Главная Приказы Хоум Кредит Банк. Испорченая кредитная история

Хоум Кредит Банк. Испорченая кредитная история

Кредитная история (далее: КИ) – это главный критерий оценки будущего заемщика кредитором. Поэтому знать при получении нового займа , в каком состоянии она находится, просто необходимо. Как проверить свою КИ в банке Хоум Кредит ? Как и справить ее в случае прошлых просрочек и задолженностей по займам? Вы узнаете прямо сейчас.

Как Хоум Кредит проверяет кредитную историю?

Все банки во время оформления кредитного договора с клиентом всячески пытаются застраховать себя от всех возможных рисков невыплаты ссуды заемщиком. Хоум Кредит Банк не является исключением, и проверяет каждого нового клиента на платежеспособность и надежность.

Это легко делается с помощью запроса в Бюро Кредитных Историй, в котором хранится информация по выплаченным или просроченным ссудам заемщика во всех финансовых организациях. Ведь каждый банк в обязательном порядке отправляет данные об оплате или невыплате кредитов хотя бы в одно БКИ.

При подаче заявки клиент банка подписывает предварительное соглашение на передачу и проверку его личных данных в Бюро. Конечно, можно отказаться и просто не поставить галочку в этом пункте при заполнении заявки на получение кредитных средств. Но в этом случае, скорее всего, в получении ссуды вам очень быстро откажут.

Плохая кредитная история Хоум Кредит: варианты действий

Судя по статистическим данным, количество просрочек по кредитам всё больше растет. Это дает лишний повод банкам тщательнее проверять своих клиентов и выносить «грозные» решения о выдаче ссуды. Как поступить, если ваша кредитная история в банке Хоум Кредит далека от идеала, и надеяться на выдачу нового займа уже нет смысла? Варианты ваших действий могут быть такими:

Больше никогда не пытаться взять кредит, а в случае необходимости брать деньги в долг у друзей, знакомых, родственников и др.
Подождать пока данные о вашей КИ удалят из Бюро. Здесь стоит отметить, что ждать придется довольно долго. Хранение кредитных данных о заемщике происходит в течение пятнадцати лет с момента получения последней информации о нем.
Попробовать получить заем у частного лица . Помните, что при таком виде кредитования вам придется заплатить немалые проценты и отдать всю сумму ссуды в короткие сроки.
Попытаться исправить свою плохую кредитную историю и начать взаимоотношения с банком «с чистого листа».

Как исправить кредитную историю в Хоум Кредит

Хоум Кредит – это популярный банк, услугами которого пользуются миллионы наших соотечественников. Он известен очень лояльным отношением к своим клиентам. Но если заемщик проявляет себя как ненадежный партнер, получить повторный заем в этой финансовой организации будет проблематично.

Чтобы изменить свою КИ в Хоум Кредит в лучшую сторону и вернуть доверие кредитора нужно:

Погасить в полном объеме все текущие задолженности по вашим ссудам в Хоум Кредит и других банках. Лучше всего взять у кредитора письменное подтверждение о погашении долга.
Оформить новый кредит в другом банке и досрочно погасить его без каких-либо просрочек по платежам. Конечно, с плохой кредитной историей это сделать будет непросто. Возможно, вам придется взять ссуду у частной финансовой организации под большие проценты. Но запись о полном погашении этого займа обязательно появится на страничках вашей КИ в Бюро.
Оформить еще один аналогичный кредит, но уже на большую сумму и у другого кредитора. Погасить заем нужно будет как можно быстрее.

Суть состоит в том, чтобы вернуть доверие банка к своему бывшему клиенту. Иногда для этого приходится брать не два, а 3 и даже четыре новых займа, и безукоризненно выполнять свои обязательства перед кредиторами. Важно понимать, что это вынужденная мера, которая позволит вам в будущем пользоваться услугами кредитования любого банка на выгодных условиях.

В России действуют около двадцати пяти бюро по хранению информации по кредитным делам. Банк Хоум Кредит отправляет все данные о своих заемщиках в БКИ «Эквифакс», которое входит в четверку крупнейших в нашей стране.

