Главная Ликвидация бизнеса 1 день платежа по ипотеке в сбербанке. Просрочка по ипотеке в банке втб. Есть несколько вариантов решения проблемы

1 день платежа по ипотеке в сбербанке. Просрочка по ипотеке в банке втб. Есть несколько вариантов решения проблемы

Каждый заемщик отлично понимает, что просрочка по ипотеке не сулит ничего хорошего. По этой причине семьи предпочитают серьезно задумываться перед подписанием договора, так как даже Сбербанк в критических ситуациях также прибегает к жестким мерам. Тем не менее, существует интересное разделение по срокам, которое позволяет по-разному относиться к сложившейся ситуации.

Просрочка недопустима

В первую очередь каждый заемщик должен помнить о том, что размер ежемесячного платежа по ипотеке высока. По этой причине даже единственный день задержки перевода превращается в проблему. Так что просрочка недопустима ни по каким причинам. Если появились причины, следует вспомнить несколько основных правил.

Срочно связаться с банком;
Отвечать на звонки;
Постараться сократить задержку.

Только в этом случае просрочка кредита не превратится в проблему. Даже Сбербанк всячески старается пойти навстречу своим клиентам, поэтому есть возможность обсуждения перенесения сроков или изменения ежемесячных сумму в крайних случаях. Причем ошибочным шагом является «игра в прятки» со службой безопасности. В результате этого договор по ипотеке начинает действовать в полную силу, поэтому применяются все доступные санкции, не противоречащие законодательству РФ.

Последствия просрочки

Теперь пора перейти к тому, что делает Сбербанк и остальные финансовые организации при нарушении графика выплат по ипотеке. Этот вопрос наверняка следует считать основополагающим, так как неприятные ситуации складываются у многих людей. В таких случаях выплата кредита уходит на второй план, поэтому человек о ней успешно забывает. Какие же события последуют за такой ошибкой?

Напоминание о задолженности;
Начисление пеня;
Личное посещение;
Судебное разбирательство;
Продажа залогового имущества.

Важно, что каждый пункт является обоснованным действием со стороны банка. По этой причине при ипотеке придется терпеть, ведь заемщик сам совершил ошибку, не выполнив взятые обязательства.

Напоминание о задолженности

Когда просрочка приближается к первым 5 дням, на телефон заемщика приходит смс-сообщение или совершается звонок. Это незначительное беспокойство, которое нисколько не нарушает спокойного течения жизни человека. Обычно люди игнорируют такие напоминания, что делают зря. К примеру, Сбербанк обычно идет в «жесткое наступление», не давая никому ни одного шанса на положительное решение вопроса в сложной ситуации. Если просрочка по ипотеке не превышает 5 дней Как только проходят 5 дней, телефонные звонки больше не осуществляются в автоматическом режиме. В этот момент просрочка платежа по ипотеке подходит к первой критической точке, когда представители финансовой организации обращаются и к заемщику, и к его родственникам, и к созаемщику, и к работодателю. Именно этот момент больше всего раздражает клиентов банка, ведь они считают такие поступки неправомерными. Однако Сбербанк и остальные организации ни в чем не нарушают законодательство.

Начисление пеня

Кроме того, с первого дня, как началась просрочка кредита, обязательно начисляется пеня. Такие штрафные санкции в обязательном порядке указываются в условиях договора, поэтому о них следует помнить всегда. Казалось бы, размер составляет всего от 0,1 до 0,5%, но при этом расчет ведется на каждые сутки, а из-за огромных ежемесячных взносов суммы быстро растут.

Так, просрочка кредита в 3 дня при ежемесячных выплатах в 20 тысяч рублей превращается в 300 рублей, если пеня не превышает 0,5%. На первый взгляд, переплата невелика, но деньги нарастают, как снежный ком, поэтому через месяц расплатиться вряд ли удастся.

