Получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Условия для участия в программе. Оформить под залог имеющейся недвижимости

Калькулятор ипотечного кредита, по которому не требуется первоначальный взнос поможет вам рассчитать параметры кредита, составить график платежей и увидеть выгоднее ли такой кредит, чем обычный.

Если взвесив все "за" и "против" вы пришли к выводу, что ипотечный кредит единственно возможный для вас вариант улучшения жилищных условий, а средств на первоначальный взнос по кредиту совсем нет, то надо решить, где взять деньги на ипотеку без первоначального взноса.

Чтобы лучше понять, где искать источники средств и что подразумевается под выражением "ипотека без первоначального взноса", давайте разберемся, зачем он вообще нужен.

На самом деле все очень просто. Вся интрига тут заключена в обеспечении. Стоимость залога обычно превышает стоимость кредита, т.к. в его (залога) сумму включаются возможные затраты по взысканию, амортизация и прочие расходы.

Например, если жилье стоит 5 млн. руб., 10% (0,5 млн. руб.) вы заплатите сами, то кредит в размере 4,5 млн. руб. будет обеспечен залогом недвижимости на 5 млн. руб.

Таким образом, если у вас не хватает денег на первый взнос, то предложите банку дополнительный залог на недостающую сумму. Соответствующие кредитные программы предусмотрены во многих банках.

Вообще, вариантов тут может быть несколько, но у всех есть свои положительные и отрицательные стороны и необходимо грамотно просчитать, какой из них наиболее выгоден именно для вас.

1. Получить простой потребительский кредит, если ваши доходы позволяют это сделать. Это, пожалуй, самый легкий способ получения необходимой суммы.

   Схема кредитования будет выглядеть так:

   1. Вы получаете потребительский кредит,
   2. Перечисляете эти деньги в счет оплаты первого взноса за жилье,
   3. Получаете ипотечный кредит,
   4. Оформляете в залог приобретаемую квартиру,
   5. Выплачиваете 2 кредита.

   Позитивные стороны:

   • Относительно короткий срок оформления;
   • Пакет документов не большой;
   • Залог или поручительство возможно не потребуется.

   Негативные стороны:

   • При расчете платежеспособности для оформления ипотеки, ваши доходы будут уменьшены на величину обязательств по потребительскому кредиту;
   • Сравнительно не большой срок кредита, как правило, не более 60 месяцев;
   • Более высокие ставки процента, чем при ипотеке;
   • Максимальная сумма кредита меньше.

2. Кредит на приобретение недвижимости под залог имеющейся недвижимости. Этот вариант очень удобен тем, у кого уже есть какая-то недвижимость. Кредит будет оформляться примерно так:

   1. банк выдает вам кредит,
   2. оформляется залог имеющейся недвижимости,
   3. вы покупаете новую квартиру, которая становится вашей без обременений,
   4. выплачиваете один кредит.

   Сумма кредита будет определяться исходя из оценки стоимости предлагаемой вами в залог недвижимости.

   Позитивные стороны:

   • ипотека оформляется один раз при получении кредита;
   • вы не ограничены в выборе приобретаемой недвижимости.

   Негативные стороны:

   • купить можно только более дешевую квартиру (при условии, что вы ее будете покупать только на кредитные средства);

3. Кредит с дополнительным обеспечением на сумму первоначального взноса. Суть здесь заключена в том, что стоимости новой квартиры достаточно на 90% кредита, а стоимость другой недвижимости, на оставшиеся 10%. Процедура получения кредита будет выглядеть примерно следующим образом:

   1. банк выдает вам кредит,
   2. вы оформляете ипотеку имеющейся недвижимости,
   3. после регистрации новой квартиры в собственность она так же оформляется в ипотеку банку,
   4. выплачиваете один кредит.

   Позитивные стороны:

   • можно купить более дорогую квартиру, чем при втором рассмотренном варианте.

   Негативные стороны:

   • объемный пакет документов;
   • достаточно длительный процесс оформления;
   • залоге у банка находятся 2 ваших объекта недвижимости.

Итак, сейчас мы с вами рассмотрели три способа получения ипотеки без вложения собственных средств на начальном этапе. Если вы хотите узнать какой их способов наиболее подходит к вашей ситуации, то воспользуйтесь калькулятором ипотеки без первоначального взноса.

Понятие ипотека знакомо каждому, для многих она является единственным шансом приобрести собственное жилье. И не пугают платежи в течение 15-20 лет. Пугает другое – это первоначальный взнос, который нужно внести за жилье .

Далеко не каждая семья имеет возможность собрать 200- 300 тысяч рублей, чтобы его оплатить. И это в том случае, если банк требует взнос в размере 10 %. Чаще всего он составляет от 20 до 40 %. Есть ли выход?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса?

Банки, соблюдая свои интересы, максимально сократили ипотечные программы без первоначального взноса.

Сегодня об ипотечном кредите без первоначального взноса можно говорить только в рамках льготного кредитования.