По действующим законам РФ каждый гражданин России может один раз в год получить полную информацию о состоянии своей кредитной истории совершенно бесплатно. Для этого нужно:

Выяснить ваш личный код субъекта кредитной истории. Это идентификационный номер вашей КИ, который прописывается в кредитном соглашении с банком. Но если у вас его нет, вы можете узнать свой код в любом филиале учреждения-кредитора.
На главной странице официального сайта Бюро Эквифакс кликнуть кнопку «Кредитная история онлайн».
Зарегистрироваться на сервере. Для этого вам необходимо:

прочитать договор оферты и согласиться с его условиями, поставив галочку в соответствующем поле и нажать «Подтвердить»;
заполнить все обязательные поля анкеты (код вашей КИ, паспортные и регистрационные данные, адрес электронной почты и др.) и нажать «Зарегистрироваться»;
подтвердить введенные вами персональные данные.

Хоум Кредит банк не даст займ с плохой кредитной историей. У кредитора лояльное отношение к потенциальным клиентам, но здесь не готовы выдавать кредит откровенным должникам с большими просрочками, высокой закредитованностью и исполнительными производствами у судебных приставов.
Если за кредитом обращается заемщик, у которого исполнены все обязательства перед прошлыми кредиторами, но были небольшие просрочки по кредитам до 30 дней, то банк может пойти на уступки и одобрить заявку. К такому клиенту будут повышенные требования. Если он хочет получить деньги, ему придется предоставить бумаги, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство.

Кредит физическим лицам от Хоум Кредит банка

Почему кредитный рейтинг влияет на решение по кредиту?

Кредитная история — это показатель кредитной активности заемщика, его паспорт в финансовом мире. Каждый раз, когда клиент заполняет заявку займ, когда вносит очередной платеж или нарушает условия погашения, информация об этом попадает в БКИ (бюро кредитных историй) и отображается в личном рейтинге заемщика. Чем хуже кредитная история, тем ниже будет кредитный рейтинг и наоборот.

Большую роль на принятие банком решения о выдаче или отказе в займе играет кредитная история. Посмотрев на исполнение прошлых обязательств заемщиком, банк сможет сделать выводы относительно клиента, его платежеспособности, нравственных качеств, исполнительности. Если он своевременно погашал долг, вносил платежи вовремя, то кредит ему одобрят, посчитав благонадежным заемщиком.

Если банк увидит, что в прошлом заемщик очень часто допускал просрочки в платежах, он посчитает клиента неблагонадежным безответственным заемщиком, но может одобрить заявку под более высокий процент.

Если клиент систематически допускал просрочки в прошлом, у него имеется непогашенная задолженность, ему 100% откажут в займе по причине очень низкого кредитного рейтинга. Такому клиенту не удастся получить кредит ни в одном банке России.

Каким способом узнать кредитный рейтинг?

Потенциальный клиент Хоум Кредит банка, может заранее проверить свою кредитную историю на предмет ошибок, либо для того, чтобы «подкорректировать» ее перед обращением в банк.

Получить выписку из БКИ можно несколькими способами:

Вы можете воспользоваться услогой предоставления кредитного рейтинга ниже

Получи свою кредитную историю онлайн

Даст ли Хоум Кредит банк займ с плохой кредитной историей?

Нет, получить займ в Хоум Кредит банке с плохой кредитной историей не получится. Всему виной несостоятельность заемщика в глазах банка. Посмотрев на прошлое исполнение обязательств по кредиту заемщика, банк сделает соответствующие выводы о том, что клиент безответственный, недостаточно исполнительный.

Ни один банк не выдаст кредит клиенту с постоянными систематическими просрочками, непогашенными долгами в других кредитных организациях, текущими просрочками платежей. А если речь идет о наличии судебных тяжб или исполнительных производств у судебных приставов, то надеяться на положительное решение вообще не стоит. Банк еще на стадии рассмотрения предварительной заявки откажет в предоставлении кредита.

Хоум Кредит Банк не захочет получить клиента, который будет постоянно задерживать платежи, не платить по кредиту, избегать звонков службы безопасности и т.д. Впоследствии такой клиент принесет сплошные убытки, в том числе возможные судебные расходы в случае невозврата займа.

С каким кредитным рейтингом дадут деньги в Хоум Кредит банке?

Банк не готов кредитовать заемщиков с испорченной кредитной историей, но здесь могут одобрить заявку клиента со средним кредитным рейтингом.

Что это значит? Получить одобрение смогут заемщики, которые погасили свои предыдущее кредиты полностью, но допускавшие по ним незначительные и несистематические просрочки. Например, Хоум Кредит может одобрить займ клиента, который за 12 месяцев выплаты кредита просрочил платеж 3-5 раз на срок до 30 дней.

