Выгодный кредит на авто. Какой кредит лучше взять на покупку машины? Особенности автокредитования юридических лиц и ИП

Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов. Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии. Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям обслуживания.

Отдельное место в списке банковских услуг занимают автокредиты, в рамках которых заёмные средства выдаются под приобретение автомобилей, мотоциклов, грузовиков, рефрижераторов и так далее. Найти такие предложения в Сети не сложнее, чем , но лучше исследовать уже «готовые» варианты. Ниже будет рассказано о семи актуальных программах, о преимуществах и недостатков автокредитов и о том, стоит ли приобретать в долг транспортные средства в автосалонах.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредитование - современный, достаточно удобный и вариабельный способ для покупателя приобрести машину, а для текущего владельца - . В настоящее время банки предоставляют российским клиентам заёмные средства в рублях; это слегка сужает выбор и делает невозможным игру на курсе доллара или евро относительно местной валюты. С другой стороны, именно переход на рубли позволяет клиенту финучреждения чувствовать себя в безопасности даже при серьёзных колебаниях на бирже.

Важно: взять автокредит может как физическое, так и юридическое лицо - иными словами, как простой гражданин, так и предприятие или компания. Ниже будет рассмотрен первый случай как наиболее часто встречающийся и не связанный с дополнительными бюрократическими сложностями.

Преимущества целевых кредитов на покупку авто:

1. Возможность получить машину прямо сейчас — после подписания договоров купли-продажи и кредитования, а не ждать несколько месяцев или лет, пытаясь накопить необходимую сумму.
2. Условия предоставления заёмных средств в большей степени зависят от самого заёмщика. Если его кредитная история идеальна или хотя бы удовлетворительна и ему удалось убедить финансовое учреждение в своей платёжеспособности, банк предоставит средства под минимальный процент и на удобный для клиента срок. Взять а сейчас вряд ли получится, а вот сэкономить на переплате - вполне вероятно.
3. Покупатель авто защищён российским законодательством. Он сам волен решить, где и когда лучше брать заёмные средства, а также нужны ли ему страхование и другие дополнительные банковские услуги. Таким образом, хотя бы теоретически клиент переплачивает финучреждению не так уж и много по сравнению с «полным ассортиментом».

Недостатки автокредитования:

1. Вне зависимости от того, берёт потребитель или на совершенно новое транспортное средство, ему придётся отдать сумму, значительно превышающую использованную. Процентные ставки с каждым годом растут, время от времени незначительно снижаясь, а ввиду общего провала отечественной экономики рассчитывать на удачное погашение задолженности клиенту банка всё сложнее. Следовательно, увеличиваются риски и для кредитора, что в свою очередь стимулирует рост ставок и первоначальных взносов.
2. Неподготовленному человеку, не имеющему достаточного опыта общения с банками, сложно будет решить, какой автокредит лучше, и в итоге это отнимет немалое количество времени и сил.
3. Необходимость первоначального взноса. Если будущий автовладелец не сможет предоставить при оформлении автокредита соответствующий документ, ему с высокой долей вероятности будет отказано. В крайнем случае клиент получит возможность привлечь поручителей или созаёмщиков, а это не менее неудобно. Кроме того, первый взнос не должен быть слишком маленьким: его величина напрямую влияет на размер процентной ставки.
4. Субъективность оценки надёжности заявителя. В отличие от микрофинансовых организаций, банки используют «живой» метод обработки информации: решение принимают сотрудники финучреждения, а не специализированные программные комплексы. Следовательно, отказ можно получить на любом основании - от допущенной некогда просрочки до незначительного несоответствия данных в документах.

Важно: автокредиты предоставляются банками только в безналичной форме — переводом на расчётный счёт. С одной стороны, это способствует большей финансовой безопасности заёмщика, но в действительности нужно, чтобы предотвратить нецелевое расходование средств. Как бы то ни было, клиент банка должен понимать, что «бумажек» на руки он не получит, и настроиться на работу по современным стандартам банковского дела.

В каком банке выгодный автокредит?

Ниже будет представлено семь программ автокредитования. Все они по-своему хороши, имеют очевидные преимущества и некоторые недостатки, а потому сам клиент должен решать, какой вариант для него лучше и где взять необходимую сумму.

Локобанк - «На новое авто»

1. Процентная ставка - от 10,4% до 11,9%
2. Возраст заёмщика - от 21 года до 68 лет (на момент заключительной выплаты).
3. Необходимые документы:

Русфинанс Банк - «Lifan Промо»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 1% до 5% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
3. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
4. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
5. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
6. Возраст заёмщика - от 23 до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
7. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
8. Нужно иметь российское гражданство.
9. Необходимые документы:
   • паспорт гражданина Российской Федерации;
   • второй документ, позволяющий идентифицировать личность обратившегося;
   • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
   • для мужчин в возрасте до 27 лет - военный билет;
   • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
10. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Банк Санкт-Петербург - «Лёгкая покупка»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 10,3% до 17,5% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности - 7 лет.
4. Первоначальный взнос - от 10% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Возраст заёмщика - от 21 года до 70 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 3 месяцев и общий - от 6 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • подтверждение выплаты первоначального взноса;
    • договор купли-продажи автомобиля;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

