Сбербанк пришел отказ по ипотеке. Основные причины отказа в ипотеке в сбербанке. По каким причинам отказывают в уже одобренной ипотеке

Оформление ипотеки позволяет стать владельцем собственного жилья, если на покупку квартиры денег недостаточно. Но заявку на кредит одобряют не всем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что делать при отказе в ипотеке в «Сбербанке» в 2019 году? Почти 70 % сделок с недвижимостью в России происходит при участии банков.

Ипотека давно стала обычным способом приобретения жилья. Но банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Что делать, если в 2019 году отказали в ипотеке в «Сбербанке»?

Основные моменты

«Сбербанк» давно занимает лидирующие позиции в сфере ипотечного кредитования. На его долю приходится более половины всех выданных в России ипотечных .

Но при этом отрицательные решения по кредитным заявкам выносятся намного чаще, чем в других банках. Потому следует заранее знать причины, по которым могут отказать в ипотеке в «Сбербанке».

Это позволит подготовиться к обращению в банк и значительно повысить свои шансы на положительный ответ.

Изначально следует разобраться непосредственно с понятием и общими требованиями к заемщикам. Как правило, существует ряд моментов, которые учитывает любой банк.

Кроме того каждое кредитное учреждение выдвигает ряд дополнительных требований к кандидатуре заемщиков.

Отличаться может и порядок оформления займа. Риск отказа можно свести к минимуму, если обеспечить по максимуму соответствие условиям кредитования.

Определения

Ипотека при покупке жилья представляет собой долгосрочный кредит, при котором денежные средства предоставляются под приобретаемой недвижимости.

Общий срок кредитования может достигать 30 лет. Обязательными условиями для оформления ипотеки является:

• платежеспособность клиента;
• ликвидность приобретаемого объекта.

Суть процедуры в том, что клиент обращается в банк с заявкой на кредит. Банк оценивает финансовые возможности заявителя на предмет возврата средств.

При этом сумма займа напрямую зависит от платежеспособности потенциального заемщика.

Если заявитель соответствует требованиям банка и выбранный объект недвижимости обладает достаточной ликвидностью, ему предоставляется займ на .

Порядок предоставления ипотеки включает в себя следующие этапы:

1. Клиент предоставляет документы, подтверждающие соответствие образу заемщика.
2. Банк рассматривает обращение и принимает решение.
3. При положительном вердикте выбирается объект недвижимости.
4. Банк проверяет соответствие объекта.
5. Подписываются договора ипотеки и залога.
6. Клиент вносит первоначальный взнос за счет собственных средств.
7. Банк предоставляет оставшуюся сумму для покупки объекта.

Но при этом заемщик вправе использовать жилье, жить в нем и прописываться. Однако распоряжаться жильем без согласия залогодержателя запрещено.

Преимущества жилищного займа

Основными преимуществами ипотечного кредита можно считать следующие моменты:

Приобретение жилья в собственность при отсутствии всей необходимой суммы	Достаточно накопить денег на первоначальный взнос и иметь возможность погашать ежемесячные платежи
Возможность вселения в приобретенную квартиру сразу после оформления ипотеки	Единственное ограничение для заемщика – это запрет на объекта
Длительный срок кредитования	Что уменьшает размер ежемесячных платежей. Часто величина платежа сопоставима с арендной платой за съемное жилье
Невысокие процентные ставки	В сравнении с . При участии в специальных программах льготного кредитования ставка может снижаться до минимальных 8 % годовых
Возможность привлечения созаещиков для увеличения суммы кредита	Особенно это актуально при небольшом уровне дохода заемщика

Упомянуть стоит и о некоторых недостатках:

Но если сравнивать ситуации, когда человек копит на жилье долгие годы и немалую часть накоплений «съедает» инфляция или живет в арендной квартире, выплачивая ежемесячно немалые суммы безвозвратно, то ипотека представляется лучшим вариантом.

При определении платежеспособности учитывается и то, сколько лиц находится на иждивении/содержании клиента. Например, наличие несовершеннолетних детей требует больших расходов, чем обеспечение одинокого заемщика.

Если уровень дохода не соответствует требованиям банка, решения могут быть следующими:

Важно! При оформлении ипотеки обязательным является наличие первоначального взноса.

При отсутствии такового, но наличии возможности погашения регулярных платежей, можно оформить потребительский кредит или использовать средства .

