Главная Кадровый учет Как рассчитать свой бюджет. Как спланировать бюджет на месяц

Как рассчитать свой бюджет. Как спланировать бюджет на месяц

Планирование бюджета может помочь вам разделаться с долгами, придать уверенности в финансовом будущем и даже сделать вас счастливее. В зависимости от ваших обстоятельств, правильное планирование бюджета может не требовать от вас тратить меньше. Вместо этого, вам, возможно, просто придется принимать более эффективные финансовые решения.

Шаги

Часть 1

Отслеживание своих доходов и расходов

Соберите все, что вам нужно, чтобы начать отслеживать историю расходов. Соберите прошлые счета, отчеты об использовании банковских и кредитных карт и квитанции, которые могут позволить вам точно оценить сколько денег вы тратите каждый месяц.

Используйте специальные приложения для бюджетного планирования. Личные финансовые приложения быстро становятся новой тенденцией в области персональных финансов. Эти программы имеют встроенные инструменты по планированию бюджета, которые помогут настроить ваш бюджет, наряду с аналитическим анализом, который поможет вам спрогнозировать денежные потоки в будущем и лучше понять ваши привычки. Некоторые популярные программы в области личных финансов включают в себя:

Квикен
Майкрософт Моней
Эйс Моней
Баджет Палс

Последнее обновление: 01-08-2017

Непостоянные доходы

Лучше не учитывать, т.к. носят не постоянный, не прогнозируемый характер.

К примеру . Налоговый вычет большинство получают несколько лет. Планируют свои расходы исходя из поступления раз в год какой-то суммы, но рано или поздно это закончится и тогда придется урезать траты.

В данном случае лучше направить деньги на создание подушки безопасности или досрочного погашения ипотеки.

Но это еще не все.

Распределить деньги мало, нужно еще контролировать, как они расходуются. Это позволит в итоге сэкономить семейный бюджет.

3 совета как проще контролировать расходы:

Составить в экселе файл со всеми доходами и расходами и ежедневно его заполнять ().
После того как на каждую категорию выделена определенная сумма денег , нужно поделить их на 4 недели . На более коротком интервале времени проще уследить, когда бюджет категории приближается к обозначенной границе и урезать расходы, чтобы не вылазить за рамки.
Записывать расходы лучше всего каждый день и не рассчитывать на свою память.

Сразу предвижу возражение:

«Зачем записывать каждый день расходы, если и так уже распределили, куда и сколько будем тратить? И так помню!».

Пример из личного опыта

Хотя расходы однотипные, но бывает, что обленюсь и начинаю вспоминать в конце недели, сколько и куда потратил. В результате в категорию «не учтенные расходы » (вношу сюда те расходы, которые не могу вспомнить куда потратил, чтобы не было неточностей) приходится записывать до 20% от выделенного бюджета других категорий.

20% – это значительное расхождение

И еще один момент, веду уже четвертый год учет расходов, поэтому знаю, сколько и когда потратил денег. Эта информация очень полезна, если хотите сэкономить деньги, т.к. становится точно видно, где можно уменьшить расходы или спрогнозировать траты.

Шаг №3 – Таблица семейного бюджета с расходами на месяц

Удобно брать интервалы в неделю, месяц и год. Недельный и месячный интервалы позволяют контролировать текущие расходы, а годовой интервал позволяет учитывать непостоянные расходы (праздники, дни рождений, отпуск и т. п.).

2 принципа добавления категорий расходов:

есть расходы по которым хотим отследить – выделяем в отдельную категорию
хотим получить детальную информацию – делим категории на подкатегории

Ниже подробная таблицу расходов.

