Главная Приказы Программа ипотечного кредитования для молодых специалистов. Ипотека молодому специалисту - какие есть варианты? Особенности предоставления ипотеки молодым специалистам

Программа ипотечного кредитования для молодых специалистов. Ипотека молодому специалисту - какие есть варианты? Особенности предоставления ипотеки молодым специалистам

С учетом того, сколько молодых людей выпускается в большую жизнь высшими, средними и специальными учебными заведениями каждый год, можно предположить, что вопросы по ипотечному кредитованию молодых специалистов возникают очень часто.

Узнав в Рунете о существовании государственной программы «Ипотека для молодых специалистов», вчерашние студенты начинают атаковать банковские учреждения заявлениями о выдаче льготных ипотечных кредитов согласно госпрограмме. И получают отказ на том основании, что государственной программы «Ипотека для молодых специалистов» не существует и никогда не существовало.

Сейчас трудно определить, кто, когда и зачем запустил дезинформацию об «Ипотеке для молодых специалистов». Вряд ли это было недобрым умыслом. Скорее всего, имел место обычный непрофессионализм, но, к сожалению, дезинформацию подхватили, и «Ипотека для молодых специалистов» стала множиться, заполонив собой Интернет. Остается только посочувствовать молодым людям, потерявшим время в попытках получить ипотечный кредит на льготных условиях под 5%.

Что на самом деле

Постановлением от 5 мая 2014 года была принята программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан российской Федерации». В рамках исполнения данной программы региональным отделениям ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) было делегировано право по своему усмотрению создавать программы льготного кредитования отдельных категорий граждан.

Во исполнение Постановления Правительства АИЖК создало несколько региональных видов льготных ипотек, в том числе:

«Молодые ученые» – для целевого кредитования научных сотрудников Академий Наук и Университетов (10 – 10,5% процентов годовых).
«Молодые учителя» – (8,5% процентов годовых).

Государственные субсидии по вышеперечисленным программам составляют примерно 2,4 млрд. рублей в год, то есть приблизительно соответствуют предоставлению льготных кредитов 11 тысячам молодых специалистов.

Помимо этого, каждое из региональных отделений, в содействии с органами местной исполнительной власти, может создавать другие виды льготных ипотек.

К сведению! Со списком региональных отделений, участвующих в программах социальной ипотеки, можно ознакомиться на официальном сайте АИЖК.

Кто может считаться молодым специалистом

В первую очередь молодой специалист – это работник некоего предприятия или организации, обладающий высшим или специальным образованием, избравший после окончания учебного заведения работу по специальности. Обязательными условиями считаются также:

получение очной формы образования.
работа по месту распределения от вуза.
наличие соответствующего документа об окончании учебного заведения.

Что предлагают регионы молодым специалистам

Предложения регионов разнятся, и в большинстве из них нет никаких льготных программ по ипотеке молодым специалистам. Впрочем, имеются программы кредитования для различных категорий специалистов, к примеру, врачей или инженеров, а также для молодых семей, в число которых, конечно, входят и молодые специалисты.

Видео – Как получить жилье или программа “Молодая семья”

АИЖК Владимирской области

На 2018 год предусмотрена социальная ипотека для работников государственных медицинских учреждений, обладающих высшим или специальным медицинским образованием. Льготы по ипотеке предоставляются из средств областного бюджета.

Условия ипотечного кредитования	Детализация условий
Финансовая поддержка	1. 20-процентная субсидия на первый взнос, но не более 350000 рублей. 2. Компенсация половины всех трат на оплату процентной ставки по ипотеке в течение первых 5 лет, с ограничением до 5 тыс. рублей в месяц
Категории медработников, имеющих право на получение социальной ипотеки	Нуждающиеся в улучшении жилищных условий на основании проживания в помещениях, не соответствующих санитарным нормам и/или метражом ниже установленных нормативов
Льготная процентная ставка	От 8, 75 %/год
Срок кредитования	До 30 лет
Возраст кредитополучателя	До 41 года
Сумма кредита	Не более 10 млн. руб.

В региональное АИЖК по Владимирской области для получения социального кредита следует предоставить:

Ходатайство о кредите.
Согласие на обработку персональных данных.
Документы всех членов семьи.
Диплом о медицинском образовании.
Справку с места работы.

