Преимущества и недостатки электронных денег. Недостатки виртуальных денег и безналичных расчетов по карточке

Сегодня безналичная форма расчётов стала очень актуальной во всех развитых странах мира. Возникновение электронных денег повлекло за собой появление большого ряда преимуществ, которым они сейчас обладают. Самыми основными из них являются объединение и делимость.

Преимущества электронных денег

Также к преимуществам относится снижение человеческого фактора. То есть, без причины деньги не исчезнут с вашего счета, потому что каждый платёж фиксируется в системе. Поэтому безналичные средства увеличивают доверие со стороны людей. При использовании наличных денег, не редки были случаи, когда банкноты мялись, рвались, или терялись. С электронными платежами этого не случится, так как они не имеют свой внешний вид. К тому же свои качества безналичные средства могут сберегать на протяжении большого промежутка времени.

К самому большому удобству относится мгновенные транзакции. Раньше, когда не существовало электронных денег, чтоб перевести их кому-либо в другой город была необходимость в затратах на дорогу. В итоге на транспортировку банкнот уходило очень много времени. Теперь все платежи можно совершать мгновенно, независимо от места жительства.

Сюда ещё относится уровень безопасности. Банковские счета, платёжные системы сейчас достаточно надёжно защищены от проникновения мошенников. В отличие от банкнот – электронные деньги нельзя подделать, что избавляет эту форму средств от фальшивомонетчиков, и защищает от смены номинала.

Со стороны государства тоже присутствует положительное отношение к безналичным средствам. Самые основные моменты это невозможность укрытия платежей от налогообложения и низкая стоимость эмиссии. Благодаря невысокой эмиссии нет необходимости тратить краску и бумагу на выпуск банкнот или металл на изготовление монет.

Но, несмотря на все перечисленные преимущества, электронные деньги всегда можно перевести в наличные. Делается это за счёт перевода средств на счёт банковской карточки, а затем их обналичивание на банкомате или получение в кассе любого отделения банка.

Недостатки электронных денег

Существование электронных денег это не только одни преимущества во всех направлениях. Здесь также присутствуют свои недостатки. Например, во многих странах по сегодняшний день отсутствует стабильное правовое регулирование безналичных средств. То есть, нет ряда законов, которые регулировали б сам процесс расчётов в платёжных системах.

Также необходимы специальные инструменты для их оборота и сбережения. Сюда относятся терминалы, банкоматы, пластиковые карточки, сами платёжные системы и т.д. К тому же, если уничтожить носитель электронных денег, то можно считать их полную потерю. Носителем является не пластиковая карточка, а сервер, на котором хранится вся информация. Например, можно открыть счёт в банке, и получить к нему доступ не по одной карточке, а по нескольким. Если случайно сломать одну и карт, то снять эти же средства можно с помощью другой. Потому что карточка является ключом к вашему счёту.

Самым обидным является то, что без специальных устройств невозможно узнать сумму электронных денег. Из-за чего приходится стоять в очереди у банкомата, чтоб проверить оставшийся баланс или вывести средства в наличные.

Как уже говорилось ранее, электронные деньги имеют достаточно хорошую защиту от мошенников. К сожалению, в защите платёжных систем всё-таки находятся пробелы, которыми как раз пользуются мошенники. Из-за этого появляется вероятность о краже персональных данных, в том числе денежных сбережений.

Также в недостатках электронных денег можно выделить общие проблемы. Большинство людей привыкли делать на праздники подарки в денежном эквиваленте. И с этой точки зрения прилично преподнести подарок в конверте, чем переводить средства на электронный кошелёк или банковский счёт.

К тому же многие очень часто отовариваются в местах, где отсутствует терминал. Обычно это на вещевых и продуктовых рынках. Во многих крупных магазинах есть возможность рассчитаться с помощью банковской карты и немалая часть населения так и делает. Поэтому у электронных денег есть все перспективы для их развития. А

Существует такое мнение, что количество безналичных денег в обращении страны отражает ее экономическую стабильность, а также финансовую образованность общества. Чем больше безналичных транзакций, тем выше уровень этих показателей. Перед Беларусью стоит задача довести количество безналичных расчетов до 50% . Этого планируют достичь в 2016 году . А что же происходит в странах с более развитой экономикой?

Вот, например, количество безналичных операций с помощью пластиковых карточек, проводимых в США, около 60% . Доля безналичных денег в обращении Европы составляет около 90%. Но не всегда безналичный расчет - это безопасно и выгодно. Существует ряд факторов, которые могут затмить все удобства пластиковых карточек. Это может быть банальное отключение света в месте, где находится банкомат, или даже киберпреступность. На недостатках виртуальных денег необходимо остановиться подробнее.

