Главная Приказы Новые правила работы коллекторов с. Что дает заемщику закон о коллекторах(230-ФЗ)

Новые правила работы коллекторов с. Что дает заемщику закон о коллекторах(230-ФЗ)

Коммерческие банки самыми различными способами стремятся свести к минимуму проблемы невозврата кредитов. Основной метод снижения процента безнадёжных должников в составе кредитного портфеля банка – это переуступка долгов третьим лицам через . Другими словами, финансовые учреждения самостоятельной работе с проблемными долгами предпочитают продажу таковых коллекторским компаниям по безубыточной или вовсе ликвидационной стоимости. Цена пакета долгов в рамках договора переуступки в пользу коллекторов может быть в несколько раз (а то и в десятки раз) ниже номинальной суммы общего безнадёжного долга клиентов банка. Но в то же время коллекторы часто злоупотребляют полученными правами на долги частных лиц и совершают противоправные действия.

В этой статье пойдёт речь о новом законе о коллекторах № 230-ФЗ, принятом в 2016 году, который призван направить взаимоотношение коллекторов и должников в русло закона. Наиболее важные для заёмщика положения закона вступают в силу с 1 января 2017 года.

Как это было…

Коллекторы начинают самостоятельное взыскание долгов с заёмщиков или поручителей, порой в довольно жёсткой форме, а способы их «работы» балансируют на грани законности. Вплоть до 2016 года сомнение вызывала деятельность коллекторских организаций как таковая по причине отсутствия законодательной базы в этой достаточно новой сфере гражданско-правовых отношений. В свою очередь, представители коллекторского бизнеса действовали по принципу «что законом не запрещено, то разрешено». Преследование коллекторами становилось сущим кошмаром для недобросовестных заёмщиков – в ход шли ночные телефонные угрозы и шантаж, наглядная агитация в среде соседей и коллег по работе, бесконечные письма и визиты «мордоворотов» из hard collection. Неоднократно их преступления освещались на страницах известных журналов и газет, а также в эфире телевизионных каналов. В общем, этой проблеме дали ход.

Новый закон о коллекторах в 2016 году принят!

В противовес около-законной деятельности коллекторов, развитие получило новейшее направление юридической помощи – антиколлекторские услуги. Тем не менее ситуация с растущей статистикой невозврата долгов и коллекторский бизнес, как следствие данной тенденции, может закончиться очередной социальной дилеммой внутри огромной страны, если бы в естественный ход событий не вмешались юристы на уровне законодательной инициативы. Надо сказать, что наши парламентарии не бездействовали на этой ниве, и в начале 2016 года анонсировали рассмотрение и принятие соответствующего Федерального Закона.

Возможно, причиной такой резкой озабоченности правами недобросовестных заёмщиков и постановки коллекторов в законные рамки стала недавняя инициатива Президента Владимира Владимировича Путина о полном запрете деятельности частных коллекторов на территории Российской Федерации. Надо сказать, соответствующий законопроект тут же оперативно был внесён на повестку дня в Думу Председателем Сергеем Нарышкиным в соавторстве со спикером Совета Федерации Валентиной Матвиенко. Впрочем, Правительство во главе с Премьером Медведевым также не осталось в стороне от законотворческого процесса по такому важному поводу, в результате чего появился документ, имеющий перспективу стать Законом.

И, наконец, в июле 2016 года появился федеральный закон N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» », с официальным текстом которого можно ознакомиться по этой ссылке .

Ключевые моменты закона о коллекторах (вступают в силу с 1 января 2017 года)

Итак, что же сулит коллекторам и заёмщикам новый закон в 2017 году? Рассмотрим ряд его ключевых моментов.

1 . Предъявлять требование к должнику о возврате просроченной задолженности может либо сам кредитор (или другая кредитная организация, которой перешло право требования долга) либо коллекторская организация, осуществляющая деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, которая в обязательном порядке включена в государственный реестр . Требуйте номер регистрации в госреестре перед началом общения! Кредитор не вправе привлекать двух или более лиц одновременно для осуществления деятельности по возврату долга.

2 . Коллекторы могут общаться с членами семьи должника, его родственниками, другими проживающими с должником лицами, соседями и т.д. (с любыми третьими лицами) только при условии согласия должника , и если третьим лицом не выражено несогласие на взаимодействие коллекторской организации с ним.

Причём должник в любое время может отозвать согласие. Отказ может быть направлен должником в виде соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. В случае получения такого уведомления кредитор не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом способами, по которым пришло уведомление с отказом.

3 . Взаимодействие кредиторов (или лиц, действующих от его имени и/или в его интересах) с должником возможно при личных встречах, в разговорах по телефону, с помощью текстовых (к примеру, смс-сообщения) или голосовых сообщений и с помощью почтовых отправлений. Другие способы взаимодействия могут быть определены только с помощью письменного соглашения между двумя сторонами, причём должник всегда может отказаться от дополнительных способов взаимодействия.

Отказ может быть направлен теми же способами, как и в предыдущем пункте. В случае получения уведомления с отказом, кредитор не вправе осуществлять какое-либо взаимодействие с должником способами, в которых было отказано.

4 . Коллекторы не должны иметь неснятую или непогашенную судимость. Территориально они должны находится только на территории РФ . Если они осуществляют свою деятельность из-за рубежа (например, в виде международных звонков), то это незаконно!

5 . Закон призывает действовать лиц, занимающихся возвратом просроченной задолженности, действовать добросовестно и разумно.

Не допускается:

применять к должнику и другим лицам физическую силу, угрожать ей, убийством или причинением вреда здоровью.
уничтожать или вредить имущество либо угрожать такими действиями.
применять методы, опасные для жизни и здоровья людей.
оказывать психологическое давление на должника, в том числе использовать выражения или действия, унижающие честь и достоинство должника.
вводить должника в заблуждение относительно: размера долга; сроков исполнения и причин неисполнения обязательства; возможности применения к должнику различных мер административного и уголовно-процессуального воздействия, а также уголовного преследования; принадлежности коллектора к органам власти.
оказывать другие способы неправомерного причинения вреда должнику и иным лицам и злоупотреблять правом.