Питание на работе другое - отдых на природе, праздники в гостях и т. п.	Данные под категории при желании стоит разбить еще более детально (овощи, мясо, напитки и т. п.) – это позволит оценить, какие продукты нужно в рационе уменьшить, а каких лучше бы добавить.
Платежи холодная вода отопление интернет телефон	Думаю тут все ясно. Теперь легко точно сказать на сколько выросла стоимость тех или иных услуг.
Кредиты платежи страховка
Проезд общественный транспорт такси
Автомобиль топливо ремонт страховка доп. инвентарь платежи по кредиту налог	Данная категория вынесена отдельно, т. к. составляет существенную часть. Такого рода записи покажут точно во сколько обходится содержание автомобиля, а по ссылке можете .
Покупки одежда обувь бытовые приборы, техника, инструмент хобби и увлечения мебель другое	Сюда не стоит включать большие категории, такие как автомобиль.
Хоз. Товары	Всякая мелочь: лампочки, крючки, прищепки и т.п.
Гигиена	Сюда следует вносить мыло, шампуни, мочалки и т.п.
Здоровье врачи лекарства бассеин спорт	Большая категория за которой также стоит следить более внимательно.
Подарки дни рождения праздники	Разбить на под категории: имена людей, названия праздников.
Хобби	Тут думаю тоже все понятно.
Отдых кино, театры, музеи и т.д забегаловки другое
Отпуск проезд питание покупки жилье развлечения	Вынес отдельно, т. к. это тоже достаточно объемная категория расходов которую полезно отслеживать. Например, в прошлом году вы ездили в Китай, записали все расходы. Если в этом году решите повторить поездку, то у вас уже будет какой-то ориентир.
Ремонт работы материалы доставка	Также достаточно полезно записывать траты, чтобы в будущем легче было планировать такого рода работ. в однокомнатной квартире с черновой отделкой. Даже спустя несколько лет будет не сложно все пересчитать.
Обучение	Также при необходимости разбить на подпункты.
Долги	Сюда вносить данные когда занимаете кому-либо деньги.
Не учтенные	Временами становится лень вести ежедневный учет расходов, поэтому неизбежны пробелы которые нужно куда-то списывать. Можно использовать такое решение.

Таблица с расходами составлена. Если какой-то категории нет, то добавляйте.

Шаг №4 – Создаем финансовую подушку безопасности

Еще раз заострю ваше внимание на этих моментах.

Финансовая подушка безопасности – если денег про запас нет, то можно попасть в сложную ситуацию – это риск.

Поэтому первым делом 5-10% от зарплаты следует направлять на создание запаса , который позволит прожить без каких-либо источников доходов. Запас на пару месяцев позволит пережить увольнение, запас на пол года позволит пережить затянувшуюся болезнь.

Финансовая независимость – дополнительный доход можно тратить на развлечения/покупки или положить на счет в банке. Более удобный инструмент –
Сразу скажу – некоторые расходы могут вас удивить. Вернее их размер.
К примеру, посмотрите сколько вы тратите на еду и какую именно. Думаю сразу станет понятно на чем и как можно сэкономить семейный бюджет.

Многие наверняка замечали, что при одинаковом доходе в одной семье может хватать денег на все, а другую сопровождают постоянные финансовые трудности. Выходит, благополучие зависит не только от умения зарабатывать, но и от умения распоряжаться финансами. В семье, особенно молодой, такой щепетильный вопрос, как деньги, может вызвать массу проблем, если подходить к нему неправильно. Сегодня мы с вами разберемся, что такое семейный бюджет и как его планировать.

Общая характеристика

Итак, что такое семейный бюджет? Семейный бюджет представляет собой совокупность финансовых и материальных активов, которыми владеют члены одной семьи. Прежде чем начать разговор о его планировании, стоит отметить, что бережливое отношение к деньгам, не означает тотальную скупость и отказ от всех жизненных радостей. Многие годами копят деньги и во всем себе отказывают, чтобы совершить какую-либо серьезную покупку (дом, машина и так далее). В результате, осуществив задуманное, люди понимают, что потратили драгоценные годы жизни, и радость от достижения цели куда-то исчезает. Чтобы не превратиться в скрягу, для которого каждая копейка становится смыслом жизни, необходимо грамотно подойти к ведению семейного бюджета. Желательно составить четкий план, следуя которому ежедневно можно будет отдавать себя отчету о теперешнем положении вещей и перспективах. Итак, план по достижению семейного благополучия включает в себя следующие этапы.

1. Контроль доходов и расходов

На первый взгляд это вполне банальный пункт, о котором каждый слышал многократно. На самом же деле, он способен буквально творить чудеса в управлении деньгами. Прописав на бумаге, или в компьютере, все доходы и расходы, человек автоматически начинает по-другому смотреть на бюджет. Перед ним сразу же открываются слабые места и закономерности в обращении с деньгами.

