Рассчитать покупку автомобиля в кредит. Автокредитный калькулятор онлайн

Полная стоимость кредита — совокупность тела кредита, комиссий, платежей, сумма за обслуживание. Выражается, как правило, процентной ставкой за переплату.

При расчете нужно не забывать о включении комиссии, дополнительные суммы, за уплату обслуживания, открытие и ведение счета.

Если имеется страховка, то сумма распределяется на весь срок кредита и включается в каждый ежемесячный платеж.

Процентная ставка автокредита рассчитывается, исходя из многих факторов:

1. Наличие или отсутствие кредитной истории у заемщика.
2. Сроки взятого займа. Чем больше срок, тем выше процентная ставка.
3. Размеры первоначального взноса по автокредиту. Чем больше сумма, тем меньше риск банка. Соответственно ниже переплата и процентная ставка.
4. Оценка внешнего и внутреннего состояния самого автомобиля.
5. Аккредитация места работы заемщика.
6. Является ли заемщик зарплатным проектом.

Автокредит предполагает обязательное присутствие обеспечение в виде приобретаемого автомобиля. Максимальная сумма кредитования не превышает 85 % от начальной стоимости авто.

Полная процентная ставка рассчитывается, исходя:

1. Процентов по основному телу кредита.
2. Комиссии за выдачу или открытие расчетных счетов.
3. Денежное вознаграждение за обслуживание.
4. Страховка по автокредиту.
5. Работа оценщика имущества.
6. Нотариальное заключение.
7. Прочие расходы, не разглашаемые банком.

Не входит:

1. Штрафы, пени за просроченный платеж или нарушение заключенного соглашения.
2. Платеж по полису обязательного страхования автогражданской ответственности и КАСКО.
3. Платежи кассового обслуживания.
4. Оплата выписки и другой информации по счету.
5. Комиссионные платежи за досрочное закрытие и валютные операции.

Как рассчитать автокредит самостоятельно?

Давайте на двух примерах рассмотрим расчет платежей автокредита: при покупке нового автомобиля и авто с пробегом.

Например, сумма 100 тысяч, срок год, номинал 10%, дата начала 02.02.13, дата последнего 02.02.14. Плюс страхование. В итоге, 34,89%- полная стоимость кредита.

Рассчитаем проценты автокредита по двум видам платежей.

Расчет процентов при ануитентном платеже:

Где P– начисленные проценты, S – остаток долга, P – ставка годовая.

Расчет процентов при дифференцированном платеже:

p = Sn * P / 12, где p – начисленные проценты, Sn – остаток задолженности на период, P – годовая процентная ставка по кредитy.

Покупка нового автомобиля, пример:

• Сумма кредита 400 тысяч руб,
• ежемесячный доход 20 тыс,
• первоначальный взнос 200 тысяч,
• ежемесячно человек может платить по 20 тысяч.

Расчет: человеку не хватает для покупки автомобиля 200 тысяч. Банк обязательным условием выдвигает оформление страховки КАСКО, которая стоит 60 тысяч. Теперь ему нужно не 200 тыс, а уже 260 тысяч.

Каждый банк берет небольшую комиссию для открытия счета.

Этот процент составляет около трех. В сумме получается, что не хватает еще 267800.

А ежемесячная сумма увеличивается с 4250 до 5690 рублей.

Переплата за пять лет- 73645. Это без учета ежегодного продления КАСКО.

• Срок два года.
• Цена авто 400 тысяч, но срок эксплуатации дал скидку в 50 000 и теперь машина стоит 300 тысяч.
• Первоначальная сумма 100 тыс.
• Траты на поиск 10 тыс.
• Комиссия за открытие счета 3%.

Расчет: 300 000+ 10 000= 310 000*3%=9300+310000=319300 руб. Это означает сумму кредита. Ежемесячно оплачивая по 15 тысяч с дифференцированными платежами, погасить долг можно за 26 месяцев. Переплата будет маленькой, всего 40 тысяч рублей.

Как не переплатить по кредитным обязательствам?

1. Сначала тщательно изучайте каждый пункт договора. Прочтите все соглашения и требования, предъявляемые в вашу сторону. Все они смогут повлиять на окончательную ставку.
2. Изучайте все не торопясь. Многие кредитные специалисты подгоняют людей, дабы не дать им прочитать все условия кредитования. Все непонятные вам моменты просите объяснить. Они обязаны это делать.
3. Обратите внимание на страховые продукты. Их стоимость сказывается на цене кредита. От нее, как правило, можно отказаться перед оформлением кредита.
4. Найдите все предложения на финансовом рынке и сравните их. Можно подобрать оптимальный вариан т даже с низкой процентной ставкой.