6 . Для передачи информации о должнике третьим лицам, должник должен дать согласие на в письменной форме в виде отдельного документа. В некоторых случаях данные будут переданы вне зависимости от наличия согласия (например, в Центральный Банк РФ). должником в любой момент.

7 . Не допускается раскрытие сведений о должнике неограниченному кругу лиц в интернете, в жилом помещении (любом строении), а также в виде сообщения по месту его работы.

8 . Не допускается воздействие на должника, если:

он признан или у него появилась договоренность с кредитором о реструктуризации долга.
он недееспособен, находится на лечении в стационарном лечебном заведении, является инвалидом 1-й группы или несовершеннолетним.
оно происходит в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени.
количество личных встреч превышает один раз в неделю.
телефонные переговоры совершаются: более одного раза в сутки; более двух раз в неделю; более восьми раз в месяц.
телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе по мобильной связи, приходят должнику в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени.
число таких сообщений превышает: два раза в сутки; четыре раза в неделю; шестнадцать раз в месяц.

9 . В начале любого взаимодействия лицо, занимающееся сбором просроченной задолженности должно в обязательном порядке представиться, назвав своё ФИО, и представить ряд других сведений (в зависимости от типа сообщения). Например, в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе по мобильной связи, должник должен увидеть/услышать ФИО, сведения о факте наличия просроченной задолженности, номер контактного телефона кредитора или коллекторской организации. При почтовых отправлениях перечень данных для обязательного указания существенно расширяется.

Текст в сообщениях, направляемых должнику почтой, и в прилагающихся к ним документах должен быть отображен четким, хорошо читаемым шрифтом. Указываться в таких сообщениях должны следующие данные:

1) информация о кредиторе или о лице, действующем от его имени (в его интересах):

а) наименование, основной государственный регистрационный номер (ОГРН), ИНН, место нахождения (для юр.лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физ.лица);

б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора.

2) ФИО и должность лица, подписавшего сообщение;

3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

4) размер и структуру просроченной задолженности, сроки и порядок её погашения;

5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены должником денежные средства, направленные на погашение просрочки.

10 . Кредитору запрещается утаивать информацию о номере контактного телефона , с которого поступает звонок должнику или направляется сообщение. Все должно быть легально.

11 . Кредитор или лицо, его представляющее, обязаны ответить на обращение должника по вопросам, касающимся просроченной задолженности и ее взыскания не позднее 30 дней со дня поступления вопроса.

12 . В случае неправомерных действий по отношению к должнику, кредитор или коллекторы обязаны возместить ему убытки и компенсировать моральный вред.

Изменения, ограничивающие деятельность микрофинансовых организаций

Закон о коллекторах – 2017 предусматривает ряд изменений, ограничивающих деятельность микрофинансовых организаций, информацию о которых каждая МФО обязана размещать на первой странице краткосрочного договора потребительского займа (срок возврата по которому не превышает один год) перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Рассмотрим эти ограничения.

С 1 января 2017 года вступает в силу трехкратное ограничение (ранее было – четырехкратное) начисления процентов по договору потребительского микрозайма.

Для займов, срок возврата которых по договору не превышает одного года, МФО не вправе начислять заемщику – физ. лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. К примеру, при займе в 10000 рублей задолженность заемщика не должна превысить 40000 рублей. Такая сумма включает в себя сумму самого займа в размере 10000 руб. и начисленные проценты в размере 30000 руб. (10000 рублей х 3).

Обратите внимание, что это ограничение не распространяется на неустойку (пени, штрафы), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Другое важное ограничение касается просроченного возврата потребительского микрозайма (срок возврата по договору не более 1 года). После возникновения просрочки МФО вправе начислять должнику проценты только на непогашенную (оставшуюся) часть суммы основного долга , причем проценты будут продолжаться до достижения двукратной суммы непогашенной части займа.

К примеру, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 10000 руб., то сумма, затребованная с заемщика, будет составлять не более 30000 рублей, которые включают сумму самой просроченной задолженности – 10000 рублей и начисленные на неё с учётом двукратного ограничения проценты – 20000 рублей (10000 рублей х 2).

Начисление процентов может быть возобновлено только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Здесь надо иметь в виду, что платёж в счёт погашения микрозайма идёт в первую очередь на погашение задолженностей по процентам и основному долгу, неустойки и процентов, начисленный за текущий период платежей, и только потом гаситься тело долга. Поэтому, погасив часть просроченной задолженности, вы с большой долей вероятности погасите лишь долг по процентам, которые тут же начнут начисляться пока не достигнут двукратной суммы непогашенной части займа.

Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться согласно закону только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Некоторые нюансы

Что интересно, на региональном и краевом уровне в разных уголках Российской Федерации давно и успешно предпринимаются попытки борьбы с коллекторским беспределом в пользу защиты гражданских прав заёмщиков и гарантии личной неприкосновенности должников (а также их имущества) до вступления в законную силу решений суда. Таким примером может послужить принятое недавно в Кемеровской области (и действующее поныне) региональное постановление о безоговорочном запрещении частной коллекторской деятельности как таковой. Естественно, документ после вступления в законную силу свёл на «нет» возможности взыскания задолженностей коллекторами в области. В свою очередь, несколько коллекторских фирм уже безуспешно попытались обжаловать данное постановление в Генеральной Прокуратуре РФ.

Такого рода юридические коллизии и прецеденты уже не редкость в России, что свидетельствует о необходимости законного урегулирования деятельности коллекторов на федеральном уровне. Как известно, принятие рассматриваемого нами Закона 12-го апреля 2016 года в Государственной Думе не состоялось по причине большого количества предложенных к рассмотрению поправок со стороны профильных комиссий и комитетов. Последняя редакция документа (со всеми дополнениями и изменениями) увидела свет только в конце весенней сессии Парламента. Как и ожидалось, права коллекторов в новом Федеральном Законе существенно ограничиваются, особенно в контексте различных мер физического и психологического воздействия на заёмщиков.