Плохая кредитная история

Кредитная репутация клиента это то, что в первую очередь учитывает любой банк при оформлении ипотеки. Банковские специалисты проверяют историю потенциального заемщика на протяжении последних лет.

Учитываются такие критерии, как:

• наличие невыплаченных займов;
• просрочки по долгам в отношении иных кредиторов;
• стабильность погашения кредитных обязательств.

Если из истории понятно, что клиент много раз брал кредиты и всегда их исправно погашал, то при соблюдении остальных требований заявку одобрят.

А вот наличие просрочке даже по погашенным кредитам может стать поводом для отказа.

С недоверием относятся банки и к заемщикам с чистой кредитной историей, поскольку непонятно, как поведет себя клиент впоследствии.

Видео: кому дают ипотеку и причины отказа в ипотеке

Во избежание отказа таким претендентам желательно оформить 1-2 потребительских займа и выплатить их чуть раньше срока. Но не следует погашать кредиты слишком быстро, иначе банк расценит это как накрутку рейтинга.

Неликвидная недвижимость

Под ликвидностью объекта подразумевается, что в случае невыплаты ипотеки банк сможет быстро реализовать имущество по приемлемой цене.

Попросту говоря приобретаемое жилье должно быть востребовано на рынке недвижимости. Банк обычно оценивает объект недвижимости по нескольким параметрам:

Чем выше спрос на выбранный объект, тем вероятнее одобрение ипотеки. Но если по каким-то причинам банк посчитал недвижимость малоликвидной, то выход – в поиске нового объекта.

Но нужно помнить, что на поиск подходящего жилья у заемщика есть только 2 месяца после одобрения кредитной заявки.

Жилищные займы стали неотъемлемой частью жизни для многих россиян. Связано это с высокими ценами на жилье и низкой покупательной способностью граждан. Несмотря на активную позицию банков по выдаче заемных средств на улучшение жилищных условий, не все потенциальные заемщики могут получить долгожданную ссуду. Многие сталкиваются с тем, что Сбербанк отказал в ипотеке без объяснения причин отказа. Почему так происходит, интересует многих, поскольку именно в эту кредитную организацию обращается большинство граждан для получения ссуды на покупку квартиры или дома.

Желание клиента получить кредит должно быть одобрено финансовым учреждением

Подобный вопрос терзает много потенциальных заемщиков, так как обычно банк не дает информацию о причинах отказа. На самом деле они лежат на поверхности, и их знание даст клиенту возможность увеличить свои шансы на получение долгожданного займа.

На решение банка влияет много факторов, которые, на первый взгляд, могут показаться несущественными:

• Различные задолженности – по алиментам, штрафам ГИБДД, в налоговую инспекцию.
• Наличие судимости – веская причина для отказа. В случае, если уголовное наказание было условным, существует минимальный шанс, что клиенту пойдут навстречу.
• Невозможность проверить полученную от заявителя информацию или не правдивость полученных данных.
• Неуверенное поведение клиента при общении с кредитным специалистом.
• Состояние здоровья потенциального заемщика.
• Низкая ликвидность передаваемого в залог объекта недвижимости.

Как видим, причины, почему отказывают в ипотеке в Сбербанке, могут быть разными. Но есть ряд основных, по которым отказ может быть 100%.

Несоответствующая платежеспособность

Для получения жилищного кредита претендент обязан предоставить официальный документ о своем доходе (справку 2-НДФЛ) или справку от своего работодателя, заполненную по форме банка. При нынешних ценах на жилье не все кредитозаемщики могут выплачивать ежемесячно 10-35 тыс. руб. При этом не стоит забывать, что при расчете ежемесячных платежей учитывается не весь чистый доход, а сумма, оставшаяся после вычетов на проживание, погашение других задолженностей, содержание иждивенцев и нетрудоспособных членов семьи. Оптимальный доход для оформления ипотеки должен быть как минимум в 2 раза больше ежемесячных выплат. Если же заработная плата или задекларированный доход предпринимателя ниже этого порога, то рассчитывать на получение ссуды не приходится.

Чтобы не получить отрицательное решение банка, единственный выход – увеличить размер первоначального взноса и, таким образом, уменьшить размер ежемесячных выплат.

Плохая кредитная история

Кредитная история – это показатель финансовой репутации заемщика. Этот пункт особенно тщательно проверяется банковскими службами. Из базы данных БКИ можно получить информацию о невыплаченных кредитах, просрочках по закрытым и имеющимся на данный момент займам. Подобные сведения хранятся не менее 15 лет.