Нет света - нет рубля

Такие неполадки встречаются крайне редко, но они есть. Из-за аварий в системе электростанций могут также отключить и находящиеся рядом банкоматы. Особенно это может быть проблематично, если наличные нужны срочно.

Банкоматы имеют свойство ломаться . Некоторые это делают именно в день выплат зарплаты. А ближайший банкомат банка, с которым ваша фирма заключала соглашение, может быть в другом конце города. Придется потратить время, чтобы добраться до него.

Также в магазине рядом с вашим домом не всегда есть терминал для безналичного расчета . Виртуальными деньгами нельзя платить в большинстве видов общественного транспорта. Наши системы оплаты услуг еще не приспособились к принятию не только наличных.

Платим банку

Пользователей пластиковых карт могут ожидать дополнительные потери, связанные с оплатой за транзакции. Например, есть банки, которые не заключают соглашения между собой. И мы не можем свободно снять деньги с карточки одного банка в банкомате другого. Для того, чтобы провести эту операцию, необходимо заплатить дополнительный процент .

В обороте есть ряд кредитных карточек . Если разумно пользоваться кредитом, то необходимо будет заплатить только договоренную процентную ставку. Главное - не просрочить. Потому что тогда убыточность по кредитной карточке будет гораздо большей, чем запланировано.

С невидимыми деньгами море по колено

В чем главная особенность виртуальных денег? Их не видно. А невидимое намного легче потратить . Значительную роль здесь играет психологический фактор . Ведь наличные деньги мы можем положить в карман или кошелек, пересчитать в любой момент и знать, сколько их осталось. Такого нельзя сказать о виртуальных деньгах на карточке. Не всегда под рукой может находиться смартфон или компьютер, чтобы проверить свой счет. Психологи отмечают, что тратят больше денег, когда покупают с помощью карточки .

Осторожно: зависимость!

Если вы пользуетесь карточкой определенного банка, то попадаете в зависимость от его финансового и технического положения. Это означает, что если банк имеет финансовые проблемы , то ваши деньги могут не выплатить. Вам также могут не выдать валюту.

Есть риск, что банковское оборудование, отвечающее за безналичные расчеты, сломается, и вы не сможете снять свои деньги в течение длительного времени, а также расплатиться через терминал.

Кибервор следит за тобой

Чаще всего это касается только крупных, многомиллионных вкладчиков. Но в сегодня можно услышать о случаях обмана граждан, которые пытались снять свои деньги в банкомате, а потом обнаружили, что их обокрали.

Банки всех стран весьма озабочены тем, как обеспечить надлежащую защиту информации своих клиентов. Однако в интернет с помощью хакерских атак ежегодно попадает конфиденциальная информация, где можно найти все о счетах необходимого человека, а также многие его личные данные. Такие атаки оцениваются Агентством национальной безопасности США как одни из наиболее опасных. Потери, которые они приносят, остаются неустановленными в течение недель или месяцев. Природа подобных атак настолько сложна, что даже крупнейшим финансовым институтам трудно им противостоять. Взломщики берут под контроль коммерческие серверы, отвечающие за наиболее значительные операции банков.

В Беларуси схемы обмана более простые, но не менее коварные. Милиция фиксировала случаи, когда преступники прицепливали камеру на банкомат , и она записывала необходимую информацию гражданина. А потом карточку подделывали с учетом всех данных, а банкомат воспринимал ее как настоящую.

Также интересно знать о том, что воры могут копировать магнитную полосу с вашей карточки . Они меняют клавиатуру банкомата на специальное оборудование, которое считывает информацию с магнитной полосы, когда законный владелец вводит ПИН-код. И это еще далеко не все методы обмана граждан.

Антиутопический сценарий

Современная тенденция к переходу на безналичный расчет однажды приведет к тому, что наличные деньги исчезнут вообще. 100-процентные виртуальные деньги обеспечат максимальную прозрачность при их использовании . А также государство всегда будет знать, у кого сколько денег. А вдруг такие данные попадут к преступникам?

Не очень верю в такой черный сценарий в ближайшие лет пятьдесят-сто, но не исключаю его. Ведь в «Наутилус» Жюля Верна не верил никто, а теперь атомная подводная лодка - один из важнейших факторов сдерживания потенциального противника. Например, для меня пользование карточкой не очень удобно. Часто встречался с проблемами терминалов в магазине. Да если путешествуешь по Беларуси, сталкиваешься с тем, что есть много мест, где карточкой рассчитаться просто невозможно: это и магазины, и транспорт. Поэтому сегодня предпочитаю наличные деньги.