АИЖК Волгоградской области

На 2018 год предусмотрен единственный вид льготной ипотеки, которой также могут воспользоваться молодые специалисты, но только при условии, если с 1.01.2018 по 31.12.2022 года в семье этого молодого специалиста родится второй и/или третий ребенок.

Социальный кредит запущен во исполнение Указа Президента РФ, опубликованного 10 января 2018 года.

Программа Волгоградского АИЖК также предусматривает и рефинансирование ранее полученного ипотечного кредита, если на период действия программы в семье потенциального кредитополучателя родится второй или третий по счету ребенок.

Данное льготное кредитование, получившее условные названия «Ипотека Путина» или «6%», обеспечивает кредитополучателям шестипроцентную ежемесячную ставку в течение первых 5 лет действия кредита. Предполагается возможность продления этого срока до 5 и до 8 лет соответственно. Условиями продления льготного периода до 5 лет будет рождение 3-го ребенка, а до 8 лет – 2-го и 3-го в период с 2018 по 2022 гг. Потолок кредитования составит 3 млн. рублей.

АИЖК Воронежской области

Воронежское региональное подразделение АИЖК несколько расширило список программ льготного кредитования, под некоторые из которых могут попасть молодые специалисты.

В частности, ипотечная программа «Молодая семья с ребенком» помимо условия наличия детей предполагает наличие у обоих или одного супруга высшего либо профессионального образования, а также стажа работы по специальности не менее 5 лет.

Ипотека «Работники бюджетной сферы» также может быть применима к молодым специалистам – сотрудникам бюджетных организаций со стажем работы в них не менее 3 лет.

Потолок кредита должен быть не выше совокупной стоимости метража, при котором стоимость 1 м 2 не может превышать более чем в два раза рыночную стоимость по региону. Процентная ставка начисляется в зависимости от величины первоначального взноса.

АИЖК Калининградской области

Калининградское региональное отделение АИЖК не разрабатывает раздельных программ льготного ипотечного кредитования. Им единым документом определены все категории граждан, имеющие право претендовать на льготный кредит. Отдельных номинаций молодых специалистов не имеется, но существуют категории, под которые молодые специалисты могут попасть:

Молодые семьи с возрастом супругов не старше 30 лет, имеющие на иждивении 1 и более детей.
Педагоги возрастом не старше 36 лет и имеющие стаж работы в образовательных учреждениях области не менее 3 лет.
Медицинские работники государственных медорганизаций Калининградской области со стажем работы в них не менее 3 лет.
Специалисты с высшим образованием, работающие в бюджетных учреждениях Калининградской области не менее 3 лет.

Государственная программа “Льготная ипотека” Калининградской области

Для вышеперечисленных лиц предусмотрена процентная ставка по кредитам 5,75% годовых. Сумма может варьироваться в зависимости от первоначального взноса, количества детей и т.д.

АИЖК Новгородской области

Региональное отделение Новгородской области не очень расщедрилось на льготные программы кредитования. В его портфеле имеется лишь госпрограмма «Жилье для российской семьи», причем срок ее реализации истек 31.12.2017 года.

Мордовская ипотечная корпорация

Саранская АИЖК предоставляет льготные ипотечные кредиты молодым специалистам, но в урезанном варианте. На кредит могут претендовать молодые ученые и учителя. Молодые ученые могут рассчитывать на льготную ставку до 10,5% годовых, а молодые учителя – до 8,5%. Для обеих категорий молодых специалистов предусмотрено обязательное требование в виде стажа по специальности в Республике Мордовия не менее 3 лет.

Ипотечная Корпорация Удмуртской Республики

АИЖК Удмуртии в сентябре 2017 года заявило о своем участии в проекте Правительства Удмуртии по льготному кредитованию. В настоящее время проект еще не запущен.

На 2018 год в льготном портфеле УАИЖК лишь программа «Семейная Ипотека», также известная как «Указ Путина» или «Ипотека 6 процентов».

АИЖК Ульяновской области

АО «Кошелев-Банк» совместно с АО АИЖК РФ запустил программу льготного ипотечного кредитования «6 процентов», условия которой уже были рассмотрены выше.