Отсутствие кредитной истории – также плохой показатель для банка: в этом случае невозможно убедиться в финансовой дисциплине и платежеспособности клиента. Чтобы увеличить свои шансы, стоит взять потребительский кредит на небольшой срок и добросовестно выплатить его немного ранее указанного в договоре срока. Но не стоит переусердствовать: если суда погашена слишком быстро, банк расценит это как махинацию для повышения клиентского рейтинга.

Качество кредитной истории сегодня играет одну из самых решающих ролей

Иногда у кредитора могут вызвать подозрения очень частые потребительские займы на небольшие ссуды: это свидетельствует о том, что у лица явные проблемы с платежеспособностью.

Сфальсифицированные справки и документы

Нередко банковское учреждение может отказать по банальной причине – из-за наличия ошибок или описок в предоставленных документах. Отсутствие в паспорте фотографии, отметки в военном билете делает эти документы недействительными, что может усугубить ситуацию в принятии положительного решения.

Самому большему риску подвергаются те, кто пытаются представить в банк «липовые» справки о месте работы и существующих доходах. Служба безопасности обязательно проверяет документы на подлинность, и фальсификация сразу всплывет наружу. Риск окажется неоправданным и, в лучшем случае, клиенту просто откажут. Но следует знать, что подделка документов уголовно наказуема.

Как узнать, почему Сбербанк отказал вам в ипотеке, не представляется возможным. С юридической точки зрения банковское учреждение не обязано отчитываться перед заявителем за принятие своего решения: предоставление кредитных средств является правом, а не обязанностью кредитора.

Требования Сбербанка к заемщикам

Уже на этапе подачи заявки ее могут попросту не рассматривать, если заявитель не соответствует основным требованиям банка. Для некоторых клиентов они могут показаться жесткими, но таким образом кредитор заранее отсеивает возможных неплательщиков. В качестве предполагаемых заемщиков банк видит тех, кто отвечает следующим требованиям:

• возраст от 21 до 75 лет;
• общий трудовой стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет;
• на последнем рабочем месте – стаж не менее 6 месяцев.

Если кредитозаемщики отвечают этим трем параметрам, то могут претендовать на ипотеку. Но выполнение этих условий не является гарантией, что кредит обязательно дадут. Есть еще много факторов, которые учитываются при принятии решения по выдаче кредита.

Как подготовиться к повторной подаче заявки

Несмотря на ваше сильное желание получить займ на покупку жилья, вам все-таки отказали в ипотеке в Сбербанке. Что делать в этом случае? Худший вариант – поддаться эмоциям и начинать выяснять причину отказа. Но если заявитель ведет себя корректно по отношению к кредитному специалисту, то можно надеяться на то, что он в устной форме объяснит незадачливому заемщику, в чем дело.

Отказ не является приговором, можно доработать замечания и подать заявку повторно

Если проанализировать причины отрицательного ответа, то можно предпринять меры по их устранению, и получить шанс на дальнейшую попытку оформить займ. Что можно сделать в этом случае:

• Улучшить свою кредитную историю, если это не было сделано до подачи заявки. Прежде всего необходимо погасить проблемные задолженности, если таковые имеются. Может оказаться, что кредитная история испорчена из-за технических ошибок или по вине непрофессионализма банковских сотрудников. Чтобы устранить все неточности, потребуется обратиться в банковское учреждение, составлявшее отчет о кредитной истории.
• Улучшить свое финансовое положение. Способов несколько – найти более высокооплачиваемую работу, привлечь платежеспособных созаемщиков или поручителей, которые станут гарантами по своевременному погашению задолженности.
• Предоставить большую сумму для первоначального взноса и, таким образом, стать более «интересным» для кредитора.
• Если причина отказа банка заключается в низкой ликвидности залогового жилья, то следует найти более привлекательный объект.
• Рассмотреть другую ипотечную программу.
• Подать заявки в другие банки, где будут более мягкие требования к заемщикам.

Последний пункт кажется самым простым, и многие начинают «штурмовать» банки и забрасывать их заявками. Но именно это и может стать причиной следующего отказа. Суть в том, что после подачи заявления-анкеты служба безопасности, аналитический отдел и другие банковские службы подключаются к проверке возможного заемщика и проделывают огромную работу. И если замечают, что по одному лицу делаются запросы с нескольких банков, то такая активность клиента воспринимается негативно. Поэтому специалисты не советуют подавать больше 5 заявок.