Если рассуждать трезво, то безналичный расчет - это удобство, диктуемое современностью. Но у нас своя банковская система, и слепое копирование зарубежного опыта не всегда приносит пользу. Тем более что риск пользования только виртуальными деньгами еще не сведен к минимуму.

Понятие безналичных денег в последнее время становится все более популярным.

Безналичные деньги относят к экономическим категориям, и означают все остатки на кредитовых счетах клиентов различных банков. К таким счетам можно отнести: расчетный, текущий, корреспондентский, валютный и счета, необходимые для финансирования капитальных вложений и прочие.

Это — основа всей денежной массы средств, сюда можно отнести как валюту юридических лиц и организаций, так и денежные средства физических лиц, находящихся на счетах банковских учреждений.

Обращение безналичных денег

Признают все платежи за конкретный временной период, совершенные только безналичным путем. Денежное обращение во многих странах мира рассчитывается исходя из пропорционального соотношения наличных и виртуальных расчетов. Такое пропорциональное соотношение показывает развитость платежной системы государства.

Вообще, наличный и виртуальный расчет в своей сумме составляют государства. Денежные средства постоянно перемещаются от одной сферы обращения в другую, например, когда лицо открывает депозитный счет в банке.

В нашей стране на наличные расчеты приходится порядка 35% всех расчетов, тогда как в развитых странах данный процент составляет 10-25%. На этот показатель оказывают влияние следующие факты: уровень развитости банковской системы в стране, законодательное регулирование, наличие свободных денежных средств в распоряжении физических и юридических лиц, воздействие со стороны государства на денежную, кредитную систему страны и прочие.

С обратной стороны, как бы не были прочно связаны между собой наличный и виртуальные расчеты, существуют закономерности, не связанные с наличными расчетами. Данные свойства относят к специфическим свойствам. Виртуальный расчет возможен только с помощью так называемых кредитных денег, к ним относят: депозит, чек, вексель и иные ценные бумаги.

Депозитные деньги

К примеру, Центральный банк открывает депозит, кредитовать его может любой коммерческий банк путем создания его корреспонденции (корреспондентского счета).

Деньги депозитные на данное время являются самыми распространенными среди безналичных денежных средств. Такой депозит открывается по личному заявлению юридического либо физического лица на размещение в банковском учреждении его наличных денежных средств. Получается, что наличные деньги меняют на долговое обязательство банковского учреждения перед клиентом. Такая операция признается пассивной.

Депозит может быть открыт до востребования (тогда клиент может свободно пополнять депозит, либо в любое время его закрыть). В основном, подобные счета необходимы юридическим лицам для безналичных расчетов с контрагентами.

Депозит, открытый до востребования , считается наименее выгодным для банковских учреждений, так как невозможно заранее определить срок снятия денежных средств из такого вклада, из-за чего банку сложно прогнозировать возможную отдачу от такого вклада.

Самыми выгодными для банковских учреждений являются срочные вклады , особенно если это долгосрочный вклад (таким вкладом признают вклад, открытый более чем на один год). По таким вкладам персонально рассчитывается процент прибыли, зависящий от суммы и срока, на который открывается вклад.

Вне конкуренции по привлекательности являются депозитные сертификаты . Таким сертификатом признают ценную бумагу, которую банковское учреждение передает клиенту на заранее установленный срок за определенную плату с обязательством выкупа.

Операции пассивного характера не дают банковским учреждением роста их денежной массы, этим лишь заменяют наличные деньги на безналичные. На рост денежной массы влияют операции активного характера. К ним можно отнести выдаваемые банком кредиты своим клиентам, тем самым создав депозит. Проведение банком таких операций позволяет рассчитать банковский мультипликатор (увеличение/сокращение денежной массы по итогам проведения активных операций). Этот показатель основной в работе банковского учреждения.

Сами банки могут размещать свои денежные средства на депозитных счетах других банков, получая от этого процент. Если у банка не хватает собственных денежных средств, они могут заимствовать их в форме кредитов у Центрального банка.

Все активные операции, в основном, всегда выше по своей сумме всех собственных денежных средств банка. Для того чтобы увеличить спрос на кредитные средства, Центральный банк имеет право снижать учетную ставку по кредитам и резервам для банковских учреждений. Это позволит увеличить депозитные расчеты и возрастет спрос.

