Главная Журналы Договор поручительства, условия, сроки действия. Договор поручительства между юридическими лицами — составлем образец

Договор поручительства, условия, сроки действия. Договор поручительства между юридическими лицами — составлем образец

применяется в случаях, когда обязательство берет на себя компания, а исполнение обеспечивается гражданином. Какие правила и ограничения действуют для таких договоров? Попробуем разобраться в этой статье.

Поручительство как один из способов обеспечения исполнения обязательств

Для бизнеса кредит давно уже стал просто рабочим инструментом. И назначение займа не только в том, чтобы удержаться на плаву, но и чтобы эффективно построить деятельность компании, ее развитие. Однако кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности. То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.

В хозяйственной деятельности используются несколько видов обеспечения исполнения обязательств, в том числе поручительство. Суть поручительства заключается в том, чтобы найти другое лицо, которое бы выполнило обязательство вместо должника. В Гражданском кодексе РФ регулированию поручительства посвящен § 5 главы 23.

Поручительством могут подкрепляться как денежные обязательства, так и обязательства неденежного характера. А особенностью этого вида обеспечения является тот факт, что договор поручительства может обеспечивать те обязательства, которые должник возьмет на себя в будущем.

ВАЖНО! Поручительство — это производное, неосновное обязательство. В гражданском праве оно называется акцессорным. Оно действует как дополнение к основному обязательству, которое призвано обеспечивать.

Какие условия должны быть прописаны в договоре поручительства?

Скачать форму договора

Для разных видов сделок законом устанавливаются обязательные условия, без которых договор является недействительным. Такие условия считаются существенными. Дополнительные же условия стороны включают в договор по своему усмотрению.

Вот что нужно внести в договор поручительства:

Следует сделать отсылку к основному обязательству. Для этого указывают реквизиты основного договора.
В договоре нужно установить вид ответственности поручителя. Если этого не сделать, то по умолчанию поручитель становится солидарным должником. Это означает, что кредитор может предъявлять требование как к должнику, так и к поручителю. А вот если поручитель будет указан как субсидиарный ответчик, то предъявить к нему требование можно только тогда, когда должник не смог его выполнить.
Если не ввести условиями договора ограничения, то будет считаться, что поручитель должен возместить кредитору не только само обязательство, но и расходы, возникшие в результате его неисполнения должником. Например, поручителю придется погасить еще и неустойку за просрочку или оплатить судебные расходы, если кредитор будет принуждать должника и поручителя исполнить обязательство через суд.

Все договоренности между сторонами должны быть закреплены только в письменной форме, иначе договор поручительства не сможет считаться действительным.

Кто из физических лиц может поручиться за организацию

В гражданском законодательстве каких-либо особых ограничений к кандидатуре поручителя не выставляется. Подразумевается, что он просто должен обладать право- и дееспособностью, чтобы подписывать договор и при необходимости выполнить обязательство за должника.

Главные требования к поручителю выставляет кредитор. Именно ему не всё равно, к кому предъявлять претензии, если они возникнут. А у кредиторов есть 2 основных критерия при выборе поручителя:

наличие средств, чтобы покрыть долг или выполнить неденежное обязательство;
взаимосвязь с должником.

По первому пункту поручитель должен предоставить документы, которые подтверждали бы его финансовое состояние или возможность выполнить обязательство в натуре. То, что физлицо берет на себя обеспечение обязательства юрлица, придает поручительству некоторую особенность. На практике компаниям выдаются займы в более крупных размерах, чем простым гражданам. И действительно, развитие бизнеса требует больших затрат, чем дает обычное потребительское кредитование. И у физлица должны быть средства, которые позволят при необходимости погасить столь крупное обязательство.

Что касается взаимосвязи с должником, очень часто поручителем компании выступает ее собственник или руководитель. Тогда у поручителя будет стимул и возможность выстроить деятельность компании так, чтобы она смогла погасить долг.