Личное посещение

Еще одной важной мерой со стороны финансовой организации является личное посещение заемщика. Нет, Сбербанк подобным образом не поступает, при задержке выплаты кредита дело сразу переходит в судебное разбирательство. В ином случае представитель готов лично встретиться с заемщиком, чтобы обсудить сложившуюся неприятную ситуацию.
Срочно погасите просрочку по ипотеке Нужно заметить, что это происходит лишь через 10 дней после начала задержки, однако все равно сохраняется приличный шанс на положительное решение вопроса. Если же представителю банка договориться не удается, то договор ипотеки передается в судебное разбирательство. Именно такие случаи часто практикует Сбербанк, предпочитающий сразу рвать отношения с клиентом.

Чем закончится судебное разбирательство?

Если началось судебное разбирательство по делу кредита, лучше во многом соглашаться с представителями банка. Они могут вынести различные решения, но оптимальным является погашение оставшейся задолженности вместе со всеми штрафными санкциями или личная продажа квартиры. В последнем случае у заемщика сохраняется возможность получения, хотя бы, части потраченных денежных средств.

Когда же вопросы кредита не решаются, залоговое имущество мгновенно выставляется на продажу по сумме остатка задолженности. Сбербанк не вспомнит о человеке, а просто быстро вернет себе переданные денежные средства без лишних задержек и ожидания.

Минимальная задержка выплаты кредита критична для каждого заемщика. Штрафные санкции жестко прописаны в договоре, а ежемесячные переводы по ипотеке колоссальны. Из-за этого единственный день может стать настоящей проблемой для семьи, поэтому подобные неприятные ситуации не следует допускать, чтобы не сталкиваться с трудностями.

Просрочка платежа по ипотеке

Ипотечный кредит предполагает ежемесячные выплаты. Они состоят из процентов за пользование заемными деньгами, основного долга. Платежи представляют собой фиксированную сумму, рассчитанную специалистами банка. Основная обязанность плательщика заключается во внесении денежных средств.

Поэтому, пропуск перечисления по ипотеке Сбербанка влечет наступление негативных последствий. Кредитным соглашением предусматриваются штрафные санкции. Пропуск платежей по ипотеке отражается на кредитной истории гражданина. Наличие данных фактов может послужить причиной для отказа в выдаче последующих займов.

Дадут ли ипотеку в Сбербанке если были просрочки по кредиту?

В России создана единая база данных пропущенных перечислений – Бюро кредитных историй. Она содержит сведения о всех данных фактах, независимо от вида займа, наименования банка. Соответственно, база данных включает информацию о пропусках по ипотеке.

Просрочка по ссудам может стать причиной отказа в выдаче ипотеки. Но они бывают различными. Значение имеет продолжительность, сумма. Принимается во внимание поведение плательщика, принимаемые им меры. Если пропуск задолженности по ссуде составил несколько дней, была оперативно закрыта, то займ, скорее всего, будет выдан.

Существенным обстоятельством становится количество пропусков погашения задолженности Сбербанку. Частые неплатежи по задолженности свидетельствуют о недобросовестности плательщика, его безответственности. Поэтому, Сбербанк откажет в следующий раз заемщику в выдаче займа.

Военную ипотеку

Вопрос, дадут ли военную ипотеку если были просрочки по кредитам, весьма актуален. Особенность военного кредита заключается осуществлении выплат средствами Министерства обороны. Займ предоставляется конкретному лицу, его погашение производится министерскими средствами. Получение ссуды становится возможным при выходе на пенсию по выслуге лет.

Указанная особенность погашения кредита позволяет Сбербанку быть уверенным в гашении по графику. Ведь обязательство соблюдения графика возлагается на министерство. Оснований опасаться просрочки по ссуде Сбербанка, нет.

Поэтому, наличие задолженности по ранее полученным ссудам, не может обусловить отказ. Такая вероятность сохраняется, если неплатежи имели систематический характер. Например, когда Сбербанк вынужден был обращаться за судебным решением о принудительном взыскании средств задолженности.

Можно ли получить ипотеку под материнский капитал если были просрочки?

Средства по сертификату допускается использовать при получении займа. Они выступают как собственные средства, формируя первичный взнос. Использование сертификата дает возможность обойтись указанными деньгами, не расходу свои средства. Использование капитала не имеет отношения к одобрению ссуды при наличии задолженности прошлым займам. Факты просрочки не могут быть связаны с применением сертификата.

