Главная Приказы Как получить беспроцентную ипотеку молодой семье. Беспроцентная ипотека. Основные требования к заемщикам

Как получить беспроцентную ипотеку молодой семье. Беспроцентная ипотека. Основные требования к заемщикам

Квартирный вопрос встает все чаще, красивых планировок все больше, предложения все доступнее, но денег все равно не хватает. Что делать, чтобы купить квартиру быстро, без переплат? В статье вы найдете ответы на вопросы о вариантах покупки квартиры в ипотеку и рассрочку, что является мифом и как сделать правильный выбор.

Система ипотеки - что это

Чтобы понять, какие предложение из существующих видов ипотеки вам нужно, посмотрите, что означают популярные термины, которые звучат в каждой рекламе:

Ипотека - форма залога. Должник продолжает пользоваться любым своим заложенным недвижимым имуществом. Но кредитор может забрать его и продать, чтобы погасить долг, если должник не сможет выполнить свои обязательства.
Ипотечное кредитование - это кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости (чаще, которую покупаете). Квартира, в этом случае - гарант возврата займа.

Это определения разграничены для того, чтобы вам было легче понять разницу. Если ипотечное кредитование возможно лишь в отношениях заемщик - банк, то понятие «ипотека» более общее. Ипотечные отношения можно иметь с застройщиками, кредитными организациями и другими лица, имеющими права на совершение таких сделок.

В систему ипотеки входит и ипотечное страхование . Это направление уменьшает риски потерь обеих сторон, если недвижимость будет как-либо испорчена и потеряет свою рыночную стоимость.
Кредит - это отношения между двумя сторонами, когда одна из них берет деньги у другой, обещая вернуть их частями в течение определенного времени за вознаграждение (проценты) или без.
Беспроцентный кредит - в 2018 году в России можно взять в некоторых банках или у другого кредитора на срок до 1 года, если выполнять определенные банком условия.
Рассрочка - покупка товара, в том числе и недвижимости, у застройщика или других полномочных организаций с оплатой частями в течение 4 - 12 месяцев.

Когда инфляция в России было очень высокой, все кредиты выдавались под крайне высокий процент. Сейчас, с 2018 года ситуация будет меняться. Первым направлением стала поддержка государством семей с 2 - 3 детьми. Банки начали снижать проценты практически вдвое. Застройщики и компании, владеющие многоквартирными домами, инвесторы предпочитают предоставлять более доступные условия для покупки квартир. Поэтому появились организации, которые готовы продать недвижимость в рассрочку. Максимальный срок - 3 года. Естественно, ежемесячные платежи намного выше, чем при традиционном ипотечном кредите, выдаваемом на 20 или 30 лет.

Плюсом в таких предложениях можно назвать то, что в любой момент возможен переход на ипотечное кредитование. Если вы не сможете выплачивать 10 тыс. руб. или больше каждый месяц - переоформите через банк ипотечный кредит. Именно банк выступает гарантом вашей добросовестности перед застройщиком или другим продавцом юр. лицом. Если вы берете квартиру в рассрочку у физического лица, то оформление происходит через нотариуса, через банк, непосредственно между обеими сторонами (как договоритесь).

Основные законы, регулирующие ипотеку - это ФЗ №102 и ФЗ №214.

Квартира в кредит без процентов

Купить жилье в кредит без процентов можно у самого застройщика или инвесторов. Банки не выдают деньги без процентов. За тот срок, на который вы берете ипотеку, происходят скачки инфляции. Поэтому банк обязательно берет проценты за любой кредит. Можно сказать, что банк продает вам кредит за сумму процентов. Застройщики и организации, заинтересованные вернуть свои вложенные в строительство деньги, наоборот, стараются продать квартиры как можно быстрее. Поэтому продают жилье в кредит, рассрочку на 4 месяца. Все организации проводят свои платежи через банки. Покупка квартиры в рассрочку теперь похожа на приобретение телевизора или другой бытовой техники, но с более коротким сроком погашения.

Например, есть несколько способов приобрести квартиру от застройщика:

в рассрочку;
в лизинг;
в кредит.