Заключение

Чтобы подписать кредитный договор и не жалеть об этом, необходимо самим производить подсчеты выгодного кредита.

При выборе кредитного учреждения особое внимание уделяется условиям автокредитования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

К наиболее существенным условиям относятся: максимальная сумма займа, срок кредитования, процентная ставка банка, от которой зависит стоимость автокредита, дополнительное обеспечение возвратности заемных средств (залог, поручительство).

Что нужно для самостоятельного расчета

• стоимость автомобиля. На основании данного показателя будет рассчитана сумма кредита, которая необходима для приобретения транспортного средства;
• срок кредитования. Максимальный срок автокредита в большинстве кредитных организаций составляет 5 лет. Чем больший срок отводится для погашения задолженности, тем больше будет конечная стоимость автокредита;
• процентная ставка кредитной организации. Как правило, размер процентной ставки для клиентов определяется индивидуально, исходя из таких параметров, как размер заработной платы, наличие дополнительного обеспечения, выбранная программа автокредитования.

На стоимость автокредита так же влияет необходимость страхования приобретаемого автомобиля. В большинстве случаев банки требуют страховать движимое имущество по КАСКО.

При этом стоимость страховки на весь период кредитования может быть включена в сумму кредита, что непосредственно приведет к увеличению общей стоимости получаемого займа.

С первоначальным взносом

Если программа автокредита предполагает обязательную уплату первоначального взноса, то для расчета стоимости займа потребуется знать сумму взноса, которую клиент готов оплатить.

Размер первоначального взноса, как правило, определяется банком в процентном соотношении к стоимости автомобиля и в среднем составляет 15% — 25%.

Чем больше сумма первоначального взноса, уплачиваемая клиентом за счет собственных средств, тем меньший процент по автокредиту сможет предложить банк.

Без первоначального взноса

Если автокредит выдается без первоначального взноса, то для расчета стоимости займа дополнительных данных не требуется.

Формула

• полную стоимость КАСКО за весь период кредитования;
• комиссии банка и так далее.

Поэтому самостоятельно вычислить можно лишь приблизительную стоимость. Для расчета воспользуемся формулой:

S кредита = S ежемесячного платежа * N,

N – количество месяцев использования заемных средств.

Для расчета суммы ежемесячного платежа можно воспользоваться формулой:

S еж.п. = S выплаты основного долга + S выплаты по процентам

Сумма ежемесячной выплаты по основному долгу рассчитывается по формуле:

Sв = С/м,

С – сумма выдаваемого займа;
м – суммарное количество выплат по графику.

Сумма выплаты по процентам определяется по следующей формуле:

Sвпп = С*П/12,

С – сумма займа;
П – процентная ставка

Примеры

Приведем примеры расчета стоимости автокредита по представленным формулам.

Пример 1

Автомобиль, который клиент желает приобрести стоит 600 000 рублей . Заемщик выплачивает первоначальный взнос в размере 20% от стоимости транспортного средства, то есть 120 000 рублей .

Кредитное учреждение согласно выдать займ на срок 5 лет (60 месяцев), при этом годовая процентная ставка составляет 15%.

Сумма займа составит

600 000 – 120 000 = 480 000 рублей

Сумма ежемесячной выплаты по основному долгу —

Sв = 480000/60 = 8000 рублей

Сумма процентов —

Sвпп = 480000*0,15/12 = 6000 рублей

Ежемесячный платеж без учета стоимости страховки и комиссии банка составит

8000+6000 = 14 000 рублей.

Полная стоимость кредита 14 000*60 = 840 000 рублей.

Пример 2

Клиент приобретает автомобиль за 350 000 рублей . Банковская программа не предусматривает оплаты первоначального взноса. Срок кредитования – 24 месяца, а процентная ставка 19% годовых.

Сумма займа при заданных условиях составляет 350 000 рублей .
Сумма ежемесячной выплаты по основным заемным средствам –

Sв = 350000/24 = 14 584 рубля.

Сумма начисленных процентов –

Sвпп = 350000*0,19/12 = 5 542 рубля.

Ежемесячный платеж –

14584+5542 = 20 126 рублей

Стоимость кредита составит

20 126*24 = 483 024 рубля.

Как рассчитать автокредит онлайн

Чтобы не производить сложные расчеты по формуле можно воспользоваться калькулятором, расположенным на официальном сайте выбранной кредитной организации.