В случаях же превышения коллекторами собственных должностных полномочий и попыток нарушения гражданских прав заёмщиков, правоохранительные органы (полиция и прокуратура) получают достаточно оснований жёстко пресекать социально опасные явления. Поэтому общественную важность и актуальность принятия специального законодательного акта о коллекторской деятельности просто невозможно переоценить.

Как часто в последнее время мы слышали в СМИ о беспределе коллекторов?! В Искитиме изнасиловали женщину на глазах у избитого мужа и сына, в Ульяновске коллекторы бросили «коктейль Молотова» в окно должницы и нанесли ожоговые травмы маленькому ребенку, на Урале была полностью парализована работа скорой помощи и детского сада, потому что коллекторы поставили номера на автодозвон. Подобных примеров оказалось до неприличия много.

Не только для заемщиков, но теперь уже и для депутатов стало очевидным, что нужен отдельный закон о коллекторах и ужесточение их деятельности.

И такой законопроект был принят в середине июня 2016 года, а уже через 6 дней его одобрил Совет Федерации. В законную силу изменения вступили с 1 января 2017 года.

Итак, что сулит этот закон заемщикам? Что могут делать коллекторы, а что им запрещено? Кто будет контролировать их деятельность? Какие негативные последствия закон о коллекторах 2017 года несет для потенциальных заемщиков МФО в будущем?

Реестр коллекторов

С 1 января 2017 года осуществлять коллекторскую деятельность могут лишь те агентства, которые прошли проверку на соответствие требованиям закона против коллекторов и получили специальную лицензию на осуществление данной деятельности (взыскание долгов). Список таких агентств можно найти на сайте ФСС http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/ или на нашем сайте в специальном сервисе с возможностью поиска.

Среди минимальных требований:

Наличие собственного сайта с указанием лицензий, контактных номеров и прочих реквизитов в свободном доступе
Минимальный порог активов от 10 млн руб.
Обязательная страховка ответственности в размере не менее 10 млн руб.

Остальные организации, не включенные в госреестр и не получившие лицензию, могут продолжать свою работу начиная с 1 января. За нарушение юридическим лицам будет грозить штраф до 2 млн рублей. К слову, 30 декабря в реестр было включено лишь 10 КА из сотен существующих.

Свод правил поведения коллектора по ФЗ-No230

Итак, взаимодействовать с заемщиком и 3-ми лицами может:

Отныне продавать долг по договору цессии можно только банку или КА из реестра. Соответственно продажа долга ИП, физлицам и другим организациям запрещена.

Отдельные требования выставляются к сотрудникам коллекторских агентств. Отныне они не имеют права принимать на работу лиц, имеющих открытую судимость, а также находящихся за границей РФ. Также коллекторы должны находиться исключительно на территории России. Любой контакт с заемщиком извне противозаконен.

В будни с 08:00 до 22:00
В субботу и воскресенье с 09:00 до 20:00

Количество звонков/встреч и смс тоже ограничено. Встречаться с заемщиком лично можно не более 1 раза в неделю. Звонить можно:

Не более 1 раза в сутки
Не более 2-х раз в неделю
Не более 8 раз в месяц

Полный запрет на любое взаимодействие с должником в случае, если:

Он находится в процедуре банкротства
Он был лишен или ограничен в дееспособности
Находится на стационарном лечении
Был признан инвалидом 1 группы
Является несовершеннолетним

Естественно новый закон о коллекторах запрещает:

Применять силу или угрожать
Причинять вред здоровью и жизни
Причинять вред имуществу
Воздействовать на заемщика психологическими способами
Вводить заемщика и контактных лиц в заблуждение касательно суммы долга, сроков его возврата и т.д.
Нельзя представляется вымышленными именами, выдавать себя за работников правоохранительных органов, приставов и других госструктур, надевать одежду, похожую на форму любых ведомств, опознавательные нашивки и т.д.
Нельзя разговаривать с заемщиком на тему инициирования подачи иска в суд, дальнейшего взыскания судебными приставами, возможной уголовной ответственности за невозврат займа и т.д. Это значит, что коллектор в ходе разговора с должником имеет право лишь озвучить сумму долга и сообщить о реквизитах для его оплаты. Все. Любые упоминания таких слов, как «суд», «тюрьма», «срок», «мошенничество», «приставы», уголовное преследование» и т.п. запрещены строго настрого.

Как по новому закону отделаться от коллектора раз и навсегда?

Одним из самых важных пунктов закона о коллекторах является право заемщика отказаться от любого контакта с коллекторами. Такое право у заемщика появляется спустя 4-е месяца с момента возникновения просрочки. Чтобы раз и навсегда отделаться от коллекторов, нужно написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом с уведомлением о вручении в КА и кредитору. После такого заявления коллектор не имеет права контактировать с заемщиком любым способом.

Благодаря новому закону о коллекторах, в 2017 году нельзя будет совмещать деятельность по взысканию долгов с предоставлением микрозаймов или любым другим видом деятельности. Это значит, что сотрудники МФО (персональные менеджеры, отделы взыскания, служба безопасности и т.д.) не могут заниматься взысканием долга самостоятельно.

Сумма долга не будет расти!

В связи с тем, что был принят закон о коллекторах, в 2017 году появилась новая статья в ФЗ о МФО. Теперь максимальная сумма долга регламентирована государством. Заемщики отныне могут не беспокоиться о том, что долг из основной суммы в 5000 рублей вырастет до 150000 тысяч. Это невозможно благодаря новой поправке.

При разработке нового закона о коллекторах в ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности и имкрофинансовых организациях» была добавлена новая ст.121, которая регламентирует новый порядок начисляемых процентов при просрочке.

Согласно ей, при наступлении просрочки МФО вправе начислять % только на оставшуюся сумму основного долга и до тех пор, пока сумма начисляемых процентов не достигнет двукратного размера непогашенной части долга. Это значит, что задолженность перестанет расти и остановится, как только долг за проценты достигнет указанной величины.
Изменения коснутся только тех займов, договора по которым были заключены с 1.01.2017 года.

Кто будет контролировать деятельность коллекторских агентств в 2017 году в России?

В середине декабря президент РФ подписал указ, которым наделил ФССП обязательствами по контролю за деятельностью коллекторов. А вот Министерство юстиций в том же указе призвано осуществлять нормативно-правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц и ИП.