Сбербанк принимает решение об одобрении ипотеки, исходя из кредитной истории лица. Способ предоставления собственных средств не принимается во внимание.

Последствия задолженности по ипотеке в Сбербанке

Задолженность формируется при отсутствии перечислений. Неполное гашение также создает задолженность. Указанная информация поступает в бюро кредитных историй. Она остается там неопределенное время. Информация доступна для всех банков.

Последствия непогашения задолженности предусмотрены следующие:

начисление долга происходит по повышенной ставке. Проценты ссуды увеличиваются с 11 – 12% до 20 процентов. Повышенная ставка действует весь период существования задолженности по платежам;
начисляются штрафы. Они рассчитываются процентам относительно к объему просрочки.

В результате, погашение будет включать не только стандартный пропущенный платеж. Необходимо будет отдать штрафы.

Какой процент за просрочку платежа?

Предусмотрено ежедневное начисление штрафов. Они рассчитываются от пропущенного платежа. Размер санкций составляет каждый день 0,1%. Например, пропущен платеж в сумме 20000 рублей. Процент штрафных санкций составит 20 рублей. Указанная сумма будет начисляться ежедневно, до даты полного погашения просрочки по ипотеке Сбербанка.

Может ли банк отобрать ипотечную недвижимость?

Возможность предусмотрена кредитным соглашением. Отобрание недвижимости представляет собой крайнюю меру. При постоянных просрочках, при их погашении, Сбербанк не принимает мер к отобранию купленного объекта. Указанный факт может иметь место при фактическом отказе от платежей. Период невнесения средств должен превысить два месяца.

Обеспечение данной возможности гарантирует обременение квартиры залогом.

1. ДЕНЬГИ БЫЛИ ВЗЯТЫ У ЧАСТНОГО ЛИЦА ПОД ЗАЛОГ ДОМА И ЗЕМЛИ с РЕГИСТРАЦИЕЙ В МФЦ С ОТМЕТКОЙ ИПОТЕКА). БЫЛА ПРОСРОЧКА. ЗАИМОДАВЕЦ ПОДАЛ В СУД. СУД ВЫНЕС РЕШЕНИЕ - В СВЯЗИ С НЕСОРАЗМЕРНОСТЬЮ ПОСЛЕДСТВИЯМ НАРУШЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ОБРАЩАЕТ ВЗЫСКАНИЕ НА ДОМ. ДОЛГ СОСТАВЛЯЕТ 707753,42 (С ПРОЦЕНТАМИ, ПЕНИ, ШТРАФЫ-ПО ДОГОВОРУ), А СТОИМОСТЬ ДОМА ПОСЛЕ ЭКСПЕРТИЗЫ И НАЗНАЧЕННОЙ ОЦЕНОЧНОЙ НАЧАЛЬНОЙ ЦЕНОЙ 1135200,00 (80% ОТ СТОИМОСТИ). ПРИ ЭТОМ ОТКАЗЫВАЕТ В ИСКЕ О ВЗЫСКАНИИ НА ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК, МОТИВИРУЯ, ЧТО ПРОДАЖА ДОМА ДОСТОЧНА ДЛЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ ЗАЙМА. ЗАИМОДАВЕЦ (ИСТЕЦ) ПОДАЕТ АПЕЛЛЯЦИОННУЮ ЖАЛОБУ-ЧТО ОБРАТИТЬ ВЗЫСКАНИЕ И НА ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК. ТРИ АДВОКАТА НАМ (ОТВЕТЧИКУ) ГОВОРЯТ ТИ РАЗНЫХ МНЕНИЯ-ОДИН О ТОМ, ЧТО СУД НЕ ВПРАВЕ БЫЛ РАЗДЕЛЯТЬ ДОМ И ЗЕМЛЮ, ЧТО АПЕЛЛЯЦ. СУД УДОВЛЕТВОРИТ ЖАЛОБУ, ВТОРОЙ-ЧТО СУД РЕШИЛ ПРАВИЛЬНО-В ЖАЛОБЕ ОТКАЖУТ, ТРЕТИЙ-ЧТО СУД РУКОВОДСТВОВАЛСЯ ФЗ ОБ ИПОТЕКЕ, А ИСТЕЦ В ЖАЛОБЕ ССЫЛАЕТСЯ НА ЗК РФ 35 ПО ОТЧУЖДЕНИЮ ЗЕМЛИ И ПОЭТОМУ ТОЬЬКО НА УСМОТРЕНИЕ КРАЕВОГО СУДА. СКАЖИТЕ, ПОЖАЛУЙСТА, КАКОЕ РЕШЕНИЕ МОЖЕТ БЫТЬ В ДАННОЙ СИТУАЦИИ? КОГО СЛУШАТЬ? И НУЖНО ЛИ ПИСАТЬ ВОЗРАЖЕНИЕ НА ЖАЛОБУ? СПАСИБО.

