Может ли юл выдать аналог банковской гарантии. Независимая банковская гарантия – хорошая новость или плохая? Основные отличия независимой гарантии

Получить банковскую гарантию
от 3000 руб.

Отправить заявку

В 2015 году в Гражданский кодекс были внесены изменения, коснувшиеся обеспечения сделок . Теперь для них можно использовать независимые гарантии. Расширен и перечень тех, кто может их выдавать:

• Банки;
• Различные кредитные организации;
• Коммерческие предприятия.

Коммерческие организации было решено добавить в список в виду их высокой надежности на финансовом рынке. Таким образом, они могут полноценно исполнять роль гаранта и выдавать независимые гарантии на территории все Российской Федерации.

Что такое независимая гарантия?

Для заключения сделок и проведения торгов необходима независимая банковская гарантия, но что это такое? Ответ дает ст.368 Гражданского кодекса. В первую очередь, это письменный документ, в котором содержится обязанность гаранта произвести выплаты бенефициару при наступлении гарантийного случая в размере, указанном в пунктах соглашения вне зависимости от действия самого обязательства (независимая гарантия – не зависит от обязательств по контракту).

Такие же условия в ситуациях, когда обязательством является передача акций, облигаций и иных предметов. Она не может быть отозвана или изменена гарантом (если это не предусмотрено в самой гарантии, но подобное утверждение противоречит ее сущности – независимости). Также следует понимать, что требования указанные в ней не могут противоречить данным контракта, заключенного между бенефициаром и принципалом.

Как получить независимую гарантию?

Получить независимую гарантию можно банке, кредитной или коммерческой организации. Это своеобразная сделка, осуществляемая в одностороннем порядке, так как для подписания необходимо лишь согласие обеспечивающей стороны. Вступает она в силу с момента ее выдачи, хотя иная дата может быть установлена одним из пунктов.

Сумма, которая должна быть уплачена, указана в самом соглашении, но может изменяться по соглашению принципала и гарантирующей стороны.

Выплата по независимой гарантии

Выполнить свои обязательства гарант должен в течение 5 дней с момента получения письменного заявления с полным пакетом документов и указанием обстоятельств, влекущих выплату. Но этот срок может быть увеличен до 30 (если такой пункт есть в документе). Вся ответственность за несвоевременное выполнение норм независимого соглашения ложится на обеспечителя.

Независимая банковская гарантия (образец 2017 года)

В п.2 ст. 434 Гражданского кодекса есть четкие требования к составлению соглашения. Первое и главное условие для независимой гарантии это письменная форма. Это сделано, чтобы зафиксировать нормы и иметь возможность проверить ее подлинность.

В ст. 368 ГК четко указаны и основные реквизиты:

• Дата, когда такой акт выдан;
• Основные реквизиты участников (принципала, бенефициара, гаранта);
• Обязательство, которое обеспечивается;
• Размер денежных средств, которые необходимо выплатить, порядок расчета;
• Обстоятельства, влияющие на размер выплат (увеличивающие или уменьшающие их);
• Период, в который она действительна;
• Обстоятельства, способствующие выплате денежных средств.

Если существует возможность изменения или отзыва обеспечителем, то измененная форма независимой гарантии остается аналогичной исходной. Действие ее прекращается в таких случаях:

• Прошел срок, указанный в документе, а пролонгации нет;
• Указанные средства уплачены полностью;
• Бенефициар отказался от требований;
• Кредитор в письменной форме освободил поручителя.

Гарант вправе не исполнять обязательства, указанные в гарантии, если есть несоответствие требований и бумаг, либо они предоставлены с нарушением сроков. Если все соответствует нормам, то необходимо оплатить указанную сумму.

Независимая гарантия и банковская гарантия (отличия)

Независимая гарантия или банковская гарантия , есть ли между ними разница и чем они отличаются? С середины 2015 года понятия банковской и независимой гарантии являются почти равнозначными. Они внешне абсолютно идентичны, но имеют определенные расхождения:

1. Гарант. Если раньше им могли выступать только банки, то сейчас такая возможность есть и у предприятий. Кредитные организации бесспорно более надежны, зато юридические лица могут предложить более гибкие условия.
2. Сумма. Ранее суммы могли выдавать с плавающей суммой, хотя в законе такой нормы не было. Для нового соглашения можно указать условия, при которых происходит ее снижение или повышение.
3. Передача прав. По новым правилам для передачи прав бенефициара, он дает официальное согласие.

