Главная Как создать свой бизнес? Что такое эквифакс в кредитной истории. Сервис Equifax — «Кредитная история онлайн. Зачем знать актуальную кредитную историю

Что такое эквифакс в кредитной истории. Сервис Equifax — «Кредитная история онлайн. Зачем знать актуальную кредитную историю

Если вы хотите получить отчёт из бюро кредитных историй, то «Эквифакс» к вашим услугам. Узнайте варианты проверки через эту организацию и все тонкости изучения информации.

«Эквифакс Кредит Сервисиз» занимается обслуживанием физических лиц и оказанием услуг информационного характера – выдачей кредитных отчётов. Это американская организация, деятельность которой налажена в нескольких десятках странах мира. В базе свыше 250 миллионов историй кредитов граждан и организаций, и сведения регулярно пополняются.

С какими банками работает компания «Эквифакс»? Это такие известные кредитующие российских граждан компании как

В списке и микрофинансовые организации: «MoneyMan», «Zaem.ru», «Деньги До Зарплаты». Всего передача данных в бюро из индустрии банков и МФО осуществляется 2 тысячами партнёров.

С 2012-го года запущен первый в мире сервис «Equifax» – «Кредитная история онлайн», и спустя пять лет он стал интернет-проектом года. Предлагается широкий спектр услуг, с помощью которого граждане изучают отчёты, выясняют места их хранения, анализируют свой рейтинг и проверяют, какие банки передают данные в «Эквифакс».

Изучая информацию об «Эквифакс», стоит выяснить, какие банки входят в перечень агентов, выдающих кредитные истории из базы БКИ. Это «Россельхозбанк», КБ «Солидарность», «Первобанк», «ПромТрансБанк», «Ренессанс Кредит».

Услуги

В БКИ «Equifax» оказываются следующие услуги, связанные с кредитными историями:

Преимущества

Преимущества бюро кредитных историй «Equifax»:

Огромное количество кредитных историй и постоянно пополняемая актуальными сведениями база.
Известные крупные организации среди партнёров.
Официальный сервис, разработанный в бюро кредитных историй «Эквифакс», прост и понятен в использовании. Некоторые опции автоматизированы и настроены на регулярные уведомления без участия пользователя.
Безопасность, конфиденциальность и сохранность передаваемой информации. Она не попадает к третьим лицам и злоумышленникам.
В «Equifax» первая кредитная история высылается онлайн бесплатно.
Идентификация клиентов перед продажей кредитных историй проходится единожды. И предлагаются на выбор разные способы, среди которых найдётся удобный.
Возможность проверки онлайн через «Эквифакс»: это бюро кредитных историй имеет отдельный онлайн-портал.

Онлайн-проверка: первый бесплатных отчет

Онлайн-заявка на вашу кредитную историю формируется следующим образом:

Другие стандартные способы проверки

Получить кредитную историю с онлайн-сервиса – не единственный способ, есть ещё четыре:

По предложенному БКИ образцу (доступен для скачивания на сайте) заполнить заявление, подписать его, нотариально заверить, вложить в конверт и послать по адресу «Equifax». Объявлять ценность письма не надо.
Послать телеграмму , содержащую ФИО, адреса проживания и регистрации, дату и место рождения, почтовый адрес или e-mail для обратной связи, данные из паспорта. Поставьте подпись, дождитесь её заверения почтовым оператором.
Лично прийти в офис . Предъявляйте паспорт, оставляйте письменный запрос.
Через партнёров .

К сведению! Кредитные истории выдаются в двух формах: письменной с подписью руководителя и печатью бюро и в электронной, дополненной цифровой усиленной подписью.

Как работать с готовым отчётом

Открывайте отчёт и внимательно изучайте. С его помощью вы сможете:

Понимать, насколько предпочтительным и важным клиентом являетесь для кредиторов.
Выяснять вероятные причины, по которым МФО и банки отказывают вам.
Замечать ошибки или несоответствующие действительности факты в кредитной истории.
Изучать все когда-либо оформленные договоры (с уже закрытыми и ещё действующими).
Анализировать выполнение вами долговых обязательств.
Выявлять мошеннические махинации.

Чем больше активных кредитов, задержек по платежам и крупных долгов, тем хуже кредитная история. Но проще оценить её с помощью рейтинга или скоринга. Это рассчитанная «Эквифакс» оценка, показывающая благонадёжность и кредитоспособность.

Важно! Даже если скоринг-балл низок, это необязательно станет причиной для отклонения поданной вами заявки. Это высчитанная по универсальной модели оценка.

Какие трудности могут возникать

Получив в ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» на официальном сайте или другим методом кредитную историю, можно столкнуться с несколькими трудностями:

Несоответствие сведений действительности . Бюро поможет это исправить.
Низкий скоринг . Для улучшения кредитной истории своевременно погашайте все взятые займы и кредиты, заключайте новые договоры и выполняйте условия ответственно.
Оформленные мошенниками кредиты . Заметив их, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы и финансовые организации, в которых на ваше имя были заключены договоры.