Заключение

Чтобы не мучиться вопросом, почему Сбербанк отказал в ипотеке, следует ответственно подойти к процедуре подготовки. Для этого внимательно изучить все ипотечные программы и выбрать ту, которая больше соответствует вашему финансовому состоянию. Особое внимание следует уделить заполнению всех документов, чтобы из-за досадных ошибок вы не оказались в списке отказников.

Для каждой молодой семьи, жилищный вопрос является актуальной проблемой. Многие граждане не имеют возможности самостоятельно приобрести недвижимость, поэтому единственный вариант для покупки квартиры или дома — оформление ипотеки.

Бывают ситуации, когда банковские организации отказывают в выдаче ипотеки. Заинтересованность в клиентах и помощь при оформлении документации в жилищном кредитовании, Сбербанк может вынести отрицательное решение по ипотеке.

Оформление кредитного договора является правом, а не обязанностью банковской организации, поэтому, в Сбербанке не объясняется причина отказа в выдаче ипотеки.

Для исключения вероятности получения повторного отказа в жилищном кредитовании по причине незначительных ошибок или неточного заполнения документов, нужно изучить все условия и требования в Сбербанке России.

Через сколько времени можно подать заявку в Сбербанк после отказа в ипотеке?

Время ожидания для подачи повторной заявки на жилищное кредитование в Сбербанке составляет 60 дней. После того, как Сбербанк рассмотрит заявку, заемщик получает положительное или отрицательное решение, которое действует 2 месяца. За это время можно оформить ипотеку и получить займ на покупку недвижимости.

Данные правила по времени касаются и отрицательного решения. Независимо от причины отказа по жилищному кредитованию, клиент будет находиться в списке отказников в течение 60 дней. Решение по жилищному кредитованию в Сбербанке принимается путем специальной автоматизированной программы, поэтому, попытки подачи повторной заявки до окончания срока будут автоматическим отказом. Изменение данных или внесение дополнительной информации раньше 60 дней не будет обработано специалистом.

Образец повторной заявки

За установленное время действия заявки по жилищному кредитованию, можно изменить личную информацию и подготовить список дополнительной документации для повторной, которая подтвердит финансовую стабильность.

Чтобы избежать повторного отказа, можно изменить следующее:

• найти дополнительный источник прибыли, чтобы увеличить финансовые возможности;
• закрыть имеющиеся кредиты в другом банке;
• собрать сумму для первоначального взноса или предоставить поручителя;
• оформить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность;
• открыть счет в Сбербанке и положить сумму под процент.

Причины отказа Сбербанка в жилищном кредитовании

Основной вопрос отказников — какова основная причина отказа в Сбербанке? По правилам банка, данная информация является конфиденциальной и не распространяется клиентам, поэтому можно только догадаться.

Чаще всего, причина отказа в предоставлении ипотечного кредита достаточно поверхностна, поэтому, при повторной заявке, нужно знать все нюансы и постараться дать максимально выгодную информацию.

Основные причины отказа:

• испорченная кредитная история или ее отсутствие;
• ошибки в предоставлении пакета документации;
• подделка документов;
• низкая платежеспособность;
• несоответствие требованиям.

Кредитная история является основным фактором, на который обращает внимание любой банк при отказе или принятии решения. В каждом банке существует доступ в БКИ, где отражена полная информация о кредитах, которые оформлялись в течение 10 лет. Если, в одном из них, были просрочки, то Сбербанк имеет причины отказать в выдаче ипотеки. Также, отсутствие КИ может быть причиной отказа.

Банк может отказать в том случае, если в одном из документом, которые были предоставлены заемщиком, есть существенные ошибки. Очень часто, граждане подделывают справки о доходах, чтобы повысить уровень платежеспособности, однако, в Сбербанке существует специальная программа, которая позволяет отличить липовую справку от оригинала.

Низкая платежеспособность

При получении отрицательного решения в выдаче ипотечного кредита причиной может стать низкая платежеспособность. Цены на жилье сейчас очень высокие, поэтому, молодые семьи не могут позволить себе ежемесячно платить ипотеку.

В рассмотрении заявки учитывается только официальный доход, который подтвержден документами. Из него производится вычет прожиточного минимума на каждого члена семьи, который находится на иждивении, поэтому бывает низкий уровень платежеспособности.