Лизинг по программе «Стройкасса»

Опыт Германии по лизингу жилья отмечен Нобелевской премией. В России с 2012 года, но до сих пор не применяется в нужном масштабе. Рассрочка предоставляется до 15 лет. Удорожание может составить до 1,5%. До вселения нужно внести от 1 до 4% от стоимости. Схема выглядит как аренда жилья с последующим выкупом. Подробно можно узнать на сайте https://стройкасса.рф или по телефону горячей линии 8-800-500-56-07

Молодая семья собирает первый взнос, вкладывая от 2,5 тыс. руб. каждый месяц. Как только сумма достигнет необходимого минимума, семья въезжает в свое жилье и носит платежи без процентов и переплат.

«Стройкасса» - социальная программа. Действует три тарифных плана:

Чтобы воспользоваться лизинговым предложением нужно:

изучить свои финансовые возможности;
выбрать квартиру;
выбрать тарифный план в «Стройкассе» и оформить договор;
вносить платежи на специальную карту в течение 4 лет по тарифному плану;
как только очередь подойдет, а первоначальный взнос будет накоплен, вас информируют и вы сможете въехать в новую квартиру;
в течение 15 лет, каждый месяц будете вносить одну и ту же сумму;
как только будет выплачена вся стоимость - вы станете полноправным владельцем недвижимости.

Квартира в рассрочку

Таким способом можно приобрести жилье от застройщика или организации, которая владеет многоквартирным домом и имеет право совершать сделки с ним. Эти компании работают через банки. По бухгалтерии ваши платежи проводятся как доходы будущих периодов в совокупности с другими счетами бухучета. Для покупателя важно не переплатить, а для застройщика - вернуть вложенные в стройку деньги для строительства новых объектов. Пока большинство предложений касаются 4 месяцев платежей. Но, в некоторых регионах периодически могут проводить различные акции. Максимальный срок рассрочки 1 год. Например:

ЖК «Я» в Ростове-на-Дону https://яжк.рф ;
Квартал «Солнечный» в Санкт-Петербурге http://soln-kv.ru/rassrochka/ ;
«Гармония вашего дома» - риэлторская компания Екатеринбурга, предлагает множество квартир в рассрочку от разных застройщиков http://angarmonia.pro/installment/ .

Эти три предложения только пример того, что система работает в каждом городе и рассрочка доступна семье со средним достатком.

Беспроцентная ипотека

Кредит без процентов физическим лицам банки, в том числе и Сбербанк, не выдают. Тем более ипотеку. Процент может быть максимально снижен - до половины для определенных льготных слоев населения, только при предоставлении большого количества подтверждающих документов. Тогда государство берет на себя выплаты части суммы.

Беспроцентная ипотека может существовать как акция. Например, мэр города Кемерово объявил, что пары, заключившие брак в день 100-летнего юбилея города, имеют право на ипотеку без процентов. Администрация сама выплачивала суммы по процентам.

Субсидии тоже погашают только часть ипотеки. Но по договору банка процентная ставка все равно устанавливается в пределах выбранного пакета услуг. Большинство льгот по ипотеке направлены на поддержку молодых семей, многодетных и малоимущих. Процентная ставка снижена, но не упразднена, государство делает доплаты.

Кредит без процентов на недвижимость все равно содержит проценты. Они скрыты. Ваша задача, как покупателя, сравнивать цены и делать самые выгодные для себя выводы в пользу той или иной компании.

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Стоимость жилья на данный момент на рынке в Российской Федерации достаточно велика. Именно поэтому самостоятельно приобрести его достаточно проблематично. Одним из способом свести к минимуму затраты является использование специальной беспроцентной ипотеки – но при этом необходимо обязательное выполнение особых требований.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Общие понятия

На данный момент самостоятельно в личную собственность жилую недвижимость достаточно проблематично. Потому практически все без исключения граждане осуществляют приобретение жилья именно .

Для этого требуется заключить специальное соглашение с банком – он предоставляет целевой заем.

Такого рода договора имеют большое количество различных особенностей и называются . Со всеми особенностями и различиями необходимо разобраться заблаговременно.

В первую очередь важно понять разницу между ипотекой и ипотечным кредитом. Ипотекой называется выдача займа под залог недвижимости, которую в собственность приобретает заемщик.

При этом под ипотечным кредитом понимается выдача средств под залог недвижимости которая уже имеется в собственности конкретного заемщика-клиента.