ВТБ - «Свобода выбора»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 9,9% до 13,5% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности - 5 лет.
4. Первоначальный взнос - от 20% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
9. Нужно иметь российское гражданство.
10. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
11. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Совкомбанк - «АвтоСтиль-Особый (Lada Finance)»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 8,99% до 11,59% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 6 месяцев.
3. Максимальный срок погашения задолженности - 5 лет.
4. Первоначальный взнос - от 20% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
7. Возраст заёмщика - от 20 до 80 лет (на момент заключительной выплаты).
8. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
9. Нужно иметь российское гражданство.
10. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • для мужчин моложе 27 лет - военный билет;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
11. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Банк Зенит - «На новый автомобиль»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 10,4% до 14,2% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 2 года.
3. Максимальный срок погашения задолженности - 7 лет.
4. Первоначальный взнос - от 0% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полиса ОСАГО.
8. Возраст заёмщика - от 22 лет до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 6 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Банк Уралсиб - «Автопартнёр»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка - от 9,9% до 11,9% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности - 5 лет.
4. Первоначальный взнос - от 20% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Возраст заёмщика - от 21 года до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Важно: поскольку отечественные банки любят менять условия кредитования, будущему заёмщику рекомендуется перед оформлением заявки уточнить данные, касающиеся заинтересовавших его предложений, на официальных сайтах соответствующих финучреждений или на порталах-коллекторах - Сравни.ру или аналогичных.

Стоит ли брать кредит на авто в автосалоне?

Несмотря на все уверения, автосалоны не предоставляют кредиты на приобретение реализуемого у них транспортного средства. На деле они или являются посредниками между финансовым учреждением и заёмщиком, о чём непременно будет упомянуто в договоре, или перенаправляют заявку банкам, основанным в рамках того же бренда - в частности, так делают Тойота и Фольксваген.

Поэтому нет никакой разницы, с кем именно автомобилист подписывает договор: в любом случае он будет иметь дело с лицензированным юридическим лицом. Самое важное - как следует изучить условия, не торопясь заключать договор кредитования с первым подвернувшимся банком.

Подводим итоги

Автокредиты предлагаются потребителями под залог приобретаемого автомобиля. Будущий владелец транспортного средства может заключать договор как самостоятельно, так и привлекая созаёмщиков и поручителей. Основные преимущества автокредитования - возможность для автолюбителя получить машину в максимально короткие сроки, ограничившись лишь первоначальным взносом, и самостоятельно влиять на степень доверия банка; недостатки - предвзятость сотрудников, оценивающих его платёжеспособность, использование только безналичного расчёта и сравнительно высокая годовая процентная ставка.

В большинстве случае автокредиты выдаются на срок от года до семи лет, в зависимости от возможностей заёмщика. Максимальная сумма предоставляемых средств определяется в индивидуальном порядке. Для оформления кредита нужно, помимо анкеты и паспорта, предоставить ряд дополнительных документов по требованию банка: от справок 2-НДФЛ и 3-НДФЛ до военного билета и договора купли-продажи. Чтобы не оказаться в неприятном положении, следует уточнять детали кредитной программы заранее — на сайте банка или лично обратившись в его ближайшее отделение.

Чтобы купить новый автомобиль приходиться копить средства несколько лет. Покупку автомобиля с пробегом тоже нельзя назвать дешевой сделкой, и для некоторых россиян даже такой вариант пока в мечтах. Благодаря тому, что автокредиты в Москве позволяют приобрести любой без исключения автомобиль, ряды столичных автолюбителей ежегодно пополняются.

Какие автокредиты предлагают в Москве?

Начнем с того, что купить авто в кредит в Москве можно прямо в автосалоне. Как правило, автосалоны сотрудничают с 2-4 банкам, представители которых принимают и рассматривают заявки на их территории. Заявка, поданная таким образом, рассматривается на общих условиях.

• ссуда на новый автомобиль;
• средства на подержанный автомобиль;
• программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
• новое авто в кредит в Москве на льготных условиях с государственной субсидией;
• кредиты на приобретение автомобилей российской сборки.

Кредит на автомобиль в Москве - условия и основные параметры

В России уже давно действуют устоявшиеся требования к физическим лицам, обратившимся за кредитом. Они немного видоизменяются, могут отличаться в разных организациях, но в целом банки России придерживаются этого списка:

• возраст: 18+;
• гражданство: российское;
• регистрация: постоянная;
• стаж: от 4 месяцев;
• платежеспособность;

Не все банки в 2019 году устанавливают требование к регистрации в районе их расположения, допускается регистрация в любом регионе. Это же касается и подтверждения доходов. К рассмотрению принимаются справки по форме банка или нанимателя, выписки по пенсионному счету.

Взять машину в кредит в Москве можно на этих условиях:

• первоначальный взнос 10-50% стоимости автомобиля или без первого взноса;
• процентная ставка от 14,00%;
• на 5 лет;
• без справки о доходах;
• под залог приобретаемого транспортного средства и/или другого имущества;
• с плохой кредитной историей при условии обеспечения.