Как гражданину прекратить свое поручительство

Если должник выполнил основное обязательство, то поручительство автоматически прекращается. То же происходит, если заканчивается срок, на который был оформлен договор поручительства. Эти нормы закона продиктованы производным характером самого поручительства.

Но вопросы возникают в других случаях. Например, юридическое лицо не исполняет обязательства и ликвидируется. Тут основное обязательство прекращается, но вот у кредитора есть шанс предъявить требования через суд к поручителю. Главное — успеть это сделать до окончательной ликвидации компании. После того как компания будет объявлена банкротом, кредитор уже не сможет принудить исполнить обязательство и поручителя.

При переводе долга поручитель имеет право отказаться от обеспечения обязательства, а вот при реорганизации компании поручительство продлевается автоматически.

При помощи поручительства юридическое лицо получает обеспечение исполнения взятого на себя обязательства физическим лицом. Чаще всего таким физлицом выступает собственник компании или ее руководитель. И если компания не сможет погасить долг, то это придется сделать поручителю, причем кроме основного обязательства необходимо будет возместить и расходы, вызванные его неисполнением.

При оформлении часто возникает необходимость в привлечении поручителей. Такое же требование выдвигают и финансовые учреждения, к которым за кредитами обращаются субъекты предпринимательской деятельности. Для представителей малого, крупного и среднего бизнеса в этом статусе могут выступать как физические, так и юридические лица. предусматривает собой юридическую процедуру, которая регулируется Гражданским Кодексом РФ. Между сторонами оформляется договор, который должен соответствовать нормам и требованиям действующего законодательства.

Что такое поручительство?

Поручительство представляет собой юридическую процедуру, требующую документального оформления. Сторона, которая выступает в качестве гаранта, принимает на себя всю ответственность за поручаемое юридическое лицо (если им будут нарушены свои обязательства, то поручитель их должен будет выполнить в полном объеме).

Обратите внимание: Гражданский Кодекс позволяет поручителю в судебном порядке истребовать с юридического лица все понесенные убытки. Для этого рекомендуется воспользоваться помощью юристов, которые помогут составить исковые заявления, и другие документы.

Где применяется договор поручительства?

Несмотря на то что Федеральное законодательство не ограничивает сферу применения таких договоров, чаще всего они оформляются при заключении кредитных операций. Многие финансовые учреждения, к которым обратились за получением займов субъекты предпринимательской деятельности, требуют от них дополнительных гарантий их платежеспособности в виде поручительства. Привлеченное в качестве гаранта юридическое лицо будет подвержено со стороны банка тщательной проверке:

оценивается текущее финансовое состояние;
поручитель проверяется на предмет наличия долгов;
делается запрос в судебные инстанции с целью выявления тяжб с контролирующими органами и внебюджетными фондами.

Обратите внимание: помимо сферы кредитования договоры поручительства, оформляемые между юридическими лицами, применяются при заключении различных сделок: капитального строительства, поставки товаров и услуг.

Кто может согласиться выступить в качестве поручителя для юридического лица?

Далеко не каждое юридическое лицо готово выступить в качестве поручителя для другого субъекта предпринимательской деятельности. Это связано с тем, что предоставление гарантий сопряжено для поручителя с огромными рисками. Именно поэтому эту функцию чаще всего выполняют связанные с юридическим лицом, нуждающимся в поручительстве, компании. В качестве гаранта также может выступить организация, которая выкупила долю в фирме-заемщике. Если поручителем выступает сторонняя компания, значит, от такой сделки с юридическим лицом она будет иметь материальный интерес.

Совет : при оформлении договора поручительства между юридическим лицами должны соблюдаться нормы статей 184 и 971 Гражданского Кодекса РФ. Стороны при составлении такого соглашения должны особое внимание уделить условиям, размеру вознаграждения и срокам проведения расчетов.