Сегодня ипотечный заем имеет большое количество различных достоинств. Но также имеет недостатки.

Самым важным минусом ипотечного кредита является необходимость оплачивать годовые проценты по займу. Причем чем больше сумма займа и срок кредитования, тем существеннее проценты.

Порой переплата равна взятой в долг сумме. Но существует большое количество разнообразных способов снизить стоимость кредитного займа или же вовсе избежать необходимости оплачивать проценты.

Прежде, чем обратиться в соответствующие органы для получения одобрения по подобного рода беспроцентной ипотеке, следует разобрать максимально внимательно следующие основополагающие вопросы:

Что это такое?
На кого распространяется?
Куда следует обратиться?

Что это такое

На данный момент ипотека всегда предполагает необходимость выплачивать не только задолженность по средствам, выделенным на приобретение жилья, но и по процентам.

Ипотека представляет собой самый обычный кредит с некоторыми важными особенностями:

При этом существуют законодательные нормы, которые позволяют заемщику избежать необходимости оплачивать проценты по ипотечному займу. Важно лишь помнить, что право подобное имеется у достаточно ограниченного количества лиц.

Кроме того, должны быть выполнены некоторые специальные условия. Они существенно отличаются в зависимости разновидности льготной программы, а также статуса заемщика. С ними стоит ознакомиться заблаговременно.

Чаще всего ставка по ипотечному кредитованию составляет от 10% до 16%. Данный параметр зависит от большого количества самых разных факторов.

При этом помощь от государства в погашении процентом по ипотечному займу может быть различной:

На кого распространяется

На данный момент перечень лиц, имеющих право на получение беспроцентной ипотеки, достаточно обширен.

Но важно помнить, что для каждой категории лиц разработан отдельный специальный федеральный закон, который позволяет погасить частично или же полностью долг по процентам ипотеки.

Сегодня подобного рода программы распространяются на следующие категории граждан:

молодые семьи;
многодетные семьи;
квалифицированные специалисты;
работники бюджетных учреждений;
имеющие право на получение .

В каждом отдельном случае необходимо будет выполнение некоторых существенных условий.

Например, для лиц, которые желают погасить за счет государства проценты, необходимо выполнение следующих условий:

Также имеются некоторые требования к количеству детей.

Например, если семья является многодетной (3 и более детей), то можно получить льготу в размере погашения всех 100% начисленных процентов по ипотечному займу. Этот момент установлен на законодательном уровне.

Но главным условием участия в специализированных государственных программах является наличие документа, который подтверждает факт необходимости в жилье или же расширении имеющейся жилищной площади.

Куда следует обратиться

Сегодня в первую очередь следует озаботиться выбором банка, который сотрудничает в государством в данном направлении, когда осуществляется субсидирование ипотек определенным категориям лиц.

Наиболее надежными компаниями сегодня являются следующие:

«Сбербанк».
«Россельхозбанк».
«ВТБ 24».
«Газпромбанк».

Другие банковские учреждения также ведут сотрудничество с государством в данном направлении. Но при этом следует помнить о множестве различных нюансов.

После того, как оптимальный вариант с кредитной компанией был выбран, потребуется собрать все необходимые в данном случае документы. Перечень их обширный и различается в зависимости от статуса самого заемщика.

Сегодня для оформления ипотечного займа рассматриваемого типа потребуется обязательно обратиться в следующие учреждения:

Также в ПФР потребуется обратиться в случае, если погашение процентом осуществляется за счет материнского капитала.

Именно это учреждение отвечает за распределение данных средств. Этот момент установлен на законодательном уровне.

Также возможно потребуется взаимодействовать с различного рода другими учреждениями.

Все зависит от статуса самого заемщика, а также законодательного основания, в соответствии с которым у него имеется право на получение подобного рода ипотеки.

Как получить беспроцентную ипотеку

На данный момент алгоритм получения беспроцентной ипотеки имеет большое количество самых разных нюансов и особенностей.

Причем основные этапы оформления в первую очередь зависят именно от категории лиц, к которой относится претендующий на льготу гражданин. Стоит заранее разобраться, кому дается беспроцентная ипотека.

