Ипотека как молодая семья условия. Ипотечный калькулятор Сбербанка по программе «Молодая семья. Калькулятор ипотеки Сбербанка "Молодая семья"

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей , в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия. На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье - доступное жилье» .

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

• Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита - правда, на льготных условиях.
• Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м 2), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья . И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья , рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей» , то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

При этом для обеих программ понятие «молодая семья » совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья - дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

• «Приобретение строящегося жилья» - предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
• «Приобретение готового жилья» - предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях . Другие важные условия:

• Низкие процентные ставки от 10,75% годовых .
• Допустимый возраст заемщика в рамках акции - от 21 до 35 лет .
• Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
• Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
• Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
• Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
• Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона» .

Процентные ставки по кредиту для молодых семей

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках - сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

• + 0,5% годовых - для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
• + 1,0% - в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Указанные выше условия - акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

• Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
• Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
• Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
• Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
• Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
• Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
• Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Какие нужны документы

Документы можно условно разделить на две части - те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

• заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
• копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
• подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы - обычно действуют 30 дней после выдачи);
• свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

• бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
• подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
• если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье - документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

Заключение

Молодые семьи - категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

Если нет богатых и щедрых родственников, то покупка квартиры в кредит – единственная возможность приобрести жилье для тех, кто только встает на ноги, поэтому интересно изучить условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка на 2017 год.

Условия получения субсидии

Ипотека для молодых семей от Сбербанка – это подпрограмма, которая действует в рамках федеральной программы «Жилище», рассчитанной на 2015-2020 гг. Ее цель – предоставить господдержку определенной категории лиц, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий и имеющих возможность прибрести квартиру или построить дом.

Право на участие в программе необходимо подтвердить свидетельством на выдачу госсубсидии. Но прежде чем его получить, придется собрать необходимый пакет документов, отнести их в органы местного управления и дождаться положительного решения специальной комиссии о включении в очередь.

Итак, ипотека «Молодая семья» от Сбербанка - условия:

на момент вынесения решения о выдаче субсидии возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет;

семейные отношения должны быть официально зарегистрированы (гражданский брак не даст возможности получить ипотеку на особенных условиях);

семья не должна иметь жилья либо необходимо предоставить справку, из которой следует, что имеющийся метраж меньше нормы (в каждом регионе минимальные «квадраты» установлены свои – от 8 до 18 кв.м. на человека);

заявители не должны были ранее участвовать в программах по субсидированию покупки жилья.

Остановимся подробнее на нюансах. Во-первых, чрезвычайно важно выдержать разрешенный возрастной интервал, заранее просчитав, успеваете или нет получить госпомощь. Нередко возникают ситуации, когда документы поданы незадолго до дня рождения, и принятие решения приходится на период, когда оба супруга уже перешагнули допустимый возрастной рубеж. В этом случае свидетельство аннулируется.

Во-вторых, при расчете «квадратов» на каждого члена семьи берется площадь не только собственности, но и той жилплощади, где зарегистрированы и проживают заявители. Комиссия также проверит, не ухудшила ли семья намеренно условия проживания. Если факт обнаружится, то право на участие в программе будет «заморожено» на 5 лет.

На заметку! Высокие шансы получить господдержку имеют жильцы аварийного фонда.

Наконец, не стоит забывать и про финансовый критерий. Для подтверждения своей способности оплачивать кредит необходимо предоставить справку с места официального трудоустройства (форма 2НДФЛ) или согласие банка на заключение кредитного договора (в отдельных случаях Сбербанк готов предоставить ипотеку без подтверждения трудоустройства и доходов).

Как действовать?

Имея на руках свидетельство о браке и убедившись в соответствии всем заявленным требованиям, следует записаться на прием в жилищный департамент. Во время визита у инспектора можно получить информацию об особенностях программы в своем регионе, а также о региональных мерах поддержки молодых семей.

На заметку! Калькулятор по оплате ипотеки «Молодая семья» Сбербанка поможет понять, потянете ли вы покупку квартиры с госпомощью или нет. На официальном сайте банка можно рассчитать размер переплаты и суммы ежемесячных платежей.

После подачи документов, в течение 10 дней комиссия выносит положительное решение или отказывает, предоставляя веские аргументы для такого решения. Обычно дополнительные документы не требуются, но, возможно, придется написать еще одно заявление. В итоге выдается свидетельство на покупку жилья с государственной поддержкой.

Какие документы потребуются для получения субсидии?

Получение ипотеки по программе «Молодая семья 2017» в Сбербанке предусматривает сбор и подачу определенных документов.