Чтобы избежать отрицательного решения в получении ипотеки по причине низкой платежеспособности, нужно внести первоначальный взнос, который будет больше установленного процента. С помощью этого можно снизить размер ежемесячного платежа и повысить шанс на получение положительного решения.

В том случае, когда официальный доход клиента меньше, чем пороговое значение, то он получит автоматический отказ из — за низкой платежеспособности.

Несоответствие требованиям заимодателя

В каждой банковской организации установлены индивидуальные требования и условия к заемщикам. Несоответствие требованиям является причиной отказа. Заявка даже не берется в рассмотрение при несоответствии требованиям.

В каждом банке есть ряд основных требований, которые необходимы для оформления заявки:

• возрастная категория заемщиков — от 21 и до 65;
• официальный стаж на последней работе — не менее 6 месяцев;
• общий стаж должен быть более 12 месяцев.

После проверки соответствия требованиям, нужно предоставить пакет документов, которые будут подтверждать личность и финансовое состояние заемщика.

Прочие причины

Причиной может быть состояние здоровья клиента. Отрицательное решение могут получить беременные женщины и заемщики, которые проходят различное лечение в стационаре длительное время. Отказать без объяснения мотива банк может при наличии видимых признаков серьезного заболевании или инвалидности, так как может возникать риск нарушения условий кредитного договора.

Для многих людей, живущих на территории нашей страны ипотечное кредитование – один из немногих способов стать владельцем собственной недвижимости.

Однако получить подобный кредит бывает не слишком просто. Сначала подается заявка о необходимости получения этого кредитного продукта. Службы безопасности проверяют информацию о доходах, о работе, кредитную историю, если она имеется. Кроме того, работники исследуют личные данные каждого человека.

После того, как документы будут проверены, банком выносится решение относительно одобрения или отклонения данной заявки. Однако бывает и третий вариант, когда банк соглашается выдать сумму, но меньшую по сравнению с той, на которую рассчитывал заявитель.

Когда в оформлении ипотечного кредита отказано, необходимо разобраться с чем это связано. Банк причин принятия решения не сообщает, однако их может быть несколько.

Почему отказали в ипотеке в Сбербанке?

Банковские работники после получения на рассмотрение пакета соответствующих документов, приступают к его рассмотрению.

Первое, на что они обращают внимание, это кредитная история . Если она есть, но негативная, то возможность в получении кредита становится значительно ниже. В Сбербанке есть правило – если у потенциального заемщика была просрочка в выплате кредита на месяц, то он не может в течение пяти лет пользоваться ипотечными продуктами. Работники банка особо разбираться не будут – была ли это просрочка по уважительной причине или нет.

Сбербанк имеет скоринговую систему , представляющую собой специальную программу, формирующую портрет потенциального кредитора. Если он набирает в процессе анализа необходимое количество баллов, то его может отнести к потенциальным клиентам.

После подачи заявки об оформлении ипотеки, необходимо ждать звонка из банка. При этом в большинстве случаев звонят как самому заявителю, так и на место его работы. Очень важно находиться постоянно на связи, а также сказать сотруднику бухгалтерии или отдела кадров, что такой звонок может состояться. Если по приведенным номерам телефонов дозвониться не получится, то скорее всего будет получен отказ.

Чтобы получить одобрение ипотечной заявки, нужно общаться с банковским работником четко и максимально уверенно. Если человек будет разговаривать невнятно и неуверенно, то ему практически наверняка будет отказано в выдаче денег.

Вопросы могут задавать совершенно разные – они могут касаться как места работы, так и непосредственно самого кредита, приобретаемого жилья и так далее. Все ответы должны полностью соответствовать той информации, которая приведена в анкете.

Случаются ситуации, что отказ в ипотеке неочевиден. Это связано в большинстве случаев с ошибками в документах. В Сбербанке обычно не собираются выяснять, из-за чего произошло несовпадение, а просто отказывают в выдаче кредита. В связи с этим желательно перед тем, как отнести документы в банк, тщательно их самому проверить.

Наличие таких долгов, как штрафы, налоги, алименты и так далее, также может стать причиной отказа в выдаче ипотеки. Погашены ли подобные платежи также следует проверить заранее. Ипотека также не выдается людям, которые имеют судимость. Однако если судимость была условной, то вероятность получить такой кредит все же сохраняется.

Почему отказали в уже одобренной ипотеке?

Такой момент встречается не слишком часто, однако такие прецеденты бывают.