Адвокат Кравченко В.Д., 2789 ответов, 1281 отзыв, на сайте с 07.08.2009
1.1. Здравствуйте! Суд первой инстанции не прав, так как законодательно установлен принцип единства судьбы земельного участка и расположенных на нём построек (п.5 ст.1 Земельного кодекса РФ). Обращение взыскания на предмет залога может быть произведено в части суммы долга. Соответственно апелляционная жалоба заимодавца обоснована.

2. В декабре 2013 г. мной была взята ипотека. В 2015 г. умер созаемщик по ипотечной квартире, я заемщик и владелица этой квартиры, имеется свидетельство о регистрации права на эту собственность. Все эти годы плачу без просрочек сама ипотеку. Но полгода назад потеряла работу, обратилась в банк на реструктуризацию, но мне отказали, т.к. необходимо вывести созаемщика из договора. При этом требуют справку с нотариуса о том вступали ли родственники в наследство. Мы с созаемщиком не родственники, справку такую нотариус не дает. О его родственниках мне ничего не известно, есть ли вообще кто, и где находятся. Умерший созаемщик прописан был в другом регионе. Как быть в моей ситуации? И могут ли родственники претендовать на мою ипотечную квартиру? Если я захочу продать квартиру, будет банк требовать от меня пакет документов от родственников созаемщика? После выплаты ипотеки, мне без проблем отдадут документы, или родственники созаемщика тоже будут как то фигурировать?

Юрист Петрова Н. Е., 2674 ответa, 2221 отзыв, на сайте с 12.10.2017
2.1. Добрый день! Дело в том, что созаемщик по ипотеке имеет право собственности на долю в квартире. Поэтому банк и требует сведения о наследниках. Если Вы с созаемщиком не родственники, получить сведения о наследниках можно только через суд. Предъявляйте банку иск о понуждении к изменению условий договора ипотеки, просите исключить созаемщика из договора, ходатайствуйте перед судом об истребовании у нотариуса сведений о наследниках умершего.

3. Мне банк отказывает в выдаче ипотечных каникул ссылаясь на то что были по другим кредитам просрочки когда то в других банках, ипотека платиться своевременно всегда, родился ребенок и доход сократился на 50%, имеет ли право банк отказать в таком ключе?

Юрист Михайлов А.А., 1644 ответa, 700 отзывов, на сайте с 13.06.2019
3.1. А детей сколько в семье. И как давно брали ипотеку. И какой банк конкретно. Письменный есть отказ.

4. У меня просрочка по ипотеки 3 месяца долг 33 тысяи рулей может ли банк обратится в суд.

4.1. Здравствуйте. Да может.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 02.08.2019)
Статья 9. Содержание договора об ипотеке

1. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
1.1. Стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.
Если ипотека возникает в силу закона, стороны вправе предусмотреть в соглашении условие о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. К указанному соглашению применяются правила о форме и государственной регистрации, установленные федеральным законом для договора об ипотеке.