Социальная ипотека Москвы и Московской области

АИЖК по Москве и Московской области во взаимодействии с Правительством Московской области установило несколько программ, так или иначе относящихся к молодым специалистам. Это программа социальной поддержки ипотечного кредитования:

молодых ученых, молодых специалистов и молодых уникальных специалистов;
врачей государственных медицинских учреждений Московской области;
учителей государственных образовательных учреждений Московской области.

Более того, программа предусматривает льготное кредитование не только уже работающих в Московской области специалистов, но и выразивших желание переехать на работу в Московскую область.

Условия кредитования:

Оплата кредитополучателем не менее 50 процентов стоимости жилья. Вторую половину стоимости Правительство Москвы обязуется субсидировать в зависимости от размера семьи, стоимости жилья и заработной платы молодого специалиста. Варьирование размера субсидий определяется индивидуально.
Процентная ставка по ипотеке определена в 8,75 для покупки квартиры, находящейся в стадии строительства и 9,0 для покупки уже готовой квартиры.

Санкт-Петербургское АИЖК

Санкт-Петербургское Ипотечное Агентство работает с несколькими видами социальных программ, которые предполагают выдачу льготных кредитов молодым специалистам.

«Молодые учителя».
«Молодые ученые».
«Молодая семья».

Кто может участвовать в программе “Молодая семья” города Санкт-Петербург

Общие условия выдачи кредита молодым специалистам

Специальные условия кредитования различаются в зависимости от вида ипотеки. Разумеется, если молодой специалист получает кредит по программе «Молодая семья», то он должен соответствовать именно этой программе, то есть состоять в браке, находится в требуемом возрастном диапазоне, иметь детей и т.д.

Но есть и общие требования абсолютно по всем видам кредитов, а именно:

Кредитополучатель должен быть совершеннолетним.
Он должен иметь постоянное место работы и стабильный заработок.
Молодой специалист должен иметь стаж работы не менее 6 месяцев, а в некоторых случаях не менее одного года на предприятии, в котором трудоустроен по направлению учебного заведения, которое он окончил.

Как участвовать в программе “Молодая семья”

Алгоритм действий по получению ипотеки будет разным в зависимости от того, какой именно вид социального кредита хочет получить молодой специалист. Список требуемых документов для различных кредитных организаций обычно разный. В любом случае кредитная организация выдаст потенциальному кредитополучателю подробный перечень требуемых документов и справок.

Важно! АИЖК распространило заявление о случаях мошенничества по льготным ипотечным кредитам.

Куда еще обратиться молодому специалисту

Оказать молодому специалисту помощь в приобретении жилья могут и предприятия, в которых он работает. Поэтому, если банк не идет на предоставление социальной ипотеки, можно попробовать обратиться к администрации по месту работы.

Кроме этого, некоторые банки сотрудничают с госпрограммами, но их список льготного кредитования очень ограничен. Тем не менее, обратиться в кредитный отдел банка можно, вдруг будет вполне подходящее ипотечное предложение.

Сбербанк , как банковская структура, половина акций которой принадлежит государству, разумеется, не может не сотрудничать с государственными и региональными программами льготного ипотечного кредитования. Однако на 2018 год Сбербанк предоставляет кредиты с государственной поддержкой только по номинации «Льготная ипотека для молодой семьи», она же «Ипотека 6%».

Не стоит расстраиваться по поводу отсутствия государственной программы кредитования молодых специалистов. Действующее законодательство, различные государственные программы предоставляют достаточное количество вариантов льготных кредитов с государственной поддержкой. Есть очень большой шанс, что хотя бы одной из этих программ молодой специалист будет соответствовать.

Меры государственной поддержки распространяются не только на малоимущих граждан, но и на молодых специалистов, для них действует программа, способствующая приобретению жилья в ипотеку на льготных условиях. В ее реализации участвуют несколько крупнейших банков, прежде всего Сбербанк. Рассмотрим, кто может претендовать на участие в такой программе.

Кто может считаться молодым специалистом

Молодым специалистов в нашей стране считается выпускник образовательного учреждения среднего или высшего профессионального уровня. ВУЗ или ССУЗ должны иметь государственную аккредитацию, а специалист проходить очное обучение на бюджетной основе. Выпускники коммерческих учебных заведений, получившие образование за собственные средства также будут считаться молодыми специалистами, но не смогут претендовать на получение льгот от государства.