Например, в 2016 году в рамках программы « » реализуется льготная ипотека для бюджетников.

В ее реализацию активно включено Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Его процентная ставка самая низкая – от 9,9 % .

Как взять квартиру в ипотеку без первого взноса для молодой семьи?

АИЖК в рамках социальной ипотеки предлагает четыре вида кредитных программ:

1. Социальная ипотека: квартира ;
2. Социальная ипотека: дом ;
3. Ипотека для сотрудников ОПК ;
4. Ипотека для военных .

На получение ипотеки в рамках этих программ имеют право наиболее социально незащищенные семьи и граждане, а также те, кто попадает под категории :

• Бюджетники (молодые специалисты, работающие в сельской местности);
• Военнослужащие ;
• Сотрудники оборонно-промышленного комплекса ;
• Молодые семьи, где оба супруга моложе 35 лет .

Каким образом формируются средства на первоначальный внос?

Для бюджетников сотрудников ОПК и молодых семей выделяются из государственного бюджета специальные субсидии . Кроме того, им обеспечивается ипотека под более низкие проценты и продленный срок кредитования.

Для военнослужащих открывается специальный счет, на которое государство ежегодно перечисляет деньги для формирования суммы, необходимой для внесения первоначального взноса на приобретение жилья .

Военнослужащему необходимо будет зарегистрироваться в качестве участника (НИС) Накопительной Ипотечной Системы, после чего прослужить в ВС РФ три года.

Нецелевой ипотечный кредит

Некоторые банки предлагают нецелевой кредит на приобретение недвижимости, который и позволяет обойтись без первоначального взноса. Это предложение будет интересно тем, кто хочет улучшить жилищные условия и уже имеет в собственности недвижимость.

В чем разница между ипотекой и нецелевым ипотечным кредитом? И тот, и другой предоставляются под залог недвижимости.

Классическая ипотека (в нашем понимании) предполагает в качестве залога тот объект, который приобретается на кредитные средства. Нецелевая ипотека – уже имеющуюся ликвидную недвижимость .

Сумма займа не может превышать 10 000 000 рублей. Так называемый дисконт – кредитное ограничение оценочной стоимости – 60-80 % (зависит от банка).

Это значит, что при реальной стоимости залога 2 000 000 рублей, банк выдаст заемщику не более 1 200 000 — 1 600 000.

При этом банк выдвигает ряд требований:

• Недвижимость под залог должна находиться на одной территории с банком (если банк московский, то и недвижимость должна быть в Москве);
• Нужны поручители один или два (также зависит от банка);
• Наличие страхования .

Процентная ставка по таким кредитам (15 — 16,5 % годовых) . К тому же банк закладывает в договор жесткое условие для должников. В случае неуплаты взносов по кредиту банк изымает заложенную недвижимость, а она зачастую является единственным жильем для заемщика.

Заемщик может лишится имеющегося жилья и потерять возможность получить новое.

Прежде, чем брать такой ипотечный кредит необходимо тщательно рассчитать свои возможности по его погашению, рисковать своим жильем согласятся не все, так как в случае возникновения проблем с возвратностью кредитных средств можно потерять свою недвижимость.

Нецелевая ипотека может выдаваться на срок до 20 лет. Минимальный срок погашения – 3 года.

Наличие страховки снижает процентную ставку в том случае, если присутствуют все три составляющих комплексного ипотечного страхования: , жизни и здоровья заемщика и созаемщиков, потери права собственности (титул).

Если заемщик отказывается от полного пакета страхования, ставка может сразу увеличиться на 3 % .

Двойная ипотека

Прежде, чем решиться на такой способ приобретения жилья, следует хорошо рассчитать свои финансовые возможности .

В идеале (такого показателя придерживаются и банки) расходы на погашения кредита не должны превышать 45 % совокупного дохода семьи .

Два кредита – это два платежа в месяц.

Суть кредитования состоит в следующем. Банк предоставляет один кредит под залог имеющейся недвижимости (нецелевая ипотека), второй – под залог нового жилья .

Первый кредит направляется на погашение первоначального взноса по обычной ипотеке.

Если размер первого кредита (от 60 до 80 % от стоимости имеющейся недвижимости) больше требуемого размера первоначального взноса, остаток суммы направляется на погашение части платежей по второму кредиту.

Если подкопить на первый взнос никак не получается, а жилищный вопрос назрел, можно оформить ипотечный кредит, как получается, а через некоторое время в другом банке, под более выгодные проценты.

Потребительский кредит на первый взнос

На уплату первоначального взноса можно взять обычный потребительский кредит . Проценты на него достаточно высоки, срок кредитования меньше ипотечного.

Минус такой схемы – возможное снижение суммы ипотечного кредита. При расчете суммы ипотеки банк учитывает все расходы заемщика с целью определения его платежеспособности. Наличие потребительского кредита в корзине его расходов может уменьшить сумму ипотечного кредита.

