Оформление дарственной на квартиру в ипотеке. Можно ли подарить квартиру находящуюся в ипотеке

Ипотека предполагает длительные взаимоотношения между финансовой компанией и заемщиком. Соответственно, за длительный срок может произойти все что угодно – например, клиенту понадобится продать жилище, поменять его или даже подарить. Из-за этого у многих и появляется вопрос, а возможно ли подарить жилье, которое официально зарегистрировано и находится в ипотечном займе.

Как узнать о возможности дарения?

Так как банки не слишком охотно идут на процедуру дарения , то разрешение на дарение нужно спрашивать именно у финансовой компании.

Изучаем договор

Чтобы в дальнейшем иметь возможность подарить ипотечное жилье, нужно еще во время оформления кредитного договора попросить включить пункт, который позволяет клиенту совершать отчуждение ипотечного жилища в пользу 3-их лиц, но опять же только с разрешения финансовой компании.

Если этот пункт будет включен договор, то финансовая компания хотя бы рассмотрим вариант дарения, и уже не сможет просто так отмахнуться от вашей заявки.

Если только финансовая компания разрешит, можно оформить договор дарения, что оформляется в письменном виде. Для заверения посещать нотариуса не обязательно.

Но есть важное правило в отношении данного документа – он должен быть оформлен верно и зарегистрирован в Госреестре.

Сделка по дарению не имеет никаких возрастных ограничений – подарить жилье можно ка совершеннолетнему, так и несовершеннолетнему лицу.

Что говорит закон?

Законодательство напрямую указывает на то, что если имущество является залоговым, то заемщик уже не может полноценно использовать имущество.

Как это касается клиента финансовой компании? Процедуры, касающиеся продажи или дарения имущества, осуществляются только с разрешения финансовой компании. В том числе сюда входит дарственная. А это означает, что пока клиент банка не расплатится с компанией, использовать имущество в полной мере он не сможет. Соответственно, продать жилье клиент банка сможет лишь в том случае, если получит разрешение банка.

К слову, клиент банка может разрешить кому-то другому пользоваться имуществом. Ипотеку может оплачивать только заемщик .

Как оформить дарение квартиры в ипотеке?

Разберем, как именно происходит процедура дарения и что для этого понадобится.

Что потребуется?

Если банк все же пошел на встречу заемщику и разрешил подарить жилище, то новый собственник должен быть готов к том, что он будет проходить серьезную проверку на платежеспособность со стороны финансовой компании.

Проверяться новый заемщику будет примерно так же, как и предыдущий. То есть с него спросят:

• доходы будущего собственника;
• какое количество денег останется у заемщика после внесения обязательных платежей;
• количество иждивенцев и иные статьи расхода у собственника.

Так же финансовая компания должна убедиться в том, что новый заемщик хочет получить в дар не только жилье, но и долговые обязательства.

Получение согласия банка

Если финансовая компания согласилась на процедуру дарения, проверке подвергнется не только договор, но и личность одаряемого лица.

Если жилище подарят, то ипотечный заем не прекратится, поэтому одаряемый пройдет ту же проверку на способность выплачивать кредит, что и когда-то прошедший эту процедуру заемщик.

Под внимание банка попадет совокупный доход от всех источников будущего собственника, доходность членов его семьи, количество иждивенцев, а так же размер ежемесячных затрат и стабильность заработка.

К слову, одаряемый должен четко понимать, что он становится заемщиком по новому ипотечному кредиту . Поэтому банк очень часто разрешает сделку дарения в отношении несовершеннолетнего лица.

Необходимые документы

Для того, чтобы пройти процедуру дарения, нужно собрать следующий пакет бумаг:

• Бумаги, которые удостоверяют личность как одариваемого, так и дарителя.
• Бумаги собственника жилья.
• Кадастровый или технический паспорт.

Все эти бумаги понадобятся для оформления договора дарения.

Дарственная на ипотечную квартиру

Такой документ, как договор дарения, следует составлять в письменной форме, причем можно даже без заверения нотариуса. Нужно, чтобы такой важный документ составлялся юридически правильно и регистрировался в Госреестре.