Статус молодого специалиста действует в течение следующих за выпуском трех лет. По уважительным причинам этот срок может быть продлен на время:

срочной службы в армии;
декретного отпуска;
обучения в аспирантуре;
получения дополнительного профобразования.

Еще один важный критерий для молодого специалиста - работа по полученной специальности. Причем устроиться на нее он должен не позднее года с момента получения диплома. Для впервые пришедшего на работу выпускника в этот период не устанавливается испытательный срок.

Важно! К молодым специалистам могут быть причислены выпускники не старше 35, а иногда и 30 лет. Все, кто получил образование соответствующего уровня в более зрелом возрасте, претендовать на подобный статус не могут.

Льготные условия кредитования

Молодые специалисты могут претендовать на получение ипотечного кредита на общих основаниях. Но ее условия могут оказаться непосильными тому, кто только начинает свою трудовую деятельность. Поэтому в ряде регионов России действуют программы государственной поддержки, предполагающая льготные условия кредитования.

Ипотека для молодых специалистов предполагает сниженные процентные ставки и более гибкие условия погашения, чем в базовых линейках. Так, взять кредит предлагается не под 12-14% годовых, а всего под 8,5-9%. И размер начального взноса составляет не 20-30% от стоимости, а 10-15%. На таких условиях погашать долг гораздо удобнее. Это несомненный плюс программы.

Однако попасть в число участников достаточно непросто. Льготные условия доступны только представителям отдельных специальностей: учителям, молодым ученым, военнослужащим и т. д. Впрочем, в ряде отраслей реализуются негосударственные, корпоративные, программы содействия в приобретении жилья. Молодым специалистам предлагаются субсидии и беспроцентные ссуды на покупку готовой жилплощади или участков под ИЖС.

Требования банков к претендентам на получение кредита

Дополнительные ограничения устанавливают и банки, участвующие в реализации программы «Ипотека молодым специалистам». Они касаются, прежде всего, возраста участников: он не может быть менее 21 года и превышать 35 лет. Это логично, так как ипотечные кредиты являются одними из самых долговременных, и должны быть погашены до наступления возраста нетрудоспособности.

Второе ограничение касается места работы и стажа. Стать участниками государственных или региональных программ могут только сотрудники бюджетных учреждений, отработавшие в них не менее года. Общий стаж при этом должен составлять не менее 3 лет. Факт трудоустройства обязательно должен быть подтвержден документально.

Самым важным для банка критерием является платежеспособность заемщика. Дохода молодого специалиста должно быть достаточно не только для ежемесячных платежей по выданному кредиту, но и для обеспечения нужд своей семьи. В идеале на погашение займа должно уходить не более 45% регулярного дохода.

Соответствие этому параметру для молодого специалиста не всегда возможно. В такой ситуации можно повысить лояльность банка, предложив созаемщика, чаще всего супруга. Совокупного семейного дохода окажется достаточно для выполнения требований банка. Еще один путь - предложить в залог ликвидную недвижимость помимо той, что планируется приобрести.

Как оформить такую ипотеку

Для оформления льготной ипотеки молодому специалисту потребуется встать на очередь для ее получения. Количество желающих приобрести жилье в ней зависит от региона. Но как показывает практика, ожидание не слишком затягивается.

Далее следует найти средства на внесение начального взноса. Он является своеобразной «страховкой» банка от недобросовестности со стороны заемщика. Как правило, минимальный его размер составляет 10%. Однако, внесение большей суммы дает право на получение дополнительных бонусов: снижение процентной ставки или увеличение срока займа.

Третьим шагом станет поиск подходящего объекта недвижимости. Это может быть квартира, отдельная комната, жилой дом или его часть, земля под ИЖС. Покупка в ипотеку возможна как на рынке новостроек, так и на вторичном. Главное, чтобы приобретаемое жилье имело стоимость в пределах, озвученных банком. Этот момент необходимо уточнить заранее.

После выполнения указанных шагов все документы по предстоящей сделке передаются в банк вместе с заявкой на кредит. Остается только дождаться его одобрения.