Как найти кредит на сайте?

Все что нужно, чтобы выбрать кредит здесь, это знать сумму и период кредитования. Кроме этого, калькулятор автокредитов в Москве дает возможность (по желанию пользователя) искать кредит с учетом дополнительных условий.

Статья о том, как правильно взять кредит на покупку машины - как выбрать банк для автокредита, разные виды займов, автострахование, важные моменты и советы. В конце статьи - видео о том, как избежать обмана при получении автокредита!

Содержание статьи:

Сегодня покупка автомобиля становится всё более обыденным событием. Для многих семей машина становится необходимостью в повседневной жизни. По данным Автостата, почти каждый второй автомобиль в России приобретается на заемные средства. Кредит на покупку авто год от года становится доступнее.

При соответствии заёмщика требованиям кредитной организации, получить кредит для приобретения машины не составит труда. Практически всегда предъявляются три требования:

• Регистрация или прописка на территории РФ и наличие документов, ее подтверждающих;
• Постоянный и регулярный доход в объёме, достаточном для ежемесячной выплаты;

Потенциальный заёмщик должен иметь постоянный и стабильный доход. Зарплата, представленная в подтверждающих документах, имеет важную роль. Планируемая ежемесячная выплата не может превышать 50% получаемого дохода. Впрочем, кредит можно получить и при маленьком личном доходе, привлекая созаёмщика (близкого родственника, например, супруга).

Получить средства в кредит просто. Давайте обсудим, как правильно взять кредит на покупку автомобиля, чтобы потом не пожалеть о заключённом договоре.

Разные банки – разные требования

Сегодня, если постараться, можно получить кредит практически на любую машину - новенькую и с пробегом, отечественную или импортную. Разные кредитные организации предоставляют займы на все виды транспорта. Чтобы не получить позднее неприятных сюрпризов, перед заключением сделки следует внимательно ознакомиться со всеми подробностями подписываемого документа.

Отмечается стабильная закономерность - жёсткие требования отбора кредитора сочетаются с выгодными условиями. И наоборот, более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стоны покупателя машины.

Например, ВТБ и Сбербанк рассматривают заявления только с официальной бумагой (2-НДФЛ), подтверждающей платежеспособность заёмщика. Предоставленный расширенный пакет документов позволит рассчитывать на более выгодный процент.

Противоположную позицию занимают КредитЕворБанк и Русский Стандарт. Заём может быть оформлен практически любому гражданину РФ, при этом процент будет выше, чем среднестатистический. Применение подобной тактики позволяет банкам компенсировать потери от невозвратов.

Различается и тактика банков в отношении продавцов. Более консервативные кредиторы предпочитают работать с официальными региональными дилерами. Другие этот критерий учитывают мало, но при условии выполнения сделки с посредничеством автосалона, выступающем в данном случае своеобразным комиссионным магазином. Такой вариант сделки потребует дополнительного времени для выполнения мероприятий полной диагностики, обследования авто.

Самые консервативные кредиторы готовы выдавать средства исключительно для приобретения новых автомобилей, подержанный транспорт ими не рассматривается. Другие кредитуют сделки по 3-5-летним автомобилям. При определённом усердии можно найти кредитную организацию под покупку автомобиля с 10 и более летним стажем. Выгода от подобной сделки очень сомнительна.

Получить одобрение кредита на новенькую или возрастную машину – две большие разницы. Новым считается автомобиль без пробега, 2-х последних лет выпуска. На кредитование покупки нового авто банки идут охотно. Вся процедура из пяти последовательных этапов займёт считанные дни или часы, в зависимости от вида кредита:

• В салоне выбираем понравившуюся модель;
• Заключаем договоры на куплю-продажу и страхование;
• Проходим процедуру оформления кредита и подписываем договор залога;
• Переводим деньги автодилеру на счёт;
• Забираем своё авто по акту приёма-передачи.

Если планируется приобрести подержанное авто, кредитор предъявляет дополнительные требования. Во-первых, далеко не каждый подержанный автомобиль будет принят банком в качестве залога. Среди традиционных требований к автотранспорту: пробег до 100 тыс. км, возраст к моменту завершения выплат по кредиту - до 8 лет. Для импортных машин дополнительное требование: подтверждение ввоза в страну официальным дилерским центром и наличие документов для растаможивания.

Если целью является кредит на приобретение авто у частного лица, то потребуется посредник – юридическое лицо. В сделке появятся дополнительные этапы, связанные с необходимостью сдать автомобиль до покупки в специализированный автомобильный комиссионный магазин. Его роль может исполнить автосалон.

Рассмотрением заявки банк занимается 2-3 дня. Последующие три-четыре месяца – это срок одобрения, при необходимости он может быть продлён. Обычно для этого требуется донести свежие документы, подтверждающие платёжеспособность – справку о доходах и пр.