(п. 1.1 введен Федеральным законом от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
2. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.
В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, зарегистрировавшего это право залогодателя.
(в ред. Федеральных законов от 30.12.2004 N 216-ФЗ, от 03.07.2016 N 361-ФЗ, от 25.11.2017 N 328-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды.
3. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.
При ипотеке государственного и муниципального имущества его оценка осуществляется в соответствии с требованиями, установленными федеральным законом, или в определенном им порядке.
Абзац исключен. - Федеральный закон от 09.11.2001 N 143-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
В случае залога не завершенного строительством недвижимого имущества, находящегося в государственной или муниципальной собственности, осуществляется оценка рыночной стоимости этого имущества.
(абзац введен Федеральным законом от 09.11.2001 N 143-ФЗ)
4. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.
(в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5. Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.
6. Если права залогодержателя в соответствии со статьей 13 настоящего Федерального закона удостоверяются закладной, на это указывается в договоре об ипотеке, за исключением случаев выдачи закладной при ипотеке в силу закона.
(в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)

14. 8 месяцев как не получается оплачивать ипотеку. Взяли в октябре 2014 г. Без просрочек оплачивала до ноября 2018 г. Сейчас 12 сентября будет суд по ипотеке. Можно ли подать на мировое соглашение с банком?

Юрист Буймова М.С., 3776 ответов, 1731 отзыв, на сайте с 08.08.2014
14.1. Мировое соглашение возможно при обоюдном желании двух сторон его заключить

Если банк согласен - то возможно.

Юрист Ковресов-Кохан К. Н., 11275 ответов, 5008 отзывов, на сайте с 17.03.2019
14.2. Вам надо было ранее обращаться в банк для предоставления "ипотечных каникул".
сейчас вам необходимо договариваться с банком.
В противном случае вы можете лишиться недвижимости.

15. Мы купили дом в ипотеку потом еще один под материнский капитал. Сейчас по ипотеке у нас просрочка. Могут ли у нас забрать дом купленный под мат. Капитал?

Юрист Самарина Н. А., 120 ответов, 59 отзывов, на сайте с 28.08.2019
15.1. Необходимо внести уточнение. Два дома одновременно купили, или сначала купили в ипотеку, потом продали и купили новый, с участием маткапитала. Если сейчас владеете двумя домами, то тот, что в ипотеку, могут забрать. А если продали дом, находящийся в ипотеке, и купили другой, то без согласия банка вы этого сделать законным способом не могли...

16. ВТБ банк подал документы в суд, за просрочку по ипотеке!
Меня не было 4,5 месяца в городе. Я неделю назад вообще об этом узнал! За то время пока меня небыло в городе, жена просрочела плату за один месяц. Мы зашли посмотреть информацию в личном кабинете ВТБ, Там написанно что банк закрыл кредит ещё 22 апреля и выставил сумму задолжности! А сотрудник от этого банка отдал пришел к нам в мае то есть спустя месяц...
Далее я неделю назад посетил банк, и мне сотрудник который ведёт моё дело сказал, так как я не выходил на связь банк ВТБ отдал дело в суд. Банк требует отдать сумму долга полностью! Но у меня в данное время нет такой суммы.
Как мне быть?
В квартире прописанны дети живём в четвертом.

Юридическая фирма ООО "Гелиос", 12588 ответов, 7097 отзывов, на сайте с 01.03.2019
16.1. Здравствуйте! Пишите возражение на требования банка.

29. Что означает период просрочки по ипотеке 3 месяца. У меня просрочка 3 месЦа, но сумма просрочки равна месячному платежу, может ли это быть основанием для подачи в суд банком.

Юрист Каравайцева Е.А., 57763 ответa, 27411 отзывов, на сайте с 01.03.2012
29.1. Любая просрочка является основанием для обращения банка в суд.

30. По поводу несуществующего кредита. Запросил кредитную историю и обнаружил причину отказов в ипотеке. Что мне делать? Данного кредита я не брал и даже не подозревал что вот уже 3 года числится на мне. О
ООО "Займер"
Персональный кредит.
Кредитный лимит
2 000 RUB
Задолженность
34 541 RUB
Статус платежа.
Более 6 месяцев просрочки.