Плюсы и минусы безналичных денег

Преимущества

• Возможность объединения и делимости. Безналичные деньги – это деньги, которые система переводит из наличных купюр в безналичные, в процессе расчетов, в результате чего, нет необходимости передавать денежные средства от одного лица другому лично в руки. Это полностью устраняет передачу крупных сумм наличными.
• Безопасность операций. Безналичные деньги не поддаются подделке, а все проводимые операции, фиксируются системой.
• Отсутствие изнашивания денежных знаков.
• Минимальные временные рамки между расчетами. Безналичным путем деньги переводятся в считанные секунды, тогда как расчет наличными деньгами может быть затруднен удаленностью контрагентов друг от друга.
• Отсутствует необходимость выпуска дополнительных денежных знаков для страны, что приводит к экономии расходов.
• Легко отследить уплату налоговых платежей в бюджет.
• Отсутствуют сложности в переводе денежных средств из безналичной формы в наличную форму в любое время.

Недостатки

• Отсутствие нормативных правовых актов, регулирующих виртуальные расчеты в некоторых государствах.
• Необходимость выпуска пластиковых карт, установление банкоматов и терминалов.
• Низкая безопасность хранения денежных средств в безналичной форме. Это связано с тем, что все данные по счетам хранятся на серверах банков. Если данные сервера будут взломаны, вернуть свои денежных средства будет невозможно.
• Пока еще многие торговые отделы не принимают безналичный расчет.

Из истории безналичных денег…

Самая первая система виртуальных расчетов установилась в Великобритании. Там безналичные расчеты осуществляли с помощью чеков и векселей. С 1775 г. возникают расчетные палаты - специальные межбанковские организации, которые осуществляли безналичный расчет по чекам и другим платежным документам зачетом взаимных требований. Члены расчетных палат принимали к оплате чеки, выписанные на любой банк. Затем чеки поступали в расчетные палаты, где они подлежали сортировке и проводился зачет несколько раз в день.

В Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии преобладали жирорасчеты - безналичные расчеты, которые проходили сначала через специализированные жиробанки, а только лишь потом поступали в банки и кассы. То есть расчеты проводились на основе жироприказов — письменных распоряжений о перечислении денежных средств с одного счета на другой.

Уже в семидесятых годах в некоторых государствах появляется электронная система приема платежей. Широкое распространение тогда получили так называемые переводы по телеграфу.

Формы безналичных расчетов

Формы расчетов безналичного характера:

• по товарным операциям – расчеты за купленный товар или выполненные услуги, работы;
• по финансовым расчетам – различные обязательные платежи в бюджет страны или различные внебюджетные фонды, оплата кредитов, процентов по ним, платежи в страховые фирмы и прочие;
• по платежным поручениям – в РФ эта форма признана самой популярной;
• когда клиент поручает банковскому учреждению провести расчет с поставщиком или иным лицом денежными средствами, имеющимися на его счету;
• чековые расчеты;
• инкассо — банк-эмитент по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению платежа.
• использование для расчетов пластиковых карт;
• вексельная форма – расчет производится с предоставлением отсрочки платежа на основе векселя.

А вы носите с собой наличку? Что сильнее жжет наш с вами карман - «кэш» или «пластик»? Что удобнее - бумажная «котлета» или набор «пластин»? Попробуем разобраться.

На первый взгляд, отсутствие наличных денежных средств при себе по меньшей мере заставляет чувствовать себя слегка неуютно, а по большей — ощущать собственную незащищенность перед лицом мира. Однако стоит только копнуть поглубже, прислушаться к голосу внутренней жабы, поющей в унисон со здравым смыслом и здоровым расчетом, как чаши налично-безналичных весов невольно приходят в движение.

Итак, что такое безнал и с чем его едят, знают все. Вопрос в другом: как на этом безнале заработать? На сегодняшний день банки предлагают целый спектр дополнительных программ, направленных на повышение лояльности клиента к кредитной организации, платежные системы тоже не отстают и то и дело запускают акции «с ценными призами и подарками». Поехали!

Все мы знаем, что существуют классические карты, золотые, серебряные, платиновые, черные, премиальные и т.д. Чтобы упростить задачу, скажу просто: есть классика (рабочая лошадка), а есть все остальное (статусные). Каждый из подвидов карт имеет определенные преимущества перед другими. Тем не менее в первую очередь важно определиться: для чего вам нужна карта?

Вы снимаете с нее зарплату и убираете в дальний угол?

В этом случае достаточно обычной зарплатной карты, которую вам, скорее всего, уже выдали в бухгалтерии вашего предприятия. За обслуживание и смс-информирование уже заплатил ваш работодатель, можете не переживать и закрыть эту страницу. Только если не хотите узнать, что на самом деле может эта маленькая пластиковая умница и в чем преимущества безналичных денег.

Частично снимаете нал и копите на карте сумму «на черный день»?