В Сетелем банке

Сетелем банк предлагаем своим клиентам множество различных программ. При введении начальных данных в заданную форму программа автоматически определит перечень доступных предложений и рассчитает стоимость автокредита.

Например, предполагается покупка новой автомашины стоимостью 500 000 рублей . При этом сумма начального взноса составляет 100 000 рублей . Клиент предполагает получить кредит сроком на 5 лет.

По заданным условиям Сетелем банк может предложить следующие программы:

Например, Автокредит «Партнерский Промо» выдается под процентную ставку 15,5% годовых.

При этом ежемесячный платеж составит 9620 рублей , а переплата по кредиту составит 177 211 рублей , то есть общая стоимость автокредита составит

500 000 + 177 211 = 677 211 рублей.

В Русфинанс банке

Русфинанс банк так же предлагает несколько программ автокредитования клиентов, среди которых можно выделить:

1. Форсаж (денежные средства выдаются на приобретение нового автомобиля иностранного производства);
2. Движ Ок (приобрести по программе можно подержанную иномарку);
3. Отличная возможность (программа рассчитана на приобретение новых автомашин отечественного производства);
4. То, что надо (деньги выдаются на покупки отечественных транспортных средств с пробегом).

Калькулятор автокредита, расположенный на сайте учитывает все существующие программы.

Начальными данными для расчета являются:

• тип автомашины (новая, подержанная);
• марка автомобиля;
• стоимость;
• размер начального взноса;
• срок кредитования.

Например, клиент приобретает автомашину марки Chery, стоимость которой составляет 460 000 рублей . Первоначальный взнос – 20% или 92 000 рублей . Срок кредита – 36 месяцев.

Клиенту будет предложена специальная программа — Chery Finance, процентная ставка по которой составляет 20% годовых. Ежемесячный платеж составит 13 676 рублей .

Стоимость автокредита составит

13676*36=492 336 рублей.

В Газпромбанке

С помощью автокредита от Газпромбанка можно приобрести новые и подержанные автомобили иностранного или отечественного производства. Кредитная организация так же имеет право выдавать автокредиты с учетом программы государственного субсидирования.

Ставки по кредитам варьируются 10,5% годовых до 16,5%.

При использовании онлайн калькулятора потребуется информация о:

• стоимости автотранспорта;
• наличии собственных средств, которые потребуются для уплаты начального взноса;
• срока кредитования;
• процентной ставке;
• типе желаемого ежемесячного платежа (аннуитетный, дифференцированный);
• дате начала выплат.

Например, в октябре 2019 года приобретается транспортное средство стоимостью 850 000 рублей . Для оплаты первоначального взноса имеются собственные средства в размере 250 000 рублей .

Предполагается, что кредит будет получен на 48 месяцев, а оплата ежемесячных платежей будет производиться аннуитетным способом при ставке в 13,5% годовых. Начало выплат – ноябрь 2019 года.

В результате подсчета получены следующие данные:

В Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает специальные условия кредитования для:

• клиентов, получающих заработную плату на карту банка;
• клиентов, являющихся сотрудниками организаций – партнеров.

При онлайн расчете стоимости кредита необходимо определить:

• регион проживания клиента;
• программу кредитования;
• сумму займа;
• срок кредитования;
• наличие финансовой защиты;
• первый месяц погашения долга.

Например, автомобиль стоимостью 650 000 рублей приобретается полностью за счет заемных средств. Производить оплату долга планируется в течение 60 месяцев.

Заемщик, проживающий в Московской области, не относится к специальным категориям граждан, которые могут рассчитывать на индивидуальные условия. Финансовая защита присутствует.

По заданным условиям получаются следующие результаты:

Данное предложение подразумевает страхование жизни заемщика на весь срок кредита. Однако страхование жизни не является обязательным, и данный аспект поможет снизить общую стоимость кредита на сумму 87 230 рублей .

Как узнать сумму платежей

Все онлайн программы для расчета стоимости автокредита автоматически определяют и сумму ежемесячного платежа, которая складывается из следующих составляющих:

• определенной суммы, которая зачитывается в счет погашения основного долга. Чаще всего параметр определяется как отношение общей суммы займа к количеству месяцев оплаты. Например, при сумме займа в 200 000 рублей, полученной на 24 месяца на погашение основной части долга будет направляться 200000/24=8333, 33 рублей;
• суммы начисленных за определенный период использования процентов. Сумма процентов начисляется на остаток основных средств задолженности по кредиту.