Для начала составить план расходов и доходов можно на месяц. Освоив этот простой прием, можно переходить и на более долгосрочное планирование. Сначала нужно прописать все доходы семейного бюджета. Вторым пунктом нужно определить и выписать все предполагаемые расходы. Последние можно сгруппировать примерно таким образом:

После первых же финансовых поступлений нужно распределить их по источникам доходов (если они приходят не с одного источника) и тут же приступить к заполнению перечня расходов. Для удобства многие семьи распределяют деньги по конвертам - один на коммунальные платежи, другой на продукты, и так далее. В течение месяца стоит придерживаться плана и не превышать заданных сумм. Если по истечении указанного срока все конверты пусты, и свободных денег совсем не осталось, это может свидетельствовать о том, что человек слишком много тратит, не знает как экономить семейный бюджет, ну или слишком мало зарабатывает. В последнем случае, данную тему стоит пока что отложить, и позаботиться сначала об увеличении дохода.

2. Отношение к деньгам и бюджету

Этот пункт звучит так же просто, как и предыдущий, однако выполнить его сложнее. Чтобы взглянуть на траты по-новому было легче, нужно проанализировать, сколько сил у членов семьи уходит на заработок денег. Осознав это, оценив свои собственное старания и старания своих близких, человек уже не будет безудержно тратить деньги направо и налево.

Чтобы обнаружить черные дыры в своем бюджете, нужно тщательно проанализировать расходы. В качестве наглядного примера можно рассмотреть продукты питания. Многие семьи выкидывают огромные количества испорченных продуктов только из-за того, что, приобретая их, они просто не вспомнили, что лежит в холодильнике, или купили больше чем нужно. Здраво оценив положение вещей, человек понимает, как экономить семейный бюджет, при этом живя полноценной жизнью и не чувствуя негативных последствий экономии.

3. Избавление от вредной привычки

Конечно, избавившись, к примеру, от курения, можно снизить свои ежемесячные траты, но мы поговорим о другой вредной привычке, которая касается конкретно денег. Речь идет о несдержанности в тратах и отсутствии самоконтроля во время покупок. Многие люди, увидев на прилавке тот или иной интересный товар, напрочь забывают о желании контролировать свои финансовые потоки и увеличивать бюджет семьи. В этом случае порекомендовать можно лишь одно - никогда не забывайте о своих финансовых целях, которые всегда будут подстегивать вас на разумное распределение средств. Здесь, опять же, стоит отметить, что о тотальной экономии, которая сказывается на качестве жизни, речь не идет. У каждого дома есть вещи, который радовали всего один раз - в момент покупки. Научиться предугадывать последствия таких покупок - значит избавиться от вредной привычки.

4. Создание пассивного дохода

Пассивный доход является наилучшим методом пополнения семейного бюджета. Что такое пассивный доход, знают многие, но когда речь заходит о конкретных действиях, у большинства начинается паника. Впрочем, такая реакция на неизведанную область деятельности вполне здорова. Поэтому прежде чем приступить к созданию пассивного дохода, нужно получить хотя бы базовые знания об инвестировании, ценных бумагах и прочих смежных понятиях. Благо сегодня найти ценную информацию совсем несложно. Для начала можно просто найти выгодные условия депозита и положить деньги в банк под проценты.

5. Активный доход

Самый эффективный способ пополнения семейного бюджета - собственный бизнес. Попробовать себя на этом поприще должен каждый, кто хочет финансового благополучия и независимости. Важно понимать, что большое количество денег не уменьшает количество проблем и не избавляет от планирования семейного бюджета. Однако гораздо приятнее копить деньги на огромный дом в элитном районе, чем на однокомнатную квартиру, к примеру. Начиная предпринимательскую деятельность, рекомендуется не спешить поставить крест на основной работе, особенно семейным людям. Позже, когда бизнес начнет приносить хорошие деньги и требовать больше времени, можно с чистой совестью увольняться. Кстати говоря, накопление стартового капитала для собственного дела может стать отличной целью для планирования семейного бюджета.

Цели семейного бюджета

Стремиться к осуществлению своих мечтаний - это не только нормально, но и жизненно необходимо для каждого, кто хочет вставать каждое утро с горящими глазами, а не проклятиями в адрес будильника. Вопрос лишь в том, какими путями человек идет к цели и насколько его стремление рационально.