Список необходимых документов

В банк потребуется представить следующий пакет сведений:

паспорта заемщика и созаемщиков;
справку 2НДФЛ для подтверждения уровня доходов;
справку о месте работы и стаже;
кадастровый паспорт предполагаемого приобретения;
предварительный договор с указанием стоимости.

Более подробно об условиях ипотеки для молодых специалистов, пакете документов и сроках их предоставления можно узнать на официальном сайте выбранного банка или у сотрудников отдела кредитования. Следует помнить, что даже при полном соответствии всем требованиям, банк вправе отказать в предоставлении займа.

Программа государственной помощи в приобретении жилья молодым работникам сферы образования действует в РФ с 2011 года. Несмотря на то, что кредит молодым специалистам педагогической сферы в разных регионах предоставляется на разных условиях, общие положения программы остаются неизменными с момента ее запуска. Рассмотрим их подробнее, чтобы разобраться, как начинающий педагог может приобрести собственную квартиру с господдержкой.

Подробнее о действующих льготах

Государственные программы льготного кредитования по ипотеке позволяют работникам педагогических коллективов не только сэкономить на процентных ставках при взятии кредита. Среди их преимуществ также стоит отметить более лояльное отношение к заемщикам и минимальному пакету документов, а также возможность оформления кредита без первоначального взноса. Точнее – возможность получить средства в размере этого взноса как субсидию от государства.

На момент написания статьи в регионах РФ действуют три основные программы, рассчитанные на молодых преподавателей – недавних выпускников и аспирантов педагогических институтов и университетов. Это «Дом для учителя», «Социальная ипотека» и «Ипотека для молодых учителей» . Данные программы разработаны и реализуются с помощью АИЖК. В нем можно получить как информационную, так и практическую помощь по их оформлению.

Современная ипотека молодым специалистам-учителям позволяет получить один из следующих видов материальной помощи при покупке собственной квартиры или дома:

субсидию в размере до 40% от стоимости уже имеющегося жилья, приобретенного в ипотеку;
сертификат на начальный взнос для кредита на недвижимость;
ссуду на покупку квартиры или дома на льготных условиях;
возможность приобрести недвижимость у застройщика по себестоимости.

В различных регионах РФ ассортимент предоставляемых льгот, механизмы их оформления и требования к лицам, жалеющим участвовать в государственной программе, могут отличаться. Эти параметры, как правило, задают региональные власти, основываясь на степени необходимости в нем молодых специалистов, расценок на квадратный метр жилой недвижимости, величине прожиточного минимума и прочих факторах.

Льготные проекты частично получают финансирование из региональных бюджетов, а частично – от Министерства науки и образования. Порядок финансирования закрепляется в соответствующем договоре, экземпляр которого обязательно имеется в администрации района, участвующего в программе. Поэтому первое, что необходимо сделать молодому специалисту, планирующему получение льгот на жилье – это обратиться в отдел администрации по месту жительства и проконсультироваться со специалистами.

Возможности льготной ипотеки

Многие молодые специалисты предпочитают использовать возможность оформления ипотеки на льготных условиях вместо государственного субсидирования. Данная возможность доступна далеко не во всех банковских организациях, а только в тех, которые являются партнерами программы. Полный их перечень, опять же, разнится от региона к региону – его лучше уточнить в администрации по месту жительства. Но Сбербанк, безусловно, действует в каждом регионе, и у него имеются льготные предложения для бюджетников. Поэтому можно обратиться сразу к сотрудникам его ипотечного отдела. В целом же базовые условия банков-партнеров программы выглядят следующим образом:

максимальная процентная ставка по кредиту на квартиры вторичного рынка составляет 8,5%;
для недвижимости первичного рынка процент по займу не превышает 10,5%;
кредит на жилой дом (готовый или строящийся) обойдется заемщику максимум в 10,5%;
первоначальный взнос может варьировать от 20 до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
участие в программах страхования для заемщика не обязательно, санкций к нему при этом не применяется;
дополнительные комиссии и взносы отсутствуют;
молодой педагог может привлечь к кредиту до трех созаемщиков;
максимальный срок займа составляет 30 лет.

Уровень дохода потенциального участника программы определяется строго по справке 2-НДФЛ. Принести справку по форме банка или работодателя, к сожалению, невозможно. Однако, если у педагога имеются дополнительные доходы, например, подработка по трудовому договору, их также могут засчитать при оценке платежеспособности.

