месяцев, годовая процентная ставка составит девятнадцать процентов.

Обеспечением кредитного договора обязательно является залог приобретаемого грузового автомобиля или спецтехники с передачей на хранение банку-кредитору паспорта транспортного средства (ПТС) или паспорта самоходной машины (ПСМ).

Банками единовременно взимается комиссия при выдаче кредита:

• для новых грузовых автомобилей в пределах двух с половиной процентов от общей суммы кредита, но не более семи тысяч пятьсот рублей;
• для поддержанных грузовых автомобилей в пределах трех с половиной процентов от общей суммы кредита, но не более семи тысяч пятьсот рублей.

Что же касается страхования, то оно осуществляется только страховыми компаниями, аккредитованными банком-кредитором для грузовых автомобилей по программе КАСКО (по рискам повреждения, угона (хищения), утраты). Относительно спецтехники, то страховщиками производится страхование имущества по рискам повреждения, угона (хищения), утраты, которые не подлежат страхованию стандартных рисков КАСКО.

Кредит на грузовой автомобиль погашается аннуитетными платежами (равными суммами). В соответствие с условиями банка-кредитора заемщиком возможно частичное или полное досрочное погашение кредита после дня предоставления кредитных средств, без взимания комиссии. Сумма досрочного погашения не может быть менее тридцати тысяч рублей.

Нередко банками-кредиторами прописываются дополнительные условия, которые касаются различных аспектов кредитного договора. Например, в договоре может учитываться штраф для заемщика за невыполнение условий страхования. Его размер определяется каждым банком самостоятельно, но, как правило, равен двум процентам от суммы кредита (при этом не может превышать шести тысяч рублей).

Для рассмотрения заявки от заемщика банку потребуется два дня, после момента получения полного пакета документов. Срок действия банковского решения составляет три месяца.

Требования банка к грузовым авто в кредит

Получить грузовые авто в кредит можно только в том случае, если они относятся к категории B, C, D. Срок эксплуатации специальной техники и грузовых автомобилей (иностранных марок) не может превышать десяти лет на период погашения кредита, отечественных марок - восьми лет на момент полной оплаты кредита. Продажа грузовых автомобилей в кредит может быть осуществлена по нескольким банковским программам. Например, таким как.

Приобрести грузовик в кредит без первоначального взноса получить достаточно сложно, так как это всегда очень крупная сделка, и банки не готовы идти на повышенный риск. Кредитование без первого взноса позволит компаниям купить коммерческий транспорт для развития своего бизнеса без крупных вложений, нужно будет только оплатить страховку, а затем постепенно выплачивать полную стоимость автомобиля. Поскольку банк рискует, выдавая такие займы, - увеличивается процентная ставка.

Где можно получить подобный займ

Кредит на грузовик без первоначального взноса сможет получить только компания с хорошей кредитной историей, которая может предоставить всю бухгалтерскую документацию, подтверждающая высокую платёжеспособность и хорошие перспективы развития. Нужно быть готовым к тому, что ставки по таким займам сильно завышены, а банки будут предъявлять очень высокие требования к заёмщику. Приоритет имеют те компании, которые уже получали кредиты в данном банке и успели с ними полностью расплатиться. При этом многие кредитные организации, например, Сбербанк России, вообще не работают с такими кредитами.

Автокредиты без первоначального взноса на грузовик вы сможете получить в следующих банках:

• «Аресбанк» предлагает самый широкий выбор автомобилей: это может быть новый или подержанный коммерческий транспорт, в том числе грузовики, микроавтобусы, спецтехника и т. д. Ставка по кредиту начинается от 12% годовых, первоначальный взнос – 0%. Перевод денег в автосалон осуществляется без комиссий, возможность покупки автомобиля у частных продавцов не предусмотрена.

Покупать машину можно в любом автосалоне, но клиент должен определиться с выбором за 20 дней с момента одобрения заявки. Это практически единственная возможность приобрести грузовик в кредит для физических лиц без первоначального взноса.

В данной организации возможно также кредитование без КАСКО, однако заёмщик должен понимать, что в этом случае на него ложится полная ответственность и за сохранность заложенной машины, и за выплату кредита. При попадании в аварию придётся восстанавливать грузовой автомобиль за счёт собственных средств, а если он окажется непригодным, банк может разорвать договор и потребовать единовременной выплаты всей суммы.