На данный момент существуют законодательные акты, которые позволяют оформить ипотечный заем следующим категориям граждан на рассматриваемых условиях:

Молодая семья

Для получения беспроцентной ипотеки по данному основанию необходимо будет действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

Показатели	Описание
Обратиться в администрацию города	для получения необходимых консультаций
Получить соответствующий документ от ФПЦ	подтверждающий необходимость получения соответствующего жилья
Собрать все необходимые в данном случае документы	паспорт заемщика; паспорт гражданина РФ поручителя или же залогодателя; документы о доходе за последние 6 месяцев; документ, подтверждающий стоимости недвижимости; свидетельство о заключении брака; свидетельство о рождении ребенка

Далее необходимо будет подать все требуемые в таком случае документы в банк. При этом в на ипотеку нужно обозначить использование соответствующих льгот со стороны государства относительно погашения процентов по займу за его счет.

Многодетным

На сегодняшний день многодетным семьям на федеральном уровне рассматриваемого типа льгот не предоставляется.

Но при этом в некоторых регионах действуют специальные программы, в соответствии с которыми часть долга по процентам погашается за счет местного бюджета.

При этом формат получения подобного рода схож с материнским капиталом. Чаще всего выделяется определенная сумма, установлена законодательно. После чего властями проверяется её целевое расходование.

Сам процесс получения такой ипотеки имеет стандартный алгоритм:

подаются необходимые документы в администрацию или же региональный отдел органов защиты населения для получения соответствующего сертификата;
осуществляется сбор всех необходимых в конкретном случае документов;
с банком заключается соответствующее соглашение о ипотечном кредитовании;
приобретается жилье;
на банка перечисляется необходимое количество средств.

Важно помнить о некоторых особенностях рассматриваемого типа льгот.

К наиболее важным стоит отнести:

Со всеми нюансами стоит ознакомиться заблаговременно. Так можно будет избежать большого количества ошибок, спорных моментов.

Пенсионерам

На данный момент каких-либо государственных программ, позволяющих приобрести жилье в ипотеку пенсионерам без процентов, попросту не существует.

Но при этом многие банки позволяют решить вопрос с уплатой процентов при помощи своих собственных специальных программ. Решить этот вопрос возможно будет различными способами.

Например, крайне выгодные условия предлагает банк АИЖК со своей программой «Переезд».

Главной особенностью данной ипотечной программы является то, что заемщик может использовать уже имеющуюся в собственности недвижимость как оплату процентов по займу или же первоначального взноса.

При этом важно помнить, что само залоговое имущество будет реализовано только после окончания срока кредитования.

При этом различного рода ежемесячные платежи попросту отсутствуют. Всю необходимую сумму кредита заемщик вносит непосредственно в конце срока кредитования.

Если суммы после реализации недвижимости не достает для погашения задолженности, то пенсионер осуществляет доплату за счет собственных средств.

Схожие программы кредитования действуют в различных иных банках. Но прежде, чем пенсионеру воспользоваться подобного рода программой, необходимо будет изучить их особенности.

Специалистам

Сегодня некоторые банковские учреждения предлагают специальные условия получения ипотечных кредитов для отдельных видов специалистов.

Например, на данный момент действует достаточно большое количество различного рода программ для молодых выпускников ВУЗов, которые решили работать по специальности в сельской местности.

Сегодня наиболее выгодные программы такого типа имеют место в следующих учреждениях:

«Россельхозбанк».
«АИЖК».

Алгоритм получения подобного рода ипотечного займа является полностью стандартным. При этом необходимо будет подготовить стандартный набор документов.

Он включает в себя следующее:

При этом также требуется представить специальное направление на работу в сельскую местность. Обычно данный документ оформляется в районной администрации муниципального образования где будет осуществляться .

Существует большое количество различных нюансов, связанных с оформление подобных программ.

Бюджетникам

Сегодня бюджетникам также, как и многих другим категориям граждан не предоставляется каких-либо специальных условий кредитования.

Но при этом многие банки составляют специальные ипотечные программы, которые позволяют свести количество уплачиваемых процентов к самому минимуму.

Наиболее выгодные условия на данный момент предлагает «Сбербанк». При этом для использования подобного рода программы необходимо будет соответствовать категории «нуждающийся».

Сам процесс оформления подобного рода ипотеки является стандартным.

С материнским капиталом

На данный момент одной из мер поддержки семей с двумя и большим количеством детьми является выплата материнского капитала. Данная выплата имеет целевое назначение.