Важно! Оформляя ипотеку на льготных условиях для молодых специалистов, будущий заемщик должен учитывать, что, согласно правилам программы, он не имеет права менять сферу деятельности до тех пор, пока полностью не погасит кредит.

Кто может претендовать на льготы

Основные требования к молодым учителям, претендующим на государственную помощь в приобретении недвижимости, определяет Министерство образования и науки. Основным критерием здесь является возраст – для участия в программе педагогу должно быть не более 35 лет. Следующее базовое требование – местом работы преподавателя могут быть только учебные заведения бюджетной сферы, государственные или муниципальные. Будущий заемщик должен работать в одной из трех программ: начального, основного общего либо полного общего образования. Также на льготные предложения могут претендовать:

преподаватели средне-специальных учебных заведений;
преподаватели ВУЗов;
практикующие студенты магистраутры;
практикующие аспиранты.

Важно! Подать заявку на участие могут только специалисты, ныне работающие в бюджетной сфере. Если на момент подачи заявления педагог уже уволился из данной организации, претендовать на субсидии он не вправе.

Прочие требования довольно стандартны:

гражданство РФ;
постоянное проживание в регионе приобретения недвижимости;
стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет (на последнем месте не менее года);
наличие положительной характеристики с места работы;
необходимый уровень платежеспособности (взнос по кредиту не может превышать 45% от ежемесячной зарплаты);
отсутствие собственного жилья как в виде целого объекта недвижимости, так и в виде доли;
отсутствие завещаний или дарственных недвижимости на имя преподавателя;
отсутствие дисциплинарных взысканий, связанных с ненадлежащим исполнением служебных обязанностей.

Приобретаемую недвижимость банк оценивает по стандартной схеме. Она должна быть в жилом состоянии, соответствовать требованиям к величине процента износа, не находиться в обременении и т. д. Главное, чтобы это была не доля в квартире или доме, и не недострой. Кредит можно получить на полноценный объект недвижимости первичного или вторичного рынка либо на строительство дома (при условии, что у педагога в собственности имеется участок под строительство).

Важно! Как показывает практика, наиболее лояльно банки и организаторы программы относятся к молодым специалистам, работающим в сельской местности. Особенно это касается претендентов на участие в программе «Ипотека учителям».

Какие документы потребуются

Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений оформляется при условии предоставления следующего пакета документов. В него входят:

удостоверение личности;
СНИЛС;
свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;
водительские права (при наличии);
документы, подтверждающие прописку (если она не отмечена в паспорте);
документы о трудовом статусе (заверенная копия трудовой книжки, трудовые договоры и т. д.);
справка о доходах (в дополнение можно предъявить справки о банковских вкладах либо документы, подтверждающие доход со второго места работы);
документы о семейном положении (свидетельства о браке/разводе, рождении детей);
военный билет (при наличии, для мужчин непризывного возраста обязателен);
документы на объект залога (необходимый перечень уточняют в банке).

Если молодой специалист состоит в браке, на супруга или супругу придется собрать такой же пакет документов. Это связано с тем, что по действующему законодательству супруги обязательно выступают в качестве созаемщиков по кредиту. В этом есть свои плюсы – при оценке платежеспособности будет учитываться не только заработная плата самого педагога, а совокупный доход семьи. Во многих случаях это поможет претендовать на большую сумму кредита, поскольку у молодых педагогов, как правило, заработная плата не слишком высока.

Важно! При наличии у семьи педагога сертификата на материнский капитал, его можно использовать в качестве первоначального взноса по льготной ипотеке либо для частичного/полного погашения оформленного займа.

Как оформить ссуду на жилье

Как и в большинстве государственных жилищных программ, ссуды на приобретение недвижимости молодым работникам сферы образования предоставляются не живыми деньгами, а в виде целевых сертификатов. Для того чтобы оформить данный документ, специалисту необходимо обратиться в отделение местной администрации. Сотрудники проконсультируют его по поводу условий оформления ссуды и необходимого для этого пакета документов.