Вам нужна карта с начислением процентов на остаток по счету. Да, такие карты есть, но их нужно поискать, да и ставка там, как правило, не больше ставки по вкладу «до востребования», то есть от 0,01% годовых (еще раз обращаю внимание: годовых!). В вашем случае стоит открыть пополняемый вклад на более выгодных условиях и перечислять туда определенную сумму с карты. Сделать это можно несколькими способами:

• Прямое перечисление через интернет-банк/мобильное приложение — идеальный вариант для тех, кто силен волей и не ленив. Выставляете себе будильник или напоминание и, заготовив заранее шаблон платежки, перечисляете с каждого поступления ту сумму, какую захотите. Минус в одном: даже если вы не ленивы достаточно, чтобы руками выполнять ежемесячно эту операцию, у вас должна быть сила воли, выдержка, самообладание (нужное подчеркнуть) для того, чтобы не запускать совесть в долю и честно откладывать кровные. Для этого умные маркетологи одного банка придумали продукт, который так и называется «Цели»: у меня цель называется «На всякий случай», и, о счастье, я уже перечислила туда первую тысячу рублей. «Всякий случай» у меня, судя по моим же настройкам, должен случиться 31 декабря — да, вы полностью управляете своими целями от названия и сроков до сумм, которыми этот счет пополняете. И да, система автоматически рассчитывает рекомендованную сумму для пополнения — удобно и приятно.
• «Регулярный платеж»: в банке пишется заявление, согласно которому в определенную дату банк будет списывать со счета карты оговоренную в заявлении сумму и перечислять на оговоренный в том же заявлении счет — удобно, но мы же с вами понимаем, что внезапный порыв шопинга или непредвиденные обстоятельства могут заставить эту сумму использовать на текущие нужды, а сумма эта возьми и заблокируйся для перечисления, а чтобы выцарапать ее, придется закрыть весь вклад (только если у него не предусмотрена опция частичного изъятия) и потерять накопленные в неравной битве с инфляцией проценты. Однако будьте бдительны: если автоматический платеж выставлен на определенную сумму, а на счете у вас меньше, это не значит, что меньшая сумма упадет в копилку. Это значит, что в копилку не упадет ничего.
• «Железо в банке»: некоторые кредитные учреждения предлагают держателем своих карт такую простую и приятную услугу, как накопление сдачи. Все очень просто: вы устанавливаете, какой процент от оплаченных картой покупок будет копиться — и он тихо сам по себе копится. А если он будет копиться на вкладе с процентами… моя внутренняя жаба аплодирует стоя!

Стараетесь избегать наличных средств

Берите от карты все! Этот кусочек пластика в умелых руках способен на многое:

• Скидки: вы фанат шопинга или закупаетесь в каком-то одном месте? Изучите предложения от своего родного ТРК или гипермаркета (как правило, крупные гипермаркеты либо предлагают свои карты с разнообразными опциями, либо участвуют в совместных префектах банка).
• Кэш-бэк: вам на счет возвращается определенный процент от суммы, потраченной по карте (денежные средства могут возвращаться как на счет самой карты, так и, например, на счет вашего мобильного телефона).
• Накопление миль: о, это бесконечная история о дополнительных возможностях! Старая, как первые программы лояльности, разработанные для держателей пластиковых карт, и актуальная, как, скажем, стакан воды субботним утром. Да, это правда, что можно покупками заработать себе на билет. Да, это правда, что за билет совсем не надо будет платить. Нет, копить половину жизни не придется. Да, чем выше статус карты, тем больше (но не сильно) вы получаете миль. Да, мили можно потратить на билеты только той авиакомпании, с которой заключен договор по карте. Да, вы можете оплатить бонусными баллами повышение статуса уже купленного авиабилета, например с эконом-класса на бизнес (уточняйте более подробную информацию у авиакомпаний). Я могу рассказывать об этом бесконечно, но остановлюсь на простом вопросе: настолько ли вы заядлый путешественник, что идея накопить мили на билет, скажем, до Бали станет для вас ключевой на какой-то период? Нет, я ни в коем случае не отговариваю, я говорю о том, что авиабилет авиабилетом, но, быть может, потратить баллы на что-то еще? Читаем дальше.
• Начисление бонусных баллов: за последние пару лет бонусный бум достиг своего апогея, ведь теперь, потратив нажитые непосильным трудом деньги на покупку, например, холодильника, вы мало того что получаете подарочные бонусы на следующую покупку от магазина бытовой техники, вы еще и можете получать бонусы от потраченной суммы на специально обученную банковскую карту. Да, такие карты есть, поэтому, если на ближайший год у вас запланирован переезд с ремонтом и заменой всей техники, вам подойдет карта, выпущенная банком совместно со специализированным магазином.
• Благотворительность: вы не поверите, но и такие карты существуют. Работает все по одному и тому же принципу: определенный процент (как правило, менее 1%) от суммы покупки перечисляется в заранее оговоренный фонд защиты чего бы то ни было. И планету спас, и не перенапрягся.
• Виртуальные карты: очень рекомендую всем любителям пластика завести виртуальную карту для оплаты товаров и услуг через Интернет. Суть проста: к вашему счету привязывается виртуальная карта без носителя (на руках у вас будет только номер карты и CVC-код), на которую вы можете перечислять сумму, необходимую для покупки, или же по которой вы можете установить лимит на совершение операций — такая, во-первых, совершенно бесплатная и, во-вторых, не занимающая места в кошельке карта позволит вам обезопасить личные средства. Лучше перебдеть, чем недобдеть — говорит накопленный опыт поколений.
• Метрокарта: направление молодое и слабо проработанное, однако если вы, например, москвич и, например, выбираете метро, то для вас ряд банков уже выпустил особые метрокарты, при помощи которых вы можете оплатить проезд, просто приложив карту к индикатору на турникете. Соглашусь, удобно. Особенно когда очередь за жетонами вызывает приступ паники.