Преимущества сделок через банк и автосалон

Современные технологии позволяют оформить ссуду в месте приобретения транспортного средства. Это значительно экономит время и избавляет покупателя от дополнительной беготни по банкам. Однако большая часть покупателей авто в кредит предпочитают обращаться непосредственно в банки. Окончательное решение определяется степенью удовлетворенности потребностей заёмщика.

Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.

Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.

Нетерпеливые и экономные могут воспользоваться экспресс-кредитами и кредитами без страховки от банков. Первые экономят время, вторые – финансы. Но. Если внимательно присмотреться к условиям, то полученная выгода выглядит уже не так привлекательно.

Почти в любом автосалоне есть возможность оформления экспресс-автокредита. Через полчаса-час после предъявления двух документов, удостоверяющих личность (одним должен быть паспорт), оформляется заём на требуемую сумму, и можно отправляться домой на собственной машине.

Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.

Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.

Страхование при автокредите

Автокредитование – залоговая операция. Приобретаемый автомобиль до полного погашения взятой суммы остаётся залогом. Паспорт на транспортное средство после оформления в ГИБДД передаётся на хранение в банк до выплаты кредита. При ненадлежащем выполнении обязательств должником машина может быть изъята и продана для погашения долга по ссуде.

Однако автомобили ломаются, страдают в ДТП, подвергаются угону. Поэтому многие кредитные организации прописывают обязательное оформление страховки КАСКО. Страховой полис даёт преимущества как банку, так и новому автовладельцу. При повреждении машины выплаты за ремонт получает автовладелец. Если после аварии авто не может быть восстановлению, то выплачивать часть непогашенного долга будет страховая компания.

Недостатком является часто настоятельная рекомендация кредитором страховой компании с не оптимальными условиями. Доходит до заявлений представителей банка о возможности подписания договора только при наличии страховки компании-партнёра. В законодательстве РФ прописано право потребителя на выбор компании для КАСКО. Знание своих прав позволит сэкономить на оформлении страховки.

Не следует поспешно отказываться от рекомендуемой страховой компании. Предварительно просмотрите предложения конкурентов. Условия на поверку могут оказаться не только конкурентными, но и лучшими. Отдельные банки включают страховые выплаты в тело кредита, но часто это сочетается с увеличением первоначального взноса.

Группа банков предоставляют заём без оформления обязательного страхового полиса. Единственное требование - наличие 30% стоимости приобретаемого автомобиля и годовой процент увеличивается на 5% (18,5% против 13,5% при оформленной страховке).

Следует учитывать, что ремонт авто без страховки в полном объёме ляжет на плечи владельца. Сомнительная польза экономии на отказе оформить страховой полис на кредитное авто может вылиться в значительные финансовые потери позже.

Если у покупателя нет средств для страхования, банк может предложить кредит, включающий оплату страховки. В сумму кредита может быть включена оплата КАСКО и ОСАГО на весь срок кредита или только на один год. Подобную возможность банки обычно предоставляют с увеличением первоначального взноса на 10%.

«Беспроцентный» займ

Вслед за ссудой без страховки ещё одной уловкой становятся «беспроцентные ссуды». По своей сути автозайм под 0% - это рассрочка платежа. Относительно недавно подобными предложениями промышляли банки. Сейчас этой уловкой пользуются многие автосалоны.

Следует соблюдать осторожность, заключая договор бесплатного кредита с условиями, подобными традиционному займу. Любая торговля должна кому-то приносить выгоду. После подписания рассрочки машина не принадлежит покупателю. До полного расчета автомобиль – собственность кредитора. Любое минимальное нарушение условий договора может послужить поводом отобрать авто у заёмщика.

Подобную ссуду может предоставить официальный дилер на машину без пробега. При этом размер первоначального взноса может доходить до 30-40 %. Ставка обязательного страхования также обычно завышена на 2-3%.

Привлекательный снаружи бесплатный автозайм при проверке оказывается далеко не сказкой. Если вы ещё не определились со схемой рассрочки, то возможность рассрочки рассмотрите в последнюю очередь.

Система buy-back

Всё ещё необычной остаётся система автокредита с отсроченным погашением и возможностью обратного выкупа (buy-back). При этом вся выданная в кредит сумма делится на две части:

• Первая подлежит ежемесячному гашению одинаковыми частями по ануитетной схеме;
• Для гашения второй существуют дополнительные возможности.

При заключении кредитного договора с дилером оформляется предварительный договор купли-продажи. После окончания выплаты кредита заёмщик продаёт транспортное средство дилеру на оформленных ранее условиях. Полученными средствами гасится задолженность по кредиту.

При заключении подобного договора дилер обычно чётко прописывает требования к возвращаемому автомобилю. При нарушении какого-то условия дилер вправе не выкупать машину.

Заёмщик, если не захочет расставаться со своим авто, имеет право внести всю недостающую сумму.

При этой форме кредита отложенный долг может достигать 20-50%, ежемесячные выплаты меньше, чем при автокредите с базовыми условиями. Однако расходы на оплату процентов выше, поскольку в стандартном кредите они уменьшаются по мере снижения остающейся суммы, а в системе buy-back сумма выплаты до последнего месяца остаётся одинаковой.