Схема порядка предоставления молодым учителям социальных выплат при ипотечном кредитовании

Далее все указанные документы придется собрать и предоставить в администрацию вместе с заявлением об участии в льготной программе. Заявка будет рассмотрена, и далее, в порядке очереди, педагог получит жилищный сертификат. С ним уже можно обращаться в один из банков-партнеров программы, или сразу в АИЖК, для оформления ипотеки.

Важно! Льготная ипотека Сбербанка молодому специалисту, равно как и специальные предложения от других банков, остаются доступными вне зависимости от наличия сертификата. Если у педагога имеются средства на первоначальный взнос, он может сначала оформить кредит, а сертификат использовать в дальнейшем для частичного или полного погашения займа.

Что следует учесть при оформлении

Как и при оформлении любого кредита, прежде чем подавать документы на льготную ипотеку, молодому специалисту следует грамотно оценить свою платежеспособность. В случае невыплаты долга, квартира, полученная на льготных условиях, будет изъята банком в общем порядке. Также необходимо проверить свою кредитную историю и, при наличии в ней негативных эпизодов, постараться ее исправить. Для этого можно воспользоваться банковским предложением «Кредитный доктор» или его аналогом либо оформить несколько небольших займов и погасить их чуть раньше срока. Иначе может возникнуть ситуация, когда государство выделит ссуду для первоначального взноса, а банковская организация откажет в выдаче кредита.

Важно! Помните, что абсолютно пустая кредитная история настораживает банк ничуть не меньше, чем негативная. Получить крупный заем с ней довольно сложно. Поэтому стоит перед оформлением ипотеки взять хотя бы один небольшой кредит и постараться как можно скорее вернуть его банку или МФО.

Если планируется использовать государственный сертификат в качестве первоначального взноса по кредиту, подбор объекта недвижимости для покупки стоит начинать только после его получения. Оформление всех этапов субсидирования редко когда занимает меньше года. Молодому специалисту следует приготовиться к ожиданию. А чтобы грамотно оценить его сроки, стоит перед подачей заявления на субсидию проверить, заложены ли в бюджете региона ассигнования на субсидирование данной программы. Эту информацию можно найти на сайте районной или региональной администрации либо уточнить лично у сотрудника, курирующего программу.

Также стоит учесть, что на протяжении всего срока действия льготного ипотечного кредита специалист не должен менять сферу работы. Причем это означает не просто работать учителем, необходимо оставаться преподавателем именно в муниципальной или государственной школе. Перейти в частное учебное заведение не получится – это одно из условий программы. Прежде чем оформлять льготу, молодому специалисту стоит трезво оценить свои профессиональные стремления и внутренние ресурсы. В целом же, несмотря на все сложности, данная программа вполне может помочь молодым специалистам педагогической сферы решить жилищные проблемы.

Ипотека для молодых специалистов – это программа помощи, которая рассчитана на получение льготных условий кредитования при покупке в ипотеку жилья молодыми специалистами. Ее финансирование осуществляется за счет средств федерального или регионального бюджета.

К молодым специалистам относятся граждане страны, которые закончили высшие учебные заведения и недавно устроились работать в бюджетные организации. В связи с невысоким уровнем заработной платы эта категория работников особо нуждается в финансовой поддержке государства.

Для поддержания притока новых специалистов в данную сферу были разработаны специальные льготы молодым специалистам и возможность их участия в программе ипотечного кредитования.

врачи;
преподаватели;
научные сотрудники.

Существуют также требования к самому работнику:

Возраст до 35 лет для всех категорий, кроме научных. Для них максимальный возраст 40 лет.
Трудоустройство в бюджетную организацию в первый раз после окончания обучения.
Принятие на работу не позже года с момента окончания профильного обучения.

Также в зависимости от профильного направления бюджетной профессии существуют дополнительные требования к претенденту на льготы молодого специалиста:

Военнослужащие

Данной категории работников средства выделяются из федерального бюджета. Они обязательно должны участвовать в накопительной программе ипотечного кредитования. Они должны делать взносы в течение 3 лет в данную программу, после чего получат право на участие в льготном кредитовании.

Но если военный не хочет участвовать в данной программе, он имеет право отказаться от взносов и вступления в эту программу. И, соответственно, лишится права на получение льготной ипотеки.