В результате заемщик получает ипотечный кредит на вполне приемлемых условиях, но в первые годы придется обслуживать одновременно два займа.

Использование материнского капитала

С 2015 года Федеральный закон №131-ФЗ разрешает использовать материнский капитал на уплату по кредитам или займам.

Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос (не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста) или на погашение части платежей по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

При направлении материнского капитала на первоначальный взнос, заемщик берет обычный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой. Такая возможность предоставляется в рамках льготных программ.

Плюсы и минусы

Плюсы :

• Приобретение квартиры в ипотеку в короткие сроки;
• Возможность взять ипотечные кредиты в разных банках может компенсировать высокие процентные ставки;
• Нет необходимости продавать имеющееся жилье для внесения первоначального взноса;

Минусы :

1. Все имущество находится в залоге у банка (невозможно ей распоряжаться);
жет;
2. Территориальная зависимость нахождения банка-кредитора и недвижимости заемщика ;
3. Банковский дисконт от 60 до 80 %, уменьшающий сумму креди та и соответственно, снижающий ценовые возможности выбора жилья;
4. Высокие процентные ставки .

По прогнозам на 2016 год крупными банками планируется развитие долгосрочного ипотечного кредитования без первоначального взноса. В расчет берутся доходы не только членов семьи, но и ближайших родственников.

Ипотека оформляется на долгий срок, отнеситесь серьезно ко всем нюансам, именно от Вашей внимательности зависит финансовое благополучие Вашей семьи .

Несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса. Все они имеют свои плюсы и минусы, поэтому при выборе варианта не забывайте все взвесить и посчитать. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Проблема жилья касается каждого из нас, и решать ее в силу определенных обстоятельств по большей части приходится самостоятельно. Относительно неплохим вариантом получения жилья является ипотека без первоначального взноса.

Особенности

Необходимо помнить, что ипотека без первоначального взноса — это рискованный вариант и для заемщика, и для кредитной организации. Например, если по каким-либо причинам у вас не будет возможности выплачивать ипотеку в первые годы, то вы не получите ровным счетом ничего. Происходит это потому, что сперва предусматривается выплата процентов, а уже затем стоимости квартиры. Более того, если рыночная стоимость квартиры снизится за время выплат, то при ее продаже вы даже не погасите долг перед банком.

В том случае, если вы снимаете квартиру и решили, что плату за аренду вполне можно заменить платой за ипотеку, проживать в ипотечном жилье и одновременно платить за него, помните:

1. Ежемесячная плата за ипотеку без первого взноса может превышать арендную плату.
2. Необходимо иметь хотя бы минимальные денежные сбережения, поскольку переехать в то жилье, которое вы взяли в ипотеку, по некоторым причинам (ремонт, оформление) еще нельзя, а вот платить за нее уже нужно. Иными словами, нужно будет платить и за ипотеку, и за аренду того жилья, в котором вы живете.

Не удивительно, что большая часть банковских организаций негативно относится к ипотеке без первоначального взноса. Ведь невозможность его оплаты может говорить о низком заработке и неумении вести семейный или личный бюджет. Перед тем, как вы решите оформлять ипотеку без первоначального взноса, специалисты рекомендуют проверить свои возможности по ее погашению. Делается это довольно простым способом. Вам необходимо в течение 6-12 месяцев откладывать ту сумму денег, которую вы планируете пускать на оплату ипотеки.

В том случае, если никаких сложностей на этом промежутке времени у вас не возникает, можете смело оформлять ипотеку без первоначального взноса. Более того, той суммы, которую вам удалось накопить, может хватить для использования ее в качестве денежного запаса на непредвиденные ситуации или того же первоначального взноса.

Способы получить ипотеку без первоначального взноса

Несмотря на негативное отношение банковских организаций к такому виду ипотеки, все же существует несколько способов ее оформления. Ниже будет представлена информация, которая поможет ответить на вопрос: «Как оформить ипотеку без первоначального взноса в 2019 году». Варианты будут расположены от менее доступных к более доступным, а в конце описаны соответствующие предложения от банковских организаций.

Первоначальный взнос в долг

Если у вас существует возможность получить необходимую для первоначального взноса сумму в долг, то лучше воспользоваться ей, а не искать способы не платить первый взнос. Это существенно сократит ваши затраты на покупку жилья.

Под залог недвижимости

Для того чтобы получить ипотеку без первоначального взноса таким способом, необходимо иметь какую-либо недвижимость. Преимуществом такого способа является то, что вы можете потратить полученную сумму не только на покупку квартиры, но и на любое другое приобретение.

Также стоит отметить, что данная программа существует в большинстве крупных банков. Так, соответствующее предложение от Сбербанка часто используют для развития своего бизнеса, поскольку максимальная сумма, которую вы можете получить при использовании этого варианта, равна 10 млн. рублей. Однако стоит помнить, что сумма такого кредита не должна превышать 50-60% от стоимости вашей недвижимости, а процентная ставка составляет 14%.