При этом использовать её можно по своему усмотрению в рамках законодательства. Одним из допустимых решений является погашение процентов по ипотечному кредиту.

Сделать это можно будет на основании предоставления в банк специального сертификата.

Порядок оформления

Сегодня процесс оформления ипотечного кредита без процентов индивидуален в каждом случае. Но в то же время возможно выделить некоторые основные этапы, которые являются общими для всех случаев.

Наиболее важными вопросами являются:

Необходимые документы.
Срок действия в Москве.

Необходимые документы

Перечень документов, необходимых в конкретном случае, включает в себя следующее:

паспорт гражданина РФ;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ или же по форме банка;
копия трудовой книжки;
военный билет;

В отдельных случаях также может потребоваться следующее:

Если для использование определенной льготы требует соответствия некоторым условиям, необходимо будет оформить документальное подтверждение наличия определенного статуса. Обычно для этого требуется обратиться в администрацию.

Срок действия в Москве

На данный момент некоторые специальные программы имеют достаточно ограниченный период действия по времени.

Например, для оформления беспроцентной ипотеке молодой семье необходимо, чтобы хотя бы один родитель был в возрасте менее 35 лет.

В противном случае оформить подобного рода программу не удастся. Потому прежде, чем обратиться за оформление соответствующей ипотечной программы, необходимо будет внимательно изучить законодательство.

В 2018 году стартовала новая программа кредитования, которая позволяет многодетной семье взять ссуду по пониженному проценту. За деньги приобретается недвижимость в новостройке. Есть вариант вложить деньги на постройку дома.

Особенности беспроцентного кредитования многодетных семей в 2018 году

Для получения беспроцентного кредита нужно попасть под определенную категорию и выполнить все условия, которые диктует кредитор.

Если банк одобрил заявку, то можно смело выбирать недвижимость. Она должна находится в новостройке, а строительная фирма быть аккредитованной. Все остальные нюансы расскажет сотрудник банка. Они не являются суровыми и соответствовать положенным требованиям совсем несложно.

Ипотека с государственной социальной поддержкой от Сбербанка

Такая программа подразумевает под собой частичное субсидирование пенсионным фондом. Если будет понижен процент, то буден минимизирована переплата.

Взять подобного рода кредит можно в Сбербанке - сайт https://online.sberbank.ru . У банковского учреждения есть свои условия и особенности. Обязательное условие - соответствие требованиям. Так как эта программа поддерживает строительные компании, то по заданным условиям, приобрести жилье возможно только в новостройке или то, которое в процессе строительства.

Вторичное жилье взять в кредит в данном случае не выйдет. Такая недвижимость не соответствует положенным стандартам.

Условия выдачи жилищного беспроцентного кредита для многодетных семей от Сбербанка

Сбербанк присоединился к данной программе и дает ипотечные кредиты лицам с двумя и тремя детьми на следующих условиях:

Присутствует пониженный процент - 6%. Такая льгота имеет место на протяжении трех лет спустя рождения 2-ого малыша и пяти — после 3-его. Когда этот временной промежуток исчерпал себя, процентная ставка становится 9.25%.
Приобрести кредитор имеет право только новое жилье. Оно может располагаться в новостройке или быть в процессе постройки.
Недвижимость должна пройти аккредитацию. Аккредитованные постройки легко найти на сайте банка, который предоставляет ссуду. Этот нюанс служит гарантией того, что жилье подходит по всем стандартам. Если выбранный объект еще строится, то аккредитация гарантирует завершение этого процесса на 100%.
Первая сумма, которую нужно внести составит 20% и более.
Максимум, который можно получить — три миллиона рублей, не в счет такие крупные города, как Санкт-Петербург и Москва.
Страховка жилья должна быть в обязательном порядке.
Реально продлевать сроки погашения по ипотеке до 30-ти лет. Можно это сделать и за год, если есть возможность.

К требованиям относится:

принадлежность к гражданству РФ;
регистрация должна быть в том городе, где присутствует филиал банковского учреждения;
стаж, который должен быть не менее года вообще и хотя бы 6 месяцев на той работе, на которой гражданин работает в настоящее время;
возрастная категория в пределах 21- ого года - 55,60 лет (высчитывается возраст до момента полного погашения ипотеки, он не должен превышать 60-ти для мужского пола и 55-ти для женского).