Например, в конце 2014 года, когда в российской экономике случился серьезный кризис, центральный банк был вынужден повысить ключевую ставку сразу на несколько пунктов.

Вследствие этого, потенциальным заемщикам, которые имели определенный запас прочности для покупки квартиры, в значительной степени повысили процентную ставку по кредиту. Тем же, у кого подобной подушки безопасности не оказалось, но ипотека уже была одобрена, было решено просто отказать.

Стоит отметить, что банк дважды проверяет наличие у клиента действующих кредитов:

1. При подаче документов на рассмотрение;
2. Непосредственно перед выдачей денежных средств.

Если вдруг откроется, что клиент взял кредит или принял на себя еще какое-либо долговое обязательство, то вероятность отклонения ранее одобренной заявки довольно высокая.

Согласованная ипотека может быть пересмотрена, если у заемщика меняется семейное положение. В частности, это случается, когда банк выясняет, что супруга заявителя намеревается уйти в декрет. Не секрет, что такой момент в значительной степени снизит совокупные доходы семьи, а также увеличит количество иждивенцев. Отказ в этом случае будет вряд ли, однако максимально возможная сумма кредита может быть существенно снижена.

Если после одобрения заемщик решил изменить место работы, то решения банка также может поменяться. В некоторых случаях Сбербанк оставляет принятое решение в силе, однако это довольно серьезный риск, поэтому нужно быть готовым к любому повороту событий.

Часто ли отказывают?

Сегодняшняя экономическая ситуация в стране не позволяет Сбербанку выдавать большое количество ипотечных кредитов, однако от этого нуждающихся в жилье людей меньше не становится.

Основной причиной отказа в получении данного кредита является незначительный официальный доход. Банковские работники при этом вовсе не принимают во внимание неподтвержденные доходы. Люди не учитывают этот момент и все равно подают документы на приобретение квартиры, и получают отказ, поэтому примерно в половине случаев Сбербанк не одобряет поданные анкеты.

Причины отказа

Причин, из-за которых Сбербанк может отказать в выдаче ипотечного кредита довольно-таки много. Прежде всего, следует обязательно учитывать момент, что все подаваемые документы должны быть подлинными. Недостоверные сведения сразу станут причиной отказа в выдаче ипотеки, но при этом нужно помнить, что подделка документов преследуется по закону.

Несоответствие главным требованиям

Это основное требование, которое сотрудниками банка рассматривается в первую очередь. Если клиент хотя бы по одному пункту не подходит, то ему сразу же будет отказано – другие моменты не будут даже рассматриваться.

Банк ко всем ипотечным заемщикам предъявляет следующие требования:

1. Возраст человека должен быть от 21 года на момент оформления кредита и не больше 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин на день погашения ипотеки;
2. На последнем месте работы нужно проработать минимум полгода;
3. Общий официальный трудовой стаж должен составлять хотя бы год.

Кроме того, необходимо, чтобы уровень зарплаты был как можно выше. В этом случае можно рассчитывать на то, что кредит будет оформлен на подходящую для покупки квартиры сумму.

Если гражданин подходит по всем этим пунктам, то можно смело подавать заявление на оформление ипотеки, однако стопроцентно быть уверенным в том, что банк одобрит подобное заявление, нет. Дело в том, что причин, по которым может быть отказано в ипотеке, довольно-таки много.

Несоответствующая платежеспособность

Как уже говорилось выше, в ипотеке может быть отказано вследствие того, что у заявителя не слишком высокий уровень дохода. В зависимости от программы, в которой он собирается принимать участие, ему нужно будет делать определенный первоначальный взнос, который следует иметь уже у себя.

После одобрения ипотеки оформлять еще один кредит для того, чтобы получить деньги для внесения первоначального платежа, нежелательно. Банк перед переводом денег на счет клиента проверит наличие новых кредитных обязательств – это может стать поводом для отказа в платеже.

Если возникла такая проблема, то лучше всего привлечь созаемщика или поручителя по кредиту, уровень дохода которого будет довольно высоким. Кроме того, ни один неофициальный доход банк не примет во внимание. Вполне возможно, что появится необходимость отправиться к работодателю и заявить относительно перевода всей заработной платы в официальную.

Плохая кредитная история

Вполне естественно, что банк перед выдачей такого долгосрочного кредита, как ипотека, желает себя максимально обезопасить. По этой причине клиент будет тщательно проверяться относительно взятых и выплаченных ранее кредитов. Если по всем прежним кредитам платежи совершались в полном объеме и вовремя, то вероятность оформления ипотеки в полном объеме на требуемый срок будет значительно выше.