Особенности договора поручительства между юридическим лицами

Данное соглашение заключается между юридическими лицами в письменной форме (образец можно скачать в интернете). В нем должны быть учтены все особенности и нюансы предстоящей сделки. Многие пункты таких договоров предусмотрены Гражданским Кодексом, поэтому являются обязательными для включения.

При разработке договора поручительства должны быть закреплены права и обязанности сторон, а также указаны основания для наступления ответственности. Если стороны соглашаются с условиями, прописанными в соглашении, то они ставят свои подписи и печати. Гражданским Кодексом допускается заверение договоров поручительства, поэтому юридические лица могут обратиться для этих целей в нотариальную контору.

Юридические лица могут самостоятельно оформить договор. Для этого можно скачать типовой образец в интернете или набрать на компьютере новый документ, который будет содержать все необходимые сторонам условия. Если при составлении соглашения возникнут какие-либо затруднения, то рекомендуется обратиться за помощью к юристам, которые правильно оформят договор поручительства, между юридическими лицами и другие документы. В том случае, когда необходимость в дополнительных гарантиях возникла в процессе кредитования, финансовые учреждения могут настоять на подписании своих форм договоров поручительства (обычно это типовой бланк, в котором помимо печатного текста находятся пустые строчки, предназначенные для внесения информации о поручителе).

Как оформить соглашение?

Если юридические лица планируют самостоятельно составить между собой договор поручительства, то им следует за основу брать типовой образец, который можно получить в любой юридической конторе или скачать в интернете. В верхней части листа, по центру, указывается наименование такого документа. Отступив строчку, следует указать город, в котором происходит оформление соглашения, и дату. Стоит отметить, что число должно соответствовать не дате составления документа, а дню его подписания юридическим лицами. Дальше следует указать все основные пункты, присутствие которых требует Федеральное законодательство:

Совет : договор поручительства, оформляемый между юридическими лицами, является важной составляющей в отношениях, нуждающихся в определенных гарантиях. Перед составлением такого соглашения стороны должны изучить нормы и требования соответствующих нормативно-правовых актов.

Сейчас сложно найти человека, который хотя бы раз в жизни не брал займ в банке. Но одно дело - купить бытовую технику в рассрочку. И совершенно другое - оформить поручительство. Если сумма большая, банк может попросить предоставить дополнительные гарантии. К кому обращаться, если возникает необходимость оформить поручительство по кредиту? Какая ответственность накладывается на участников сделки? Ответы на эти вопросы вы узнаете из данной статьи.

Определение

Поручительство (ГК РФ) - обязанность одного лица отвечать перед заемщиком должника за исполнение последним условий сделки. Потребность в таком гаранте чаще всего возникает при долгосрочном кредитовании. На примере ипотеки это означает, что поручитель должен вернуть деньги банку, если заемщик не сможет сделать это самостоятельно. Принимая на себя такую ответственность, нужно быть готовым к последствиям.

Зачем вообще нужно поручительство по кредиту

Самое заинтересованное лицо в этом деле - банк. Кредитное учреждение снижает ставки по займам, потребитель может заключить выгодную сделку, а дополнительную гарантию возврата средств обеспечивает поручитель. Хотя в законе и прописаны специальные льготы для таких лиц, ответственность у них также высокая.

Договор поручительства заключается между банком и гарантом. Письменного согласия должника не требуется. Хотя в некоторых случаях банки могут его попросить.

Договор поручительства включает в себя такие пункты:

Обязанность гаранта;

Объем ответственности поручителя;

Размер гарантий (сумма залогового объекта);

Права, обязанности и ответственность сторон.

Рассмотрим детальнее самые важные из них.

Поручительство по кредиту: ответственность

Гарант и созаемщик - не одно и то же. Во втором случае оба участника договора поровну делят права на приобретенное имущество и обязанности. Главное отличие заключается в максимальной сумме сделки, которую банк будет рассчитывать по суммарному доходу должника и созаемщика. Денежные поступления гаранта увеличить кредитный "потолок" не могут, но их размер должен быть выше, чем ежемесячные выплаты.