Стандартный перечень выглядит так:

договор на жилое помещение (если их несколько, то на каждый) с указанием серии, номера, даты выдачи и наименования органа, выдавшего документ;

выписка из ЕГРП, удостоверяющая право собственности на покупаемую квартиру;

справка о доходах, доказывающая, что заявитель имеет возможность погашать заемную часть.

Если в кредит берется жилье эконом-класса, то потребуются:

договор об открытии банковского счета;

договор с уполномоченной организацией.

Список уполномоченных организаций, предоставляющих услуги молодым семьям, утверждается Минстроем. В договоре указываются реквизиты и банковский счет компании. А также прописывается порядок погашения суммы, которая не покрывается госсубсидией, полученной на покупку недорого жилья на первичном рынке.

Если соцвыплата направляется на погашение первичного взноса жилищного кредита (ипотеки) на покупку или строительство жилья:

договор об открытии банковского счета;

кредитное соглашение;

выписка из ЕГРП (при покупке) или разрешение на строительство;

банковская справка об оставшейся сумме задолженности: сумма основного долга, выплата процентов.

Если молодая семья решила взять кооперативную квартиру:

справка о невыплаченном остатке паевого взноса;

устав кооператива (копия);

выписка из ЕГРП (копия);

решение о получении квартиры в пользование (копия).

Если молодой семье нужна ипотека под строительство дома от Сбербанка, для ее получения необходимы:

свидетельство о праве собственности, бессрочном пользовании, пожизненном наследуемом владении земельным участком;

разрешение на строительство;

договор стройподряда с указанием площади строения и сметой на строительные работы.

Варианты приобретения жилья

Только после получения субсидии нужно приступать к оформлению жилищного кредита. В зависимости от количества детей, а также ряда других факторов государство компенсирует:

до 30% от цены жилья (бездетным);

до 35% (один ребенок или больше, в том числе неполным семьям);

до 50% - в случае приобретения жилья в строящемся доме.

Приобрести готовое жилье, в том числе в рамках федеральной программы поддержки молодых семей, Сбербанк предлагает лишь до конца 2016 года под 10,25% годовых, хотя сама акция закончится 28 февраля 2017 г. Это значит, что условия могут быть продлены или изменены, а значит, ставка может как упасть, так и вырасти. Кредит предоставляется на 30 лет. Требуется внесение первоначального взноса в размере 20% от стоимости готового жилья.

На покупку строящегося жилья по ипотеке с госпрограммой деньги банк одалживает уже под 11,4%. В случае приобретения жилья в новостройках отдельно оплачиваются страховка и оценка недвижимости по индивидуальным для каждого заемщика тарифам, а также требуется заверить все документы у нотариуса.

На строительство дома Сбербанк готов дать такую же сумму, что и на вышеперечисленные ситуации, – 300 тысяч. Правда, потребуется внести 25%, а проценты будут начисляться по ставке 12,5%.

Перед тем как начать сбор документов на участие в программе, следует посетить ближайшее отделение банка и точно выяснить условия кредитования, которые банк готов предоставить конкретной семье.

Калькулятор кредита "Молодая семья" предназначен для расчета ипотечных кредитов, выданных семьям, в которых как минимум один супруг младше 35 лет.

Строго говоря программа Сбербанка России "Молодая семья" не является отдельным кредитным продуктом. Это всего лишь перечень специальных условий и льгот, которыми расширяются стандартные ипотечные программы (базовый ипотечный калькулятор сбербанк).

С точки зрения Сбербанка к "молодым" относятся семьи, в которых одному или обоим супругам меньше 35 лет или неполные семьи с ребенком (детьми), в которой родитель не достиг возраста 35 лет.

Если ваша семья попадает под это описание, то при оформлении ипотеки в Сбербанке, вы можете получить следующие бонусы:

1. Если у вас родится ребенок, то вы можете получить у банка рассрочку на выплату основного долга (но не процентов!) до исполнения ребенку трехлетнего возраста.
2. Можете привлекать в качестве созаемщиков супруга (супругу), своих родителей, родителей супруга (супруги) и иных лиц. Доход созаемщиков учитывается в определении максимального размера кредита
3. Первоначальный взнос от 10% для семей с ребенком (детьмя) и от 15% для семей без детей.

Последний пункт тоже указан как бонус. Хотя в описании стандартных программ указан размер первоначального взноса "от 10%". Видимо немолодым семьям получить такие условия непросто, а молодым делаются какие-то преференции в этом вопросе.

Сбербанк в 2019 году* предоставляет ипотечные кредиты на следующих условиях:

* - условия действительны на момент публикации и со временем могут измениться

Калькулятор ипотеки Сбербанка "Молодая семья"