Также информацию теперь допустимо предоставлять при помощи электронной связи или факса, в случаях, если можно достоверно установить лицо, которое ее выдало. Это шаг по приведению отечественных законодательных норм в соответствие с международными.

Кто, хотя бы один раз участвовал в тендерах по госзаказу, знает о том, что для участия в тендере необходима гарантия. Начиная с 1 июня 2015 года, она стала называться независимой, раньше она называлась банковской. Ситуацию, которая происходит сейчас с гарантией можно выразить словами Черномырдина «хотели, как лучше, вышло, как всегда».

Кода вносили изменения в основной закон (в широком смысле), забыли о Законе .

Требование к использованию гарантии, которую могут выдавать только банки осталось. То есть, сейчас сложилась ситуация, когда коммерческие организации могут выдавать гарантии, но кто их будет использовать.

В ряде журнальных статей, посвященных этой теме, такие гарантии предлагается применять, если речь идет о группе компаний. Например, сделка заключается компанией, входящей в холдинг. В этом случае, выдает гарантию головная компания, а сделку заключает дочерняя компания.

Хотелось бы спросить: сколько времени для этого необходимо?

Основные отличия независимой гарантии

Смысл определения гарантии в новой редакции законодатели оставили прежним.

Но, в законе более полно описали условие независимости обязательств лиц по гарантии (того, кто принимает на себя обязательства гаранта, и того, кто поручает это).

Сумма гарантии

Законодатель также позволил изменять сумму по гарантии, а также передавать по гарантии не только деньги, но и другие виды обеспечения (акции, облигации, вещи). Это дает возможность для разного рода манипуляций. Например, передача ценных бумаг по гарантии дает возможность скрыть причастность собственника к сделке.

Получатель гарантии

Еще одно важное нововведение заключается в том, что получателем денег по гарантии может быть лицо, не участвующее непосредственно, в сделке.

Выдача гарантии

Законодатель также разрешил пользоваться письмами, телеграммами, телексами, телефаксами электронными документами. Единственное условие при выдаче гарантии, которое необходимо соблюсти - это возможность точно определить, кому принадлежит документ. Идентификация документа, присланного по электронной почте не простой вопрос.

Если документ подписан электронной подписью, то доказать принадлежность документа определенному лицу достаточно просто. Если прислан сканированный документ по электронной почте или по факсу. Будет ли он считаться документом, или нет? На сегодняшний день нет официальных разъяснений по этому вопросу.

Нововведения

Очень интересная новелла законодателя также о том, что гарантия может быть отзывной и изменяемой. Дело в том, что международная практика признает только безотзывные гарантии. Из этого следует, что такие гарантии смогут применяться только внутри страны.

Законодатель также убрал требование о возмездности гарантии. Это открывает большие возможности для нечистоплотных дельцов, которые не будут уплачивать налоги в бюджет. Были также и другие изменения. В настоящий момент не представляется возможности определить, хорошие или плохие эти изменения. Это покажет только время.

Как и предполагалось, изменения в сфере банковских услуг и финансов, вступили в силу с 1 июня 2015 года. В свою очередь, эти поправки в Законодательстве коснулись учета, заключения сделок и контрактов, а также деятельности кредитных организаций.

Данные изменения, которые были внесены в I Гражданского Кодекса РФ в июне 2015 года, коснулись сразу несколько уровней контрактной системы. В частности, они будут касаться таких вопросов:

• Во время проведения аукциона электронного типа , если сделка будет заключаться с единственным поставщиком товаров (исполнителем услуг, подрядчиком работ), требования относительно обязательного согласования с контролирующим в сфере закупок органом вопроса о возможности заключить данный контракт.
• Для организаций автономного типа, а также предприятий государственного типа и муниципальных унитарных учреждений прописано обязательное условие четкого формулирования требований относительно предмета договора (продукция, услуги, работы) при оформлении документации для аукциона;
• Отныне заключить договор заказчик может у единственного исполнителя на предмет оказания услуг по содержанию, охране, ремонту помещений не жилого типа (одного либо нескольких), которые переданы в безвозмездное пользование либо оперативное управление.