В ипотечном кредитовании чаще используется солидарная ответственность. Это означает, что банк может требовать исполнения обязательств с заемщика и поручителя, причем как в полном объеме, так и частично. Кредитная организация может переложить ответственность на гаранта. Реже заключаются договора с субсидиарной ответственностью. В таком случае право взыскать неуплаченную сумму у банка появляется только в том случае, если заемщик не может вернуть ее самостоятельно. Сначала требования предъявляются основному должнику. При этом банк обязан убедиться в том, что заемщик не может сам погасить кредит: собрать все доказательства, получить соответствующее решение суда, выждать определенный срок и только после этого обращаться к поручителю. Проблема заключается также в том, что основной должник может бесследно пропасть. Тогда доказать его неплатёжеспособность будет невозможно. Претензии к поручителю исчезают вместе с должником. Поэтому такие договора заключаются крайне редко.

Права и обязанности гаранта

Когда банк потребует погасить кредит:

Как только заемщик перестанет платить;

Если стоимости имущества должника не хватает для погашения кредита;

В случае смерти заемщика.

Банк может потребовать от гаранта:

Выплатить основную сумму долга;

Погасить проценты;

Оплатить штрафы, судебные неустойки.

Хотя поручитель возлагает на себя большую ответственность, у него также есть ряд прав. Они прописаны в ст. 365 ГК РФ. Самое важное из них заключается в том, что, если поручитель исполнил все обязательства, то он получает права кредитора. То есть может требовать от должника компенсировать ему все убытки, в том числе проценты по договору. При этом банк обязан представить ему все документы, удостоверяющие требования к заемщику.

Принятие решения

Поручительство по кредиту - большая ответственность. Поэтому прежде чем подписывать договор, нужно тщательно проанализировать свои доходы и расходы. Если заемщик уклоняется от своих обязательств, то банк "переключается" на поручителя. Сначала долг пытаются взыскать деньгами, потом движимым и недвижимым имуществом. Но иногда последовательность может меняться. Например, если заемщик брал кредит на автомобиль, но собственного жилья у него нет, то по решению суда взыскать долг банк сможет с жилплощади поручителя, если у последнего нет равного по стоимости автомобиля.

Но если квартира была приобретена по ипотечному кредиту, а другого годного для проживания имущества у гаранта нет, то суд откажет в просьбе. С другой стороны, после выполнения всех обязательств перед кредитным учреждением поручитель получает право требовать компенсацию материального ущерба с заемщика, в том числе в судебном порядке. При этом банк обязан передать ему все документы и уведомить об этом должника.

Невыполнение взятых обязательств поручителем поставит крест на возможности взять кредит в будущем. Поэтому к принятию решения нужно подходить очень тщательно. Стоит перечитать договор несколько раз в спокойной обстановке (образец поручительства можно получить у сотрудников банка на период принятия решения). Необходимо оценить не только платежеспособность должника, но и свою собственную. Взять кредит без залога и поручительства лицу, которое выступает гарантом, в будущем будет очень тяжело.

Как спастись

Тяжелее всего уклониться от обязательств, если в роли поручителя выступает супруг. Еще хуже обстоят дела, если гарантами являются родители-пенсионеры, которые на данный момент не работают. Выходов из такой ситуации всего три: просить о реструктуризации долга, кредитных каникулах или продавать залоговое имущество. Чаще всего такие вопросы регулируются через суд. Если банк выиграет дело, то решение будет передано в государственную исполнительную службу. Если у поручителя нет источника дохода, авто или жилья, то через 6 месяцев ГИС вернет постановление в кредитное учреждение без исполнения. Повторная апелляция может не принести результатов, если гарант не обзаведется работой или имуществом.