В случае с семейной бухгалтерией планировать цели можно как на неделю, так и на год, в зависимости от их масштаба. Для этого можно воспользоваться теми же конвертами или, например, счетом в банке. Когда в конце месяца все статьи расходов покрыты, а доходы еще не исчерпаны, не стоит спешить тратить оставшиеся деньги. Гораздо полезнее будет отложить их на те самые цели. Сделав это один раз, вы начнете понимать, что движетесь в своей финансовой политике в правильном направлении, и планирование бюджета действительно помогает.

Составляющие семейного бюджета

То, что человек запланировал, далеко не всегда воплощается в действительность. Поэтому, чтобы к статье трат не добавилось непредвиденных расходов, составлять ее стоит с полной ответственностью.

При этом важно учитывать:

Результаты планирования в прошлых месяцах. Проанализировав свои траты, можно понять, в каких пунктах месячную сумму стоит урезать, а в каких наоборот - добавить. Кроме того, опыт прошлых месяцев поможет предугадать те самые непредвиденные траты.
Праздники. В статьи расходов в обязательном порядке стоит вносить дни рождения, события на работе, семейные торжества и прочее.
Сезонность. В зависимости от сезона, цены в магазинах могут значительно отличаться. Логично предположить, что купив тот или иной товар в сезон низких цен, можно на ровном месте хорошо экономить. Заблаговременно рекомендуется также покупать билеты куда-либо, так как они дорожают по мере приближения к сроку события, рейса и т. д.

При планировании семейного бюджета стоит завести ежедневник. Он поможет проконтролировать денежные потоки с максимальной точностью и не держать в голове лишней информации.

В течение отмеченного периода (обычно это месяц) можно корректировать свои расходы. При этом желательно, чтобы непредвиденные статьи расходов пополнялись не с отложенных запасов, а за счет урезания трат. Таким образом, затраты нужно перераспределять по своевременности и мере потребности. Оплату услуг стоматолога, к примеру, можно компенсировать деньгами, которые уходят на покупку сладостей.

«Подушка безопасности»

«Подушкой безопасности», с точки зрения планирования семейного бюджета, называют резервное количество денег, которое используется только в серьезной непредвиденной ситуации. При этом важно не путать резервные средства со средствами, которые накапливаются для реализации той или иной цели.

Большинство людей живут от зарплаты до зарплаты, и в случае непредвиденной ситуации остаются беспомощными. А такие ситуации могут возникнуть у каждого, и, как правило, они происходят в самый неподходящий момент, когда человек максимально уязвим. Особенно существенным вопрос о резервном фонде становится с появлением детей.

Таким образом, как только человек начинает вести учет семейного бюджета, ему необходимо позаботиться о формировании резервного фонда, который должен составлять как минимум троекратную сумму ежемесячных трат. В зависимости от того, сколько денег будет выделяться на создание «подушки безопасности», период ее создания может затянуться как на несколько месяцев, так и на годы. Тем не менее игнорировать эту статью расходов крайне не рекомендуется, так как она стратегически важна для всех, кто хочет управлять своими денежными потоками и жизнью в целом. Сформировав семейный финансовый резерв, можно обезопасить себя от последствий финансового кризиса, заболевания, автомобильной аварии, и прочих проблем, которые подстерегают нас на каждом шагу. Имея «финансовую подушку безопасности», человек гораздо проще достигает остальных целей.

Резервный фонд рекомендуется разделить на три равные части. Первую нужно хранить дома, в виде наличности. Вторую нужно положить на счет банка, с которого можно снять средства в любое время. Ну а третью стоит положить на краткосрочный депозит. Благодаря такому распределению, можно защитить свои средства от самого себя, но, в случае необходимости, максимально быстро получить к ним доступ.

Высокая планка

При планировании бюджета семьи рекомендуется ставить завышенную цель. Она не только будет подстегивать к повышению осознанности в расходовании средств, но и позволит легко достигать менее значимых целей. Однако здесь есть и другая сторона медали - слишком большая цель может лишить человека мотивации, так как достигается долго. Чтобы мотивация сохранялась, человеку нужно периодически получать вознаграждение за свои старания. Поэтому высокие цели стоит ставить лишь тем, кто уверен, что не перегорит. А если это и произошло, то вместо того, чтобы отказываться от мечты, ее можно визуализировать. К примеру, накопив половину денег для покупки автомобиля и утратив мотивацию, пойдите в автосалон и прокатитесь на этой машине.