Подобная система автокредитования привлекательна для постоянно меняющих автомашины. По этой системе доступно только приобретение иномарок и не во всех автосалонах.

Автокредитование имеет массу тонкостей и подводных камней. Несколько советов помогут пройти путь от оформления кредита и до покупки автомашины с минимумом затрат эмоций и финансов:

• Оцените объективно свои финансовые возможности, определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы ежемесячно перечислять для погашения долга;
• Изучите все доступные источники информации об условиях предоставляемых кредитов: банковские программы, акции и предложения автосалонов. Перед принятием окончательного решения о заключении сделки нужно внимательно изучить максимальное количество представленных на рынке предложений. Чем большей информацией вы будете обладать, тем более подходящее для себя предложение выберете;
• Предварительно следует вычислить стоимость оформления кредитного договора. В неё включают: первоначальный взнос, затраты на выдачу средств, страховую выплату, непредвиденные расходы;
• Особого внимания при заключении договора заслуживают разделы, написанные мелко. При наличии непонятных вам моментов не подписывайте документы до разъяснения непонятных мест. Лучше немного сдвинуть заключение сделки, чем потом годами кусать локти.

Соблюдение этих простых правил позволит получить удовольствие от своего приобретения. Правильных вам кредитов на покупку автомобиля!

Видео о том, как не попасть в лапы мошенников при оформлении автокредита:

Анна Французова

Время на чтение: 10 минут

А А

Покупка автомобиля в кредит уже никого не удивляет – это стандартная практика, которой пользуются миллионы автолюбителей. Если Вы решили, что именно 2017 год – самое подходящее время для приобретения новой машины, то пора задуматься о выборе коммерческого банка. Но как не ошибиться в финансовом институте? Неужели придется пересматривать условия, предлагаемые всеми российскими банковскими учреждениями? Мы поможем Вам разобраться с этим вопросом.

В чем особенности автокредитования?

Автокредит по сути можно рассматривать как . Почему его можно так классифицировать? Главным образом потому, что выдают его физическим лицам на приобретение товара длительного пользования (автомобиль).

Однако есть у этого кредитного продукта и свои специфические особенности:

• Во-первых , деньги чаще всего выдаются не в виде наличной суммы на руки покупателю, а перечисляются на счет продавца, каковым выступает автосалон.
• Во-вторых , заем будет выдан только при условии, если сам покупатель внесет в приобретение авто свою лепту – как правило 20-30% стоимости.
• В-третьих , сумма выделяется немалая, но банк не требует дополнительного залогового обеспечения кроме авто, которое фигурирует в сделке.
• В-четвертых , помимо сведений о доходах, возрасте, регистрации кредитном досье банк будет интересовать вопрос наличия у заемщика водительского удостоверения.
• В-пятых , перерегистрированный на заемщика ПТС до времени полного погашения долга хранится в банке.
• В-шестых , при оформлении кредита заемщику потребуется застраховать автомобиль и автогражданскую ответственность.

В автокредитовании в отличие от остальных видов займов задействовано три стороны, которые постоянно взаимодействуют друг с другом: банк, покупатель машины и продающий ее автосалон.

Нормальной практикой считается предложение клиентам банка таких вариантов автокредитования:

1. Стандартный автокредит с необходимостью уплаты первоначального взноса и процентов.
2. Кредит на покупку машины без первоначального взноса, но с повышенными Беспроцентный заем на приобретение авто, но с высокой платой за оформление.

Важное условие: приобретение машины в кредит предусматривает его обязательную проверку на юридическую «чистоту». На этой процедуре, как правило, настаивает коммерческий банк, не желающий иметь дело с сомнительным залогом.

Выбираем автокредит – на что обратить внимание?

Если с учетом всех приведенных выше обстоятельств Вы все же решились на привлечение автокредита, то представим Вашему вниманию условия, которые следует проверять в финансовых институтах в первую очередь.

Такой анализ позволит Вам быстрее найти самое выгодное предложение:

• Ставка процента . Показатель, на который любой потенциальный заемщик обращает внимание сразу же. Однако лучше смотреть не на ставку, выраженную в процентах, а то, какую сумму сверх стоимости авто Вам придется отнести в банк.
• Первичный взнос . Это часть стоимости транспортного средства, которую потребуется покрыть из собственных средств. В России этот показатель составляет 15-40% цены автомобиля.
• Объект кредитования . Большинство банков дают кредиты только на покупку нового, а не подержанного авто. Кроме того, требование о покупке машины в автосалоне существует далеко не везде – некоторые банки допускают возможность покупки автомобиля у частных лиц.
• Страхование . Большинство российских финансовых институтов требуют обязательного страхования авто, автогражданской ответственности. А иногда даже жизни и здоровья заемщика. За это они снижают на 0,5-1,5% ставку.

Однако здесь важно оценить:

1. Выгодно ли такое снижение или страховой компании придется выплачивать куда более внушительные взносы.
2. Банк разрешает клиенту выбрать страховщика самостоятельно или настаивает на услугах конкретной компании.

• Кредит по двум документам . Идеальный вариант для тех, у кого нет времени на формирование огромного пакета бумаг. Тем не менее, такие продукты отличаются повышенной процентной ставкой.