Хуже всего будет, если клиент имеет на момент подачи заявления на оформление ипотеки просроченные платежи по кредитам.

Сфальсифицированные справки и другие документы

Определить подделку банковский специалист может практически на глаз, поэтому пытаться выставить себя в положительном ключе перед организацией не стоит. Этот факт все равно обязательно вскроется, и в течение пяти лет в Сбербанке, да и в ряде банков, с которым он сотрудничает в плане ипотечного кредитования, взять подобный продукт не удастся.

Дело в том, что существует реестр недобросовестных клиентов. Если туда будут внесены данные заемщика, то ему вообще обо всех кредитах можно будет забыть. Как говорилось выше, подделка официальных бумаг является уголовно-преследуемым преступлением.

Стоит также отметить, что банк обращает пристальное внимание на состояние здоровья заявителя. В частности, беременным женщинам и людям предпенсионного возраста будет отказано в ипотеке. Также с высокой долей вероятности будет отказано работникам, которые часто уходят на больничный, а также лечатся в стационаре.

Неликвидная недвижимость

Сбербанк может отказать потенциальному заемщику, если тот собирается приобрести так называемую неликвидную недвижимость.

Под это понятие подпадают обычно следующие жилые объекты:

• Квартиры или дома, которые расположены в районах, где инфраструктура развита слабо или же ее вовсе нет;
• Если жилплощадь расположена в отдалении от центра населенного пункта;
• В случае, когда объект недвижимости нуждается в проведении капитального ремонта.

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке?

Прежде всего, не стоит опускать руки. На территории нашей страны действует большое количество банков, которые с высокой долей вероятности примут и одобрят документы.

В связи с тем, что Сбербанк отказал в выдаче ипотеки, в случае оформления данного кредитного продукта в другом банковском учреждении, условия будут совершенно другими, например, будет выше процентная ставка, больше первоначальный взнос и так далее .

На количество подаваемых заявок сегодня нет никаких ограничений, поэтому документы можно сразу отправлять в несколько банков. Если сразу во всех из них был получен отказ, причем без видимых предпосылок, следует внимательно просмотреть документы, изучить кредитную историю – вполне возможно, что где-то возникла ошибка.

Если же никаких ошибок нет, а отказы все равно продолжают поступать, то наверняка есть необходимость обратиться в небольшие банки, где проверки проводятся не такие серьезные. У них обычно не слишком много клиентов, поэтому вероятность получения там ипотечного кредита будет значительно выше.

Заключение

Несмотря на то, что ипотека – довольно выгодный продукт для самого банка, служащие не спешат выдавать такой продукт кому попало. Это связано с тем, что данный кредит оформляется на длительный срок, в течение которого может произойти абсолютно все. Банк стремится обезопасить выдаваемые средства и гарантировать их возвращение в полном объеме с процентами.

К оформлению ипотечного кредита нужно относиться очень ответственно и внимательно. В частности, не повредит все разузнать относительно приобретаемой квартиры, ее прежних хозяев, количестве прописанных в ней людей, состоянии жилого дома и так далее.

Дмитрий Баландин

Для большинства граждан России ипотека – это единственный вариант получить свои жилье и в то же время - это тяжёлое бремя. Расплачиваться по кредиту нужно много лет подряд, такая сделка отличается повышенным риском. Логично, что кредитор будет всесторонне изучать потенциального клиента и часто даже без объяснения причин отказывает заемщику.

Банк в таком случае имеет право не давать вообще никаких комментариев, ведь часто причиной служит подделка документов и мошенничество. Комментировать такие ошибки чревато тем, что жулики будут более старательны.

Мы же постараемся разобраться, почему Сбербанк отказывает в ипотеке и как выйти из сложившейся ситуации.

Самые распространенные причины

• Первое и самое главное – несоответствие потенциального клиента требованиям к заемщику. Обычно это касается минимального и максимального возраста, уровня дохода и стажа трудовой деятельности (от полугода на последнем месте работы).
• Второй важный момент – это разного рода несоответствия в справках. Стоит ли говорить, что даже минимальные неточности – это причина отказа со 100% вероятностью, а подделка документов чревата попаданием в черный список и взять кредит нельзя будет не только в Сбербанке, но и в любом другом.
• Следующая по частоте причина отказа – неважная кредитная история. Эти сведения хранятся в Бюро кредитных историй на протяжении многих лет. Любые просрочки, а также неоплаченные потребительские кредиты в ней неизменно отображаются и могут здорово попортить жизнь, если не заниматься ее улучшением.