Рассмотрим гипотетический пример того, как семья может добиться высокой цели без скрупулезной экономии. Представим такую ситуацию: среднестатистическая вдруг покупает себе квартиру. Естетственно, все удивлены. В чем же секрет успеха? Как объясняют новоявленные владельцы жилой площади, с самого начала совместной жизни они ежемесячно откладывали деньги. Спустя какое-то время молодые люди поняли, что с такими темпами они купят квартиру лишь через 15 лет. Тогда они задумались о том, как экономить семейный бюджет, чтобы откладывать больше.

В результате пара предприняла такие шаги:

Пересмотрела расходы семейного бюджета и урезала те из них, которые были необязательными.
Начала разумно экономить по всем статьям расходов.
Задумалась над карьерным ростом и увеличением дохода. Это особенно важно, ведь с одной экономией достичь глобальных целей вряд ли получится.
Перераспределила приоритеты. Вместо поездки за границу пара отправила детей к бабушке, ведь просторное жилье для них важнее, чем достопримечательности, которые они в своем возрасте не могут оценить сполна.

Благодаря таким простым мерам семья достигла поставленной цели уже через пять лет, не обременяя себя кредитами и долгами. Этот пример семейного бюджета вполне реален, повторить его может любой молодой и целеустремленный человек.

Инструменты

Довольно эффективным инструментом семейного бюджета является использование формулы распределения расходов.

Обычно, эта формула выглядит примерно так:

60% - текущие расходы.
10% - «подушка безопасности».
10% - мечты и цели.
10% - непредвиденные траты.
10% - досуг.

После нескольких месяцев применения этой формулы можно пробовать урезать одни виды расходов и пополнять другие. К примеру, сократив количество денег, потраченное на кратковременные удовольствия, можно отложить больше средств на мечту.

На сегодняшний день вовсе не обязательно вести записи своего бюджета на бумаге. Для контроля доходов и трат семейного бюджета есть специальные программы для компьютера или смартфона. Все что нужно делать пользователю - вписывать туда цифры. Программа автоматически все подсчитает и представит в виде графических закономерностей. Это позволяет не только быстро увидеть интересующие суммы, но и проанализировать перспективу той или иной стратегии ведения бюджета. Найти и скачать такое предложение на сегодняшний день абсолютно не сложно.

Тем, кто решил разобраться, что такое семейный бюджет и как его спланировать, первым делом стоит понять, что экономить - это не значит жадничать, и что планирование расходов присуще не только бедным, но и богатым. Более того, именно бедные больше склонны к беспорядочному расходованию средств, которое с увеличением дохода набирает все больше оборотов. В результате получается, что денег больше, а положение такое же. Поэтому тем, кто хочет достигать финансовых целей быстро, стоит задуматься о способах экономии семейного бюджета, которые мы рассмотрели. Здравая экономия в обязательном порядке скажется на вашем благосостоянии и позволит обеспечить детям счастливое будущее.

Цели должны быть разумными и не противоречить интересам всех членов семьи. К примеру, глупо покупать дорогую машину, когда дом нуждается в ремонте.

Тем, кто планирует бюджет, но все же любит потратить деньги на ненужные вещи, рекомендуется сделать так, чтобы средства были менее доступны. Например, можно положить их на депозитный счет, который нельзя просто взять и обналичить.

Периодически нужно пересматривать свой бюджет. Скорее всего, в нем найдутся расходы, которые без проблем можно сократить.

Способы экономии семейного бюджета могут быть разными, но на здоровье экономить крайне не рекомендуется! Здоровье - главный ресурс человека, и чем больше вы им пренебрегаете, тем больше вероятность, что однажды оно вас сильно подведет.

Планировать семейный бюджет так же важно, как и зарабатывать хорошие деньги. Поэтому данному вопросу стоит уделить внимание.

Часто можно столкнуться с тем, что семьи недоумевают, на что тратятся их деньги. После перечисления заработной платы могут за неделю спустить больше половины дохода, а затем занимать деньги у друзей или, что еще хуже, брать бесчисленные банковские кредиты. Кроме того, нехватка денег часто становится причиной бытовых ссор и разводов в семьях. Так что же такое , каковы преимущества и недостатки его ведения?

Обязательно почитайте мой отзыв на тему и как я к этому пришла только в 37 лет, ровно 1,5 года назад.

Семейный бюджет – баланс доходов и расходов семьи за установленный период времени.