Кредит как первоначальный взнос

Третьим вариантом покупки квартиры без имеющегося капитала является оформление обычного кредита и использование его в качестве этого самого взноса. Важно понимать, что такой способ следует использовать только тогда, когда у вас есть возможность платить и за ипотеку, и за кредит.

Необходимо учесть и то, что кредит следует оформлять в определенное время. Например, вы нашли жилье и предоставили банку соответствующие документы. Затем уже в другом банке вы берете потребительский кредит. Заново проверять вашу кредитную историю тот банк, в котором вы берете ипотеку, не будет, и, соответственно, не заметит появления у вас потребительского кредита.

Хотелось бы заострить внимание на том, что этот способ очень рискованный. Дело в том, что некоторые банки для начала требуют внести первоначальный взнос, а уже после предоставить документы по выбранной вами недвижимости. В этом случае может получиться так, что ипотеку вам не одобрят, а потребительский кредит в другом банке вы уже возьмете. Чтобы этого не произошло, внимательно читайте договор, предоставляемый кредитной организацией, а в частности то, в какой последовательности происходит выдача ипотеки.

Материнский капитал вместо первоначального взноса

Некоторые банки дают возможность своим клиентам получить ипотеку без первоначального взноса с помощью материнского капитала. Оформляется такая ипотека довольно-таки просто. Вам достаточно собрать документы как на обычную ипотеку, а в дополнение к ним предоставить банку справку об остатке материнского капитала из пенсионного фонда и, соответственно, сам сертификат.

После одобрения ипотеки необходимо вновь обратиться в пенсионный фонд и предоставить им документы о погашении ипотеки материнским капиталом. В течение двух месяцев пенсионный фонд обязан перевести деньги в банк и погасить часть ипотечного кредита.

Пакет документов в пенсионный фонд:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита (бланк этого заявления вам должны предоставить в самом пенсионном фонде);
• документы из банка, подтверждающие наличие ипотечного кредита (подойдет ипотечный договор, график платежей или непосредственно сама справка);
• сертификат на получение материнского капитала;
• свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
• банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
• нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Стоит отметить, что данный вариант более предпочтительно использовать в Сбербанке (12% годовых) и банке «Уралсиб» (10,8% годовых). Помимо всего прочего, таким образом можно оформить ипотеку без первоначального взноса в «Райффайзенбанке» (12,5% годовых). Однако в этом случае необходимо иметь официальный доход.

Программа «Переезд»

Условия данной программы схожи с ипотечным кредитованием под залог недвижимости. Однако в данном варианте вы оформляете ипотеку в одном банке, а другой (тот банк, у которого существует программа «Переезд») выдает вам под залог имеющейся недвижимости деньги на первоначальный взнос. Важно понимать, что такой первоначальный взнос не является кредитом, то есть оплачивать его ежемесячно не нужно.

Вместо этого деньги выдаются заемщику на год с условием того, что в течение этого времени он продаст свою недвижимость и вернет деньги банку, разумеется с процентами, которые варьируются в зависимости от кредитной организации от 17 до 19%. В этом случае, конечно, не обязательно продавать свое старое жилье. Если вы найдете нужную сумму в течение отведенного времени без продажи недвижимости, то ее также можно вернуть банку. Никаких санкций за это не предусмотрено.

Очевидным плюсом такого способа является то, что вы совершенно легально получаете первоначальный взнос для ипотеки. При этом никак не учитывается ваша занятость и доходы. Однако есть и минус — необходимо иметь какую-то недвижимость.

Для большего понимания приведем небольшой пример. Допустим, вы проживаете в городе А и у вас есть недвижимость с оценочной стоимостью в 1 млн. рублей. При этом вы официально не работаете и хотите переехать в город Б. Все, что вам нужно сделать для получения ипотеки без первоначального взноса, обратиться в банк, где существует программа «Переезд». Там вам выдадут сумму, равную 60% от оценочной стоимости вашей недвижимости, то есть 600 тыс. рублей.

После этого вы обращаетесь в городе Б в банк, где возможно взять ипотеку с первоначальным взносом 40% без подтверждения официального дохода. Например, такую возможность оформления ипотеки предоставляет банк ВТБ. Следовательно, вы можете взять квартиру в ипотеку в городе Б на сумму в 1,5 млн. рублей, при этом не имея официального трудоустройства или высокого дохода.

Завышение стоимости квартиры перед банком

Существует возможность взять ипотеку без первоначального взноса путем завышения реальной стоимости квартиры. Точнее будет сказать, банк сам выдаст вам деньги на первоначальный взнос, полагая, что выдает деньги только на квартиру. Однако, данная схема незаконна и может иметь долгосрочные негативные последствия. Не рекомендуем её использовать, но для общей информации рассмотрим, как она работает.

В данном случае заемщик предоставляет банку документы, согласно которых цена квартиры выше реальной ее стоимости на сумму первоначального взноса. Ко всему прочему предоставляется расписка продавца об уплате этого самого первоначального взноса.

И опять, для наилучшего понимания, приведем небольшой пример. Допустим, вы собираетесь купить квартиру стоимостью 5 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет 10% стоимости квартиры. Если этой суммой вы не обладаете, а квартиру купить очень хочется, нужно просто подать документы в банк, где стоимость квартиры будет указана с учетом завышения – примерно 5 млн. 560 тыс. В итоге получается так, что сумма кредита будет 5 млн. и минимальный первоначальный взнос — 556 тыс. После этого вы предоставляете банку расписку о том, что продавец якобы получил первоначальный взнос (560 тыс.), а банк в свою очередь перечисляет ему 5 млн. рублей, то есть реальную стоимость квартиры.

Возможные сложности:

• если покупатель недобросовестный, он может потребовать от продавца вернуть ему первый взнос, которого, по факту, не было;
• невозможность приобрести таким способом квартиру в новостройке, поскольку не все банки принимают расписку о получении первоначального взноса от юридических лиц;
• квартира банально может не пройти экспертизу по оценке из-за завышенной стоимости.

Военная ипотека

Говоря простыми словами, военная ипотека — это один из способов приобрести квартиру за счет государства. При этом как первый взнос, так и последующие выплаты, осуществляет Министерство обороны Российской Федерации. Однако не все так радужно.

Во-первых, доступна военная ипотека, как вы уже, наверное, догадались из названия, только венным, и, более того, даже не всем из них. Военную ипотеку могу взять:

• офицеры, которые заключили контракт с Министерством обороны позже 1 января 2005 года;
• военные, у которых срок службы по контракту составляет менее трех лет, но которые получили офицерское звание уже после 1 января 2008 года;
• военные, срок службы по контракту которых составляет более трех лет, а контракт заключен после января 2005 года;
• выпускники военных учебных заведений, которые окончили военные университеты после 2005 года — только в том случае, если они служат по контракту;
• военнослужащие, призванные из резерва.

Во-вторых, сумма военной ипотеки не должна превышать 1,9 млн рублей. В том случае, если вы хотите купить жилье на большую сумму, то разницу вам придется выплачивать самому.

Займы от застройщиков

При реализации данного варианта заемщик оформляет обычную ипотеку, а застройщик в свою очередь выдает займ для внесения в качестве первоначального взноса. Этот способ приобретения жилья зачастую используют с завышением. Так, застройщик гарантированно получит от банка всю стоимость квартиры, а банк, в свою очередь, приходно-кассовый ордер, равный размеру завышения. После покупки квартиры и в том случае, если у покупателя нет претензий, договор займа ликвидируется.

Стоит отметить, что за эту услугу застройщики частенько взимают с покупателя дополнительную плату. Ее сумма разниться в зависимости от застройщика и обычно не превышает 3-5% от стоимости жилья.

Акции от застройщиков

Покупать новостройку под обычную ипотеку не представляется возможным для большинства семей. Дело в том, что квартира в момент покупки еще не готова и, как следствие, приходится платить, например, за аренду и еще выплачивать ипотеку. Что уж тут говорить о первоначальном взносе, накопить на который в данном случае вообще не представляется возможным.

В связи с этим некоторые застройщики идут на уступки и предоставляют скидки на квартиры в размере первоначального взноса. Правда для этого необходимо постоянно следить за рынком недвижимости, дабы не упустить выгодное предложение.

Банковские предложения

К сожалению, в чистом виде ипотеку без первоначального взноса банки не предоставляют вне зависимости от того, какое вы жилье приобретаете: первичное или вторичное. Но в некоторых случаях можно найти лазейку и воспользоваться льготными условиями.

Условия, при которых банки выдают ипотеку без первоначального взноса:

1. Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.
2. Военная ипотека.
3. Ипотечные займы в других банках (кредит или программа «Переезд»).

Также в некоторых случаях кредитная организация может пойти навстречу. Например, если вы имеете депозитный счет в банке или получаете заработную плату на карту, выпущенную этим банком.

Помимо всего прочего, некоторые банки (Сбербанк, «Тинькофф», «Росбанк», ВТБ) выдают ипотеку без первоначального взноса следующим лицам:

1. Молодые супружеские пары. Возраст супругов при этом не должен превышать 35 лет.
2. Лицам, которые на протяжении длительного времени пребывают в очереди на льготную жил площадь.
3. Заёмщикам, которые хотят переоформить кредит имеющийся.

Процентные ставки в таком случае варьируются:

• материнский капитал вместо первоначального взноса — годовая процентная ставка от 9,5%;
• рефинансирование из других банков — годовая ставка от 13%;
• военная ипотека — годовая ставка 9,5%.

Стоит отметить, что все процентные ставки на ипотеку в банках плавающие. То есть их значение может увеличиваться или уменьшаться для разных сумм кредитования, а также зависит от сроков. Более того, если вы покупаете жилищную площадь на этапе ее постройки, то ставка скорее всего возрастет на 1%.

Эта информация касается большинства крупных банков, то есть условия у них всех схожи. Поэтому самый действенный способом оформления ипотеки без первоначального взноса — воспользоваться одним из вариантов, описанных выше.

По факту же мы имеет такую ситуацию:

• если у вас нет материнского капитала;
• вы не военный;
• не стоите в очереди на льготное жилье;
• не имеете недвижимости;
• не у кого занять денег на первый взнос;
• нет возможности платить одновременно за кредит и ипотеку.

Единственный действенный способ — это завышение стоимости квартиры. Однако в этом случае необходимо договариваться с продавцом. Еще, как вариант, найти стоящую акцию от застройщика, но и здесь, в наше сложное время, можно стать жертвой на аферистов. Будьте внимательны и удачной вам покупки жилья.

Вконтакте

Многие люди, нуждающиеся в жилье, не имеют средств на его приобретение. Выходом из ситуации может стать ипотечный кредит. Но встает вопрос о первом взносе, внести который иногда не представляется возможным.

Некоторые банки позволяют приобрести жилье по программам «без первого взноса». Есть и альтернативные варианты оформления ипотеки, при которых не нужно вносить наличные средства. Но где и как взять ипотеку без первоначального взноса?

Как получить

Банковские учреждения кредитуют по ипотеке без первого взноса клиентов с высоким доходом или же тех, у которых кроме приобретаемой недвижимости имеется в собственности дополнительная. Эту недвижимость банк может попросить в качестве обеспечения.

Ипотеку можно получить с помощью материнского капитала, двойной ипотеки, потребительского кредита или при поручительстве юридических и физических лиц. Они должны иметь хорошую репутацию и быть финансово обеспеченными.

Программы банков

Чтобы привлечь новых клиентов банки стали предлагать много программ по ипотеке без первого взноса.

Для получения денег на покупку недвижимости заемщик должен иметь:

• гражданство РФ;
• регистрацию РФ;
• постоянное место работы;
• хорошую кредитную репутацию;
• возраст более 21 года.

При оформлении ипотеки в банковское учреждение необходимо подать пакет документов:

• заявление на получение кредита;
• паспорт (копия);
• водительские права или заграничный паспорт;
• документ о составе семьи;
• трудовая книжка (копия);
• справка о доходах (форма 2-НДФЛ) или по форме банка;
• документ на приобретаемую недвижимость.

Перечень документов может увеличивать в зависимости от выбранной программы.

Материнский капитал как первый взнос

Материнский капитал в качестве первоначального взноса разрешено применять с 2009 года. Для использования этих средств на ипотеку не нужно ждать, пока с рождения второго ребенка пройдет три года.

Сертификат можно предоставлять банку сразу же после его получения. Материнский капитал будет перечислен Пенсионным фондом только после оформления недвижимости на владельца.

При использовании материнского капитала к стандартному перечню документов в банк необходимо предоставить:

• заявление о применении;
• сертификат (копию);
• свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

Двойная ипотека

При кредитовании банк оформляет две ипотеки: первый ипотечный кредит выдается под залог недвижимости, имеющейся в собственности для первоначального взноса, а второй - под залог покупаемой квартиры.

Двойной ипотечный кредит банковские учреждения предлагают под высокие процентные ставки. Чтобы получить более выгодные условия, эти кредиты можно оформить в разных банках.

Потребительский кредит

Первоначальный взнос по ипотеке можно оплатить денежными средствами, полученными с помощью потребительского кредита. Его могут выдать без залога.

Такая программа подойдет заемщикам, у которых нет в собственности имущества. Благодаря этому методу получить ипотеку проще, а условия будут гораздо выгоднее.

Недостатки ипотеки с потребительским кредитом:

• доход должен покрывать выплаты по двум кредитам;
• высокая процентная ставка на нецелевой заем;
• двойная нагрузка по погашениям ежемесячной задолженности;
• потребительский кредит оформляется на более короткий период;
• при одинаковом доходе сумма выдается гораздо меньшая, чем по ипотечному кредиту.

Такой вариант будет выгоден клиенту, если у него есть возможность погасить потребительский кредит досрочно.

Всегда ли это выгодно?

Ипотека без первого взноса имеет много преимуществ, но есть и недостатки:

• высокие процентные ставки;
• сумма по ежемесячным платежам гораздо выше, чем при классической ипотеке;
• в качестве залога предоставляется большее количество имущества;
• увеличиваются расходы по услугам нотариуса и страховой компании;
• к заемщику предъявляются более жесткие требования;
• доход должен быть значительно выше, чем при кредите с первым взносом.

Где взять?

Ипотека без первого взноса для банковских учреждений считается рискованным видом кредитования.

Свои риски банки компенсируют высокими процентными ставками, требуют дорогие залоги и т. д. Но даже при всех этих недостатках такая программа пользуется популярностью, поэтому ее предлагают многие банки.