Юрист Златкин А.М., 35228 ответов, 17114 отзывов, на сайте с 18.04.2015
30.1. Это вам надо решать с бюро кредитной истории и займер, сначала путем претензий, а если не поможет через суд.

Приветствуем! Сегодня разберемся, что делать и как себя вести в ситуации, когда образовалась просрочка по ипотеке. Вопрос очень важный. Ведь от него будет зависеть будущее вашей недвижимости и качество жизни на годы вперед. Наши эксперты дадут вам исчерпывающие ответы по данной теме в этом посте.

Любой заемщик может попасть в ситуацию, когда кредитное бремя может стать для него непосильным. Самыми распространенными причинами здесь могут быть: потеря работы из-за увольнения или сокращения, сокращение ежемесячных доходов, ухудшения состояния здоровья или иные жизненные обстоятельства.

В любом случае, если не начать вовремя решать возникшие проблемы, это может привести к непоправимым последствиям, вплоть до долговой ямы.

Ниже приводится перечень того, что делать не стоит ни в коем случае:

Действовать на эмоциях под действием паники.
Скрываться от кредитора, не отвечать на звонки (отключение телефона и нежелание идти на контакт только поспособствует принятию более жестким мер в отношении заемщика с просрочкой).
Брать новые займы (в особенности экспресс-кредиты под огромные проценты с кабальными условиями, так как это приведет только к увеличению долга).
Ждать, что задолженность по ипотеке исчезнет сама собой (если клиенту не поступают звонки из банка с просьбами в кратчайшие сроки погасить долг, то это не значит, что про него не помнят или он погашен).

Любой кредитор имеет основной целью возврат долга. Поэтому в случае ухудшения финансового положения и допущения просрочки оплаты лучше без промедления обратиться в банк, в котором был заключен ипотечный договор, и подробно рассказать о возникших проблемах. К таким заемщикам банки настроены вполне лояльно и готовы пойти навстречу, особенно если причины объективны.

Результатом диалога между кредитором и заемщиком могут стать следующие возможные способы решения проблемы просрочки по кредитному договору:

Отсрочка оплаты на обозначенный срок

У некоторых банков существует услуга «Кредитные каникулы», с помощью которого можно отложить от одного до шести текущих платежей (основного долга, но не процентов!) в зависимости от конкретного банка и разновидности кредита. Такая услуга обычно требует заблаговременного подключения посредством подачи соответствующего заявления. К тому же предоставить ее могут только заемщикам с положительной кредитной историей без фактов нарушения сроков оплаты ранее.

Рефинансирование займа

На банковском рынке РФ представлено множество программ рефинансирования кредитов, позволяющих закрыть один или несколько займов путем оформления одного. С помощью такого продукта клиент сможет уменьшить размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока выплаты и, возможно, снижения процентной ставки. Воспользоваться данным вариантом решения финансовых проблем стоит заблаговременно. Рефинансирование – это помощь клиентам с надежной репутацией, а никак не злостным неплательщикам.

В посте « » приводится сводная таблица с условиями рефинансирования ипотеки в ведущих российских банках и порядок проведения данной процедуры.

Рефинансирование предполагает сбор установленного пакета документов по имеющимся обязательствам, включая справку из банка об оставшейся задолженности.

Реструктуризация ипотеки

В редких случаях банк готов увеличить срок кредитования по уже заключенному кредитному договору, уменьшая тем самым размер ежемесячных платежей. Однако на практике немногие банки соглашаются на такой вариант.

Заемщики по ипотеке, просрочившие платежи, могут рассчитывать на . Данная программа позволит списать 20-30% долга, что значительно повлияет на размер ежемесячной платы по ипотеке.

Обращение в страховую компанию

Сейчас многие банки обязывают клиентов после получения одобрения со стороны Кредитного комитета заключать договор комплексного страхования, который включается в себя компенсацию при наличии объективных оснований, включая потерю трудоспособности и работы. Поэтому вполне последовательным шагом будет обращение к страховщику в случае серьезного ухудшения платежеспособности.

Каждый случай является уникальным и рассматривается банком в индивидуальном порядке с учетом сложившихся обстоятельств.