Педагоги и научные сотрудники

Для них не имеет разницы профильное образование. Они могут закончить высшее учебное заведение по любой специальности и пойти преподавать. В этом случае основные требования к учителям будут:

возраст работника до 35 лет;
его стаж более года в некоммерческой учебной организации.

К научным сотрудникам эти требования более увеличены:

возраст до 40 лет;
его стаж работы в некоммерческой учебной организации от 5 лет.

Медицинские работники

Для врачей одним из самых обязательных условий является их переезд в сельские населенные пункты. Также будет иметь влияние профессиональная направленность сотрудника здравоохранения. В первую очередь, будут включены в программу самые востребованные специалисты. Помимо этого, еще предъявляются следующие требования:

трудовой договор должен быть заключен не менее чем на 5 лет.
возраст медицинского работника до 35 лет.

Льготы для молодых специалистов

Помимо возможности получить выгодные условия ипотеки, работники, соответствующие требованиям, предъявляемым к категории молодых специалистов, имеют право претендовать на:

подъемные;
единовременные выплаты.

Подъемные начисляются работнику работодателем в первый месяц официальной работы. Размер данных выплат регулируется региональными органами и зависит от выбранной профессии. Как правило, он составляет от 20 до 100 тысяч рублей. Если специалист увольняется по собственному желанию раньше окончания трудового договора, то он обязан вернуть сумму подъемных. Срок работы при заключении договора с подъемными не может быть меньше 5 лет.

Единовременная выплата может осуществляться в качестве надбавки в течение действия первичного трудового договора, а может быть выплачена после его завершения. Эта выплата производится также работодателем. Она рассчитывается как 40-50% от ежемесячной заработной платы.

Все перечисленные пособия не облагаются налогом. И являются дополнительными мерами привлечения кадров в бюджетные профессии с невысоким заработным доходом.

Также регионами могут быть предусмотрены следующие льготы для специалистов, переехавших жить в сельскую местность:

Досрочный выход на пенсию после 25 лет трудового стажа.
Право на более длительный ежегодный отпуск, который может увеличиться до 1 календарного года после получения стажа более 10 лет.
Разрешение совмещать основную трудовую деятельность с другими видами.
Рабочая неделя может быть сокращена.

Также существуют специальные компенсационные меры по стимулированию сельских специалистов:

Компенсация оплаты услуг за отопление и горючие материалы для отопления в размере до 100%.
Компенсация оплаты электроэнергии до 100%.
Компенсация за съем жилья, а также его содержание и ремонт до 100%.

Регионы могут предусматривать и другие виды льгот. Подробная информация об этом представлена в социальных органах защиты.

Ипотека для молодых специалистов

Оформление покупки жилья в кредит еще одна из мер привлечения молодых сотрудников в бюджетные организации. Существует несколько вариантов льготного приобретения жилой площади:

путем получения субсидий от государства;
федеральная программа «Жилище»;
региональные программы, такие как «Ипотека молодым специалистам»;
ипотечные программы, разработанные с привлечением интересов работодателя.

При выделении субсидий от государства специалист выплачивает только основную сумму долга ежемесячного платежа. А проценты за пользование кредитом погашаются из средств федерального бюджета.

При ипотеке с привлечением интересов работодателя аналогичным образом проценты за пользование кредитом могут погашаться за счет бюджета самого работодателя.

Федеральная программа «Жилище»

Данной программой могут воспользоваться любые молодые специалисты. Она подразумевает помощь государства при покупке жилья в размере 40-50% от ее рыночной стоимости. Для этого необходимо молодому специалисту подать заявление в администрацию населенного пункта на участие до 1 сентября текущего года.

Вместе с заявлением он обязан представить документы, свидетельствующие, что имеет возможность внести первоначальный взнос 10%. А также должен доказать свою платежеспособность выплаты кредита.

Ипотека молодым специалистам

Региональная программа, на основании которой специалист получает льготные условия кредитования:

низкие проценты 5%
срок кредита до 10 лет.

Для одобрения данного кредита нужно доказать, что специалист имеет 30% от стоимости жилья, а также имеет возможность ежемесячного платежа по кредиту. При оформлении данной программы специалист обязан проработать в данной местности не менее 5 лет.

Таким образом, государство стимулирует на федеральном и региональном уровне молодых специалистов на выбор ими бюджетных профессий и проживание в малонаселенных пунктах.