Таким образом, на базе ФССП будет создан специальный департамент, куда войдут более 300 специалистов по всей России. Именно они будут вести реестр коллекторских агентств, принимать меры по включению/исключении КА из списка «избранных», осуществлять надзор и проверку коллекторов.

Поэтому, самым главным органом, в который нужно жаловаться на действия того или иного КА является именно ФССП, а не Центробанк или Роспотребнадзор.

Насколько выгоден закон о коллекторах заемщикам?

С вступлением в силу закона о коллекторах в 2017 году заемщики могут вздохнуть спокойно. Как показывает практика, за первый месяц нового года действия коллекторов ослабились лишь на йоту от прежних показателей. Судя по отзывам, количество звонков упало в среднем на 10-15%, а вот угрозы по телефону никуда не делись. Коллекторы по-прежнему не стесняются в своих выражениях и давят на должников всеми доступными и недоступными методами, в том числе запрещенными новым законом.

Очевидно, что это будет продолжаться до тех пор, пока надзорные органы не «уберут» с рынка КА, работающие до 2017 года, но не получившие лицензии на осуществление коллекторской деятельности в соответствии с ФЗ-No230.

Да и от крупных КА, получивших лицензию, трудно ожидать кардинальных изменений в методах взыскания просроченной задолженности, которые будут соответствовать ТЗ. Скорее всего, так будет до тех пор, пока ФССП и Министерство Юстиций не будут завалены жалобами от заемщиков по факту нарушения закона о коллекторах тем или иным коллекторским агентством.

Какие негативные последствия закон о коллекторах 2017 года может принести заемщикам?

Безусловно новый закон о коллекторах усложнит для коллекторов взыскание просрочки. Однако с другой стороны он ударит и по заемщикам МФО.

Дело в том, что большинство МФО еще на этапе проверки потенциального клиента рассчитывают, с кого из рисковых заемщиков получится взыскать долг в случае невозврата, а на кого лучше не тратить физические и денежные ресурсы.

После ФЗ-No230 многие МФО просто поднимут планку для потенциальных клиентов с высокими рисками. И если раньше они спокойно могли получить микрокредит в МФО, то теперь вряд ли смогут это сделать.

Ну и велика вероятность того, что МФО начнут «ходить» в суды, чего раньше за ними практически не наблюдалось.

Если раньше больше половины должников спокойно дотягивали время до истечения сроков исковой давности, после чего взыскание долга через суд практически нереально, то теперь это вряд ли получится.

Дело в том, что с новым законом с рынка коллекторских услуг уйдут мелкие агентства. Их место займут крупные игроки, а им гораздо выгоднее и удобнее работать с банковским портфелем кредитной задолженности, чем с заемщиками микрокредитов. Отсюда вполне можно предположить, что МФО будет довольно трудно найти коллекторов для взыскания долгов с их заемщиков. А раз так, то не останется других вариантов, кроме обращения в суд.

А в этом случае долги будут взыскивать уже судебные приставы, у которых есть полномочия для принудительного взыскания долга.

Что нам дал закон о коллекторах?

В итоге мы получили законопроект, который с одной стороны защищает должников, а с другой стороны бьет по ним и по потенциальным заемщикам микрокредитных организаций в будущем.

В итоге мы получили свод запретов и правил, которые коллекторам нарушать нельзя, однако статистика показала, что их действия практически не изменились с момента вступления в силу нового закона о коллекторах.

С 1 января 2017 года в силу вступил закон о коллекторах, регламентирующий деятельность организаций по взысканию просроченной задолженности. В этой статье мы рассмотрим основные моменты, которые указаны в Федеральном законе № 230-ФЗ, позволяющие защитить свои права заемщикам, попавшим в сложное финансовое положение, с пояснениями того, как ту или иную норму документа можно применить на практике.

Требования к коллектроским агентствам

Располагая информацией о том, какие основные требования выдвигает новый закон о коллекторах, каждый должник сможет не только защитить себя от так называемых «черных» коллекторов, но и будет вооружен достаточно полезной информацией для дальнейшей защиты своих прав. Из большого перечня норм можно выделить три наиболее важных момента, которые чаще всего могут пригодиться на практике.

1. Агентство в обязательном порядке должно быть внесено в государственный реестр.

Если к вам обращается компания, требующая возврата просроченной задолженности, и в то же время не являющаяся вашим кредитором, первым делом стоит проверить законные основания ее деятельности на территории Российской Федерации. Для этого у сотрудника данной компании запросите точное название организации, ее ОГРН и ИНН. С помощью этой информации вы с легкостью сможете проверить наличие компании в профильном государственном реестре. Регулятором для профессиональных взыскателей назначена Федеральная служба судебных приставов (ФССП), соответственно, именно этот орган и ведет госреестр. Ознакомиться с ним вы сможете, перейдя по этой ссылке .

2. У каждого коллеткорского агентства должен быть свой сайт.

Данное правило является достаточно важным моментом для должников, так как ранее, чтобы добиться от неблагонадежных сотрудников компании по взысканию просроченной задолженности контакты для направления жалоб, претензий или запросов было невероятно сложно. Теперь же, используя вышеуказанный государственный реестр, определить интернет-ресурс, на котором доступны телефоны, адреса головного и дополнительных офисов, а также электронной почты своего коллектора не составит труда.

3. Все общение с должником должно быть зафиксировано посредством аудио- видео файлов или на бумажных носителях при переписке, и обязано храниться не менее 3 лет.

Владея этой информацией все должники будут уверены, что в случае форс-мажорных обстоятельств, например, при утере личной записи общения (по телефону, посредством встречи или в процессе использования автодозвона) с коллектором, они могут предоставить точное время и дату этого контакта, чтобы получить доказательную базу. Этот момент особенно важен при судебном разбирательстве, например, в случае поступающих угроз со стороны сотрудника профильной компании по взысканию.