Преимущества ведения семейного бюджета:

Общая картина доходов семьи за период – основной и дополнительный заработки. Это та база, от которой стоит отталкиваться в своих возможностях на планируемые затраты.

Полный контроль затрат семьи. Во избежание споров картина расходов всегда покажет, кто и на что потратил деньги. В дальнейшем динамика затрат по каждой статье позволит скорректировать их в зависимости от предпочтений и осознанного выбора.

Накопление средств и минимизация долгов.

крупных покупок и путешествий. Динамика основных затратных статей позволяет спланировать в определенном периоде крупные мероприятия за счет накопленных ранее средств.

Дисциплина. повышает дисциплинированность в жизни каждого человека.

Недостатки ведения семейного бюджета:

Полная прозрачность доходов и расходов всех членов семьи, что не всем может понравиться.
Возможность зациклиться на идее экономии, перейти границы и ущемлять себя и других членов семьи в каких-либо потребностях.

Принципы ведения семейного бюджета:

Доходы и расходы необходимо разделить на статьи. Их количество может быть любым на усмотрение и удобство каждого. Например, поначалу расходные статьи могут более детализированные: питание, хозяйственные товары, платежи за квартиру, платежи за телефон, другие платежи на детские секции и школьные обеды и т.д. Позднее часть расходов целесообразнее объединить. Например, все обязательные ежемесячные платежи в одну статью.

Первые два месяца достаточно просто фиксировать свои доходы и расходы в разрезе статей. В дальнейшем бюджет надо обязательно планировать на будущее, хотя бы на один период вперед.

Удобнее записывать затраты каждый день, сверять остатки денежных средств (наличности, банковских карт, счетов, электронных денег и т.д.).

При правильном распределении бюджет расходов семьи не должен превышать бюджет доходов. Таки образом будет формироваться резервная часть, которую можно накопить или потратить на необходимые нужды. Рекомендуется, чтобы ежемесячный резерв был не менее 10% от дохода.

Целесообразно резервную часть делить, как минимум, на две составляющие – приобретение полезных покупок и неприкосновенный запас. Последний необходим как «запасная подушка» в случае внезапной потери постоянного заработка (увольнение, сокращение), глубокого финансового кризиса, непредвиденных обстоятельств.

Методы ведения семейного бюджета:

«по старинке» - толстая тетрадь с ручными записями и подсчетом на калькуляторе: трудоёмкий и неудобный вариант в части анализа и динамики;

ведение развернутой удобной таблицы в программе Microsoft Office Excel на любом компьютере, используя индивидуальный подход;

сервисы для ведения бюджета (онлайн-сайты и мобильные приложения) с возможностью выбрать наиболее удобный и подходящий.

Возможно, дублирование, например, ведение экспресс-бюджета в мобильном приложении для быстрого фиксирования затрат и более детализированного бюджета с анализом и динамикой в Microsoft Excel.

Пример ведения семейного бюджета в Excel в нашей семье.

как составить бюджет семьи

Кроме ведения таблицы в Excel, рекомендую ежедневный учет расходов и доходов в специальных приложениях по ведению семейного бюджета, например, Домашняя бухгалтерия , которая кроме всего прочего может быть установлена в качестве индивидульного или семейного приложения, т.е на 2 устройства на Андроид, Windows или iOS.

Могу порекомендовать бесплатную программу AbilityCash, которой пользуюсь сама, скачать ее можно по этой ссылке

Домашняя бухгалтерия позволяет быстро понять, куда уходят деньги и где есть резервы для экономии.

Изучите разные программы, и выберите удобную для Вас. Важно, чтобы в программе была возможность делить расходы на разные статьи, получать статистику трат по каждой статье, использовать различные фильтры данных.

Многие семьи не учитывают нюансы правильности ведения семейного бюджета, поэтому возникает множество финансовых вопросов в семье.

Во избежание этого, стоит усвоить три главнейших правила учета.

№1. Определить точную общую сумму дохода за месяц. Придется взять все доходные суммы за месяц и путем сложения выяснить общую итоговую сумму.

№2. Произвести расчет всех месячных необходимых растрат и оплаты счетов. Другими словами, выяснить неизбежную трату суммы денег за месяц.

№3. Вычесть сумму неизбежных растрат из основной суммы дохода. И только оставшуюся сумму распределять на остальные побочные растраты.