И наконец, в момент, когда Вы начнете подыскивать выгодный и просмотрите специальные предложения: совместные акции банков и автосалонов, займы с государственным участием и др. Такие варианты могут стать краткосрочными выгодными способами приобретения собственной машины.

Выгодные автокредиты – что предлагают российские банки?

Сбербанк России –усредненный вариант

Если вы желаете взять кредит в надежном финансовом институте с идеальной репутацией и при этом не проиграть на ставке – следуйте в Сбербанк России. Заявку там рассмотрят в течение 2-х дней и выдадут заем по сниженному проценту – 13,9%. Стандартная же ставка на автокредиты в нем – 14,9%.

Из страхования потребуется только КАСКО – и то можно оформить на выгодных условиях в страховщике от банка «Сбербанк Страхование».

Заем оформляется на базе стандартного пакета документов, но есть возможность его привлечения только по паспорту и водительскому удостоверению. Ставка в таком случае составит уже 15,9%.

ВТБ 24 – максимальные сроки

Самый длительный период погашения автокредита предлагает ВТБ 24. В нем займы на покупку машин предоставляются на срок до 7-ми лет. Ставка по кредиту также невысока – от 12 до 14,5%. Такое значение достигнуто благодаря осуществлению на базе финансового института программ государственного субсидирования.

В случае, если заемщик представит все документы в идеальном состоянии и представит благоприятное кредитное досье – он может рассчитывать на получение кредита на покупку авто в течение часа.

Банком выдаются заемные средства и по двум документам. Однако первоначальный взнос здесь выше, чем в Сбербанке и составляет 20%.

Альфа-Банк – минимальный первичный взнос

Альфа-банк предоставляет автокредит по высокой процентной ставке – от 17,99%. Однако от заемщика требуется представление всего 10% стоимости авто – и кредит у него в кармане.

В то же время программы банка ориентированы на покупку новых брендовых машин. Именно поэтому минимальная сумма кредита составляет 5,6 млн. рублей.

Документы рассматриваются не более двух дней. При этом потребуется зарегистрировать жизнь и оформить КАСКО.

Россельхозбанк – минимальная сумма

Если Вас интересуют новые дешевые автомобили, то вам следует рассмотреть предложения Россельхозбанка, который выдает средства в сумме от 100 000 рублей. При этом заявка рассматривается долгих 4 дня, что вовсе не удивляет на фоне требования обширного перечня бумаг.

В целом же – Россельхозбанк больше подходит тем, кто решил купить не новое, а подержанное авто. Однако не стоит забывать и о том, что на базе этого финансового института нередко реализуются весьма выгодные государственные программы кредитования.

Газпромбанк –выгодная ставка

Стабильную невысокую ставку по автомобильным кредитам предлагает Газпромбанк. С начала 2016 года она установилась на уровне 14%. Этот финансовый институт готов предоставить Вам до 4,5 млн. рублей, но при условии предъявления собственного взноса в сумме не менее 20% от цены машины.

Есть у этого банка и весомое преимущество: для своих постоянных клиентов он делает существенные льготы. Так, ставка может быть уменьшена до 12,5%, а срок кредитования увеличен до 7-ми лет.

Совкомбанк–малый процент

Еще одно предложение с выгодной процентной ставкой – автокредит от Совкомбанка. Он выдается по ставке от 12%. Тем не менее, соглашаясь на такие условия придется смириться с обширным пакетом бумаг и большим первичным взносом, который здесь составляет в среднем 30% от цены авто.

Для удобства сравнения мы поместили все данные об автокредитах в рассмотренных выше коммерческих банках в таблицу.

Автокредитование в коммерческих банках России в 2016 году

Банк	Ставка	Срок	Сумма	Страхование	Первичный взнос	Документы	Срок рассмотрения заявки
Сбербанк	От 13,9% и 15,9% — по 2-м документам	До 5 лет	От 400 тыс.	КАСКО	От 15%		2 дня
ВТБ 24	От 12% (с господдержкой) и 13,5% — по 2 документам.	До 7 лет	От 720 тыс.	КАСКО, страхование жизни	От 20%	Паспорт, 2-НДФЛ, трудовая книжка	Возможна выдача в течение часа
Альфа-банк	17,99%	До 5 лет	От 5,6 млн.	КАСКО, страхование жизни	От 10%	Паспорт, водительское удостоверение; СНИЛС, военный билет, копия трудовой книжки,	Возможна выдача в течение 1-2 дней
Россельхозбанк	От 17,5%	До 5 лет	От 100 тыс.	КАСКО	От 15%	Паспорт, водительское удостоверение; СНИЛС, военный билет, копия трудовой книжки,	4 дня
Газпромбанк	От 14%	До 7 лет	От 4,5 млн.	КАСКО	От 20%	Паспорт, водительское удостоверение; СНИЛС, военный билет, копия трудовой книжки,	5 дней
Совкомбанк	От 12%	До 3 лет	От 100 тыс.	КАСКО	От 20%	Паспорт, водительское удостоверение; СНИЛС, 2-НДФЛ	3 дня

Сезонные предложения – стоит ли пробовать?