Какие будут последствия

Каждый банк придерживается установленных мер и процедур в отношении должников в соответствии с проводимой им политикой. Работа с просроченной и проблемной задолженностью является обязанностью сотрудников кредитного, юридического отделов и службы безопасности.

Стандартные процедуры при возникновении у заемщика просрочек выглядит следующим образом:

Оповещение должника о допущении им просрочки посредство звонка на мобильный телефон, смс или email-рассылки.
Начисление пеней или штрафов со дня, следующего за датой текущего платежа. Размер таких санкций четко прописан в кредитном договоре.
Личная беседа с должником сотрудников безопасности с пояснениями о возможных последствиях невозврата долга (в случае, если клиент готов к диалогу).
Подача искового заявления с требованием о взыскании задолженности перед банком.
Обращение взыскание на объект залога.

Две последние процедуры являются крайними мерами, к которым прибегают кредиторы в отношении неблагонадежных клиентов с длительными просрочками и уклонениями от контактов.

Последствиями несвоевременного исполнения своих обязательств перед банком могут стать:

серьезное ухудшение качества кредитной истории (вплоть до внесения в черный список);
лишние расходы (вместе с ежемесячным платежом клиенту потребуется оплатить сумму начисленных пеней);
потеря заложенного жилья (в случае соответствующего решения суда банк реализует недвижимость заемщика и оплатит за счет вырученной суммы долг по ипотечному займу).

Так как заложенное имущество по ипотеке продается с аукциона, то цены на него могут существенно ниже рыночных. Для любого заемщика такая процедура будет крайне невыгодной. Поэтому до подобных мероприятий лучше не доводить любым способом.

Как избежать просрочки и минимизировать последствия

Здравая оценка своих возможностей и кредитоспособности перед заключением такой ответственной сделки, как ипотека, является залогом выстраивания благоприятных отношений с кредитором. Очень важно до заключения договора просчитать все возможные варианты с учетом возможных форс-мажорных обстоятельств, сравнить имеющиеся на рынке предложения во избежание негативных последствий в будущем.

Помочь также может грамотное планирование семейного или личного бюджета, а также простая экономия и поиск дополнительных источников дохода. Здесь может быть масса вариантов: ликвидация ненужных расходов, временная подработка и т.д.

В особо тяжелой ситуации, когда нет возможности дальше выплачивать долг по ипотеке, непростым выходом может стать продажа семейного имущества (не предмета ипотеки) – автомобиля, нежилых помещений при их наличии.

При отсутствии возможности реализации вещей или семейного имущества, поиска дополнительных доходов, еще одним вариантом избегания просрочки по кредиту является просьба одолжить необходимую сумму у родных или близких заемщика. Такая помощь не подразумевает обычно выплату процентов, и поэтому может существенно помощь в трудных ситуациях.

Подробнее о том, мы писали в нашем прошлом посте.

Минимизация возникших последствий заключается в:

оспаривании начисленных штрафов в судебном порядке (есть положительная судебная практика);
дальнейшем исполнении своих обязательств без нарушений;
попытке законно улучшит свою кредитную историю (например, с помощью оформления небольших экспресс-займов).

Сложная ситуация в экономике приводит к объективным причинам ухудшения финансового положения многих российских граждан. При допущении просрочек по ипотечному кредиту или невозможности дальнейших выплат самое главное, что должен сделать заемщик – это незамедлительно уведомить об этом банк, изложить в деталях причины и написать заявление о реструктуризации и рефинансировании займа. Добросовестным заемщикам, готовым к продуктивному диалогу, банк всегда попытается пойти навстречу и предложить реальный выход из трудной ситуации.

Если у вас возникла сложная ситуация с банком по ипотеке, то рекомендуем не действовать сгоряча, а лучше записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он подскажет верный порядок действий, который позволит минимизировать последствия просрочки.

Ждем ваши вопросы под этим постом. Будем благодарный за оценку поста, лайк и репост.