Сегодня все банки стремятся обеспечить своим заемщикам максимальный уровень комфорта. Персонал современных финансовых учреждений прилагает множество усилий, стараясь привлечь к обслуживанию дополнительных клиентов. Пользователи сети уже давно оценили такие полезные инструменты, как «справочная информация» и «подача заявки через интернет» на сайтах банков. На очереди новая удобная функция – кредитный калькулятор автокредита для предварительного расчета суммы займа и процентов.

Просторы интернета открывают перед пользователями сети большие возможности. Благодаря информации, размещаемой на сайтах финансовых организаций, потенциальные заемщики получают шанс выбрать самое подходящее для себя предложение. Ознакомившись с кредитными программами различных банков, и сравнив условия выдачи займов, можно за несколько минут определить полную стоимость займа. Для этого достаточно произвести несложные вычисления – рассчитать автокредит в режиме «онлайн».

Как работает наш калькулятор?

Функциональное устройство дает возможность пользователям сайта:

• произвести расчет основных параметров займа;
• выяснить общий размер переплаты за период кредитования;
• ознакомиться с предварительным графиком платежей и минимальным размером оплаты.

• запрашиваемая сумма займа;
• предполагаемый срок пользования заемными средствами;
• максимальный размер вносимого капитала (если оформляется автокредит с первоначальным взносом).

Иногда калькулятор предусматривает возможность самостоятельного выбора способа погашения займа. Аннуитетный вариант подойдет тем заемщикам, которые заинтересованы в получении максимальной суммы займа. Отдав предпочтение дифференцированному способу погашения, можно существенно сэкономить, поскольку проценты будут начисляться на остаток ссудной задолженности. Эффективная ставка по займу в этом случае будет значительно ниже.

Чаще всего, клиенты хотят узнать, насколько дорого им обойдется автокредит. Расчет платежей основывается на размере запрашиваемого займа. Для получения конкретных данных необходимо ввести в предложенную форму нужную сумму и срок пользования заемными средствами. Эти параметры при желании можно корректировать. Функционал сайта позволяет клиентам получить наглядное представление о предполагаемой долговой нагрузке – система дает возможность ознакомиться с предварительным графиком платежей по займу в дистанционном режиме.

Преимущества нашего сервиса

Вы решили оформить автокредит? Расчетный калькулятор станет для вас надежным помощником при подборе кредитной программы. Многофункциональный онлайн-сервис позволяет:

• сократить время на изучение актуальной информации об услугах банков и автосалонов;
• принять правильное решение без спешки и длительного ожидания в очередях;
• своевременно выяснить все нюансы, связанные с выдачей и погашением займа;
• избежать значительных переплат, выбрав самое перспективное предложение.

Кредитный калькулятор «онлайн» на автокредит доступен посетителям сайта в любое время суток. Получить оперативную помощь можно даже тогда, когда банковские учреждения уже не работают. Благодаря дистанционному режиму, функционалом сервиса могут пользоваться даже клиенты, проживающие в отдаленных населенных пунктах и городах России.

Можно ли использовать кредитный калькулятор, если автокредит оформляется через салон? Такая возможность у посетителей нашего сайта уже есть! Каждый автосалон осуществляет сотрудничество с несколькими банками. Определившись с компанией-продавцом, можно выбрать кредитное учреждение с наиболее выгодными условиями предоставления заемных средств и произвести предварительные расчеты в дистанционном режиме. А посетив автосалон, клиент сможет получить весь спектр услуг – от точного расчета суммы займа до подписания всех необходимых документов.

С каждым годом за счет заемных средств приобретается все больше, и больше автомобилей. Практически всеми российскими банками разработаны собственные условия по программе «Автокредит». Рассчитать на калькуляторе в онлайн-режиме можно уже сейчас, не выходя из дома. Воспользовавшись нашим сервисом, вы по достоинству оцените его удобство и оперативность. Кредитный калькулятор, созданный с учетом пожеланий пользователей, окажет неоценимую помощь всем клиентам сайта, мечтающим о выгодном целевом займе на покупку транспортного средства.

Доверьте часть своих финансовых забот нам, и вы убедитесь в том, что выгодный автокредит – это не вымысел!

Расчет расходов по автокредиту

Процентная ставка

Некорректное значение

Схема оплаты:

Сегодня многие банки предлагают целевые кредиты на покупку транспортных средств. К выбору программы займа нужно подходить взвешенно, т. к. по ее условию приобретаемое имущество будет передано в залог до момента выплаты долга. В случае нарушения договора заемщиком, автомобиль перейдет в собственность банка.