«Эквифакс» – проверенное бюро кредитных историй, в котором для физических лиц работает онлайн-сервис и предлагаются прочие методы проверки. А первый отчёт выдаётся бесплатно.

Видео: Эквифакс

Эквифакс кредит сервисез – один из представителей российских Бюро кредитных историй (БКИ). Организация основана в 1899 году в США, сегодня представительства имеются в 19 странах. Информация, которая хранится в Бюро, помогает финансовым учреждениям оценивать заемщика перед выдачей кредита. При этом каждый клиент может ознакомиться с данными, которая имеются о нем в Эквифакс.

Бюро Эквифакс: задачи и принципы работы

Компания Эквифакс создана для реализации таких задач:

помощь кредитным учреждениям в минимизации рисков;
предотвращение мошеннических действий со стороны заемщиков;
информирование граждан и юр.лиц о состоянии их кредитной истории .

Для этого Эквифакс предоставляет следующие услуги:

защита конфиденциальной информации, предотвращение доступа посторонних лиц к чужим данным;
создание базы кредитных историй;
своевременная обработка и обновление информации;
предоставление отчета о кредитной истории по запросу уполномоченного органа или самого субъекта;
оказание помощи банкам в аналитических вопросах.

В компании хранится информация о кредитной истории более 175 млн субъектов (физических и юридических лиц).

Принцип работы компании основан на сотрудничестве с кредитными организациями, которые регулярно предоставляют данные о своих заемщиках. Эквифакс насчитывает более 1 200 партнеров, отношения поддерживаются на контрактной основе.

Эквифакс онлайн: как выглядит отчет о кредитной истории

Кредитная история заемщика содержи всю полезную информацию, которая может пригодиться для оценки клиента кредитной организацией. Отчет имеет определенную структуру и состоит из трех блоков.

1. Первая часть называется «титульной». В ней представлена общая информация, которая позволяет однозначно идентифицировать клиента. Для физических лиц указываются:

данные паспорта;
адрес прописки и проживания.

Для юридических лиц фиксируются:

наименование;
код ЕГРН;
адрес регистрации и осуществления деятельности;
данные учредителей, директора и пр.

2. Вторая часть считается основной. Именно она содержит данные об отношениях заемщика с банками. По каждому займу указывается сумма, дата выдачи и погашения займа, срок оплаты процентов. Здесь фиксируется наличие просрочки, если таковая имела место. В Эквифакс кредит отображается независимо от того, совершаются платежи по графику или имеются невыполненные обязательства.

3. Третья часть – «закрытая». Она еще называется дополнительной. Здесь находятся данные о:

кредиторе, который предоставил информацию о заемщике;
пользователях, которые обращались к сведениям о клиенте.

То есть из имеющихся данных можно сделать выводы, в какие учреждения обращался клиент за получением кредитных продуктов.

Как осуществить проверку онлайн Эквифакс бесплатно

Ежегодно каждый субъект кредитной истории может получить бесплатный отчет один раз. Каждый последующий документ подлежит оплате.

Заказать подготовку отчета клиент может через интернет. В Эквифакс кредитная история онлайн может быть получена таким образом.

онлайн при помощи сервиса eID;
посетите Бюро с паспортом;
отправьте телеграмму через почту по адресу г. Москва, ул. Каланчевская, д.16, стр. 1, эт. 2, оф. 203.

3. Подайте заявку на формирование отчета (при этом будет обработана кредитная история Эквифакс).

Кроме этого, существует еще несколько способов подачи заявления о предоставлении отчета о кредитной истории.

Отправьте почтой заверенное у нотариуса заявление на подготовку отчета.
Лично посетите Бюро с паспортом в заранее согласованное время. Записаться на прием можно по телефону или посредством отправки письма на электронную почту (информация содержится в контактах организации).
Пошлите телеграмму по адресу офиса Эквифакс. В тексте укажите:

место и дату рождения;
адрес прописки и фактического места жительства;
данные паспорта;
номер телефона;
адрес, на который вы хотите получить отчет (почтовый, электронный).

Подпись заемщика должен заверить работник почты (при себе необходимо иметь паспорт).

Кредитное бюро Эквифакс: как человеку оспорить кредитную историю

Если банк отказывает клиенту в выдаче кредита или же утверждает мизерную сумму займа, можно объяснить это двумя причинами.

Банк осторожно выбирает клиентов. Новым заемщикам предлагаются небольшие суммы на короткие сроки. В дальнейшем (при выполнении обязательств без просрочек) заемщик может рассчитывать на более лояльный подход. Отказ может поступить в случае невысокого уровня доходов или наличия большого числа действующих кредитов у клиента.
У заемщика плохая кредитная история .

Иногда встречаются случаи, когда банк ошибочно вносит негативную информацию о заемщике. Поэтому если вы получили неожиданный отказ в фин.учреждении по поводу получения кредита, проверьте свою кредитную историю. Нашли неверную информацию? Ее можно и даже нужно оспорить! Для этого необходимо осуществить такие действия.