Многие небольшие российские банки, желая привлечь большее число лояльных клиентов, проводят сезонные акции. Предлагают многие из них и выгодные проценты по автокредитам.

Какие предложения актуальны в 2017 году:

• «Автоэкспресс» от КредитЕвропаБанк – 12,2%.
• «Под залог авто» от ЛОКО-банка – 12,9%.
• «Авто» от ПраймФинансБанк – 12,00%.
• «Jaguar F-Pace» от Русфинансбанк – 13,00%.

Имеет ли смысл использовать эти выгодные предложения? Этим вопросом задаются многие автолюбители. Попробовать, безусловно, можно. Однако предварительно все же стоит оценить финансовое состояние коммерческого банка, просмотреть его рейтинги и прогнозы развития.

Если финансовый институт закроется, то машину заемщику придется вернуть в автосалон. В итоге, потеряв время, Вы можете так и не получить желанного автомобиля.

Не секрет, что нынче в мире преобладает «железная» эпоха: все, кому не лень, садятся за руль своего транспортного средства и с удовольствием доезжают до назначенного места. Да, иметь машину – желание многих.

Но, увы, не у всех есть средства для осуществления своей заветной мечты. В итоге приходится либо копить годами, либо решиться на получение кредита. Чаще всего, желая ускорить процесс, будущие автовладельцы склоняются ко второму варианту.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Получить кредит – дело нехитрое. Достаточно выбрать банк и подать заявку с перечнем необходимой документации. Однако первый шаг, кажущийся таким простым и легким, вызывает больше замешательств.

Важные моменты

Многие финансовые учреждения предлагают свои услуги в выдаче кредита на приобретение автомобиля.

Итак, самыми важными моментами, которые следует учесть при выборе банка, являются следующие:

Размер	Изучая предложения банков, можно заметить, что некоторые организации рады предложить своим клиентам автокредиты по весьма выгодным процентным ставкам: 8-12% годовых . Причем при желании можно найти и вовсе беспроцентные займы. Например, некоторые автопроизводители готовы самостоятельно оплатить проценты по кредиту, дабы привлечь внимание покупателей. Также немаловажным значением обладает и размер первоначального взноса. Как правило, чем он больше, тем ниже ставка по кредиту. Некоторые же банки привлекают заемщиков отсутствием необходимости внесения части собственных средств, то есть не имея в кармане «ни копейки» можно стать счастливым обладателем автомобиля. Но тогда покупателя будет ждать кредит с весьма высокими процентными ставками.
Страхование	Очень многие банки требуют в обязательном порядке оформления страхования: КАСКО и здоровья и жизни заемщика. Непременно, это потребует дополнительных расходов, но при том он окажется некой гарантией как для кредитора, так и для самого заемщика. Другие же финансовые организации могут предложить страховаться на добровольных условиях. Но даже в таких случаях, при отказе от такого действия «грозит» увеличение размера процентной ставки на 1-2 пункта.
Требования к автомобилю	Большинство кредитных учреждений дают согласие на выдачу кредита для приобретения нового автомобиля только в определенных автосалонах. Но, конечно, при необходимости можно найти и более «щадящие» предложения: по ним можно покупать транспортные средства с пробегом, иностранного либо отечественного производства и т.п.
Сроки рассмотрения	Как известно, выдача кредитов осуществляется только после предоставления перечня документов. Среди важных «бумажек» чаще бывает и справки для подтверждения доходов. Некоторые заемщики не желают тратить свое время для сбора огромной кипы бумаги и решают найти наиболее простое в таком плане предложение. И оно бывает! Несколько российских банков готовы выдать автокредит всего по двум документам: паспорту гражданина РФ и второму любому документу из определенного перечня.

Какие банки и по каким пунктам дают автокредит

Чтобы облегчить труд потенциальных заемщиков будет правильным представить перечень банков, выдающих автокредит по определенным условиям: на новое либо поддержанное транспортное средство, всего по двум документам либо без необходимости оформлять КАСКО, по различным программам и т. д.

На новый

Позволяют практически все банки. Причем многие из них предлагают льготную государственную программу.

С перечнем самым популярных банков, практикующих выдачу автокредита можно ознакомиться по представленной ниже таблице:

Перед покупкой авто в следует тщательно ознакомиться с кредитными программами в различных финансовых учреждениях

На поддержанный

А какие банки дают автокредит на поддержанный транспорт? Их перечень довольно большой.

При этом наиболее привлекательными являются условия в таких организациях:

Банк	Сумма кредита, тыс. руб.	Срок займа, лет	Процентная ставка, % годовых
	До 5000	До 5	15-16
ВТБ 24	До 5000	До 7	14
Банк Москвы	До 2000	До 5	13-17,5
	До 1500	До 5	14,9-16,9
	От 50	До 5	12,5-14,5
	До 1500	До 5	9,9-14,5
	До 6500	До 5	28-30

По двум документам

Конечно, с наступлением кризиса в стране количество банков, выдающих кредит всего по двум документам значительно сократилось. И это понятно: финансовые организации как можно сильнее стараются обезопасить себя в случае неплатежеспособности клиента. Несмотря на это, кредитных учреждений, выдающих заем на авто всего при наличии двух документов, достаточно много.