• Взять грузовик в кредит без первоначального взноса можно также в «Восточном экспресс банке». Это организация предлагает наиболее доступные и выгодные условия для клиентов, так как она практически не ограничивает их в выборе автомобилей. Приобрести можно любой отечественный или зарубежный автомобиль, кредитуются новые и подержанные машины. Возможно получение займа не только без первого взноса, но и без КАСКО.

Срок кредитования здесь может достигать 5 лет. Покупать автомобили можно не только в салонах, но и у частных продавцов, кредиты предоставляются и предпринимателям, и физическим лицам. Однако процентные ставки здесь можно назвать одними из самых высоких: клиент, впервые обращающийся в банк, должен будет выплачивать 27-29% годовых. Таким образом, банк компенсирует неизбежно повышенный риск.

Прочие банковские организации зачастую не позволяют купить грузовик в кредит без первоначального взноса. Поскольку такая покупка стоит очень дорого, а кредит чаще всего берут организации, банк не может идти на риск, и первый взнос должен составлять хотя бы 10%.

Некоторые банки, такие как «Газпромбанк», предоставляют автокредиты без стартового взноса на легковые автомобили, и если вы хотите приобрести коммерческий транспорт вы можете попробовать решить этот вопрос в индивидуальном порядке. Если вы, к примеру, собираетесь приобрести грузовик-рефрижератор в кредит без первоначального взноса, вы можете подавать заявку по специальной программе. По ней можно получить до 3 млн. рублей по ставке 12,5%. Банк не работает с индивидуальными предпринимателями, подавать заявку вы можете только как частное лицо.

Как оформляется автокредит

Многих предпринимателей, особенно начинающих, волнует вопрос, как купить грузовик в кредит без первоначального взноса? В большинстве крупных банков это просто невозможно, однако вы всё равно можете попробовать отправить заявку.

Стандартный порядок получения автокредита предполагает следующие действия:

• Компания или индивидуальный предприниматель подготавливает необходимые документы: это полная финансовая отчётность не менее чем за полгода, устав организации, сведения о регистрации компании, налоговые декларации и т. д. Собранные сведения должны продемонстрировать банку, что бизнес развивается, приносит прибыль, и дополнительный грузовой транспорт послужит для расширения товарооборота.
• Заявка рассматривается в банке установленное время, оно может составлять до 5 рабочих дней, так как кредитная организация будет тщательно проверять деятельность вашей компании и анализировать кредитную историю. После этого менеджер банка сообщит вам о принятом решении. При одобрении заявки вы можете оформлять покупку машины.
• При покупке автомобиля в салоне или у частных лиц составляется договор купли-продажи, кроме того, приобретённый транспорт нужно будет сразу же страховать. Страховка станет гарантией того, что банк не потеряется вложенных средств, особенно если вы берёте машину в кредит без первого взноса. После заключения контракта с салоном нужно вновь отправляться в банк.
• Составляется кредитный договор, в котором указывается сумма займа, сроки возврата и подробный график платежей. Грузовик в кредит для физических лиц без первоначального взноса приобрести ещё сложнее, так как придётся подтверждать по-настоящему высокую платёжеспособность.

Зная, как и где можно приобрести грузовики Ивеко без первого взноса, компания может добиться быстрого расширения бизнеса и получения увеличенной прибыли, которой будет достаточно на выплату кредита. Однако получить подобный займ очень непросто, ведь для банков он остаётся одним из самых рискованных.

Кредит для грузовиков пока ещё является менее востребованным банковским продуктом, чем кредитование легковых автомобилей, однако для многих компаний он становится самым верным решением увеличить прибыль. Не каждая организация может позволить себе существенные траты на приобретение грузового автомобиля за наличные, тем более что стоимость у них намного выше, чем у простых легковушек. Какой банк даст кредит на покупку грузовика, и чем отличаются условия кредитования спецтранспорта?

Особенности кредитования грузовых автомобилей

Не все банки выделяют специальные кредиты на покупку именно коммерческого транспорта , однако почти все кредитные организации допускают такую возможность, в том числе и при использовании обычных кредитных программ. Допустима покупка с помощью займа и новой, и подержанной грузовой техники, причём грузовики обычно служат намного дольше легковушек, а значит, и к их возрасту предъявляются менее жёсткие требования.