Отбирать все деньги до копейки банку не позволит суд. Если в семье есть двое несовершеннолетних детей или родственники-инвалиды, которые подали на алименты, то на их содержание можно тратить до 70% доходов. То есть вполне законно можно сделать так, что банк будет получать крохи. Но в таких случаях кредитное учреждение и коллекторы постараются найти у должника "серые" доходы.

Все надо делать вовремя

Банк может заставлять поручителя погасить долг заемщика не позднее шести месяцев после прекращения выплат. При этом кредитное учреждение обязано письменно потребовать возврата денег. Тяжба может тянуться долго. Обычно дело обстоит так: заемщик не вносит платежи 2-3 месяца, еще около 30 дней уходит на решение вопроса по поводу кредитных каникул и реструктуризации долга. Еще больше времени тратится на передачу дела коллекторам и "охоту" на заемщика. Поэтому после получения официального письма из банка первым делом поинтересуйтесь, когда ваш партнер в последний раз вносил платеж за кредит. Есть шанс, что поезд ушел, и банк требовать уже ничего не имеет права.

Но если все же суд...

Даже если требование пришло вовремя, паниковать не стоит. Даже банкиры признаются, что основная цель беседы с поручателем - психологически повлиять на него, чтобы заставить заемщика платить. В таких случаях юристы советуют еще раз внимательно пересмотреть договор. Иногда существует возможность в судебном порядке обязать банк подписать допсоглашение с нужными поручителю условиями, ссылаясь на то, что старые положения противоречат закону.

Любители экстрима могут попытаться подать иск от имени родственников на признание поручителя недееспособным. Тогда все споры будут решаться в присутствии опекунского совета, который не позволит отобрать имущество у их «пациента». Но даже если такие экстремалы найдутся, банк может потребовать провести судебную экспертизу, чтобы подтвердить диагноз.

Когда прекращается поручительство?

ГК РФ предусматривает несколько оснований:

Банк в одностороннем порядке внес изменения в договор;

Кредитное учреждение не получило письменного согласия поручителя;

Заемщик, который является юридическим лицом, был ликвидирован;

Должник умер.

Однако обязанности по договору поручительства могут перейти по наследству. Но в данном случае имеются послабления. Преемники обязаны погасить долг, если его объем не превышает стоимости полученного имущества.

По наследству переходят обязанности:

Из гражданско-правовых договоров;

По возмещению материальных убытков;

По выплате неустойки, штрафа или пени;

Затраты на захоронение наследодателя.

По наследству не переходят обязанности из гражданско-правовых договоров, выполнить которые мог только наследодатель.

Отказ от поручительства по кредиту может быть инициирован самим гарантом, если у него возникают сомнения в платёжеспособности партнера. В таком случае нужно найти другого кандидата, обратиться в банк и составить приложения к договорам. Это сработает, если заемщик еще выполняет свои обязательства. Если должник не захочет переподписывать договор, то расторгнуть его можно в судебном порядке. Предварительно гаранту стоит переоформить все имущество на родственников.

Оспорить поручительство по кредиту в Украине (равно как и в России) можно, если:

Банк обратился позднее 180 дней после задержки платежей;

Поручитель - член семьи, а залоговое имущество является совместным;

Гарант лично не подписывал договор;

Поручитель - недееспособное лицо;

70% доходов гаранта направляются на алименты детям;

Поручитель безработный и не владеет имуществом.

А что насчет предприятий?

Поручительство по кредиту юридического лица предусматривает только солидарную ответственность партнеров. Найти такого гаранта очень тяжело. Во-первых, у него должно быть устойчивое финансовое положение, чтобы в случае необходимости рассчитаться с банком. Во-вторых, у самого поручителя должна быть хорошая кредитная история в прошлом. Чаще всего гарантом в таких случаях выступает другое юридическое лицо. Поручительства, обязанности и процедура подписания документов такие же, как и у физических лиц. Сначала нужно получить письменное согласие гаранта. Затем предоставить в банк документы. Это:

Анкета-заявление;

Свидетельство госрегистрации;

Документы о взятии налогоплательщика на учет;

Финансовая отчетность за последний год.