Их перечень представлен в нижеприведенной таблице:

Без КАСКО

Всем автолюбителям известно, насколько высока стоимость КАСКО. И каково бывает их разочарование, когда при обращении в банк для получения автокредита их обязуют оформить данную страховку.

В итоге потенциальный заемщик не знает, как быть, ведь дополнительных средств в этих целях он не подкопил. Помощь в данной ситуации помогут финансовые организации, не требующие в обязательном порядке оформления КАСКО.

Среди них:

Без первого взноса

Кредитных организаций, выдающих заем на приобретение автомобиля без первоначального взноса достаточно много. Их предложения отличаются уровнем процентных ставок, максимальной суммой, длительностью кредитования и т.д. Далее в таблице приведены банки, практикующие выдачу автокредитов и без наличия собственных средств.

Trade-in

При приобретении транспортного средства в автосалоне его сотрудники нередко предлагают сдать старый автомобиль по одноименной программе. Суть ее состоит в том, что салон выкупает б/у машину, а ее стоимость минусует от цены приобретаемого нового автомобиля.

В случае покупки транспорта в кредит программа трейд-ин действует иначе: стоимость сдаваемой машины идет в качестве первоначального взноса.

Работать по такой программе согласны такие банки:

• Банк Москвы;
• ЮниКредит Банк;
• Тойонта Банк;
• Советский;
• Райффайзенбанк.

Buy-back

Пусть совсем недавно было приобретено в кредит транспортное средство. Но по определенным причинам он стал не устраивать своего владельца. И собственник машины решает от него «избавиться». В таких случаях отлично поможет программа по названию Buy-back.

Суть ее такова:

• клиент производит частичное погашение суммы долга;
• полную же сумму потребуется внести после единовременной либо обратной продажи машины.

Как правило, займы по такой программе выдаются на срок до 36 месяцев . При этом предполагается наличие собственных средств в размере 20-30% от стоимости покупки.

• Газпромбанк;
• МБРиР;
• Райффайзенбанк.

Краткий обзор организаций

Для большей наглядности не будет лишним показать список банков, выдающих автокредит по различным условиям. Приведенная ниже таблица позволит быстро выбрать наиболее подходящее предложение и скорее осуществить свою мечту – покупку автомобиля.

Кредитор	Сумма кредита	Срок займа	Процентная ставка	Дополнительная информация
АйМаниБанк	До 2 млн рублей	До 60 мес.	От 20% годовых	Кредит на новые и поддержанные авто, без первого взноса
Связь банк	До 800,000 рублей	До 36 мес.	От 11,9% годовых	Льготная программа субсидирования
Россельхозбанк	До 3,000 тысяч рублей	До 60 мес.	От 17,5% годовых	Только на новый транспорт, КАСКО обязательно
Авангард	Не ограничено	До 60 мес.	23% годовых	Наличие страховки не обязательно
Союз	Не ограничено	До 60 мес.	От 20% годовых	Собственные средства от 20%
Саровбизнесбанк	Не ограничено	До 60 мес.	От 21,4% годовых	КАСКО не обязательно
Автоторгбанк	До 5 млн рублей	До 60 мес.	От 18% годовых	КАСКО обязательно, собственные средства от 20%
Альфа Банк	До 3 млн рублей	До 60 мес.	22,49-23,49% годовых	КАСКО по желанию
	Не ограничено	До 84 мес.	15%	КАСКО обязательно, взнос от 20%
Агропромкредит	До 3 млн рублей	До 60 мес.	Рассчитываются индивидуально	Собственные средства от 10%
Русфинанс банк	Зависит от программы		От 8,17% годовых	Специальные условия при покупке авто определенных марок
		До 60 мес.	От 18% годовых	Первый взнос от 40%
	Зависит от платежеспособности заемщика	До 60 мес.	20-28% годовых	Собственные средства от 10%
	Зависит от платежеспособности заемщика	До 84 мес.	От 9,57% годовых	КАСКО обязательно
Балтинвестбанк	До 3 млн рублей	До 84 мес.	От 12,33% годовых	КАСКО по желанию

Часто задаваемые вопросы

Стоит ли осуществлять досрочное погашение займа?	Да, можно сэкономить на оплате процентов по кредиту.
Выгодно ли включать КАСКО в тело кредита?	Да, лучше страхование включить в сумму кредита, тем самым появится возможность увеличить размер первоначального взноса.
Сколько придется ждать одобрения кредита?	Многие банки рассматривают заявку в течение часа. Исключение оставляют «дорогие» кредиты, когда сумма займа превышает миллиона рублей.
На какие марки машин выдает заем?	Перечень марок автомобилей, допустимых к покупке в кредит, определяет сама кредитная организация.
Можно ли продать «кредитный» автомобиль?	Нет, до полного погашения долга этого сделать нельзя, так как ТС находится в залоге у банка.