Что же касается гарантий, то в планах изменений с июня 2015 года, банковская гарантия будет заменена независимой. Относительно последних, выдача их может проводиться и организациями коммерческого типа. При этом, при наличии возможности заключить договор и получить банковскую гарантию участникам хозяйственной деятельности, подобная гарантия будет всего лишь разновидностью независимой.

Согласно условий, которые несут в себе изменения в ГК РФ с 2015 года, независимая гарантия должна будет содержать в себе несколько обязательных пунктов:

1. Дата, когда производилась выдача документа;
2. Точная информация про каждую сторону контракта (организацию-бенефициара, принципала и о гаранте);
3. Прописанная конкретная денежная сумма, которая подлежит выплате в гарантийной ситуации;

Изменения также коснутся размера выплаты (денежная сумма), который может увеличиваться либо уменьшаться в зависимости от того, какая продолжительность будет определена для каждого периода действия.

В том числе, прописанные с июня 2015 года изменения не обойдут стороной снижение рисков и наказание за предоставленные недостоверные документы. Так, например, бенефициару придется возместить убытки другой стороне (гаранту/принципалу) в случае, если он предъявит сомнительные и/или неподтвержденные документы, либо представит принципалу требования выплаты без оснований и достоверных сведений. Ранее, до того, как изменения вступили в силу, банковская гарантия рассматривала предоставленное бенефициаром требование гаранту на уплату долга, который принципал уже возместил, как злоупотребление правом. При этом, не подлежат приписке обязанности возместить убытки бенефициару. В то же время, усовершенствованный аналог банковской гарантии предусматривает обязательную выплату вознаграждения гаранту принципалом. Поэтому, независимая гарантия согласно поправкам, которые внесут в ГК РФ изменения с июня 2015 года, может быть получена принципалом, как на безвозмездной основе, так и на возмездной.

Изменения относительно деятельности кредитных организаций, которые прописаны законодательством с июня 2015 года, в первую очередь, они коснулись учета ценных бумаг. С целью установления порядка на проведения учета соответственно требованиям МСФО 9 и МСФО 39 были внесены изменения в учет по сделкам РЕПО и операциям займа ценных бумаг. Согласно этим поправкам, организацией не прекращается признание финансового актива, если он будет передан по контракту, который бы предусматривал возвращение этого же финансового актива или практически идентичного ему актива передающей стороне. Следовательно, во время осуществления передачи ценных бумаг по займовым договорам либо по контрактам на предмет операций, связанных с продажей и обратной покупкой (если стоимость обратного приобретения фиксирована либо равняется цене продажи с учетом дохода кредитора), учет данных ценных бумаг должен производиться без прекращения признания. Это связано с тем, что практически все связанные с владением активами вознаграждения и риски сохраняются организацией.

Что же касается переводов платежей, то их изменения коснулись еще в начале 2015 года. В целом, как и кредитов Банка России, а также нормативов и форм отчетности ведения банковских дел. Однако, банковская гарантия и ее преобразования, указанные в законопроектах, были осуществлены позже, в июне 2015 года. С точки зрения существенных перемен, изменения коснулись субъективного состава, сроков рассмотрения поданных документов, а также независимости гарантии в отношении других обязательств.

Что говорят эксперты об изменениях?

В первую очередь, независимая гарантия, именуемая так и июня 2015 года, перенесла изменения в субъективном составе. Список банков, а также кредитных организаций добавились «другие коммерческие компании», в то время как страховые были перемещены из ст.368 ГК РФ, хотя и не были воплощены для сохранения финансовой устойчивости.

Независимая гарантия, которая получила расширенную категорию «других коммерческих», вряд ли сможет обеспечить исполнения обязательств, как это делала банковская гарантия. Это объясняется тем, что серьезные заказчики, у которых своя, повышенная планка требований к банкам относительно обеспечения, руководствуюсь сомнениями к выдаче гарантии малоизвестной компанией (чей уставной капитал равен 10 000 руб.), маловероятно обратятся к подобным фирмам относительно получения этого обеспечения.