Если лицо планирует взять кредит на постройку, то деньги будут прибывать по частям. Различные нюансы будут оговариваться с лицом лично и зафиксируются документально.

Также есть дополнительные льготы, если семья попадает под следующие параметры:

Возрастная категория мужа или жены не превышает 35-летнего возраста. Тут можно поучаствовать и в программе «Молодая семья».
При наличии двух и более детей есть возможность взять маткапитал. При внесении крупной суммы изначально снижается процент по кредиту.
Зарплатному клиенту идет пересчет, действует скидочная система - 0,5%.
После оформления страховки появляется скидка - 1%.

Имейте в виду, если будут какие-либо нарушения по выплате, то уже придется выплачивать по 12.4% годовых.

Санкт-Петербург

Если кредит берут жители Санкт-Петербурга, то наибольшая сумма, которую можно положить составит 8 миллионов рублей. Обязательно просматривается прописка, справка с места работы и соответствие иным требованиям.

Москва и Московская область

Для лиц, проживающих в Москве и Московской области, также действует максимум в 8 млн. рублей. Все остальное совпадает с вышеописанными условиями и требованиями.

Если у лица есть какие-либо нюансы, по которым выплата не может продолжаться в указанном порядке, то есть вариант попросить отсрочку.

Новый закон ВТБ24

В ВТБ24 также имеется привилегия для многодетных. Банк дает кредиты на жилье под 8.9%. Условия те же.

Максимум также 8 млн.руб. Изначально вносится 20% от той стоимости, которую заплатили за недвижимость. Есть вариант внести первую сумму из маткапитала, если его реально получить.

Беспроцентный жилищный кредит для многодетной семьи в 2018 году

Предоставляя деньги банк берет под залог тот объект, который покупает плательщик. Это гарантия того, что лицо, которое берет крупную сумму выплатит долг. Если этого не произойдет, банковское учреждение конфискует имущество и распорядится им так, как посчитает нужным.

Без этого ипотеку не дадут. Жилищным кодексом тоже предусмотрена привилегия для многодетных, но при этом семья должна быть малоимущей и нуждающейся в жилье - .

В Министерстве финансирования разработали программу, суть которой - ипотечный кредит с 6-процентной ставкой.

Попасть под нее могут те граждане, у которых появился на свет 2-ой или же 3-ий малыш, и это должно произойти в 2018 году. Действует проект до 2022 года. Процентную ставку банк не имеет право поднять на протяжении всего периода более чем на два процента.

Также еще один нюанс - субсидию могут возобновить на пятилетний срок, если у пары появился на свет еще один малыш.

Преимущества в сумме у жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, вместо 3 млн., они могут взять 8 млн. Обязателен первый 20-процентный взнос.

Важные моменты:

постоянная работа, дающая доход;
положительная кредитная история (заядлым должникам никто не даст такой суммы);
возрастной ценз.

Чтобы получить деньги на жилье, убедитесь, что вы подходите под критерии, установленные банковским учреждением.

Пакет документов для оформления беспроцентной ипотеки

Чтобы получить кредит, гражданин обязан собрать полный пакет документации. Сюда входят:

заявления-анкеты (пишут все созаемщики, если их несколько);
паспорта Российской Федерации (в них обязательно должна быть прописка РФ, регистрация);
свидетельства о рождении детей;
справки, подтверждающие систематическое получение дохода всех созаемщиков;
бумаги о составе семьи.

Если под залог предоставляется не приобретаемая недвижимость, а имеющаяся, то в документах должна находиться подтверждающая информация того, что это личная собственность.

После того как банковское учреждение получает все нужные бумаги, может пройти от двух до пяти дней, пока организация все проверит. Спустя этот промежуток времени выносятся решение. Оно может быть положительное или отрицательное.

Если все получилось в пользу лица, которое подало документы, то банк может спросить с клиента, сможет ли он оплатить 20-процентный первый взнос. Возможно, этот факт придется тоже подтвердить документально.

Чтобы все пошло как надо, стоит заранее убедиться в том, что ваша семья подходит по всем критериям.