Просрочки свыше 30 дней считаются уже существенными. Период просрочки от 30 до 90 дней — это злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, а дела клиентов, просрочивших платежи больше 90 дней, передают коллекторам или в суд для взыскания через судебных приставов. Это стандартная практика всех банков.

Рассчитывать на положительное решение можно и в том случае, если у вас есть действующий кредит, по которому вы иногда допускаете просрочки, но всегда выплачиваете ежемесячный платеж.

Специальные требования к заемщикам с низким кредитным рейтингом

Действительно, если банк и готов будет одобрить заем клиенту со средней кредитной историей, то он должен быть абсолютно уверен в платежеспособности заемщика. Поэтому Хоум Кредит банк по своему усмотрению может запросить ряд дополнительных документов, которые не указаны в списке обязательных бумаг для получения кредита.

Это может быть справка 2НДФЛ о зарплате за последние 4 месяца. Она покажет банку, какой ежемесячный доход получает клиент после налогообложения.
Дополнительным документом может стать сканкопия трудовой книжки. Она покажет кредитору, что клиент имеет официальную работу с хорошим трудовым стажем.
Документами, косвенно подтверждающими платежеспособность клиента, могут стать: заграничный паспорт с отметками о выезде за границу в течение последних 6-12 месяцев, ПТС на имя заемщика, свидетельство о регистрации недвижимости на имя клиента и т.д.

По одобренному займу для клиента со средним кредитным рейтингом будет действовать повышенная процентная ставка в сравнении с обычным заемщиком, у которого положительная кредитная история. Это обусловлено повышенными рисками банка, который выдает деньги неблагонадежному клиенту.
Для них также может быть урезан срок кредитования или максимальная сумма лимита.

Альтернатива займу в Хоум Кредит банке. Кто реально даст деньги с низким кредитным рейтингом?

Если у заемщика очень плохая кредитная история, то ему одна дорога — в ломбарды или к частным инвесторам. Здесь нужен залог, которого часто не бывает.

Клиенты с испорченной кредитной историей могут обратиться в микрофинансовый сектор, где многие компании отличаются повышенной лояльностью и готовы прийти на помощь в любой ситуации.

Отъявленным должникам с судебными тяжбами и записями в ФССП одобрят кредит только в некоторых организациях, которые предлагают деньги по программе улучшения кредитной истории.

В список таких организаций можно внести МФО Платиза, Займер, а также Совкомбанк с его программой «Кредитный доктор». В ее силах реально улучшить кредитную историю заемщика, потому что она состоит из нескольких долгосрочных микрокредитов, которые выдаются на разные суммы. Вот только получить одобрение здесь могут далеко не все. Пройти программу можно при наличии средней кредитной истории.

Спрашивает Артем

Здравствуйте! 4 года назад я оформлял в банке «Хоум Кредит» по адресу в Москве займ. Все выплатил. Сейчас живу в Питере, решил оформить новый кредит уже в «Ренессансе», мне говорят, что у меня плохая кредитная история. Как мне быть? Где уточнить информацию?

Здравствуйте, Артём!

Качество кредитной истории является основополагающим аргументом при рассмотрении заявки на кредит. Если потенциальный заёмщик уже успел испортить её, то, к сожалению, взять кредит будет очень проблематично. Проверять потенциального клиента сотрудникам помогает единая база информации.

Если Ваш заем был оформлен в «Хоум кредит банке» по адресу в Москве, организация передала Ваши данные в Бюро кредитных историй.

Так информация стала доступной для всех банков и других кредитных организаций, действующих во всех городах России. Банк в Петербурге мог отказать Вам по ряду причин.

Разбираемся в причинах отказов

Лучше всего уточнить информацию в офисе банка «Хоум кредит» в Москве, по тому адресу, где был оформлен ваш кредит 4 года назад. Адреса и телефоны банка «Хоум кредит» в Москве Вы можете уточнить в справочных службах или узнать в интернете.

Сотрудники отделения банка «Хоум Кредит» по адресу в Москве назовут Вам одну из следующих причин:

У Вас был просрочен один или несколько платежей на срок до месяца или больше;

Вы постоянно или часто задерживали выплаты (даже на день–два - это существенно портит кредитную историю);

Вы досрочно погасили кредит (в некоторых случаях банк добавляет плательщика, лишившего его драгоценных процентов, в так называемый серый список и не рекомендует другим организациям иметь дело с таким заёмщиком);

Ваша репутация пострадала по ошибке: иногда банк передаёт ложные данные вследствие каких-либо технических неполадок, либо же информация «меняется» уже в Бюро кредитных историй - в этом случае необходимо восстановить справедливость, возможно, через суд. Важно, чтобы все документы (включая квитанции об оплате и чеки) у Вас сохранились.