Можно также сказать, что изменения в 2015 году коснулись и независимости гарантии, которая ранее привязывала исполнение к основному обязательству. На данный момент независимости, которую получила гарантия, может обеспечить ее свободу от других обязательств в целом. Помимо это, сместились акценты, что вызвало изменения в смене формулировок с запретительных к диспозивным. Исключения, прописанные в нормах выдачи гарантий, не заменили правила, но стали вполне регламентированной альтернативой, предусмотренной законодательством. Но относительная независимость, которую вызвали изменения 2015 года, слегка ограничена: «Бенефициар имеет право передать другому лицу права по независимой гарантии, только если будет произведена одновременная уступка другому лицу прав на основное обязательство».

Также уместным будет отметить полезные изменения относительно гарантий: «Вступать в силу гарантия будет с того момента, как гарант произведет ее передачу (отправку), если гарантией не будет предусмотренное иное условие». В этом случае выигрывает каждая сторона понемногу. Гарант получает возможность оформлять гарантии заранее, не вызывая при этом негативные последствия, пока эта гарантия официально не будет передана».

Изменения, которые коснулись в июне 2015 года ст.375 ГК РФ, также отменили термин «разумный срок». Вместо него вступает в силу конкретный срок для рассмотрения требований, которые предъявляет бенефициар. И теперь он более конкретный и оставляет 5 дней со дня, который следует за днем, когда были предъявлены все требования с полным пакетом необходимой документации.

Со стороны принципала изменения, коснувшиеся гарантии, не так выгодны, ведь общим правилом теперь станут требования по выплате гаранту сумм в качестве возмещения, выплаченных в соответствии с независимой гарантией. Это подтверждает, что гарантия не уменьшает риски принципала пострадать от недобросовестности со стороны бенефициара. В случаях, когда обеспечение проводит независимая гарантия, принципал даже более уязвим, чем тогда, когда происходила выдача банковской гарантии.

Летом 2015 законодатели объявили хорошую новость – у банковской гарантии появился аналог- независимая банковская гарантия . Суть в том, что в ГК РФ внесли поправки и теперь выдавать такие документы могут любые коммерческие структуры. Банковские гарантии остались лишь одним из типов независимых. Официально законодатель теперь оперирует понятиями:
-банковская гарантия
-независимая банковская гарантия
-независимая небанковская гарантия

• Время её оформления
• Информация о заказчике, гаранте и исполнителе
• Величина гарантии в денежном эквиваленте, то есть страховая сумма
• Срок действия документа

Кроме того, в гарантии необходимо указывать причины или данные об изменении её суммы в сторону увеличения или уменьшения. Есть одно существенное изменение, если раньше бенефициар обладал фактически неограниченными полномочиями, то есть он мог потребовать деньги когда ему заблагорассудиться. Главное — придумать вескую для этого причину. Теперь, если заказчик решит злоупотребить своим правом, то он будет нести за это ответственность.

Изменения коснулись и расчёта процентных ставок по штрафам. По банковским гарантиям их устанавливают в самом финансовом учреждении и прописывают в соглашении с клиентом. Сегодня, если банки оплатил страховую сумму, то он возмещает свои убытки с процентами, которые сам и прописывает. Теперь же они будут прописаны Банком России в зависимости от места нахождения компании и других факторов. Если в документе будет указана неустойка, то проценты взыскивать будет нельзя.

Предусмотрена ответственность для всех сторон при указании недостоверных сведений, данных и иной информации. Расширяются полномочия и судов, которые теперь могут уменьшать или увеличивать штрафы или проценты при обращении в данные инстанции с соответствующими исковыми заявлениями. Независимая банковская гарантия и независимая (небанковская) гарантия как и обычные документы должны быть оформлены в письменном или электронном виде.