Вы много путешествуете

Вам нужна золотая или платиновая карта. Соль в том, что эти карты дают дополнительные к описанным выше преимущества: выделенная телефонная линия, медицинская и юридическая поддержка, консьерж-служба, дополнительная защита и много-много другого добра. Облако сопутствующей привилегированным картам заботы о держателе и его деньгах оторочено такими приятными преимуществами, как специальные предложения в бутиках и ресторанах, бонусы в мировых отельных цепочках, доступ в VIP-залы и залы повышенной комфортности аэропортов на особых условиях (в России, правда, эта опция работает только в аэропортах Москвы и Санкт-Петербурга). Кстати, те же мили на картах уровня выше классического копятся быстрее (например, если за каждые 30 рублей, потраченные по обычной карте, банк начисляет 1 милю, то за те же 30 рублей, потраченные по привилегированной карте, вам начислят 1,5 мили) — мелочь, а приятно, ведь все мы помним, что копейка рубль бережет.

Мир меняется с невероятной скоростью, наша с вами задача — понять, как использовать эти изменения с выгодой для каждого из нас. Товарно-денежные отношения — сфера настолько гибкая и подвижная, что в ней не стоит придерживаться традиционного восприятия на все 100%. Прислушайтесь к внутренней жабе, выберите день или вечер (ведь банки сейчас в погоне за клиентами работают допоздна), зайдите в свой родной банк или в соседский либо наберитесь терпения, откройте любой поисковик и задайте вопрос: как я могу повысить эффективность своей карты? И готовьтесь снимать сливки.

Мы абсолютно уверены, что каждый человек может зарабатывать неплохие деньги в Интернете. И наши подписчики на своем примере не раз это доказывали. Главное в этом деле знать как! Курс "Интернет-деньги" простым языком расскажет как заработать и поможет вам быстро начать.

Современные безналичные деньги – это
(*ответ*) долговые обязательства коммерческих банков
долговые обязательства государственных банков
обязательства фирм
обязательства граждан
Современные деньги являются _ знаком стоимости, не связанным с затратами на изготовление
(*ответ*) номинальным
реальным
ценным
золотым
Согласно «закону рынков» Ж.-Б. Сэя предполагается, что
— предложение продукта всегда создает спрос на него
— рыночная экономика является саморегулирующей системой
— кризисам перепроизводства нет места
государство должно регулировать хозяйственную деятельность
Соотнесите виды благ и их определения
— прямые блага — косвенные блага — нематериальные экономические блага — материальные экономические блага Соотнесите виды экономических систем и типы хозяйства
— товарное хозяйство — натуральное хозяйство — автаркия — социальное рыночное хозяйство Соотнесите законы развития общества и природы
— специфические экономические законы — общие экономические законы — особенные экономические законы — естественные законы Соотнесите имена экономистов и их идеи
— Ф. Кенэ — К. Маркс — А. Маршалл — М. Фридмен Соотнесите имена экономистов и соответствующие им экономические направления
— А. Смит — Ф. Кенэ — М. Фридман — Т. Мэн, А. Монкретьен Соотнесите имена экономистов и экономические направления
— Р. Лукас — М. Фридман — А. Лаффер — Р.

Коуз Соотнесите лидеров экономических школ
— Д. Рикардо — И.Т. Посошков — Т. Веблен, Дж. Коммонс — К. Менгер, Ф. Визер, Л. Вальрас Соотнесите определения следующих элементов процесса труда
— предметы труда — средства труда — средства производства — производительные силы

Безналичный оборот, его преимущества и значение для национальной экономики.

Безналичный денежный оборот — это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

В количественном выражении он определяется как сумма безналичных платежей за определенный период.