Не во всех банках разрешено кредитование на покупку спецтехники для частных лиц, как правило, для этого требуется зарегистрировать индивидуальное предприятие или ООО. При этом деятельность организации должна быть полностью официально оформлена, и срок её работы должен составлять не менее полугода. Из-за этого кредит на развитие бизнеса очень трудно получить начинающим предпринимателям, такая сделка слишком рискованна для банка.

Другие условия получения кредита для покупки грузовика и дополнительные требования к заёмщикам:

1. Приобретать спецтехнику с помощью кредита могут только мелкие и средние компании, их годовая выручка ограничивается. Например, для получения кредита в Сбербанке она не должна превышать 400 млн рублей, а срок работы компании должен составлять, по крайней мере, полгода-год.
2. Банки, работающие с грузовиками, предлагают по таким кредитам повышенные процентные ставки, а срок возврата займа обычно не превышает трёх лет.
3. Компания, желающая получить кредит, должна доказать свою перспективность и финансовую состоятельность. Для этого в банк придётся предоставить отчётность за последние периоды, демонстрирующую увеличение прибыли и отсутствие задолженностей по уплате налогов. Поданные сведения обязательно будут проверяться, так что не стоит пытаться специально приукрасить действительность.
4. Сумма «грузовых» автокредитов заметно больше размера обычных автомобильных займов. Так, в Сбербанке минимальный размер кредита составляет 150 000 рублей, а максимальный будет ограничиваться только платёжеспособностью заёмщика. В других банках размер кредита на приобретение спецтранспорта может достигать 7 млн.
5. По таким займам требуется крупный первоначальный взнос, который обычно составляет 20-30% от стоимости автомобиля. Приобретать подержанную технику большинство банков требует исключительно через салоны, покупка у частных лиц не является возможной.

Зная, какие условия для приобретения в кредит грузовика необходимо выполнить, предприниматель может заранее собрать пакет документов, так как время часто очень сильно ограничено. Подавать заявки можно сразу в несколько организаций. Естественно, компания не должна на момент получения кредита иметь других крупных долгов.

В каких банках предоставляются кредиты на покупку грузовиков

Сегодня предприниматели могут получить займ на пополнение автопарка и развитие бизнеса в следующих организациях:

• Сбербанк предлагает малому бизнесу программу «Бизнес-авто», которая ориентирована именно на спецтехнику, коммерческий и грузовой транспорт. По этой программе приобретать можно легковые коммерческие автомобили, например, для работы такси, микроавтобусы, грузовые машины класса С, полуприцепы и прицепы. Также доступна специальная техника для проведения сельскохозяйственных дорожных и строительных работ. Срок кредитования здесь может быть увеличен до 8 лет, минимальная ставка будет равна 13,6%. первоначальный взнос здесь составит всего 10%, что намного ниже, чем в коммерческих банках.
• Кредиты в «Россельхозбанке» на грузовики представляет собой целевую программу, по условиям которой займы предоставляются под залог купленной техники. В рамках этой программы предприятие может приобрести сельскохозяйственную технику, а также автомобили любого назначения, в том числе и грузовой транспорт. Срок возврата займа составит 7 лет, первоначальный взнос составит от 15% от стоимости приобретаемого имущества. Предприниматель, желающий взять кредит, должен предоставить свидетельство о регистрации предприятия, его Устав, лицензию (если она нужна), бухгалтерскую отчётность и иные документы.
• Автокредит на грузовики от «РОСТ Банка» доступен не только предприятиям, но и частным клиентам. Процентная ставка по этой программе начинается от 8,9%, это одна из самых низких ставок в данном сегменте кредитования. Срок возврата займа составляет от полугода до 7 лет, возраст заёмщика может быть равен 21-55 годам. Приобретать можно подержанный и новый грузовой транспорт через автосалоны.

Как оформляется кредит на покупку грузового транспорта

Изучив условия кредита для покупки грузовика, предприниматель должен собрать необходимые документы и отправить заявку в банк. Будет назначена дата собеседования, по результатам которого банк примет решение о предоставлении займа на развитие бизнеса. Кредитная организация вправе запрашивать любые документы о работе вашей компании, поэтому нужно заранее привести в порядок всю отчётность.

После одобрения заявки вы можете выбрать нужное транспортное средство в салонах города. Оформляется договор купли-продажи, практически всегда параллельно оформляется и страховой договор по КАСКО. Покупатель вносит первоначальный взнос, после чего договор, страховой полис, квитанция предоставляются в банк. После оформления кредитного договора деньги поступают на счёт салона, а грузовик становится залогом по кредиту.