Вопросы применения нововведений

Все эти изменения должны существенно улучшить финансовые отношения между всеми сторонами сделки и избавить от всех недостатков, сложившихся на правовом уровне. Однако данные благие намерения входят в явное противоречие с существующей ныне системой, которая просуществовала по сути всего чуть более года. Именно столько времени работает ФЗ-44. Согласно нему, банковские гарантии могут выдавать исключительно банки и то, далеко не все, а только те, у кого капиталы в размере миллиардов рублей и опыт работы пятилетний и более. Эти финансовые учреждения должны находится в специальном реестре, утверждённом Министерством финансов. Только банковская гарантия от таких институтов сегодня принимается на государственных тендерах. Другие варианты просто не проходят. Более того, каждая гарантия проверяется через специальный реестр не подлинность. Все эти меры два года назад были приняты только с одной целью – снизить криминал на финансовом рынке.

Теперь же получается они будут отменены? Ведь по новым правилам, независимые небанковские гарантии снова могут выдавать все кому не лень. Получается все эти разработанные реестры и меры уже неактуально, а вложенные в законопроект и его реализацию огромные деньги улетели на ветер. В любом случае разбираться со всем этим придётся профессиональным юристам , главное, чтобы все эти коллизии не отразились на всех сторонах тендерных сделок – заказчике, гаранте и исполнителях контрактов.

Риск – дело, конечно, благородное, но не всегда оправданное. Обеспечение обязательств играет не последнюю роль при заключении важного контракта, и в этом может помочь банковская гарантия. Суть заключается в том, что банк выступает гарантом того, что условия сделки будут соблюдены. Это важно при госзакупках, участии в торгах, проведении операций на международном уровне, приеме аванса.

 

Заключение любой сделки - это потенциальный риск. Отказ от выполнения обязательств одной стороной может нанести серьезный материальный ущерб другой стороне.

Наибольший риск возникает у международных операций и сделок с отложенным платежом. Смягчить ситуацию может гарант исполнения обязательств, который предоставляется третьей стороной. Такая гарантия является безотзывной, за исключением случаев, когда вторая сторона, в пользу которой выдается документ, отказывается от договора.

Банковская гарантия - это обещание банка выполнить обязательства за третье лицо. Несмотря на то, что гарантия называется банковской, ее могут также выдавать любые коммерческие организации. Однако не все контракты могут быть заключены с такими гарантиями. Например, при сделках с государством требуется, чтобы в качестве гаранта выступал только банк.

Такое обеспечение необходимо компаниям, которые работают с государством и участвуют в конкурсах на получение заказа, а для этого часто нужно предоставит гарант его выполнения. Оно требуется для сделок:

• по госзакупкам;
• с проведением конкурса;
• с отложенным платежом;
• таможенных.

Подстраховку используют для покрытия рисков застройщиков и туристических компаний.

Правила предоставления гаранта регламентируются Гражданским кодексом (ст. 368-379). Оформить банковскую гарантию можно как самостоятельно, так и с помощью кредитного брокера.

Стороны договора

Участвуют 4 стороны:

• гарант - одна сторона, которая гарантирует;
• бенефициар - вторая сторона, которой выдается гарантия;
• принципал - третья сторона, за которую выдается гарантия;
• банк принципала (он обращается за гарантией).

Банковские гарантии по 44 ФЗ выдаются юридическим лицам и используются при заключении международных сделок или проведении операций на внутреннем рынке. Они нужны для подстраховки надлежащего исполнения условий контракта.

При участии в сделке банка принципал уплачивает кредитной организации вознаграждение. Его размеры зависят от многих условий сделки, в частности, ее объема и надежности компании, за которую выдается гарант, и, как правило, плата составляет от 1-3% от суммы контракта. Для обеспечения обязательств банк может потребовать залог, например, недвижимость, товар, ценные бумаги. Как вариант, принципалу предлагают оформить гарантийный депозит.

Какой банк может оказывать услугу?

Не каждое кредитное учреждение уполномочено выдавать банковские гарантии для обеспечения сделок по государственным контрактам. Перечень банков устанавливает Минфин по представленной Центробанком информации. Главные требования к банкам:

• 5 лет банковской лицензии;
• 1 млрд руб. минимальный размер капитала;
• нет признаков банкротства кредитной организации.