Итак, осталась определенная денежная сумма. Как же грамотно распоряжаться ней дальше? Семья - это большая ответственность и у каждого есть свои личные потребности. Для того, что бы удовлетворять крупные потребности каждого члена семьи, например, покупка сезонной верхней одежды или обуви, с каждого ежемесячного дохода следует откладывать примерно 10% доходной суммы. Когда придет время приобрести кому-то из членов семьи важную обновку, или внезапно случится непредвиденная расходовая ситуация, семья уже будет к этому готова. Накопленная сумма сможет покрыть такие расходы.

Сегодня я расскажу вам как планировать семейный бюджет. Я хочу предложить вашему вниманию не совсем обычную технологию планирования. Прежде чем начать планировать и распределять деньги по статьям расходов необходимо точно знать:

1. На какой период будет составляться бюджет (он может планироваться на месяц, квартал, год). Удобнее всего составлять бюджет на один месяц, т.к большинство людей получают зарплату ежемесячно.
2. Какие у вас будут - т.е. откуда и сколько вы получите денег за этот период.
3. Какие у вас будут - сколько денег и на что вы собираетесь потратить за этот период.

Для того чтобы это знать необходимо обязательно начать вести - т.е. фиксировать все деньги, которые приходят (доходы) и уходят (расходы).

Для начала вы должны знать ваши семейные среднемесячные расходы и среднемесячные доходы.

Классический и наиболее часто встречающийся подход к планированию семейного бюджета или бюджетированию - это равновесное распределение доходов на необходимые статьи расходов (доходы должны покрывать расходы). Такое распределение денег, когда расходы равны доходам позволяют лишь сводить концы с концами, но не дают возможности делать сбережения и инвестиции.

Я предлагаю такой способ планирования и ведения семейного бюджета который обеспечит не только баланс между доходами и расходами семьи, но и даст возможность сохранять деньги.

Что для этого нужно? Ничего особенного, просто нужно обязательно соблюдать три очень важых правила.

1 правило. Заплатите сначала себе!

Первое, что необходим делать всегда и при любых доходах - как только получили деньги - минимум 10 % от дохода нужно отложить и не тратить их ни при каких обстоятельствах. Эти деньги вы платите самому себе! Это ваш семейный капитал, который будет расти и приумножаться! Оставшиеся деньги уже не ваши, они гости в вашем доме, в течение месяца вы отдадите их другим людям за товары и услуги и от них не останется и следа. А что же останется у вас, если вы сами не заплатите себе? Посчитайте для интереса, сколько вы заработали за последний год. И что у вас осталось? Скорее всего ничего!

Основная финансовая проблема большинства семей заключается в Люди не могут сделать сбережений просто потому, что сначала оплачивают все свои расходы, а уже то, что остается пытаются сохранить. Но, как правило, до сохранения дело не доходит, тратится все, что зарабатывается. Поэтому необходимо выработать основную финансовую привычку - с каждого поступления денег необходимо отложить 10% и жить на оставшиеся 90 % . Скорее всего вы даже и не заметите что эти 10% у вас были.

2 правило. Соблюдайте приоритетность расходов.

Нужно определить, что для семьи является важным, а что – второстепенным.

Т.е. необходимо распределить деньги сначала на важные и срочные расходы, а уже то, что останется на неважные и несрочные.

Порядок действий следующий.

1. Составляем список важности расходов .

Необходимо из всех статей расходов на следующий период выписать расходы в порядке значимости для вас от наиболее важных к наименее важным. В начале списка практически у всех будут обязательные расходы - жизненно необходимые расходы, обеспечивающие прожиточный минимум семьи (оплата за квартиру, коммунальные счета, питание, телефон, интернет, необходимая одежда, обувь, бытовая химия, транспорт, карманные расходы).

Это наиболее приоритетные расходы без которых вы никак не сможете обойтись. Многие из этих расходы являются регулярными и повторяются из месяца в месяц. Как правило, на них уходят примерно одинаковые суммы денег каждый месяц. Достаточно один раз раз посчитать сколько денег вам будет нужно, чтобы оплатить эти расходы и в дальнейшем можно только корректировать эту сумму с учетом инфляции и изменения цен.

2.Деньги на регулярные и обязательные расходы необходимо сразу отложить отдельно.