Взаимодействие с должником

Описывать то, что коллекторы имеют право контактировать с клиентом посредством личных встреч, телефонной связи, смс уведомлений, электронной и почтовой переписки не имеет смыла. Более важным моментом являются ограничения при всех вариантах взаимосвязи с должником. Они следующие:

Любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов в будние, и с 20 до 9 часов в выходные/праздничные дни.

Время определяется по месту регистрации или проживания клиента, которое известно кредитору. Например, должник зарегистрирован и проживает в Иркутске, а офис взыскателей расположен в Саратове. В таком случае коллекторы обязаны ориентироваться исключительно на Иркутское время для взаимосвязи.

Личные встречи могут производиться не чаще одного раза в неделю.

Телефонные звонки непосредственно сотрудниками коллекторских агентств допускаются раз в сутки, с учетом вышеуказанного ограничения по времени, не более двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Сообщения (телеграфные, текстовые, голосовые) разрешено направлять не более двух раз в день, четырех в неделю и шестнадцати в месяц.

Учитывая данные ограничения стоит любые варианты контактов фиксировать. То есть записывать звонки, снимать видео в случае визитов, сохранять сообщения и т.п. Такой подход позволит контролировать частоту взаимосвязи, а при нарушении норм, на руках будет доказательная база данного факта.

При любых контактах запрещены угрозы причинения вреда здоровью или жизни, уничтожения или повреждения имущества. Также недопустимо унижение достоинства и психологического давления.

Отдельно стоит выделить, что коллекторы не имеют права вводить в заблуждение должника.

Данные моменты достаточно важны, так как ранее коллекторы ими пользовались достаточно часто. Так, сообщать вам о недостоверных штрафах в случае отсутствия оплаты по задолженности в ближайшее время теперь недопустимо. Также угрожать судебным разбирательством или уголовной ответственностью нельзя.

Помимо этого, стоит выделить нюанс, что общение с третьими лицами, вне зависимости от степени их родства с должником, коллекторам разрешается исключительно при наличии соответствующего письменного разрешения клиента. Соответственно, тревожить кого-либо из ваших близких взыскатели, действующие по агентскому договору или выступающие в качестве вашего кредитора, не имеют права. Для этого им потребуется ваше письменное согласие.

Обязанности коллекторов

В зависимости от варианта связи с должником взыскатели обязаны выполнять определенные требования. Так, при осуществлении звонка коллектор должен назвать организацию от которой он действует, а также контактный телефон кредитора. Помимо этого, необходимо озвучить цель звонка. То есть сообщить о наличии просроченной задолженности, но без ее размера.

Такое правило позволяет любому должнику понять, кто его беспокоит, располагать информацией о том куда можно обратиться при несоответствующем общении, а также понимать по какому поводу ему звонят, но сохраняя личные данные защищенными (сумма задолженности не разглашается).

При получении письменного уведомления в нем должно содержаться максимальное количество информации:

Реквизиты организации, требующей погашения (ОГРН, ИНН, юридический адрес).
Контакты кредитора (телефонные номера, почтовый и электронный адрес).
Сведенья о документах, подтверждающих наличие долга (договора, дополнения к нему и т.п.).
Информация о документах, предоставляющих право требования (агентский договор, договор цессии и т.п.).
Подпись ответственного сотрудника и его полное ФИО. Реквизиты для погашения задолженности.

Что делать, если права нарушены

В случае нарушения прав должника есть определенные действия, предусмотренные так же Федеральным законом 230-ФЗ. Напрямую в документе они не указаны, но вытекают из тех или иных норм. Здесь стоит выделить два важных момента.

1. Каждый должник имеет право по истечению четырех месяцев после возникновения факта просроченной задолженности отказаться от взаимодействия со взыскателем.

Для использования этого права необходимо написать заявление и направить его коллекторам. Важно, чтобы это обращение было правильно передано. То есть в случае почтового направления письмо обязательно должно быть заказным с уведомлением. Если производиться личная передача заявления, то оно должно быть составлено в двух экземплярах, один из которых передается взыскателям, а на втором ставится отметка о принятии первого ответственным сотрудником.

Образец заявления на отказ от взаимодействия со взыскателями можете скачать, нажав на картинку ниже.

2. Уполномоченным органом по регулированию деятельности коллекторов назначена ФССП. При малейшем нарушении прав должник сразу же может обратиться в свое территориальное управление данного государственного органа.

В дополнение необходимо отметить, что при нарушениях коллекторами требований закона, регулирующего правила взыскания задолженности можно обращаться не только непосредственно к вашему кредитору или его представителю, действующему для возврата задолженности, или в контролирующий орган, но и в другие инстанции. В частности, в прокуратуру или саморегулируемую организацию (СРО), в которой может состоять агентство по взысканию долгов.

Законопроект "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов" 21 июня был принят Думой и направлен в Совет Федерации.
Можно считать, что существующий текст законопроекта сохранится без существенных изменений, потому, что на этом этапе как правило они уже, не вносятся.

Для тех, кто не осилит прочтение всего поста свои выводы напишу в самом начале.

Новый законопроект определенно усложнит взыскание задолженности. Но в целом нет ни чего критичного, что может полностью остановить взыскание долгов. В первую очередь, я уверен закон «ударит» как раз не по коллекторам и МФО, а как раз по самим заемщикам.

С заемщика, который «прятался» от взыскания и изначально не хотел отдавать свой долг, и до этого законопроекта взыскать долг было делом нелегким и часто практически не возможным. Многие МФО уже давно используют во взыскании технологии своих департаментов рисков. Они на этапе выдачи уже предполагают с кого из рисковых заемщиков получится взыскать, а на кого не нужно тратить свои ресурсы в последующем. Теперь я уверен просто будет «поднята планка» для заемщиков с высокими рисками. Многие скоро не смогут получить не только кредит, но и заем в МФО. И это не всегда мошенники.

Ну и конечно эти изменения коснутся небольших игроков рынка микрофинансирования. С рынка взыскания должны будут уйти небольшие коллекторские агентства. Их место займут крупные игроки рынка, а им не всегда интересны небольшие объемы МКК. Предположу, что их портфели (МКК) будут постепенно уменьшатся, соответственно будет уменьшаться и доход. Возможно многим придётся уйти с рыка.