Посчитайте, не будете ли вы старше 55-ти или 60-ти лет до момента полной выплаты кредита.
Есть ли у вас необходимое количество стажа и постоянная работа.
Проверьте, чтобы все документы были в порядке.
Если у вас плохая кредитная история и на это есть веские уважительные причины, то докажите это.

Все иные нюансы решайте по ходу действий. Главное оценивайте все «трезво» и не спешите с выводами.

Погашение досрочно

Если у плательщика появилась возможность оплатить долг досрочно, то это сделать реально. Для этого следует прийти в банк и написать соответствующее заявление. В нем указывается, как вы хотите погасить кредит: полностью или частично.

Рефинансирование

Если вы уже взяли ипотечный кредит и вдруг осознали, что можете подать на рефинансирование, то это сделать никогда не поздно.

Для понижения процента, под 6%, нужно, к примеру, родить ребенка в 2018 году (третьего или второго).

Могут возникнуть и другие моменты, предусматривающие понижение процентной ставки. Все рассматривается в индивидуальном порядке сотрудниками банка.

Для поддержки многодетных семей государство и банковские учреждения запустили новый проект, который позволяет брать жилье в ипотеку по пониженной процентной ставке. Для приобретения недвижимости важно соответствовать всем требованиям и подать документы в срок.

Полезное видео

Как получить беспроцентный займ или кредит? Такой вопрос стоит перед экономными заемщиками, не желающими переплачивать по процентам за пользование заемными средствами. Ответ на него зависит от целей заемщика, то того, что именно он хотел бы приобрести в кредит: телефон, машину или квартиру.

Как взять беспроцентный кредит наличными на потребительские нужды ? Если целью получения кредита является покупка бытовой техники или мобильного телефона, то сделать это достаточно просто. Сегодня крупные российские ритейлеры регулярно проводят акции, в рамках которых можно купить телевизор, холодильник или другую бытовую технику в рассрочку без процентов. Например, такие предложения на регулярной основе действуют в Эльдорадо, МВидео, Техносиле, Связном.

Беспроцентная ссуда работает следующим образом: магазин делает скидку покупателю в размере начисленных банком процентов за весь период. Обычно покупатели ожидают увидеть нулевую ставку по кредиту в договоре. На самом деле в нем будет указана реальная банковская ставка за пользование деньгами, но если сложить все ежемесячные платежи, то их сумма будет равна стоимости приобретенного товара в магазине.

Первый взнос по таким программам обычно отсутствует, но иногда требуется внести фиксированную сумму. Например, строго 10% или 20% от стоимости покупки. По таким программам можно оформить кредит без процентов на 6 месяцев, 10 месяцев или на год.

Видео, как получить беспроцентный кредит:

В некоторых магазинах (например, Эльдорадо и М-Видео) также представлены предложения, позволяющие получить рассрочку без процентов на 24 месяца для дорогостоящих приобретений. Погашение кредита в дальнейшем осуществляется равными платежами.

Схема получения беспроцентной рассрочки обычно включает в себя следующие этапы:

Покупатель выбирает понравившийся товар в магазине и сообщает продавцу о своем желании приобрести его в кредит.
Он обращается к кредитному специалисту (который присутствует в магазине) с паспортом, заполняет анкету на получение кредита и ожидает решение банка.
В случае одобрения заявки покупатель может забрать понравившийся ему товар и при необходимости внести первый взнос. Остается только вернуть потребительский кредит в соответствии с графиком.

По своей сущности рассрочка в магазине — это кредит без залога и поручительства. Она отличается быстротой рассмотрения заявки и минимальными требованиями к заемщику.

Беспроцентная рассрочка от магазина: есть ли подвох?

По таким программам действительно можно купить технику без переплаты. Но стоит обратить внимание на некоторые нюансы, чтобы не быть обманутым банком или магазином:

Беспроцентная кредитка

Хорошей альтернативой потребительскому кредиту является кредитка со льготным периодом. В чем ее преимущества? Если в течение льготного периода пользователь внесет всю сумму долга на карту, то проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Сегодня большинство банков предлагают кредитные карты со льготным периодом 50 дней, но на рынке представлены и кредитки с грейс-периодом до 100 дней (например, в Альфа-Банке или Почта Банке). Фактически держатели карты могут получить кредит на 3 месяца без переплаты, главное — вернуть задолженность до окончания льготного периода.