Используя кредитный калькулятор автокредита, рассчитать платежи и заранее определить финансовую нагрузку на свой бюджет вы сможете быстро и без усилий. Таким образом, вы легко определите оптимальную программу среди всех предложений от банков за 2019 год.

Как рассчитать кредит на машину

Применить этот онлайн-инструмент вы можете как для расчета уже взятого займа, так и для планируемого.

1. цену транспортного средства,
2. сумму первого взноса,
3. срок погашения займа,
4. процентную ставку.

Все эти параметры могут относиться как к уже действующему займу, так и к только планируемому.

• размер ежемесячного платежа;
• общую стоимость кредита (основной долг + проценты) — ту сумму, которую предстоит внести;
• размер переплаты в процентах и ее сумму в рублях.

На графике информация будет представлена в виде таблицы и диаграмм, где разным цветом показано, какая часть ежемесячной выплаты идет на погашение основного долга и надбавки.

Благодаря этим данным, вы сможете определить, подходит ли вам предложение того или иного банка. Вы можете рассчитать кредит на автомобиль определенной модели, указав его стоимость и сумму планируемого первоначального взноса.

Если вас устроил график платежей, вы можете перейти к подбору предложений от банков, которые соответствуют указанным параметрам.

Два вида расчетов

Займ вы можете подобрать с учетом такого параметра, как схема оплаты. Калькулятор дает возможность рассчитать кредит на авто как дифференцированными и равными долями. Рассмотрим разницу.

Дифференцированный платеж предполагает внесение в первые месяцы большей суммы, с постепенным снижением ее к концу графика. Такая схема складывается из того, что «тело» автокредита распределено равными долями по месяцам, а к нему прибавляются проценты по займу, которые в начале могут составлять до половины суммы, а к концу графика их доля постепенно снижается.

Погашение равными долями (аннуитетные платежи) предполагает, что вы будете вносить одну и ту же сумму каждый месяц. За первые месяцы при этом процентная часть долга будет больше, чем при последующих выплатах.

В обоих случаях кредитный калькулятор автокредит отображает «в разрезе» — показывая, из чего строится сумма каждого взноса. Это важно для тех, кто собирается закрыть займ досрочно, т. к. сделать это с выгодой получится только в первые месяцы (до того момента, когда большая часть денег будет идти на закрытие основного долга).

Новый автокредитный калькулятор Сбербанка или калькулятор автокредита является универсальным калькулятором автокредитов, предназначен для онлайн расчета автокредита в Сбербанке, а также рассчитывает автокредиты других банков.

Автокредиты, условия и процентные ставки в 2019 году

В настоящее время, Сбербанк России предлагает одну программу автокредитования, ниже приведены условия автокредитования и процентные ставки на 2019 год.

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ:

* В Сбербанке можно получить автокредит без первоначального взноса, без справки о доходах и трудовой занятости по двум документам, при условии внесения первоначального взноса 50%.

Автокредит с господдержкой 2019 — список автомобилей

Автокредит с господдержкой, по программе льготного кредитования, в Сбербанке можно оформить только на новый отечественный автомобиль или иномарку, при условии сборки автомобиля на территории Российской Федерации. Автокредитование на поддержанные бу автомобили в Сбербанке не предоставляются.

УСЛОВИЯ ЛЬГОТНОГО АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В 2019-2020 ГОДУ

* Для получения автокредита с государственной поддержкой, необходимо иметь водительское удостоверение и отсутствие заключенных в течение года договоров на приобретение других автомобилей в кредит.

Программа льготного автокредитования (автокредит с господдержкой), решением правительства РФ продлена до 2020 года. Жители Дальнего Востока получат увеличенную скидку — до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля. Общий объём финансирования программы — 15 млрд. рублей.

ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА НЕОБХОДИМО ПРЕДОСТАВИТЬ:

1. Договор купли-продажи приобретаемого транспортного средства (ТС);
2. Платежный документ автосалона на оплату приобретаемого ТС;
3. Копию паспорта транспортного средства (ПТС);
4. Страховой полис/договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
5. Документ, подтверждающий оплату заемщиком/созаемщиком первоначального взноса;
6. Документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев включения в кредит);
7. Счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии в сумму кредита).

* Перед тем как подать заявку на автокредит в банк, советуем ознакомиться с условиями и онлайн.

Кредитные продукты Сбербанка России

• Кредитные карты
• Предложения для бизнеса
• Предложения для пенсионеров

Кредитные калькуляторы

*Информация на сайте не является публичной офертой! Результаты расчета могут незначительно отличаться от данных, предоставляемых банком при оформлении кредита. Подробную информацию уточняйте в отделениях СБ РФ.