Безналичные расчеты являются преобладающими в силу их несомненных преимуществ перед расчетами в наличной форме.

В развитых странах на долю безналичного денежного оборота приходится около 90%. В России – 65%.

Преимущества безналичных расчетов :1) позволяют увеличивать кредитные ресурсы банковской системы, развивать кредитные отношения. Если деньги списываются с одного счета и зачисляются на другой счет, в банке в нем оседают денежные средства, которые становятся его кредитными ресурсами; 2) уменьшают сумму наличных, необходимых для обслуживания оборота; 3) способствуют уменьшению издержек обращения в виде дополнительных затрат на печать, хранение, перевозку, пересчет банкнот и монет; 4) при четкой работе банков обеспечивают ускорение оборачиваемости оборотных средств и совершения платежей; 5) в процессе осуществления безналичных расчетов проявляются платежеспособность предприятий, выполнение ими договорных обязательств. В результате выявляются эффективность и рентабельность их работы, степень стабильности финансового положения.

Следует отметить, что эти преимущества безнал. обращения становятся реальностью при бесперебойных расчетах. А для этого необходимо соблюдать определенные принципы организации безналичного денежного оборота :

1. Принцип правового режима осуществления расчетов и платежей. Устанавливаются определенные формы расчетов, характер взаимоотношений банка с клиентом и т.д.

2. Принцип осуществления расчетов по банковским счетам. Все субъекты хозяйственной деятельности обязаны хранить свои средства на счетах в банках. В кассе предприятия разрешено оставлять лишь суммы в пределах установленного лимита.

3. Принцип свободы выбора субъектами рынка банка и форм безналичных расчетов и закрепления их в хозяйственных договорах при невмешательстве банков в договорные отношения. Это дает потенциальному клиенту возможность выбрать банк, где быстрее и четче выполняются расчетные операции, выше культура обслуживания и профессионализм сотрудников.

4. Принцип обязательного наличия акцепта плательщика на платеж. Данный принцип безналичных расчетов заключается в том, что платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев в порядке установленной очередности платежей и в пределах остатка средств на счете.

5. Принцип срочности платежа.

6. Принцип ликвидности участников расчетов (принцип обеспеченности платежа).

7. Контроль всех участников за правильностью совершения расчетов.

8. Принцип имущественной ответственности за несоблюдение договорных отношений.

Для того чтобы понять значение безналичного оборота , важно знать его параметры - скорость оборота, размер платежей, их вид.

В сокращении времени перевода заинтересованы как получатели средств, так и их плательщики, причем это относится не только к платежам за полученные товарно-материальные ценности и оказанные услуги, но и к авансовым перечислениям, платежам финансового характера, где своевременность поступления средств может быть условием выполнения долговых обязательств.

Предыдущая3456789101112131415161718Следующая

ПОСМОТРЕТЬ ЕЩЕ:

Безналичные расчёты – операции расчёта, которые производятся без использования наличных денег, с помощью перечисления денег, через банковские учреждения и кредитные организации…

Безналичные расчёты очень важны для ускорения оборачиваемости средств, также помогают сократить издержки обращения.

Осуществляется безналичное обращение при помощи таких средств как вексели, чеки, кредитные и банковские карточки.

Так каковы же всё-таки преимущества безналичных расчётов, перед оплатой наличными деньгами?

Платёжная карточка является очень удобным способом оплаты, нет никакой необходимости носить с собой крупные суммы денег, если уж так случится, что вы потеряете её, то у вас есть возможность заблокировать счёт при помощи одного телефонного звонка в банк-эмитент.

Какие преимущества безналичного расчёта?

Для многих важно то, что банк, которому принадлежит карта, всё время потеряет своих клиентов, предоставляя им различные скидки на приобретение различных товаров.

Неоспоримый плюс безналичных расчётов для путешественников, на карте может быть любое количество денег, при этом, при пересечении границы вы их не декларируете, как это в обязательном порядке происходит с наличными деньгами.

Тут даже не имеет значения, какая валюта на вашей карте, доллары, евро, рубли, гривны и т.д. Карточкой можно расплатиться практически в любой стране мира, конвертация валюты при этом произойдёт автоматически.

Управлять безналичными расчётами очень легко, и оплачивать многие товары и услуги можно не выходя из дома. Сегодня рынок банковских карт демонстрирует стремительный рост, даже самые ярые консерваторы оценили преимущества безналичных расчётов и успешно пользуются ими уже долгие годы. Плюсов безусловно больше чем минусов, поэтому мир стремительно привыкает к безналу…

Финансы, денежное обращение и кредит

Виды денег

Полноценные деньги – металлические деньги, у которых номинальная стоимость соответствует их реальной стоимости. К полноценны деньгам относятся монеты из золота и серебра.