Кредитка имеет одно значимое преимущество перед кредитами: после погашения задолженности средства вновь становятся доступны для использования, т.е. кредитный лимит является возобновляемым (не как в случае с обычными кредитами).

Кредитка позволяет взять деньги у банка с предела установленного лимита неограниченное число раз. Но важно учитывать, что кредиткой стоит пользоваться только для оплаты товаров и услуг в магазинах, за снятие наличных обычно предусмотрены немалые комиссии.

Перед оформлением кредитки стоит обратить внимание на следующие параметры:

Многие карточки позволяют накапливать бонусы за их использование: при оплате покупок на счет держателя возвращается определенная сумма в виде бонусов. Их в дальнейшем можно обменять на подарки, авиабилеты или списать их в счет покупок.

Зачастую кредитки предлагаются добросовестным заемщикам или корпоративным клиентам в рамках индивидуальных предложений. Например, Сбербанк часто предлагает своим зарплатным клиентам, пенсионерам или ипотечным заемщикам оформить бесплатную кредитную премиальную карту Visa Gold. По карточке установлен льготный период 50 дней.

Беспроцентные микрозаймы

Сегодня ни один российский банк не выдает подобные кредиты. Банки можно понять: им также приходится привлекать заемные средства для выдачи кредитов гражданам и за это платить по процентам. Поэтому предоставляя потребительский кредит под 0%, банк будет фактически работать себе в убыток.

Кредит без переплат на авто

Как получить беспроцентный кредит беспроцентный кредит на авто? Для этого можно воспользоваться совместными программами, проводимыми автопроизводителями и финансовыми организациями. Они разрабатываются специально в целях стимулирования сбыта авто. Это особенно актуально в нынешних условиях, когда платежеспособность населения сократилась и спрос на новые автомобили резко упал.

Как и в случае с потребительским кредитом на бытовую технику, расходы на оплату процентной ставки фактически берет на себя автодилер. Данная программа не позволяет взять деньги, а деньги из банка переводятся за машину напрямую автодилеру.

Обычно беспроцентные кредиты на авто выдаются на ограниченный срок, определенные модели, и от заемщика требуется внести существенный первый взнос. Так, условия беспроцентного кредита на автомобиль Форд предполагают внесение первого взноса за машину в размере 60-90% от ее стоимости, срок кредитования ограничен 12 месяцами. Программа распространяется только на авто Мондео, Куга, Фокус, Explorer и EcoSport.

В некоторых автосалонах можно купить Ниссан Альмера под 0% при условии внесения первого взноса не менее 50%, а погасить кредит нужно будет за 2-3 года. Аналогичные предложения можно встретить и для Рено Логан.

Таким образом, покупка авто в рассрочку подойдет далеко не всем автомобилистам. Она требует от заемщика наличия существенной суммы собственных сбережений. При этом оплатить кредит потребуется в максимально сжатые сроки, что определяет необходимость ежемесячного внесения в счет остатка стоимости авто крупной суммы.

Действительно ли выгодна рассрочка на автомобиль?

Более того, без дополнительных затрат при оформлении беспроцентного кредита на автомобиль не обойтись. Так, от покупателя потребуется застраховать машину по программе КАСКО, а это весьма существенные затраты. Причем страховка КАСКО у рекомендуемых страховых компаний может оказаться на 2-3% выше, чем в среднем по рынку. А если автомобиль стоит около 1 млн. руб., это выливается в весьма приличную сумму.

Еще один немаловажный пункт

Обычно в договоре указывается, что при малейшей просрочке по ежемесячным платежам рассрочка превращается в обычный кредит со ставкой от 15%.

При этом просрочка часто возникает не по вине пользователя, а, например, из-за задержки зачисления денег со стороны банка.

Часто оформление рассрочки подразумевает дополнительные комиссии. Например, за открытие счета или банковской карты, которые понадобятся для того, чтобы вернуть кредит. Расходы на это могут достигать 10-20 тыс. руб.

Обычно автомобиль, реализуемый в рассрочку, продается по более высокой цене. Этим автосалон стремится частично компенсировать свои затраты. Автодилеры могут предлагать приобрести в рассрочку машины только в максимальной комплектации, тем самым стимулируя спрос на продукты, которые не пользуются широкой популярностью у граждан.