Примеры банков, которые могут поручаться:

• Россельхозбанк (регистрация 2000 г., капитал 287 541 037 тыс. руб.);
• Сбербанк России (регистрация 1991 г., капитал 2 535 918 643 тыс. руб.);
• ВТБ (регистрация 1990 г., капитал 1 105 036 829 тыс. руб.);
• Бинбанк (регистрация 1993 г., капитал 54 743 871 тыс. руб.).

Раньше выдачей банковской гарантии по госзакупкам занимались и страховые компании. Однако сейчас они не могут осуществлять такую деятельность.

Виды банковских гарантий

Гарант необходим для обеспечения:

• исполнения обязательств участником тендера;
• исполнения контракта;
• возврата авансового платежа.

В первую очередь, гарант нужен для участия в торгах, аукционе или конкурсе. Им обеспечивается заявка участника, а если участник торги эти выиграл, то и контракт тоже. Срок действия может быть разным в зависимости от того, выиграла ли компания тендер. Если нет, то до объявления победителя, если да, то на срок действия контракта.

Обеспечение исполнения условий сделки также распространенная ситуация, когда нужно воспользоваться банковской гарантией. Если участник торгов стал победителем, он должен подтвердить, что полностью исполнит все условия сделки. Гарант должен быть до подписания договора. При нарушении условий контракта банк выплатит неустойки и штрафы.

Банковская гарантия может стать гарантом обеспечения платежа. Предоставляется, если заказчик вносит исполнителю аванс. Его размер может быть разным и устанавливается договором. Так вот, чтобы исполнитель не пропал вместе с деньгами, заказчик может потребовать обеспечение этого аванса. Также такое поручительство уберегает от нецелевого расходования средств.

Таможенная гарантия необходима для обеспечения уплаты таможенных платежей в бюджет. Она выдается таможенному органу.

Может ли банк отказать?

Банк вправе отказать в выплате, если бенефициар не предоставил документы, подтверждающие право получить деньги. Также банк может приостановить платеж, если у него возникли сомнения. Однако срок задержки не должен превышать 7-ми дней. Причиной отказа может быть и неправомерное требование. Других поводов нет и, если наступило обстоятельство, при котором гарантированная сумма должна быть выплачена, это предстоит сделать.

Как выглядит документ

Он всегда оформляется в письменной форме.В документе должно быть отражено следующее:

• все участники сделки (гарант, принципал, бенефициар);
• дата выдачи и срок действия;
• обязательство, которое обеспечивается;
• сумма и порядок выплаты при наступлении определенных ситуаций.

Условия не могут быть изменены.

Кто может воспользоваться?

Услугой банков могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. Однако последним она нужнее. Не каждая компания может рассчитывать на ее получение. Важна репутация принципала. Крупной фирме с хорошим оборотом ее проще получить. Также упростить процедуру может и наличие расчетного счета в требуемом банке. Хорошая кредитная история - еще один довод «за».

Главное условие кредитной организации - платежеспособность компании, за которую банк поручается. Проверить это можно по анализу финансово-хозяйственной деятельности предприятия. Могут потребоваться документы за несколько лет. Еще одно важное условие - обеспечение сделки, простыми словами, залог. Банк также может предоставить такую услугу без обеспечения, однако плата за нее будет выше.

Когда прекращается договор

Договор прекращается, если:

• истек срок;
• бенефициар получил деньги;
• бенефициар отказался от прав.

Принципал и банк-гарант не могут его расторгнуть в одностороннем порядке.

Контргарантия

Помимо гарантии существует также и контргарантия. Она выдается банком принципала в пользу гаранта для обеспечения обязательств принципала перед гарантом. Тоже своего рода подстраховка на случай неисполнения условий контракта.

Таким образом, что такое банковская гарантия и для чего она нужна, можно сказать своими словами, что это своеобразная страховка на случай нарушения одной стороной своих обязательств по контракту. Услуга необходима для сделок с государством и принятия участия в тендерах, конкурсах, торгах, для заключения контрактов на международном уровне . Оказывать ее могут как банки, так и коммерческие организации, смотря для какой цели требуется такое поручительство.