Номинальная стоимость – стоимость, обозначаемая на монете. Реальная стоимость – стоимость металла, из которого сделана монета.

Для полноценных денег характерна устойчивость, которая обеспечивалась:
1. свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты
2. свободной чеканкой золотых монет
3. свободным перемещением золота между странами

Однако при этом недостатками служило:
1. золотодобыча не поспевала за производством товаром и не могла обеспечить полную потребность в деньгах
2. золотые деньги, у которых большая стоимость, не могли обслуживать мелкий по стоимости товарооборот
3. золотой стандарт в целом не стимулировал производство товаров и продажи товаров, поэтому постепенно серебро и золото вышли из обращения и появились знаки стоимости.

Сегодня в РФ из драгметаллов Центральным Банком РФ выпускаются памятные монеты, которые приобретаются коллекционерами. Такие монеты оцениваются не по номинальной стоимости, а по курсовой стоимости.
Курсовая стоимость монет, состоящих из золота, серебра, палладия и платины складывается из цены данного металла и коллекционной ценности.

Любая монета включает в себя: аверс (лицевая сторона), реверс (обратная сторона) и гурт (ребро). На аверсе памятной монеты присутствует рисованное изображение с наименованием серии, к которой приурочена данная монета, на реверсе – организация, выпустившая монету.

Знаки стоимости – деньги, номинальная стоимость которых выше их реальной стоимости. Знаки стоимости возникли с развитием товарного производства, когда купля-продажа начала осуществляться с рассрочкой платежа. Знаки стоимости считаются неполноценными деньгами, т.к. они являются разменными между собой и используются для наиболее точного расчета между покупателями и продавцами. К знакам стоимости относятся наличные и безналичные деньги.

К наличным деньгам относятся банкноты и казначейские билеты (изготовленные из бумаги) и монеты (изготовленные из дешевых сплавов).
Банкнота – это банковский билет, который выпускается Центральным банком государства.
Казначейские билеты – бумажные деньги, которые выпускаются казначейством, т.е. правительственным учреждением для пополнения государственного бюджета.

Появление бумажных денег обусловлено особенностями денег, когда они явились мимолетным посредником товаров. В России первые бумажные деньги появились в 1789 году при Екатерине II и назывались ассигнациями (ассигнация – «назначать»). Бумажные деньги по сравнению с золотыми легче хранить, они удобны при расчетах за мелкие партии товаров. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми монетами и могли обмениваться на них, но появление и рост дефицита бюджета вызвало расширение эмиссии бумажных денег. Золотое обращение постепенно прекратилось, в итоге банкноты стали неразменны на золото.

Безналичные деньги – векселя, электронные деньги, чеки, пластиковые карты.

Вексель – это письменное обязательство должника уплатить кредитору определенную сумму денег в определенный срок. Вексель бывает двух видов: простой и переводной.

Простой вексель (соло) выписывает должник на имя кредитора. Соло представляет собой долговую расписку должника. Здесь участвуют два лица.

Переводной вексель (тратта) выписывает кредитор. Тратта представляет собой приказ должнику об уплате в указанный срок указанной суммы денег третьему лицу или предъявителю – ремитенту. Поэтому получается, что кредитор сам не платит деньги третьему лицу, а платеж осуществляет за него его должник.

Вексель как ценная бумага может переходить от одного лица к другому с помощью передаточной надписи – индоссамента. Индоссамент делается на обратной стороне векселя.

Электронные деньги – это денежные средства, которые хранятся на счетах в банках и имеют безбумажную форму. Они применяются в межбанковских и других операциях и функционируют в виде записей на счетах. Современные технические устройства и системы связи позволяют производить автоматическое зачисление и списание денежных средств, перевод со счета на счет, начисление процентов и др. Для удобства и простоты носителем электронных денег служит пластиковая карта, при помощи которой клиент может снимать наличные деньги и получать необходимую ему информацию о состоянии счета.

Чек – денежный документ, содержащий безусловный приказ владельца счета в банке о выплате держателю чека определенной (указанной) суммы. Чеки бывают денежные и расчетные.

Денежные чеки используются для получения наличных денег, расчетные чеки – для осуществления безналичных платежей, являются ценными бумагами и должны иметь денежное обеспечение.

Различают также именные чеки – выписанные на определенное лицо с правом передачи посредством нанесения индоссамента.

Пластиковые карточки делятся на кредитные и дебетные. Платежи по дебетным пластиковым карточкам возможны только в пределах денег на счете. Особенность смарт-карт – наличие микропроцессоров.