Сбербанк

Ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанк выдает по трем программам:

• с государственной поддержкой;
• рефинансирование ипотечных кредитов;
• ипотека с материнским капиталом (при условии, что жилье будет покупаться на вторичном рынке).

Максимальная сумма для регионов составит 3 000 000 рублей, а для Москвы и Санкт-Петербурга - 8 000 000.

ВТБ 24

В данном банковском учреждении оплатить первый взнос можно материнским капиталом. Его сумма должна превышать 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Банк предоставляет программы по двойной ипотеке, но размер кредита оформят на сумму не более 90% от цены старой недвижимости. Такие условия подойдут для тех, у кого есть дорогая квартира и желание приобрести еще одну, более дешевую.

В ВТБ 24 оформить ипотечный кредит можно одновременно с потребительским кредитом или рефинансировать ипотеку, полученную в другом банке. Рефинансируют кредит по двум документам: первый - паспорт, а второй - на выбор заемщика. При досрочном погашении комиссии и штрафы не взымаются.

Росбанк

Выдает ипотеку без первого взноса под залог покупаемого жилья на вторичном рынке. Кредит оформляют на однокомнатные квартиры под фиксированную ставку 12% годовых.

Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет, с хорошей кредитной репутацией и постоянным местом работы. Гражданство и регистрация необязательны. Заявку можно подать через интернет.

Банк Москвы

Один из первых банков в России, который предложил оформление ипотеки без первоначального взноса - это Банк Москвы.

Он предлагает такие программы:

• ипотека плюс материнский капитал;
• двойная ипотека;
• потребительский кредит под залог недвижимости.

При ипотеке комиссии за оформление, выдачу или досрочное погашение не оплачиваются. Для зарплатных клиентов предоставляются специальные условия. Предлагается возможность подачи онлайн-заявки.

Росевробанк

Оформить ипотеку без первого взноса в Росевробанке можно как в рублях, так и в валюте.

Предусмотрено досрочное погашение без комиссий с первого дня получения кредита. Дополнительное страхование рисков не требуется.

Локо-Банк

В последнее время банк предлагает ипотеку на покупку недвижимости на первичном рынке без первого взноса. Для оформления заемщику необходимо предоставить официальную справку о доходах. Дом, в котором покупается квартира, должен быть аккредитован банком.

Сводная таблица предложений банков

Даже не имея денежных средств на первоначальный взнос, есть возможность оформить ипотечный кредит. Главное, правильно выбрать программу и рассчитать свои возможности.

Во многих российских семьях финансовое положение оставляет желать лучшего, поэтому средств на внесение первоначального взноса попросту нет. В этой ситуации имеется один выход покупки недвижимости для проживания – оформить договор ипотеки без первого взноса.

Бесспорно, процесс оформления ипотеки без первого взноса будет сложнее, причем условия данного договора намного суровее стандартного кредита. В данной статье мы более детально поговорим обо всех особенностях такой ипотеки.

В большинстве случаев программы по выдаче ипотеки в обязательном порядке требуют от потребителя внесения первоначального взноса, причем размер его может варьироваться от 10 до 30% от стоимости покупаемой жилой недвижимости.

Каждая финансовая организация устанавливает свой размер первоначального взноса. Если брать во внимание высокие цены на недвижимость в нынешних экономических реалиях, то сумма взноса получается немалой, и не всем семьям под силу внести ее за один раз. Именно по этой причине может понадобиться оформить ипотеку без внесения внушительного первого взноса.

У такого вида кредитования есть свои плюсы. Вместо длительного ожидания, когда накопится необходимая сумма на первоначальный взнос, вы сразу получаете деньги и приобретаете долгожданную недвижимость. Но здесь все «плюсы» данного кредита заканчиваются. В процессе оформления кредита возникает масса дополнительных преград:

• Имеются сложности в получении займа.
• Повышенные ставки по процентам.
• Весомый пакет документов.

Не забывайте, что такого рода кредиты в большинстве случаев выдаются под залог дорогостоящего движимого имущества или недвижимости, которая уже имеется в собственности. В редких случаях вы сможете воспользоваться кредитом, предоставляя в залог недвижимость, которая приобретается.

В случае если вы не являетесь обладателем собственной недвижимости, то взять кредит можно одним способом – заручиться поручительством третьих лиц.

Важно знать, что стоимость покупаемого помещения для жилья не может составлять более чем 80% от стоимости находящегося в залоге имущества. В свою очередь ежемесячный платеж по кредиту не может быть выше 80% от ежемесячной заработной платы поручителя.

Не забывайте, что финансовые организации предъявляют повышенные требования к заработной плате потенциальных заемщиков, причем доходы официально должны быть подтверждены. Если клиент обладает незапятнанной кредитной историей, то шансы получения кредита существенно возрастают.

Оформить ипотеку без первоначального взноса - условия и варианты оформление

Проблему мы раскрыли – денежных средств на внесение первоначального взноса не имеется, но купить недвижимость нужно срочно.