После того как все формальности будут улажены, можно приступать к подписанию документов. В предпринимательской деятельности такой договор используется для обеспечения обязательств, которые вытекают из договора купли-продажи.

Законодательство

Поручительство по кредиту регулируется ст. 361-367 ГК РФ. Но на практике у юристов часто возникают споры о правомерности привлечения гаранта. Согласно ст. 361, поручитель обязуется перед кредитором должника отвечать за исполнение обязательств полностью или частично. Договор является консенсуальным. Обязательства возникают только у гаранта. Он не может в одностороннем порядке от них отказаться, если это не предусмотрено в документе. В случае необходимости поручитель обязан возместить основной долг, проценты за его использование, судебные издержки. Ответственность гаранта носит дополнительный характер, то есть наступает только в том случае, если должник не выполнил свои обязательства.

Один из спорных вопросов - привлечение гаранта к ответственности после ликвидации должника. Пример: заемщик - организация, которая не выполнила обязательств по кредиту, была признана банкротом и ликвидирована. Должен ли поручитель отвечать перед банком? В судебной практике неоднократно встречаются случаи, когда суд удовлетворял такие требования. Но насколько данное решение правомерно?

Согласно ст. 419 ГК РФ, с ликвидацией организации прекращаются все ее обязательства. Требования взыскать с гаранта денежные средства не могут быть удовлетворены судом. Исключения составляют случаи, когда правовыми актами исполнение обязательства возлагается на другое лицо (требование о возмещении вреда, причиненного здоровью или жизни).

Поручитель не является солидарным должником перед кредитором. Он несет ответственность за исполнение основным должником обязательств в полном объеме или частично. Из-за такого акцессорного характера ответственность гаранта не может существовать отдельно от основного обязательства. Если его не существует, то, в соответствии со ст. 367 ГК РФ, прекращается и поручительство. Поэтому утверждение, что гарант остается обязанным до тех пор, пока не выплачен долг, противоречит закону.

Резюме

Из всего выше сказанного можно сделать один вывод: если возникает необходимость в заемных средствах, то лучше взять кредит без поручителей. Найти желающих рискнуть всем своим имуществом будет очень тяжело. Да и ответственность у гаранта высокая. Такие сделки регулируются ГК РФ. В нем прописаны условия возникновения, перехода обязательств и последствия за их невыполнение. Отказаться можно и после подписания документов, но сделать это будет очень тяжело. Поэтому, если есть возможность, лучше брать кредит без поручителей.

Согласно п.1 ст.56 Гражданского кодекса РФ юридические лица отвечают по своим обязательствам всем принадлежащим им имуществом. Из данной формулировки видно, что ответственность юридического лица (далее по тексту общество, организация) ограничена стоимостью имущества, принадлежащего данному лицу. Учитывая, что одним из признаков юридического лица как участника гражданских правоотношений, является обособленность его имущества, можно сказать, что лица, ответственные за ведение дел организации никакой ответственности за неисполнение обязательств этой организацией не несут (за исключением прямо предусмотренных законом случаев). И это общеизвестная истина, которая на практике означает, что кредитор общества, не исполняющего своих обязательств по какому-либо договору, фактически может остаться ни с чем, если у организации нет никакого имущества (оно может быть заранее выведено из владения организации, или отсутствовать изначально).

В российских реалиях норма об ограничении ответственности юридического лица имуществом последнего стала средством ухода от ответственности за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств. Участники такого юридического лица выводят из его владения все имеющееся имущество, создают другое юридическое лицо и продолжают работать, не неся никакой ответственности за свою предыдущую деятельность. А долги так и весят на уже не действующей организации. Получить с такого должника какие-либо средства крайне затруднительно, если не невозможно. Тот, кто хотя бы раз сталкивался с подобной ситуацией, поймут, о чем идет речь.