Эти расходы лучше разбить на отдельные статьи (на питание, на коммунальные расходы, на транспорт, на карманные расходы и т.д.) . Можно завести отдельный конверты для разделения статей расходов. Удобно также пользоваться папкой с файлами, каждый файл нужно подписать по статье расхода.

3.Откладываем 5-10 % от дохода на непредвиденные расходы.

Как правило, в каждой семье случаются всевозможные непредвиденные ситуации, требующие расходов и они почему-то всегда являются крайне важными и срочными! К ним относятся оплата срочного лечения (приобретение лекарств, затраты на диагностику, консультации и лечение), ремонт жилья, автомобиля, одежды и обуви и другие расходы, предугадать которые невозможно.

Если вам повезет, форс-мажор не случится и эти деньги вам не понадобятся, то их можно перекинуть в статьи желательных расходов, но лучше всего эти деньги заплатить себе, т.е. отправить в сбережения.

4. Откладываем деньги на плановые расходы .

Кроме незапланированных расходов у всех есть еще и плановые расходы , которые не являются обязательными, чаще всего такие расходы привязаны к определенной дате и сумма их известна (подарки на дни рождения, праздники, отпуск, крупные покупки). Обязательно нужно учесть эти расходы при составлении бюджета и выделить на это средства.

5. Считаем остаток денег.

6. Распределяем их на оставшиеся несрочные и необязательные расходы.

Как правило, это расходы желательные. Это то, что вы хотели бы купить, но не жизненно важное, без чего вы могли бы обойтись (модная одежда и обувь, украшения, посещение ресторанов, театров, покупка книг, хобби.) Это расходы на удовольствия, развлечения и хобби. Эти расходы как раз и определяют качество и стиль жизни жизни. Необходимо очень тщательно пересмотреть эту категорию расходов, возможно некоторые из них окажутся вам совершенно ненужными. Именно за счет этих расходов можно корректировать бюджет, сокращая или даже ликвидируя наименее приоритетные (ненужные) расходы.

3 правило. Управляйте расходами с помощью экономии и оптимизациии расходов.

Экономия - это и избавление от лишних трат. Цель экономии - получить больше за меньшие деньги. Необходимо научиться экономить за счет использования различных способов - покупки товаров и услуг со скидками, по более выгодным ценам, за счет более рационального использования ресурсов, отказа от ненужных вещей и услуг и от вредных привычек ит.д. При этом совсем необязательно кардинально менять свой образ жизни, свой характер, развивать скупость и жадность.

А оптимизация расходов - это разумное перераспределение расходов по статьям с минимальными потерями в уровне и образе жизни. Т.е. если у вас не хватает денег на какую то статью расходов, можно не отказываться от нее совсем, а понемногу урезать другие статьи расходов в ее пользу, как говорится - " С миру по нитке...". Это позволит не ущемлять себя в каких-то нужных потребностях и желаниях.

Итак, резюмирую все вышесказанное.

1. Считаем все полученные доходы.
2. Откладываем себе 10% от полученного дохода.
3. Составляем список важности расходов (от наиболее важных к наименее важным)
4. Откладываем деньги на регулярные и обязательные расходы. Эти расходы можно разбить на отдельные статьи расходов (питание, коммунальные расходы, транспорт, телефон, личные расходы членов семьи, карманные расходы)
5. Откладываем 5-10% на непредвиденные расходы.
6. Откладываем деньги на необходимые плановые расходы.
7. Оставшуюся сумму распределяем на остальные статьи расходов (необязательные и несрочные).
8. Применяем всевозможные способы экономии и оптимизируем бюджет.

Итак, вам нужно будет завести как минимум 5 конвертов:

СЕБЕ (10%)
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ (Необходимо и нужно)
НЕПРЕДВИДЕННЫЕ РАСХОДЫ (ФОРС-МАЖОР) - 5-10%
ПЛАНОВЫЕ РАСХОДЫ (запланированы заранее)
ЖЕЛАТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ (Хочу)

и распределить по ним деньги.

Обязательные расходы можно дополнительно разделить на отдельные статьи расходов (питание, коммунальные платежи, телефон, транспорт, личные расходы и др.) на ваше усмотрение.

Теперь, зная как планировать семейный бюджет, вы сможете не только уравновесить ваши доходы и расходы, но и сделать сбережения и застраховать свою семью от различных непредвиденных расходов. Это обеспечит вашей семье финансовую стабильность и безопасность.