Сделка действительна по отношению к разным возрастным категориям – так, к примеру, подарить жилье можно даже несовершеннолетнему. Если же ребенку пока не исполнилось 14 лет, то от его имени договор дарения могут подписать родители или опекуны. Если же ребенок уже успел достичь 14 лет, то он может подписать договор самостоятельно.

Пошаговые действия

Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

1. Вначале нужно добиться одобрения банка на процедуру.
2. Если банк согласен на процедуру, можно оформлять договор дарения.
3. На последнем этапе остаётся только зарегистрировать жилье в Росреестре.

Возможные проблемы и нюансы

Основная проблема заключается в том, что финансовые компании одобряют подобные сделки далеко не всем. Так как по ипотечному займу сменяется плательщик, банк несет большие риски. Никто не гарантирует банку, что новый заемщик будет так же хорошо исполнять свои кредитные обязательства, как и предыдущий плательщик.

Вот почему банк требует от нового заемщика тот же пакет документов, что и от прежнего. В том числе нужно будет обязательно подтвердить свою финансовую состоятельность.

По тем же причинам банк редко одобряет сделки в отношении несовершеннолетних граждан. Банк не может быть уверенным в том, что ребенок сможет выплачивать ежемесячные платежи.

Как уже говорилось ранее, банк редко одобряет подобные сделки. И чтобы у клиента финансовой организации был хоть какой-то шанс подарить квартиру, нужно заранее оговорить этот момент в договоре.

Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?

Возможно ли подарить жилище без ведома финансовой компании? Возможно, заемщику как-то удастся провернуть подобную сделку, однако вслед за этим тут же последуют действия финансовой компании.

• Иск в суд. Банк с помощью судебных разбирательств и подачи иска в суд имеет право оспорить дарственную. И финансовая компания в этом случае будет права.

• Так же банк может затребовать, чтобы обязательства по кредиту были выполнены в досрочном режиме. Банк в своем праве потребовать от заемщика, чтобы оставшийся долг был выплачен немедленно. Так же банк может потребовать, чтобы жилище продали вне зависимости от того, кто именно является ее правообладателем.

Итак, как вы уже, наверное, поняли, подарить жилье, находящееся в ипотеке, очень сложно. Сделать это можно лишь в следующих случаях:

• Если долг погашается досрочно.
• Если банк разрешил сделку.

Помимо того, что нужно получить соответствующее согласие банка, сама процедура дарения в ипотеке является довольно сложной.

Ведь заемщик в большинстве случаев не может сразу же погасить долг, а финансовые компании не желают идти на подобные сделки.

Плюсы и минусы дарения ипотечной квартиры

Основные преимущества оформления такой процедуры дарения следующие:

• Основное преимущество заключается в том, что процедура дарения проходит очень просто. При этом заемщик может как заверить договор нотариально, так и составить его самостоятельно.
• Так же не составит особого труда найти бланк документа и образец его заполнения.

К сожалению, есть и свои недостатки – в частности, банки с большой неохотой идут на подобные сделки, а если и соглашаются на них, то лицо, получающее жилье по договору дарения, проверяется на платежеспособность так же тщательно, как и предыдущий заемщик.

О том, что можно, а что нельзя делать с ипотечным жильем, можно узнать из видеоролика.

В настоящее время приобрести жилье за наличные средства может не каждый и это реальный образец того, что наша страна не является одной из самых богатых в мире. Большинство граждан идут другим путем — вступают в кредитные отношения с банком и быстро получают желанную недвижимость в собственность. Безусловно, ипотека – это долговое обязательство, которое может являться обременением более 20-30 лет. Следовательно, в процессе эксплуатации ипотечной квартиры ситуации возникают разные. Кто-то уже через год после оформления кредитного проекта хочет разменять жилье, кто-то сдать квартирантам. Есть и те, кто планирует подарить свою недвижимость. Но можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке, знают немногие.

Содержимое страницы

Эта операция возможна с разрешения банка как кредитора, если возможность дарения написана в договоре. Потому оформлять такой подарок без участия банка не стоит. Вы рискуете попасть на скамью подсудимых.

Ипотека: взаимоотношения кредитора с заемщиком

Ипотека является долгосрочной формой кредита. Как только недвижимость передается банку в качестве залога, не нее накладывается обременение. Этот факт регистрируется в государственном специальном реестре.

Права владельца на распоряжение собственностью ограничены до тех пор, пока сумма кредитной доли с предусмотренными по договору процентами не будет выплачена в полном объеме. Иначе говоря, у квартиры два собственника – заемщик и кредитор.

Важно! Кредитор становится полноправным собственником квартиры в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком. Финансовое учреждение может погасить оставшуюся долю долга за счет реализации имущества.

Все банки предлагают разные кредитные программы, поэтому условия выдачи займа на приобретение того или иного вида недвижимости у каждого финансового учреждения свои.

Независимо от требований суть остается неизменной: пока должник не выплатит полную стоимость ипотеки, жилье является собственностью банковской структуры. Права заемщика на собственность также регламентируются банком, потому что имущество является залогом.

Заемщик может прописать в ипотечной квартире семью и зарегистрироваться сам. В некоторых относительно редких случаях возможно заключение сделки для передачи в пользование без получения вознаграждения, не осведомляя кредитора.

Данная статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к нашему консультанту совершенно БЕСПЛАТНО!

Остальные операции касающиеся отчуждения собственности: сдача в аренду, продажа, оформление дарственной происходят под бдительным контролем непосредственного собственника жилья – кредитующего учреждения. Поэтому вопрос о возможности оформления дарственной на квартиру в ипотеке необходимо обговаривать во время заключения кредитного соглашения. Сделать это нужно на первых этапах подписания документов в банке. Тогда многих проблем в будущем можно будет избежать.

Важно! На ипотечную квартиру можно составлять дарственную, но проблемно придать ей юридическую силу.

Особенности дарения ипотечной недвижимости

Прежде чем финансовая организация признает договор дарения квартиры в ипотеке действительным, банковские работники проведут процедуру проверки платежеспособности потенциального собственника. Будет произведен анализ доходов нового собственника и оценка его материального имущества. К сведению берутся данные о количестве членов семьи, находящихся на иждивении заемщика, и стабильность его заработков.

Помимо оценки финансового благополучия учитывается готовность нового владельца выплачивать непогашенную часть долга по кредиту. Если банк полностью уверен в том, что новый собственник сможет выполнять долговые обязательства по существующему кредиту в оговоренные сроки, он дает разрешение на смену собственника и дарение недвижимости, которая находится в кредите, третьему лицу.

Разрешение на оформление дарственной выдается банком, если:

1. Новоиспеченный заемщик будет финансово платежеспособным и примет все условия кредитования, выдвинутые финансовым учреждением.
2. В ипотечном договоре указана такая возможность.
3. Организация сама заинтересована в одобрении данного запроса.

Необходимо учитывать тот факт, что изменение статуса жилья, касающееся передачи права собственности, может негативно сказаться на банке-кредиторе. Ведь суть ипотеки заключается в том, что залоговое имущество служит гарантией выплаты полной суммы кредитного тела должником. Смена собственника влечет за собой смену заемщика.

Важно! В случае совершения такой сделки не с родственниками, стоит учитывать, что с 2017 года налогообложение увеличилось. Теперь такая сделка облагается налогом 13% от стоимости собственности. Куда выгоднее будет оформление договора купли-продажи, где сумма должна быть намного меньше.

Не каждое банковское учреждение положительно относится к заключению соглашений подобного рода, поскольку смена собственника влечет за собой новые риски. Для того чтобы в будущем без особых сложностей оформить дарение квартиры, на стадии создания кредитного проекта и заключения соглашения в банке следует настоять на внесении в документ особого пункта. По образцу высказывание выглядит так — «Возможность отчуждения квартиры на благо третьего лица с разрешения кредитно-финансовой организации».

Включение такого нюанса в договор гарантирует беспрепятственное рассмотрение такой возможности. Перечисленные выше условия касаются, к примеру, и части квартиры, которая находится в ипотеке. Поскольку данная форма отчуждения вынуждает банк приписывать к числу заемщиков третье лицо. То есть кредитная недвижимость может быть получена в качестве подарка в любое время по желанию заемщика.

Если банк не согласен с договором дарения

Если заемщику в обход банковского учреждения удалось оформить дарственную на ипотечную квартиру и передать имущество третьему лицу, банк отреагирует мгновенно. На законных основаниях кредитно-финансовое заведение может:

1. Написать заявление и подать иск в суд по статье, а также опровергнуть осуществления дарения по закону. Поскольку договор о кредитовании подписывается заемщиком в полном здравии, суд, скорее всего, примет сторону истца и признает дарственную недействительной.
2. Потребовать досрочное выполнение долговых обязательств. В случае отказа, организация имеет право продать имущество и погасить оставшуюся часть задолженности по ипотеке, независимо от смены собственника.

Чтобы ответить на вопрос о том, можно ли подарить квартиру в ипотеке, необходимо упомянуть о следующих нюансах:

1. Оформление сделки по передаче права собственности имущества, находящегося в ипотечном кредите, возможно при наличии соглашения банка. Сделать все легально можно лишь, если кредитор не будет против.
2. Сделки такого рода проводятся при досрочном погашении кредита.

Вышеуказанные случаи тяжело воплотить в реальность из-за того, что не каждый должник может преждевременно погасить долг. Зачастую выплата ипотеки растягивается на десять, а то и двадцать лет. Да и банковские учреждения неохотно разрешают дарить имущество, которое является залоговым.

Остались вопросы? Задайте их БЕСПЛАТНО нашему юристу!

В силу долгосрочности ипотечного договора зачастую возникают ситуации, когда у заёмщика возникает необходимость передать права на квартиру другому лицу. Провести такую сделку возможно, но оформление дарственной на ипотечную квартиру имеет некоторые особенности и нюансы, по сравнению с составлением обычного договора.

Требования закона к процедуре

Заёмщику ещё во время подписания кредитного договора стоит выяснить некоторые нюансы своих прав по отношению к приобретаемой недвижимости. В частности стоит выяснить, можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке.

Общие правила регулирования сделок дарения содержатся в статье 32 ГК РФ. Согласно данному закону дарением считается переход имущественных прав по отношению к объекту от одного лица другому на безвозмездной и безвозвратной основе. Действия совершаются по воле владельца имущества и с согласия принимателя дара.

Согласно статье 29 закона «Об ипотеке» залоговая недвижимость подлежит отчуждению исключительно с согласия залогодателя . В статье содержится регламент оформления следки по отчуждению. Сделать это можно следующими способами:

• Выставлением на продажу.
• Дарением.
• Обменом.

Все сделки проводятся после получения письменного разрешения банка и при его непосредственном участии, поскольку данные действия заёмщика затрагивают не только его интересы, но имеют юридические последствия для кредитора.

Важным моментом в оформлении сделки в соответствии с законом являются особенности кредитного договора. Совершить дарение заёмщик может только в том случае, если подобное распоряжение имуществом предусмотрено пунктом договора. В некоторых случаях банк может пойти навстречу заявителю и дополнить договор соответствующим пунктом.

Заёмщик вправе добиваться включения пункта о возможности отчуждения недвижимости уже на этапе составления договора. Однако многие банки изначально прописывают запрет на подобные сделки. Если такой пункт включён в договор, оформить дарственную будет невозможно.

Порядок действий при оформлении дарственной

Дарственная на ипотечную квартиру, как юридический документ, не отличается какими-либо особенностями. Сложность состоит в признании юридической силы данной бумаги, поскольку непосредственным участником сделки являются не только даритель и одариваемый, но и банк-кредитор. Для банка это дополнительный риск, поэтому согласие на сделку получить не просто.

Получаем согласие банка

Первым шагом на пути оформления дарственной является изучение ипотечного договора и согласование вопроса с банком. Чтобы банк дал согласие на совершение сделки, заёмщик должен аргументированно доказать целесообразность сделки. Аргументами может служить ухудшение здоровья или материального положения заёмщика.

Банк не даст разрешение на дарение ипотечной квартиры:

• Пожилому.
• Несовершеннолетнему.
• Гражданину с низким уровнем дохода.

Для получения разрешения заёмщику нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. К заявлению прилагаются:

• Свидетельство на залоговый объект.
• Документы одариваемого (паспорт, справка о доходах, и другие по требованию банка).
• Проект дарственной.

Сотрудники банка проверяют личность одариваемого и выносят решение. Кредитора будут интересовать платежеспособность нового владельца квартиры, поэтому он тщательно будет оценивать уровень его доходов, количество иждивенцев в его семье, наличие иных кредитных обязательств. Для получения положительного решения банка одариваемый должен быть идеальным с точки зрения получения кредита.

На решение банка могут повлиять и мотивы оформления сделки. Если даритель оказался в трудной жизненной ситуации, у него снизились доходы или он внезапно заболел тяжким недугом, то банку будет выгодна смена собственника квартиры.

В случае положительного результата заёмщику выдаётся официальное письменное разрешение на совершение сделки.

Оформление дарственной

Получив разрешение банка, даритель обращается к нотариусу для составления договора дарения. Для сделки понадобятся документы:

1. Паспорта участников сделки.
2. Документы на недвижимость (Свидетельство, техпаспорт, кадастровый паспорт).
3. Выписка из ЕГРП.
4. Согласие супруга (при наличии).
5. Копия кредитного договора.
6. Разрешение банка.
7. Выписка из домовой книги.
8. Квитанция на госпошлину (1000 рублей).

Дарение квартиры близким родственникам с 2016 года не облагается налогом. Если владелец ипотечной квартиры решил подарить её постороннему, он должен оплатить налог в размере 13% от стоимости недвижимости.

Регистрация сделки

После оформления дарственной стороны сделки обращаются в Росреестр или МФЦ для регистрации передачи прав на объект. Заявление подаётся вместе с перечисленными ранее документами. Новый владелец квартиры через 20 дней получает Свидетельство о собственности.

После получения Свидетельства новый собственник квартиры предоставляет документ в банк для переоформления ипотечного кредитного договора. С момента регистрации сделки обязательства по кредиту берёт на себя новый владелец недвижимости.

Получателю дара стоит учесть, что он получает не только права на объект недвижимости, но и принимает на себя обязанности перед банком-кредитором. Фактически полноправным владельцем новый собственник станет только после полной выплаты заёмных средств банку. Если у дарителя на момент подписания дарственной имеется просроченная задолженность по выплатам, он должен предупредить о ней одариваемого.

Договор дарения ипотечной квартиры составляется по общим правилам и включает в себя обязательные пункты:

• Сведения о сторонах сделки.
• Реквизиты правоустанавливающего документа на объект.
• Параметры объекта.
• Указание на безвозмездность и безусловность сделки.
• Права и обязанности фигурантов сделки
• Порядок перехода прав собственности. Данный пункт имеет особое значение. В нём необходимо прописать переход обязательств по выплате кредита банку. Если нотариус составит стандартный договор дарения без указания данного пункта, банк проект дарственной не примет.
• Подписи сторон.

Можно ли подарить без разрешения

Не слишком грамотные юридически граждане могут проигнорировать требование разрешения банка и подарить квартиру без него. Оформление такой сделки влечёт за собой неприятные последствия. Банк, как держатель квартиры в залоге, по закону может предпринять следующие меры:

Признать дарственную недействительной. Дарственная на квартиру в ипотеке аннулируется через суд, который всегда будет стоять на стороне банка.

Расторгнуть ипотечный договор. Банк вправе потребовать выплатить сумму кредита единовременно путём продажи квартиры. При несогласии нового владельца, банк может продать недвижимость без его участия.

Поэтому тайное оформление сделки не принесёт положительных результатов, и без квартиры может остаться и даритель, и одариваемый. Кроме того, завершить сделку и оформить переход прав собственности законным путём в Росреестре не удастся, поскольку квартира находится в залоге у банка, и сотрудник обязан будет прекратить регистрацию сделки на этапе проверки документов.

Дарственная на квартиру без регистрации сделки в органах Росреестра не имеет законной силы. Даже заверенный юристом документ не предусматривает смену владельца квартиры без получения им Свидетельства (ст.168 ГК).

Шансов добиться разрешения оформления дарственной на ипотечную квартиру у заёмщика немного. Но приложив максимум усилий, или заранее предусмотрев подобный ход развития событий, добиться положительного результата всё-таки можно.

Квартира приобретается в ипотеку на длительный срок — до 25 лет. В течение этого времени может произойти всякое. Например, может появится потребность предоставить жилплощадь на постоянной основе родственникам. Но можно ли подарить жилое помещение в ипотеке, ведь она находится под залогом у банка?

Изучаем договор

Это зависит от условий договора. Согласно закону «Об ипотеке» приобретаемая в кредит квартира находится под залогом у банка. Следовательно, именно банк является фактическим владельцем недвижимости до того момента, пока заемщик не выплатит всю задолженность и не переоформит свидетельство о регистрации права полностью на себя.

Обычно в договоре прописывается, какие действия имеет право совершать владелец недвижимости, находящегося в залоге. Как правило, запрет или ограничения налагаются на следующие действия:

• продажа (частичная или полная). О том, как можно продать ипотечное жилье. читайте в этой ;
• переуступка прав;
• сдача в аренду. Однако, в некоторых случаях можно договориться с кредитором о том, что жилье будет сдаваться, подробности ;
• дарение;
• перестройка или реконструкция.

Если дарение и другие операции прямо запрещены в договоре, это значит, что банк не даст своего согласия на их проведение ни при каких обстоятельствах. А вот если соответствующих положений в договоре нет или упоминается, что различные манипуляции с жильем разрешено производить с согласия банка, то подарить квартиру можно.

Получение разрешения в банке

Перед оформлением договора дарения необходимо обратиться в банк для получения разрешения. Без наличия объективных причин осуществить дарение вряд ли получится. Надо доказать банку целесообразность действий дарителя и одаряемого. Например, даритель находится в затруднительном финансовом положении или состояние его здоровья резко ухудшилось. Дело в том, что вместе с недвижимостью к получателю подарка переходят все обязанности по ее содержанию, в том числе по уплате ипотеки. Соответственно, новый заемщик должен соответствовать всем критериям, предъявляемым к кредитуемым гражданам:

• иметь Российское гражданство и быть прописанным в том же населенном пункте, где находится банк;
• работать на последнем месте не менее полугода при годе общего стажа;
• иметь достаточный доход для обслуживания кредита. По этой ссылке рассказываем о том, какой заработной платы хватит для оформления ипотеки .

Следует учесть, что подарить можно и квартиру с долгами. Новый заемщик должен будет погасить всю задолженность, в том числе пени.

Какие документы понадобятся

Для получения разрешения и оформления дарственной заявитель должен будет предоставить следующие документы:

• свой паспорт;
• кредитный договор;
• составленный, но не подписанный договор дарения;
• свидетельство о регистрации права;
• кадастровый и технический паспорт.

Одариваемый должен будет предоставить весь стандартный пакет документов заемщика:

• паспорт, СНИЛС и ИНН;
• справку о доходах или выписку с карты (для зарплатных клиентов);
• копию трудовой книжки;
• документы о брачном положении и наличии детей;
• сведения о принадлежащем ему имуществе.

После проверки всей документации, благосостояния и кредитной истории нового заемщика банк даст согласие на проведение сделки.

Структура договора дарения ипотечной квартиры

1. Реквизиты сторон — дарителя, одаряемого и залогодержателя.
2. Документы — основания владения жильем: свидетельство о праве собственности, закладная, разрешение на передачу прав и дарение недвижимости.
3. Характеристики объекта: технические параметры, расположение, материалы и т.д.
4. Условия передачи — безвозмездно, т.е. в дар.
5. Права и обязанности сторон.
6. Форс-мажоры.
7. Порядок передачи прав. В данном пункте обязательно должно быть указание на то, что новый владелец обязуется принять на себя обязательства и переоформляет на себя кредитный договор с банком.
8. Подписи всех трех сторон.

Рефинансирование кредита и снятие обременения

Если же банк не дает согласия на дарение, то остается единственный выход: вывести квартиру из-под обременения. Это можно сделать несколькими способами:

• досрочно погасить кредит — самый очевидный и сложноосуществимый способ. Больше информации о том, как правильно и выгодно закрывать жилищные займы раньше срока, вы получите из этой статьи ;
• произвести рефинансирование. О том, что собой представляет собой такая процедура, читайте по данной ссылке .

Последний способ нужно рассмотреть подробнее. Речь идет о замене ипотеки обычным

Если жилище в ипотечном кредите, можно ли оформить дарственную на него?

В статье 37 ФЗ «Об ипотеке» (от 16.07.1998 № 102-ФЗ) говорится о том, что жилплощадь, которая взята по ипотечному кредитованию, может подлежать передаче в дар исходя из решения лица, предоставившего данное имущество в залог.

Как гласит ФЗ «Об ипотеке», ипотечное жилье находится под залогом у банка.

Отсюда следует, что именно эта финансово-кредитная организация фактически владеет жилым помещением, пока заемщик не внесет всю сумму и не сможет оформить только на себя свидетельство о госрегистрации права.

Банк не согласится с оформлением договора дарения и его регистрацией, если эта процедура увеличит риски финансовой организации. Например, не получится, скорее всего, подарить жилплощадь пожилому человеку или несовершеннолетнему гражданину.

Это можно объяснить тем, что для банка будет тяжело принудительно продать заложенное жилье, если заемщик прекратит выполнять свои обязательства.

Последствия нарушения запрета

Можно ли совершить оформление дарственной, если жилище в ипотеке, без разрешения банка? Что будет, если условия соглашения о запрете дарения окажутся нарушенными? Составить дарственную без согласия банка не получится.

Заемщик может попытаться нарушить условия, прописанные в соглашении. В таком случае банк может поступить следующим образом:

1. Подать исковое заявление в судебный орган. Это нужно, чтобы передачу жилища в дар посчитали недействительной.
2. Настоять на преждевременном закрытии задолженности и оплате штрафов, которые были назначены из-за нарушений условий договора.
3. Продать ипотечное жилье, если долг окажется невозвращенным.

О том, как расторгнуть соглашение дарения квартиры, вы можете .

Инструкция по оформлению

Как оформить дарственную на жилплощадь, которая в ипотечном кредите?

Чтобы подарить жилище другому лицу, если оно в ипотеке, нужно пройти следующие этапы:

1. Сперва нужно получить в банке согласие (в письменной форме) на безвозмездную передачу имущества.
2. После этого даритель и составляет дарственную.
3. Документы принимаются либо . Срок госрегистрации дарения квартиры, находящейся в кредите, может продлиться до 1 месяца.
4. Одаряемый становится владельцем свидетельства о собственности на жилое помещение, обремененное ипотекой.

О том, как оформить дарственную на жилплощадь и , вы можете узнать на нашем сайте.

Список необходимых документов

Когда банк дал согласие, наступает время оформления дарственной на квартиру, взятую по программе ипотечного кредитования. Для госрегистрации договора нужен такой пакет документов:

1. Паспорта граждан РФ, принадлежащие дарителю и одаряемому.
2. Документ, подтверждающий право на недвижимое имущество.
3. Технический паспорт на ту жилплощадь, которая дарится одним лицом другому.
4. , которое необходимо заверить у нотариуса. Это нужно, если жилье покупалось в браке.
5. Выписка из поквартирной книги о лицах, зарегистрированных на данной жилплощади.
6. Одобрение со стороны опекунского совета. Запрашивается, когда сделка дарения касается прав недееспособных либо несовершеннолетних лиц.
7. Согласие банка.

О том, как оформить дарственную на жилплощадь, вы можете . Читайте также о том, в каких случаях потребуется к договору дарения.

Если у квартиры несколько владельцев , то они все должны подписать договор.

Отношения между дарителем и одаряемым иногда оформляют в простой письменной форме.

Однако лучше обратиться к нотариусу, так как такой подход поможет корректно составить документ .

Сам факт передачи недвижимого имущества в подарок обязательно на протяжении года зафиксировать в регистрирующем органе (читайте о ). Документ потеряет свою силу, если это не будет сделано.

Требования к договору

Взятие ипотеки на покупку жилплощади – ответственный шаг . Если у заемщика, решившего стать владельцем такого жилища, может возникнуть потребность подарить кому-то другому свое имущество, необходимо заранее позаботиться о том, чтобы в ипотечный договор был включен определенный пункт.

В нем должно быть сказано, что жилплощадь может передаться одаряемому без одобрения со стороны финансово-кредитной организации . Вероятность такого исхода невелика, но приложить усилия стоит.