Заполните заявку на внесение изменений (дополнений) в кредитную историю. Перечислите все пункты, с которыми вы не согласны. Образец документа можно найти на сайте Эквифакс.
Заверьте заявление у нотариуса.
Отправьте документ почтой в Бюро или подайте его лично. Онлайн Эквифакс-Бюро кредитных историй не принимает заявки на оспаривание данных.

Когда в Бюро поступит заявление, оно отправит запрос в банк, который предоставил спорную информацию о заемщике. Если выяснится, что была допущена ошибка, информация обновится. Сотрудники Эквифакс уведомят заемщика о решении вопроса посредством почтового или электронного письма. Процесс проверки данных и информирования клиента о результатах занимает не дольше месяца с момента, когда в Бюро поступила заявка.

Если банк не меняет свое решение (не подтверждает оспариваемую информацию), в Бюро поступает отказ. В таком случае заемщик может обратиться непосредственно в банк и разобраться в возникшей ситуации. В случае отказа клиент может подать иск в суд.

получить заем на более выгодных условиях;
оформить большую сумму на длительный срок .

Что такое Кредитная история

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом , не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории , который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории , Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории - значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй , например, через сервисы или и др.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка	Куда передает	Куда делает запрос
Сбербанк	Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Альфа-Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, ОКБ, Eqifax
	НБКИ, Equifax, ОКБ	Equifax, НБКИ, СЗБКИ
Газпромбанк	НБКИ, Equifax, СЗБКИ	НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк		НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, МБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк		НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт	КБ Русский Стандарт	Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ
Тинькофф банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк	НБКИ, КБ Русский стандарт	НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте . Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: , и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату - в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

долги/просрочки по займам;
число действующих кредитов, выплаты по ним;
задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки , вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории . Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей , а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в .

Эквифакс — это бюро кредитных историй, одно из наиболее крупных на сегодняшний день. Всего зарегистрировано в реестре ЦБ РФ 25 подобных структур, Эквифакс занимает лидирующее положение в данном списке, поэтому вероятность найти свою кредитную историю в архивах этого бюро весьма высока.

О компании Эквифакс

«Эквифакс Кредит Сервисиз» отлично зарекомендовала себя на рынке услуг для банковских структур, кредитных организаций и физических лиц. Компания занимается сбором, систематизацией и хранением кредитных историй граждан, общая база бюро превышает 140 миллионов КИ, партнерские отношения поддерживаются с большинством финансовых учреждений. Компанией разработана и внедрена специальная тройная схема проверки, которая позволяет свести ошибки и несоответствия к нулю. Удобный сервис эквифакс — бюро кредитных историй онлайн — дает возможность каждому гражданину оперативно получить информацию о своей КИ.

Услуги БКИ equifax

Бюро кредитных историй equifax следующие услуги предоставляет:

Для финансовых и кредитных организаций:

аналитика, статистика и снижение кредитных рисков;
предоставление кредитных отчетов;
скоринговая модель оценки заемщика;
разработка решений для повышения ликвидности банковских кредитов.

Для граждан:

предоставление кредитной истории онлайн;
внесение изменений в КИ;
работа по улучшению плохих кредитных историй.

Как получить данные из equifax

Есть несколько доступных способов, позволяющих запросить в equifax кредитную историю:

личный визит;
почтовое отправление;
заверенная телеграмма;
ресурс equifax.ru .

Для получения информации нужно:

зарегистрироваться на портале equifax.ru с обозначением достоверных данных;
подтвердить свои намерения посредством электронной почты и паролем, полученным по смс;
подтвердить личность заявителя путем загрузки сканированные копии паспорта и составленного заявления с подписью (если такой возможности нет, то данные можно подтвердить путем телеграммного сообщения, личным визитом в бюро или в офис партнера — CONTACT);
после идентификации заявителя в equifax, кредитная история онлайн становится доступна гражданину. Первоначальный отчет представляется бесплатно, за остальные взимается комиссия.

Как читать отчет полученный от equifax

Гражданин получает отчет, состоящий из трех разделов:

титульная часть;
основная часть;
закрытая (дополнительная).

Шапка документа содержит данные о времени формирования, статусе отчета и идентификационных данных гражданина.

Титульный раздел раскрывает личные данные гражданина: ФИО, адрес, сведения ПФР, ИНН, паспортные реквизиты. Также здесь присутствует строка «Заинтересованность заемщиком», из которой можно узнать, сколько раз были запрошены сведения из данной КИ.
Вторая страница отчета содержит основную информацию о кредитной деятельности гражданина. Несколько разделов содержат сведения о действующих, погашенных, проданных или неоплаченных кредитах, возможных просрочках или штрафах. Указан статус гражданина (заемщик, поручитель и т.п.), сумма выданных средств, даты проведения операций, валюта и множество других деталей, дающих представление о кредите и ответственности плательщика.
Последняя, закрытая часть несет информацию об организации, предоставившей сведения, и пользователях, которые получали отчет по данной кредитной истории.