20201

Когда заёмщик берёт ипотечный кредит, он планирует своевременно погашать ежемесячные платежи, но иногда случаются форс-мажорные обстоятельства, и образуется просрочка по ипотеке. Чем она грозит должнику? В первую очередь это зависит от длительности просрочки. Необходимо внимательно изучить свой кредитный договор, обратив внимание на порядок начисления пени и расторжения договора, если просрочка составит более оговоренного срока.

Просрочка не превышает 5 дней

Если в установленный договором срок платёж не поступит, банк может позвонить и вежливо напомнить должнику о необходимости оплаты. Иногда небольшая просрочка может быть неумышленной и вызванной техническими причинами – например, срок погашения очередного платежа по ипотеке приходится на выходной или праздничный день, плательщик вносит деньги на следующий рабочий день, банк автоматически начисляет просрочку 1-2 дня. Задержка оплаты до 5 дней никакими неприятностями заёмщику не грозит, за исключением небольших пени. Размер пени указан в кредитном договоре по ипотеке и обычно составляет 0,1%-1% в день в зависимости от банка-кредитора. Например, при ежемесячном платеже 20000 руб., пени 0,5% от суммы просрочки в день и длительности просрочки 5 дней сумма пени составит: 20000*0,5%*5 дней=500 руб. Необходимо оплатить 20500 руб., чтобы погасить долг и пени, иначе они будут начисляться и дальше.

Просрочка длительностью от недели до месяца

Когда просрочка составляет более недели – банк начинает настойчиво звонить должнику, иногда – его родственникам и коллегам (это мера психологического давления). Пени начисляются по той же схеме, и они будут расти, как снежный ком, что чревато немалыми убытками и испорченной кредитной историей. О просрочке банк сообщает в бюро кредитных историй, и заёмщик попадает в «чёрный список», в дальнейшем ему будет очень сложно получить кредит.

Если невозможность выплачивать кредит носит временный характер и вызвана уважительными причинами, следует сразу же поставить банк в известность об этом. Банк в таких случаях обычно идёт навстречу клиенту и помогает подобрать оптимальную схему платежей. Ни в коем случае нельзя скрываться от сотрудников банка, игнорировать звонки и письма, иначе это обернётся более серьёзными финансовыми потерями.

Просрочка в несколько месяцев

Если просрочка по ипотеке составляет несколько месяцев, банк переходит к решительным действиям. Сотрудники службы безопасности банка могут лично приехать к заёмщику и провести беседу, результатом которой при благоприятном исходе станет реструктуризация кредита и новый график платежей, в худшем случае дело передаётся в суд. Если заёмщик неплатёжеспособен, ипотечное жильё может быть реализовано в счёт погашения долга. Очевидно, что это крайний вариант, но если это уже неизбежно, должнику лучше продать квартиру/жилье в ипотеке добровольно по договорённости с банком, не доводя дело до судебных приставов (иначе придётся ещё оплачивать исполнительский сбор – 7% от суммы взыскания). Также судебный пристав вправе наложить запрет на выезд заёмщика за границу до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Если ликвидационная стоимость недвижимости превышает сумму задолженности (с учётом пени, штрафов и прочих издержек банка), после реализации ипотечного жилья банк возвращает эту разницу должнику, либо на эту сумму ему покупается жильё меньшей площади.

Очевидно, что просрочки ипотечных платежей лучше избегать, для этого достаточно соблюдать несколько правил:

Просроченный ипотечный кредит – серьёзная проблема, которая может негативно повлиять на кредитную историю заёмщика и оставить его без жилья, приобретённого в кредит. Если просрочки не удалось избежать, надо выйти из этой ситуации с минимальными финансовыми потерями. Прилагайте все усилия, чтобы достичь договорённости с банком, но если он не идёт навстречу, а долг и неустойка приобретают угрожающие размеры – подавайте в суд, не дожидаясь, когда это сделает банк (иногда он специально затягивает передачу дела в суд, чтобы увеличить сумму взыскания). Внимательно изучите существующее законодательство и судебную практику в сфере ипотечного кредитования – грамотно составленный иск поможет минимизировать расходы, вызванные просрочкой. Главное – не отчаиваться и уметь отстаивать свои права!