Кредиторы пойдут в суды. И долги будут взыскивать уже не коллекторы, а судебные приставы, у которых есть полномочия по принудительному взысканию. Так что в-третьих законопроект значительно увеличит нагрузку суды.

Вместе с этим законопроектом были приняты изменения в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» :

МФО не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера.
Напомню, ранее данное ограничение было четырехкратным .

При просрочке проценты начисляются только на непогашенную часть основного долга и только до достижения общей суммы подлежащих оплате процентов двухкратного размера непогашенной части займа.
К примеру заемщик должен 10 000 рублей, проценты не могут быть начислены более 20 000 рублей. Что в конечном счете не превысит предыдущего ограничение в трехкратном размере 30 000 рублей.

Неустойка начисляется только на непогашенную сумму основного долга.

Этим изменения будут применяться к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Теперь попробуем разобраться с новым законопроектом. И так основные моменты того, что нас ожидает:

1. Взаимодействие с третьими лицами по взысканию долга (контакты, которые указал заемщик, помимо своих) будет ограничено.

Для взаимодействия с третьими лицами нужно соблюсти следующие условия:
согласие самого должника и третьим лицом, и не выражено несогласие на осуществление с ними взаимодействия. Согласие можно отозвать, в том числе направив заказное письмо.

2. Взаимодействовать с заемщиками путем личных встреч, телефонных переговоров, смс и прочее (все кроме почты) может только:

- кредитор ;
- лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора , только в том случае, если оно является лицом, имеющим статус банка или лицом, осуществляющим деятельность по возврату долгов в качестве основного вида деятельности , включенным в государственный реестр (коллектора). При этом, при уступке прав требования, новый кредитор для взаимодействия этими же способами должен быть банком или коллектором.

3. Нельзя привлекать к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности, лиц, находящихся за рубежом, а также взаимодействовать с должником из-за рубежа.

4. Нельзя размещать информацию о должнике в интернете, жилом доме и ином здании, а также сообщать по месту работы.

5. Кредитор вправе передать данные должника новому кредитору или лицу при заключении с ним договора, предусматривающего осуществление действий, направленных на возврат долгов (коллектору) только при наличии согласия должника в форме отдельного документа. При этом должник будет иметь право отозвать свое согласие, соответственно, после отзыва, совершить цессию будет нельзя, так, как и передать долг на взыскание коллекторам

6. Кредитор вправе взыскивать долг (взаимодействовать с должником путем личных встреч, телефонных переговоров, смс - все, кроме почты) только либо лично, либо при привлечении только одного коллектора одновременно .

7. С должником нельзя взаимодействовать:
- в рабочие дни в период с 22 до 8 часов
- в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства (пребывания) должника, известному кредитору или коллектору, в соответствии с договором или другим документом, на основании которого возник долг, либо в соответствии с письменным уведомлением должника;

Частота взаимодействия:
посредством личных встреч – более одного раза в неделю;
при взаимодействии посредством телефонных переговоров:
- не более одного раза в сутки;
- не более двух раз в неделю;
- не более восьми раз в месяц.

8. Введены ограничения по количеств у смс сообщений и времени их отправки, установлено обязательное содержание сообщения.

Личные встречи и телефонные переговоры запрещены :
- с лицами в процедуре банкротства ;
- с должником, в отношении которого известно, что он:
- является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности;
- находится на излечении в медицинской организации ;
- является инвалидом первой группы ;
- является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).

9. Звонить по телефону можно только с абонентских номеров, принадлежащих кредитору или коллектору. Скрывать номер нельзя .

10. Должник вправе отказаться от взаимодействия либо указать своего представителя (имеются ввиду отказа от личных встреч, телефонных переговоров, смс и пр. - все кроме почты; представителем может быть только адвокат). Такое уведомление может быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. Заявление об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору или коллектору не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки. При этом принятие судебного акта о взыскании приостанавливает заявление об отказе на 2 месяца.

11. Кредитор обязан в течение 30 рабочих дней с даты привлечения коллектора в письменной форме уведомить об этом должника.

12. Коллекторов обяжут включится в реестр , завезти сайт в интернете, застраховать свою ответственность (страховая сумма - не менее 10 млн руб.) и т.д. Установлен размер чистых активов такой организации - не менее 10 млн руб.

13. Коллекторы должны вести и хранить аудиозаписи переговоров, хранение текстовых отправлений, отчитываться по своей работе в уполномоченный орган .

Начнем с главного. Если вам, должнику, позвонит 1 января 2017 года знакомый или незнакомый коллектор с банальным требованием вернуть деньги, вы смело можете спросить у него, аки Шура Балаганов у Паниковского: а ты кто такой? А контора твоя есть в реестре Минюста РФ? Если нет, то радостно посылаете взыскателя куда Макар телят не гонял.

Впрочем, так это будет или нет - покажет реальная практика применения Указа Президента РФ и Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Новые правила строго регламентируют работу взыскателей долга, - так, особое место в документе занимает положение о недопустимости «применять физическую силу или угрожать её применением», а также - «причинять вред здоровью и имуществу, прибегать к психологическому давлению или вводить должника в заблуждение».

Это значит, что НИКАКИЕ угрозы переломать руки-ноги, отдать вашего ребенка «на органы», поджечь дом или квартиру, разбить или отобрать машину и любое другое имущество не могут быть аргументами в споре противоборствующих сторон.
Разумеется, что злодеи и душегубы НИКУДА не денутся, не растворятся в социальном пространстве, словно летний туман. Они будут говорить вам, что Путин и Дума далеко, а они, любезные, прямо за дверью. Что в отделе полиции «у них все схвачено». Что «старые» долги будут взимать по «старым» правилам...

Но вы - не верьте. Это будет блефом чистейшей воды. В случае сомнений теперь есть куда позвонить и выяснить, законны ли требования коллекторов и являются ли ваши гости вообще взыкателями долгов? Звонить можно в надзирающий за коллекторами орган - Федеральную службы судебных приставов (ФСПП) и ее подразделения на местах.
Но вот захочет ли тот ил иной офицер ФСПП встать на вашу сторону или войдет в особые отношения в надзираемыми - еще вопрос. По идее - не должен. По жизни - как получится.