Таким образом, каким бы грамотно составленным ни был договор, заключенный между хозяйствующими субъектами, риск неисполнения обязательств одним из партнеров всегда присутствует. И механизм ответственности за неисполнение обязательств, закрепленный в таком договоре будет бесполезен в случае недобросовестных действий руководителей другой стороны. Положительное решение суда будет получено, но каким образом оно может быть исполнено, если юридическое лицо на момент предъявления исполнительного листа фактически "пустое", не действующее.

Обезопасить от подобных ситуаций себя можно посредством механизмов обеспечения обязательств, предусмотренных законодательством. Данные механизмы позволяют преодолеть ограничения ответственности юридического лица, установленные законодательством, и заставить руководителей контрагента более ответственно подходить к исполнению своих обязательств.

Договор поручительства

Поручительство — это один из способов обеспечения обязательств. Суть данного способа заключается в том, что в случае неисполнения должником своего обязательства, поручитель должен погасить все негативные последствия такого неисполнения, возникшие на стороне кредитора. По сравнению с другими способами (залог, банковская гарантия) данный способ имеет ряд преимуществ. Это, прежде всего, простота оформления договора поручительства (простая письменная форма при условии, что основной договор совершен в такой же форме), отсутствие необходимости регистрации договора (как при залоге недвижимости, например). При этом, поручительство может быть достаточно эффективным, чтобы повысить ответственность руководителей контрагента. Так, например, участник ООО, или генеральный директор, давший поручительство за организацию, которой он руководит, уже не сможет просто так легко уйти от ответственности за неисполнение обязательств подконтрольной фирмой. В этом случае, требования могут быть предъявлены кредитором поручителю, независимо от имущественного состояния самой организации. И вот уже поручитель (участник, руководитель) будет отвечать по не исполненным обязательствам организации всем своим имуществом как физическое лицо.

Особенностью договора поручительства является то, что право требования к поручителю возникает у кредитора не сразу после подписания договора, а только в том случае, если обязательства не исполнены должником. Таким образом, если участник общества или его руководитель уверены в том, что взятые подконтрольным юридическим лицом обязательства будут исполнены, то им незачем опасаться подписания договора поручительства. Можно сказать, что грамотно заключенный договор поручительства многократно повысит шансы кредитора на исполнение его требований как должником, так и поручителем. Однако, следует сказать, что отношения поручительства имеют множество юридических тонкостей и особенностей, несоблюдение которых может привести к неэффективности данного договора как способа обеспечения обязательств.

Обеспечение исполнения обязательства по гражданско-правовым сделкам является одним из способов защиты экономических интересов контрагентов. Одним из возможных вариантов такого обеспечения выступает договор поручительства физического лица за юридическое лицо.

Общие и частные условия оформления поручительства регламентированы параграфом 5 главы 23 ГК РФ. Данный вид обеспечения подразумевает обязательство поручителя отвечать за полное или частичное исполнение обязанностей. Законодательством не установлено ограничений по составу лиц, имеющих право выступать в роли поручителей, поэтому для обеспечения сделок с участием юридических лиц могут привлекаться граждане.

Обратите внимание! ГК РФ позволяет использовать данный вид гарантии практически для любых видов обязательств, в том числе не выраженных в денежной форме.

Предприятиям и гражданам предоставлена полная свобода совершения гражданских сделок и способов их обеспечения, никто не может быть принужден к обязанности в виде поручительства. Для данного вида гарантий поручитель должен четко представлять себе первичное обязательство, без которого оформление поручительства будет невозможно.

Для того чтобы физическое лицо могло выступать поручителем предприятия, необходимо наличие следующих условий:

Гарант должен являться дееспособным совершеннолетним гражданином;
Физическое лицо должно располагать возможностью обеспечить исполнение основного обязательства.