В этом случае вы можете решить задачу несколькими способами, каждый из которых имеет свои удобства и выгоду для потребителя. Вы сами должны определиться, какой именно вам подойдет:

Получение ипотеки без первоначального взноса

Положительные моменты:

• Не нужно длительное время копить деньги для первоначального взноса. Вдобавок, вы получаете недвижимость сразу.

Отрицательные моменты:

• Предъявление банком повышенных требований к заемщику.
• Необходимость наличия имущественных ценностей при оформлении залога. Имеется потребность в поручителе.
• Процент переплаты более высокий, чем в случаях стандартной ипотеки.

Первый взнос ипотеки материнским капиталом

Положительные стороны:

• С момента предоставления сертификата в финансовое учреждение ипотечный заем будет выдан.
• Между пенсионным фондом и банком деньги переводятся в безналичной форме.
• Выделенные на государственном уровне денежные средства используются согласно целевому назначению.
• Деньги будут перечислены после того, как заемщик напишет заявление.

Отрицательные стороны:

• Если часть материнского капитала уже была потрачена, то вы уже не вправе . Но часть денежных средств, которая осталась по сертификату, вы имеете право в дальнейшем перевести в счет погашения ипотеки.

Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Положительные стороны:

• Вероятность одобрения ипотечного займа финансовым учреждением достаточно высокая.
• Минимальный процент по ипотеке.
• Не нужен залог и дополнительные документы.
• Не требуется поручитель.

Отрицательные стороны:

• Размер платежей в первое время достаточно высокий по причине выплаты двух займов одновременно. Потребитель должен иметь достаточно высокий доход.
• Ставка по потребительскому кредиту достаточно высокая.

Получение потребительского кредита или нескольких займов

Положительные стороны:

• Распространенность и доступность потребительского кредита.
• Если у клиента положительная кредитная история, то есть возможность получить до 1500 000 рублей. Но здесь потребуется подтвердить необходимый уровень дохода официально.
• Купленная жилая недвижимость не является предметом залога.
• Сравнительно небольшой список документов, необходимый к сбору.
• Чтобы получить кредиты, не нужно между гражданами в официальной форме регистрировать отношения.

Отрицательные стороны:

• Процентная ставка высокая.
• Срок возврата кредита меньше, чем при ипотечном займе.
• Может понадобиться залог иного имущества.
• В некоторых ситуациях нужны поручители.
• Нагрузка на бюджет семьи получается в двойном объеме.

Документы для ипотеки без первоначального взноса

Потребителю необходимо собрать емкий . Когда разговор ведется об ипотеке без первого взноса, то список бумаг претерпевает изменения по причине того, что требования о доказательстве финансовой стабильности потребителя становятся более жесткими.

Предлагаем ознакомиться с приблизительным списком документов, которые необходимо собрать заемщику для получения ипотечного займа. Заострим внимание на том, что данный перечень является примерным и в зависимости от финансового учреждения он может претерпевать изменения:

1. 1. Личные документы заявителя или заявителей (данные документы понадобятся в том случае, если супруги выступают в качестве созаемщиков – в этом случае, ипотека оформляется на всех членов семьи). Также нужны документы поручителей. Среди данного списка документов:
      • Пенсионные свидетельства – СНИЛС.
      • Паспорта.
      • Справки из медицинских учреждений о психическом и наркологическом здоровье.
      • ИНН – свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
      • Справка из налогового органа о том, что у заявителя не имеется задолженности по обязательным платежам.
      • Если заявители состоят в браке, то понадобится свидетельство о заключении брака.
      • Копии личных трудовых книжек со справками о стаже (с места официальной работы).

Все документы в обязательном порядке нужно заверить печатями организации, которая их выдала.

• Документы относительно покупаемой жилой недвижимости, как и объекта недвижимости, который передается в качестве залога. Среди них:
  • Техпаспорт жилого помещения.
  • Справка из БТИ.
  • Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.
  • Результат проведения независимой экспертизы по оценке рыночной стоимости недвижимости.
  • Правоустанавливающие документы на жилую недвижимость, среди которых:
    • Договоры дарения.
    • договора мены.
    • договора купли-продажи.
    • свидетельства о государственной регистрации права.
• Иные документы: заявления, сертификаты на получение семейного (материнского) капитала.

Как происходит процедура ипотечного кредитования

Если вы решили взять ипотеку без первого взноса, то нужно понимать, что процедура аналогичная, как при стандартном ипотечном кредитовании. Существует есть и отличия. Процент отказа при подписании ипотечного договора естественно больше, чем в варианте с первоначальным взносом.

Ну основное отличие заключается в списке дополнительных документов, подтверждающих тот факт, что заемщик обладает платежеспособностью
Чтобы иметь точное представление о списке необходимых документов для получения ипотечного кредита, рекомендуем посетить выбранное вами финансовое учреждение.Сотрудник банка даст вам всю необходимую информацию.