Ровно через 5 дней после подписания Президентом Закона №230, в Саратове местные «выбивалы» поджигают ворота дома и обстреливают окна женщины - бывшей клиентки микрофинансовой конторы.

В Санкт-Петербурге 12-летняя Лилу, запуганная коллекторами, выпрыгнула из окна на 12 этаже, - в результате чего едва выжила, став инвалидом.

В том же городе один тип вымогал деньги у своего соседа по дому, 80-летнего одинокого блокадника, взявшего так называемый «быстрый кредит» на 2 тысячи рублей, после чего через полгода с него требовали… 1 миллион рублей.

В Ульяновске годовалый малыш, чьи родители задолжали 10 тысяч рублей микрофинансистам, получил ожог почти половины тела из-за брошенного в дом «коктейля Молотова». (Бросавший ранее, до прихода в коллекторскую фирму, привлекался к уголовной ответственности).

Так вот примечательно, что новый документ, подписанный Владимиром Путиным, появился на свет меньше чем за две недели до Нового года. При этом о каком-либо постановлении Правительства, которое регулировало бы ход исполнения указа главы государства, объявлено не было.

Мера такого формата, судя по всему, призвана оперативно отсечь из числа нового состава коллекторов действовавших ранее нелегально, - то есть без оформления необходимой документации, а потому и допускавших многочисленные злоупотребления.
Не удивительно, что объявленные более чем неожиданно меры в самом коллекторском обществе энтузиазма, мягко говоря, не вызывают. Генеральный директор агентства «Активбизнесколлекшн» Дмитрий Теплицкий в интервью радиостанции «Говорит Москва» высказал надежду, что в ближайшие дни будет назначен соответствующий регулирующий орган, который помог бы незамедлительно посодействовать в формировании такого реестра.

Мы ждём постановления правительства, - сказал г-н Теплицкий, - которым будет назначен регулятор в рамках ФЗ 230. Ждём подзаконные акты и реестр коллекторских агентств. У Федеральной службы судебных приставов (ФССП) с момента подачи заявки есть 30 дней на рассмотрение документов от коллекторского агентства.

О новых правилах стало известно 16 декабря. «Мы уже опаздываем», - отозвался на это г-н Теплицкий. Глава агентства при этом сделал невесёлый прогноз по перспективам всей корпорации: «Какое-то время, возможно, в начале года ряд компаний будет работать незаконно».

Предполагается, что изначально вход в реестр будет формальностью; затем регулятор будет детально проверять коллекторов и по их итогам приостанавливать работу значительной части из них. Сумма госпошлины – 100 тыс. рублей. ФССП в настоящее время, как сообщило ТАСС, прорабатывает возможность размещения данных о коллекторах в общем доступе в Интернете.

Понятно, что даже в случае подписания правительственного постановления в ближайшие дни и удачного оформления коллекторами всех процедур в Федеральной службе судебных приставов всё равно остаётся вероятным, что до конца января 2017 года деятельность коллекторов в стране будет парализована. И дело здесь даже не в нехватке времени на бюрократические утряски, а в более весомой причине: отсутствии пока у ФССП необходимого бюджета на надзор за коллекторами.приставов, подтвердил свою готовность к работе с коллекторским госреестром. Об этом 2 декабря с.г. сообщил заместитель главы ведомства Юрий Любимов на ежегодном совещании у спикера Совета Федерации Валентины Матвиенко со статс-секретарями - заместителями руководителей министерств и ведомств.

По информации г-на Любимова, распоряжением первого зама главы аппарата Правительства протоколом от 19 октября 2016 года, было признано целесообразным дополнить численность сотрудников центрального аппарата Министерства юстиции тремя штатными единицами, а структуры судебных приставов - 400-ми. Планируется утвердить схему в 375 работников в территориальных органах и 25 - в центральном аппарате. Всего ассигнований на рост расходов в данном направлении потребуется 150 млн. рублей.

Директор «Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств» Борис Воронин :

Профессиональное сообщество коллекторов мало того, что было заинтересовано в принятии такого закона, который ошибочно называют «антиколлекторским», - оно само приложило немало сил к тому, чтобы он появился. Сама основа документа была разработана в НАПКА - некоммерческой организации «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств». При доработке документа в Госдуме и в Минэкономразвития в нем появилось много новых надстроек, но главный из его механизмов связан с созданием госреестра и назначением госрегулятора коллекторской деятельности, – это та основа закона, на которой настаивали именно в НАПКА. Поэтому общественное мнение должно обязательно учитывать, что «белые» коллекторские агентства заинтересованы в том, чтобы над рынком был контролирующий орган, чтобы работал реестр компаний, чтобы был эффективный фильтр при входе на этот рынок. Потому что до этого закона практически любая организация могла назвать себя коллекторским агентством и начать действовать по собственному разумению. Кроме того, кредиторами - банками и МФО - практиковался наём по сути посторонних лиц - физических лиц на договоре подряда, что чаще всего и приводило к откровенно криминальным методам взыскания. Соответственно, сейчас Закон, который касается коллекторов, хорош тем, что запрещено заниматься взысканиями физическим лицам, а также - юридическим лицам, не входящим в реестр.

- Что это конкретно даёт самим коллекторам?

Во-первых, это будет способствовать повышению прозрачности и цивилизованности коллекторского рынка, улучшению его репутации. Во-вторых – появлению элементарной статистики. Согласитесь, пока что на вопрос, который нам задают очень часто «Сколько компаний после 1 января 2017 года останется на рынке, а сколько будет отсеяно», ответить трудно, - по той простой причине, что нет полных данных по тому, сколько их существует на сегодня. Мы хорошо видим, как говорится, «освещенную поляну», - то есть цивилизованную часть рынка. В нашу ассоциацию сейчас входит 40 крупных коллекторских предприятий. Они подготовили все необходимые документы и, судя по всему, фильтр нового закона успешно пройдут. Но за пределами Ассоциации остаётся еще несколько десятков средних агентств, - и вот здесь сложно прогнозировать, скольким из них в новом году удастся остаться на плаву. Но в любом случае, участников реестра вряд ли будет больше 150-ти. Основные трудности сейчас при подаче документов для небольших коллекторских агентств заключаются в размере активов. Требование по количественным параметрам к настоящему времени составляет 10 млн. рублей. Понятно, что маленькой компании труднее выдержать в данной части свой «экзамен». И апелляция закона к этому финансовому показателю оправдана - она обусловлена в данном случае с работой с персональными данными, с их хранением и неразглашением, - а это предусматривает дорогостоящее IT-обеспечение.