Зачастую банку всё равно, по каким причинам Вы задерживаете платежи или гасите кредит досрочно. Сотрудники разрабатывают график платежей с учётом процентов и подсчитывают потенциальную прибыль. Если клиент лишает их этой прибыли, он уже вызывает недоверие.

В любом случае необходимо связаться с сотрудниками банка. Если отделения «Хоум Кредит» по адресу в Москве, где Вы оформляли кредит, больше не существует, обратитесь в другой офис.

Все адреса «Хоум Кредит банка» в Москве подскажет официальный сайт. Также можно узнать адреса банка «Хоум Кредит» в Москве по карте. Однако будьте внимательны: по запросу могут быть выданы и адреса банкоматов банка «Хоум Кредит» в Москве.

«Хоум Кредит банк»: адреса (Москва)

Адреса в Москве «Хоум Кредит банка», в том числе у метро, периодически меняются. На всякий случай публикуем актуальные адреса «Хоум Кредит» в Москве:

Валовая улица, 21, корп. 125;
Улица Сергия Радонежского, 6;
Кировоградская улица, 24 А.

Полный перечень адресов, в том числе и адреса банка «Хоум Кредит» в Москве рядом с метро, можно получить по телефону горячей линии: 8 800 700-80-06.

Перед подачей заявки на кредит я решила проверить свою кредитную историю, заказала отчет и мной было обнаружена ошибка в графе "Отсутствие двух подряд платежей в течение 120 дней" стоит "Было 2 и более", хотя у меня не было ни одной просрочки и ни одного пропущенного платежа. Я 24.05 обратилась в хоум чат на сайте банка, где девушка составила заявление на изменение кредитной истории и зарегистрировала обращение под номером 3494326. Так же ей была отправлена часть моей кредитной истории, где находится ошибка. 26.05 мне приходит смс о том, что кредитная история исправлена. При повторном обращение в хоум чат было сказано, что моя кредитная история исправлена и я могу не волноваться. 2.06 я заказываю повторно кредитную историю и вижу, что она осталась прежней и изменения в нее так и не внесены. Я снова обращаюсь в хоум чат на сайте 02.06, где мне опять говорят, что кредитная история исправлена и что они не знаю, в чем дело и посоветовали мне позвонить в Эквифакс и уточнить у них. При этом обращении была подана ещё одна заявка 3533012.

Звоню 05.06 по межгороду трачу кучу денег на звонок в Эквифакс, где мне говорят, что у них изменения отражаются в онлайн режиме, максимум это может занять 1 день и что они не видят имений. Хотя с момента получение мной смс об изменении кредитной истории, прошло уже 11 дней. Сегодня я опять обращалась в хоум чат на сайте банка, где мне опять говорят, что ваша кредитная история исправлена, изменения внесены. Когда я сказала, вашему консультанту, что это не так, так как кредитная история была мной уже проверена, меня попросили снова подождать. Недавно позвонил сотрудник банка по поводу моей 2 заявки и сказал, что обязательно разберется, нужно подождать до 12.06, я спросила почему именно 12. 06, мне сказали, что это сроки 2 заявки, а как же 1 её сроки давно уже прошли. Сотрудник вашего банка мне сказал, что 1 заявка была уже отработана и изменения внесены и они не понимают почему в Эквифаксе их нет.

После этого разговора я звоню снова в Эквифакс и они мне снова подтверждают, что банк не передавал никаких изменений моей кредитной истории и просят сообщить номер или название файла, которым были направлены эти изменения. Я опять пишу в ваш хоум чат, чтобы уточнить название файла или номер для передачи этих данных в Эквифакс, на что мне девушка говорит, что они не дают такую информацию. В этом замкнутом круге при которой банк ссылается на Эквифакс, а Эквифакс на банк, найти где застряли мои данные мне не удается.

И я считаю совсем не профессиональным заставлять человека, который не имеет отношение к этой ошибке, тратить кучу денег, времени и сил, на её исправление. Прошу как можно быстрее внести изменения в мою кредитную историю, так как из-за неверных данных я не могу взять кредит.