Данные требования не указаны в норме закона, однако следуют из сути правоотношений поручительства. На практике, данный способ гарантий по сделкам применяется в отношении граждан, напрямую связанных с юридическим лицом, например, его собственники или единоличный орган управления.

Последствия и особенности

При надлежащем исполнении основного обязательства (например, своевременная оплата кредита) поручительство существует только в опосредованной форме, на бумаге. До момента нарушения гарантированного обязательства никаких последствий для поручителя не наступает, к нему не могут быть предъявлены никакие требования кредитора.

С момента, когда допускается нарушение первичной обязанности, поручительство приобретает юридическое значение и может использоваться кредитором в качестве защиты нарушенных прав. К последствиям поручительства относятся:

Возникновение ответственности поручителя по исходному обязательству в пределах, зафиксированных договором (полностью или частично);
Солидарный характер ответственности, если иное не указано в содержании договора;
В состав ответственности поручителя входит не только первоначальное обязательство, но и различные виды убытков кредитора (если иное не указано в договоре).

Обратите внимание! Если юридическое лицо допустило нарушение условий договора, обеспеченных надлежащим образом поручительством гражданина, к ответственности могут быть привлечены как сам нарушитель, так и поручитель. Принцип солидарной ответственности подразумевает право кредитора на обращение как к нарушителю, так и к поручителю.

С момента исполнения гарантированного обязательства у поручителя возникает право требовать возмещения уплаченной суммы или иных убытков, в том числе с начислением процентов. В этом случае юридическое лицо становится должником гражданина и несет перед ним обязательства, идентичные первоначальному правоотношению.

Основной особенностью поручительства гражданина за юридическое лицо является отсутствие оснований для прекращения гарантии в случае реорганизации предприятия одним из способов, установленных ГК РФ. В этом случае к правопреемникам переходят все права и обязанности реорганизованной компании, в том числе отношения по договору поручительства. От поручителя в данной ситуации ничего не зависит, он не имеет право в одностороннем порядке прекратить действие поручительства.

Как составить и образец

Гражданский кодекс РФ устанавливает единственное требование к форме соглашения о поручительстве – оно должно быть выражено в виде письменного документа, подписываемого обеими сторонами. Нотариальное удостоверение данного документа не требуется, а заключение соглашения в устной форме влечет недействительность данного договора.

Детальное описание исходного обязательства (например, погашение суммы долга в определенный срок);
Пределы ответственности поручителя (полная или частичная);
Указание на вид ответственности (если данное условие не включено в соглашение, ответственность признается субсидиарной).

Важно! Если соглашением не предусмотрено иное, поручителю придется нести ответственность по расходам, связанным с неисполнением исходного обязательства (например, неустойка в виде процентов).

Образец договора поручительства не регламентирован законодательством, его типовую форму можно скачать с нашего сайта. Особенности содержания соглашения лучше уточнить у опытного юриста, который поможет избежать ненужных рисков в виде дополнительной ответственности.

Факт заключения такого соглашения должен быть известен кредитору по исходному обязательству, в противном случае правовая конструкция поручительства теряет свой смысл.

Срок договора

Так как поручительство следует основному обязательству, оно действует до следующего момента:

Полного погашения обязательства предприятия, либо его части, гарантированного соглашением о поручительстве физического лица;
Ликвидация компании в добровольном или принудительном порядке;
Смерть гражданина-поручителя;
Случаи перевода аналогичных долговых обязательств на иное лицо;
Отказ кредитора принять исполнение в лице гражданина.

Обратите внимание! Одностороннее прекращение соглашения по инициативе поручителя практически невозможно, за исключением случаев признания договора недействительным. Такой отказ не допускается даже в ситуации, когда исходное обязательство было изменено без разрешения поручителя.

При наступлении обстоятельств, влекущих прекращение правоотношения поручительства, сторонам нет необходимости подписывать дополнительные документы. В этом случае договор автоматически утрачивает силу.