Директор Гильдии экспертов по налоговым спорам, правовой эксперт Общественной палаты РФ, кандидат юридических наук Борис Пантелеев:

Я целиком поддерживаю эту меру и считаю её очень своевременной и даже несколько запоздалой, потому что на протяжении не одного года в обществе и в экспертном сообществе ведутся острые дискуссии на тему, как упорядочить работу коллекторов. В частности, – всё настойчивее звучат требования запретить любое силовое давление на граждан, у которых образовался долг перед банками, а также максимально ограничить психологическое давление на них. В этом же ряду инициируется запрет на всяческое общение взыскателей долга с родственниками должников, их знакомыми и сослуживцами.

- Вы можете дать правовую оценку самой природе появления, собственно, этого феномена – «коллекторы»?

Появились они и довольно бурно, за сравнительно короткое время, размножились, как говорится, «не от хорошей жизни», - вследствие часто неудовлетворительной работы судебных приставов.

По официальной статистике, которая находится в открытом доступе и сформирована на основе сведений самой службы судебных приставов, в России не исполняются решения судебных инстанций порядка до 80%. Поначалу коллекторские службы существовали как банковские подразделения, которые в дальнейшем были выведены в самостоятельные организации. И их работа сводилась к работе телефонных служб в виде безобидных саll-центров, которые обзванивали должников, напоминая им о неуплатах. Иногда коллекторы, чтобы не оттолкнуть от себя, ловчили, «перекрашивались», представляясь социологами и психологами.

Следующий этап деятельности коллекторов – они внедрились буквально во все коммуникационные системы, этот процесс быстро формализовался; и сейчас практически в любой телефонной или интернет-компании существует такое подразделение.

Вот мне лично, например, весь последний месяц приходит сообщения от МТС о том, что у меня на одной из сим-карт образовалась задолженность в сумме 12 рублей. И неудивительно, что та же МТС теперь днём и ночью будет мне высылать это сообщение, - пока я не оплачу этот долг. Во всех подобных действиях просматриваются явные признаки нарушений прав граждан, и для того, чтобы создать заслон этой порочной практике, и разработаны все те меры, оговоренные в Указе Президента. Первым шагом в этом направлении является создание реестра. Он должен чётко зафиксировать информацию: точное число этих компаний, каков уставной фонд у каждой из них, кто у них учредители. Реестр также решит ещё одну важную задачу – более тщательного кадрового отбора персонала. Не секрет, что в коллекторские структуры попадали преимущественно из числа уволенных, по самым разным причинам, сотрудников-правоохранителей и охранных предприятий, а нередко – и лица с уголовным прошлым и, соответственно, с аналогичными менталитетом и манерами общаться с людьми. То есть, свой прежде «нелегальный» разбой они сделали своей доходной профессией. Правда, у коллекторов, по моим данным, имеется орган саморегулирования, в компетенции которого – разбор тех конфликтных, порой ужасных в своей криминальной составляющей фактов по всей стране, являющих собой почти неприкрытый террор над гражданами. Но здесь надо понять – все эти начинания носили прежде внутренне-корпоративный и добровольный характер. Теперь же само государство берётся всерьез контролировать их соответствие российскому законодательству.

Ряд коллекторов после появления документа уже высказали недовольство по поводу слишком жёстких временных рамок составления реестра: до нового года остались по сути считанные дни, и многие в него не попадут просто из-за того, что не успеют…

Это абсолютно надуманные основания для недовольства. Причем учтите, что эта тема будируется и на законодательном уровне, и в правительстве уже 3 года. Если у коллектора раньше всё было нормально с документами и к нему не было вопросов ни от правоохранителей, ни от клиентов, то всё оформление (с учетом электронной формы ведения документации) занимает максимум один день. Да за несколько минут всё это без проблем можно сделать, сообщив свои контакты, штатное расписание, численность работающих и баланс.

То рвение коллекторов, которое они не стеснялись проявлять по отношение к беднягам, накопившим долги, - насколько оно имеет под собой корыстную составляющую?

Это вообще главный стимул всей их деятельности, - но (что важно!), той, которая практиковалась ранее. С составлением реестра, можно надеяться, работа по наведению порядка в этой сфере будет усилена. И необходима она не в последнюю очередь и в плане преодоления юридической безграмотности граждан – потенциальных должников. Дело в том, что «застарелый» кредитный долг физического лица банком, как правило, продавался коллекторскому агентству. Причем с неимоверными процентами, - по сути дела, в кратных пропорциях. Однако и ранее на стороне попавшего в неприятную ситуацию гражданина стоял закон, – нужно не впадать в панику, а выяснять: во-первых, есть ли у коллекторов договор с банком, а, во-вторых, почему они не обращаются в суд, прибегая к нагнетанию страха на должника всеми возможными и невозможными способами. То, что они стараются избежать решения конфликта в судебном порядке, мотивировано тем, что суммы, которые они же вымогают из человека, весьма далеки от реальных цифр задолженности.

Понятно, что судебное разбирательство совершенно не выгодно коллекторам. Потому что часто долги, переданные им от банков, имеют истекший срок давности по иску. Кроме того, с момента обращения в суд останавливается рост процентов и пени. И на основании встречного иска гражданина судом могут быть списаны все ранее необоснованно начисленные суммы должнику от коллекторов...

Впрочем, все эксперты «НИ» признают, что ДОЛГИ ГРАЖДАН НИКУДА НЕ ИСЧЕЗНУТ. Никакого массового «списания» или «прощения» не будет, и рассчитывать на это нельзя. Но у должников появился шанс более спокойно разобраться со своими кредиторами.