Изредка причиной отказа в выдаче ипотечного кредита может послужить факт оформления заемщиком недорого кредита (к примеру, на мобильный телефон, фен для сушки волос и пр.). Это выглядит подозрительно, банк может решить, что платёжеспособность клиента слишком низкая.

Доходы заемщика как критерий оценки

О низкой платёжеспособности стоит поговорить отдельно. Если Сбербанк отказал в одобренной ипотеке, то скорее всего после первичной проверки скоринговой программой выяснилось, что доходы заемщика не соответствуют необходимому достаточному уровню. В учет берется не только официальная заработная плата, но и количество иждивенцев в семье, наличие маленьких детей и другие факторы.

Еще один пункт – если состояние выбранной недвижимости неудовлетворительное и объект получил низкую оценку. Квартира, приобретаемая в ипотеку, должна соответствовать целому ряду требований, с которыми можно ознакомиться на сайте банка. Такую проблему устранить проще простого: важно лишь найти более подходящий объект, тогда с получением ссуды не возникнет каких-либо проблем.

В каких еще случаях Сбербанк отказывает в ипотеке? Вот вкратце основные:

1. уровень образования заемщика (вернее его отсутствие);
2. наличие криминального прошлого и судимостей;
3. наличие активных кредитов на крупные суммы;
4. зарплата, которая ниже среднестатистической;
5. получение нескольких отказов у других кредиторов;
6. частая смена места работы.

Получили отказ Сбербанка в ипотеке, что делать дальше?

Очень неприятно получить отказ в любом начинании. Особенно если дело касается ипотеки. Ведь многие граждане перед подачей заявки на получение кредита уже выбрали объект недвижимости и мысленно распланировали все работы, которые будут проводить после заселения.

Первым делом нужно принять отказ без лишних нервов, нужно на трезвую голову оценить свое положение. Не следует также винить банк и требовать предоставить объяснения и доказывать свою правоту и платежеспособность.

Существует несколько вариантов дальнейшего развития событий:

• к собранным документам можно добавить рекомендацию от начальства. Это поможет оценить сотрудника с другой стороны и заверит банк в его надежности;
• повторно подать заявку, но в графе «первоначальный взнос» указать сумму намного больше;
• перепроверить все данные в документах на достоверность и попробовать обратиться в банк еще раз.

Теперь чуть подробней, что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке. В этом деле главное все быстро сделать и подать повторную заявку. Далее подумать, в чем может быть причина отказа и исправить ситуацию.

Как подготовиться к повторной подаче заявки?

Очень часто заемщики выбирают жилье, которое банк считает неликвидным. В эту категорию попадают квартиры, которые в случае невыплаты банк не сможет продать за ту же стоимость.

В этом случае нужно пересмотреть решение и подобрать другую квартиру в более благополучном доме. Как вариант попробуйте купить жилье в новостройке. В итоге часто банк меняет свое решение в пользу клиента.

Также причиной бывает плохая кредитная история заемщика. Если у клиента ни разу не было , то следует обратиться к специалистам и попросить пересмотреть решение, быть может это просто техническая ошибка. Но в большинстве случаев рекомендуется просто . Например, взять потребительский кредит на технику или мебель и погасить его в сроки. После этого повторно подать заявку.

Большинство банков ставят свои условия, поэтому попробуйте обратиться в другой банк. Более крупные банки при наличии всех документов могут пойти навстречу клиенту, который получил отказ в другом банке. Из вариантов решения проблемы с отказом, можно попытаться найти созаемщиков, которые приумножат совокупный доход и значительно увеличат шансы на получение ипотеки.

Но бывают и такие случаи, когда несколько раз . Рассмотрите вариант с взятием обычного потребительского кредита в нескольких банках. Их намного проще получить и это поможет собрать необходимую сумму для приобретения квартиры, но нужно будет следить за выплатами сразу по нескольким счетам.

В некоторых случаях взять ипотеку могут помочь близкие или родственники с хорошим доходом и кредитной историей. Можно их попросить либо оформить ипотеку на себя, либо стать вашим поручителем.

Также можете обратиться в специальные брокерские агентства, которые наверняка помогут взять ипотеку. Но за их услуги придется доплатить.

Подробнее о карте

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит