Главная Франшиза услуг Какая статья за неуплату кредита. Что грозит за неуплату кредита

Какая статья за неуплату кредита. Что грозит за неуплату кредита

Что грозит за неуплату кредита?

Вопрос: Подскажите, а что будет, если с моей стороны есть неуплата кредита банку? Меня посадят или будет другое наказание? Какая существует ответственность за неуплату кредита по закону?

Ответ: Об умышленном не возврате кредита лучше не думать и эксперименты не проводить. Поверьте мне на слово - банки умеют работать по взысканию долгов по просроченным кредитам. Сначала вами может заняться служба финансовой безопасности банка, а затем привлекаются другие структуры, например, коллекторские конторы, судебные приставы и т.д. Но самое главное - пока вы будете экспериментировать, ваш долг с пеней и всеми дополнительными затратами банка по возврату начнет расти в геометрической прогрессии.

А отдельные эксперименты, заканчиваются плохо. Первый прецедент, когда судом было вынесено решение по наказанию злоумышленника в виде года лишения свободы в колонии-поселении за не возврат кредита в сумме 50 000 руб. - произошел в 2007 году. Уголовное дело рассматривалось 09 февраля 2007 года, в Чкаловском районном суде г. Екатеринбурга. Ответчиком выступал Ахмедов Джабраил Мамед-оглы, который, используя паспорт с поддельным штампом регистрации и поддельную справку о заработной плате, получил потребительские кредиты в офисах Альфа-банка и СКБ-банка г. Екатеринбурга на общую сумму около 50 тыс. рублей и возвращать их не собирался. Г-н Ахмедов не внес ни одного платежа с целью погашения задолженности перед кредитными организациями.

У данного экспериментатора имущества для изъятия в счёт долга не нашлось, и поэтому мировой судья Чкаловского района Нина Зюзина пришла к выводу, что ответчик действовал с умыслом, направленным на хищение денежных средств банков, путем мошенничества, не намереваясь в будущем погашать кредиты. Г-н Ахмедов был признан виновным по статьям 159 ч.1 (мошенничество), 324 (приобретение поддельных документов) и 327 ч.3 (использование заведомо подложного документа) УК РФ.

Какую же ответственность по Законодательству РФ может нести заемщик за неуплату кредита? Ответственность бывает разная, приведу только отдельные моменты из законов:

Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства, и иные ценности, находящиеся в кредитной организации по решению суда или прокуратуры. Так, статья 27 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 гласит:
- На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

А статья 33 этого же закона предоставляет банку следующие права:
- При нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

За этим последуют меры принудительного исполнения (по исполнительным документам, принимаемыми судами). В соответствии со статьёй 68 Федерального закона "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ мерами принудительного исполнения являются:
1. обращение взыскания на имущество должника , в том числе на денежные средства и ценные бумаги ;
2. обращение взыскания на периодические выплаты, получаемые должником в силу трудовых, гражданско-правовых или социальных правоотношений;
3. обращение взыскания на имущественные права должника, в том числе на право получения платежей по исполнительному производству, в котором он выступает в качестве взыскателя, на право получения платежей по найму, аренде, а также на исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации, права требования по договорам об отчуждении или использовании исключительного права на результат интеллектуальной деятельности и средство индивидуализации, право использования результата интеллектуальной деятельности или средства индивидуализации, принадлежащее должнику как лицензиату;
4. изъятие у должника имущества , присужденного взыскателю, а также по исполнительной надписи нотариуса в предусмотренных федеральным законом случаях;
5. наложение ареста на имущество должника, находящееся у должника или у третьих лиц, во исполнение судебного акта об аресте имущества;
6. обращение в регистрирующий орган для регистрации перехода права на имущество, в том числе на ценные бумаги, с должника на взыскателя в случаях и порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом;
7. совершение от имени и за счет должника действия, указанного в исполнительном документе, в случае, если это действие может быть совершено без личного участия должника;
8. принудительное выселение должника из жилого помещения;
9. освобождение нежилого помещения, хранилища от пребывания в них должника и его имущества;
Переход прав кредитора (банка) к другому лицу, при наличии такого пункта в кредитном договоре. Это означает, что банк имеет право осуществить переуступку права требования долга по кредитному договору в пользу коллекторского агентства. Переход прав кредитора к другому лицу изложен в Главе 24 Гражданского кодекса Российской Федерации. Приведу отдельные выдержки из этой статьи:
Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. (Ст.382 п.1)
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.(Ст.382 п.2)
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. (Ст. 384 п.1)
А постановление Пленума Верховного суда РФ №17 от 28.06.2012 года к этому добавляет разъяснение, что переуступка (продажа) долга заёмщика по кредиту коллекторам может считаться законной только в том случае, если это предусмотрено кредитным договором.
Если заёмщик получил письменное «уведомлением об уступке прав требования» без приложения документов, то он должен написать запрос коллекторам, в котором изложить просьбу предоставить ему надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к его кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.). Это предусматривает статья 385 ГК РФ:
1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
3. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

И как последняя мера, это уголовная ответственность за неуплату кредита. Так, например, в статье 177 (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) Уголовного кодекса РФ (УК РФ) от 13.06.1996 N 63-ФЗ предусмотрено следующее:
Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере после вступления в законную силу соответствующего судебного акта наказывается:
- штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев,
- либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов,
- либо принудительными работами на срок до двух лет,
- либо арестом на срок до шести месяцев,
- либо лишением свободы на срок до двух лет.

В арсеналах банков есть и другие методы, поэтому с банком надо всегда работать, а чтобы не попадать в неприятные ситуации с взысканием долга, реально оценивать свои возможности по возврату кредита, прежде чем обращаться за ним в банк.

Уголовная ответственность никому еще не делала чести, а потому каждый человек панически боится даже слова "уголовная". Сотрудникам банков, как и коллекторам, это прекрасно известно, потому-то они успешно пользуются моральным оружием, играя на страхах и опасениях людей. Как принято говорить: незнание закона не освобождает от ответственности, я добавлю: незнание законов может сыграть злую шутку с человеком. Следовательно, стоит вооружиться знанием, узнать, кому и в каких случаях уголовная ответственность грозит, а кому не стоит даже об этом думать.

Читайте статьи на сайте "Справочная служба должника", общайтесь на форуме , в сложных случаях конусльтируйтесь у адвоката по уголовным делам , и вы сможете поставить на место любого взыскателя, угрожающего вам УК и судимостью за долги.

Уголовная ответственность за долги. Мошенничество

Мошенничество - уголовное преступление, к наказанию за которое обещают банкиры привлечь должника. Но как обстоят дела в реальности? Если обратиться к ст.159 п.4 УК РФ, можно узнать, что для мошенников и впрямь предусмотрено наказание до 10 лет лишения свободы, да еще и штраф в миллион рублей. Есть чего бояться. Но стоит внимательно понять, что же такое мошенничество. Мошенником может быть человек, совершающий преступные действия намеренно. К мошенническим действиям можно отнести:

получение кредита с целью не возврата
намеренное уклонение от исполнения кредитных обязательств
Если заемщик вносил ежемесячные обязательные платежи хотя бы первые несколько месяцев, выходит на контакт с сотрудниками банка, а кредит перестал платить лишь из-за временных финансовых трудностей и не отказывается от своих обязательств, признать такого заемщика мошенником не представляется возможным. Поэтому, если вы являетесь добросовестным заемщиком и не собирались никогда обманывать банк, смело заявляйте взыскателям, что статья мошенничество вам точно не грозит. Не забывайте также хранить все квитанции об оплате кредита, копии заявлений, отправленных в банк и иные документы, имеющие доказательства того, что от выплаты кредита вы намерено никогда не уклонялись.

Уголовная ответственность за долги. Злостное уклонение от погашения задолженности

Привлечение к ответственности по статье 177 УК РФ - второе излюбленное запугивание должников. Давайте рассмотрим эту статью уголовного кодекса. Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности: «Злостное уклонение гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта - наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет».
Думаю, объяснять здесь излишне и без того все ясно и понятно: злостное уклонение - это намеренное уклонение от обязательств, которые должник обязан исполнить уже после вступления в силу решения суда о взыскании задолженности. Намеренное уклонение - когда должник имеет возможность погасить задолженность, но не не имеет желание и всеми способами увиливает от выплат. Кроме того, сумма долга должна быть крупного размера, то есть свыше полутора миллиона рублей. Как видите, привлечь кого либо по ст. 177 УК не так просто, как нас пытаются убедить в том банкиры.
Все статьи уголовного кодекса, которыми пугают должников, я комментировать в этой статье не буду. Думаю, итак всем стало ясно, что сотрудники банков и коллекторы пользуются абсолютной юридической неграмотностью должников и потому позволяют себе такие методы давления на должника. Будьте смелее, диктуйте им свои правила, озвучивайте и им статьи, к которым их реально можно привлечь в судебном порядке. Более подробно о том, что отвечать сотрудникам банков и коллекторов, читайте на нашем сайте "Справочник должника", подписывайте на новости, заходите на сайт почаще и получайте новые инструкции для должника. Присоединяйтесь к общению на самом серьезном, модерируемом форуме должников , задавайте вопросы, касающиеся финансовых долгов физических лиц юристу.
А я желаю всем удачного решения финансовых проблем и всего самого доброго!

В кризисных условиях практически все банки столкнулись с проблемой резкого повышения процентов непогашенных кредитов. Сложная ситуация в экономике оказывает давление и на банковский сектор, а значит, в кризис банки как никогда заинтересованы в своевременном и полном возврате средств, выданных заемщикам.

Для возвращения кредитов в ход идут все средства, в том числе и запугивание уголовной ответственностью.

Возвращение займа через суд

В случае неуплаты кредита банк имеет право обратиться в суд с гражданским иском. Исковые требования кредиторов в большинстве случаев подлежат удовлетворению. Далее возможны два варианта развития событий:
- заемщик добровольно погашает задолженность;
- с заемщиком по решению суда работает пристав.

Чаще всего запугивание уголовной ответственностью начинается уже на стадии судебного разбирательства. Но некоторые банки предпочитают не доводить конфликт до суда и, пригрозив заемщику сроком, получить свои средства намного раньше. Советы о том, как судиться с банком, читайте на этой странице

Многих недостаточно ознакомленных с нормами действующего законодательства заемщиков слова «тюрьма», «уголовная ответственность», «срок» повергают в ужас. В панике клиент банка находит средства, чтобы погасить злосчастный кредит и избежать уголовной ответственности.

Цель банка достигнута – на человека оказано сильное психологическое давление и он готов найти любые деньги, чтобы погасить кредит. Но действительно ли уголовная ответственность за непогашение кредита является реальностью или это лишь пустая угроза? Рассмотрим, в чем могут обвинить неплатежеспособного заемщика, и правомерны ли такие обвинения.

Ч.4 ст.149 УК – мошенничество

Самое популярное обвинение со стороны банка. Наказание выглядит впечатляющим – до 10 лет лишения свободы плюс . Но подпадают ли действия проблемного заемщика под эту статью?

Если человек берет в банке кредит и выплачивает его до наступления той или иной непредвиденной ситуации (сокращения, банкротства предприятия и так далее), а после активно ищет работу, регулярно ходит на собеседования и периодически берет случайные подработки, он не может считаться мошенником.

Важно! Об изменении финансового состояния и отсутствии средств к погашению кредита кредитора необходимо уведомить письменно.

Один экземпляр уведомления отправляется в банк, а второй заемщик оставляет у себя. Второй экземпляр обязательно должен быть заверен подписью кредитора. Заемщик, который действует именно так, не может считаться мошенником и уголовной ответственности по ст.159 УК не несет.

Ст.177 УК - злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере

С юридической точки зрения ключевые слова здесь – «злостное уклонение» и «в крупном размере». Более того, формулировка статьи звучит так: «Злостное уклонение… в крупном размере после вступления в законную силу соответствующего судебного акта…».

Следовательно, судебный пристав может заниматься клиентом исключительно после вынесения решения суда. При этом обязанность доказывать факт уклонения от уплаты кредита возложена именно на истца.

Здесь стоит еще раз вспомнить о крупном размере задолженности. В примечании к ст. 169 УК, которое распространяется и на ст. 177, указано, что под крупным размером подразумевается задолженность, сумма которой превышает 1,5 миллиона рублей.

На практике такие кредиты среднестатистические граждане практически не берут. При меньшей сумме задолженности ни о какой уголовной ответственности речь не идет.

Если же сумма превышает упомянутые 1,5 миллиона, суд при вынесении решения будет рассматривать второй обязательный признак объективной стороны состава преступления – злостность уклонения.

Если не вдаваться в юридические тонкости, то можно отметить лишь одно: заемщик, который ищет работу и уведомляет банк о проблеме, не может считаться таким, который злостно уклоняется от обязанности.

Какие можно сделать выводы?

Очень часто банковская служба взыскания или коллекторы грозятся подать в суд, но по странному стечению обстоятельств тянут с обращением в судебные инстанции. На самом деле, тут все просто: как только происходит обращение, кредитор вынужден остановить начисление всех , что для него крайне невыгодно.

Кроме того, если дело доходит до суда, то у банка появляется масса расходов, которые придется нести в любом случае, даже если он не выиграет дело. А так происходит очень часто, ведь если заемщик докажет, что он не мог выполнять обстоятельства по своему договору по значимым причинам, то могут встать на его сторону.

Поэтому не стоит бояться уголовной ответственности, чаще всего, это просто психологическое давление. Вот что действительно может быть :

увеличение задолженности за счет просрочки,
испорченная кредитная история,
если все-таки будет обращение в суд, то могут арестовать счета, закрыть выезд за границу, удерживать до 50% от суммы вашей заработной платы.

Наличие кредитных карт с одной стороны, и растущие потребности человека с другой привели к тому, что неуплата кредита банку стала обыденным явлением. Казалось бы, все просто: выплачиваешь кредитный взнос вовремя, и проблем нет. Отсрочка платежей превращает жизнь в бег по острию ножа. Вам звонят в неподходящее время, вежливо угрожают штрафами и другими последствиями, и следующую зарплату вы несете не в магазин, а к банковскому терминалу.

То ли дело безответственные заемщики, которые не обременяют себя возвратом кредита, или мошенники с поддельными документами. Таких ждет правомерное и заслуженное наказание, возможно, даже отбывание срока в колонии. Но зачастую жизненные обстоятельства становятся препятствием для исполнения обязательств перед кредиторами. Череда стрессов может выбить из колеи и заставить позабыть о выплате взноса.

Какой бы ни был срок неуплаты, какими бы ни были условия кредитования, всех заемщиков интересует вопрос о последствиях неуплаты кредита банку. Давайте обсудим, какие права имеет кредитор и должник, поговорим об угрозах и возможности их реализации.

Кредитование набирает размах, потому что обилие бытовой техники, мебели и других потребительских товаров растет, а у человека не всегда найдется нужная сумма для оплаты всей покупки единовременно. Потребительские кредиты занимают основную долю среди всех кредитов, выдаваемых банком. Кредитование бизнеса предполагает заем более крупных сумм, которые выдают под имущественный залог .

Ипотечные кредиты — самые долгосрочные, также выдаются заемщику под залог. В случае неуплаты наказание будет жестким: в 2019 году плательщик может оказаться на улице, если его залог продадут для возврата кредитных средств.

Заемщики, которые не выплачивают кредит, делятся на два вида: злостные и вынужденные неплательщики. Они существенно отличаются друг от друга.

Злостный неплательщик набирает долгов у финансовых учреждений и скрывается, игнорируя звонки, письма и другие предупреждения банка о последствиях неуплаты. Банк обязательно находит управу на злостных неплательщиков. Естественно, кредитование в другом банке даже через солидный промежуток времени для них будет проблематично – кредитная история является их «черной меткой». Хотя и существуют возможности оформить кредит с плохой кредитной историей

Но большую сумму денег в этом случае получить не удастся. И в таком случае единственной возможностью, чтобы занять деньги в долг во время чрезвычайных ситуаций, будет получение частного займа под большие проценты.

Вынужденные неплательщики – заложники неблагоприятно сложившихся обстоятельств. Просроченные платежи связаны с несвоевременно выданными зарплатами, проблемами со здоровьем и другими уважительными причинами, о которых нужно предупреждать управителя банка. Не получается вовремя внести сумму – посетите банк, в котором получили ссуду, и вам пойдут навстречу. В другом случае вы превратитесь в злостного неплательщика с плохой кредитной историей и массой проблем.

Если вы уверены, что получите деньги в ближайшем будущем, а сейчас просто задерживается ваша большая гарантированная зарплата, чтобы избежать проблем с банком, можно получить быстрый займ под проценты . Вы расплатитесь с банком вовремя, а через несколько дней вернете займ. Но делать это стоит только тогда, когда вы полностью уверены, что через несколько дней получите серьезные финансовые поступления.

Ответственность за неуплату кредита

Сначала хотелось бы дать несколько советов. Если вы решились подать заявление на кредит, попросите банковского сотрудника подробно и внятно рассказать об условиях кредитования. Узнайте о кредитной ставке, комиссионных, попросите составить график регулярных выплат.

Учтите, что банковский сотрудник безразличен к доходности клиента, то есть к вашей доходности. Адекватно оцените свои силы. Будет ли вам удобно быстрое погашение кредита солидными платежами с небольшой процентной ставкой, или долгосрочное, с небольшими ежемесячными взносами. Желательно иметь время в запасе, чтобы узнать, на каких условиях предоставляются кредиты в разных банках.

Внимательно прочитайте кредитный договор. Не вызывают ли у вас вопросов некоторые пункты? Исследуйте внимательно каждый пункт, потому что некоторые банки вводят клиентов в заблуждение о реальной сумме кредита и других важных моментах.

Если пропущен ежемесячный взнос

Незаметно подошел последний день вноса на счет банка регулярного платежа. Клиент, позабыв об этом или не имея нужной суммы, молчит и бездействует. Такая тактика не подходит должнику, но многие считают, что другого выхода нет.

В первый день после неуплаты кредитного взноса финансовое учреждение начисляет штраф или пеню должнику в размере, оговоренном в кредитном договоре. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных финансовых растрат. Банк должен сообщить клиенту о штрафном начислении.

Затем заемщику дается срок 60 дней для сбора необходимой суммы и внесения на счет финансового учреждения. Сумма платежа состоит из суммы ежемесячного кредитного взноса плюс штрафное начисление, плюс минимальный кредитный платеж за два пропущенных месяца (процентная ставка).

Во время оговоренного 60-дневного срока банк обычно не напоминает должнику о пропущенных взносах. Но в учреждениях разная политика контроля над возвратом потребительских кредитов, поэтому не исключены звонки банковских сотрудников, смс-сообщения, письма. Два месяца – достаточный промежуток для сбора необходимой денежной суммы. Добросовестный плательщик избавится от задолженности за это время.

Если платеж все-таки не внесен

По истечению 60 дней заемщик проявил безразличие к ситуации задолженности, и не ведает, чем грозит неуплата кредита. Это заведомо проигрышная позиция. Бегство от напоминаний, смена телефона, переезд в другой город или область не спасут от банковского долга. Безответственность влечет большие финансовые затраты, неприятные разговоры с сотрудниками банка и прочие последствия, которые могут подорвать психическое здоровье клиента.

Оптимальным решением будет визит в финансовое учреждение и беседа с представителем банка. Возможно, клиент договорится с ним об отсрочке платежа еще на месяц. Банковский сотрудник составит новое расписание выплат с учетом пожеланий заемщика.

Управляющий банка может продлить срок возврата кредита еще на год. В таком случае сумма ежемесячного платежа уменьшится. При этом процентная ставка по кредиту останется в том же размере, поэтому за год отсрочки можно переплатить около 30% всей суммы кредита. Каждый выбирает тот путь, который соответствует реальному положению вещей и может осуществиться без особых трудностей.

В некоторых случаях в качестве наказания за невыплату на заемщика налагается обязательство по единовременной выплате кредита. Тогда придется титаническими усилиями доставать нужную сумму или попытаться прийти к консенсусу с банком.

Ко вниманию злостных неплательщиков

На самом деле название категории неплательщиков соответствует действительности не всегда. У человека не получилось своевременно внести платеж, возможно, по уважительной причине, но он скрывается от банка. Понять психологические причины, побуждающие человека к бегству, понятны, однако, краткие рискованные «каникулы» не стоят того, что после них наступает.

Долг никуда и никем не списывается, но штраф растет, пеня набивается, обостряются отношения с банком. И вопрос, что будет потом, не исчерпывает себя. Придут ли люди, которые будут запугивать и угрожать, отнимут ли квартиру, насколько увеличилась сумма платежа после начисления штрафа, будут ли судить.

Возможные действия банка

Реструктуризация долга

Это то, что мы уже обсуждали. Банк заинтересован не в преследовании и травле должника, а в возвращении своих денег. Если они будут возвращены на условиях плательщика, от этого ничего не изменится.

Реструктуризация долга – это пересмотр условий кредитного соглашения и их коррекция под интересы заемщика. Схема реструктуризации долга предполагает пролонгацию кредитного договора, чтобы увеличить и срок возврата долга. Сумма ежемесячного взноса заметно сократится, но должнику придется дольше нести бремя ежемесячных взносов. Общая переплата по кредиту вырастет до более солидной суммы, но другого выхода нет.

Нередки случаи, когда материальное положение плательщика настолько затруднительно, что даже сокращенный взнос ему не по карману. Срок давности по неуплате кредита может достигать нескольких месяцев, задолженность усугубляется штрафами и пеней. Для таких случаев существует другая схема реструктуризации – выплата основной суммы кредита откладывается, и заемщик выплачивает только сумму процентной ставки. Банк и должник заключают договор об отсрочке погашения основной суммы кредита на определенный срок, и в течение этого срока должник имеет возможность улучшить свое материальное состояние и приступить к погашению кредита непосредственно.

Передача долга другому банку

Просроченные кредиты иногда передаются другим финансовым учреждениям. Для плательщика это ничего не меняет. По условиям кредитного договора, новый ссудодатель не имеет права повышать процентные ставки или менять условия кредитования.

Обращение в суд

Банк имеет право передать дело незадачливого плательщика в суд. Тогда иметь дело вы будете уже с приставами, а не с деликатными сотрудниками банка.

Пристав владеет полномочиями на запрет выезда неплательщика за границу, на регулярные визиты к нему домой и на работу. Судебный исполнитель может арестовать другие платежные счета, сделать запрос в налоговые органы, описать имущество, привлечь сотрудников коллекторской фирмы и свалить кучу других неприятностей на голову должника.

Если все предусмотренные меры носят превентивный характер, то судебное заседание налагает обязательства на неплательщика.

Он обязан выплатить долг, иначе ему грозит уголовная ответственность минимум по трем статьям Уголовного Кодекса Российской Федерации.

При этом желательно личное присутствие неплательщика в зале заседания суда. При нем выносится постановление о возврате долга, при отсутствии подписывается приказ, действие которого начинается с того же момента. Судебные исполнители имеют право взимать со счетов плательщика необходимую сумму, при отсутствии таковой они описывают и продают имущество.

Постановление суда об аресте имущества не оставляет должнику выбора. Прав у него в этой ситуации практически нет. Но права на арест и конфискацию имущества есть у судьи, и статья 27 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 закрепляет их.

Банк также имеет право досрочного взыскания задолженной суммы, что указано в статье 33 того же закона. Там сказано о том, что в случае нарушения условий кредитного договора банк может взыскать сумму кредита с процентами досрочно – здесь даже заседание суда необязательно.

Если эти меры оказались безрезультатными, и неплательщик надеется на свершение чуда, в ход идет статья 68 Федерального закона «Об исполнительном производстве», где указаны меры принудительного исполнения. В статье 9 пунктов, и все они закрепляют за банком права взимания долга, ареста имущества, обращения в органы регистрации перехода права на имущество и т.д. Да, наказание за неуплату кредита может обрести такие масштабы.

Могут ли посадить за неуплату кредита

У некоторых вызывает панику мысль о том, что могут посадить за неуплату кредита. Действительно, могут ли? Наказание в виде отбывания срока за решеткой не предусмотрено даже за злостное уклонение от исполнения долговых обязательств. В тюрьму не посадят, но в Уголовном кодексе (ст.177) указана альтернативная мера наказания – принудительные работы на срок до двух лет.

Лишение свободы на срок до 6 месяцев предусмотрено, как крайняя мера для злостных неплательщиков с огромной задолженностью. Задолженность по потребительскому кредиту вряд ли повлечет такие последствия. Чтобы не убеждаться в обратном, лучше предотвратить развитие ситуации до этапа лишения свободы.

Если срок неуплаты превысил все допустимые нормы, и вы опасаетесь серьезных последствий, идите в банк и решайте свои проблемы с исполнителями, а не с приставами. Не думайте, что банк заинтересован во вмешательстве исполнительных органов. Судебные распри не нужны ни одной из сторон кофликта.

Обращение в коллекторскую фирму

Один из самых жестоких методов взыскания задолженной суммы. Коллекторские фирмы зарабатывают до 50% от суммы кредита, поэтому их действия агрессивны, жестоки, порой неправомерны. Как правило, коллекторы применяют стратегию агрессивного давления на должника, а не пассивное ожидание.

Начиная действовать в рамках правил этикета, работники коллекторской фирмы начинают с регулярных напоминаний о долге в виде писем, смс, звонков. Если заемщик игнорирует эти действия, начинаются навязчивые звонки в любое время суток, и беседы о неприятных последствиях невыплаты кредита. Коллеторская фирма может явиться на работу к должнику или по адресу прописки, чтобы обнародовать сведения о непогашенной задолженности. В некоторых случаях это эффективнее, чем иск в суд, потому что ни один человек не выдерживает такого давления. Особенно когда оно переступает за границы дозволенного.

Кредиты считаются популярным и востребованным банковским продуктом. Получить их сейчас может практически каждый человек, достаточно лишь выполнить требования кредитора на момент одобрения и выдачи. Проблемы возникают уже в процессе погашения задолженности, когда не соблюдаются условия договора. Заемщику важно знать, какие неприятные последствия могут наступить, и чем грозит неуплата кредита.

Действия банка в случае неуплаты задолженности

Своевременное внесение платежей по кредитам или досрочное их закрытие исключают возникновение каких-либо проблем для заемщика. Только лишь в случае невозможности погашения задолженности люди оказываются в неприятной ситуации. Кредитные организации в таких случаях используют различные способы, чтобы воздействовать на недобросовестных заемщиков. Действия банка:

применяются такие санкции, как штрафы, пени (в случае однократной или повторной просрочки платежа);
выдвигаются требования об оплате кредита в письменном виде или в момент совершения соответствующих звонков (при отсутствии результата от начисления пени, штрафа);
подается судебный иск с целью осуществления принудительного взыскания долга (считается крайне мерой).

Выбор банковской организацией меры воздействия зависит от периода просроченных платежей и образовавшейся вследствие этого суммы долга. Варианты взыскания денежных средств и размер пени указываются в кредитном договоре в момент его подписания и оформления, поэтому каждый заемщик ознакомлен с возможными последствиями неисполнения своих обязательств. Варианты взыскания долга:

досудебное урегулирование посредством привлечения коллекторов или службы безопасности банка;
судебное разбирательство.

По происшествию 3 месяцев просрочки банк может обратиться в суд и подать исковое заявление, чтобы принудительно взыскать с неплательщика образовавшуюся задолженность . Такие действия со стороны кредитора могут повлечь за собой не только начисление штрафов, но и необходимость выплаты дополнительных сумм. Действия банков в таких ситуациях стандартны, поэтому заемщикам важно знать, могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита.

Последствия неуплаты по кредиту

Отсутствие платежей по банковскому займу влечет за собой наступление 3 видов ответственности:

денежная (финансовая);
имущественная;
уголовная.

Меры финансовой ответственности отражены в кредитном договоре. Согласно законодательству они выражаются в следующих способах:

должнику начисляется неустойка за каждый день просроченного платежа;
заемщику выдвигается требования досрочно погасить всю сумму долга.

Имущественная ответственность включает блокировку счетов должника в банке с последующим удержанием с них денежных средств. Также может произойти арест имеющегося у заемщика имущества с целью его продажи для погашения долга. И, напоследок, удержание части заработной платы (ежемесячно до полного возврата займа).

Уголовная ответственность за неуплату кредита в России возникает лишь после обращения представителей банка в суд. О таком решении кредитора должник уведомляется письменно. Чаще всего иски кредиторов удовлетворяются, поэтому заемщику лучше заранее быть готовым к двум вариантам развития событий:

Погасить задолженность добровольно.
Приготовиться к воздействию судебных приставов, контролирующих исполнение вынесенного судом решения.

Для привлечения должника к такому виду ответственности банку требуется доказать предоставление неверной информации при получении кредитных средств.

Варианты реализации уголовной ответственности

Наказание в рамках УК (Уголовного кодекса) наступает не так часто по сравнению с применением имущественных или финансовых обязательств. Несмотря на это, всем потенциальным заемщикам следует перед оформлением кредита ознакомиться с тем, какое наказание за неуплату кредита в России может возникнуть.

Случаи возникновения уголовной ответственности:

Преднамеренное уклонение от платежей по займу, сумма которого превышает 250000 рублей. Такие ситуации регламентирует статья 177 УК. Если виновником выступает юридическое лицо, то его действия рассматриваются в рамках ст. 176. Для применения установленных мер определяется сначала факт уклонения от выплаты задолженности. Суд на основании предоставленных кредитором доказательств решает, умышленными ли были действия неплательщика в каждой конкретной ситуации.
Совершение мошеннических действий при оформлении кредита. Такие правонарушения регулируются ст.159 УК РФ. К ответственности привлекаются заемщики, взявшие денежные средства в рамках кредитования обманным способом и не желающие их возвращать.
Намеренное причинение ущерба. Такие действия регламентируются ст. 165 УК РФ. Заемщик считается виновным, если в процессе получения кредита злоупотребил доверием банка.

Наказание в рамках ст.177 влечет за собой:

штраф, размер которого может достигать 200000 рублей;
выплаты полной суммы заработной платы в течение 1,5 лет с момента вынесения судом приговора;
назначение обязательных работ в количестве до 480 часов;
привлечение к принудительным видам работ до 2 лет;
арест до полугода;
лишение свободы, которое может достигать 2 года.

Меры наказания согласно ст.159:

принудительные работы, назначаемые на 1 год;
назначение штрафа до 120000 рублей;
лишение свободы до 2 лет.

Наказание в рамках ст.165:

заключение под стражу на срок 2-5 лет;
штраф, сумма которого не может превысить 80000 рублей;
выплаты полной суммы заработной платы в течение 2 месяцев с момента вынесения судом приговора;
привлечение к обязательным работам, которые могут быть назначены на весь период пребывания под арестом.

Важно понимать, что заемщик, который исправно совершал выплаты по кредиту до наступления непредвиденной ситуации (потери работы, банкротства) и постоянно после этого события искал работу, не считается мошенником. К таким должникам не применяются уголовные меры. Злостным и намеренным уклонением от выполнения обязательств по кредиту является не только сам факт долга, но и нежелание заемщика мирно урегулировать и решить вопрос с банком.

Действия неплательщика при подаче банком судебного иска

Заемщику, который не может совершать выплаты, следует заранее оповестить банк о сложившейся ситуации. В таком случае может быть предоставлена отсрочка клиенту или же изменен график платежей. Если же такие меры предприняты не были, банк подаст в суд иск. С этого момента пени по кредиту не будут начисляться. Что нужно сделать заемщику:

Обратиться в суд, чтобы выяснить подробности дела и выдвинутые банком требования.
Подготовить доказательства отсутствия возможности внесения платежей по кредиту.
Явиться в назначенное время в суд, чтобы отстоять и защитить собственные интересы.
Обратиться при наличии возможности к профессиональной помощи адвоката.

Если плательщик отсутствует на суде, дело рассматривается без него, и решение выносится в заочной форме. Присутствуя на слушании, ответчик имеет право:

доказать неспособность оплаты кредита по уважительной причине;
снизить штрафные санкции (пеню и неустойку);
изменить график погашения;
получить полную информацию о задолженности, появившейся вследствие несоблюдения обязательств по договору;
при обоюдном согласии сторон заключить мировое соглашение для дальнейшего погашения долга.

Если дело рассматривается в отсутствии ответчика, то суд вправе вынести положительное решение в пользу банка с максимальным удовлетворением выдвинутых им требований. В итоге возбуждается исполнительное производство. В случае непогашения плательщиком суммы, определенной судом, дело передается исполнительным органам – приставам. Они обладают правом взыскания долга со всех средств, имеющихся у должника (счета, заработная плата, имущество), в пользу образовавшейся кредитной задолженности.

Подписание кредитного договора с банком обязывает заемщика неукоснительно исполнять его условия. Невыплата кредита грозит неблагоприятными последствиями. Именно поэтому каждому человеку следует оформлять заем только тогда, если его финансовое положение позволяет вносить ежемесячные платежи согласно установленному сроку и с учетом риска наступления форс-мажорных обстоятельств.